سواد مالی چیست - چگونه سطح خود را ارتقا دهید و یاد بگیرید که درآمد و هزینه های خود را برنامه ریزی کنید. سواد مالی چیست: از کجا شروع کنیم

چرا ارتقای سواد مالی مهمترین پیش نیاز برای بهبود رفاه مادی است؟ مهم ترین درس های سواد مالی چیست؟

امروزه مشکل سواد مالی چه در کشورهای فضای پس از فروپاشی شوروی و چه در کشورهای توسعه یافته اروپای غربی و آمریکای شمالی گسترده شده است. تناقض این است که، با وجود سواد مالی پایین جمعیت، بعید است دروس پایه و مهارت های مدیریت پول به یک موضوع جداگانه در مدرسه یا دانشگاه تبدیل شود.

مبانی سواد مالی مهم ترین پیش نیاز برای بهبود رفاه مادی خود است، زیرا وقتی فردی مهارت مدیریت پول خود را داشته باشد، آن را به طور موثرتری مدیریت می کند.

سواد مالی: از کجا شروع کنیم

صرف نظر از سطح تحصیلات یا درآمدتان، می توانید از همین امروز شروع به بهبود سواد مالی خود کنید. ما منابع زیر را به شما توصیه می کنیم.

شماره 1 کتاب در مورد امور مالی شخصی.خواندن کتاب های تخصصی در مورد سیاست های پولی بانک های مرکزی یا ساختار بازار ارز مدرن جهان هیچ فایده ای ندارد - این در عمل به شما کمکی نمی کند. شما به کتاب هایی نیاز دارید که بر روی توسعه مهارت های عملی مدیریت پول برای هر روز تمرکز دارند:

• بودو شفر «پول یا الفبای پول»، «مسیری به سوی آزادی مالی»
• رابرت کیوساکی "پدر پولدار پدر فقیر"
• رابرت آلن "پول سریعتر در زمانهای آهسته"
• ناپلئون هیل "فکر کن و ثروتمند شو"
• برایان تریسی "21 قانون تغییر ناپذیر پول"

#2 مواد ویدئویی.امروزه تعدادی از کارشناسان امور مالی شخصی و خودآموزی ویدئوهای کوتاهی را در یوتیوب منتشر می کنند که اصول سواد مالی را آموزش می دهد. لطفا به متخصصان زیر توجه کنید:

• ولادیمیر ساونوک
• اوگنی دینکو
• رابرت کیوساکی

اگر مطالعه کتاب ها و فیلم های فوق را شروع کنید، به زودی خواهید فهمید که سواد مالی بیشتر به یک شخص و ویژگی های شخصی او مربوط می شود تا نظریه های مختلف مالی و سرمایه گذاری پیچیده.

البته، اگر تصمیم دارید خودتان پول خود را سرمایه گذاری کنید، بدون پایه خاصی از دانش اولیه نمی توانید انجام دهید. در این مورد، کتاب عالی نویسنده بریتانیایی Leo Goh را بخوانید که به ساده ترین زبان ممکن نوشته شده است، "چگونه بازار سهام واقعاً کار می کند". این به طور خاص برای کسانی طراحی شده است که هرگز با سرمایه گذاری و بازار اوراق بهادار مواجه نشده اند.

اگر وقت ندارید، اما میل شدیدی برای بهبود سطح سواد مالی خود دارید، کتاب های صوتی را دانلود کنید و در راه رفتن به محل کار به آنها گوش دهید.

مبانی سواد مالی

سواد مالی بر سه عامل اصلی استوار است:

1. نظم و انضباط
2. تجزیه و تحلیل
3. برنامه ریزی

شما می توانید ده ها کتاب عالی در مورد امور مالی شخصی بخوانید، از معتبرترین و پیشرفته ترین استادان آموزش ببینید، اما اگر نظم و انضباط خود را ندارید، این دانش کاربردی نخواهد داشت. بنابراین، همزمان با یادگیری اصول خرد پول، باید در عین حال خود را بهتر بشناسید و نقاط قوت و ضعف خود را شناسایی کنید.

برای مدیریت مؤثر پول و ثروتمند شدن، قطعاً به کیفیتی مانند نظم و انضباط نیاز خواهید داشت.

دومین عامل اصلی سواد مالی آنقدرها هم که در نگاه اول به نظر می رسد ترسناک نیست. هیچ کس از شما نمی خواهد ارزش شرکت را ارزیابی کنید یا برای تعیین قیمت منصفانه سهام تلاش کنید. این به چه معناست؟ اول از همه، بودجه خانواده خود را تجزیه و تحلیل کنید. این کار نیازی به تحصیلات عالی ندارد، فقط تمام هزینه ها و مخارج خود را یادداشت کنید تا در پایان ماه بتوانید اقلام هزینه خود را بررسی کنید و اقداماتی را برای بهینه سازی آنها ترسیم کنید.

برنامه ریزی نه تنها در زمینه بهبود سواد مالی، بلکه به طور کلی در هر زمینه ای از زندگی یک مهارت ضروری است. یک طرح مالی قطب نمائی است که تلاش های شما را هدایت می کند و به عنوان پشتیبان هنگام تصمیم گیری های مالی عمل می کند.

درس های سواد مالی از رابرت کیوساکی

آر کیوساکی نویسنده، کارآفرین و سرمایه گذار معروف است. او از فقر (پس از گذراندن یک سال با همسرش کیم بدون خانه خود) به استقلال مالی رسید و تجربه خود را در صفحات پرفروش‌هایش به اشتراک می‌گذارد. پس رابرت چه توصیه ای می کند؟

شماره 1 کنترل امور مالی خود را در دست بگیرید.سواد مالی هر فرد با کنترل جریان های نقدی شخصی آغاز می شود. درآمد و هزینه های خود را ثبت کنید. مسئولیت امور مالی خود را بپذیرید.

شماره 2 ابتدا به خودتان پرداخت کنید.هر بار که حقوقی را به خانه می آورید، ابتدا پول را در وجوه شخصی خود - "بهداشت" ، "غذا" و غیره و سپس "مالیات" ، "آب و برق" توزیع کنید. این یک لحظه روانی ظریف است: شما به کائنات نشان می دهید که خود را دوست دارید و به کار و پاداش پولی خود احترام می گذارید.

#3 پول را روی دارایی ها خرج کنید نه بدهی ها. R. Kiyosaki در کتاب‌های خود اکیداً توصیه می‌کند پول را برای چیزهایی خرج کنید که پول اضافی برای شما به ارمغان می‌آورد - در اصل، این فرآیند سرمایه‌گذاری است. یعنی تاکید را از رفتار مصرف کننده به رفتار عاقلانه تر تغییر دهید.

شماره 4 از بحران ها استفاده کنید.رکود اقتصادی فرصت های عالی برای ثروتمند شدن فراهم می کند. در طول یک بحران، می توانید سهام اصلی یا املاک و مستغلات را با تخفیف خریداری کنید - البته به شرطی که مقدار کافی پول نقد داشته باشید.

شماره 5 تفاوت بین بدهی بد و خوب را بدانید.یکی از مهم ترین درس های سواد مالی از R. Kiyosaki درک ماهیت بدهی بد و خوب است. نمونه اولی وام برای تعطیلات، لوازم خانگی و غیره است. به گفته کیوآشی، یک بدهی خوب، وامی برای توسعه تجارت است.

بنابراین، بهبود سواد مالی امروزه کار دشواری نیست. منابع مفید زیادی در اینترنت موجود است، از جملهجی. ک. پرسی وبلاگ) پس برو، فکر کن، پولدار شو! برای شما آرزوی موفقیت داریم!

تفاوت بین ثروتمند و فقیر چیست؟ طبق آمار، این به مقدار پول موجود نیست، بلکه در سطح سواد مالی است: اگر در دسترس باشد، یک فرد فقیر خیلی زود ثروتمند می شود. از این مقاله نحوه توضیح این الگو و همچنین راه ها و فعالیت های بهبود سواد مالی را خواهید آموخت.

و اگر سواد مالی نداشته باشد، هر چقدر هم که فرد ثروتمند باشد، در مدت زمان بسیار کوتاهی مجبور می شود از ثروت خود جدا شود.

سواد مالیدرک چگونگی تأثیر امور مالی بر زندگی است. شما می توانید در مورد فرآیندهای مالی در زندگی یک فرد صحبت کنید، یا می توانید آنها را در مقیاس وسیع تری در نظر بگیرید، و سپس در مورد تأثیر متقابل اقتصاد و شرکت، شرکت، منطقه یا ایالت صحبت خواهیم کرد. همچنین یک سطح جهانی وجود دارد که در آن تأثیر اقتصاد کلان بر وضعیت جهان به عنوان یک کل قابل بررسی است. سواد مالی نیز به معنای مدیریت منطقی درآمد و هزینه، برنامه ریزی بودجه و ... است.

بهترین مقاله ماه

مارشال گلداسمیت، مربی برتر کسب‌وکار بر اساس فوربس، تکنیکی را فاش کرد که به مدیران ارشد فورد، والمارت و فایزر کمک کرد تا از نردبان شغلی بالا بروند. شما می توانید یک مشاوره 5 هزار دلاری را به صورت رایگان پس انداز کنید.

این مقاله یک امتیاز دارد: یک نمونه دستورالعمل برای کارمندان که هر مدیر باید برای افزایش بهره وری بنویسد.

• چگونه ثروت را به زندگی خود جذب کنید: 6 راز از یکی از ثروتمندترین افراد در آمریکا

در میان اثرات مثبت بهبود سوادمی توانیم اصلی ترین آنها را نام ببریم:

• رشد سطح کسب و کار کوچک؛
• افزایش شاخص توسعه شهروندی؛
• بهبود وضعیت مالی در جامعه؛
• حذف کلیشه هایی که تفکر مردم را محدود می کند.

مبانی سواد مالی

• رویکرد صحیح به پول.

این اصل حاکی از نگرش کاملاً جدیدی نسبت به پول به عنوان ابزاری است که می توان آن را مدیریت کرد. این شامل درک این است که شما به پول وابسته نیستید، اما می توانید جریان آن را به نفع خود و ثروت خود هدایت کنید.

• حسابداری و برنامه ریزی دقیق منابع مالی خود را.

شرط لازم برای دستیابی به اهداف مالی شما (مثلاً جمع آوری مقدار مشخصی پول) وجود یک برنامه مالی فردی است. می توانید آن را خودتان بنویسید یا از کمک متخصصان واجد شرایط استفاده کنید. شرایط مهم در اینجا رسیدگی منطقی به درآمدها و هزینه ها و همچنین تدوین صحیح هدف خواهد بود.

توانایی مدیریت شایستگی جریان های نقدی خود مبنایی برای انباشت موفقیت آمیز وجوه برای دستیابی به اهدافتان است: به دست آوردن کالاهای مادی (ماشین، آپارتمان، سایر املاک و مستغلات)، ایجاد سرمایه (برای شروع یک تجارت یا به منظور دریافت بهره) یا پس انداز برای آینده، و همچنین سایر وظایف مالی که برای شما اهمیت زیادی دارد.

• مبانی همکاری با موسسات مالی.

روابط خوب با بانک ها، شرکت های بیمه، کارگزاران و سایر شرکت کنندگان در فرآیندهای مالی به عنوان پایه ای محکم برای بهبود موقعیت شما عمل می کند. افراد ثروتمند مدرن توجه ویژه ای به تعامل موثر با مؤسسات مالی دارند و از همه فرصت های ارائه شده حداکثر استفاده را می کنند.

• تولید درآمد فعال برای همیشه دوام نخواهد داشت.

بهتر است قبل از بازنشستگی نگران ایجاد منابع درآمد غیرفعال باشید.

