Maliyyə savadlılığı nədir - səviyyənizi necə yüksəltmək və gəlir və xərclərinizi planlaşdırmağı öyrənmək. Maliyyə savadlılığı nədir: haradan başlamaq lazımdır

Nə üçün maliyyə savadlılığının yüksəldilməsi maddi rifahın yaxşılaşdırılması üçün ən vacib şərtdir? Maliyyə savadlılığında ən vacib dərslər hansılardır?

Bu gün həm postsovet məkanı ölkələrində, həm də Qərbi Avropa və Şimali Amerikanın inkişaf etmiş ölkələrində maliyyə savadlılığı problemi geniş yayılıb. Paradoks ondadır ki, əhalinin maliyyə savadının aşağı olmasına baxmayaraq, ilkin dərslər və pul idarə etmə bacarıqları çətin ki, məktəbdə və ya universitetdə ayrıca fənn olacaq.

Maliyyə savadlılığının əsasları insanın öz maddi rifahını yaxşılaşdırmaq üçün ən vacib şərtdir, çünki insan pulunu idarə etmək bacarığına malik olduqda, onu daha effektiv idarə edir.

Maliyyə savadlılığı: haradan başlamaq lazımdır

Təhsil və gəlir səviyyənizdən asılı olmayaraq, bu gün maliyyə savadınızı artırmağa başlaya bilərsiniz. Aşağıdakı mənbələri sizə tövsiyə edirik.

#1 Şəxsi maliyyə haqqında kitablar. Mərkəzi bankların pul siyasəti və ya müasir dünya valyuta bazarının strukturu haqqında ixtisaslaşmış kitabları oxumağın mənası yoxdur - bu, praktikada sizə kömək etməyəcək. Hər gün üçün praktiki pul idarəetmə bacarıqlarını inkişaf etdirməyə yönəlmiş kitablara ehtiyacınız var:

• Bodo Schaeffer "Pul və ya pulun ABC-si", "Maliyyə azadlığına gedən yol"
• Robert Kiyosaki "Varlı ata Kasıb ata"
• Robert Allen "Yavaş vaxtlarda daha sürətli pul"
• Napoleon Hill "Düşün və varlan"
• Brayan Treysi "Pulun 21 dəyişməz qanunu"

№2 Video materiallar. Bu gün bir sıra şəxsi maliyyə və özünütəhsil ekspertləri YouTube-da maliyyə savadlılığının əsaslarını öyrədən qısa videolar yerləşdirirlər. Aşağıdakı mütəxəssislərə diqqət yetirin:

• Vladimir Savenok
• Evgeni Deineko
• Robert Kiyosaki

Yuxarıdakı kitabları və videoları öyrənməyə başlasanız, tezliklə başa düşəcəksiniz ki, maliyyə savadlılığı müxtəlif mürəkkəb maliyyə və investisiya nəzəriyyələrindən daha çox insan və onun şəxsi keyfiyyətləri ilə bağlıdır.

Əlbəttə ki, pulunuzu özünüz investisiya etmək qərarına gəlsəniz, əsas biliklərin müəyyən bir təməli olmadan edə bilməzsiniz. Bu vəziyyətdə, İngilis yazıçısı Leo Qohun mümkün olan ən sadə dildə yazılmış əla kitabını oxuyun, "Birja həqiqətən necə işləyir". Xüsusilə investisiyalarla və qiymətli kağızlar bazarı ilə heç vaxt qarşılaşmayanlar üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Əgər vaxtınız yoxdursa, lakin maliyyə savadlılıq səviyyənizi artırmaq arzusundasınızsa, audiokitabları yükləyin və işə gedərkən onlara qulaq asın.

Maliyyə savadlılığının əsasları

Maliyyə savadlılığı üç əsas amilə əsaslanır:

1. İntizam
2. Təhlil
3. Planlaşdırma

Siz şəxsi maliyyə ilə bağlı onlarla əla kitab oxuya, ən nüfuzlu və təcrübəli guruslardan təlim ala bilərsiniz, lakin öz nizam-intizamınız yoxdursa, onda bu biliklərin praktiki faydası olmayacaq. Buna görə də, pul müdrikliyinin əsaslarını öyrənərkən, eyni zamanda özünüzü daha yaxşı tanımalı, güclü və zəif tərəflərinizi müəyyənləşdirməlisiniz.

Pulları effektiv idarə etmək və varlanmaq üçün mütləq nizam-intizam kimi keyfiyyətə ehtiyacınız olacaq.

Maliyyə savadlılığının ikinci əsas amili ilk baxışdan göründüyü qədər qorxulu deyil. Heç kim sizdən müəssisənin dəyərini qiymətləndirməyi və ya səhmlərin ədalətli qiymətini müəyyən etməyə cəhd etməyi tələb etməyəcək. Bu nə deməkdir? Əvvəlcə ailə büdcənizi təhlil edin. Bunun üçün ali təhsil tələb olunmur, sadəcə olaraq bütün xərc və məsrəflərinizi yazın ki, ayın sonunda siz öz xərc maddələrinizə baxıb onları optimallaşdırmaq üçün tədbirləri qeyd edə biləsiniz.

Planlaşdırma təkcə maliyyə savadlılığının yüksəldilməsi kontekstində deyil, ümumiyyətlə həyatın istənilən sahəsində vacib bacarıqdır. Maliyyə planı səylərinizə istiqamət verəcək və maliyyə qərarları qəbul edərkən dəstək rolunu oynayan bir kompasdır.

Robert Kiyosakidən maliyyə savadlılığı dərsləri

R.Kiyosaki məşhur yazıçı, sahibkar və investordur. O, yoxsulluqdan (arvadı Kim ilə öz evi olmadan bir il keçirdikdən sonra) maliyyə müstəqilliyinə keçdi və təcrübəsini bestsellerlərinin səhifələrində paylaşdı. Beləliklə, Robert nə məsləhət görür?

#1 Maliyyənizə nəzarət edin.İstənilən şəxsin maliyyə savadlılığı şəxsi pul vəsaitlərinin hərəkətinə nəzarətdən başlayır. Gəlir və xərclərinizi qeyd edin. Maliyyə məsələlərinə görə məsuliyyət daşıyın.

# 2 Əvvəlcə özünüzə ödəyin. Hər dəfə evə maaş gətirəndə əvvəlcə pulu şəxsi vəsaitlərinizə - “Sağlamlıq”, “Yemək” və s., sonra isə “Vergilər”, “Kommunal xidmətlər”ə paylayın. Bu incə psixoloji məqamdır: Kainata özünüzü sevdiyinizi və işinizə və pul mükafatınıza hörmət etdiyinizi göstərirsiniz.

#3 Pulları öhdəliklərə deyil, aktivlərə xərcləyin. R.Kiyosaki öz kitablarında sizə əlavə pul gətirəcək şeylərə pul xərcləməyi şiddətlə tövsiyə edir - mahiyyət etibarı ilə bu, investisiya yatırma prosesidir. Yəni vurğunu istehlakçı davranışından daha ağıllı davranışa keçirin.

# 4 Böhranlardan faydalanın.İqtisadi tənəzzül varlanmaq üçün əla imkanlar yaradır. Böhran zamanı siz qiymətli səhmləri və ya daşınmaz əmlakı endirimlə ala bilərsiniz - təbii ki, kifayət qədər nağd pulunuz olması şərti ilə.

#5 Pis və yaxşı borc arasındakı fərqi bilin. R.Kiyosakidən maliyyə savadlılığının ən mühüm dərslərindən biri pis və yaxşı borcun mahiyyətini dərk etməkdir. Birincisinə misal olaraq tətil üçün kredit, məişət texnikası və s. Quiyoaschiyə görə yaxşı borc biznesin inkişafı üçün verilən kreditdir.

Beləliklə, bu gün maliyyə savadlılığının yüksəldilməsi çətin məsələ deyil. İnternetdə çoxlu faydalı resurslar var, o cümlədənJ. K. Persi Bloq) Odur ki, get, düşün, varlan! Sizə uğurlar arzulayırıq!

Zəngin və kasıb arasındakı fərq nədir? Statistikaya görə, bu, mövcud pulun miqdarında deyil, maliyyə savadlılığının səviyyəsindədir: əgər varsa, kasıb insan çox tezliklə varlanacaq. Bu məqalədən siz bu nümunəni necə izah edəcəyinizi, həmçinin maliyyə savadlılığını artırmaq yollarını və fəaliyyətlərini öyrənəcəksiniz.

Və əgər maliyyə savadlılığı yoxdursa, o zaman insan nə qədər varlı olsa da, çox qısa müddətdə var-dövlətindən ayrılmaq məcburiyyətində qalacaq.

Maliyyə savadlılığı maliyyənin həyata necə təsir etdiyini başa düşməkdir. Siz ayrı-ayrı insanın həyatındakı maliyyə prosesləri haqqında danışa bilərsiniz və ya onları daha geniş miqyasda nəzərdən keçirə bilərsiniz, sonra iqtisadiyyatın və şirkətin, müəssisənin, bölgənin və ya dövlətin qarşılıqlı təsirindən danışacağıq. Makroiqtisadiyyatın bütövlükdə dünyanın vəziyyətinə təsirinin nəzərdən keçirilə biləcəyi qlobal səviyyə də var. Maliyyə savadlılığı həm də gəlir və xərclərin rasional idarə olunması, büdcənin planlaşdırılması və s.

Ayın ən yaxşı məqaləsi

Forbes-ə görə top biznes məşqçisi Marshall Goldsmith Ford, Walmart və Pfizer şirkətlərinin top-menecerlərinə karyera nərdivanını yüksəltməkdə kömək edən texnikanı açıqlayıb. 5 min dollarlıq konsultasiyaya pulsuz qənaət edə bilərsiniz.

Məqalənin bir bonusu var: işçilər üçün hər bir menecerin məhsuldarlığı artırmaq üçün yazmalı olduğu nümunə təlimat məktubu.

• Həyatınıza sərvəti necə cəlb etmək olar: Amerikanın ən zəngin insanlarından birinin 6 sirri

arasında savadlılığın yaxşılaşdırılmasının müsbət təsirləriəsaslarını adlandıra bilərik:

• kiçik biznes səviyyəsinin artması;
• vətəndaş inkişafı indeksinin artırılması;
• cəmiyyətdə maliyyə vəziyyətinin yaxşılaşdırılması;
• insanların düşüncəsini məhdudlaşdıran stereotiplərin aradan qaldırılması.

Maliyyə savadlılığının əsasları

• Pul məsələsinə düzgün yanaşma.

Bu prinsip idarə oluna bilən bir alət kimi pula tamamilə yeni münasibəti nəzərdə tutur. Bu, puldan asılı olmadığınızı, ancaq onun axını özünüzə və sərvətinizə fayda gətirmək üçün istiqamətləndirməyi bacardığınızı dərk edir.

• Mühasibat uçotu və maliyyə resurslarınızın diqqətlə planlaşdırılması.

Maliyyə məqsədlərinizə nail olmaq üçün ilkin şərt (məsələn, müəyyən miqdarda pul yığmaq) fərdi maliyyə planının olmasıdır. Bunu özünüz yaza və ya mütəxəssislərin ixtisaslı köməyindən istifadə edə bilərsiniz. Burada vacib şərtlər gəlir və xərclərin rasional idarə edilməsi, həmçinin məqsədin düzgün formalaşdırılması olacaqdır.

Pul vəsaitlərinin hərəkətini səriştəli şəkildə idarə etmək bacarığı məqsədlərinizə çatmaq üçün uğurla vəsait toplamaq üçün əsasdır: maddi nemətlər (avtomobil, mənzil, digər daşınmaz əmlak) əldə etmək, kapital yaratmaq (biznes qurmaq və ya faiz qazanmaq məqsədilə) və ya gələcək üçün qənaət, eləcə də sizin üçün böyük əhəmiyyət kəsb edən digər maliyyə tapşırıqları.

• Maliyyə institutları ilə əməkdaşlığın əsasları.

Banklar, sığorta şirkətləri, brokerlər və maliyyə proseslərinin digər iştirakçıları ilə yaxşı qurulmuş əlaqələr mövqenizi yaxşılaşdırmaq üçün möhkəm əsas kimi xidmət edir. Müasir zəngin insanlar təqdim olunan bütün imkanlardan maksimum istifadə edərək maliyyə institutları ilə səmərəli qarşılıqlı fəaliyyətə xüsusi diqqət yetirirlər.

