Mis on finantskirjaoskus – kuidas tõsta oma taset ning õppida planeerima oma tulusid ja kulusid. Mis on finantskirjaoskus: kust alustada

Miks on finantskirjaoskuse parandamine materiaalse heaolu parandamise kõige olulisem eeldus? Millised on finantskirjaoskuse kõige olulisemad õppetunnid?

Tänapäeval on finantskirjaoskuse probleem laialt levinud nii postsovetliku ruumi riikides kui ka arenenud Lääne-Euroopa ja Põhja-Ameerika riikides. Paradoks on selles, et vaatamata elanikkonna madalale finantskirjaoskusele ei saa algtunnid ja rahahaldusoskused tõenäoliselt koolis või ülikoolis eraldi õppeaineks.

Finantskirjaoskuse põhitõed on inimese enda materiaalse heaolu tõstmise kõige olulisem eeldus, sest kui inimesel on oskused oma rahaga ümber käia, siis majandab ta seda ka efektiivsemalt.

Finantskirjaoskus: kust alustada

Olenemata teie haridusest või sissetulekutasemest võite juba täna alustada oma finantskirjaoskuse parandamist. Soovitame teile järgmisi allikaid.

#1 Raamatud isikliku rahanduse kohta. Pole mõtet lugeda eriraamatuid keskpankade rahapoliitikast või kaasaegse maailma valuutaturu struktuurist – see ei aita teid praktikas. Teil on vaja raamatuid, mis on keskendunud praktiliste rahahaldusoskuste arendamisele iga päev:

• Bodo Schaeffer “Raha ehk raha ABC”, “Tee finantsvabaduseni”
• Robert Kiyosaki "Rikas isa, vaene isa"
• Robert Allen "Kiirem raha aeglastel aegadel"
• Napoleon Hill "Mõtle ja saa rikkaks"
• Brian Tracy "21 muutumatut rahaseadust"

#2 Videomaterjalid. Täna postitavad mitmed isikliku rahanduse ja eneseharimise eksperdid YouTube'i lühikesi videoid, mis õpetavad finantskirjaoskuse põhitõdesid. Pöörake tähelepanu järgmistele spetsialistidele:

• Vladimir Savenok
• Jevgeni Deineko
• Robert Kiyosaki

Kui hakkate uurima ülaltoodud raamatuid ja videoid, saate peagi aru, et finantskirjaoskus puudutab rohkem inimest ja tema isikuomadusi kui erinevaid keerulisi finants- ja investeerimisteooriaid.

Muidugi, kui otsustate oma raha ise investeerida, ei saa te ilma teatud põhiteadmisteta hakkama. Sel juhul lugege Briti kirjaniku Leo Gohi suurepärast raamatut, mis on kirjutatud võimalikult lihtsas keeles "Kuidas aktsiaturg tegelikult töötab". See on loodud spetsiaalselt neile, kes pole kunagi investeeringute ja väärtpaberituruga kokku puutunud.

Kui teil pole aega, kuid teil on suur soov oma finantskirjaoskust parandada, laadige alla audioraamatud ja kuulake neid teel tööle.

Finantskirjaoskuse alused

Finantskirjaoskus põhineb kolmel peamisel teguril:

1. Distsipliin
2. Analüüs
3. Planeerimine

Saate lugeda kümneid suurepäraseid raamatuid isiklike rahanduse kohta, võtta koolitusi kõige autoriteetsematelt ja kogenud gurudelt, kuid kui teil puudub oma distsipliin, pole neist teadmistest praktilist kasu. Seetõttu tuleb rahatarkuse põhitõdesid õppides samal ajal ka iseennast paremini tundma õppida ning välja selgitada oma tugevad ja nõrgad küljed.

Raha tõhusaks haldamiseks ja rikkaks saamiseks vajate kindlasti sellist omadust nagu distsipliin.

Teine finantskirjaoskuse põhitegur ei ole nii hirmutav, kui esmapilgul võib tunduda. Keegi ei nõua teilt ettevõtte väärtuse hindamist ega aktsiate õiglase hinna määramist. Mida see tähendab? Kõigepealt analüüsige oma pere eelarvet. See ei eelda kõrgharidust, lihtsalt kirjuta kõik oma kulud ja väljaminekud kirja, et kuu lõpus saaksid vaadata oma kuluartikleid ja visandada meetmed nende optimeerimiseks.

Planeerimine on oluline oskus mitte ainult finantskirjaoskuse parandamise kontekstis, vaid üldiselt igas eluvaldkonnas. Finantsplaan on kompass, mis juhib teie pingutusi ja on toeks finantsotsuste tegemisel.

Finantskirjaoskuse õppetunnid Robert Kiyosakilt

R. Kiyosaki on kuulus kirjanik, ettevõtja ja investor. Ta jõudis vaesusest (pärast aasta aega oma naise Kimiga ilma oma koduta veetmist) rahalise iseseisvuseni ja jagab oma kogemusi oma bestsellerite lehtedel. Mida siis Robert soovitab?

# 1 Võtke oma rahaasjad kontrolli all. Iga inimese finantskirjaoskus algab kontrollist isiklike rahavoogude üle. Pea oma tulude ja kulude arvestust. Võtke vastutus oma rahaasjade eest.

# 2 Maksa kõigepealt endale. Iga kord, kui palka koju tood, jagage raha esmalt oma isiklikesse fondidesse – “Tervis”, “Toit” jne ning seejärel “Maksud”, “Kommunaalkulud”. See on peen psühholoogiline hetk: näitate universumile, et armastate ennast ning austate oma tööd ja rahalist tasu.

# 3 Kulutage raha varadele, mitte kohustustele. R. Kiyosaki soovitab oma raamatutes tungivalt kulutada raha asjadele, mis toovad sulle lisaraha – sisuliselt on see investeerimisprotsess. See tähendab, et nihutage rõhk tarbijakäitumiselt targemale käitumisele.

# 4 Kasutage kriise ära. Majanduslangus annab suurepärased võimalused rikkaks saada. Kriisi ajal saate osta esmaklassilisi aktsiaid või kinnisvara allahindlusega – loomulikult eeldusel, et teil on piisavalt sularaha.

# 5 Tea, mis vahe on halva ja hea võla vahel.Üks olulisemaid finantskirjaoskuse õppetunde R. Kiyosakilt on halbade ja heade võlgade olemuse mõistmine. Esimese näiteks on laen puhkuseks, kodumasinate jms. Hea võlg on Quiyoaschi sõnul laen ettevõtluse arendamiseks.

Seega ei ole finantskirjaoskuse parandamine tänapäeval keeruline ülesanne. Internetis on palju kasulikke ressursse, sealhulgasJ. K. Percy Blogi) Nii et mine edasi, mõtle, saa rikkaks! Soovime teile edu!

Mis vahe on rikkal ja vaesel? Statistika järgi ei seisne see mitte olemasolevas rahasummas, vaid finantskirjaoskuse tasemes: kui see on olemas, saab vaene inimene väga ruttu rikkaks. Sellest artiklist saate teada, kuidas seda mustrit selgitada ning kuidas ja kuidas finantskirjaoskust parandada.

Ja kui puudub finantskirjaoskus, siis olenemata sellest, kui rikas inimene on, on ta sunnitud oma varandusest väga lühikese aja jooksul lahku minema.

Finantskirjaoskus on arusaam sellest, kuidas rahandus elu mõjutab. Võib rääkida finantsprotsessidest üksiku inimese elus või käsitleda neid laiemalt ja siis räägime majanduse ja ettevõtte, ettevõtte, piirkonna või riigi vastastikusest mõjust. Samuti on olemas globaalne tasand, millel saab käsitleda makromajanduse mõju maailma olukorrale tervikuna. Finantskirjaoskus tähendab ka tulude ja kulude ratsionaalset juhtimist, eelarve planeerimist jne.

Kuu parim artikkel

Forbesi tipp-äritreener Marshall Goldsmith paljastas tehnika, mis aitas Fordi, Walmarti ja Pfizeri tippjuhtidel karjääriredelil tõusta. Saate säästa 5 000 dollarit tasuta konsultatsiooni.

Artiklil on boonus: töötajate juhendi näidis, mida iga juht peaks tootlikkuse tõstmiseks kirjutama.

• Kuidas rikkust oma ellu meelitada: 6 saladust ühelt Ameerika rikkaimalt inimeselt

hulgas paranenud kirjaoskuse positiivne mõju võime nimetada peamised:

• väikeettevõtluse taseme kasv;
• kodanike arenguindeksi suurendamine;
• ühiskonna finantsseisundi parandamine;
• inimeste mõtlemist piiravate stereotüüpide kaotamine.

Finantskirjaoskuse alused

• Õige lähenemine rahale.

See põhimõte eeldab täiesti uut suhtumist rahasse kui vahendisse, mida saab hallata. See hõlmab mõistmist, et sa ei sõltu rahast, vaid suudad suunata selle voolu enda ja oma varanduse kasuks.

• Raamatupidamine ja oma finantsressursside hoolikas planeerimine.

Oma finantseesmärkide saavutamise (näiteks teatud rahasumma kogumise) eelduseks on individuaalse finantsplaani olemasolu. Saate selle ise kirjutada või kasutada spetsialistide kvalifitseeritud abi. Olulisteks tingimusteks saab siin olema tulude ja kulude ratsionaalne käsitlemine ning eesmärgi õige sõnastamine.

Oskus oma rahavoogusid asjatundlikult juhtida on aluseks edukale vahendite kogumisele oma eesmärkide saavutamiseks: materiaalsete hüvede (auto, korter, muu kinnisvara) soetamine, kapitali loomine (ettevõtluse alustamiseks või intressi teenimise eesmärgil) või säästud tulevikuks, aga ka muud rahalised ülesanded, mis on sinu jaoks väga olulised.

• Finantsasutustega koostöö alused.

Hästi ehitatud suhted pankade, kindlustusseltside, maaklerite ja teiste finantsprotsessides osalejatega on teie positsiooni parandamiseks kindel alus. Kaasaegsed jõukad inimesed pööravad erilist tähelepanu tõhusale suhtlusele finantsasutustega, kasutades kõiki pakutavaid võimalusi maksimaalselt ära.