تسلط بر سواد مالیشامل:

1. تماس با خدمات مشاور مالی این به شما کمک می‌کند تا مهارت‌های مدیریت جریان نقدی را به دست آورید و فرصت‌ها و ابزارهای جدیدی را برای شما باز کند، استفاده از آنها به شما کمک می‌کند تا فرآیندهای مالی خود را بهینه کنید.
2. خودآموزی. برای کسب دانش مستقل در زمینه امور مالی آماده شوید، خود را با اطلاعاتی از منابع مختلف احاطه کنید: کتاب ها، مجلات، ادبیات تخصصی که به گسترش افق های شما در این موضوع کمک می کند، مطالعه سایت های اینترنتی مفید، دوره ها، سخنرانی ها و کلاس های کارشناسی ارشد را انتخاب کنید. در رابطه با مشکل سواد مالی، به توصیه های کسانی که قبلاً ثروتمند و موفق شده اند گوش دهید. شما باید سخت کار کنید تا دانش واقعاً مفید و ضروری را از اطلاعات غیر ضروری که امروز در هر مرحله یافت می شود جدا کنید، اما تلاش های شما بی پاداش نخواهد ماند: میل مداوم، با حمایت گام های فعال در جهت افزایش سطح سواد مالی، به ارمغان خواهد آورد. نتایج مورد نظر حتی اگر یک سفر آزمون و خطا باشد، در نهایت به استقلال مالی دست خواهید یافت.

استقلال مالی- حالتی که در آن احساس امنیت و آزادی می کنید و بیشتر زندگی خود را وقف خود زندگی می کنید و نه پول درآوردن. شما به طور منظم درآمد مالی دریافت می کنید، که به شما اجازه می دهد نگران نباشید که دائماً به دنبال فرصت های جدید برای کسب درآمد باشید.

بعدی ابزارهای سواد مالیبه شما کمک می کند تا سریعتر به این حالت برسید:

• با کسی که قبلاً به موفقیت رسیده و ثروتمند شده است آشنا شوید. به رفتار و اعمال چنین فردی توجه کنید، از او سوالاتی بپرسید که مورد علاقه شماست و از او راهنمایی بخواهید. هیچ اشکالی در یادگیری وجود ندارد. در مورد آن خجالتی نباشید. اگر چنین افرادی در محیط شما وجود ندارند، اطلاعاتی در مورد چنین افرادی پیدا کنید، زندگی نامه آنها را مطالعه کنید، کتاب هایی را که می نویسند بخوانید، توصیه های آنها را در زمینه مالی و سواد مالی دنبال کنید.

• سعی کنید از منابع مالی خود محافظت کنید، مراقب خرج کردن باشید، به دقت در نظر بگیرید که دقیقاً در پس هر یک از قصدهای شما برای خرج کردن پول چیست: میل شخصی شما یا تمایل به همسان شدن با کسی. به خودت گوش کن، از دیگران پیروی نکن.
• دستیابی به اهداف شما به طور مستقیم با ابزارهایی که برای رسیدن به آن استفاده می کنید، مرتبط است. درک این نکته مهم است که اصلی ترین مورد در مسیر به دست آوردن استقلال مالی یک برنامه مالی فردی است. وقت و توجه خود را برای کار دقیق با آن دریغ نکنید. برای کمک با مشاوران مالی تماس بگیرید. پیچیدگی های برنامه ریزی مالی را خودتان یاد بگیرید. روانشناسان دریافته اند که موفقیت و اهداف مورد نظر توسط افرادی که به دقت زندگی خود را برنامه ریزی می کنند بسیار سریعتر به دست می آیند: از کارهای کوچک برای هر روز تا اهداف جدی برای ماه ها و سال های آینده. جمع تر و منظم تر شوید، زندگی خود را با اقداماتی پر کنید که هر روز شما را به سواد مالی نزدیک تر می کند.
l>

مشکل سواد مالی در روسیه

به گفته کارشناسان حوزه مالی، امروز در روسیه مشکلی وجود دارد توهم آگاهی شهرونداندر مسائل مالی این به دلیل حجم عظیم اطلاعاتی است که در جریان نامحدودی از رادیو و تلویزیون، ستون‌های روزنامه‌ها و گزارش‌های خبری، مصاحبه‌ها و بحث‌های متعدد در مورد معاملات آتی و نوسانات ارزی با حضور کارشناسان جریان دارد. متأسفانه، همه اینها پایه های سواد مالی را تضعیف می کند، زیرا مردم بر این باورند که از قبل کاملاً آگاه هستند. این توهم آگاهی در حل مسائل مالی در واقع هیچ چیز پشتیبانی نمی شود. افرادی که ظاهراً به دانش خود اطمینان دارند به جزئیات توجه کافی ندارند و از کمک های واجد شرایط متخصصان غفلت می کنند، به همین دلیل است که می توانند خطرات برخی معاملات را دست کم بگیرند، یک قرارداد وام نامطلوب برای خود امضا کنند و به دست کلاهبرداران بیفتند.

در واقعیت سواد مالی مردمدر سطح بسیار پایین باقی می ماند. این از نظر تاریخی نیز توضیح داده شده است: مشارکت دولت و استفاده از منابع اداری در اقتصاد بازار برای مدت طولانی، مسدود شدن حساب ها در جریان اصلاحات، بحران 1998، ظهور هرم های مالی در بازار. نقش مهمی در این مورد با نگرش خاصی نسبت به پول و ثروت در سنت ارتدوکس روسیه ایفا می کند: محکومیت حرص و آز و کسب به عنوان یک گناه بزرگ، بالا بردن تصویر یک فرد سخاوتمند و بدون نقره به ایده آل. ادبیات و فولکلور مملو از نمونه هایی از نگرش غیرمنطقی به امور مالی است: بالدا، کار برای کلیک، املیای تنبل، دراز کشیدن روی اجاق گاز.

ABC های سواد مالی در سن 24 تا 35 سالگی به بهترین وجه یاد می شوند، کسانی که فعالانه از اینترنت استفاده می کنند و برای کسب درآمد بالا تلاش می کنند.

یک چهارم کل روس ها نمی دانند بانک مرکزی با چه مسائلی سروکار دارد و هر دهم آن را از Sberbank متمایز نمی کند. کمتر از نیمی از شهروندان روسیه (45٪) می دانند که سیستم بیمه چیست. اکثریت قریب به اتفاق نمی دانند چگونه به درستی پس انداز مالی و سرمایه گذاری انجام دهند. فقط بخش کوچکی از مردم ادبیات اقتصاد می خوانند و علاقه مند به ارتقای سطح سواد مالی خود هستند. بی اعتمادی به سیستم مالی دولت وجود دارد. این رفتار شهروندان منجر به کمبود بودجه و توقف فعالیت بانک ها می شود.

بازار مالی با سرعتی سریع در حال توسعه است و شرایطی را برای ظهور شرکت های جدید ارائه دهنده خدمات مرتبط و فروشندگان با سابقه و شهرت تایید نشده ایجاد می کند. بی سوادی مردم در سطح درآمد شخصی و وضعیت اقتصاد منعکس می شود. انتظارات ساده لوحانه از سودهای سریع، تصمیمات عجولانه، بدهی وام - به دلیل چنین اقدامات شهروندان ناآگاه، بازار پر از پول "با کیفیت پایین" است. افزایش تعداد این گونه مصرف کنندگان ثبات اقتصادی را کاهش می دهد و به رشد رقبای نادرست کمک می کند. در چنین شرایطی، بازار شروع به "تب" می کند و خطر ظهور احساسات توده ای سوداگرانه و وحشت در بین مردم وجود دارد.

دولت امروز با یک هدف مهم روبرو است - افزایش سواد مالی مردم. این باید به بهبود وضعیت در بازار اعتبار کمک کند، شرایطی را برای ظهور یک طبقه کامل از سرمایه گذاران خصوصی تا سال 2020 ایجاد کند و به مردم بیاموزد که چگونه برای آینده خود در دوران بازنشستگی استراتژی ایجاد کنند.

• 15 نقل قول عاقلانه درباره ثروت از میلیونرها و میلیاردرها

فردی با سواد مالی بالا چگونه رفتار می کند؟

1. تعادل بین مصرف و سرمایه گذاری را حفظ می کند.

اطمینان از استاندارد زندگی مناسب در حال حاضر و در عین حال سرمایه گذاری منابع مالی در سرمایه آینده کار آسانی نیست. اگر روی وظایف امروز تمرکز کنید و منابعی را که در اختیار دارید بدون نگرانی در مورد ایجاد ذخیره ای برای آینده خرج کنید، این احتمال وجود دارد که در دوران پیری به فقر برسید و فقط از دولت مستمری بگیرید. که اندازه آن در کشور ما چیزهای زیادی برای دلخواه باقی می گذارد. ترس بیش از حد از آینده ای بد و در نتیجه انکار همه چیز از خود، پس انداز تا حد ممکن پول "برای بعد" مملو از این واقعیت است که کیفیت زندگی خود را به میزان قابل توجهی کاهش می دهید و خاطرات خوبی را جمع نمی کنید که شما را از نظر عاطفی تغذیه کند. همین آینده مهم است که افراط نکنید، بلکه هنگام مدیریت امور مالی و برنامه ریزی استراتژی برای آینده، تعادل معقولی را حفظ کنید.

2. امور مالی شخصی را به طور موثر مدیریت می کند. درآمد و هزینه ها را از قبل برنامه ریزی می کند.

امروزه هیچ کمبودی در برنامه‌های سواد مالی وجود ندارد که مدیریت درآمد و هزینه‌های شما را آسان‌تر کند. پس از تسلط بر یکی از آنها، می توانید تمام داده های جریان نقدی خود را در تلفن خود ذخیره کنید. این کار بیش از دو دقیقه در روز طول نمی کشد. گزینه دیگر، قابل اعتمادتر، برای کسانی که عجله ندارند به چنین اطلاعاتی به برنامه های الکترونیکی اعتماد کنند، برنامه Excel برای انجام محاسبات و ایجاد جداول است.

توصیه می شود یک ماه قبل برنامه ای برای هزینه های آتی تهیه کنید و هزینه هایی را که برای آن بودجه در نظر گرفته اید با هزینه های واقعی ماه گذشته مقایسه کنید. همه اینها بیش از 30 دقیقه در روز طول نمی کشد و مزایای آن بسیار زیاد خواهد بود: خواهید دید که بیشترین پول را در کجا خرج می کنید و می توانید در آینده هزینه های خود را بر این اساس تنظیم کنید.

3. اهداف مالی روشنی را تعیین می کند و با موفقیت به آنها دست می یابد.

تفاوت بین یک رویا و یک هدف چیست؟ هدف رویایی است که به طور خاص فرموله شده است که ضرب الاجل های مشخصی برای دستیابی به آن دارد و بر دیگر خواسته های کمتر مهم اولویت دارد. یک هدف، بر خلاف رویا، دارای پارامترهای زیادی است که به آن اطمینان بیشتری می دهد. به عنوان مثال، رویا به این صورت خواهد بود: "من می خواهم در کنار دریا زندگی کنم." هدف به شرح زیر تدوین خواهد شد: "در 15 سال، من قصد دارم یک کلبه سه طبقه با مساحت 200 متر مربع خریداری کنم. متر با باغ و گاراژ مجاور در 150 متری دریا، در ساحل کرواسی، به ارزش 250 هزار دلار.

تنها چیزی که باقی می‌ماند این است که گام‌های واقعی را در جهت هدف مالی خود برداریم: درآمد کافی برای پس انداز 598 دلار در ماه و سرمایه‌گذاری این مبلغ در بازار سهام با بازده سالانه 10٪ و در 15 سال آینده می‌توانیم یک کلبه ساحلی بخریم. به قیمت 250 هزار تومان

4. آینده خود را 10-20-50 سال قبل برنامه ریزی می کند و از یک برنامه مالی شخصی پیروی می کند.