• Aktiv gəlir yaratma sonsuza qədər davam etməyəcək.

Təqaüdə çıxmazdan əvvəl passiv gəlir mənbələri yaratmaq barədə narahat olmağa başlamaq daha yaxşıdır.

Maliyyə savadlılığına yiyələnmək daxildir:

1. Maliyyə məsləhətçisinin xidmətləri ilə əlaqə saxlayın. Bu, pul vəsaitlərinin hərəkətinin idarə edilməsi bacarıqlarını mənimsəməyə kömək edəcək və sizin üçün yeni imkanlar və alətlər açacaq, onlardan istifadə öz maliyyə proseslərinizi optimallaşdırmağa kömək edəcək.
2. Öz-özünə təhsil. Maliyyə sahəsində müstəqil bilik əldə etməyə hazır olun, özünüzü müxtəlif mənbələrdən məlumatla əhatə edin: bu mövzuda üfüqlərinizi genişləndirməyə kömək edəcək kitablar, jurnallar, xüsusi ədəbiyyat, faydalı internet saytlarını öyrənin, kurslar, mühazirələr və master-klasslar seçin. maliyyə savadlılığı problemi ilə bağlı, artıq zəngin və uğur qazanmış şəxslərin məsləhətlərinə qulaq asın. Həqiqətən faydalı və zəruri biliyi bu gün hər addımda tapılan lazımsız məlumatdan ayırmaq üçün çox çalışmalı olacaqsınız, lakin səyləriniz əvəzsiz qalmayacaq: maliyyə savadlılığının səviyyəsinin yüksəldilməsi istiqamətində aktiv addımlarla dəstəklənən israrlı istək, nəticə verəcəkdir. arzu olunan nəticələr. Sınaq və səhv səyahəti olsa belə, sonda maliyyə müstəqilliyinə nail olacaqsınız.

Maliyyə müstəqilliyi- özünüzü təhlükəsiz və azad hiss etdiyiniz, həyatınızın çox hissəsini pul qazanmağa deyil, həyatın özünə həsr etdiyiniz bir vəziyyət. Siz müntəzəm olaraq maliyyə gəliri əldə edirsiniz, bu da pul qazanmaq üçün daim yeni imkanlar axtarmaqdan narahat olmamağa imkan verir.

Sonrakı maliyyə savadlılığı alətləri bu vəziyyətə daha tez çatmağınıza kömək edəcək:

• Artıq uğur qazanmış və varlanmış biri ilə tanış olun. Belə bir insanın davranış və hərəkətlərinə diqqət yetirin, ona sizi maraqlandıran suallar verin və məsləhət istəyin. Öyrənməkdə səhv bir şey yoxdur. Bu barədə utanmayın. Əgər sizin mühitinizdə belə insanlar yoxdursa, belə insanlar haqqında məlumat tapın, onların tərcümeyi-hallarını öyrənin, onların yazdığı kitabları oxuyun, onların maliyyə və maliyyə savadlılığı sahəsində tövsiyələrinə əməl edin.

• Maliyyə resurslarınızı qorumağa çalışın, xərcləməyə diqqətli olun, pul xərcləmək niyyətinizin hər birinin arxasında nəyin dayandığını diqqətlə nəzərdən keçirin: şəxsi istəyiniz və ya kiminləsə uyğunlaşmaq istəyiniz. Özünüzü dinləyin, başqalarının göstərişinə uymayın.
• Məqsədlərinizə çatmaq, ona nail olmaq üçün hansı vasitələrdən istifadə etdiyinizlə birbaşa bağlıdır. Maliyyə müstəqilliyi əldə etmək yolunda əsas olanın fərdi maliyyə planı olduğunu başa düşmək vacibdir. Onunla diqqətlə işləmək üçün vaxtınızı və diqqətinizi əsirgəməyin. Kömək üçün maliyyə məsləhətçiləri ilə əlaqə saxlayın. Maliyyə planlaşdırmasının incəliklərini özünüz öyrənin. Psixoloqlar müəyyən ediblər ki, həyatlarını diqqətlə planlaşdıran insanlar uğura və arzulanan məqsədlərə daha tez nail olurlar: hər gün üçün kiçik vəzifələrdən tutmuş gələcək aylar və illər üçün ciddi məqsədlərə qədər. Daha çox toplanmış və mütəşəkkil olun, həyatınızı hər gün sizi maliyyə savadlılığına yaxınlaşdıracaq hərəkətlərlə doldurun.
l>

Rusiyada maliyyə savadlılığı problemi

Maliyyə sahəsində ekspertlərin fikrincə, bu gün Rusiyada problem var vətəndaş şüurunun illüziyaları maliyyə məsələlərində. Bu, radio və televiziyadan, qəzet köşələrindən və xəbər reportajlarından, ekspertlərin iştirakı ilə fyuçers və valyuta dəyişkənliyi ilə bağlı çoxsaylı müsahibələr və müzakirələrdən qeyri-məhdud axınla axan böyük həcmli məlumatlarla bağlıdır. Təəssüf ki, bütün bunlar maliyyə savadlılığının əsaslarını sarsıdır, çünki insanlar artıq kifayət qədər məlumatlı olduqlarına inanırlar. Maliyyə məsələlərinin həllində bu şüur ​​illüziyası əslində heç nə ilə dəstəklənmir. Guya öz biliklərinə arxayın olan insanlar təfərrüatlara kifayət qədər diqqət yetirmirlər və mütəxəssislərin ixtisaslı köməyinə laqeyd yanaşırlar, buna görə də müəyyən əməliyyatların risklərini qiymətləndirə, özləri üçün əlverişsiz kredit müqaviləsi bağlaya və fırıldaqçıların əlinə keçə bilərlər. .

Reallıqda əhalinin maliyyə savadlılığı son dərəcə aşağı səviyyədə qalır. Bu da tarixən izah olunur: bazar iqtisadiyyatında dövlətin iştirakı və uzun müddət inzibati resurslardan istifadə edilməsi, islahatlar zamanı hesabların dondurulması, 1998-ci il böhranı, bazarda maliyyə piramidalarının yaranması. Bu işdə mühüm rolu rus pravoslav ənənəsində pula və sərvətə müəyyən münasibət oynayır: tamahkarlığın və qazancın ağır günah kimi qınanması, səxavətli, gümüşü olmayan bir insanın imicini ideala yüksəltmək. Ədəbiyyat və folklor maliyyəyə qeyri-rasional münasibət nümunələri ilə doludur: klik üçün işləyən Balda, sobada uzanan tənbəl Emelya.

Maliyyə savadlılığının ABC-lərini ən yaxşı 24-35 yaşlarında öyrənirlər, internetdən aktiv istifadə edən və yüksək gəlir əldə etməyə çalışanlar.

Bütün rusiyalıların dörddə biri Mərkəzi Bankın hansı məsələlərlə məşğul olduğunu bilmir və hər onda biri onu Sberbankdan fərqləndirmir. Rusiya vətəndaşlarının yarıdan azı (45%) sığorta sisteminin nə olduğunu bilir. Böyük əksəriyyət maliyyə qənaətlərini və investisiyaları düzgün şəkildə necə etməyi bilmir; insanların yalnız kiçik bir hissəsi iqtisadiyyata dair ədəbiyyat oxuyur və öz maliyyə savadlılıq səviyyəsini yüksəltməkdə maraqlıdır. Dövlətin maliyyə sisteminə inamsızlıq var, “böhran” sözü çoxlarını o qədər qorxudur ki, insanlar əmanətlərini bağlayırlar. Vətəndaşların bu davranışı vəsait çatışmazlığına və bankların fəaliyyətini dayandırmasına səbəb olur.

Maliyyə bazarı sürətli templə inkişaf edir, müvafiq xidmətlər göstərən yeni şirkətlərin və yoxlanılmamış tarixə və reputasiyaya malik satıcıların yaranmasına şərait yaradır. İnsanların savadsızlığı şəxsi gəlirlərin səviyyəsində və iqtisadiyyatın vəziyyətində özünü göstərir. Tez qazancın sadəlövh gözləntiləri, tələsik qərarlar, kreditlər üzrə borc - maariflənməmiş vətəndaşların bu cür hərəkətləri səbəbindən bazar "keyfiyyətsiz" pullarla doludur. Belə istehlakçıların sayının artması iqtisadi sabitliyi azaldır və vicdansız rəqiblərin artmasına səbəb olur. Belə şəraitdə bazar “qızdırmağa” başlayır və əhali arasında kütləvi spekulyativ və panik əhval-ruhiyyənin yaranması təhlükəsi var.

Bu gün hökumətin qarşısında mühüm məqsəd durur - əhalinin maliyyə savadlılığının artırılması. Bu, kredit bazarında vəziyyəti yaxşılaşdırmağa kömək etməli, 2020-ci ilə qədər özəl investorların bütöv bir sinfinin meydana çıxmasına şərait yaratmalı və insanlara pensiya zamanı gələcəkləri üçün strategiya yaratmağı öyrətməlidir.

• Milyonerlərdən və milyarderlərdən sərvət haqqında 15 müdrik sitat

Yüksək maliyyə savadı olan insan necə davranır?

1. İstehlak və investisiya arasında balansı qoruyur.

İndi özünüzə layiqli həyat səviyyəsini təmin etmək və eyni zamanda maliyyə resurslarını gələcəyin kapitalına yatırmaq asan məsələ deyil. Əgər siz bütün diqqətinizi bu günün işlərinə cəmləsəniz və əldə etdiyiniz resursları gələcəyə ehtiyat yaratmaqdan narahat olmadan xərcləsəniz, qocalıqda yoxsulluğa düçar olma şansınız var, ancaq dövlətdən pensiya, Ölkəmizdə bunun ölçüsü arzuolunmazdır. Kasıb gələcəkdən çox qorxmaq və buna görə də özünüzdən hər şeyi inkar etmək, mümkün qədər çox pulu "sonraya" qənaət etmək, həyatınızın keyfiyyətini əhəmiyyətli dərəcədə aşağı salacağınız və sizi emosional olaraq qidalandıracaq yaxşı xatirələr toplamağınızla doludur. elə gələcəkdə. Maliyyəni idarə edərkən və gələcək üçün strategiya planlaşdırarkən ifrata varmamaq, ağlabatan tarazlığı qorumaq vacibdir.

2. Şəxsi maliyyəni effektiv şəkildə idarə edir. Gəlir və xərcləri əvvəlcədən planlaşdırır.

Bu gün gəlir və xərclərinizi idarə etməyi asanlaşdıran maliyyə savadlılığı proqramlarının çatışmazlığı yoxdur. Onlardan birini mənimsədikdən sonra bütün pul vəsaitlərinin hərəkəti məlumatlarınızı telefonunuzda saxlaya bilərsiniz. Bu, gündə iki dəqiqədən çox olmayacaq. Bu cür məlumatları elektron proqramlara etibar etməyə tələsməyənlər üçün daha etibarlı bir seçim hesablamalar aparmaq və cədvəllər yaratmaq üçün Excel proqramıdır.

Qarşıdan gələn xərclər üçün bir ay öncədən plan tərtib etmək və büdcədə nəzərdə tutduğunuz xərcləri ötən ayın real xərcləri ilə müqayisə etmək məsləhətdir. Bütün bunlar sizə gündə 30 dəqiqədən çox vaxt sərf etməyəcək və faydaları çox böyük olacaq: siz ən çox hara pul xərclədiyinizi görəcəksiniz və gələcəkdə xərclərinizi buna uyğun tənzimləyə biləcəksiniz.

3. Qarşısına aydın maliyyə məqsədləri qoyur və onlara uğurla nail olur.

Xəyal və məqsəd arasındakı fərq nədir? Məqsəd, nail olmaq üçün aydın son tarixləri və digər, daha az vacib istəklər üzərində prioriteti olan xüsusi olaraq hazırlanmış bir xəyaldır. Məqsəd, yuxudan fərqli olaraq, ona daha çox əminlik verən bir çox parametrlərə malikdir. Məsələn, yuxu belə səslənəcək: "Mən dəniz kənarında yaşamaq istərdim." Məqsəd belə formalaşdırılacaq: “15 ildən sonra sahəsi 200 kvadratmetr olan üç mərtəbəli kottec almağı planlaşdırıram. metr bitişik bağı və qarajı ilə dənizdən 150 metr, Xorvatiya sahilində, 250 min dollar dəyərində.

