რა არის ფინანსური წიგნიერება - როგორ გააუმჯობესოთ თქვენი დონე და ისწავლოთ თქვენი შემოსავლისა და ხარჯების დაგეგმვა. რა არის ფინანსური ცოდნა: საიდან დავიწყოთ

რატომ არის ფინანსური წიგნიერების გაუმჯობესება მატერიალური კეთილდღეობის გაუმჯობესების ყველაზე მნიშვნელოვანი წინაპირობა? რა არის ფინანსური წიგნიერების ყველაზე მნიშვნელოვანი გაკვეთილები?

დღეს ფინანსური წიგნიერების პრობლემა ფართოდ არის გავრცელებული, როგორც პოსტსაბჭოთა სივრცის, ისე დასავლეთ ევროპისა და ჩრდილოეთ ამერიკის განვითარებულ ქვეყნებში. პარადოქსი ის არის, რომ მოსახლეობის დაბალი ფინანსური წიგნიერების მიუხედავად, საბაზისო გაკვეთილები და ფულის მართვის უნარები ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ცალკე საგანი გახდეს სკოლაში ან უნივერსიტეტში.

ფინანსური წიგნიერების საფუძვლები ყველაზე მნიშვნელოვანი წინაპირობაა საკუთარი მატერიალური კეთილდღეობის გასაუმჯობესებლად, რადგან როდესაც ადამიანს აქვს ფულის მართვის უნარები, ის უფრო ეფექტურად მართავს მას.

ფინანსური ცოდნა: საიდან დავიწყოთ

თქვენი განათლებისა თუ შემოსავლის დონის მიუხედავად, დღესვე შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი ფინანსური წიგნიერების გაუმჯობესება. ჩვენ გირჩევთ შემდეგ წყაროებს.

#1 წიგნები პირადი ფინანსების შესახებ.ცენტრალური ბანკების მონეტარული პოლიტიკის ან თანამედროვე მსოფლიო სავალუტო ბაზრის სტრუქტურის შესახებ სპეციალიზებული წიგნების კითხვას აზრი არ აქვს - ეს პრაქტიკაში არ გამოგადგებათ. თქვენ გჭირდებათ წიგნები, რომლებიც ორიენტირებულია ფულის მართვის პრაქტიკული უნარების განვითარებაზე ყოველდღე:

• ბოდო შეფერი "ფული, ან ფულის ABC", "გზა ფინანსური თავისუფლებისაკენ"
• რობერტ კიოსაკი "მდიდარი მამა ღარიბი მამა"
• რობერტ ალენი "უფრო სწრაფი ფული ნელ დროში"
• ნაპოლეონ ჰილი "იფიქრე და გამდიდრდი"
• ბრაიან ტრეისი "ფულის 21 უცვლელი კანონი"

#2 ვიდეო მასალა.დღეს პერსონალური ფინანსებისა და თვითგანათლების არაერთი ექსპერტი აქვეყნებს მოკლე ვიდეოებს YouTube-ზე, რომელიც ასწავლის ფინანსური წიგნიერების საფუძვლებს. ყურადღება მიაქციეთ შემდეგ სპეციალისტებს:

• ვლადიმერ სავენოკი
• ევგენი დეინეკო
• რობერტ კიოსაკი

თუ ზემოთ მოყვანილი წიგნებისა და ვიდეოების შესწავლას დაიწყებთ, მალე მიხვდებით, რომ ფინანსური წიგნიერება უფრო მეტად ეხება ადამიანს და მის პიროვნულ თვისებებს, ვიდრე სხვადასხვა დახვეწილი ფინანსური და საინვესტიციო თეორიები.

რა თქმა უნდა, თუ თქვენ გადაწყვეტთ თქვენი ფულის ინვესტირებას, მაშინ ვერ შეძლებთ საბაზისო ცოდნის გარკვეული საფუძვლის გარეშე. ამ შემთხვევაში, წაიკითხეთ ბრიტანელი ავტორის ლეო გოჰის შესანიშნავი წიგნი, რომელიც დაწერილია უმარტივეს ენაზე, „როგორ მუშაობს რეალურად საფონდო ბაზარი“. ის სპეციალურად შექმნილია მათთვის, ვისაც არასდროს შეხვედრია ინვესტიციები და ფასიანი ქაღალდების ბაზარი.