یک برنامه مالی شخصی (LPP) یک دستیار قابل اعتماد در دستیابی به اهداف مالی شما است. هرکسی که آن را داشته باشد و از آن پیروی کند، بدون شک به رفاه مالی مطلوب خواهد رسید. چندین وجود دارد مراحلکار با LFP:

• انجام تجزیه و تحلیل وضعیت جاری و ارزیابی درآمد و هزینه ها، دارایی ها و بدهی ها.
• تدوین اهداف و شرح مراحل مشخص برای دستیابی به آنها.
• انتخاب صحیح ابزارهای مالی برای هر هدف.
• اجرای طرح.
• تجزیه و تحلیل منظم (حداقل یک بار در سال) از پیشرفت به سمت هدف و تنظیم برنامه مطابق با وضعیت واقعی امور.

5. از ابزارهای مالی مختلف برای دستیابی به اهداف مختلف استفاده می کند.

امروزه هر یک از ما از میان ابزارهای مالی بسیار متنوعی انتخاب داریم. آنها در پارامترهای خود با یکدیگر متفاوت هستند: سودآوری، قابلیت اطمینان، ثبات، نقدینگی، دوره سرمایه گذاری توصیه شده، آستانه ورود و غیره.

در نظر گرفتن تناسب اهداف مالی و انتخاب ابزار برای آنها ضروری است: ابزارهای بلندمدت برای حل مشکلات کوتاه مدت مناسب نیستند. اگر در سه ماه آینده به پول نیاز داشته باشید، خرید یک آپارتمان یا سرمایه گذاری در سهام یک شرکت کمکی نخواهد کرد. برای این مورد، ابزار مالی مانند سپرده بانکی بسیار مناسب تر است، زیرا نقدشوندگی ترین ابزار خواهد بود.

6. چندین منبع درآمد دارد.

اگر فردی تمام منابع لازم برای زندگی را فقط از یک منبع دریافت کند، این امر مستلزم یک خطر نسبتاً جدی است که اگر کل خانواده به یک منبع درآمد وابسته باشد، دو برابر افزایش می یابد. هنگامی که چندین منبع ورودی مالی داشته باشد، اعضای آن احساس اطمینان بسیار بیشتری خواهند کرد و بودجه کلی پایدارتر خواهد بود.

افرادی که سواد مالی دارند سعی می کنند هر سال حداقل یک منبع درآمد اضافی داشته باشند.

علاوه بر این، مهم است که بتوانید اطلاعات مورد نیاز خود را بیابید و از آنها حداکثر سود را برای خود استفاده کنید.

7. خدمات مالی را منطقی انتخاب می کند.

برای جلوگیری از از دست دادن پول خود به عنوان سپرده یا سرمایه گذاری، مهم است که قابلیت اطمینان موسسات مالی را بررسی کنید.

8. این صندوق ذخیره خود را دارد - یک "بالشتک ایمنی" (در صورت شرایط پیش بینی نشده).

اگر صندوق ذخیره جمع آوری کرده اید، از چنین موقعیت های پیش بینی نشده ای مانند یک بیماری طولانی مدت یا اخراج در خدمات نمی ترسید. این اصل بسیار مهم سواد مالی را به کار ببندید، آنگاه در برابر مشکلات زندگی بیمه خواهید شد.

9. می داند چگونه از حقوق مصرف کنندگان خدمات مالی محافظت می شود.

به این معنی که در صورت تضییع حقوق خود در بازار مالی، فرد آگاه است که برای محافظت از خود چه کند و به کجا مراجعه کند.

• کلماتی که باعث بیماری می شوند و عملکرد مغز را مسدود می کنند

افسانه های سواد مالی

یک فرد مستقل از نظر اقتصادی قادر است:

• حرکت مالی خود را کنترل کنید.
• کسب و کار خود را سازماندهی کند که برای او درآمد ایجاد کند. کار برای استخدام، و همچنین استفاده از انواع دیگر حمایت مالی؛
• ارزیابی عینی و برنامه ریزی دقیق هزینه ها نه تنها برای افراد، بلکه برای کل خانواده شما، درک وضعیت بازار مالی، شرکت در تحقیقات آن، تسلط بر چندین نوع مختلف (حداقل سه) از توزیع منابع مالی خود برای پس انداز و هزینه.
• انتخاب شایسته و آگاهانه از موسسات مالی و شرکا برای همکاری، ارائه ارزیابی انتقادی از پیشنهادات و خدمات بخش مالی؛
• منطقی است که وارد روابط اعتباری شوید، از یک مدل تجاری برای محاسبه تراز اقتصادی کسب و کار خود استفاده کنید.
• حفظ فاصله بین هزینه های خود و تولید؛
• بتواند از ابزارهای مالی برای سرمایه گذاری استفاده کند و نه تنها از منافع خود، بلکه به تجارت خود نیز مراقبت کند.
• به منظور تبلیغ خود به عنوان یک فرد ثروتمند در فعالیت های خیریه شرکت کنید، با دقت به انتخاب اشکال و انواع خیریه نزدیک شوید.
• از ابزارهایی استفاده کنید تا اقدامات خود را با دارایی های مالی شخصی و دارایی های مربوط به بودجه کسب و کار خود بیمه کنید، درگیر کلاهبرداری های مالی و هرم های پولی نشوید.
• اقداماتی را برای کاهش خطر ابتلا به کلاهبرداران مجازی، انجام سریع و کارآمد تراکنش های مالی الکترونیکی انجام دهید.

واقعا چه اتفاقی می افتد؟امروزه پاسخ روشنی به این سوال که ساکنان روسیه از چه سطحی از سواد مالی برخوردار هستند دشوار است. برآوردهای کارشناسان تا حدودی متفاوت است. این عقیده وجود دارد که اوضاع در روسیه با سواد مالی چندان بد نیست و روس ها به طور کلی می توانند به خوبی امور مالی خود را مدیریت کنند. و همچنین نظرات بدبینانه ای در مورد اکثریت قریب به اتفاق شهروندان روسیه وجود دارد که حداقل سطح دانش در این زمینه را ندارند.

نتایج مطالعات آماری در مورد سواد مالی روس ها ناامید کننده است. تنها 2 درصد از ساکنان روسیه خود را باسواد مالی می دانند و معتقدند که در این زمینه به خوبی تبحر دارند. 11% دانش خود را در مورد چنین موضوعاتی خوب و کمتر از نیمی از پاسخ دهندگان (38%) - رضایت بخش نامیدند. 32 درصد از مردم روسیه سطح سواد مالی خود را رضایت بخش ارزیابی کردند و 18 درصد از پاسخ دهندگان اعتراف کردند که هیچ دانش یا مهارتی در این زمینه ندارند.

• عملکرد سرمایه گذاری: نحوه محاسبه بردها و شکست ها

نحوه بهبود سواد مالی: 4 راه ساده

1. مقالات ویژه را بخوانید.

آشنایی منظم با وبلاگ افراد با سواد مالی زمان زیادی نمی برد. آنها در مقالات خود رازهای موفقیت را به اشتراک می گذارند. صرف چند دقیقه در روز برای مطالعه می تواند نکات ارزنده ای به شما بدهد.

2. بازی هایی انجام دهید که سواد مالی را توسعه می دهند.

فرم بازی یکی از موثرترین ها برای توسعه سواد مالی است. امروزه، مجموعه عظیمی از بازی‌های تجاری مختلف وجود دارد که مهارت‌هایی را در مدیریت شایسته منابع مالی (از برنامه‌ریزی هزینه‌های شخصی گرفته تا سرمایه‌گذاری‌های کلان) توسعه می‌دهند. به لطف این فرصت، نه تنها می توانید با اصول اولیه سواد مالی آشنا شوید، بلکه ایده ها و استراتژی های مختلف را در عمل امتحان کنید و ببینید چقدر موثر هستند. مزیت بزرگ بازی این است که در صورت اشتباه، ضرر مالی متحمل نمی شوید، اما در عین حال دانش لازم و تجربه مفیدی را کسب خواهید کرد.

3. برای بهبود سواد مالی خود در سمینارها، وبینارها و دوره های آموزشی شرکت کنید.

باید مراقب دعوت‌های زیاد برای رویدادهای سواد مالی باشید. سعی کنید از بین دوره‌ها و آموزش‌های موجود، آن‌هایی را انتخاب کنید که حداکثر سود را به همراه داشته باشند و هدفشان این نیست که شما را مشتری خود کنند یا شما را متقاعد کنند که خدماتی که ارائه می‌دهند را خریداری کنید. به دوره های ارائه شده توسط کارشناسان مالی مستقل و دانشگاه های مختلف توجه کنید.

4. عادات مالی خوب را در خود ایجاد کنید.

گاهی اوقات فقط چند مهارت کسب شده آگاهانه می تواند آغاز تغییرات بزرگ در زندگی مالی شما باشد. اینها را به خاطر بسپارید و بپذیرید 4 عادت خوب:

• وارد روابط بدهی و اعتباری نشوید - مطابق با درآمد خود زندگی کنید.
• از قبل برای یک ماه آینده یک برنامه خرج کنید. تمام درآمدها و هزینه ها را ثبت کنید.
• خودتان را طوری آموزش دهید که هر بار حدود 10 درصد از درآمدتان را پس انداز کنید.
• اگر تصمیم به سرمایه گذاری در هر پروژه سرمایه گذاری دارید، به توصیه های یک مشاور مالی گوش دهید.

نظر کارشناس

افزایش سواد و دانش در دنیای مدرن کار دشواری نیست

الکساندر مرنکوف،

مدیر کل شرکت "خزانه داری شمالی"، یکاترینبورگ

من معتقدم که یک رهبر خوب باید بتواند اهدافی را برای خود و تیمش تدوین کند، فعالیت‌های شرکت را برنامه‌ریزی کند، منابعی را برای انجام وظایف محوله بیابد، به کارکنان انگیزه دهد و بر نتایج نظارت کند.

این امر مستلزم داشتن دانش در زمینه کار با پرسنل، مدیریت پروژه، امور مالی، هزینه ها، تدارکات و ریسک است. همچنین حرفه ای بودن در زمینه اقتصاد و بازاریابی، سازماندهی فروش و مذاکرات، ارائه و حل تعارض ضروری است.

شما می توانید دانش لازم را از راه های مختلف کسب کنید:

تحصیلات عالی اضافی دریافت کنید.اگر حوزه‌های حرفه‌ای را که فهرست کرده‌ام در نظر بگیریم، پس معقول است که تحصیلات عالی دوم را در یکی از زمینه‌ها (به ترتیب نزولی، با مهم‌ترین آنها) دریافت کنیم: مالی، اقتصادی، حقوقی، روان‌شناختی.

در برنامه های کوتاه مدت آموزش ببینید.من فکر می کنم آموزش در مورد موضوعات زیر مفید خواهد بود: کارت امتیازی متوازن، نظریه محدودیت های سیستم، تئوری های کار با تیپ های مختلف شخصیت، مدیریت ریسک، تصمیم گیری، مدیریت زمان، مذاکره و حل تعارض، هنر ارائه.

من در تمام برنامه های ذکر شده، از جمله آموزش در خارج از کشور، دانش کسب کردم.

یکی دیگر از راه های خوب برای بهبود مهارت های خود استفاده از خدمات یک مربی از بین تاجران حرفه ای است. شما می توانید حداقل یک فرد با تجربه و ثروتمند از محیط کسب و کار را بیابید که آماده است دانش و تجربه خود را به شما منتقل کند، به شما اجازه شرکت در کنفرانس ها را بدهد و رسانه های تجاری و صنعتی (کاغذی یا الکترونیکی) را به شما معرفی کند.