• Aktiivne sissetulekute genereerimine ei kesta igavesti.

Parem on hakata muretsema passiivse sissetuleku allikate loomise pärast enne pensionile jäämist.

Finantskirjaoskuse valdamine sisaldab:

1. Võtke ühendust finantsnõustaja teenustega. See aitab Sul omandada rahavoogude juhtimise oskusi ning avab Sinu jaoks uusi võimalusi ja tööriistu, mille kasutamine aitab Sul enda finantsprotsesse optimeerida.
2. Eneseharimine. Olge valmis iseseisvalt omandama teadmisi finantsvaldkonnas, ümbritsege end teabega erinevatest allikatest: raamatud, ajakirjad, erialakirjandus, mis aitab teil sellel teemal silmaringi laiendada, õppida kasulikke veebisaite, valida kursusi, loenguid ja meistriklasse, mis on seotud finantskirjaoskuse probleemiga, kuulake nende nõuandeid, kes on juba saanud rikkaks ja edukaks. Peate kõvasti tööd tegema, et eraldada tõeliselt kasulikud ja vajalikud teadmised ebavajalikust teabest, mida täna igal sammul leitakse, kuid teie pingutused ei jää tasumata: püsiv soov, mida toetavad aktiivsed sammud finantskirjaoskuse taseme tõstmise suunas, toob kaasa soovitud tulemusi. Isegi kui see on katse-eksituse teekond, saavutate lõpuks rahalise sõltumatuse.

Rahaline sõltumatus- seisund, milles tunnete end kindlalt ja vabalt, pühendades suurema osa oma elust elule endale, mitte raha teenimisele. Saate regulaarselt rahalist sissetulekut, mis võimaldab teil mitte muretseda pidevalt uute rahateenimisvõimaluste otsimise pärast.

Edasi finantskirjaoskuse tööriistad aitab teil seda seisundit kiiremini saavutada:

• Tehke tutvust kellegagi, kes on juba edu saavutanud ja rikkaks saanud. Pöörake tähelepanu sellise inimese käitumisele ja tegemistele, esitage talle teid huvitavaid küsimusi ja küsige nõu. Õppimisel pole viga. Ära ole selle pärast häbelik. Kui teie keskkonnas selliseid inimesi pole, otsige teavet nende inimeste kohta, uurige nende elulugusid, lugege nende kirjutatud raamatuid, järgige nende soovitusi rahanduse ja finantskirjaoskuse valdkonnas.

• Püüdke kaitsta oma rahalisi ressursse, olge kulutamisega ettevaatlik, mõeldes hoolikalt läbi, mis täpselt on iga teie raha kulutamise kavatsuse taga: teie isiklik soov või soov kellegagi sobida. Kuulake ennast, ärge järgige teiste eeskuju.
• Eesmärkide saavutamine on otseselt seotud sellega, milliseid vahendeid selle saavutamiseks kasutad. Oluline on mõista, et peamine rahalise sõltumatuse saavutamise teel on individuaalne finantsplaan. Ärge säästke oma aega ja tähelepanu sellega hoolikalt töötamiseks. Abi saamiseks võtke ühendust finantsnõustajatega. Õppige iseseisvalt finantsplaneerimise keerukust. Psühholoogid on leidnud, et edu ja soovitud eesmärgid saavutavad palju kiiremini need inimesed, kes oma elu hoolikalt planeerivad: alates väikestest ülesannetest iga päeva jaoks kuni tõsiste eesmärkideni eelseisvateks kuudeks ja aastateks. Muutke kogukam ja organiseeritumaks, täitke oma elu tegudega, mis viivad teid iga päevaga finantskirjaoskuse saavutamisele lähemale.
l>

Finantskirjaoskuse probleem Venemaal

Rahandusvaldkonna ekspertide sõnul on täna Venemaal probleem kodanike teadlikkuse illusioonid rahaasjades. See on tingitud tohutust teabehulgast, mis voolab piiramatus voos raadiost ja televisioonist, ajalehtede veergudelt ja uudiste reportaažidest, arvukatest intervjuudest ja aruteludest futuuride ja valuuta volatiilsuse üle ekspertide osalusel. Paraku õõnestab see kõik finantskirjaoskuse alustalasid, sest inimesed usuvad, et on juba üsna hästi informeeritud. Seda teadlikkuse illusiooni finantsküsimuste lahendamisel ei toeta tegelikult mitte miski. Väidetavalt oma teadmistes kindlad inimesed ei pööra piisavalt tähelepanu detailidele ja jätavad tähelepanuta spetsialistide kvalifitseeritud abi, mistõttu võivad nad teatud tehingute riske alahinnata, sõlmida endale ebasoodsa laenulepingu ja sattuda petturite kätesse. .

Tegelikkuses elanikkonna finantskirjaoskus jääb äärmiselt madalale tasemele. Seda seletatakse ka ajalooliselt: riigi osalemine ja haldusressursside kasutamine turumajanduses pikka aega, kontode külmutamine reformide käigus, 1998. aasta kriis, finantspüramiidide tekkimine turule. Olulist rolli mängib antud juhul vene õigeusu traditsioonis teatav suhtumine rahasse ja varandusse: ahnuse ja omandamishimu hukkamõistmine kui raske patt, helde, hõbedavaba inimese kuvandi tõstmine ideaalile. Kirjandus ja rahvaluule on täis näiteid irratsionaalsest suhtumisest rahandusse: Balda töötab klikkide nimel, laisk Emelya, kes lamab pliidil.

Finantskirjaoskuse ABC on kõige parem õppida 24–35-aastaselt, need, kes kasutavad aktiivselt internetti ja püüdlevad kõrge sissetuleku poole.

Veerand venelastest ei tea, milliste küsimustega keskpank tegeleb, ja iga kümnes ei erista seda Sberbankist. Vähem kui pooled Venemaa kodanikest (45%) teavad, mis on kindlustussüsteem. Valdav enamus ei tea, kuidas õigesti rahalisi sääste ja investeeringuid teha; vaid väike osa inimestest loeb majandusteemalist kirjandust ja on huvitatud oma finantskirjaoskuse taseme tõstmisest. Riigi finantssüsteemi suhtes puudub usaldus, sõna "kriis" hirmutab nii palju, et inimesed panevad oma hoiused kinni. Kodanike selline käitumine toob kaasa rahapuuduse ja pankade tegevuse lõpetamise.

Finantsturg areneb kiires tempos, luues tingimused uute, vastavaid teenuseid pakkuvate ettevõtete ning kontrollimata ajaloo ja mainega müüjate tekkeks. Inimeste kirjaoskamatus kajastub isikliku sissetuleku tasemes ja majanduse olukorras. Naiivsed ootused kiirele kasumile, tormakad otsused, laenuvõlad - valgustamata kodanike sellise tegevuse tõttu on turg täidetud “madala kvaliteediga” rahaga. Selliste tarbijate arvu kasv vähendab majanduslikku stabiilsust ja aitab kaasa ebaausate konkurentide kasvule. Sellistes tingimustes hakkab turg “palaviks” tõusma ning elanike seas on oht massiliste spekulatiivsete ja paaniliste meeleolude tekkeks.

Valitsus seisab täna silmitsi olulise eesmärgiga - elanikkonna finantskirjaoskuse suurendamine. See peaks aitama parandada olukorda laenuturul, looma tingimused terve erainvestorite klassi tekkeks aastaks 2020 ning õpetama inimestele pensionipõlves oma tulevikustrateegiat looma.

• 15 tarka tsitaati rikkuse kohta miljonäridelt ja miljardäridelt

Kuidas käitub kõrge finantskirjaoskusega inimene?

1. Säilitab tasakaalu tarbimise ja investeeringute vahel.

Endale korraliku elatustaseme tagamine praegu ja samal ajal rahaliste vahendite investeerimine tulevikupealinna pole lihtne ülesanne. Kui keskendute tänastele ülesannetele ja kulutate oma olemasolevaid ressursse, muretsemata tuleviku reservi loomise pärast, on võimalus, et jääte vanemas eas vaesusesse, saades ainult riigilt pensioni, mille suurus meie riigis jätab soovida. Kui kardate liiga kehva tuleviku ees ja keelate seetõttu endale kõike, säästes võimalikult palju raha "hilisemaks", on täis tõsiasja, et vähendate oluliselt oma elukvaliteeti ja ei kogune häid mälestusi, mis teid emotsionaalselt toidavad. just selles tulevikus. Oluline on mitte laskuda äärmustesse, vaid säilitada mõistlik tasakaal oma rahaasjade korraldamisel ja tulevikustrateegia kavandamisel.

2. Haldab tõhusalt isiklikke rahaasju. Planeerib tulud ja kulud ette.

Tänapäeval ei ole puudust finantskirjaoskuse programmidest, mis muudavad sissetulekute ja kulude haldamise lihtsamaks. Kui olete ühe neist omandanud, saate kõik oma rahavoogude andmed oma telefoni salvestada. See ei kesta rohkem kui kaks minutit päevas. Teine, usaldusväärsem võimalus neile, kes ei kiirusta sellist teavet elektroonilistele programmidele usaldama, on Exceli rakendus arvutuste tegemiseks ja tabelite loomiseks.

Eelseisvate kulude plaan on soovitav koostada kuu aega varem ja võrrelda eelarvesse planeeritud kulutusi viimase kuu tegelike kuludega. See kõik ei võta teil rohkem kui 30 minutit päevas ja kasu on tohutu: näete, kuhu kulutate kõige rohkem raha, ja saate edaspidi oma kulutusi vastavalt kohandada.

3. Seab endale selged rahalised eesmärgid ja saavutab need edukalt.

Mis vahe on unistusel ja eesmärgil? Eesmärk on konkreetselt sõnastatud unistus, millel on selged saavutamise tähtajad ja prioriteet teiste, vähemtähtsate soovide ees. Eesmärgil, erinevalt unenäost, on palju parameetreid, mis annavad sellele suurema kindlustunde. Näiteks kõlab unistus järgmiselt: "Ma tahaksin elada mere ääres." Eesmärk sõnastatakse järgmiselt: “15 aasta pärast plaanin osta kolmekorruselise suvila, mille pindala on 200 ruutmeetrit. meetrit koos kõrval asuva aia ja garaažiga 150 meetri kaugusel merest, Horvaatia rannikul, väärtusega 250 tuhat dollarit.