Yalnız maliyyə hədəfimizə doğru real addımlar atmaq qalır: hər ay $598 qənaət edəcək qədər qazanın və bu məbləği birjaya illik 10% gəlirlə yatırın və 15 ildən sonra biz sahilyanı kottec ala biləcəyik. 250 min dollara.

4. Gələcəyini 10-20-50 il əvvəldən planlaşdırır və şəxsi maliyyə planına əməl edir.

Şəxsi maliyyə planı (LPP) maliyyə məqsədlərinizə çatmaqda etibarlı köməkçidir. Ona sahib olan və ona əməl edən hər kəs, şübhəsiz ki, arzuladığı maliyyə rifahına nail olacaqdır. Bir neçə var mərhələləri LFP ilə işləmək:

• Cari vəziyyətin təhlilinin aparılması və gəlir və xərclərin, aktiv və öhdəliklərin qiymətləndirilməsi.
• Məqsədlərin formalaşdırılması və onlara nail olmaq üçün konkret addımların təsviri.
• Hər bir məqsəd üçün maliyyə alətlərinin düzgün seçimi.
• Planın həyata keçirilməsi.
• Məqsədə doğru irəliləyişin müntəzəm (ən azı ildə bir dəfə) təhlili və real vəziyyətə uyğun olaraq planın düzəldilməsi.

5. Müxtəlif məqsədlərə çatmaq üçün müxtəlif maliyyə alətlərindən istifadə edir.

Bu gün hər birimizin çoxlu maliyyə alətləri arasından seçim etmək imkanı var. Onlar bir-birindən parametrlərinə görə fərqlənirlər: gəlirlilik, etibarlılıq, sabitlik, likvidlik, tövsiyə olunan investisiya müddəti, giriş hədləri və s.

Maliyyə məqsədlərinin uyğunluğunu və onlar üçün alətlərin seçilməsini nəzərə almaq lazımdır: uzunmüddətli alətlər qısamüddətli problemlərin həlli üçün uyğun deyil. Yaxın üç ayda pula ehtiyacınız olarsa, mənzil almaq və ya şirkətin səhmlərinə pul yatırmaq kömək etməyəcək. Bu halda, bank depoziti kimi maliyyə aləti daha uyğundur, çünki o, ən likvid olacaqdır.

6. Bir neçə gəlir mənbəyi var.

Bir şəxs həyat üçün lazım olan bütün resursları yalnız bir mənbədən alırsa, bu, bütün ailənin tək gəlir mənbəyindən asılı olması halında ikiqat artırılan kifayət qədər ciddi bir risk deməkdir. Bir neçə maliyyə axını mənbəyi olduqda, onun üzvləri daha inamlı hiss edəcəklər və ümumi büdcə daha sabit olacaq.

Maliyyə savadı olan insanlar hər il ən azı bir əlavə gəlir mənbəyinə sahib olmağa çalışırlar.

Bundan əlavə, sizə lazım olan məlumatı tapa bilmək və ondan özünüz üçün maksimum fayda əldə etmək üçün istifadə etmək vacibdir.

7. Maliyyə xidmətlərinin rasional seçimini edir.

Pulunuzu depozit və ya investisiya kimi itirməmək üçün maliyyə institutlarının etibarlılığını yoxlamaq vacibdir.

8. Onun öz ehtiyat fondu var - "təhlükəsizlik yastığı" (gözlənilməz hallar zamanı).

Ehtiyat fondu yığmısınızsa, uzun bir xəstəlik və ya xidmətdə ixtisar kimi gözlənilməz hallardan qorxmayacaqsınız. Maliyyə savadlılığının bu çox vacib prinsipini tətbiq edin, o zaman həyatın bəlalarından sığortalanacaqsınız.

9. Maliyyə xidmətləri istehlakçılarının hüquqlarının necə qorunduğunu bilir.

Bu o deməkdir ki, maliyyə bazarında hüquqları pozulduğu halda insan özünü qorumaq üçün nə edəcəyini, hara müraciət edəcəyini bilir.

• Xəstəliyə səbəb olan və beyin fəaliyyətini bloklayan sözlər

Maliyyə savadlılığının mifləri

İqtisadi cəhətdən müstəqil şəxs aşağıdakıları edə bilər:

• maliyyənizin hərəkətinə nəzarət edin;
• ona gəlir gətirəcək öz biznesini təşkil etmək; muzdla işləmək, habelə digər maliyyə dəstəyi növlərindən istifadə etmək;
• təkcə fiziki şəxslər üçün deyil, həm də bütün ailəniz üçün xərcləri obyektiv qiymətləndirin və səriştəli şəkildə planlaşdırın, maliyyə bazarındakı vəziyyəti anlayın, onun tədqiqatı ilə məşğul olun, maliyyə resurslarınızı qənaət və xərclər üçün bölüşdürməyin bir neçə müxtəlif növlərini (ən azı üç) mənimsəyin;
• əməkdaşlıq üçün maliyyə institutları və tərəfdaşların səriştəli və məlumatlı seçimini etmək, maliyyə sektorunun təklif və xidmətlərinə tənqidi qiymət vermək;
• kredit münasibətlərinə girmək, biznesinizin iqtisadi balansını hesablamaq üçün biznes modelindən istifadə etmək məqsədəuyğundur;
• öz və istehsal xərcləri arasında məsafə saxlamaq;
• təkcə öz maraqlarını deyil, həm də biznesini düşünərək investisiya üçün maliyyə alətlərindən istifadə etməyi bacarmalı;
• özünü varlı şəxs kimi tanıtmaq üçün xeyriyyəçilik fəaliyyəti ilə məşğul olmaq, xeyriyyəçilik forma və növlərinin seçiminə diqqətlə yanaşmaq;
• hərəkətlərinizi şəxsi maliyyə aktivləri və biznesinizin büdcəsi ilə bağlı olanlarla sığortalamaq üçün vasitələrdən istifadə edin, maliyyə fırıldaqlarına və pul piramidalarına qarışmayın;
• virtual fırıldaqçılardan əziyyət çəkmə riskini azaltmaq üçün tədbirlər görmək, elektron maliyyə əməliyyatlarını tez və səmərəli şəkildə həyata keçirmək.

Həqiqətən nə baş verir? Bu gün Rusiya sakinlərinin maliyyə savadlılığının hansı səviyyədə olması sualına birmənalı cavab vermək çətindir. Mütəxəssislərin qiymətləndirmələri bir qədər fərqlidir. Belə bir fikir var ki, Rusiyada maliyyə savadlılığı o qədər də pis deyil və ümumiyyətlə ruslar öz maliyyələrini bacarıqla idarə edə bilirlər. Həm də bu sahədə minimum biliyə malik olmayan Rusiya vətəndaşlarının böyük əksəriyyəti haqqında açıq pessimist fikirlər var.

Rusların maliyyə savadlılığı mövzusunda aparılan statistik araşdırmaların nəticələri məyusedicidir. Bütün Rusiya sakinlərinin yalnız 2% -i özlərini maliyyə savadlı hesab edir və bu sahədə yaxşı biliklərə sahib olduqlarına inanırlar. 11% bu kimi məsələlərlə bağlı biliklərini yaxşı, sorğuda iştirak edənlərin yarısından azı (38%) - qənaətbəxş adlandırıb. Rusiyalıların 32%-i maliyyə savadlılıq səviyyəsini qeyri-qənaətbəxş qiymətləndirib, respondentlərin 18%-i isə bu sahədə heç bir bilik və bacarıqlarının olmadığını etiraf edib.

• İnvestisiya Performansı: Qazanc və Uğursuzluqları Necə Hesablamaq olar

Maliyyə savadlılığını necə artırmaq olar: 4 sadə üsul

1. Xüsusi məqalələri oxuyun.

Maliyyə savadlı insanların bloqları ilə mütəmadi olaraq tanış olmaq çox vaxt aparmayacaq. Onlar öz məqalələrində uğurun sirlərini bölüşürlər. Gündə bir neçə dəqiqə oxumaq sizə pul üçün dəyərli məsləhətlər verə bilər.

2. Maliyyə savadlılığını inkişaf etdirən oyunlar oynayın.

Oyun forması maliyyə savadlılığının inkişafı üçün ən təsirli formalardan biridir. Bu gün maliyyə resurslarının səriştəli idarə edilməsi bacarıqlarını inkişaf etdirən müxtəlif işgüzar oyunların böyük bir seçimi var (şəxsi xərclərin planlaşdırılmasından tutmuş böyük investisiyaların qoyulmasına qədər). Bu fürsət sayəsində siz nəinki maliyyə savadlılığının əsasları ilə tanış ola bilərsiniz, həm də müxtəlif ideya və strategiyaları fəaliyyətdə sınaqdan keçirə və onların nə qədər effektiv olduğunu görə bilərsiniz. Oyunun böyük üstünlüyü ondan ibarətdir ki, səhv etsəniz, maddi itkilərlə üzləşməyəcəksiniz, eyni zamanda lazımi bilik və faydalı təcrübə qazanacaqsınız.

3. Maliyyə savadınızı artırmaq üçün seminarlarda, vebinarlarda və kurslarda iştirak edin.

Maliyyə savadlılığı ilə bağlı tədbirlərə çoxlu dəvətlərdən ehtiyatlı olmalısınız. Mövcud kurslar və təlimlər arasında maksimum fayda gətirəcək və sizi onların müştərisi etmək və ya onların təklif etdiyi xidmətləri almağa inandırmaq məqsədi daşımayacaq kurslar və təlimlər arasından seçim etməyə çalışın. Müstəqil maliyyə ekspertləri və müxtəlif universitetlər tərəfindən təklif olunan kurslara diqqət yetirin, onlar çox vaxt yüksək keyfiyyətli və faydalı məlumat verir;

4. Yaxşı maliyyə vərdişlərini inkişaf etdirin.

Bəzən şüurlu şəkildə əldə edilmiş bir neçə bacarıq maliyyə həyatınızda böyük dəyişikliklərin başlanğıcı ola bilər. Bunları xatırlayın və qəbul edin 4 yaxşı vərdiş:

• Borc və kredit münasibətlərinə girməyin - gəlirinizə uyğun yaşayın.
• Önümüzdəki ay üçün təxmini xərcləmə planını əvvəlcədən hazırlayın. Bütün gəlir və xərcləri qeyd edin.
• Hər dəfə gəlirinizin təxminən 10%-nə qənaət etmək üçün özünüzü məşq edin.
• Hər hansı bir investisiya layihəsinə pul yatırmaq qərarına gəlsəniz, maliyyə məsləhətçisinin məsləhətinə qulaq asın.

Ekspert rəyi

Müasir dünyada savad və biliyin artırılması çətin deyil

Aleksandr Merenkov,

"Şimali Xəzinədarlıq" şirkətinin baş direktoru, Yekaterinburq

İnanıram ki, yaxşı lider özü və komandası üçün məqsədləri formalaşdırmağı, şirkətin fəaliyyətini planlaşdırmağı, verilən tapşırıqları yerinə yetirmək üçün resursları tapmağı, işçiləri həvəsləndirməyi və nəticələri izləməyi bacarmalıdır.

Bunun üçün sizdən insan resursları, layihənin idarə edilməsi, maliyyə, xərclər, logistika və risklər sahəsində biliklərə malik olmanızı tələb edir. İqtisadiyyat və marketinq, satışın təşkili və danışıqlar, təqdimatlar və münaqişələrin həlli sahəsində də peşəkar olmaq lazımdır.

Lazımi bilikləri müxtəlif yollarla əldə edə bilərsiniz:

Əlavə ali təhsil alın.Əgər sadaladığım peşə sahələrini də nəzərə alsaq, o zaman sahələrdən biri (azalan ardıcıllıqla verilir, ən mühümlərindən başlayaraq) üzrə ikinci ali təhsil almaq məqsədəuyğun olardı: maliyyə, iqtisadi, hüquqi, psixoloji.

Qısamüddətli proqramlarda təhsil alın. Düşünürəm ki, aşağıdakı mövzularda təlim faydalı olardı: balanslaşdırılmış bal kartı, sistem məhdudiyyətləri nəzəriyyəsi, müxtəlif şəxsiyyət tipləri ilə işləmə nəzəriyyələri, risklərin idarə edilməsi, qərarların qəbulu, vaxtın idarə edilməsi, danışıqlar və münaqişələrin həlli, təqdimat sənəti.

Xaricdə təhsil də daxil olmaqla sadalanan bütün proqramlar üzrə biliklər əldə etdim.