• بهینه سازی سبد سرمایه گذاری: 5 اصل مهم مدیریت سرمایه شخصی

1. خود را طوری آموزش دهید که بیشتر از آنچه خرج می کنید درآمد کسب کنید. وقتی این قاعده در زندگی شما مستحکم شد و به ارزش آن پی بردید، شما را به استقلال مالی بسیار نزدیکتر می کند. هرچه زودتر شروع به اجرای این قانون کنید، بهتر است.
2. تمام بدهی های خود را پرداخت کنید و وارد تعهدات اعتباری جدید نشوید. حتی برای سرمایه گذاری نباید پول قرض کنید یا وام بگیرید. اگر برای پوشش بدهی خود کار کنید، نمی توانید سودی کسب کنید.
3. مهم است که با اهدافی کار کنید که با وضعیت مالی واقعی شما و یک چارچوب زمانی مناسب برای دستیابی به آنها مطابقت دارد. برنامه ریزی منطقی بر اساس وضعیت واقعی امور چندین برابر موثرتر از تحقق خود به خود رویاهای شماست.
4. سعی کنید با کمک یک صندوق اضطراری از خود در برابر فقر و فقر محافظت کنید. این کار شما را راحت تر می کند تا با مشکلات زندگی بدون قرار گرفتن در شرایط مالی سخت کنار بیایید. هرکسی که از فقر به ثروت رسیده است، می‌داند که برای رسیدن به ثروت چه بهای هنگفتی باید بپردازد، وقتی آن را از دست داد.
5. برای ایجاد سرمایه از وجوه موجود استفاده کنید که از دست دادن آن خسارت قابل توجهی به شما وارد نمی کند. به خصوص وقتی صحبت از سرمایه گذاری های تهاجمی باشد.
6. با تنوع بخشیدن به آنها، ریسک از دست دادن وجوه را به حداقل برسانید: هنگام ایجاد منابع درآمد فعال و غیرفعال، سعی کنید آنها را در جهات مختلف توزیع کنید. اگر تمام منابع درآمد شما در یک منطقه متمرکز باشد، خطر از دست دادن همه چیز زیاد است.
7. برنامه مالی خود را پیگیری کنید. اگر از شاخص های واقعی فاصله گرفت، رفتار خود را تنظیم کنید، هزینه های خود را به طور انتقادی بررسی کنید و از شر هزینه های غیر ضروری خلاص شوید.
8. از تمام ابزارهای ممکن برای ایجاد سرمایه و مدیریت سرمایه خود استفاده کنید. یک رویکرد یکپارچه و استفاده از روش‌های مختلف به ایجاد منابع درآمد غیرفعال کمک می‌کند که شما را به استقلال مالی نزدیک‌تر می‌کند.

نظر کارشناس

مهمترین چیز این است که به وضوح آنچه را که می خواهید یاد بگیرید درک کنید

وادیم گالتسوف،

مدیر کل شرکت "Gikom" کراسنودار

من به آن دوره ها و آموزش هایی که می توانید دانش عملی کسب کنید، اولویت می دهم. ابتدا من همیشه هر برنامه را تجزیه و تحلیل می کنم. من به کسانی که اعتماد من را برمی انگیزند، سطح تحصیلات و مهارت های مشابهی دارند و تقریباً معیارهای انتخاب من را دارند گوش می دهم. مهمترین چیز این است که درک روشنی از آنچه می خواهید از آموزش به دست آورید. در غیر این صورت کیفیت آموزش ها و اطلاعاتی که به شما ارائه می شود بالا خواهد بود اما نمی توانید از آن در زندگی خود به نحو احسن استفاده کنید.

تجربه واقعی به من نشان داده است که عمل بسیار مفیدتر از هر نظریه است. در 19 سالگی مجبور شدم پدرم را در یک سفر کاری به روسیه همراهی کنم. یادم می آید چون درس بسیار خوبی برایم شد. برای مطالعه شرکت ها و بازار و همچنین جستجوی توزیع کنندگان محصولات لبنی از شهرهای مختلف بازدید کردیم. ما مجبور بودیم از طریق سوپرمارکت ها به دنبال شریک باشیم، زیرا اینترنت در سال 2003 به خوبی توسعه نیافته بود. اتفاقاً در یک روز دو مرکز بزرگ منطقه ای را گشتیم و جلسات و مذاکرات زیادی انجام دادیم. در مجموع از 12 شهر بازدید کردیم و 50 جلسه با شرکا برگزار کردیم که برای من تجربه ای بی بدیل شد. سفر کاری بعدی ام را کاملاً به تنهایی سازماندهی کردم، جایی که دانشی که قبلاً کسب کرده بودم مفید بود. این بسیار مهم است: نه تنها به دست آوردن تجربه، بلکه بلافاصله آن را به مرحله اجرا درآورید.

من به شما توصیه می کنم که به طور انحصاری روی سمینارهای تجاری تمرکز نکنید. یک مدیر مدرن فقط یک رئیس رسمی نیست، بلکه یک رهبر، مولد ایده و الهام بخش برای تیمش است. این نیز مهارتی است که باید آموخت.

بهترین کتاب های سواد مالی: 10 کتاب پرفروش

• بودو شفر "مسیری به سوی آزادی مالی"

نویسنده این کتاب مطمئن است که فقیر و غنی اول از همه در طرز فکرشان با هم تفاوت دارند و نه در میزان سرمایه های انباشته. بودو شفر به شما کمک می کند تا مشخص کنید که کدام نوع روانشناختی هستید و به شما می گوید که چگونه یاد بگیرید که مانند ثروتمندان فکر کنید. شما یاد خواهید گرفت که چگونه می توانید با استفاده از ابزارهای مالی مختلف، به عنوان مثال، سپرده های بانکی، صندوق های سهامی و بازی های سهام، ثروتمند شوید. در این کتاب همچنین نمونه های جالب بسیاری از زندگی، داستان های واقعی و حتی تمثیل ها را خواهید یافت. بودو شفر خودش یک مربی کسب و کار است و در روانشناسی موفقیت به خوبی آشناست.

• رابرت کیوساکی، شارون لچتر «ربع جریان نقدی»

نویسندگان رازهای توزیع سرمایه جهانی را با ما در میان می گذارند. شما خواهید آموخت که چگونه یک تاجر با یک کارمند متفاوت است، چرا برخی از سرمایه گذاران ناموفق می مانند، در حالی که برخی دیگر ثروت خود را افزایش می دهند، که برخی را مجبور می کند دائماً شغل خود را تغییر دهند، در حالی که برخی دیگر کسب و کار خود را ایجاد می کنند. در این کتاب همچنین می توانید اسرار کوچکی را بیابید که به شما کمک می کند در محیط مالی دائما در حال تغییر گم نشوید. Cash Flow Quadrant برای هر کسی که خواهان تغییرات جدی است و می خواهد جایگاه خود را در جامعه مدرن پیدا کند مناسب است.

• جورج کلاسون "ثروتمندترین مرد بابل"

این کتاب برای همه جوانانی که نیاز به یادگیری نحوه کارکرد پول و همچنین درک ارزش آن دارند، بسیار جالب خواهد بود. عمل در یک حالت باستانی اتفاق می افتد. پس از خواندن "ثروتمندترین مرد بابل"، خواهید دید که در طول 8 هزار سال گذشته، روابط مالی افراد دستخوش تغییرات زیادی نشده است: همه همان IOU ها، قمار، تجارت، سرمایه گذاری، تاسیس. قوانینی که بر اساس آن گردش مالی اتفاق می افتد تغییر نمی کند. با وجود این واقعیت که خود کتاب در سال 1926 نوشته شده است، سیستم پیشنهادی نویسنده همچنان مؤثر است. این را با عملی کردن توصیه های جورج کلاسون خواهید دید.

• دونالد ترامپ "هنر معامله"

این کتاب شامل داستان های دونالد ترامپ در مورد معاملات املاک و مستغلات، روابط با شرکای تجاری خود، ارتباط با نمایندگان مشاغل بزرگ و تعامل با دولت است. شاید اطلاعات املاک و مستغلات به دلیل تفاوت زیاد بازار آمریکا با بازار ما چندان مفید نباشد. اما کتاب قبل از هر چیز بسیار جالب است زیرا توصیه هایی برای عمل در مسیر رسیدن به رویای شما ارائه می دهد که توسط تجربه خود نویسنده تأیید شده است. ارزش رصد قطار فکری مردی را دارد که به این همه دست آورد.

• لورا ریتنهاوس «بافت برای سرمایه گذاران. راهنمای مکاتبات وارن بافت با سهامداران برکش

این کتاب توسط یک نابغه سرمایه گذاری نوشته شده است که میلیاردها دلار برای سرمایه گذاران خود درآمد داشته است. وارن بافت یکی از قدرتمندترین سرمایه گذاران جهان است. این کتاب حاوی نامه هایی است که بافت از اوایل دهه 70 به مشاوران مالی خود می نوشت. آنها حاوی اخبار بازار سهام و همچنین بسیاری از رازهای سرمایه گذاری موفق و توصیه های ارزشمند بودند. در پیام های نابغه مالی زمان ما، می توان جزئیات زیادی را تشخیص داد که به ما اجازه می دهد در مورد ویژگی ها و عادات شخصیتی میلیاردر قضاوت کنیم. سرمایه گذاران بدون کوچکترین تردیدی به بافت اعتماد می کنند، زیرا سهام شرکت سرمایه خانواده اوست. وارن بافت شهرت بی عیب و نقصی دارد که به او اجازه می دهد معاملاتی با مبالغ هنگفت انجام دهد. یک سرمایه دار با استعداد همیشه به قول خود عمل می کند ، تمام قراردادهای او رسمی شده است ، سرمایه گذاران در صداقت این شخص شک ندارند. نامه های بافت به قدری جالب است که حتی خواننده ای را مجذوب خود می کند که هیچ ربطی به دنیای سرمایه گذاری و امور مالی ندارد.

• ولادیمیر ساونوک "یک میلیون برای دخترم. طرح پس انداز گام به گام. قوانین طبیعی در تجارت"

کتابی عالی برای کسانی که دوست دارند نه تنها مشاوره دریافت کنند، بلکه بلافاصله آن را عملی کنند. ولادیمیر ساونوک از چنین خوانندگانی دعوت می کند تا درست در حین مطالعه، طرح کسب و کار خود را برای سرمایه آینده شروع کنند. این کتاب حاوی جداولی است که خواننده می‌تواند فوراً آن‌ها را پر کند و دستورالعمل‌های گام به گام برای کسانی که در پس‌انداز یک میلیون دلاری جدی هستند ارائه می‌کند: از کجا شروع کنند، از چه ابزاری استفاده کنند، چگونه آنچه را که قبلاً جمع‌آوری کرده‌اند از دست ندهند. ایده اصلی کتاب ایجاد سرمایه برای آینده برای تأمین کودکان است. این رویکرد برای بسیاری، اما عمدتاً، البته، برای والدین جالب خواهد بود.

• آندری پارانیش "برنامه مالی شخصی. دستورالعمل تدوین"

سواد مالی شامل برنامه ریزی ماهرانه مسائل مالی است. شما باید آگاه باشید که چگونه و برای چه چیزی خرج می کنید، درآمدتان چقدر است، بدانید چگونه مخارج بودجه را محاسبه کنید تا بدون معیشت نمانید، در چاله بدهی نیفتید، بتوانید پول جمع کنید، به وضوح مشخص کنید که چه مقداری است که باعث می شود احساس اعتماد کنید. آندری پارانیش مشکلاتی را بررسی می کند که به همه مربوط می شود. پس از مطالعه این کتاب، نحوه ایجاد یک برنامه مالی شخصی و تخصیص صحیح بودجه را خواهید آموخت.