Jääb üle vaid astuda reaalseid samme oma finantseesmärgi suunas: teenida nii palju, et säästa iga kuu 598 dollarit ja investeerida see summa börsile 10% aastatootlusega ning 15 aasta pärast saame osta rannasuvila. 250 tuhande dollari eest.

4. Planeerib oma tulevikku 10-20-50 aastat ette ja järgib isiklikku finantsplaani.

Isiklik finantsplaan (LPP) on usaldusväärne abiline teie finantseesmärkide saavutamisel. Igaüks, kellel see on ja järgib seda, saavutab kahtlemata soovitud rahalise heaolu. Neid on mitu etapid töötage LFP-ga:

• Hetkeseisu analüüsi läbiviimine ning tulude ja kulude, varade ja kohustuste hindamine.
• Eesmärkide sõnastamine ja konkreetsete sammude kirjeldamine nende saavutamiseks.
• Õige finantsinstrumentide valik igaks otstarbeks.
• Plaani elluviimine.
• Regulaarne (vähemalt kord aastas) eesmärgi suunas liikumise analüüs ja plaani korrigeerimine vastavalt tegelikule asjade seisule.

5. Kasutab erinevate eesmärkide saavutamiseks erinevaid finantsinstrumente.

Tänapäeval on igaühel meist valida väga paljude finantsinstrumentide hulgast. Need erinevad üksteisest oma parameetrite poolest: kasumlikkus, töökindlus, stabiilsus, likviidsus, soovitatav investeerimisperiood, sisenemisläved jne.

Arvestada tuleb finantseesmärkide sobivusega ja nende jaoks vahendite valikuga: pikaajalised instrumendid ei sobi lühiajaliste probleemide lahendamiseks. Korteri ostmine või raha investeerimine ettevõtte aktsiatesse ei aita, kui vajate raha järgmise kolme kuu jooksul. Sel juhul sobib palju paremini selline finantsinstrument nagu pangahoius, kuna see on kõige likviidsem.

6. Tal on mitu sissetulekuallikat.

Kui inimene saab kõik eluks vajalikud ressursid vaid ühest allikast, siis sellega kaasneb üsna tõsine risk, mis kahekordselt võimendub, kui kogu pere sõltub ühest sissetulekuallikast. Kui sellel on mitu raha sissevoolu allikat, tunnevad selle liikmed end palju enesekindlamalt ja üldine eelarve on stabiilsem.

Finantskirjaoskusega inimesed püüavad igal aastal saada vähemalt ühte täiendavat sissetulekuallikat.

Lisaks on oluline osata leida vajalik teave ja seda enda jaoks maksimaalselt ära kasutada.

7. Teeb finantsteenuste osas ratsionaalse valiku.

Et vältida oma rahast ilmajäämist hoiuste või investeeringutena, on oluline kontrollida finantsasutuste usaldusväärsust.

8. Sellel on oma reservfond - "turvapadi" (ettenägematute asjaolude korral).

Kui teil on kogunenud reservfond, siis ei karda te selliseid ettenägematuid olukordi nagu pikaajaline haigus või teenistuses koondamine. Rakenda seda väga olulist finantskirjaoskuse põhimõtet ja siis oled kindlustatud eluraskuste vastu.

9. Teab, kuidas kaitstakse finantsteenuste tarbijate õigusi.

See tähendab, et oma õiguste rikkumise korral finantsturul on inimene teadlik, mida teha ja kuhu enda kaitseks pöörduda.

• Sõnad, mis põhjustavad haigusi ja blokeerivad aju tööd

Müüdid finantskirjaoskusest

Majanduslikult sõltumatu isik on võimeline:

• kontrollida oma rahaasjade liikumist;
• korraldada oma ettevõtet, mis teenib talle tulu; töötada palgal, samuti kasutada muud tüüpi rahalist toetust;
• objektiivselt hinnata ja asjatundlikult planeerida kulutusi mitte ainult üksikisikute, vaid ka kogu oma pere jaoks, mõista olukorda finantsturul, tegeleda selle uurimisega, omandada mitut erinevat (vähemalt kolme) oma rahaliste vahendite jaotamist säästude ja kulutuste jaoks;
• teeb pädeva ja teadliku valiku finantseerimisasutuste ja koostööpartnerite vahel, annab kriitilise hinnangu finantssektori pakkumistele ja teenustele;
• on mõistlik sõlmida krediidisuhteid, kasutada ärimudelit oma ettevõtte majandusliku tasakaalu arvutamiseks;
• hoida vahemaad enda ja tootmiskulude vahel;
• oskama investeerimiseks kasutada finantsinstrumente, hoolitsedes mitte ainult enda huvide, vaid ka äritegevuse eest;
• tegelema heategevusliku tegevusega, et reklaamida end jõuka inimesena, läheneda hoolikalt heategevuse vormide ja liikide valikule;
• kasutage tööriistu oma tegude kindlustamiseks isiklike ja teie ettevõtte eelarvega seotud varadega, ärge sekkuge finantskelmustesse ja rahapüramiididesse;
• võtta meetmeid, et vähendada virtuaalsete petturite käes kannatamise ohtu, teha kiiresti ja tõhusalt elektroonilisi finantstehinguid.

Mis tegelikult toimub? Täna on raske anda ühemõttelist vastust küsimusele, milline on Venemaa elanike finantskirjaoskuse tase. Ekspertide hinnangud on üsna erinevad. Arvatakse, et finantskirjaoskusega Venemaal asjad nii halvasti ei lähe ja üldiselt oskavad venelased oma rahaasju asjatundlikult korraldada. Ja on ka ausalt öeldes pessimistlikke arvamusi valdava enamuse Venemaa kodanike kohta, kellel pole selles valdkonnas minimaalseid teadmisi.

Venelaste finantskirjaoskuse teemaliste statistiliste uuringute tulemused valmistavad pettumuse. Vaid 2% kõigist Venemaa elanikest peab end finantskirjaoskajaks ja usub, et on selles valdkonnas hästi kursis. 11% nimetas oma teadmisi sellistes küsimustes heaks, vähem kui pooled küsitletutest (38%) - rahuldavaks. 32% venelastest hindas oma finantskirjaoskuse taset mitterahuldavaks ning 18% vastanutest tunnistas, et neil puuduvad selles vallas teadmised ega oskused.

• Investeeringu tootlus: kuidas arvutada võite ja ebaõnnestumisi

Kuidas parandada finantskirjaoskust: 4 lihtsat viisi

1. Lugege põhiartikleid.

Finantskirjaoskajate ajaveebidega regulaarne tutvumine ei võta palju aega. Oma artiklites jagavad nad edu saladusi. Mõni minut päevas lugemist võib anda väärtuslikke rahanäpunäiteid.

2. Mängige mänge, mis arendavad finantskirjaoskust.

Mänguvorm on finantskirjaoskuse arendamiseks üks tõhusamaid. Tänaseks on tohutu valik erinevaid ärimänge, mis arendavad oskusi rahaliste ressurssidega pädevaks ümberkäimiseks (alates isiklike kulutuste planeerimisest kuni suurte investeeringute tegemiseni). Tänu sellele võimalusele saad tutvuda mitte ainult finantskirjaoskuse põhitõdedega, vaid ka erinevaid ideid ja strateegiaid tegevuses proovida ning näha, kui tõhusad need on. Mängu tohutuks plussiks on see, et eksimise korral ei kanna rahalist kahju, kuid samas omandad vajalikud teadmised ja kasulikud kogemused.

3. Osalege seminaridel, veebiseminaridel ja kursustel, et parandada oma finantskirjaoskust.

Peaksite olema ettevaatlik finantskirjaoskuse üritustele suurte kutsetega. Proovige olemasolevate kursuste ja koolituste hulgast valida need, mis toovad maksimaalset kasu ja mille eesmärk ei ole muuta teid nende kliendiks ega veenda teid nende pakutavaid teenuseid ostma. Pöörake tähelepanu sõltumatute finantsekspertide ja erinevate ülikoolide pakutavatele kursustele, mis pakuvad kõige sagedamini kvaliteetset ja kasulikku teavet.

4. Kujundada häid finantsharjumusi.

Vahel võivad vaid mõned teadlikult omandatud oskused olla sinu finantselus suurte muutuste alguseks. Pidage meeles ja võtke need vastu 4 head harjumust:

• Ärge astuge võla- ja krediidisuhetesse – elage vastavalt oma sissetulekutele.
• Tehke eelolevaks kuuks ligikaudne kuluplaan. Pange kirja kõik tulud ja kulud.
• Treenige ennast, et säästa iga kord umbes 10% oma sissetulekust.
• Kuulake finantsnõustaja nõuandeid, kui otsustate investeerida raha mõnesse investeerimisprojekti.

Ekspertarvamus

Kirjaoskuse ja teadmiste suurendamine kaasaegses maailmas pole keeruline

Aleksander Merenkov,

Ettevõtte "Northern Treasury" peadirektor, Jekaterinburg

Usun, et hea juht peab suutma sõnastada endale ja oma meeskonnale eesmärke, planeerida ettevõtte tegevust, leida ressursse määratud ülesannete täitmiseks, motiveerida töötajaid ja jälgida tulemusi.

See eeldab teadmisi personali, projektijuhtimise, rahanduse, kulude, logistika ja riskide vallas. Samuti on vajalik olla professionaal majanduse ja turunduse, müügikorralduse ja läbirääkimiste, ettekannete ja konfliktide lahendamise valdkonnas.

Vajalikke teadmisi saate omandada erinevatel viisidel:

Hankige täiendav kõrgharidus. Kui võtta arvesse minu loetletud erialaseid valdkondi, siis oleks mõistlik omandada teine ​​kõrgharidus ühel erialal (antud kahanevas järjekorras, alustades kõige olulisemast): finants-, majanduslik, juriidiline, psühholoogiline.