Bacarıqlarınızı artırmağın başqa bir yaxşı yolu peşəkar iş adamları arasından olan məşqçinin xidmətlərindən istifadə etməkdir. Siz biznes mühitindən öz bilik və təcrübəsini sizə ötürməyə, konfranslarda iştirak etməyə icazə verməyə, sizi biznes və sənaye mediası (kağız və ya elektron) ilə tanış etməyə hazır olan ən azı bir təcrübəli və zəngin insan tapa bilərsiniz.

• İnvestisiya portfelinin optimallaşdırılması: şəxsi kapitalın idarə edilməsinin 5 mühüm prinsipi

1. Xərclədiyinizdən daha çox qazanmaq üçün özünüzü məşq edin. Bu qayda həyatınızda möhkəm şəkildə bərqərar olduqda və siz onun dəyərini dərk etdikdə, bu, sizi maliyyə müstəqilliyinə nail olmağa xeyli yaxınlaşdıracaq. Bu qaydanı tətbiq etməyə nə qədər tez başlasanız, bir o qədər yaxşıdır.
2. Bütün borclarınızı ödəyin və yeni kredit öhdəlikləri götürməyin. Siz pul yatırmaq üçün belə borc almamalı və ya kredit götürməməlisiniz. Əgər borcunuzu ödəmək üçün işləsəniz, qazanc əldə edə bilməyəcəksiniz.
3. Faktiki maliyyə vəziyyətinizə uyğun gələn məqsədlər və onlara nail olmaq üçün adekvat vaxt çərçivəsi ilə işləmək vacibdir. Həqiqi vəziyyətə əsaslanan rasional planlaşdırma, xəyallarınızı kortəbii şəkildə həyata keçirməkdən qat-qat effektivdir.
4. Təcili yardım fondunun köməyi ilə özünüzü yoxsulluqdan və yoxsulluqdan qorumağa çalışın. Bu, çətin maliyyə vəziyyətinə düşmədən həyatın çətinliklərinin öhdəsindən gəlməyi asanlaşdıracaq. Yoxsulluqdan var-dövlətə keçən hər kəs bilir ki, var-dövlətə nail olmaq üçün nə qədər böyük qiymət ödəməli olur, bir dəfə itirir.
5. Kapital yaratmaq üçün, itirilməsi sizə əhəmiyyətli zərər verməyəcək mövcud vəsaitlərdən istifadə edin. Xüsusilə aqressiv investisiyalara gəldikdə.
6. Vəsaitləri şaxələndirmək yolu ilə itirmək riskini minimuma endirmək: aktiv və passiv gəlir mənbələri yaratarkən, onları müxtəlif istiqamətlərdə paylamağa çalışın. Bütün gəlir mənbələriniz bir sahədə cəmləşərsə, hər şeyi itirmək riski yüksəkdir.
7. Maliyyə planınızı izləyin. Əgər o, real göstəricilərdən fərqlənirsə, davranışınızı tənzimləyin, xərclərinizi tənqidi şəkildə yoxlayın və lazımsızlardan xilas olun.
8. Kapital yaratmaq və vəsaitlərinizi idarə etmək üçün bütün mümkün vasitələrdən istifadə edin. İnteqrasiya edilmiş yanaşma və müxtəlif üsullardan istifadə passiv gəlir mənbələri yaratmağa kömək edəcək ki, bu da sizi maliyyə müstəqilliyinə yaxınlaşdıracaq.

Ekspert rəyi

Əsas odur ki, nə öyrənmək istədiyinizi aydın başa düşəsiniz

Vadim Qaltsov,

"Gikom" şirkətinin baş direktoru, Krasnodar

Mən praktiki biliklər əldə edə biləcəyiniz kurslara və təlimlərə üstünlük verirəm. Əvvəlcə hər proqramı təhlil edirəm. Güvənimi qazandıran, oxşar təhsil və bacarıq səviyyəsinə malik, mənimlə təxminən eyni seçim meyarlarına sahib olanları dinləyirəm. Ən başlıcası, məşqdən nə əldə etmək istədiyinizi aydın şəkildə başa düşməkdir. Əks halda sizə verilən təlim və məlumatların keyfiyyəti yüksək olacaq, lakin siz bundan həyatınızda səmərəli istifadə edə bilməyəcəksiniz.

Həqiqi təcrübə mənə göstərdi ki, təcrübə istənilən nəzəriyyədən qat-qat faydalıdır. 19 yaşımda atamı Rusiyaya ezamiyyətdə müşayiət etməli oldum. Yadımdadır, çünki mənim üçün çox yaxşı dərs oldu. Müəssisələri və bazarı öyrənmək, həmçinin süd məhsullarının distribütorlarını axtarmaq üçün müxtəlif şəhərlərdə olduq. 2003-cü ildə internet o qədər də inkişaf etmədiyi üçün biz supermarketlər vasitəsilə tərəfdaşlar axtarmalı olduq. Elə oldu ki, bir gündə iki böyük rayon mərkəzini gəzdik, çoxlu görüşlər, danışıqlar apardıq. Ümumilikdə 12 şəhərdə olduq və tərəfdaşlarla 50 görüş keçirdik ki, bu da mənim üçün əvəzolunmaz təcrübə oldu. Əvvəllər əldə etdiyim biliklərin faydalı olduğu növbəti ezamiyyətimi tamamilə özüm təşkil etdim. Bu çox vacibdir: təkcə təcrübə qazanmaq deyil, həm də onu dərhal hərəkətə keçirmək.

Mən sizə məsləhət görürəm ki, yalnız biznes seminarlarına diqqət yetirməyin. Müasir menecer sadəcə formal müdir deyil, həm də lider, ideya generatoru, komandası üçün ilhamvericidir. Bu həm də öyrənilməsi lazım olan bir bacarıqdır.

Maliyyə savadlılığına dair ən yaxşı kitablar: 10 bestseller

• Bodo Schaefer "Maliyyə azadlığına gedən yol"

Bu kitabın müəllifi əmindir ki, varlı və kasıb toplanan vəsaitin miqdarına görə deyil, ilk növbədə düşüncə tərzinə görə fərqlənir. Bodo Schaefer sizə hansı psixoloji tip olduğunuzu müəyyən etməyə kömək edəcək və zənginlər kimi düşünməyi necə öyrənəcəyinizi söyləyəcək. Siz müxtəlif maliyyə alətlərindən, məsələn, bank depozitləri, səhmdar fondları və birja oyunlarından istifadə edərək necə varlana biləcəyinizi öyrənəcəksiniz. Kitabda həmçinin həyatdan çoxlu maraqlı nümunələr, real hekayələr və hətta məsəllər tapa bilərsiniz. Bodo Schaefer özü biznes-məşqçidir və uğur psixologiyasını yaxşı bilir.

• Robert Kiyosaki, Sharon Lechter "Pul axını kvadrantı"

Müəlliflər qlobal kapitalın bölüşdürülməsinin sirlərini bizimlə bölüşürlər. Bir iş adamının işçidən nə ilə fərqləndiyini, bəzi investorların niyə uğursuz qaldığını, digərlərinin isə sərvətlərini artırdığını, bu da bəzilərini daim iş yerini dəyişməyə, digərləri isə öz biznesini yaratmağa məcbur etdiyini öyrənəcəksiniz. Bu kitabda siz daim dəyişən maliyyə mühitində itməməyə kömək edəcək kiçik sirləri də tapa bilərsiniz. Cash Flow Quadrant ciddi dəyişikliklər istəyən və müasir cəmiyyətdə öz yerini tapmaq istəyən hər kəs üçün uyğundur.

• George Clason "Babilin ən zəngin adamı"

Kitab pulun necə işlədiyini, eləcə də onun dəyərini dərk etməyi öyrənməli olan bütün gənclər üçün xüsusi maraq doğuracaq. Aksiya qədim bir dövlətdə baş verir. “Babilin ən zəngin adamı”nı oxuduqdan sonra görəcəksiniz ki, son 8 min il ərzində insanların maliyyə münasibətləri çox dəyişməyib: hamısı eyni IOU, qumar, ticarət, investisiya, təsisçilik. Maliyyə dövriyyəsinin baş verdiyi qanunlar dəyişmir. Kitabın özünün hələ 1926-cı ildə yazılmasına baxmayaraq, müəllifin təklif etdiyi sistem effektiv olaraq qalır. Corc Klasonun məsləhətlərini praktikada tətbiq etməklə bunu görəcəksiniz.

• Donald Tramp “Sövdələşmə sənəti”

Kitab Donald Trampın daşınmaz əmlak alqı-satqısı, biznes tərəfdaşları ilə münasibətləri, böyük biznes nümayəndələri ilə əlaqələri və hökumətlə qarşılıqlı əlaqəsi haqqında hekayələrindən ibarətdir. Ola bilsin ki, daşınmaz əmlakla bağlı məlumatlar Amerika bazarının bizdən çox fərqli olması səbəbindən o qədər də faydalı olmayacaq. Ancaq kitab, ilk növbədə, çox maraqlıdır, çünki o, müəllifin özünün təcrübəsi ilə təsdiqlənmiş xəyalınıza aparan yolda hərəkət etmək üçün tövsiyələr verir. Bu qədər nailiyyətlər əldə etmiş bir insanın düşüncə qatarını müşahidə etməyə dəyər.

• Laura Rittenhouse "İnvestorlar üçün Buffett. Uorren Baffetin Berksh səhmdarları ilə yazışmaları üçün bələdçi"

Bu kitab öz investorları üçün milyardlarla dollar qazanmış bir investisiya dahi tərəfindən yazılmışdır. Warren Buffett dünyanın ən güclü maliyyəçilərindən biridir. Kitabda Baffetin 70-ci illərin əvvəllərindən maliyyə məsləhətçilərinə yazdığı məktublar var. Onlarda birja xəbərləri, həmçinin uğurlu investisiyanın bir çox sirləri və dəyərli məsləhətlər var idi. Dövrümüzün maliyyə dahisinin mesajlarında milyarderin xarakter xüsusiyyətlərini və vərdişlərini mühakimə etməyə imkan verən bir çox detalları ayırd etmək olar. İnvestorlar heç bir şübhə etmədən pullarını Buffetə etibar edirlər, çünki şirkətin səhmləri onun ailə kapitalıdır. Warren Buffett qüsursuz reputasiyaya malikdir və bu, ona böyük məbləğlərə sövdələşmələr etməyə imkan verir. İstedadlı maliyyəçi həmişə sözünün üstündə durur, onun bütün müqavilələri rəsmiləşir, investorlar bu şəxsin dürüstlüyünə şübhə etmirlər. Baffetin məktubları o qədər maraqlıdır ki, hətta investisiya və maliyyə dünyası ilə heç bir əlaqəsi olmayan oxucunu belə ovsunlayacaq.

• Vladimir Savenok “Qızım üçün bir milyon. Addım-addım qənaət planı. Biznesdə təbii qanunlar”

Təkcə məsləhət almağı deyil, həm də onu dərhal həyata keçirməyi sevənlər üçün əla kitabdır. Vladimir Savenok belə oxucuları gələcək kapital üçün öz biznes planını öyrənərkən hazırlamağa dəvət edir. Kitabda oxucunun dərhal doldura biləcəyi cədvəllər var və milyon dollara qənaət etməyə ciddi yanaşanlar üçün addım-addım təlimatlar verilir: haradan başlamaq, hansı vasitələrdən istifadə etmək, artıq topladıqları şeyi itirməmək. Kitabın əsas ideyası uşaqları təmin etmək üçün gələcək üçün kapital yaratmaqdır. Bu yanaşma çoxları üçün maraqlı olacaq, lakin əsasən, əlbəttə ki, valideynlər üçün.

• Andrey Paraniç “Şəxsi maliyyə planı. Tərtib etmək üçün təlimat"

Maliyyə savadlılığı pul məsələlərini bacarıqla planlaşdırmağı əhatə edir. Siz pulu necə və nəyə xərclədiyinizdən, gəlirinizin nədən ibarət olduğunu bilməli, dolanışıqsız qalmamaq, borc çuxuruna düşməmək üçün büdcənin xərcini necə hesablamağı bilməli, pul toplayın, özünüzü əmin hiss etdirəcək məbləğin nə olduğunu dəqiq müəyyənləşdirin. Andrey Paraniç hər kəs üçün aktual olan problemləri araşdırır. Bu kitabı oxuduqdan sonra siz şəxsi maliyyə planı yaratmağı və vəsaitləri düzgün bölüşdürməyi öyrənəcəksiniz.