• دانیل گلدی، گوردون موری "پاسخ به سرمایه گذاری. چگونه از آینده مالی خود محافظت کنیم"

مخاطب کتاب گلدی و موری، سرمایه گذاران تازه کار و همه کسانی است که به دنبال دانش در این زمینه هستند. این به زبان ساده و در دسترس نوشته شده است، بنابراین هنگام خواندن آن نیازی به تسلط بر اصطلاحات حرفه ای و استفاده از فرهنگ لغت برای نفوذ به دانش مخفی ندارید. نویسندگان می دانند که مهمترین چیز برای تقریباً همه حفظ و افزایش پول خود است. اما همه نمی توانند گزینه های سرمایه گذاری زیادی را درک کنند، در مورد سرمایه گذاری ها و ریسک های مرتبط با آنها تصمیم بگیرند، اوراق بهادار بخرند و از آن سود ببرند. این کتاب به شما کمک می‌کند تا قوانین اساسی حرکت پول را درک کنید و به خواننده یاد می‌دهد که در مدیریت امور مالی اعتماد بیشتری داشته باشد.

• دیمیتری کوناش "ذخیره و افزایش. چگونه پس انداز خود را هوشمندانه و سودآور مدیریت کنید"

دیمیتری کوناش یک مدیر منطقه ای برای شرکت اینتل در کشورهای مستقل مشترک المنافع با 20 سال تجربه است که در زمینه ایجاد یک سبد سرمایه گذاری مشاوره می دهد. مسیر موفقیت مالی او هموار نبود. با این حال، تجربه اشتباهات و باخت ها نیز ارزشمند است. نویسنده نظر خود را در مورد سرمایه گذاری در شرایط مدرن به اشتراک می گذارد.

دیمیتری کوناش به شما کمک می کند تا بفهمید چگونه سبد سرمایه گذاری خود را بسازید و چه چیزی می تواند به شما در پس انداز و افزایش سرمایه گذاری کمک کند. برای سرمایه گذاران تازه کار، این کتاب یک نظریه مفید و مجموعه ای از توصیه های ارزشمند خواهد بود و برای متخصصان مالی و سرمایه گذاران با تجربه فرصت خوبی برای گسترش تجربیات خود خواهد بود.

• کنستانتین باشت «طعم زندگی. چگونه به موفقیت، آزادی مالی و کنترل سرنوشت خود دست یابید"

با کمک پول، آزادی ای که ما در مورد آن بسیار آرزو می کنیم ممکن می شود: زمانی که شروع پیری و بیماری ترسناک نباشد، زمانی که در جایی که رویاهایمان را می بینیم، آرامش می گیریم، و زمانی که آن را می خواهیم، ​​زمانی که فرزندانمان آموزش خوبی ببینند. مهم است که لحظه لذت بردن از زندگی را در جستجوی ثروت از دست ندهید. به نظر می رسد کنستانتین باشت قبلاً فهمیده است که چگونه در چند سال آینده استقلال مالی را به دست آورد. اگر شما نیز علاقه مند به یادگیری در مورد این هستید، "طعم زندگی..." را کشف کنید.

اقتصاد، امور مالی، حسابداری، مالیات - برای بسیاری، اینها مفاهیم پیچیده و ناآشنا هستند که باید سالها مورد مطالعه قرار گیرند. از سوی دیگر، سواد مالی وسیله ای برای کنترل درآمد و هزینه های شخصی، توانایی مدیریت سودآور پول و رسیدن به سطح جدیدی از رفاه مادی است. موفقیت توسط کسانی به دست می آید که در هنر نه تنها کسب درآمد، بلکه برنامه ریزی هزینه ها و سرمایه گذاری های خود تسلط دارند. این را می توان در عرض چند ماه یاد گرفت و سپس تا پایان عمر به کار برد.

سواد مالی چیست؟

به گفته مربی معروف تجارت رابرت کیوساکی، سواد اقتصادی باید شامل موارد زیر باشد:

• آشنایی با اصول قوانین مالیاتی؛
• توانایی استفاده و درک حسابداری؛
• توانایی ایجاد یک برنامه مالی ساده؛
• ایده ای از پول چیست و چگونه با آن کار کنید.

فکر نکنید که یادگیری این موضوع زمان زیادی می برد، این موضوع چندین هفته است. نکته اصلی این است که درک کنید که این برای موفقیت خودتان ضروری است و اصول سواد اقتصادی را در عمل به کار ببرید، کسانی که کار می کنند و دائماً برای اجرای مهارت های مفید جدید تلاش می کنند.

اهمیت سواد مالی برای یک فرد مدرن

بسیاری از مردم بر این باورند که اگر اقتصاددان و حسابدار حرفه ای نباشند، پس نیازی به دانش اقتصاد ندارند. چنین بی سوادی می تواند به عواقب بدی منجر شود:

• تصمیم گیری های مضر برای رفاه؛
• گرفتن وام های نسنجیده، شرکت در طرح های هرمی؛
• سرمایه گذاری های ناکارآمد، از جمله حقوق بازنشستگی؛
• ناتوانی در استفاده از سرمایه گذاری و بازار مالی به عنوان ابزاری برای غنی سازی؛
• کاهش درآمد شخصی

چه کسی به ABC های مالی نیاز دارد

جمعیت موفق کلید رفاه یک کشور است. ABC مالی نه تنها برای مردم عادی مورد نیاز است، دولت تنها در صورتی سود خواهد برد که مردم یاد بگیرند که به درستی منابع مالی خود را توزیع کنند و از همه فرصت ها برای دستیابی به موفقیت استفاده کنند. سطح بالای دانش در زمینه اقتصاد و مالی منجر به افزایش مشارکت مردم در مصرف می شود که منجر به رشد اقتصادی پایدار می شود. افزایش رفاه مادی فرصت های سرمایه گذاری شهروندان را افزایش می دهد که منجر به توسعه ساختارهای بانکی و استاندارد کلی زندگی در ایالت می شود.

نکته اصلی این است که سواد مالی مورد نیاز خود شخص است. درک فرآیند پس انداز پول، ایجاد درآمد غیرفعال، مدیریت هزینه ها - همه اینها به افزایش پس انداز شما کمک می کند. چارچوب نظارتی را فراموش نکنید.

سواد مالی به چه معناست؟

جالب است که سازمان های دولتی بر اساس مطالعات متعدد قبلاً تصویری کلی از یک فرد باسواد اقتصادی تهیه کرده اند. پس او:

• سوابق کتبی یا الکترونیکی درآمد یا هزینه ها را نگهداری می کند.
• در حد توان خود زندگی می کند، وام های بیهوده نمی گیرد.
• می داند کجا به دنبال اطلاعات لازم در مورد مسائل اقتصادی باشد.
• قبل از سرمایه گذاری، همه گزینه ها را مطالعه کرده و آنها را از نظر قابلیت اطمینان بررسی می کند.
• برای یک "روز بارانی"، به اصطلاح کیسه هوا در صورت بیماری، از دست دادن شغل، فورس ماژور صرفه جویی می کند.

نحوه یادگیری سواد مالی

فکر نکنید که سواد مالی صرفاً توانایی شمارش پول و پس انداز هر ماه از حقوق خود است. این یک مفهوم گسترده تر است که شامل دانش مبانی اقتصاد کلان و خرد، در اختیار داشتن اطلاعات در مورد موسسات اعتباری، توانایی تعیین اهداف استراتژیک و اجرای موفقیت آمیز آنها است. مطالعه بیوگرافی افراد موفق و تجربیات موفق شخصی آنها مفید خواهد بود.

چندین روش برای یادگیری این موضوع وجود دارد:

• مطالعه مستقل آثار اقتصادی و مالی؛
• به دست آوردن اطلاعات در مورد وضعیت فعلی کشور، تغییرات در قوانین روسیه؛
• خودکنترلی درآمد و هزینه با استفاده از برنامه های تخصصی.
• مطالعه کتاب ها و دوره های ویدئویی در زمینه سواد اقتصادی شخصی،
• شرکت در سخنرانی ها و کلاس ها برای بهبود سواد اقتصادی شخصی.

از کجا شروع کنیم

همیشه باید از ابتدا و در این مورد با تغییر نگرش خود نسبت به پول شروع کنید. اکثریت قریب به اتفاق مردم با آنها به عنوان وسیله ای برای خرید غذا، پوشاک، اتومبیل و املاک رفتار می کنند. روانشناسی مصرف کننده به موفقیت منجر نمی شود، معلوم می شود که پول برای خرج کردن آن به دست می آید. شما باید این دور باطل را بشکنید و از غرایز معمولی فراتر بروید، سرمایه خود را برای موفقیت خود به کار بگیرید.

مبانی سواد مالی در مدرسه

ایالت می‌داند که رفاه آن به سواد اقتصادی جمعیت بستگی دارد، و در حال حاضر در سال 2019 موضوع "مبانی سواد اقتصادی" را به عنوان بخشی از موضوع "مطالعات اجتماعی" به برنامه درسی مدارس فدرال وارد می کند. دانش‌آموزان در درس‌های سرمایه‌گذاری، تعامل با مؤسسات اعتباری، برنامه‌ریزی استراتژیک و ایجاد درآمد غیرفعال دانش اولیه را کسب خواهند کرد. شاید در آینده ای نزدیک، فرزندان به والدین خود بیاموزند که چگونه سرمایه های خود را به درستی مدیریت کنند.

چگونه سواد مالی را افزایش دهیم

مطالعه، مطالعه و مطالعه مجدد - صرف نظر از نگرش به شخصیت نویسنده، این گفته 100٪ درست است. بدون دانش اضافی، نمی توانید آموزش مالی خود را بهبود ببخشید. کتاب های مختلف، سمینارها، مطبوعات تجاری، دوره های ویدیویی، وبینارها - اکنون صدها مورد وجود دارد، اگر نه بیشتر. اطلاعات جدید را جذب کنید، اما همه چیز را زیر سوال ببرید، زیرا در عمل همه چیز با سرمایه شخصی شما انجام می شود، تجربه و عقل سلیم خود را فراموش نکنید.

کتابهای اقتصاد و امور مالی

ادبیات یکی از موثرترین روش ها برای یادگیری اطلاعات جدید است. برخی از نویسندگان تحقیقات مفصلی در مورد موضوع سرمایه گذاری های سودآور و افزایش درآمد شخصی انجام می دهند، برخی دیگر در مورد تجربه خود صحبت می کنند:

• رابرت کیوساکی "پدر پولدار پدر فقیر"؛
• ناپلئون هیل "فکر کن و ثروتمند شو"؛
• تی. هارو اکر "مثل یک میلیونر فکر کن";
• جرج اس. کیسون، "ثروتمندترین مرد بابل"؛
• بودو شفر "مسیری به سوی آزادی مالی"؛
• ویکی رابین، جو دومینگز "ترفند یا درمان"
• الکسی گراسیموف "خاطرات مالی"؛
• ران لیبر "بدون خراب"

سمینارها و آموزش ها

بیش از صد سمینار و آموزش مختلف وجود دارد که به شما کمک می کند تا در دنیای اقتصاد احساس اعتماد کنید و کیفیت زندگی خود را بهبود ببخشید:

1. دوره آنلاین از رابرت کیوساکی. واضح است که آموزش توسط خود نویسنده انجام نمی شود، بلکه توسط دانش آموزان گواهی شده او، به عنوان مثال، سولف پیکر، ایلیا بروسنیتسکی انجام می شود.
2. دوره از برنامه مالی شخصی TopTrening Group. افزایش سواد اقتصادی
3. آموزش سواد اقتصادی از میخائیل کورده. و با هزینه ای نمادین.
4. آموزش سواد اقتصادی از برنامه دولتی "نابغه زندگی".

سواد مالی در زندگی

خوبی استفاده از اصول سواد اقتصادی در عمل این است که لازم نیست سبک زندگی خود را کاملاً تغییر دهید، شغل خود را رها کنید و کارآفرین شوید. سواد مالی به شما می آموزد که چگونه از دارایی های خود پول در بیاورید و همچنین منابع مالی را بدون وقفه در فعالیت اصلی خود به درستی توزیع کنید.