Hankige lühiajaliste programmide koolitust. Arvan, et kasuks tuleks koolitus järgmistel teemadel: tasakaalustatud tulemuskaart, süsteemide piirangute teooria, erinevate isiksusetüüpidega töötamise teooriad, riskijuhtimine, otsuste tegemine, ajajuhtimine, läbirääkimised ja konfliktide lahendamine, esitluskunst.

Teadmised omandasin kõikidel loetletud programmidel, sh välismaal koolitusel.

Teine hea viis oma oskuste täiendamiseks on kasutada professionaalsete ärimeeste seast pärit treeneri teenuseid. Ettevõtluskeskkonnast võid leida vähemalt ühe kogenud ja jõuka inimese, kes on valmis Sulle oma teadmisi ja kogemusi edasi andma, laseb Sul osaleda konverentsidel ning tutvustab Sulle äri- ja tööstusmeediat (paber- või elektrooniline).

• Investeerimisportfelli optimeerimine: isikliku kapitali juhtimise 5 olulist põhimõtet

1. Treenige ennast, et teenida rohkem, kui kulutate. Kui see reegel teie elus kindlalt kinnistub ja te mõistate selle väärtust, viib see teid palju lähemale rahalise sõltumatuse saavutamisele. Mida varem hakkate seda reeglit ellu viima, seda parem.
2. Maksa ära kõik oma võlad ja ära võta uusi krediidikohustusi. Te ei tohiks raha laenata ega laenu võtta isegi selle investeerimiseks. Kui töötate oma võla katmiseks, ei saa te kasumit teenida.
3. Oluline on töötada eesmärkidega, mis vastavad teie tegelikule rahalisele olukorrale ja adekvaatse ajaraamiga nende saavutamiseks. Asjade tegelikust seisust lähtuv ratsionaalne planeerimine on kordades tõhusam kui oma unistuste spontaanne elluviimine.
4. Proovige end hädaabifondi abil vaesuse ja vaesuse eest kaitsta. Nii on teil lihtsam toime tulla eluraskustega ilma raskesse rahalisse olukorda sattumata. Igaüks, kes on jõudnud vaesusest rikkusele, teab, kui suurt hinda tuleb rikkuse saavutamiseks maksta, kui see kord kaotatakse.
5. Kapitali loomiseks kasutage olemasolevaid vahendeid, mille kaotamine teile olulist kahju ei tekita. Eriti kui tegemist on agressiivsete investeeringutega.
6. Minimeerige vahendite kaotamise risk neid hajutades: aktiivsete ja passiivsete tuluallikate loomisel proovige neid jaotada eri suundades. Kui kõik teie sissetulekuallikad on koondunud ühte piirkonda, on suur oht kõigest ilma jääda.
7. Jälgige oma finantsplaani. Kui see erineb tegelikest näitajatest, kohandage oma käitumist, vaadake oma kulutused kriitiliselt üle ja vabanege tarbetutest.
8. Kasutage kapitali loomiseks ja oma vahendite haldamiseks kõiki võimalikke tööriistu. Integreeritud lähenemine ja mitmesuguste meetodite kasutamine aitavad luua passiivse sissetuleku allikaid, mis viivad teid lähemale rahalisele sõltumatusele.

Ekspertarvamus

Kõige tähtsam on selgelt aru saada, mida õppida tahad

Vadim Galtsov,

Ettevõtte "Gikom" peadirektor, Krasnodar

Eelistan neid kursusi ja koolitusi, kus saab praktilisi teadmisi omandada. Kõigepealt analüüsin alati iga programmi. Kuulan neid, kes tekitavad minu usaldust, on sarnase haridustaseme ja oskustega ning kellel on ligikaudu samad valikukriteeriumid kui minul. Kõige tähtsam on selge arusaam sellest, mida treeningult saada tahad. Vastasel juhul on teile pakutava koolituse ja teabe kvaliteet kõrge, kuid te ei saa seda oma elus tõhusalt kasutada.

Reaalne kogemus on mulle näidanud, et praktikast on palju rohkem kasu kui mis tahes teooriast. 19-aastaselt pidin isaga Venemaale komandeeringus kaasas olema. Ma mäletan seda, sest sellest sai minu jaoks väga hea õppetund. Külastasime erinevaid linnu, et uurida ettevõtteid ja turgu ning otsida piimatoodete edasimüüjaid. Pidime partnereid otsima supermarketite kaudu, kuna Internet polnud 2003. aastal nii hästi arenenud. Juhtus nii, et ühe päevaga sõitsime ringi kahes suures regioonikeskuses ning pidasime palju koosolekuid ja läbirääkimisi. Kokku külastasime 12 linna ja pidasime 50 kohtumist partneritega, millest sai minu jaoks asendamatu kogemus. Järgmise tööreisi korraldasin täiesti iseseisvalt, kus kasuks tulid varem omandatud teadmised. See on väga oluline: mitte ainult kogemuste saamiseks, vaid ka selle koheseks elluviimiseks.

Soovitan mitte keskenduda ainult äriseminaridele, isikliku kasvu koolitused võivad tuua sama olulist kasu. Kaasaegne juht pole pelgalt formaalne ülemus, vaid ka juht, ideede generaator, oma meeskonna inspireerija. See on ka oskus, mida tuleb õppida.

Parimad finantskirjaoskuse raamatud: 10 enimmüüdud raamatut

• Bodo Schaefer "Tee finantsvabaduseni"

Selle raamatu autor on kindel, et rikkad ja vaesed erinevad ennekõike oma mõtteviisi, mitte kogutud raha hulga poolest. Bodo Schaefer aitab teil kindlaks teha, milline psühholoogiline tüüp te olete, ja ütleb teile, kuidas õppida mõtlema nagu rikkad. Saad teada, kuidas saad rikkaks erinevate finantsinstrumentide, näiteks pangahoiuste, aktsiafondide ja aktsiamängude abil. Raamatust leiab ka palju huvitavaid näiteid elust, pärislugusid ja isegi mõistujutte. Bodo Schaefer on ise äritreener ja tunneb hästi edu psühholoogiat.

• Robert Kiyosaki, Sharon Lechter "Rahavoo kvadrant"

Autorid jagavad meiega globaalse kapitali jaotamise saladusi. Saate teada, mille poolest ärimees erineb töötajast, miks mõned investorid jäävad edutuks, teised aga suurendavad oma jõukust, mis sunnib mõnda pidevalt töökohta vahetama, teised aga oma äri looma. Sellest raamatust võid leida ka väikseid saladusi, mis aitavad sul pidevalt muutuvas finantskeskkonnas mitte eksida. Rahavoo kvadrant sobib kõigile, kes soovivad tõsiseid muutusi ja soovivad leida oma kohta kaasaegses ühiskonnas.

• George Clason "Babüloni rikkaim mees"

Raamat pakub erilist huvi kõigile noortele, kes peavad õppima mõistma, kuidas raha töötab, ja mõistma selle väärtust. Tegevus toimub iidses olekus. Pärast “Babüloni rikkaima mehe” lugemist näete, et viimase 8 tuhande aasta jooksul ei ole inimeste rahalised suhted palju muutunud: kõik samad IOU-d, hasartmängud, kauplemine, investeerimine, asutamine. Seadused, mille järgi raharinglus toimub, ei muutu. Hoolimata asjaolust, et raamat ise on kirjutatud juba 1926. aastal, on autori pakutud süsteem endiselt tõhus. Seda näete, kui rakendate George Clasoni nõuandeid praktikas.

• Donald Trump "Tehingu kunst"

Raamat koosneb Donald Trumpi lugudest tema kinnisvaratehingutest, suhetest äripartneritega, sidemetest suuräri esindajatega ja suhtlemisest valitsusega. Võib-olla pole kinnisvarateave nii kasulik, kuna Ameerika turg on meie omast liiga erinev. Kuid raamat on väga huvitav ennekõike seetõttu, et see annab soovitusi tegutsemiseks teel teie unistuse poole, mida kinnitab ka autori enda kogemus. Tasub jälgida nii palju saavutanud mehe mõttekäiku.

• Laura Rittenhouse "Buffett investoritele. Juhend Warren Buffetti kirjavahetusest Berkshi aktsionäridega"

Selle raamatu on kirjutanud investeerimisgeenius, kes on teeninud oma investoritele miljardeid dollareid. Warren Buffett on üks võimsamaid rahastajaid maailmas. Raamat sisaldab kirju, mille Buffett kirjutas oma finantsnõustajatele 70ndate algusest. Need sisaldasid nii börsiuudiseid kui ka palju eduka investeerimise saladusi ja väärtuslikke nõuandeid. Meie aja finantsgeeniuse sõnumites võib märgata palju detaile, mis võimaldavad hinnata miljardäri iseloomuomadusi ja harjumusi. Investorid usaldavad Buffetti oma raha vähimagi kahtluseta, sest ettevõtte aktsiad on tema perekapital. Warren Buffettil on laitmatu maine, mis võimaldab tal teha tehinguid tohutute summade eest. Andekas rahastaja peab alati oma sõna, kõik tema lepingud on vormistatud, investorid ei kahtle selle inimese aususes. Buffetti kirjad on nii huvitavad, et köidavad isegi lugejat, kel pole investeeringute ja rahanduse maailmaga mingit pistmist.

• Vladimir Savenok “Miljon tütrele. Samm-sammult säästuplaan. Loomuseadused äris"

Suurepärane raamat neile, kellele meeldib mitte ainult nõuandeid saada, vaid ka kohe ellu rakendada. Vladimir Savenok kutsub selliseid lugejaid üles koostama oma tulevase kapitali äriplaani just seda uurides. Raamat sisaldab tabeleid, mida lugeja saab kohe täita, ning annab samm-sammult juhised neile, kes tõsiselt mõtlevad miljoni dollari säästmisele: millest alustada, milliseid tööriistu kasutada, kuidas mitte kaotada juba kogutut. Raamatu põhiidee on luua kapital tuleviku jaoks, mida lastele pakkuda. See lähenemine pakub huvi paljudele, kuid peamiselt muidugi vanematele.