• Daniel Goldie, Gordon Murray "İnvestisiya cavabı. Maliyyə gələcəyinizi necə qorumalısınız"

Goldie və Murrayın kitabı təcrübəsiz investorlara və bu sahədə bilik axtaran hər kəsə ünvanlanır. Sadə və əlçatan bir dildə yazılmışdır, ona görə də onu oxuyarkən peşəkar terminologiyanı mənimsəməyə və gizli biliklərə nüfuz etmək üçün lüğətlərdən istifadə etməyə ehtiyac yoxdur. Müəlliflər başa düşürlər ki, demək olar ki, hər kəs üçün ən vacib şey pulunu qorumaq və artırmaqdır. Ancaq hər kəs bir çox investisiya variantlarını başa düşmək, investisiyalar və onlarla bağlı risklər barədə qərar qəbul etmək, qiymətli kağızlar almaq və ondan qazanc əldə etmək iqtidarında deyil. Kitab sizə pul hərəkətinin əsas qanunlarını başa düşməyə kömək edəcək və oxucuya maliyyə ilə bağlı daha inamlı olmağı öyrədəcək.

• Dmitri Konaş “Saxla və artır. Əmanətləri necə ağıllı və sərfəli idarə etmək olar”

Dmitri Konaş MDB-də Intel korporasiyasının 20 illik təcrübəyə malik regional meneceridir, investisiya portfelinin yaradılması üzrə məsləhətlər verir. Onun maliyyə uğuruna gedən yolu hamar yelkənli deyildi. Bununla belə, səhvlər və itkilər təcrübəsi də dəyərlidir. Müəllif müasir şəraitə sərmayə qoymaq barədə fikirlərini bölüşür.

Dmitri Konaş sizə investisiya portfelinizi necə quracağınızı və investisiyalarınızı saxlamağa və artırmağa nə kömək edə biləcəyini anlamağa kömək edir. Təcrübəsiz investorlar üçün kitab faydalı nəzəriyyə və dəyərli məsləhətlər toplusu, maliyyə mütəxəssisləri və təcrübəli investorlar üçün isə təcrübələrini genişləndirmək üçün yaxşı fürsət olacaqdır.

• Konstantin Bakşt “Həyatın dadı. Uğura, maliyyə azadlığına necə nail olmaq və taleyini idarə etmək olar”

Pulun köməyi ilə xəyal etdiyimiz azadlıq mümkün olur: qocalığın və xəstəliyin başlanğıcı qorxulu olmayanda, xəyal etdiyimiz yerdə istirahət etdikdə və istədiyimiz zaman uşaqlarımız yaxşı təhsil aldıqda. Bəxt dalınca həyatdan həzz almaq anını qaçırmamaq vacibdir. Görünür, Konstantin Bakşt artıq bir neçə ildən sonra maliyyə müstəqilliyini necə əldə edəcəyini anlayıb. Əgər siz də bu haqda öyrənmək istəyirsinizsə, “Həyatın Dadı...”nı kəşf edin.

İqtisadiyyat, maliyyə, mühasibat uçotu, vergilər - çoxları üçün bunlar uzun illər öyrənilməli olan mürəkkəb və tanış olmayan anlayışlardır. Digər tərəfdən, maliyyə savadlılığı şəxsi gəlir və xərclərə nəzarət etmək, pulu sərfəli idarə etmək və maddi rifahın yeni səviyyəsinə yüksəlmək bacarığıdır. Uğur təkcə pul qazanmaq deyil, həm də xərclərini və investisiyalarını planlaşdırmaq sənətinə yiyələnənlər tərəfindən əldə edilir. Bu, bir neçə ay ərzində öyrənilə bilər və sonra həyatınızın qalan hissəsi üçün tətbiq oluna bilər.

Maliyyə savadlılığı nədir

Məşhur biznes-məşqçi Robert Kiyosakinin fikrincə, iqtisadi savad aşağıdakıları əhatə etməlidir:

• vergi qanunvericiliyinin əsaslarını bilmək;
• mühasibat uçotundan istifadə etmək və başa düşmək bacarığı;
• sadə maliyyə planı yaratmaq bacarığı;
• pulun nə olduğu və onunla necə işləmək barədə bir fikriniz var.

Bunu öyrənmək üçün çox vaxt aparacağını düşünməyin, bu bir neçə həftəlik məsələdir. Əsas odur ki, bu, öz uğurunuz üçün zəruridir və iqtisadi savadın əsaslarını praktikada tətbiq etmək üçün çalışan və daim yeni faydalı bacarıqları həyata keçirməyə çalışanlar uğur qazanırlar.

Müasir insan üçün maliyyə savadlılığının əhəmiyyəti

Bir çox insanlar hesab edir ki, əgər onlar peşəkar iqtisadçı və mühasib deyillərsə, deməli, onların iqtisadiyyat sahəsində biliyə ehtiyacı yoxdur. Bu cür savadsızlıq dəhşətli nəticələrə səbəb ola bilər:

• rifah üçün zərərli qərarlar qəbul etmək;
• düşünülməmiş kreditlər götürmək, piramida sxemlərində iştirak etmək;
• səmərəsiz investisiyalar, o cümlədən pensiyalar;
• investisiya və maliyyə bazarından zənginləşmə vasitəsi kimi yararlana bilməmək;
• şəxsi gəlirlərin azalması.

Maliyyənin ABC-ləri kimə lazımdır

Uğurlu əhali ölkənin rifahının açarıdır. Maliyyənin ABC-si təkcə adi insanlara lazım deyil, dövlət yalnız o zaman faydalanacaq ki, insanlar öz maliyyələrini düzgün bölüşdürməyi öyrənsinlər və uğur qazanmaq üçün bütün imkanlardan istifadə etsinlər. İqtisadiyyat və maliyyə sahəsində yüksək bilik səviyyəsi əhalinin istehlaka daha çox cəlb olunmasına gətirib çıxarır ki, bu da davamlı iqtisadi artıma gətirib çıxarır. Maddi rifahın yüksəldilməsi vətəndaşların investisiya imkanlarını artırır ki, bu da bank strukturlarının inkişafına və dövlətin ümumi həyat səviyyəsinə gətirib çıxarır.

Əsas odur ki, maliyyə savadlılığı insanın özünə lazımdır. Pul yığmaq prosesini başa düşmək, passiv gəlir yaratmaq, xərcləri idarə etmək - bütün bunlar əmanətlərinizi artırmağa kömək edəcək. Tənzimləmə bazası haqqında unutmayın, iqtisadi cəhətdən savadlı bir insan həmişə vergiləri vaxtında ödəyir, bu da onu qanuna tabe olan və uğurlu vətəndaş edir.

Maliyyə savadlı olmaq nə deməkdir?

Maraqlıdır ki, dövlət qurumları çoxsaylı araşdırmalara əsaslanaraq artıq iqtisadi savadlı insanın ümumiləşdirilmiş portretini tərtib ediblər. Belə ki, o:

• gəlir və ya xərclərin yazılı və ya elektron uçotunu aparır;
• imkanı daxilində yaşayır, qeyri-ciddi kreditlər götürmür;
• iqtisadi məsələlər üzrə lazımi məlumatı harada axtarmaq lazım olduğunu bilir;
• pul yatırmazdan əvvəl bütün variantları öyrənir və etibarlılığını yoxlayır;
• xəstəlik, işin itirilməsi, fors-major hallarında hava yastığı deyilən “yağışlı gün” üçün qənaət edir.

Maliyyə savadlılığını necə öyrənmək olar

Düşünməyin ki, maliyyə savadlılığı sadəcə olaraq pul saymaq və hər ay maaşınızdan qənaət etmək bacarığıdır. Bu, makro və mikroiqtisadiyyatın əsaslarına dair bilikləri, kredit təşkilatları haqqında məlumatlara sahib olmağı, strateji hədəflər qoymaq və onları uğurla həyata keçirmək bacarığını özündə birləşdirən daha geniş anlayışdır. Uğurlu insanların tərcümeyi-hallarını və şəxsi uğurlu təcrübələrini öyrənmək faydalı olacaq.

Bunu öyrənməyin bir neçə yolu var:

• iqtisadiyyat və maliyyə üzrə əsərlərin müstəqil öyrənilməsi;
• ölkədəki mövcud vəziyyət, Rusiya qanunvericiliyində dəyişikliklər haqqında məlumat əldə etmək;
• ixtisaslaşdırılmış proqramlardan istifadə etməklə gəlir və xərclərin özünə nəzarəti;
• şəxsi iqtisadi savadlılığa dair kitabların və video kursların öyrənilməsi,
• Şəxsi iqtisadi savadını artırmaq üçün mühazirə və dərslərdə iştirak etmək.

Harada başlamaq lazımdır

Həmişə əvvəldən və bu vəziyyətdə pula münasibətinizi dəyişdirərək başlamaq lazımdır. İnsanların böyük əksəriyyəti onlara yemək, geyim, maşın və daşınmaz əmlak almaq vasitəsi kimi yanaşır. İstehlakçı psixologiyası uğura aparmır, belə çıxır ki, pul xərcləmək üçün qazanılır. Bu pis dairəni qırmalı və filistin instinktlərindən kənara çıxmalı, öz vəsaitlərinizi uğurunuz üçün işlətməlisiniz.

Məktəbdə maliyyə savadlılığının əsasları

Dövlət başa düşür ki, onun rifahı əhalinin iqtisadi savadından asılıdır və artıq 2019-cu ildə “İqtisadi savadlılığın əsasları” fənnini “Sosial elmlər” fənninin bir hissəsi kimi federal məktəb kurikulumuna daxil edir. Məktəblilər sərmayə qoyuluşu, kredit təşkilatları ilə qarşılıqlı əlaqə, strateji planlaşdırma və passiv gəlir əldə etmək üzrə əsas bilikləri əldə edəcəklər. Ola bilsin ki, yaxın gələcəkdə uşaqlar valideynlərinə öz vəsaitlərini düzgün idarə etməyi öyrədəcəklər.

Maliyyə savadlılığını necə artırmaq olar

Yenidən öyrənin, öyrənin və öyrənin - müəllifin şəxsiyyətinə münasibətdən asılı olmayaraq, bu ifadə 100% doğrudur. Əlavə bilik olmadan maliyyə təhsilinizi təkmilləşdirə bilməyəcəksiniz. Müxtəlif kitablar, seminarlar, biznes mətbuatı, video kurslar, vebinarlar - indi yüzlərlə, hətta daha çoxu var. Yeni məlumatları mənimsəyin, lakin hər şeyi sorğulayın, çünki praktikada hər şey öz vəsaitlərinizlə ediləcək, öz təcrübənizi və sağlam düşüncənizi unutma.

Kitablar iqtisadiyyat və maliyyə

Ədəbiyyat yeni məlumatları öyrənməyin ən təsirli yollarından biridir. Bəzi müəlliflər gəlirli investisiyalar və şəxsi gəlirin artırılması mövzusunda ətraflı araşdırma aparır, digərləri öz təcrübələri haqqında danışırlar:

• Robert Kiyosaki "Varlı ata Kasıb ata";
• Napoleon Hill "Düşün və varlan";
• T. Harv Eker “Milyonçu kimi düşün”;
• George S. Cason, "Babilin ən zəngin adamı";
• Bodo Schaefer "Maliyyə azadlığına gedən yol";
• Vicky Robin, Joe Dominguez "Trick or Treat"
• Aleksey Gerasimov "Maliyyə gündəliyi";
• Ron Liber "Sozlanmamış"

Seminarlar və təlimlər

İqtisadiyyat dünyasında özünüzü inamlı hiss etməyə və həyat keyfiyyətinizi yaxşılaşdırmağa kömək edəcək yüzdən çox müxtəlif seminar və təlimlər var:

1. Robert Kiyosakidən onlayn kurs. Aydındır ki, təlimi müəllifin özü deyil, onun sertifikatlı tələbələri, məsələn, Sulev Pikker, İlya Brusnitski aparır.
2. TopTrening Group Şəxsi maliyyə planından kurs. İqtisadi savadlılığın artırılması.
3. Mixail Kordedən iqtisadi savadlılıq təlimi. Həm də simvolik qiymətə.
4. “Həyat dahisi” dövlət proqramından iqtisadi savadlılıq təlimi.