ارتباط با بانک ها

بسیاری از ما فراموش می کنیم که خود شرکت های مالی به مشتریان باسواد و باهوش اقتصادی علاقه مند هستند. این نظر وجود دارد که بانک فقط می خواهد فریب دهد و برای وامی که برایش سودآور است امضا کند، اما موسسات اعتباری بزرگ این کار را انجام نمی دهند. آنچه برای آنها مهم است روابط بلندمدت، دو جانبه سودمند و راحت با مشتریان خاص است که نه تنها توسط خود بانک خدمات رسانی می شود، بلکه آن را به آشنایان و دوستان خود نیز توصیه می کنند. با افزایش سواد اقتصادی، این واقعیت درک می شود که بانک دشمن پس انداز نیست، بلکه شریکی است که با آن می توان سرمایه را افزایش داد.

برنامه ریزی مالی شخصی

برنامه های زیادی وجود دارد که به شما کمک می کند تا درآمد شخصی خود را پیگیری کنید. نکته دیگر این است که همه آنها اصول مشترکی دارند که به شما در درک بهتر ابزارها کمک می کند:

• بررسی درآمد و هزینه ها؛
• قطع هزینه های غیر ضروری؛
• تعیین هزینه های اساسی (اجاره، غذا، مایحتاج اولیه، هدایای تولد، در صورت وجود)؛
• توزیع وجوه؛
• پس انداز مقداری پول برای سرمایه گذاری

کنترل درآمد و هزینه

قانون اصلی برای حسابداری هزینه ها و درآمدها منظم بودن است. این کار باید هر روز انجام شود و ثبت مقدار دقیق هزینه‌ها به عادت تبدیل شود. راحت ترین راه برای انجام این کار با برنامه های تلفن همراه است، در اینجا محبوب ترین آنها وجود دارد.

• "هزینه های روزانه"؛
• "AndroMoney"؛
• "مدیر پول"؛
• "مالی توشل";
• "FinancePM"؛
• کیف پول – امور مالی و بودجه
• "MoneyFy"

چگونه یاد بگیریم پس انداز و پس انداز کنیم

واضح است که بهترین راه برای مدیریت عاقلانه پول، کسب درآمد بیشتر از هزینه ای است که خرج می کنید. برای بسیاری، این یک کار غیر ممکن است. موثرترین راه برای کنترل این امر ثبت و تجزیه و تحلیل تمام هزینه ها بدون استثنا است. نکته جالب دیگر کارت های بانکی است که پول اغلب سریعتر از آنچه ما می خواهیم از آنها خارج می شود. سعی کنید فقط مقدار مشخصی پول نقد با خود ببرید و کارت را در خانه بگذارید.

دارایی ها و بدهی های مالی

این مفهوم توسط رابرت کیوساکی که قبلاً در بالا ذکر شد پیشنهاد شد. بنابراین، یک دارایی مالی پول به دست آمده ای است که می توانید آن را در جیب خود بگذارید یا از آن برای ایجاد درآمد غیرفعال استفاده کنید، به عنوان مثال سرمایه گذاری در سهام یا سپرده های بانکی. مسئولیت مستلزم سرمایه گذاری ثابت (وام، مالیات، پرداخت مسکن، مدارس، سرگرمی ها و غیره) است. توانایی توزیع صحیح پول به دست آمده بین بدهی ها و دارایی ها به شما کمک می کند درآمد خود را مدیریت کنید و از آن درآمد کسب کنید.

نحوه ایجاد درآمد غیرفعال

تعریف دیگر درآمد غیرفعال، سرمایه گذاری است، سرمایه گذاری پول در یک زمینه فعالیت خاص با هدف کسب سود. این به فعالیت کاری بستگی ندارد، نکته اصلی این است که کجا سرمایه گذاری کنید. قانون اصلی سرمایه گذاری را فراموش نکنید - باید چندین منبع درآمد غیرفعال وجود داشته باشد، همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید.

نمونه هایی از قرار دادن پول برای ایجاد درآمد غیرفعال:

• سپرده بانکی - هر چه مبلغ سپرده بالاتر باشد، سالیانه سودآورتر است.
• خرید سهام، بازی در بورس اوراق بهادار، تنوع سبد سرمایه گذاری خود را فراموش نکنید.
• درآمد حاصل از تبلیغات در وب سایت خود؛
• سرمایه گذاری در املاک تجاری و مسکونی؛
• سرمایه گذاری پول در یک تجارت (خود یا شریک)؛
• ایجاد برنامه ها، برنامه های کاربردی، کتاب های دارای حق چاپ و دریافت سود سهام از آنها.

تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری ها

اصطلاح "تنوع" به معنای گرفتن سود حاصل از سرمایه گذاری از منابع مختلف برای کاهش ریسک از دست دادن پول است. کارشناسان هدایت جریان های نقدی را به یک منطقه، به عنوان مثال، خرید سهام یا املاک، به منظور اطمینان از ایمنی وجوه توصیه نمی کنند. بهتر است از اصل تنوع پیروی کنید - اگر سهام بخرید ، آنگاه آنهایی که بازدهی بالا دارند نمی توانند بیش از نیمی از سبد سرمایه گذاری را تشکیل دهند ، بقیه بهتر است به صندوق های متقابل قابل اعتمادتر ، سهام با حداقل سود هدایت شوند.

سواد مالی- این توانایی فرد برای مدیریت وجوه خود و وام گرفته شده است. در سطح بالاتر، تعامل با بانک ها و موسسات اعتباری، استفاده از ابزارهای پولی موثر و ارزیابی هوشیارانه از وضعیت اقتصادی منطقه خود و کل کشور را نیز شامل می شود.

تملک مبانی سواد مالیبه شما امکان می دهد اهداف واقع بینانه تعیین کنید و با اطمینان به سمت دستیابی به آنها حرکت کنید. سطح فعلی ثروت مستلزم به روز رسانی دانش خود در زمینه مدیریت پول است تا به سادگی آنچه را که به دست آورده اید پس انداز کنید. برای افزایش ثروتباید به طور مداوم ابزارهای جدید برای درآمدزایی معرفی شود.

مولفه های مدیریت پول

مدیریت پول در سطوح مختلفی انجام می شود. این مدیریت وجوه واقعی موجود، برنامه ریزی درآمد و هزینه های آتی، استفاده از وام، راه اندازی منابع جدید درآمد، سرمایه گذاری است. هرچه ابزارهای بیشتری در گردش شرکت داشته باشند، شانس ایجاد یک جریان نقدی قدرتمند بیشتر است.

دفع وجوه شخصی

• پول ذخیره شده = پول به دست آمده

با درآمد خود نه از منظر مصرف کننده، بلکه از دیدگاه مدیریت رفتار کنید. آنها را می توان به ابزاری انعطاف پذیر برای ایجاد درآمد اضافی تبدیل کرد. یک شبکه ایمنی در قالب مبلغی معادل شش ماه هزینه، به آینده اطمینان می دهد و به شما امکان می دهد جسورانه یک تجارت جدید راه اندازی کنید.

برنامه ریزی مالی و حسابداری

برنامه ریزی شما را می گیرد درآمد و هزینه های آینده. برای جلوگیری از خرج کردن سریع وجوهی که به دست می آورید و همچنین بتوانید آنها را جمع آوری کنید، برنامه ریزی بودجه شخصی یا خانوادگی بسیار مهم است. اگر می خواهید چیزی گران قیمت بخرید، حسابداری به شما امکان می دهد قدرت خود را به درستی محاسبه کنید.

استفاده از وجوه قرض گرفته شده

تفاوت بین «بدهی بد» و «بدهی خوب» را بیاموزید.

سواد مالی را در نظر می گیرد ارتباط با بانک ها، به عنوان یک جنبه مهم از رفاه شخصی. بانک ها طیف وسیعی از خدمات را برای انباشت و ذخیره وجوه و صدور وام ارائه می دهند. هرچه سابقه اعتباری شما بهتر باشد، شرایط همکاری راحت تر خواهد بود.

• پول دیگران را قرض بگیرید، پول خود را بدهید
• اعتبار (ترجمه شده از انگلیسی) - بدهی

ارزش قرض گرفتن از خارج را دارد فقط در صورتی که در آن سرمایه گذاری کنید شرکت های سودآورتر. این زمانی راحت است که در ابتدا به وجوه زیادی نیاز باشد، اما درآمد حاصل از استفاده از آنها هزینه خدمات بدهی را پوشش می دهد. اگر مبلغ زیادی را با نرخ بهره بالا برای خرید یک کالای لوکس خارج کنید، سواد مالی شما در حد مطلوب نیست.

جستجوی منابع درآمد

برای اکثر مردم، منبع اصلی درآمد آنها شغلشان است - و این بی اثرترین است. واقعیت های مدرن تعداد زیادی گزینه جایگزین را ارائه می دهند. علاوه بر حقوق، می توانید دریافت کنید درآمد غیرفعال، یا بسازید کسب و کار خود. داشتن منابع متعدد درآمد، خطر مشکلات پولی را کاهش می دهد.

• کسب و کار شخصی دری به دنیای جدیدی از امکانات بی حد و حصر است

مهارت های ایجاد یک کسب و کار سودآور محدودیت های درآمد ممکن را از بین می برد. فرآیندهایی که به درستی پیکربندی شده اند، در هر زمان، چه در حال استراحت و چه در حال کار، پول به همراه دارند. علاوه بر این، تجارت حتی بدون مشارکت مستقیم شما توسعه می یابد.

سرمایه گذاری

سرمایه گذاری خونرسانی به اقتصاد هر کشوری است. اگر ساکنان و شهروندان خارجی فعالانه سرمایه گذاری کنند، دولت به سرعت توسعه می یابد و رفاه شهروندان خود را تضمین می کند. این سواد مالی در بالاترین سطح است که اغلب فراتر از مرزهای یک کشور گسترش می یابد.

مهارت‌های سرمایه‌گذاری درک درستی از نحوه استفاده صحیح از وجوه قرض‌گرفته شده و شخصی خود برای دریافت سود قابل توجه در آینده را فراهم می‌کند. یک سرمایه گذار پیچیده به اهداف خود عملاً بدون استفاده از سرمایه شخصی دست می یابد و خطرات احتمالی را به حداقل می رساند.

دنیای تجارت و سرمایه گذاری

تسلط بر مهارت های ایجاد یک کسب و کار و سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا از دور باطل مشکلات مالی خارج شوید. این یک واقعیت متفاوت است، اما اگر قوانین خاصی را رعایت کنید، می توانید وارد آن شوید. با بر عهده گرفتن مسئولیت زندگی و مدیریت ریسک ها، می توانید به موفقیت چشمگیری در مدیریت پول خود برسید.

با ماندن در واقعیت زندگی با حقوق و مستمری، سقف خود را تعیین می کنید سواد مالی شخصی. تغییر ذهنیت شما نسبت به کارآفرینی دردناک است، اما برای بهبود کیفیت زندگی شما حیاتی است. کودک حتی پس از ده ها زمین خوردن از یادگیری راه رفتن دست نمی کشد. پس چرا وقتی شروع به کار می کنیم جلوی پیشرفت خود را می گیریم؟

در عصر اطلاعات، دانش در زمینه مدیریت پول در دسترس عموم قرار گرفته است. برای بهبود سواد مالی، می توانید از روش های مختلفی استفاده کنید:

• آموزش مستقل
• دوره های ویژه
• مشاور شخصی

خودآموزی

منابع زیادی در اینترنت وجود دارد که مقالاتی را با موضوع مدیریت پول منتشر می کنند. کتاب ها منبع خوبی از دانش مالی هستند. خودآموزی مستلزم تلاش و زمان جدی است. تجربه شخصیبالاترین ارزش را دارد، بنابراین نیازی به ترس از اشتباهات در طول راه نیست. نتیجه گیری صحیح به شما می آموزد که با ضرر کمتر به نتایج جدید برسید.