• Andrey Paranich “Isiklik finantsplaan. Koostamise juhend"

Finantskirjaoskus hõlmab rahaasjade oskuslikku planeerimist. Peate olema teadlik, kuidas ja mille peale raha kulutate, millised on teie sissetulekud, oskama arvutada eelarve väljaminekuid, et mitte jääda ilma elatist, mitte langeda võlgade auku, osata raha koguma, määrake selgelt kindlaks, milline on summa, mis paneb teid end kindlalt tundma. Andrey Paranich käsitleb probleeme, mis on olulised kõigile. Pärast selle raamatu lugemist saate teada, kuidas koostada isiklikku finantsplaani ja õigesti raha eraldada.

• Daniel Goldie, Gordon Murray "Investeerimisvastus. Kuidas kaitsta oma rahalist tulevikku"

Goldie ja Murray raamat on adresseeritud algajatele investoritele ja kõigile, kes selles vallas teadmisi otsivad. See on kirjutatud lihtsas ja ligipääsetavas keeles, nii et selle lugemisel ei pea te valdama erialast terminoloogiat ega kasutama salateadmiste tungimiseks sõnastikke. Autorid mõistavad, et pea igaühe jaoks on kõige olulisem oma raha säilitamine ja suurendamine. Kuid mitte igaüks ei suuda mõista paljusid investeerimisvõimalusi, otsustada investeeringute ja nendega seotud riskide üle, osta väärtpabereid ja teenida sellest kasumit. Raamat aitab mõista raha liikumise põhiseadusi ja õpetab lugejat rahaasjadega ümberkäimisel enesekindlamalt olema.

• Dmitri Konash “Säästa ja suurenda. Kuidas sääste targalt ja kasumlikult hallata"

Dmitri Konash on 20-aastase kogemusega SRÜ Intel Corporationi piirkondlik juht, kes nõustab investeerimisportfelli loomisel. Tema tee rahalise eduni ei kulgenud sujuvalt. Väärtuslik on aga ka vigade ja kaotuste kogemus. Autor jagab oma arvamust kaasaegsetesse tingimustesse investeerimisest.

Dmitri Konash aitab teil mõista, kuidas oma investeerimisportfelli üles ehitada ja mis aitab säästa ja investeeringuid suurendada. Algajatele investoritele on raamat kasulik teooria ja väärtuslike nõuannete kogumik ning finantsspetsialistidele ja kogenud investoritele hea võimalus oma kogemusi laiendada.

• Konstantin Baksht “Elu maitse. Kuidas saavutada edu, rahalist vabadust ja juhtida oma saatust"

Raha abil saab võimalikuks vabadus, millest me nii unistame: kui vanadus ja haigused ei ole hirmutavad, kui lõõgastume seal, kus unistame, ja kui me seda tahame, kui meie lapsed saavad hea hariduse. Tähtis on õnne taga ajades mitte käest lasta elu nautimise hetke. Näib, et Konstantin Baksht on juba välja mõelnud, kuidas mõne aastaga rahaline iseseisvus saavutada. Kui ka teid huvitab selle kohta teada saada, avastage "Elu maitse...".

Majandus, rahandus, raamatupidamine, maksud – paljude jaoks on need keerulised ja võõrad mõisted, mida tuleb aastaid uurida. Teisalt on finantskirjaoskus vahend isiklike sissetulekute ja kulude kontrolli all hoidmiseks, võimeks raha kasumlikult hallata ning jõuda materiaalse heaolu uuele tasemele. Edu saavutavad need, kes on õppinud mitte ainult raha teenima, vaid ka oma kulutusi ja investeeringuid planeerima. Seda saab õppida mõne kuuga ja seejärel rakendada kogu ülejäänud elu.

Mis on finantskirjaoskus

Kuulsa äritreeneri Robert Kiyosaki sõnul peaks majandusalane kirjaoskus hõlmama:

• maksuseadusandluse aluste tundmine;
• oskus kasutada ja mõista raamatupidamist;
• oskus koostada lihtsat finantsplaani;
• on aimu, mis on raha ja kuidas sellega töötada.

Ärge arvake, et selle õppimiseks kulub palju aega, see on mitme nädala küsimus. Peamine on mõista, et see on vajalik enda edu saavutamiseks ja majandusalase kirjaoskuse põhitõdede rakendamiseks, edukad on need, kes töötavad ja püüavad pidevalt uusi kasulikke oskusi rakendada.

Finantskirjaoskuse tähtsus tänapäeva inimesele

Paljud inimesed usuvad, et kui nad ei ole elukutselised majandusteadlased ja raamatupidajad, siis ei pea neil majandusteadmisi olema. Selline kirjaoskamatus võib põhjustada kohutavaid tagajärgi:

• heaolu kahjustavate otsuste tegemine;
• läbimõtlematu laenu võtmine, püramiidskeemides osalemine;
• ebatõhusad investeeringud, sealhulgas pensionid;
• suutmatus ära kasutada investeerimis- ja finantsturgu kui rikastamise vahendit;
• isikliku sissetuleku vähendamine.

Kellele on vaja rahanduse ABC-d

Edukas elanikkond on riigi heaolu võti. Rahanduse ABC-d pole vaja ainult tavainimestele, riik saab kasu ainult siis, kui inimesed õpivad oma rahaasju õigesti jaotama ja kasutama kõiki võimalusi edu saavutamiseks. Majandus- ja rahandusalaste teadmiste kõrge tase toob kaasa elanikkonna suurema kaasatuse tarbimisse, mis toob kaasa jätkusuutliku majanduskasvu. Materiaalse heaolu kasv suurendab kodanike investeerimisvõimalusi, mis toob kaasa pangandusstruktuuride arengu ja üldise elatustaseme riigis.

Peaasi, et finantskirjaoskust vajab inimene ise. Raha säästmise protsessi mõistmine, passiivse sissetuleku loomine, kulude haldamine – kõik see aitab teie sääste suurendada. Ärge unustage regulatiivset raamistikku, majanduslikult tark inimene maksab makse alati õigel ajal, mis teeb temast seaduskuuleka ja eduka kodaniku.

Mida tähendab olla finantsteadlik?

Huvitav on see, et riigiasutused on arvukate uuringute põhjal juba koostanud üldistatud portree majanduslikult kirjaoskavast inimesest. Nii et ta:

• peab tulude või kulude kohta kirjalikku või elektroonilist arvestust;
• elab oma võimaluste piires, ei võta kergemeelseid laene;
• teab, kust otsida vajalikku infot majandusteemadel;
• enne raha investeerimist uurib kõiki võimalusi ja kontrollib nende usaldusväärsust;
• säästab “vihmaseks päevaks”, nn turvapadi haiguse, töökaotuse, vääramatu jõu korral.

Kuidas õppida finantskirjaoskust

Ärge arvake, et finantskirjaoskus on lihtsalt oskus raha lugeda ja iga kuu oma palgast säästa. See on laiem mõiste, mis hõlmab teadmisi makro- ja mikroökonoomika aluste kohta, krediidiasutuste kohta teabe omamist, oskust seada strateegilisi eesmärke ja neid edukalt ellu viia. Edukate inimeste elulugude ja nende isiklike edukate kogemuste uurimine tuleb kasuks.

Selle õppimiseks on mitu võimalust:

• iseseisev õpe majandus- ja rahandustöödega;
• teabe hankimine praeguse olukorra kohta riigis, muudatused Venemaa seadusandluses;
• tulude ja kulude enesekontroll spetsiaalsete programmide abil;
• isikliku majandusalase kirjaoskuse raamatute ja videokursuste õppimine,
• Isikliku majandusalase kirjaoskuse parandamiseks loengutes ja tundides osalemine.

Kust alustada

Alati tuleb alustada algusest ja antud juhul muuta oma suhtumist rahasse. Valdav enamus inimesi käsitleb neid toidu, riiete, autode ja kinnisvara ostmise vahendina. Tarbijapsühholoogia ei vii eduni, selgub, et raha teenitakse selleks, et seda kulutada. Peate murdma sellest nõiaringist ja väljuma vilisti instinktidest, panema oma raha oma edu nimel tööle.

Finantskirjaoskuse alused koolis

Riik mõistab, et tema heaolu sõltub elanikkonna majanduskirjaoskusest, ning juba 2019. aastal juurutab ta föderaalkoolide õppekavasse õppeaine "Ühiskonnaõpetus" raames aine "Majanduskirjaoskuse alused". Põhiteadmised saavad kooliõpilased investeerimise, krediidiasutustega suhtlemise, strateegilise planeerimise ja passiivse sissetuleku tekitamise tundides. Võib-olla õpetavad lapsed lähitulevikus oma vanemaid, kuidas oma raha õigesti hallata.

Kuidas parandada finantskirjaoskust

Õppige, uurige ja veelkord uurige – sõltumata suhtumisest autori isiksusesse, on see väide 100% tõsi. Ilma täiendavate teadmisteta ei saa te oma finantsharidust parandada. Erinevad raamatud, seminarid, äriajakirjandus, videokursused, veebiseminarid – nüüd on neid sadu, kui mitte rohkem. Imendage uut teavet, kuid seadke kõik kahtluse alla, sest praktikas tehakse kõik teie enda vahenditega, ärge unustage oma kogemusi ja tervet mõistust.

Raamatud majanduse ja rahanduse kohta

Kirjandus on üks tõhusamaid viise uue teabe õppimiseks. Mõned autorid viivad läbi üksikasjalikke uuringuid tulusate investeeringute ja isikliku sissetuleku suurendamise teemal, teised räägivad oma kogemusest:

• Robert Kiyosaki "Rikas isa, vaene isa";
• Napoleon Hill "Mõtle ja saa rikkaks";
• T. Harv Eker “Mõtle nagu miljonär”;
• George S. Cason, "Babüloni rikkaim mees";
• Bodo Schaefer "Tee finantsvabaduseni";
• Vicky Robin, Joe Dominguez "Trick or Treat"
• Aleksei Gerasimov “Finantspäevik”;
• Ron Lieber "Rääkimata"

Seminarid ja koolitused

Toimub üle saja erineva seminari ja koolituse, mis aitavad tunda end majandusmaailmas enesekindlalt ja tõstavad oma elukvaliteeti:

1. Veebikursus Robert Kiyosakilt. Selge on see, et koolitust ei vii läbi autor ise, vaid tema diplomeeritud õpilased, näiteks Sulev Pikker, Ilja Brusnitski.
2. Kursus TopTrening Groupilt Isiklik finantsplaan. Majandusalase kirjaoskuse suurendamine.
3. Majandusalase kirjaoskuse koolitus Mihhail Kordelt. Ja sümboolse hinnaga.
4. Majandusalase kirjaoskuse koolitus riiklikust programmist “Elu geenius”.