Həyatda maliyyə savadlılığı

İqtisadi savadlılığın əsaslarını praktikada tətbiq etməyin yaxşı tərəfi ondan ibarətdir ki, həyat tərzinizi tamamilə dəyişmək, işinizi tərk etmək və sahibkar olmaq lazım deyil. Maliyyə savadlılığı sizə əsas fəaliyyətinizi dayandırmadan aktivlərinizdən pul qazanmağı, eləcə də maliyyəni düzgün bölüşdürməyi öyrədir.

Banklarla münasibətlər

Çoxlarımız unuduruq ki, maliyyə şirkətləri özləri savadlı və iqtisadi cəhətdən bilikli müştərilərlə maraqlanırlar. Belə bir fikir var ki, bank sadəcə aldadaraq ona sərfəli olan kreditə imza atmaq istəyir, lakin iri kredit təşkilatları bunu tətbiq etmir. Onlar üçün önəmli olan konkret müştərilərlə uzunmüddətli, qarşılıqlı faydalı və rahat münasibətlərdir ki, onlar təkcə bankın özləri tərəfindən xidmət görməyəcək, həm də bunu öz tanışlarına və dostlarına tövsiyə edəcəklər. İqtisadi savad artdıqca, bankın əmanətin düşməni deyil, kapitalı artıra biləcəyi tərəfdaş olduğu faktı dərk edilir.

Şəxsi maliyyə planlaması

Şəxsi gəlirinizi izləməyə kömək edən bir çox proqram var. Başqa bir şey odur ki, onların hamısının alətlərinizi daha yaxşı başa düşməyinizə kömək edəcək ümumi prinsipləri var:

• gəlir və xərcləri yoxlamaq;
• lazımsız xərcləri kəsmək;
• əsas xərclərin təyin edilməsi (icarə, yemək, ilkin ehtiyaclar, əgər varsa, ad günü hədiyyələri);
• vəsaitlərin bölüşdürülməsi;
• investisiyalar üçün bir qədər pul qənaət etmək.

Gəlir və xərclərə nəzarət

Xərc və gəlirlərin uçotunun əsas qaydası müntəzəmlikdir. Xərclərin dəqiq məbləğlərini qeyd etməyi vərdiş halına gətirərək bunu hər gün etmək lazımdır. Bunun ən əlverişli yolu mobil proqramlardır, burada ən populyar olanlar;

• "Gündəlik xərclər";
• "AndroMoney";
• "Pul meneceri";
• "Toshl Finance";
• "FinancePM";
• “Cüzdan – maliyyə və büdcə”
• "MoneyFy"

Saxlamağı və qənaət etməyi necə öyrənmək olar

Aydındır ki, pulunuzu ağılla idarə etməyin ən yaxşı yolu xərclədiyinizdən daha çox qazanmaqdır. Çoxları üçün bu, qeyri-mümkün bir işdir, insanın özü pulunun hara getdiyini başa düşə bilmir. Buna nəzarət etməyin ən təsirli yolu istisnasız olaraq bütün xərcləri qeyd etmək və təhlil etməkdir. Digər maraqlı məqam bank kartlarıdır ki, onlardan pul çox vaxt istədiyimizdən daha tez çıxır. Özünüzlə yalnız müəyyən miqdarda nağd pul götürməyə çalışın və kartı evdə buraxın.

Maliyyə aktivləri və öhdəlikləri

Bu konsepsiya yuxarıda qeyd olunan Robert Kiyosaki tərəfindən təklif edilmişdir. Beləliklə, maliyyə aktivi cibinizə qoya biləcəyiniz və ya passiv gəlir əldə etmək üçün istifadə edə biləcəyiniz qazanılmış puldur, məsələn, səhmlərə və ya bank depozitlərinə investisiya etmək. Məsuliyyət daimi investisiyalar tələb edir (kreditlər, vergilər, mənzil üçün ödəniş, məktəblər, hobbi və s.). Qazanılmış pulu öhdəliklər və aktivlər arasında düzgün bölüşdürmək bacarığı sizə gəlirinizi idarə etməyə və ondan pul qazanmağa kömək edir.

Passiv gəliri necə yaratmaq olar

Passiv gəlirin başqa bir tərifi investisiya, gəlir əldə etmək məqsədi ilə müəyyən bir fəaliyyət sahəsinə pul yatırmaqdır. İş fəaliyyətindən asılı deyil, əsas odur ki, vəsaiti hara yatırmaq olar. İnvestisiya qoymağın əsas qaydasını unutma - bir neçə passiv gəlir mənbəyi olmalıdır, bütün yumurtalarınızı bir səbətə qoymayın.

Passiv gəlir əldə etmək üçün pul yerləşdirmə nümunələri:

• bank depoziti - əmanətin məbləği nə qədər yüksək olsa, annuitet bir o qədər sərfəli olur;
• səhmlər almaq, birjada oynamaq, investisiya portfelinizi diversifikasiya etməyi unutmayın.
• öz veb saytınızdakı reklamdan gəlir;
• kommersiya və yaşayış daşınmaz əmlakına investisiyalar;
• bir işə pul yatırmaq (öz və ya tərəfdaş);
• müəllif hüquqları ilə qorunan proqramların, tətbiqlərin, kitabların yaradılması və onlardan dividendlərin alınması.

İnvestisiyaların diversifikasiyası

"Diversifikasiya" termini pul itirmək riskini azaltmaq üçün müxtəlif mənbələrdən investisiyalardan mənfəət götürmək deməkdir. Mütəxəssislər vəsaitlərin təhlükəsizliyini təmin etmək üçün pul vəsaitlərinin hərəkətini bir sahəyə, məsələn, səhmlərin və ya daşınmaz əmlakın alınmasına yönəltməyi tövsiyə etmirlər. Diversifikasiya prinsipinə riayət etmək daha yaxşıdır - səhmlər alsanız, yüksək gəlirli olanlar investisiya portfelinin yarısından çoxunu təşkil edə bilməz, qalanları daha etibarlı qarşılıqlı fondlara, minimal gəlirli səhmlərə yönəltmək daha yaxşıdır.

Maliyyə savadlılığı- bu, insanın öz və borc vəsaitlərini idarə etmək qabiliyyətidir. Daha yüksək səviyyədə bu, həm də banklar və kredit təşkilatları ilə qarşılıqlı əlaqəni, effektiv pul alətlərindən istifadəni, regionun və bütün ölkənin iqtisadi vəziyyətinin ayıq qiymətləndirilməsini əhatə edir.

Sahiblik maliyyə savadlılığının əsasları real məqsədlər qoymağa və onlara nail olmaq üçün inamla irəliləməyə imkan verir. Hazırkı sərvət səviyyəsi qazandıqlarınızı sadəcə saxlamaq üçün pul idarəçiliyi sahəsində biliklərinizi yeniləməyi tələb edir. üçün zənginliyin artması Gəlir əldə etmək üçün daim yeni alətlər tətbiq etmək lazımdır.

Pul idarəçiliyinin komponentləri

Pul idarəetməsi bir neçə səviyyədə baş verir. Bu, faktiki mövcud vəsaitlərin idarə edilməsi, gələcək gəlir və xərclərin planlaşdırılması, kreditlərdən istifadə, yeni gəlir mənbələrinin işə salınması, investisiya qoyuluşudur. Dövriyyədə nə qədər çox alət iştirak edərsə, güclü pul axını yaratmaq şansı bir o qədər çox olar.

Öz vəsaitlərinin xaric edilməsi

• qənaət edilən pul = qazanılan pul

Qazancınıza istehlakçı baxımından deyil, idarəetmə nöqteyi-nəzərindən yanaşın. Onlar əlavə gəlir əldə etmək üçün çevik alətə çevrilə bilər. Altı aylıq xərclərə bərabər məbləğ şəklində təhlükəsizlik şəbəkəsi gələcəyə inam verir və cəsarətlə yeni bir işə başlamağa imkan verir.

Maliyyə planlaşdırması və mühasibat uçotu

Planlaşdırma sizi alır gələcək gəlir və xərclər. Qazandığınız vəsaitlərin tez xərclənməsinin qarşısını almaq, həmçinin onları toplaya bilmək üçün şəxsi və ya ailə büdcəsini planlaşdırmaq vacibdir. Mühasibat, bahalı bir şey almaq istəyirsinizsə, gücünüzü düzgün hesablamağa imkan verir.

Borc vəsaitlərinin istifadəsi

“Pis borc” və “yaxşı borc” arasındakı fərqi öyrənin.

Maliyyə savadlılığı nəzərə alınır banklarla əlaqələr, şəxsi rifahın mühüm aspekti kimi. Banklar pul vəsaitlərinin yığılması və saxlanması və kreditlərin verilməsi üçün bir sıra xidmətlər təklif edirlər. Kredit tarixçəniz nə qədər yaxşı olsa, əməkdaşlıq şərtləri bir o qədər rahat olar.

• başqalarının pulunu borc al, öz pulunu ver
• KREDİT (ingilis dilindən tərcümə) - borc

Kənardan borc götürməyə dəyər, ancaq onu investisiya etsəniz daha gəlirli müəssisələr. Bu, başlanğıcda böyük vəsait tələb olunduqda rahatdır, lakin onların istifadəsindən əldə edilən gəlir borcun ödənilməsi xərclərini ödəyəcəkdir. Dəbdəbəli bir əşya almaq üçün yüksək faizlə böyük məbləğ götürsəniz, maliyyə savadınız o səviyyədə deyil.

Gəlir mənbələrini axtarın

Əksər insanlar üçün əsas gəlir mənbəyi işdir və bu, ən səmərəsizdir. Müasir reallıqlar çoxlu sayda alternativ variant təklif edir. Maaşınızdan əlavə ala bilərsiniz passiv gəlir, və ya qurmaq öz biznesi. Çoxlu gəlir mənbəyinə sahib olmaq pul problemləri riskini azaldır.

• öz biznesiniz sonsuz imkanların yeni dünyasına açılan qapıdır

Gəlirli bir iş qurmaq bacarıqları mümkün gəlirin hüdudlarını aradan qaldırır. Düzgün konfiqurasiya edilmiş proseslər, istər istirahət etdiyiniz, istərsə də işlədiyiniz zaman pul gətirir. Üstəlik, biznes sizin birbaşa iştirakınız olmadan da inkişaf edir.

İnvestisiya

İnvestisiya hər bir dövlətin iqtisadiyyatına qan tədarüküdür. Əgər rezidentlər və xarici vətəndaşlar aktiv şəkildə sərmayə qoyurlarsa, dövlət sürətlə inkişaf edir və öz vətəndaşlarının rifahını təmin edir. Bu, çox vaxt bir ölkənin hüdudlarından kənara çıxan ən yüksək səviyyəli maliyyə savadlılığıdır.

İnvestisiya bacarıqları gələcəkdə əhəmiyyətli mənfəət əldə etmək üçün öz və borc vəsaitlərinizdən düzgün istifadə etməyi başa düşməyə imkan verir. Mürəkkəb bir investor, mümkün riskləri minimuma endirərək, praktiki olaraq heç bir şəxsi vəsaitdən istifadə etməklə öz məqsədlərinə çatır.

Biznes və investisiya dünyası

Biznes qurmaq və sərmayə qoymaq bacarıqlarına yiyələnmək sizə maliyyə problemlərinin pis dairəsindən çıxmağa kömək edir. Bu fərqli bir reallıqdır, ancaq müəyyən qaydalara əməl etsəniz, buna daxil ola bilərsiniz. Həyatınız üçün məsuliyyət götürməklə və riskləri idarə etməklə, pulunuzu idarə etməkdə əhəmiyyətli uğurlar əldə edə bilərsiniz.

Maaş və pensiya ilə yaşamaq reallığında qalmaqla siz öz tavanınızı təyin edirsiniz şəxsi maliyyə savadlılığı. Fikrinizi sahibkarlığa çevirmək ağrılıdır, lakin həyat keyfiyyətinizi yaxşılaşdırmaq üçün çox vacibdir. Uşaq bir neçə dəfə yıxıldıqdan sonra belə yeriməyi öyrənməyi dayandırmır. Bəs niyə biz işə başlayanda özümüzü inkişaf etdirməkdən çəkindiririk?