دوره های سواد مالی

سمینارهای پولی به شما این امکان را می دهد که در مدت زمان کوتاهی بر مهارت های یک موضوع محدود تسلط پیدا کنید نتایج عملی. درک این نکته مهم است که برای دانش خوب باید هزینه پرداخت کنید. با یک بار پرداخت، ابزار درآمدزایی را به دست می آورید که متعاقباً هزینه خود را چندین برابر می کند.

شما همچنین می توانید دوره های رایگان را بیابید، اما ارزش چنین آموزشی جای سوال دارد. بیشتر اوقات، دوره های رایگانارائه شده توسط آن دسته از سازمان هایی که هدف آنها جذب شنوندگان به صفوف یا مشتریان خود را ایجاد کنید. آنها همچنین در مورد اهمیت استقلال مالی صحبت می کنند، اما همیشه منظورشان نیست استقلال شما.

کسب و کار اطلاعات - بسیاری از نظرات خوب و بد با این مفهوم همراه است. ما معتقدیم که در هر مورد، نتیجه به زمینه شخصی شما بستگی دارد. اگر به دنبال مانا از بهشت ​​یا میدان معجزه نیستید، در هر آموزشی چیزی برای خود مفید خواهید یافت. بهترین مربی نمی تواند به طور همزمان بهترین تاجر در زمینه دیگری باشد، زیرا ... کسب و کار او به دیگران آموزش می دهد که چگونه پول در بیاورند. بیشتر وقت صرف ارتقای مهارت های یک مربی می شود. هنگام انتخاب مربی، نه به تجارت او، بلکه به مخاطبانی که آموزش می بینند، به موفقیت فارغ التحصیلان او نگاه کنید.

مشاور مالی شخصی

مشاور مالی شخصی یکی از موثرترین گزینه ها برای بهبود سواد شماست، زیرا همیشه به سوالات ضروری پاسخ می دهد و به شما می گوید که چه کاری انجام دهید. یک متخصص شناخته شده هزینه زیادی دارد، اما مزایای عملی خدمات او همیشه بالاتر از هزینه ها است. همه افراد ثروتمند دارای کادری از بهترین متخصصان در زمینه خود از جمله در زمینه مدیریت منابع هستند. لازم نیست چنین فردی را در کارمندان استخدام کنید، یک جلسه مشاوره ماهانه برای شروع کافی است.

توصیه کلی برای کسانی که می خواهند سواد مالیافزایش یافته است - به دنبال راه های آسان و مشاوره رایگان نباشید. این طعمه ای است که بیشتر مردم گرفتار آن می شوند. تمام یادگیری ها را از طریق لنز مشاهده کنید رشد شخصیو خلقت سیستم های خوددریافت درآمد

سواد مالی جمعیت

در بسیاری از کشورهای توسعه یافته، سواد مالی جمعیت یک سیاست هدفمند دولت است که بودجه قابل توجهی برای آن تخصیص داده می شود. همانطور که بررسی ها و مطالعات نشان می دهد، حتی در میان جمعیت کشورهای توسعه یافته اقتصادی با سنت های طولانی، مانند ایالات متحده آمریکا، ژاپن، بریتانیا، فرانسه، آلمان، سوئیس و دیگران، مهارت های مدیریت پول در سطح نسبتاً پایینی قرار دارد. در کشورهای در حال توسعه این سطح حتی کمتر است.

گواه واضح گزارش مرکز جهانی است تحقیق سواد مالی. در بین افراد زیر 35 سال، تنها 38 درصد از مردان آمریکایی و 22 درصد از زنان آمریکایی توانستند نمره کاملی را در این آزمون کسب کنند. در میان افراد بالای 35 سال، این اعداد حتی کمتر بود و تنها 26 درصد از مردان آمریکایی و 12 درصد از زنان آمریکایی بالاترین امتیاز را دریافت کردند.

در روسیه مقدار نسبتا باسواداز نظر مدیریت پولی جمعیت 38 درصد است. در کشورهای اتحادیه اروپا و ایالات متحده آمریکا این رقم در سطح 50-60٪ است.

دلیل چنین شاخص های پایینی چیست؟ اول از همه این نداشتن درس سواد مالیروی میز مدرسه هیچ درسی در مدرسه وجود ندارد که به این موضوع مهم اختصاص داده شود. همچنین به عملکرد ضعیف برنامه های دولت در این زمینه اشاره می کنیم. ثالثاً این کلی است بی میلی جمعیتبا مدیریت وجوه خود مقابله کنید. صحبت کردن در مورد پول باعث می شود مردم احساس غمگینی کنند و بخواهند سریع موضوع را تغییر دهند.

1. در مدرسه تدریس نمی شود
2. عملکرد ضعیف برنامه های دولت
3. بی میلی جمعیت

می‌توان چنین روند نگران‌کننده‌ای را مانند بی‌علاقگی دولت به چنین آموزش شهروندانش دنبال کرد. شرکت های دولتی در ارتباط با ساختارهای تجاری تلاش های خود را به طور فزاینده ای جهت می دهند پرورش نسلی از مصرف کنندگاننسبت به ساکنان خودکفا کشور. در مورد معرفی به اصطلاح دروس سواد مالی در مدارس روسیه صحبت می کند. در این درس ها از جمله به کودکان نحوه صحیح گرفتن وام آموزش داده می شود.

هیچکس جز خودت تو را ثروتمند نخواهد کرد. برای اینکه کنترل پول را به دست خود بگیرید، قبل از هر چیز باید مسئولیت کامل زندگی خود و عزیزانتان را بر عهده بگیرید. اولین قدم برای یک زندگی مرفه، ترسیم کردن است برنامه مالی شخصی.

این دستورالعملی است که به فرد کمک می کند تا به اهداف خود در مدیریت پول دست یابد. تمام جریان های نقدی واقعی و مورد انتظار را در نظر می گیرد: افزایش درآمد، پس انداز، هزینه و سرمایه گذاری وجوه.

چنین طرحی برای هر فرد صرف نظر از سطح درآمد ضروری است. این اشتباه است که فکر کنیم فقط کسانی که پول دارند به آن نیاز دارند. برعکس، پول از کسانی که به درستی یاد گرفته اند ظاهر می شود برنامه ریزی درآمد و هزینه. خرید آپارتمان، ماشین و سایر اقلام گران قیمت نیاز به استفاده دقیق و مدبرانه از ابزارهای مالی دارد.

یک برنامه مالی شخصی شامل اجزای زیر است:

• دستیابی گام به گام کار با در نظر گرفتن هزینه های زمان واقعی؛
• استفاده از محصولات سرمایه گذاری، محاسبه ریسک های احتمالی، زمان بندی و میزان درآمد دریافتی؛
• طرح سرمایه گذاری بیمه با در نظر گرفتن ریسک ها، زمان بندی و بودجه لازم؛
• استفاده از وجوه قرض گرفته شده با در نظر گرفتن شرایط بازپرداخت و هزینه خدمات

به شما امکان می دهد مناسب ترین پیکربندی محصولات سرمایه گذاری، بیمه، بازنشستگی و اعتبار را انتخاب کنید که در بازه زمانی مشخص یا حتی سریعتر از حد انتظار به هدف منجر می شود. هر گونه برنامه ریزی در مسیر رسیدن به هدف ایده آل نیست، همیشه شرایط جدیدی به وجود می آید که مانع یا همراهی برای دستیابی به آن چیزی است که برنامه ریزی شده است. بنابراین، لازم است که به طور دوره ای اهداف خود را تنظیم کنید.

قوانین اساسی سواد مالی

در نهایت به چند مورد اشاره می کنیم قوانین اساسی سواد مالی، که به شما می گوید برای درک منابع خود و ایجاد مدیریت مؤثر پول، کدام جهت را دنبال کنید.

بیشتر از آنچه خرج می کنید درآمد کسب کنید

یکی از مهمترین قوانین هر اقتصادی این است شما باید بیشتر از آنچه خرج می کنید درآمد کسب کنید. اگر آن را دنبال نکنید، بدهی ها به سرعت جمع می شوند و زندگی به طور قابل توجهی پیچیده تر می شود. بدهکار مجبور می شود به جای سرمایه گذاری وجوه موجود، مدتی از عمر خود را صرف پوشش تعهدات و هزینه های خدمات وام ها کند.

این قانون اساسی بدیهی به نظر می رسد، اما همه نمی توانند از آن پیروی کنند. اگر یک فرد به طور سیستماتیک تعادل درآمد و هزینه را نسبت به هزینه ها به هم بزند، اهمیتی ندارد که چقدر پول به دست می آورد. این یک نگرش ذهنی اساسی از این رشته است که افراد ثروتمند را از افراد فقیر متمایز می کند. یک فرد با سواد مالی از این نگرش پیروی می کند: "برای اینکه بیشتر خرج کنید، ابتدا باید درآمد خود را افزایش دهید."

تعیین اهداف واقع بینانه

رویاها برای مردم ضروری هستند. هر رویا می تواند و باید برای تعداد محدودی از اهداف واقعی قابل دستیابی مشخص شود. ارتباط توانایی های خود با اقدامات خاص در یک چارچوب زمانی تعیین شده به شما امکان می دهد تقریباً هر هدفی را تحت سلطه خود درآورید و رویای خود را به واقعیت تبدیل کنید.

واقعی هدف جهت را تعیین می کنداقدامات این دستورالعملی است که به شما امکان می دهد چیزهای غیر ضروری را از بین ببرید. چیزی که به هدف منتهی نمی شود ارزش صرف زمان و هزینه را ندارد. در غیر این صورت، در بهترین حالت، زمان را مشخص می کنید، در بدترین حالت، از آنچه برنامه ریزی کرده اید دور خواهید شد. خرج کردن خود به خود، در نتیجه آرزوهای نامشخص، می تواند ماه ها و حتی سال ها زندگی را از بین ببرد.

ایربگ

داشتن به اصطلاح لازم است ایربگ نقدی، که در صورت از دست دادن درآمد پایه قابل استفاده است. 10% از درآمد ماهانه خود را در صندوق پس انداز شخصی کنار بگذارید تا این رقم به 6 ماه هزینه برسد. این وجوه را می توان در کمد نگهداری کرد یا در یک بانک بزرگ سپرده گذاری کرد، با امکان برداشت زود هنگام بدون از دست دادن سود.

این وجوه نباید به عنوان منبع سرمایه گذاری در نظر گرفته شوند و نباید انتظار داشت که بازده بالایی داشته باشند. کافی است سود سپرده تا حدی تورم را پوشش دهد. با چنین بالشتکی، نیازی به بدهکاری نخواهید داشت. زمان برای ایجاد آرامش یک منبع درآمد جدید و زنده ماندن در زمان های دشوار با حداقل ضرر وجود خواهد داشت.

منابع جدید درآمد

سعی کنید چندین منبع درآمد داشته باشید، زیرا این به شما امکان می دهد ریسک های خود را متنوع کنید. بهترین نوع درآمد غیرفعال است - در هر زمان، حتی زمانی که کار نمی کنید، پول می آورد. انواع درآمدی که برای همه در دسترس است: کسب شده، منفعل و نمونه کارها. افراد ثروتمند معمولا هر سه نوع درآمد را دارند.

ساختن یک برنامه مالی شخصی

دارند برنامه مالی شخصی، حداقل برای 5-10 سال آینده طراحی شده است. فراموش نکنید که در صورت تغییر وضعیت، در صورت نیاز، آن را تنظیم کنید. همه افراد ثروتمند چنین برنامه ای دارند. بر این اساس، شما به سادگی نمی توانید با نادیده گرفتن این نیاز به موفقیت برسید.

پس انداز معقول

سطح درآمد شما هر چه باشد، پس انداز معقول همیشه هنگام خرید مناسب است. البته، ما باید از افراط پرهیز کنیم - می توانید زمان زیادی را صرف خرید همه چیز با تخفیف کنید. آیا بهتر نیست همین مدت برای کسب درآمد بیشتر سرمایه گذاری کنید؟ اقتصاد هوشمند نشان می دهد که یک فرد واقعا ارزش پول را می داند.