Finantskirjaoskus elus

Majandusalaste kirjaoskuse põhitõdede praktikas rakendamisel on hea see, et pole vaja oma elustiili täielikult muuta, töölt loobuda ja ettevõtjaks hakata. Finantskirjaoskus õpetab teile, kuidas oma varadest raha teenida ja raha õigesti jaotada, ilma et peaksite põhitegevust katkestama.

Suhted pankadega

Paljud meist unustavad, et finantsettevõtted ise on huvitatud kirjaoskajatest ja majandustundlikest klientidest. On arvamus, et pank tahab lihtsalt petta ja allkirjastada talle tulusa laenu, kuid suured krediidiasutused seda ei praktiseeri. Nende jaoks on olulised pikaajalised, vastastikku kasulikud ja mugavad suhted konkreetsete klientidega, keda pank mitte ainult ei teeninda, vaid soovitab seda ka oma tuttavatele ja sõpradele. Majandusalase kirjaoskuse kasvades saadakse aru tõsiasjast, et pank ei ole säästude vaenlane, vaid partner, kellega koos saab kapitali suurendada.

Isikliku rahanduse planeerimine

On palju programme, mis aitavad teil oma isiklikku sissetulekut jälgida; Teine asi on see, et neil kõigil on ühised põhimõtted, mis aitavad teil oma tööriistu paremini mõista:

• tulude ja kulude kontrollimine;
• tarbetute kulutuste lõikamine;
• põhikulude määramine (üür, toit, esmatarbekaubad, sünnipäevakingitused, kui neid on);
• raha jaotamine;
• säästa raha investeeringuteks.

Tulude ja kulude kontroll

Kulude ja tulude arvestuse põhireegel on regulaarsus. Seda tuleb teha iga päev, muutes harjumuseks täpsed kulutuste summad kirja panna. Kõige mugavam on seda teha mobiilirakendustega, siin on kõige populaarsemad;

• "Igapäevased kulud";
• "AndroMoney";
• "Rahahaldur";
• "Toshl Finance";
• "FinantsPM";
• "Rahakott – rahandus ja eelarve"
• "MoneyFy"

Kuidas õppida säästma ja säästma

On selge, et parim viis oma raha targaks haldamiseks on teenida rohkem, kui kulutad. Paljude jaoks on see võimatu ülesanne, et inimene ise ei saa aru, kuhu tema raha läks. Kõige tõhusam viis selle kontrolli all hoidmiseks on kõigi eranditeta kulude fikseerimine ja analüüsimine. Huvitav on ka pangakaardid, millelt raha lahkub sageli kiiremini, kui me sooviksime. Proovige kaasa võtta vaid teatud summa sularaha ja jätke kaart koju.

Finantsvarad ja -kohustused

Selle kontseptsiooni pakkus välja juba eespool mainitud Robert Kiyosaki. Seega on finantsvara teenitud raha, mille saate oma taskusse pista või kasutada passiivse tulu teenimiseks, näiteks investeerides aktsiatesse või pangahoiustesse. Vastutus nõuab pidevaid investeeringuid (laenud, maksud, eluaseme, koolide, hobide jms eest tasumine). Võimalus teenitud raha kohustuste ja varade vahel õigesti jaotada aitab teil oma sissetulekuid hallata ja sellega raha teenida.

Kuidas luua passiivset sissetulekut

Teine passiivse sissetuleku definitsioon on investeerimine, raha paigutamine teatud tegevusalale eesmärgiga teenida kasumit. See ei sõltu töötegevusest, peamine on leida, kuhu raha paigutada. Ära unusta investeerimise peamist reeglit – passiivse sissetuleku allikaid peaks olema mitu, ära pane kõiki mune ühte korvi.

Näited passiivse sissetuleku teenimiseks raha paigutamisest:

• pangahoius - mida suurem on hoiuse summa, seda tulusam on annuiteet;
• ostes aktsiaid, mängides börsil, ärge unustage oma investeerimisportfelli hajutamist.
• tulu oma veebisaidil reklaamimisest;
• investeeringud äri- ja elamukinnisvarasse;
• raha investeerimine ettevõttesse (oma või partner);
• autoriõigustega kaitstud programmide, rakenduste, raamatute loomine ja nendelt dividendide saamine.

Investeeringute mitmekesistamine

Mõiste "mitmekesistamine" tähendab kasumi võtmist erinevatest allikatest tehtud investeeringutelt, et vähendada raha kaotamise riski. Eksperdid ei soovita raha ohutuse tagamiseks rahavoogusid suunata ühte valdkonda, näiteks aktsiate või kinnisvara ostmiseks. Parem on järgida hajutamise põhimõtet - kui ostate aktsiaid, võivad kõrge tootlusega aktsiad moodustada mitte rohkem kui poole investeerimisportfellist, ülejäänu on parem suunata usaldusväärsematesse investeerimisfondidesse, minimaalse kasumlikkusega aktsiatesse.

Finantskirjaoskus- see on inimese võime hallata oma ja laenatud vahendeid. Kõrgemal tasemel hõlmab see ka suhtlemist pankade ja krediidiasutustega, tõhusate rahaliste instrumentide kasutamist ning oma piirkonna ja kogu riigi majandusliku olukorra kaine hindamist.

Omamine finantskirjaoskuse põhitõed võimaldab seada realistlikke eesmärke ja enesekindlalt liikuda nende saavutamise poole. Praegune jõukuse tase nõuab oma teadmiste värskendamist rahahalduse vallas, et teenitu lihtsalt säästa. Sest rikkuse suurenemine Pidevalt on vaja juurutada uusi tööriistu tulu teenimiseks.

Rahahalduse komponendid

Raha haldamine toimub mitmel tasandil. See on reaalselt olemasolevate vahendite haldamine, tulevaste tulude ja kulude planeerimine, laenude kasutamine, uute tuluallikate käivitamine, investeerimine. Mida rohkem instrumente on ringluses, seda suurem on võimalus võimsa rahavoo loomiseks.

Omavahendite käsutamine

• säästetud raha = teenitud raha

Käsitle oma sissetulekuid mitte tarbija, vaid juhtimise vaatenurgast. Neid saab muuta paindlikuks tööriistaks lisatulu teenimiseks. Turvavõrk kuue kuu kuludega võrdse summa näol annab kindlustunde tuleviku suhtes ja võimaldab julgelt alustada uut äri.

Finantsplaneerimine ja raamatupidamine

Planeerimine võtab sinu tulevased tulud ja kulud. Tähtis on planeerida isiklik või pere eelarve, et teenitud vahendid ei kuluks liiga kiiresti ja saaksid neid ka koguda. Raamatupidamine võimaldab teil oma jõudu õigesti arvutada, kui soovite osta midagi kallist.

Laenatud vahendite kasutamine

Õppige vahet "halva võla" ja "hea võla" vahel.

Finantskirjaoskus kaalub suhted pankadega, isikliku heaolu olulise aspektina. Pangad pakuvad erinevaid teenuseid raha kogumiseks ja hoidmiseks ning laenude väljastamiseks. Mida parem on teie krediidiajalugu, seda mugavamad on koostöötingimused.

• laena teiste inimeste raha, anna enda oma
• KREDIT (inglise keelest tõlgitud) - võlg

Väljastpoolt tasub raha laenata vaid siis, kui sellesse investeerid tulusamad ettevõtted. See on mugav, kui alguses on vaja suuri vahendeid, kuid nende kasutamisest saadav tulu katab võla teenindamise kulud. Kui võtate luksuskauba ostmiseks kõrgete intressimääradega välja suure summa, pole teie finantskirjaoskus tasemel.

Otsige sissetulekuallikaid

Enamiku inimeste jaoks on nende peamine sissetulekuallikas töö – ja see on kõige ebaefektiivsem. Kaasaegne tegelikkus pakub palju alternatiivseid võimalusi. Lisaks oma palgale võid saada passiivne sissetulek või ehitada oma äri. Mitme sissetulekuallika olemasolu vähendab rahaprobleemide riski.

• oma äri on uks uude piiramatute võimaluste maailma

Kasumliku ettevõtte loomise oskused eemaldavad võimaliku sissetuleku piirid. Õigesti seadistatud protsessid toovad raha igal ajal, olenemata sellest, kas puhkate või töötate. Pealegi areneb äri ka ilma teie otsese osaluseta.

Investeering

Investeerimine on mis tahes riigi majanduse verevarustus. Kui residendid ja väliskodanikud aktiivselt investeerivad, areneb riik kiiresti ja tagab oma kodanike heaolu. See on kõrgeima taseme finantskirjaoskus, mis sageli ulatub üle ühe riigi piiride.

Investeerimisoskused annavad arusaamise, kuidas oma ja laenatud vahendeid õigesti kasutada, et saada tulevikus märkimisväärset kasumit. Kogenud investor saavutab oma eesmärgid praktiliselt ilma isiklike vahenditeta, minimeerides võimalikud riskid.

Äri- ja investeerimismaailm

Ettevõtte loomise ja investeerimise oskuste omandamine aitab teil finantsprobleemide nõiaringist välja murda. See on teistsugune reaalsus, kuid teatud reeglite järgimisel võite sellesse sattuda. Võttes vastutuse oma elu eest ja maandades riske, võite saavutada märkimisväärset edu oma raha haldamisel.

Palgast ja pensionist elamise reaalsusesse jäädes seate omale lae isiklik finantskirjaoskus. Oma mõtteviisi ümberkujundamine ettevõtluseks on valus, kuid elukvaliteedi parandamiseks ülioluline. Laps ei lõpeta kõndima õppimist ka pärast tosinat kukkumist. Miks me siis lõpetame enda arenemise, kui hakkame tööle?