თუ დრო არ გაქვთ, მაგრამ გაქვთ ფინანსური წიგნიერების დონის გაუმჯობესების დიდი სურვილი, ჩამოტვირთეთ აუდიოწიგნები და მოუსმინეთ მათ სამსახურისკენ მიმავალ გზაზე.

ფინანსური განათლების საფუძვლები

ფინანსური ცოდნა ეფუძნება სამ ძირითად ფაქტორს:

1. დისციპლინა
2. ანალიზი
3. დაგეგმვა

შეგიძლიათ წაიკითხოთ ათობით შესანიშნავი წიგნი პირადი ფინანსების შესახებ, გაიაროთ ტრენინგი ყველაზე ავტორიტეტული და დახვეწილი გურუებისგან, მაგრამ თუ არ გაქვთ საკუთარი დისციპლინა, მაშინ ეს ცოდნა არ იქნება პრაქტიკული გამოყენება. ამიტომ, ფულის სიბრძნის საფუძვლების სწავლისას, ამავდროულად უნდა გაეცნოთ საკუთარ თავს უკეთ და გამოავლინოთ თქვენი ძლიერი და სუსტი მხარეები.

იმისათვის, რომ ეფექტურად მართოთ ფული და გამდიდრდეთ, აუცილებლად დაგჭირდებათ ისეთი ხარისხი, როგორიც არის დისციპლინა.

ფინანსური წიგნიერების მეორე მთავარი ფაქტორი არც ისე საშინელია, როგორც ერთი შეხედვით შეიძლება ჩანდეს. არავინ მოგთხოვთ საწარმოს ღირებულების შეფასებას ან აქციების სამართლიანი ფასის განსაზღვრას. რას ნიშნავს ეს? პირველ რიგში, გაანალიზეთ თქვენი ოჯახის ბიუჯეტი. ეს არ საჭიროებს უმაღლეს განათლებას, უბრალოდ ჩაწერეთ ყველა თქვენი ხარჯები და ხარჯები, რათა თვის ბოლოს შეხედოთ თქვენი ხარჯების პუნქტებს და დახაზოთ ზომები მათი ოპტიმიზაციისთვის.

დაგეგმვა აუცილებელი უნარია არა მხოლოდ ფინანსური წიგნიერების გაუმჯობესების კონტექსტში, არამედ ზოგადად, ცხოვრების ნებისმიერ სფეროში. ფინანსური გეგმა არის კომპასი, რომელიც წარმართავს თქვენს ძალისხმევას და გამოდგება ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღებისას.

ფინანსური წიგნიერების გაკვეთილები რობერტ კიოსაკისგან

რ.კიოსაკი ცნობილი მწერალი, მეწარმე და ინვესტორია. ის სიღარიბიდან (მეუღლის კიმთან ერთი წლის გატარების შემდეგ საკუთარი სახლის გარეშე) ფინანსურ დამოუკიდებლობამდე გადავიდა და თავის გამოცდილებას ბესტსელერების გვერდებზე უზიარებს. რას ურჩევს რობერტი?

#1 აკონტროლეთ თქვენი ფინანსები.ნებისმიერი ადამიანის ფინანსური ცოდნა იწყება პირადი ფულადი ნაკადების კონტროლით. შეინახეთ ჩანაწერები თქვენი შემოსავლისა და ხარჯების შესახებ. აიღეთ პასუხისმგებლობა თქვენს ფინანსებზე.

#2 ჯერ გადაიხადე საკუთარ თავს.ყოველ ჯერზე, როცა ხელფასს მოიტანთ სახლში, ჯერ გადაანაწილეთ თანხა თქვენს პირად ფონდებში - „ჯანმრთელობა“, „საკვები“ და ა.შ., შემდეგ კი „გადასახადები“, „კომუნალური მომსახურება“. ეს არის დახვეწილი ფსიქოლოგიური მომენტი: თქვენ აჩვენებთ სამყაროს, რომ გიყვართ საკუთარი თავი და პატივს სცემთ თქვენს შრომას და ფულად ჯილდოს.

#3 დახარჯეთ ფული აქტივებზე და არა ვალდებულებებზე.რ.კიოსაკი თავის წიგნებში მკაცრად გვირჩევს ფულის დახარჯვას ისეთ რამეებზე, რაც დამატებით ფულს მოგიტანთ – არსებითად, ეს არის ინვესტიციის პროცესი. ანუ, აქცენტი სამომხმარებლო ქცევიდან უფრო ბრძნულ ქცევაზე გადაიტანეთ.