İnformasiya əsrində pulların idarə edilməsi sahəsində biliklər ictimaiyyətə açıq olmuşdur. Maliyyə savadlılığını artırmaq üçün müxtəlif üsullardan istifadə edə bilərsiniz:

• müstəqil təhsil
• xüsusi kurslar
• şəxsi məsləhətçi

Özünütəhsil

İnternetdə pulun idarə edilməsi mövzusunda məqalələr dərc edən bir çox resurs var. Kitablar maliyyə biliklərinin yaxşı mənbəyidir. Özünütəhsil ciddi səy və vaxt tələb edir. Şəxsi təcrübəən yüksək dəyərə malikdir, ona görə də yol boyu səhvlərdən qorxmağa ehtiyac yoxdur. Düzgün nəticələr sizə daha az itki ilə yeni nəticələr əldə etməyi öyrədəcək.

Maliyyə savadlılığı kursları

Ödənişli seminarlar nail olmaq üçün dar bir mövzunun bacarıqlarını mənimsəməyə imkan verir praktiki nəticələr. Yaxşı bilik üçün pul ödəməli olduğunuzu başa düşmək vacibdir. Bir dəfə ödəməklə, sonradan özünü dəfələrlə ödəyəcək gəlir gətirən alət əldə edirsiniz.

Siz həmçinin pulsuz kurslar tapa bilərsiniz, lakin bu cür təlimin dəyəri şübhəlidir. Daha tez-tez, pulsuz kurslar dinləyiciləri öz sıralarına cəlb etmək məqsədi daşıyan təşkilatlar tərəfindən təklif edilən və ya müştərilərinizi edin. Onlar həmçinin maliyyə müstəqilliyinin vacibliyindən danışırlar, lakin həmişə bunu nəzərdə tutmurlar müstəqilliyiniz.

İnformasiya biznesi - bir çox yaxşı və pis fikirlər bu konsepsiya ilə əlaqələndirilir. İnanırıq ki, hər bir halda nəticə sizin şəxsi kontekstinizdən asılı olacaq. Əgər siz cənnətdən manna və ya möcüzələr sahəsi axtarmırsınızsa, o zaman istənilən məşqdə özünüz üçün faydalı bir şey tapacaqsınız. Ən yaxşı məşqçi eyni zamanda başqa sahədə ən yaxşı iş adamı ola bilməz, çünki... onun işi başqalarına pul qazanmağı öyrədir. Çox vaxt məşqçinin bacarıqlarının artırılmasına sərf olunur. Təlimçi seçərkən onun biznesinə deyil, təlim keçən auditoriyaya, məzunlarının uğurlarına baxın.

Şəxsi maliyyə məsləhətçisi

Şəxsi maliyyə məsləhətçisi öz savadınızı artırmaq üçün ən təsirli variantlardan biridir, çünki o, həmişə lazımi suallara cavab verəcək və sizə nə edəcəyinizi söyləyəcək. Tanınmış mütəxəssis çox pula başa gəlir, lakin onun xidmətlərinin praktik faydaları həmişə xərclərdən yüksəkdir. Bütün varlı insanların öz sahələrində, o cümlədən resursların idarə edilməsi sahəsində ən yaxşı mütəxəssislərdən ibarət heyəti var. İşə başlamaq üçün aylıq birdəfəlik məsləhətləşmə kifayət edəcək.

İstəyənlər üçün ümumi tövsiyə maliyyə savadlılığı artdı - asan yollar və pulsuz məsləhət axtarmayın. Bu, insanların çoxunun düşdüyü yemdir. Bütün öyrənmələrə obyektiv vasitəsilə baxın şəxsi artım və yaradılış öz sistemləri gəlir əldə etmək.

Əhalinin maliyyə savadlılığı

Bir çox inkişaf etmiş ölkələrdə əhalinin maliyyə savadlılığı dövlətin məqsədyönlü siyasətidir və bunun üçün xeyli vəsait ayrılır. Sorğu və araşdırmaların göstərdiyi kimi, hətta ABŞ, Yaponiya, Böyük Britaniya, Fransa, Almaniya, İsveçrə və başqaları kimi uzun ənənələrə malik iqtisadi cəhətdən inkişaf etmiş ölkələrin əhalisi arasında da pul idarəetmə bacarıqları kifayət qədər aşağı səviyyədədir. İnkişaf etməkdə olan ölkələrdə bu səviyyə daha da aşağıdır.

Bunun bariz sübutu Qlobal Mərkəzin hesabatıdır maliyyə savadlılığının araşdırılması. 35 yaşdan kiçik insanlar arasında amerikalı kişilərin yalnız 38%-i və amerikalı qadınların 22%-i testdən mükəmməl bal toplaya bilib. 35 yaşdan yuxarı insanlar arasında rəqəmlər daha da aşağı idi, Amerikalı kişilərin yalnız 26%-i və Amerikalı qadınların 12%-i ən yüksək bal toplayıb.

Rusiyada kəmiyyət nisbətən savadlıdırəhalinin pul idarəçiliyi baxımından 38% təşkil edir. Aİ ölkələrində və ABŞ-da bu rəqəm 50-60% səviyyəsindədir.

Belə aşağı göstəricilərin səbəbi nədir? Hər şeydən əvvəl bu maliyyə savadlılığı dərslərinin olmaması məktəb masasında. Məktəbdə bu mühüm mövzuya həsr olunmuş bir fənn yoxdur. Bu sahədə dövlət proqramlarının zəif icrasını da qeyd edirik. Üçüncüsü, bu ümumidir əhalinin istəksizliyiöz vəsaitlərinizin idarə edilməsi ilə məşğul olun. Pul haqqında danışmaq insanları kədərləndirir və mövzunu tez dəyişmək istəyir.

1. Məktəbdə tədris olunmur
2. Dövlət proqramlarının zəif icrası
3. Əhalinin istəksizliyi

Dövlətin öz vətəndaşlarının bu cür təhsil almasına maraq göstərməməsi kimi həyəcanverici tendensiyanı müşahidə etmək olar. Dövlət korporasiyaları kommersiya strukturları ilə birlikdə öz səylərini getdikcə daha çox istiqamətləndirirlər istehlakçılar nəslinin yetişdirilməsiölkənin özünü təmin edən sakinlərinə nisbətən. rus məktəblərində maliyyə savadlılığı deyilən dərslərin tətbiqindən danışır. Bu dərslərdə digər şeylərlə yanaşı, uşaqlara kreditləri düzgün götürmək öyrədiləcək.

Özündən başqa heç kim səni zəngin etməyəcək. Pul üzərində nəzarəti öz əlinizə almaq üçün ilk növbədə öz həyatınız və yaxınlarınızın həyatı üçün tam məsuliyyət daşımalısınız. Firavan həyat üçün ilk addım tərtib etməkdir şəxsi maliyyə planı.

Bu, insana pul idarəçiliyində məqsədlərinə çatmağa kömək edən bir təlimatdır. O, faktiki və gözlənilən bütün pul vəsaitlərinin hərəkətini nəzərə alır: gəlirlərin artırılması, qənaət, vəsaitlərin xərclənməsi və investisiya edilməsi.

Belə bir plan gəlir səviyyəsindən asılı olmayaraq hər bir insan üçün lazımdır. Yalnız pulu olanlara lazım olduğunu düşünmək səhvdir. Əksinə, düzgün öyrənənlərdən pul görünür gəlir və xərcləri planlaşdırın. Mənzil, avtomobil və digər bahalı əşyaların alınması maliyyə alətlərindən hərtərəfli və düşünülmüş istifadə tələb edir.

Şəxsi maliyyə planına aşağıdakı komponentlər daxildir:

• real vaxt xərcləri nəzərə alınmaqla tapşırığın mərhələli şəkildə yerinə yetirilməsi;
• investisiya məhsullarından istifadə, ehtimal olunan risklərin hesablanması, alınan gəlirin vaxtı və məbləği;
• risklər, vaxt və zəruri vəsaitlər nəzərə alınmaqla sığorta investisiya planı;
• borc vəsaitlərinin ödənilməsi şərtləri və xidmətin dəyəri nəzərə alınmaqla istifadə edilməsi

İnvestisiya, sığorta, pensiya və kredit məhsullarının ən uyğun konfiqurasiyasını seçməyə imkan verir ki, bu da məqsədə müəyyən edilmiş vaxt çərçivəsində və ya hətta gözləniləndən daha tez çatmağa gətirib çıxaracaq. Məqsədə gedən yolda hər hansı bir planlaşdırma ideal deyil, planlaşdırılanın əldə edilməsinə mane olan və ya onu müşayiət edən yeni hallar həmişə yaranır; Buna görə də vaxtaşırı məqsədlərinizi tənzimləmək lazımdır.

Maliyyə savadlılığının əsas qaydaları

Nəhayət, burada bir neçə maliyyə savadlılığının əsas qaydaları Resurslarınızı başa düşmək və effektiv pul idarəçiliyini qurmaq üçün hansı istiqaməti izləyəcəyinizi sizə xəbər verəcəkdir.

Xərclədiyinizdən daha çox qazanın

İstənilən iqtisadiyyatın ən mühüm qaydalarından biri budur xərclədiyinizdən çox qazanmaq lazımdır. Buna əməl etməsəniz, borclar tez bir zamanda yığılır və həyat əhəmiyyətli dərəcədə mürəkkəbləşir. Borclu mövcud vəsaitləri yatırmaq əvəzinə ömrünün vaxtını öhdəliklərini və kreditlərə xidmət xərclərini ödəməyə sərf etməyə məcbur olur.

Bu əsas qayda açıq görünür, lakin hamı buna əməl edə bilmir. Bir insanın gəlir-xərc balansını xərclərə doğru sistematik şəkildə pozarsa, nə qədər pul qazanmasının əhəmiyyəti yoxdur. Bu, varlı insanları kasıblardan fərqləndirən əsas zehni münasibətdir. Maliyyə savadı olan insan “daha ​​çox xərcləmək üçün ilk növbədə gəlirinizi artırmalısınız” münasibətini izləyir.

Həqiqi məqsədlərin qoyulması

Xəyallar insanlar üçün zəruridir, onlar bizi öz üzərimizdə işləməyə və daha çox qazanmağa həvəsləndirir. Hər bir yuxu real olaraq əldə edilə bilən məhdud sayda məqsədlər üçün müəyyən edilə bilər və göstərilməlidir. Müəyyən edilmiş vaxt çərçivəsində öz imkanlarınızı xüsusi hərəkətlərlə əlaqələndirmək sizə demək olar ki, istənilən hədəfi tabe etməyə və arzularınızı reallığa çevirməyə imkan verir.

Real məqsəd istiqamət müəyyən edir tədbirlər. Bu, lazımsız şeyləri çıxarmağa imkan verən bir təlimatdır. Məqsədə çatmayan şeyə vaxt və pul sərf etməyə dəyməz. Əks halda, ən yaxşı halda, vaxtı qeyd edəcəksiniz, ən pis halda, planlaşdırdığınızdan uzaqlaşacaqsınız. Qeyri-müəyyən istəklər nəticəsində kortəbii xərclər ayları və hətta illəri məhv edə bilər.

Hava yastığı

Bu sözdə olmalıdır pul hava yastığı, əsas gəlirin itirilməsi halında istifadə edilə bilər. Bu rəqəm 6 aylıq xərclərə çatana qədər aylıq gəlirinizin 10%-ni şəxsi əmanət fonduna qoyun. Bu vəsaitlər şkafda saxlanıla və ya faiz itkisi olmadan vaxtından əvvəl çıxarılması imkanı ilə böyük bir bankda əmanət qoyula bilər.

Bu vəsaitlər investisiya mənbəyi kimi qəbul edilməməli və yüksək gəlir gətirəcəyi gözlənilməməlidir. Yetər ki, əmanət üzrə faiz inflyasiyanı qismən ödəsin. Belə bir yastıqla borca ​​girmək məcburiyyətində qalmayacaqsınız. Sakitcə yeni bir gəlir mənbəyi yaratmaq və çətin anları minimal itkilərlə yaşamaq üçün vaxt olacaq.

Yeni gəlir mənbələri

Bir neçə gəlir mənbəyinə sahib olmağa çalışın, çünki bu, risklərinizi şaxələndirməyə imkan verəcək. Ən yaxşı gəlir növü passivdir - istənilən vaxt, hətta işləmədiyiniz zaman da pul gətirir. Hər kəs üçün mövcud olan gəlir növləri: qazanılmış, passiv və portfel. Varlı insanlar hər üç növ gəlirə sahib olurlar.