Infoajastul on rahahalduse valdkonna teadmised muutunud avalikult kättesaadavaks. Finantskirjaoskuse parandamiseks võite kasutada erinevaid meetodeid:

• iseseisev haridus
• erikursused
• isiklik konsultant

Eneseharimine

Internetis on palju ressursse, mis avaldavad rahahalduse teemal artikleid. Raamatud on hea finantsteadmiste allikas. Eneseharimine nõuab tõsist pingutust ja aega. Isiklik kogemus on kõrgeima väärtusega, seega pole vaja karta vigu teel. Õiged järeldused õpetavad saavutama uusi tulemusi väiksemate kahjudega.

Finantskirjaoskuse kursused

Tasulised seminarid võimaldavad lühikese ajaga omandada kitsa teema oskused praktilisi tulemusi. Oluline on mõista, et heade teadmiste eest tuleb maksta. Ühekordse maksmisega omandate tulu teeniva tööriista, mis tasub end hiljem mitmekordselt ära.

Võib leida ka tasuta kursusi, kuid sellise koolituse väärtus on küsitav. Sagedamini, tasuta kursused mida pakuvad need organisatsioonid, mille eesmärk on meelitada kuulajaid oma ridadesse või teha oma kliente. Nad räägivad ka rahalise sõltumatuse tähtsusest, kuid need ei tähenda alati teie iseseisvus.

Infoäri – selle kontseptsiooniga on seotud palju häid ja halbu arvamusi. Usume, et igal juhul sõltub tulemus teie isiklikust kontekstist. Kui sa ei otsi taevast mannat ega imede välja, siis leiad enda jaoks midagi kasulikku igal treeningul. Parim koolitaja ei saa olla samaaegselt ka muu valdkonna parim ärimees, sest... tema äri on õpetada teisi inimesi raha teenima. Suurem osa ajast kulub treeneri oskuste täiendamisele. Koolitajat valides ärge vaadake tema äri, vaid koolitatavat publikut, tema lõpetajate edu.

Isiklik finantsnõustaja

Personaalne finantskonsultant on üks tõhusamaid võimalusi oma kirjaoskuse parandamiseks, kuna ta vastab alati vajalikele küsimustele ja ütleb teile, mida teha. Tunnustatud spetsialist maksab palju raha, kuid tema teenuste praktiline kasu on alati suurem kui kulud. Kõigil jõukatel inimestel on koosseis oma ala parimatest spetsialistidest, sealhulgas ka ressursijuhtimise valdkonnas. Alustamiseks ei pea te sellist inimest palkama.

Üldine soovitus neile, kes soovivad finantskirjaoskus on suurenenud – ärge otsige lihtsaid viise ja tasuta nõuandeid. See on sööt, millele enamik inimesi langeb. Vaadake kogu õppimist läbi objektiivi isiklik kasv ja looming oma süsteemid tulu saamine.

Elanikkonna finantskirjaoskus

Paljudes arenenud riikides on elanikkonna finantskirjaoskus valitsuse sihipärane poliitika, mille jaoks eraldatakse märkimisväärseid vahendeid. Nagu näitavad küsitlused ja uuringud, on isegi pikkade traditsioonidega majanduslikult arenenud riikide, nagu USA, Jaapan, Suurbritannia, Prantsusmaa, Saksamaa, Šveits jt, elanikkonna hulgas rahahaldusoskused üsna madalal tasemel. Arengumaades on see tase veelgi madalam.

Ilmekaks tõestuseks on Global Centeri aruanne finantskirjaoskuse uuringud. Alla 35-aastaste seas suutsid ainult 38% Ameerika meestest ja 22% Ameerika naistest testis täiusliku tulemuse saada. Üle 35-aastaste inimeste seas olid arvud veelgi väiksemad, kõigest 26% Ameerika meestest ja 12% Ameerika naistest said kõrgeima punktisumma.

Venemaal kogus suhteliselt kirjaoskaja elanike rahahalduse osas on 38%. EL-i riikides ja USA-s on see näitaja 50-60%.

Mis on nii madalate näitajate põhjus? Esiteks see finantskirjaoskuse tundide puudumine koolilauas. Koolis pole ühtegi ainet, mis sellele olulisele teemale pühendatud oleks. Märgime ka valitsusprogrammide nõrka tulemuslikkust selles valdkonnas. Kolmandaks, see on üldine elanikkonna vastumeelsust tegeleda omavahendite haldamisega. Rahast rääkimine tekitab inimestes kurbust ja soovi kiiresti teemat vahetada.

1. Koolis ei õpetata
2. Valitsusprogrammide nõrk täitmine
3. Elanikkonna vastumeelsus

Võib jälgida sellist murettekitavat suundumust nagu riigi huvitus oma kodanike sellise harimise vastu. Riigikorporatsioonid koostöös äristruktuuridega suunavad oma jõupingutusi üha enam sellele tarbijate põlvkonna kasvatamine kui riigi isemajandavad elanikud. räägib nn finantskirjaoskuse tundide juurutamisest vene koolides. Nendes tundides õpetatakse lastele muu hulgas, kuidas õigesti laenu võtta.

Keegi peale iseenda ei tee sind rikkaks. Et võtta raha üle kontrolli enda kätte, tuleb ennekõike võtta täielik vastutus enda ja oma lähedaste elu eest. Esimene samm jõuka elu poole on ettevalmistus isiklik finantsplaan.

See on juhend, mis aitab inimesel rahahalduses oma eesmärke saavutada. See võtab arvesse kõiki rahavoogusid, nii tegelikke kui ka eeldatavaid: sissetulekute suurenemine, säästmine, kulutamine ja vahendite investeerimine.

Selline plaan on vajalik igale inimesele, sõltumata sissetulekutasemest. Ekslik on arvata, et seda vajavad ainult need, kellel on raha. Vastupidi, raha ilmub neilt, kes on õigesti õppinud planeerida tulusid ja kulusid. Korteri, auto ja muude kallite asjade ostmine eeldab finantsinstrumentide põhjalikku ja läbimõeldud kasutamist.

Isiklik finantsplaan sisaldab järgmisi komponente:

• ülesande samm-sammult saavutamine, võttes arvesse reaalajas kulusid;
• investeerimistoodete kasutamine, tõenäoliste riskide arvutamine, ajastus ja saadud tulu suurus;
• kindlustuse investeerimiskava, arvestades riske, ajastust ja vajalikke vahendeid;
• laenatud vahendite kasutamine, võttes arvesse nende tagasimaksetingimusi ja teeninduskulusid

Võimaldab valida sobivaima investeerimis-, kindlustus-, pensioni- ja krediiditoodete konfiguratsiooni, mis viib eesmärgini määratud aja jooksul või oodatust kiireminigi. Igasugune planeerimine ei ole ideaalne teel eesmärgi poole, alati tekivad uued asjaolud, mis takistavad või kaasnevad plaanitu saavutamisega. Seetõttu on vaja oma eesmärke perioodiliselt kohandada.

Finantskirjaoskuse põhireeglid

Lõpuks on siin mõned finantskirjaoskuse põhireeglid, mis ütleb teile, millist suunda peaksite oma ressursside mõistmiseks ja tõhusa rahahalduse loomiseks järgima.

Teenige rohkem kui kulutate

Iga majanduse üks olulisemaid reegleid on see peate teenima rohkem kui kulutate. Kui seda ei järgi, kogunevad võlad kiiresti ja elu muutub oluliselt keerulisemaks. Vabade rahaliste vahendite investeerimise asemel on võlgnik sunnitud kulutama aega oma elust laenude teenindamise kohustuste ja kulude katmisele.

See põhireegel tundub ilmselge, kuid mitte igaüks ei suuda seda järgida. Pole tähtis, kui palju raha inimene teenib, kui ta süstemaatiliselt rikub sissetulekute-kulude tasakaalu kulude suunas. See on põhimõtteline vaimne hoiak valdkonnast, mis eristab jõukaid inimesi vaestest. Finantskirjaoskaja järgib suhtumist "selleks, et rohkem kulutada, peate esmalt suurendama oma sissetulekut".

Realistlike eesmärkide seadmine

Unistused on inimestele vajalikud; need motiveerivad meid emotsionaalselt enda kallal töötama ja rohkem teenima. Iga unistust saab ja tuleb täpsustada piiratud arvu reaalselt saavutatavate eesmärkide jaoks. Oma võimete seostamine konkreetsete tegevustega kindlaksmääratud aja jooksul võimaldab teil allutada peaaegu kõik eesmärgid ja muuta oma unistus reaalsuseks.

Päris eesmärk määrab suuna tegevused. See on juhis, mis võimaldab teil mittevajalikud asjad välja rookida. See, mis sihile ei vii, ei tasu aega ja raha raisata. Vastasel juhul märgid sa parimal juhul aega, halvimal juhul eemaldud kavandatust. Ebaselgetest püüdlustest tulenev spontaanne kulutamine võib elu kuude ja isegi aastate pealt ära pühkida.

Turvapadi

Vaja on omada nö sularaha turvapadi, mida saab kasutada põhisissetuleku kaotuse korral. Panna 10% oma igakuisest sissetulekust kõrvale isiklikus hoiufondis, kuni see arv jõuab 6 kuu kuludeni. Neid vahendeid saab hoida kapis või teha sissemakse suurde panka, võimalusega varakult välja võtta ilma huvi kaotamata.

Neid fonde ei tohiks pidada investeeringute allikaks ja neilt ei tohiks oodata suurt tulu. Piisab, kui hoiuse intressid katavad osaliselt inflatsiooni. Sellise padjaga ei pea te võlgu minema. Jääb aega rahulikult uus sissetulekuallikas rajada ja rasked ajad minimaalsete kahjudega üle elada.

Uued sissetulekuallikad

Proovige omada mitut sissetulekuallikat, sest see võimaldab teil riske hajutada. Parim sissetulekuliik on passiivne – see toob raha igal ajal, ka siis, kui sa ei tööta. Kõigile kättesaadavad sissetulekuliigid: teenitud, passiivne ja portfell. Jõukatel inimestel on tavaliselt kõik kolm sissetulekutüüpi.