#4 ისარგებლეთ კრიზისებით.ეკონომიკური ვარდნა მშვენიერ შესაძლებლობებს იძლევა გამდიდრებისთვის. კრიზისის დროს შეგიძლიათ შეიძინოთ ძირითადი აქციები ან უძრავი ქონება ფასდაკლებით - იმ პირობით, თუ, რა თქმა უნდა, საკმარისი თანხა გაქვთ.

#5 იცოდე განსხვავება ცუდ და კარგ ვალს შორის.რ. კიოსაკის ფინანსური განათლების ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი გაკვეთილი არის ცუდი და კარგი ვალის არსის გაგება. პირველის მაგალითია სესხი დასასვენებლად, საყოფაცხოვრებო ტექნიკით და ა.შ. კარგი ვალი, კიიოასკის თქმით, არის სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის.

ამრიგად, ფინანსური წიგნიერების გაუმჯობესება დღეს არ არის რთული ამოცანა. ინტერნეტში ბევრი სასარგებლო რესურსია, მათ შორისჯ. კ. პერსი ბლოგი) ასე რომ წადი, იფიქრე, გამდიდრდი! გისურვებთ წარმატებებს!

რა განსხვავებაა მდიდარსა და ღარიბს შორის? სტატისტიკის მიხედვით, ეს არ მდგომარეობს ხელმისაწვდომ თანხაში, არამედ ფინანსური წიგნიერების დონეზე: თუ ის ხელმისაწვდომია, ღარიბი ადამიანი ძალიან მალე გახდება მდიდარი. ამ სტატიიდან თქვენ შეისწავლით თუ როგორ უნდა ახსნათ ეს ნიმუში, ასევე გზებსა და აქტივობებს ფინანსური წიგნიერების გასაუმჯობესებლად.

და თუ არ არის ფინანსური წიგნიერება, მაშინ რაც არ უნდა მდიდარი იყოს ადამიანი, ის იძულებული იქნება ძალიან მოკლე დროში განშორდეს თავის ქონებას.

ფინანსური ცოდნაარის იმის გაგება, თუ როგორ მოქმედებს ფინანსები ცხოვრებაზე. თქვენ შეგიძლიათ ისაუბროთ ფინანსურ პროცესებზე ცალკეული ადამიანის ცხოვრებაში, ან შეგიძლიათ განიხილოთ ისინი უფრო ფართო მასშტაბით, შემდეგ კი ვისაუბროთ ეკონომიკისა და კომპანიის, საწარმოს, რეგიონის თუ სახელმწიფოს ურთიერთგავლენაზე. ასევე არსებობს გლობალური დონე, სადაც შეიძლება ჩაითვალოს მაკროეკონომიკის გავლენა მთელ მსოფლიოს მდგომარეობაზე. ფინანსური განათლება ასევე გულისხმობს შემოსავლებისა და ხარჯების რაციონალურ მართვას, ბიუჯეტის დაგეგმვას და ა.შ.

თვის საუკეთესო სტატია

მარშალ გოლდსმიტმა, ბიზნესის ტოპ მწვრთნელმა Forbes-ის მიხედვით, გამოავლინა ტექნიკა, რომელიც დაეხმარა Ford-ის, Walmart-ისა და Pfizer-ის ტოპ მენეჯერებს კარიერის კიბეზე ასვლაში. შეგიძლიათ დაზოგოთ $5K კონსულტაცია უფასოდ.

სტატიას აქვს ბონუსი: ინსტრუქციული წერილის ნიმუში თანამშრომლებისთვის, რომელიც ყველა მენეჯერმა უნდა დაწეროს პროდუქტიულობის გასაზრდელად.

• როგორ მოვიზიდოთ სიმდიდრე თქვენს ცხოვრებაში: 6 საიდუმლო ამერიკის ერთ-ერთი უმდიდრესი ადამიანისგან

მათ შორის წიგნიერების გაუმჯობესების დადებითი შედეგებიშეგვიძლია დავასახელოთ ძირითადი:

• მცირე ბიზნესის დონის ზრდა;
• მოქალაქის განვითარების ინდექსის გაზრდა;
• საზოგადოებაში ფინანსური მდგომარეობის გაუმჯობესება;
• სტერეოტიპების აღმოფხვრა, რომელიც ზღუდავს ადამიანების აზროვნებას.

ფინანსური განათლების საფუძვლები

• ფულისადმი სწორი მიდგომა.