Şəxsi maliyyə planının qurulması

var şəxsi maliyyə planı, ən azı növbəti 5-10 il üçün nəzərdə tutulmuşdur. Vəziyyət dəyişərsə, ehtiyac yaranarsa, onu tənzimləməyi unutmayın. Bütün varlı insanların belə bir planı var. Müvafiq olaraq, bu ehtiyacı görməməzliyə vurmaqla uğur qazana bilməzsiniz.

Ağlabatan qənaət

Gəlir səviyyəniz nə olursa olsun, alış-veriş zamanı ağlabatan qənaət həmişə uyğundur. Əlbəttə ki, həddindən artıq hallardan qaçmalıyıq - hər şeyi endirimlə almaq üçün çox vaxt sərf edə bilərsiniz. Eyni zamanda daha çox qazanc əldə etmək üçün investisiya etmək daha yaxşı deyilmi? Ağıllı iqtisadiyyat bir insanın həqiqətən olduğunu göstərir pulun qədrini bilir.

Kasıb insanlar və orta təbəqə marketoloqların əsiridir. Onlara elə gəlir ki, bahalı əşyalara sahib olmaq onları hansısa yolla yüksək cəmiyyətə yaxınlaşdırır. Əslində, münasib qiymətə yaxşı bir şey tapmaq bacarığı maliyyə müstəqilliyi əldə etmək üçün vacib bir bacarıqdır. Sövdələşmə və endirimlər əldə etmək imkanı insanı heç alçaltmır, onun yüksək liderlik keyfiyyətlərindən xəbər verir. Həqiqətən varlı insanlar dəbdəbəli malları ən son o zaman alırlar ki, onların gəlir səviyyəsi bu xərcləri ödəyəndə.

Zamanın dəyərini artırmaq

Öz vaxtınıza hörmət edin. Həmişə işinizin bir saatının nə qədər olduğunu hesablaya bilərsiniz. Bu dəyəri davamlı olaraq artırmağa çalışın. Bu parametri nəzərə alaraq, artıq həyatınızı boş fəaliyyətlərə sərf etmək istəməyəcəksiniz. Qazanılan gəlirin öz həddi var. İşçilərin işə götürülməsi vaxtınızın dəyərini sonsuz dərəcədə artıra bilər.

Ətraf mühitin dəyişdirilməsi

Ən çox ünsiyyət qurduğunuz 10 nəfərin orta gəlirini hesablayın - bu sizin maliyyə tavanınız olacaq. Ətrafınızı dəyişdirmədən bu rəqəmi artırmaq şansınız demək olar ki, yoxdur. Özünü turşu bankasına qoyan o təzə xiyar olmalısan ki, zaman keçdikcə eyni ola biləsən. Təmiz suda yatmağa davam etsəniz, şübhəsiz ki, huşunu itirəcəksiniz.

Biznes qurmağı bacaran zəngin bir insanla tanış olmağa çalışın. Bunu etmək üçün belə bir insanı sizinlə danışmaqda maraqlı etmək üçün səy göstərməli olacaqsınız. Onun məsləhəti, davranışı, pula münasibəti sizi gedən yolda əhəmiyyətli dərəcədə irəliləyə bilər maliyyə müstəqilliyi. Bu çərçivədə onun layihələrindən birində pulsuz iştirak edə bilərsiniz. Qazanılan təcrübə mümkün maaşdan qat-qat baha olacaq.

Maliyyə intellektinin inkişafı

Heç vaxt dayanma maliyyə intellektinin inkişafı. Bu məsələnin mənimsənilməsinə nə qədər çox vaxt ayırsanız, gəliriniz bir o qədər yüksək olacaq və özünüzə və ailənizə daha çox boş vaxtınız olacaq. Maaş üçün çox işləyənlər sözün pis mənasında tənbəl adamlardır. Başları ilə işləmək əvəzinə, bütün enerjilərini həyatları boyu eyni səhvləri təkrarlamağa sərf etməyi üstün tuturlar. Yaxşı mənada tənbəl olun - qazancınızı elə edin ki, təqaüdə çıxana qədər çox işləməyə ehtiyac qalmasın, sonra çətinliklə dolanasınız.

İstehlak ekologiyası. Biznes: Bir qayda olaraq, insan maliyyə savadlılığına çoxlu sayda səhvlər və sınaqlardan keçir, tədricən təcrübə qazanır...

Maliyyənizi ağıllı şəkildə idarə etməklə, siz yalnız xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilməz, həm də cüzdanınızın qalınlığını əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilərsiniz. Bir qayda olaraq, maliyyə savadlılığına çoxlu sayda səhvlər və sınaqlar vasitəsilə gəlir, tədricən təcrübə qazanır və maliyyəçilərin müdrik məsləhətlərinə məhəl qoymur.

Maliyyə savadlılığına gedən yolda nəzərə alınmalı bir neçə əsas məqam var.

1. "Təhlükəsizlik yastığı"

İnsanların böyük əksəriyyəti hər hansı qənaətin tamamilə faydasız olduğuna inanır: onsuz da hər şeyi itirəcəksən, onda hər şeyi indi xərcləyib lazımlı bir şey ala bilsən, niyə qənaət edirsən?

Bəlkə də həyatın müəyyən bir anında bu qərar düzgün görünə bilər, lakin bir müddət sonra gözlənilməz xərclər üçün müəyyən bir məbləğə ehtiyacınız ola bilər: ofisdə kiçik təmir, təchizatçılardan artan qiymətlər və s.

Heç bir qənaət yoxdursa, bu xərcləri necə ödəmək olar? Kredit verilməyə bilər və onu almaq üçün çox vaxt bir neçə gün, hətta həftələr tələb olunur və bu vaxtınız olmaya bilər.

Buna görə ilk qaydanı xatırlamaq vacibdir: Fövqəladə hallar üçün həmişə 3-6 aylıq xərclərə qənaət etməlisiniz.

2. Bank əvəzinə “döşək altında” əmanət

Rusiyada əhalinin 50%-dən az hissəsi bank depozitlərindən istifadə edir və 5%-ə qədəri fond bazarında investordur. Həm də ona görə ki, az adam hər hansı maliyyə alətinə etibar edir, əmanətlərini evdə yastıq/döşək/çarpayı stolunun altında saxlamağa üstünlük verir və s.

Əslində, bu cür "investisiya" illik mənfi 10-13% zəmanətli gəlir təmin edir! Səbəb sadədir - inflyasiya. Beləliklə, bugünkü 500 min rublunuz, komodina qoyulur, 5 ildən sonra 310 min rubla çevriləcəkdir. illik 10% inflyasiya ilə.

Buna görə də, ikinci qayda: əmanətlərinizi gecə stolunda saxlamamalısınız - onları inflyasiyadan xilas etmək üçün ən azı bank depozitinə yerləşdirmək daha yaxşıdır. Bankın iflasından qorxursunuz? Unutmayın ki, bir banka yerləşdirərkən 700 min rubla qədər. onun lisenziyası ləğv olunarsa, əmanət sığortası sistemi sayəsində sizə əmanətinizi təhlükəsiz və sağlam qaytarmağa zəmanət verilir.

3. Yanlış kredit parametrləri

almağa qərar verərək bank krediti, bunu xatırlamaq vacibdir mənfəətinizi aldığınız valyutada olmalıdır. Çox vaxt bunlar rubldur. Əgər siz daha aşağı məzənnə ilə xarici valyutada kredit götürmək istəyinə tab gətirsəniz, rublun məzənnəsinin düşməsi səbəbindən aylıq kredit ödənişlərinizin 30-50% artdığını görə bilərsiniz.

Çox böyük olmamaq üçün: hər halda "ehtiyatla" deyil, ehtiyac duyduğunuz məbləğ üçün kredit götürün. Nəzərə alın ki, əlavə 50 min rubl götürsəniz. kreditlə banka 75 min və ya daha çox pul ödəməli olacaqsınız.

Buna görə də, rublla, ən zəruri məbləğə və minimum müddətə kredit götürmək daha yaxşıdır ki, kredit ödənişi gəlirinizin 20-30% -ə qədər olsun.

4. Müddəti olmayan investisiyalar

Bunun konkret hansı məqsədlə edildiyini bilmirsinizsə, ağıllı şəkildə investisiya etmək mümkün deyil. Eyni zamanda, “pul qazanmaq” məqsəd deyil. Məqsədin son tarixi, dəyəri və prioriteti olmalıdır. Yalnız onu aydın şəkildə müəyyən etməklə siz özünüz üçün düzgün investisiya alətlərini bacarıqla seçə bilərsiniz.

Beləliklə, əgər siz 1-3 il ərzində hansısa mühüm məqsədə qənaət etmək məqsədi ilə investisiya edirsinizsə, onda bank depozitlərinə və yüksək etibarlı istiqrazlara və ya istiqraz fondlarına üstünlük vermək daha yaxşıdır.

Əgər 3-10 il ərzində hədəfdən danışırıqsa, depozitlər və istiqrazlara əlavə olaraq, portfelinizə 50% -ə qədər səhm və ya səhm fondu əlavə edə bilərsiniz. Yaxşı, əgər 10 il və ya daha çox müddətə sərmayə qoysanız, o zaman səhmlərin payını 70-80%-ə qədər artıra bilərsiniz.

5. Ağıllı risklər götürün

Əgər həmkarınız və ya qonşunuz səhmlərə sərmayə qoyursa və illik 20% və ya daha çox gəlir əldə edirsə, bu, təcili olaraq satın almalı olduğunuz anlamına gəlmir. Fakt budur ki, hər bir insanın öz risk iştahı səviyyəsi var. Və əgər qonşunuz bəzən səhmlərinin dəyərinin 50%-ə qədər azalmasına dözməyə hazırdırsa, onda siz buna hazır olmaya bilərsiniz, ən uyğun olmayan anda səhmləri satacaqsınız, itkilər alacaqsınız və işinizdən məyus olacaqsınız. investisiya.

Buna görə Risk iştahınızı düzgün müəyyən etmək çox vacibdir: İnvestisiyalarınızın dəyərində əhəmiyyətli azalmaya hazır deyilsinizsə, vəsaitlərinizin çoxunu depozitlərə və seyf istiqrazlara yerləşdirin. Əmanətlərinizin ölçüsündə kəskin dalğalanmalara hazırsınızsa, onların əhəmiyyətli bir hissəsini səhmlərə yerləşdirə bilərsiniz.

6. Maliyyə planı

Əgər insan ancaq bir ildən sonra maşın almağı, 3 ildən sonra mənzil almağı düşünürsə və 10 ildən sonra oğlunun təhsil haqqını ödəməyi planlaşdırmırsa, o zaman o, avtomobil üçün lazım olan məbləği alar, ancaq pulsuz qalar. ilkin ödəniş. Böyük kredit ödənişləri səbəbindən oğlunun təhsili üçün lazım olan məbləği saxlaya bilməyəcək və pulsuz şöbəyə daxil olmaq üçün ən yaxşı universitetə ​​daxil olmayacaq. Pensiya haqqında danışmağa ehtiyac yoxdur. Bütün bu xoşagəlməz ssenari ona görə həyata keçirildi insanın qarşısında tam bir maliyyə planı deyil, bir məqsədi var idi.

7. Sığortaya etinasızlıq

Rusiyada mənzillərin, avtomobillərin, xüsusən də həyatın sığortası qeyri-populyardır, çünki... çoxu inanır ki, onlara heç nə ola bilməz. Mənzilin təmiri, alt mərtəbədəki su basmış qonşuların kompensasiyası və öz sağlamlığının bərpası xərcləri əksər hallarda gözlənilməzdir və hər kəsin buna hazır olmadığı əhəmiyyətli xərclər tələb edir. Ona görə də əmlak, məsuliyyət və həyat sığortası hər bir insanın gələcəyinə inamının açarıdır.

8. Təqaüdə çıxmadan bir neçə il əvvəl pensiya üçün qənaət etməyə başlayın.

Pensiya haqqında ən azı 10 il əvvəldən düşünmək lazımdır.

9. Vergi güzəştlərinə etinasızlıq

Çox adam bütün vergi endirimlərini bilir və istifadə etmir. Eyni zamanda, hər kəs təhsil, müalicə, pensiyaya sərmayə qoyduqda və ya xeyriyyəçiliklə məşğul olarsa, hər il hesabına 15.600 rubla qədər pul ala bilər. Bir mənzil və ya ev almısınızsa, hesabınıza 260 min rubla qədər pul ala bilərsiniz. üstəgəl daşınmaz əmlakın alınması üçün kredit üzrə faizlərə görə əlavə kompensasiya. nəşr edilmişdir