Isikliku finantsplaani koostamine

On isiklik finantsplaan, mis on mõeldud vähemalt järgmiseks 5-10 aastaks. Ärge unustage seda kohandada, kui olukord muutub, kui vajadus tekib. Kõigil jõukatel inimestel on selline plaan. Seetõttu ei saa te lihtsalt edu saavutada, kui seda vajadust ignoreerite.

Mõistlik kokkuhoid

Olenemata teie sissetuleku tasemest on mõistlikud säästud ostlemisel alati sobivad. Loomulikult peame vältima äärmusi - võite kulutada palju aega, et osta kõike allahindlusega. Kas pole parem investeerida see sama aeg veelgi rohkem teenimisse? Tark majandus näitab, et inimene tõesti teab raha väärtust.

Vaeseid inimesi ja keskklassi hoiavad turundajad vangistuses. Neile tundub, et kallite asjade omamine lähendab neid kuidagi kõrgseltskonnale. Tegelikult on oskus leida hea asi mõistliku hinnaga rahalise sõltumatuse saavutamiseks oluline oskus. Võimalus kaubelda ja saada allahindlusi ei alanda inimest üldse, vaid viitab tema kõrgetele juhiomadustele. Tõeliselt rikkad inimesed ostavad luksuskaupu viimasena, kui nende sissetulekute tase rohkem kui need kulud katab.

Aja väärtuse suurendamine

Austa oma aega. Saate alati arvutada, kui palju teie töö tund maksab. Püüdke hoida seda väärtust pidevalt kasvamas. Seda parameetrit silmas pidades ei taha te enam oma elu tühjale tegevusele raisata. Teenitud sissetulekul on omad piirid. Töötajate palkamine võib teie ajakulu lõputult suurendada.

Keskkonna muutmine

Arvutage välja 10 inimese keskmine sissetulek, kellega te kõige rohkem suhtlete – see on teie rahaline lagi. Ilma oma keskkonda muutmata pole teil praktiliselt mingit võimalust seda arvu suurendada. Sa pead saama selleks värskeks kurgiks, kes paneb end hapukurgi purki, et aja jooksul muutuksid samasuguseks. Kui jätkate puhtas vees lamamist, jääte kindlasti minestama.

Proovige kohtuda rikka inimesega, kes suutis äri luua. Selleks peate tegema jõupingutusi, et muuta selline inimene teiega vestlemisest huvitatud. Tema nõuanded, käitumine, suhtumine rahasse võivad teid oluliselt edasi viia rahaline sõltumatus. Selles kontekstis saate ühes tema projektis osaleda tasuta. Saadud kogemused lähevad kordades kallimaks kui võimalik palk.

Finantsintelligentsuse arendamine

Ärge kunagi peatuge finantsteabe arendamine. Mida rohkem aega selle probleemi lahendamisele pühendate, seda suurem on teie sissetulek ja seda rohkem jääb teil vaba aega enda ja oma pere jaoks. Need, kes palga nimel pingutavad, on laisad inimesed selle sõna halvas tähenduses. Selle asemel, et oma peaga töötada, eelistavad nad kulutada kogu oma energia samade vigade kordamisele kogu elu. Hakka heas mõttes laisaks – tee oma sissetulekud selliseks, et ei peaks pensionini vaeva nägema ja siis vaevu ots otsaga kokku tulema.

Tarbimise ökoloogia. Äri: Finantskirjaoskuseni jõutakse reeglina läbi tohutu hulga vigade ja katsumuste, järk-järgult kogemusi omandades...

Oma rahaasju arukalt korraldades ei saa mitte ainult kulusid oluliselt vähendada, vaid ka rahakoti paksust oluliselt suurendada. Finantskirjaoskuseni jõutakse reeglina läbi tohutu hulga vigade ja katsumuste, järk-järgult kogemusi omandades ja rahastajate tarku nõuandeid eirates.

Siin on mõned põhipunktid, mida oma teel finantskirjaoskuse poole arvestada.

1. "Turvapadi"

Valdav enamus inimesi usub, et igasugused säästud on täiesti kasutud: niikuinii jääd kõigest ilma, milleks siis säästa, kui saad kohe kõik ära kulutada ja mõne vajaliku osta?

Võib-olla võib see otsus konkreetsel eluhetkel tunduda õige, kuid mõne aja pärast võib teil vaja minna teatud summat ettenägematute kulude katteks: väikesed remonditööd kontoris, tarnijate kõrgemad hinnad jne.

Kuidas neid kulutusi maksta, kui sääste üldse pole? Laenu ei pruugita väljastada ja selle kättesaamine võtab sageli mitu päeva või isegi nädalat ning teil ei pruugi seda aega olla.

Seetõttu on oluline meeles pidada esimest reeglit: Hädaolukordade jaoks peaks teil alati olema säästu 3-6 kuus.

2. Säästud “madratsi alla” panga asemel

Venemaal kasutab pangahoiuseid alla 50% elanikkonnast ja kuni 5% on aktsiaturul investorid. Ja seda sel põhjusel, et vähesed inimesed usaldavad mingeid finantsinstrumente, eelistades hoida oma sääste kodus padja/madratsi/öökapi vms all.

Tegelikult annab seda tüüpi "investeering" garanteeritud sissetuleku miinus 10-13% aastas! Põhjus on lihtne – inflatsioon. Niisiis, teie tänane 500 tuhat rubla, pannes öökappi, muutub 5 aasta pärast 310 tuhandeks rublaks. aasta inflatsiooniga 10%.

Seetõttu reegel kaks: ärge hoidke oma sääste öökapil – parem on paigutada need vähemalt pangahoiusele, et säästa inflatsiooni eest. Kas kardate panga pankrotti? Pange tähele, et ühte panka paigutades kuni 700 tuhat rubla. kui tema tegevusluba tühistatakse, saate tänu hoiusekindlustussüsteemile oma tagatisraha tervelt tagasi.

3. Valed laenuparameetrid

Olles otsustanud võtta pangalaen, on oluline seda meeles pidada see peab olema selles valuutas, milles te kasumi saate. Enamasti on need rublad. Kui alistute kiusatusele võtta laenu välisvaluutas madalama kursiga, võite näha oma igakuiste laenumaksete tõusu rubla kursi languse tõttu 30-50%.

Et mitte olla liiga suur: võtke laenu mitte igaks juhuks "reserviga", vaid täpselt sellise summa eest, mida vajate. Pange tähele, et kui võtate täiendavalt 50 tuhat rubla. laenuga peate pangale tagasi maksma 75 tuhat või rohkem.

Seetõttu on parem võtta laen rublades, kõige vajalikuma summa ja minimaalse perioodi jooksul, et laenumakse oleks kuni 20-30% teie sissetulekust.

4. Tähtajata investeeringud

Ei ole võimalik targalt investeerida, kui ei tea, mis konkreetsel eesmärgil seda tehakse. Samal ajal pole „raha teenimine“ eesmärk. Eesmärgil peab olema tähtaeg, maksumus ja prioriteet. Ainult selle selgelt määratledes saate kompetentselt valida endale sobivad investeerimisinstrumendid.

Seega, kui investeerite eesmärgiga säästa 1-3 aasta pärast mõne olulise eesmärgi nimel, siis tasub eelistada pangahoiuseid ja ülimalt töökindlaid võlakirju või võlakirjafonde.

Kui me räägime eesmärgist 3-10 aasta pärast, siis lisaks hoiustele ja võlakirjadele saate oma portfelli lisada kuni 50% aktsiatest või aktsiafondidest. Noh, kui investeerite 10 aastat või kauem, saate aktsiate osakaalu suurendada 70-80% -ni.

5. Võtke arukalt riske

Kui teie kolleeg või naaber investeerib aktsiatesse ja naudib 20% aastas või rohkem tootlust, ei tähenda see, et teil on vaja need kiiresti osta. Fakt on see, et igal inimesel on oma riskiisu tase. Ja kui teie naaber on mõnikord valmis taluma oma aktsiate väärtuse langust kuni 50%, siis ei pruugi te selleks valmis olla, müüte aktsiad just kõige ebasobivamal hetkel, saate kahjumit ja olete omas pettunud. investeering.

Sellepärast Väga oluline on oma riskiisu õigesti määrata: Kui te ei ole valmis oma investeeringute väärtuse oluliseks languseks, paigutage suurem osa oma vahenditest hoiustesse ja turvalistesse võlakirjadesse. Kui oled valmis oma säästude suuruse järsuks kõikumiseks, saad olulise osa neist paigutada aktsiatesse.

6. Finantsplaan

Kui inimene mõtleb vaid aasta pärast auto ostmisele, 3 aasta pärast korteri ostmisele ja ei plaani 10 aasta pärast poja hariduse eest maksta, siis ostab ta vajaliku summa auto eest, kuid jääb ilma sissemakse. Suurte laenumaksete tõttu ei jõua ta poja koolitamiseks vajalikku summat kokku hoida ning tasuta osakonda pääsemiseks ei astu ta parimasse ülikooli. Pensionile jäämisest ei maksa rääkidagi. Kogu see ebasoodne stsenaarium realiseerus, sest inimesel oli ees üks eesmärk, mitte täisväärtuslik finantsplaan.

7. Kindlustuse eiramine

Venemaal on korterite, autode ja eriti elukindlustus ebapopulaarne, sest... enamik usub, et nendega ei saa midagi juhtuda. Korteri renoveerimise, allkorruse üleujutatud naabrite hüvitamise ja enda tervise taastamise kulud on enamasti ootamatud ja nõuavad märkimisväärseid kulutusi, milleks ei ole kõik valmis. Seetõttu on vara-, vastutus- ja elukindlustus iga inimese tuleviku kindlustunde võti.

8. Alusta pensioniks kogumist paar aastat enne pensionile jäämist.

Pensionile tuleb mõelda vähemalt 10 aastat ette.

9. Maksusoodustuste eiramine

Mitte paljud inimesed ei tea ega kasuta igasuguseid maksusoodustusi. Samal ajal võib igaüks oma kontole saada kuni 15 600 rubla aastas, kui ta maksis hariduse, ravi, investeeris pensioni või tegi heategevust. Kui ostsite korteri või maja, võite oma kontole saada kuni 260 tuhat rubla. pluss lisaks kinnisvara ostu laenu intresside kompensatsioon. avaldatud