ეს პრინციპი გულისხმობს სრულიად ახალ დამოკიდებულებას ფულისადმი, როგორც სამართავი ინსტრუმენტის მიმართ. ის მოიცავს იმის გაგებას, რომ თქვენ არ ხართ დამოკიდებული ფულზე, მაგრამ შეგიძლიათ მისი ნაკადი წარმართოთ საკუთარი თავისა და თქვენი სიმდიდრის სასარგებლოდ.

• თქვენი ფინანსური რესურსების აღრიცხვა და ფრთხილად დაგეგმვა.

თქვენი ფინანსური მიზნების (მაგალითად, გარკვეული თანხის დაგროვება) მიღწევის წინაპირობაა ინდივიდუალური ფინანსური გეგმის არსებობა. შეგიძლიათ თავად დაწეროთ ან გამოიყენოთ სპეციალისტების კვალიფიციური დახმარება. აქ მნიშვნელოვანი პირობა იქნება შემოსავლებისა და ხარჯების რაციონალური გატარება, ასევე მიზნის სწორად ჩამოყალიბება.

თქვენი ფულადი ნაკადების კომპეტენტურად მართვის შესაძლებლობა არის თქვენი მიზნების მისაღწევად სახსრების წარმატებით დაგროვების საფუძველი: მატერიალური საქონლის შეძენა (მანქანა, ბინა, სხვა უძრავი ქონება), კაპიტალის შექმნა (ბიზნესის დასაწყებად ან პროცენტის მიღების მიზნით) ან დანაზოგი მომავლისთვის, ისევე როგორც სხვა ფინანსური ამოცანები, რომლებიც თქვენთვის ძალიან მნიშვნელოვანია.

• ფინანსურ ინსტიტუტებთან თანამშრომლობის საფუძვლები.

კარგად ჩამოყალიბებული ურთიერთობები ბანკებთან, სადაზღვევო კომპანიებთან, ბროკერებთან და ფინანსურ პროცესებში სხვა მონაწილეებთან თქვენი პოზიციის გასაუმჯობესებლად მყარ საფუძველს წარმოადგენს. თანამედროვე მდიდარი ადამიანები განსაკუთრებულ ყურადღებას აქცევენ ფინანსურ ინსტიტუტებთან ეფექტურ ურთიერთქმედებას, მაქსიმალურად იყენებენ ყველა შესაძლებლობას.

• აქტიური შემოსავლის გამომუშავება სამუდამოდ არ გაგრძელდება.

უმჯობესია პენსიაზე გასვლამდე დაიწყოთ პასიური შემოსავლის წყაროების შექმნაზე ფიქრი.

ფინანსური წიგნიერების დაუფლებამოიცავს:

1. დაუკავშირდით ფინანსურ მრჩეველს. ეს დაგეხმარებათ დაეუფლოთ ფულადი ნაკადების მართვის უნარებს და გაგიხსნით ახალ შესაძლებლობებსა და ინსტრუმენტებს, რომელთა გამოყენება დაგეხმარებათ საკუთარი ფინანსური პროცესების ოპტიმიზაციაში.
2. თვითგანათლება. მოემზადეთ დამოუკიდებლად შეიძინეთ ცოდნა ფინანსების სფეროში, გარშემორტყმული იყავით სხვადასხვა წყაროდან მიღებული ინფორმაციით: წიგნები, ჟურნალები, სპეციალიზებული ლიტერატურა, რომელიც დაგეხმარებათ გააფართოვოთ თქვენი ჰორიზონტი ამ თემაზე, შეისწავლოთ სასარგებლო ინტერნეტ საიტები, აირჩიოთ კურსები, ლექციები და მასტერკლასები. ფინანსური განათლების პრობლემასთან დაკავშირებით, მოუსმინეთ მათ რჩევებს, ვინც უკვე გახდა მდიდარი და წარმატებული. თქვენ მოგიწევთ დიდი შრომა იმისათვის, რომ გამოყოთ ნამდვილად სასარგებლო და საჭირო ცოდნა იმ არასაჭირო ინფორმაციისგან, რომელიც დღეს ყოველ ჯერზე გვხვდება, მაგრამ თქვენი ძალისხმევა არ დარჩება უშედეგო: დაჟინებული სურვილი, რომელსაც მხარს უჭერს აქტიური ნაბიჯები ფინანსური განათლების დონის ამაღლებისკენ. სასურველი შედეგები. მაშინაც კი, თუ ეს არის საცდელი და შეცდომის მოგზაურობა, საბოლოოდ მიაღწევთ ფინანსურ დამოუკიდებლობას.