مردم فقیر و طبقه متوسط ​​در اسارت بازاریابان هستند. به نظر آنها داشتن چیزهای گران قیمت به نوعی آنها را به جامعه بالا نزدیک می کند. در واقع، توانایی یافتن یک کالای خوب با قیمت مناسب، یک مهارت مهم برای به دست آوردن استقلال مالی است. امکان چانه زنی و گرفتن تخفیفبه هیچ وجه شخص را تحقیر نمی کند، بلکه نشان دهنده ویژگی های بالای رهبری او است. افراد واقعاً ثروتمند زمانی کالاهای لوکس را خریداری می کنند که سطح درآمد آنها بیشتر از این هزینه ها باشد.

افزایش ارزش زمان

به وقت خود احترام بگذار همیشه می توانید محاسبه کنید که هزینه یک ساعت کار شما چقدر است. سعی کنید این ارزش مدام در حال رشد باشد. با در نظر گرفتن این پارامتر، دیگر نمی خواهید زندگی خود را با فعالیت های پوچ تلف کنید. درآمد کسب شده محدودیت هایی دارد. استخدام کارمندان می تواند ارزش زمان شما را بی نهایت افزایش دهد.

تغییر محیط

میانگین درآمد 10 نفری که بیشتر با آنها ارتباط دارید را محاسبه کنید - این سقف مالی شما خواهد بود. بدون تغییر محیط خود، عملاً هیچ شانسی برای افزایش این تعداد ندارید. شما باید تبدیل به آن خیار تازه ای شوید که خودش را در شیشه خیارشور می گذارد تا به مرور زمان همان خیار شوید. اگر به دراز کشیدن در آب تمیز ادامه دهید، مطمئناً دچار ضعف خواهید شد.

سعی کنید با یک فرد ثروتمند آشنا شوید که توانسته کسب و کاری بسازد. برای این کار باید تلاش کنید تا چنین فردی را به صحبت با شما علاقه مند کنید. توصیه، رفتار، نگرش او نسبت به پول می تواند به طور قابل توجهی شما را در مسیر رسیدن به آن پیش ببرد استقلال مالی. در این زمینه می توانید به صورت رایگان در یکی از پروژه های او شرکت کنید. تجربه به دست آمده چندین برابر گرانتر از حقوق احتمالی خواهد بود.

توسعه هوش مالی

هرگز متوقف نشوید توسعه هوش مالی. هر چه زمان بیشتری را به تسلط بر این موضوع اختصاص دهید، درآمدتان بیشتر می شود و وقت آزاد بیشتری برای خود و خانواده خواهید داشت. آنهایی که برای دستمزد زحمت می کشند به معنای بد کلمه افراد تنبلی هستند. آنها ترجیح می دهند به جای کار با سر، تمام انرژی خود را صرف تکرار همان اشتباهات در طول زندگی خود کنند. به روشی خوب تنبل شوید - درآمد خود را طوری درآورید که مجبور نباشید تا زمان بازنشستگی سخت کار کنید و بعد به سختی زندگی خود را تامین کنید.

اکولوژی مصرف تجارت: به عنوان یک قاعده، شخص از طریق تعداد زیادی اشتباه و آزمایش به سواد مالی می رسد و به تدریج تجربه کسب می کند...

با مدیریت هوشمندانه امور مالی، نه تنها می توانید هزینه ها را به میزان قابل توجهی کاهش دهید، بلکه ضخامت کیف پول خود را نیز به میزان قابل توجهی افزایش دهید. به عنوان یک قاعده، فرد از طریق تعداد زیادی اشتباه و آزمایش به سواد مالی می رسد، به تدریج تجربه کسب می کند و توصیه های خردمندانه سرمایه گذاران را نادیده می گیرد.

در اینجا چند نکته کلیدی وجود دارد که باید در مسیر رسیدن به سواد مالی در نظر بگیرید.

1. "ایربگ"

اکثریت قریب به اتفاق مردم بر این باورند که هر پس‌اندازی کاملاً بی‌فایده است: به هر حال همه چیز را از دست خواهید داد، پس چرا پس‌انداز کنید اگر می‌توانید اکنون همه چیز را خرج کنید و چیزهای ضروری بخرید؟

شاید برای یک لحظه خاص از زندگی، این تصمیم درست به نظر برسد، اما پس از مدتی ممکن است برای هزینه های پیش بینی نشده به مقدار مشخصی نیاز داشته باشید: تعمیرات جزئی در دفتر، افزایش قیمت از سوی تامین کنندگان و غیره.

در صورتی که اصلا پس انداز وجود نداشته باشد چگونه می توان این هزینه ها را پرداخت کرد؟ ممکن است وام صادر نشود و دریافت آن اغلب چندین روز یا حتی هفته طول می کشد و ممکن است این زمان را نداشته باشید.

به همین دلیل مهم است که قانون اول را به خاطر بسپارید: همیشه باید 3 تا 6 ماه در هزینه های اضطراری پس انداز داشته باشید.

2. پس انداز "زیر تشک" به جای بانک

در روسیه، کمتر از 50 درصد از جمعیت از سپرده های بانکی استفاده می کنند و تا 5 درصد نیز سرمایه گذار در بازار سهام هستند. و همه به این دلیل است که افراد کمی به هر ابزار مالی اعتماد می کنند و ترجیح می دهند پس انداز خود را در خانه زیر بالش / تشک / میز کنار تخت و غیره نگه دارند.

در واقع، این نوع "سرمایه گذاری" درآمد تضمینی منهای 10-13٪ در سال را فراهم می کند! دلیل آن ساده است: تورم. بنابراین، 500 هزار روبل امروزی شما، در 5 سال دیگر به 310 هزار روبل تبدیل می شود. با تورم 10 درصد در سال

بنابراین، قانون دوم: شما نباید پس انداز خود را در تخت خواب ذخیره کنید - بهتر است آنها را حداقل در یک سپرده بانکی قرار دهید تا آنها را از تورم نجات دهید. آیا از ورشکستگی بانکی می ترسید؟ لطفا توجه داشته باشید که هنگام قرار دادن در یک بانک تا 700 هزار روبل. در صورت ابطال مجوز وی، به لطف سیستم بیمه سپرده، تضمین می کنید که سپرده خود را سالم و سالم برگردانید.

3. پارامترهای وام نادرست

با تصمیم گرفتن وام بانکی، مهم است که به یاد داشته باشید باید به ارزی باشد که سود خود را با آن دریافت می کنید. اغلب اینها روبل هستند. اگر تسلیم وسوسه گرفتن وام به ارز خارجی با نرخ پایین تر شوید، می توانید به دلیل کاهش نرخ روبل، میزان پرداخت وام ماهانه خود را 30 تا 50 درصد افزایش دهید.

زیاد بزرگ نباشه:وام را نه "با اندوخته" فقط در صورت لزوم، بلکه دقیقاً برای مقدار مورد نیاز خود دریافت کنید. لطفا توجه داشته باشید که اگر 50 هزار روبل اضافی بگیرید. به صورت اعتباری، باید 75 هزار یا بیشتر را به بانک بازپرداخت کنید.

بنابراین، بهتر است وام را به روبل، برای بیشترین مقدار و برای حداقل دوره دریافت کنید، به طوری که پرداخت وام تا 20-30٪ درآمد شما باشد.

4. سرمایه گذاری بدون مهلت

سرمایه گذاری عاقلانه غیرممکن است اگر ندانید برای چه هدف خاصی انجام می شود. در عین حال، "کسب پول" هدف نیست. هدف باید مهلت، هزینه و اولویت داشته باشد.تنها با تعریف واضح آن می توانید ابزارهای سرمایه گذاری مناسب را برای خود انتخاب کنید.

بنابراین، اگر با هدف پس‌انداز برای یک هدف مهم در 1-3 سال سرمایه‌گذاری می‌کنید، بهتر است سپرده‌های بانکی و اوراق قرضه بسیار قابل اعتماد یا وجوه اوراق قرضه را ترجیح دهید.

اگر در مورد یک هدف در 3-10 سال صحبت می کنیم، علاوه بر سپرده ها و اوراق قرضه، می توانید تا 50٪ از سهام یا صندوق های سهام را به پرتفوی خود اضافه کنید. خوب، اگر برای 10 سال یا بیشتر سرمایه گذاری کنید، می توانید سهم سهام را به 70-80٪ افزایش دهید.

5. ریسک های هوشمندانه را انجام دهید

اگر همکار یا همسایه شما در سهام سرمایه گذاری می کند و از بازدهی 20٪ در سال یا بیشتر برخوردار است، این بدان معنا نیست که شما نیاز فوری به خرید آنها دارید. واقعیت این است که هر فردی سطح ریسک پذیری خاص خود را دارد. و اگر همسایه شما گاهی اوقات آماده است تا افت ارزش سهام خود را تا 50٪ تحمل کند، ممکن است برای این کار آمادگی نداشته باشید، فقط در نامناسب ترین لحظه سهام را می فروشید، ضرر دریافت می کنید و از خود ناامید می شوید. سرمایه گذاری

به همین دلیل است بسیار مهم است که اشتهای ریسک خود را به درستی تعیین کنید: اگر برای کاهش قابل توجه ارزش سرمایه گذاری خود آمادگی ندارید، بیشتر وجوه خود را در سپرده ها و اوراق قرضه امن قرار دهید. اگر برای نوسانات شدید در اندازه پس انداز خود آماده هستید، می توانید بخش قابل توجهی از آنها را در سهام قرار دهید.

6. طرح مالی

اگر شخصی فقط به فکر خرید ماشین در یک سال، خرید آپارتمان در عرض 3 سال باشد و قصد نداشته باشد هزینه تحصیل پسرش را در 10 سال پرداخت کند، آنگاه مبلغ مورد نیاز برای یک ماشین را خریداری می کند، اما بدون یک ماشین می ماند. پیش پرداخت به دلیل پرداخت وام های زیاد، او نمی تواند مبلغ لازم برای تحصیل پسرش را پس انداز کند و برای ورود به بخش آزاد وارد بهترین دانشگاه نمی شود. نیازی به صحبت در مورد بازنشستگی نیست. تمام این سناریوی نامطلوب محقق شد زیرا آن شخص یک هدف پیش روی خود داشت و نه یک برنامه مالی تمام عیار.

7. بی توجهی به بیمه

در روسیه بیمه آپارتمان ها، اتومبیل ها و به خصوص زندگی محبوبیتی ندارد، زیرا... بیشتر بر این باورند که هیچ اتفاقی برای آنها نمی افتد. هزینه های بازسازی یک آپارتمان، جبران خسارت همسایه های سیل زده در طبقه پایین، و بازیابی سلامت خود در بیشتر موارد غیرمنتظره است و نیاز به هزینه های قابل توجهی دارد، که همه برای آن آمادگی ندارند. بنابراین بیمه اموال، مسئولیت و عمر کلید اطمینان به آینده هر فرد است.

8. پس انداز برای بازنشستگی را چند سال قبل از بازنشستگی شروع کنید.

شما باید حداقل 10 سال قبل به بازنشستگی فکر کنید.

9. بی توجهی به مزایای مالیاتی

افراد زیادی از همه نوع کسر مالیات نمی دانند و استفاده می کنند. در همین حال، هر کسی می تواند در صورت پرداخت هزینه تحصیل، درمان، سرمایه گذاری در حقوق بازنشستگی یا انجام کارهای خیریه سالانه تا 15600 روبل به حساب خود دریافت کند. اگر یک آپارتمان یا خانه خریداری کرده اید، می توانید تا 260 هزار روبل به حساب خود دریافت کنید. به علاوه غرامت اضافی برای بهره وام برای خرید املاک و مستغلات.منتشر شده است