ფინანსური დამოუკიდებლობა- მდგომარეობა, რომელშიც თავს დაცულად და თავისუფლად გრძნობთ, ცხოვრების უმეტეს ნაწილს უთმობთ თავად ცხოვრებას და არა ფულის გამომუშავებას. რეგულარულად იღებთ ფინანსურ შემოსავალს, რაც საშუალებას გაძლევთ არ ინერვიულოთ ფულის შოვნის ახალი შესაძლებლობების მუდმივად ძიებაზე.

შემდეგი ფინანსური წიგნიერების ინსტრუმენტებიდაგეხმარებათ ამ მდგომარეობის უფრო სწრაფად მიღწევაში:

• გაეცანით ადამიანს, ვინც უკვე მიაღწია წარმატებას და გახდა მდიდარი. ყურადღება მიაქციეთ ასეთი ადამიანის ქცევას და ქმედებებს, დაუსვით მას თქვენთვის საინტერესო კითხვები და ჰკითხეთ რჩევა. სწავლაში ცუდი არაფერია. არ შეგეშინდეთ ამის შესახებ. თუ თქვენს გარემოში ასეთი ადამიანები არ არიან, მოიძიეთ ინფორმაცია ასეთი ადამიანების შესახებ, შეისწავლეთ მათი ბიოგრაფიები, წაიკითხეთ მათ მიერ დაწერილი წიგნები, მიჰყევით მათ რეკომენდაციებს ფინანსური და ფინანსური განათლების სფეროში.

• შეეცადეთ დაიცვათ თქვენი ფინანსური რესურსები, იყავით ფრთხილად ხარჯვისას, ყურადღებით გაითვალისწინეთ რა დგას თქვენი ფულის დახარჯვის თითოეული განზრახვის უკან: თქვენი პირადი სურვილი თუ ვინმესთან შეხვედრის სურვილი. მოუსმინეთ საკუთარ თავს, ნუ მიჰყვებით სხვის მაგალითს.
• თქვენი მიზნების მიღწევა პირდაპირ კავშირშია იმასთან, თუ რა ინსტრუმენტებს იყენებთ მის მისაღწევად. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ფინანსური დამოუკიდებლობის მოპოვების გზაზე მთავარი არის ინდივიდუალური ფინანსური გეგმა. ნუ დაზოგავთ დროსა და ყურადღებას მასთან ფრთხილად მუშაობისთვის. დაუკავშირდით ფინანსურ მრჩეველს დახმარებისთვის. ისწავლეთ ფინანსური დაგეგმვის სირთულეები დამოუკიდებლად. ფსიქოლოგებმა დაადგინეს, რომ წარმატებას და სასურველ მიზნებს ბევრად უფრო სწრაფად აღწევენ ის ადამიანები, რომლებიც ყურადღებით გეგმავენ თავიანთ ცხოვრებას: მცირე დავალებებიდან ყოველი დღისთვის სერიოზულ მიზნებამდე თვეებისა და წლების განმავლობაში. გახდი უფრო მოწესრიგებული და მოწესრიგებული, შეავსე შენი ცხოვრება მოქმედებებით, რომლებიც ყოველდღიურად მოგაახლოებთ ფინანსური წიგნიერების მიღწევას.
ლ>

ფინანსური წიგნიერების პრობლემა რუსეთში

ფინანსების დარგის ექსპერტების აზრით, დღეს რუსეთში პრობლემაა მოქალაქეთა ცნობიერების ილუზიებიფინანსურ საკითხებში. ეს გამოწვეულია ინფორმაციის უზარმაზარი მოცულობით, რომელიც მიედინება შეუზღუდავი ნაკადით რადიოსა და ტელევიზიიდან, გაზეთის სვეტებიდან და ახალი ამბების სიუჟეტებიდან, მრავალრიცხოვანი ინტერვიუებითა და დისკუსიებით ფიუჩერსებისა და ვალუტის ცვალებადობის შესახებ ექსპერტების მონაწილეობით. სამწუხაროდ, ეს ყველაფერი ძირს უთხრის ფინანსური წიგნიერების საფუძველს, რადგან ადამიანებს მიაჩნიათ, რომ უკვე საკმაოდ კარგად არიან ინფორმირებულები. ფინანსური საკითხების გადაჭრისას ინფორმირებულობის ამ ილუზიას რეალურად არაფრით არ უჭერს მხარს. ადამიანები, რომლებიც, სავარაუდოდ, დარწმუნებულნი არიან თავიანთ ცოდნაში, არ აქცევენ საკმარის ყურადღებას დეტალებს და უგულებელყოფენ სპეციალისტების კვალიფიციურ დახმარებას, რის გამოც მათ შეუძლიათ შეაფასონ გარკვეული ტრანზაქციების რისკები, მოაწერონ არახელსაყრელი სესხის ხელშეკრულება თავისთვის და მოხვდნენ თაღლითების ხელში.

რეალურად მოსახლეობის ფინანსური განათლებარჩება უკიდურესად დაბალ დონეზე. ეს ისტორიულადაც აიხსნება: სახელმწიფოს მონაწილეობა და ადმინისტრაციული რესურსების გამოყენება საბაზრო ეკონომიკაში დიდი ხნის განმავლობაში, რეფორმების დროს ანგარიშების გაყინვა, 1998 წლის კრიზისი, ბაზარზე ფინანსური პირამიდების გაჩენა. ამ საქმეში მნიშვნელოვან როლს ასრულებს ფულისა და სიმდიდრისადმი გარკვეული დამოკიდებულება რუსულ მართლმადიდებლურ ტრადიციაში: სიხარბისა და ათვისების გმობა, როგორც მძიმე ცოდვა, დიდსულოვანი, ვერცხლისგან თავისუფალი ადამიანის იმიჯის იდეალამდე ამაღლება. ლიტერატურა და ფოლკლორი სავსეა ფინანსებისადმი ირაციონალური დამოკიდებულების მაგალითებით: ბალდა, დაწკაპუნებაზე მომუშავე, ზარმაცი ემელია, ღუმელზე წოლა.

ფინანსური წიგნიერების ABC საუკეთესოდ სწავლობენ 24-35 წლის ასაკში, ვინც აქტიურად იყენებს ინტერნეტს და მაღალი შემოსავლისკენ ისწრაფვის.

რუსების მეოთხედს წარმოდგენაც არ აქვს, რა საკითხებს ეხება ცენტრალური ბანკი და ყოველი მეათე არ განასხვავებს მას სბერბანკისგან. რუსეთის მოქალაქეების ნახევარზე ნაკლებმა (45%) იცის რა არის სადაზღვევო სისტემა. აბსოლუტურმა უმრავლესობამ არ იცის როგორ სწორად გააკეთოს ფინანსური დანაზოგი და ინვესტიცია; ადამიანების მხოლოდ მცირე ნაწილი კითხულობს ეკონომიკის ლიტერატურას და დაინტერესებულია ფინანსური განათლების დონის ამაღლებით. სახელმწიფო ფინანსური სისტემის მიმართ ნდობის ნაკლებობაა, სიტყვა „კრიზისი“ ბევრს აშინებს, რომ ხალხი ხურავს დეპოზიტებს. მოქალაქეების ეს ქცევა იწვევს სახსრების დეფიციტს და ბანკების შეწყვეტას.

ფინანსური ბაზარი სწრაფი ტემპით ვითარდება, რაც ქმნის პირობებს შესაბამისი სერვისების მომწოდებელი ახალი კომპანიებისა და გადაუმოწმებელი ისტორიისა და რეპუტაციის მქონე გამყიდველების გაჩენისთვის. ადამიანების გაუნათლებლობა აისახება პირადი შემოსავლის დონეზე და ეკონომიკის მდგომარეობაზე. სწრაფი მოგების გულუბრყვილო მოლოდინი, ნაჩქარევი გადაწყვეტილებები, სესხებზე დავალიანება - გაუნათლებელი მოქალაქეების ასეთი ქმედებების გამო, ბაზარი ივსება "დაბალი ხარისხის" ფულით. ასეთი მომხმარებლების რაოდენობის ზრდა ამცირებს ეკონომიკურ სტაბილურობას და ხელს უწყობს არაკეთილსინდისიერი კონკურენტების ზრდას. ასეთ პირობებში ბაზარი „ცხელებას“ იწყებს და მოსახლეობაში მასობრივი სპეკულაციური და პანიკური განწყობების გაჩენის საშიშროებაა.

ხელისუფლება დღეს მნიშვნელოვანი მიზნის წინაშე დგას - მოსახლეობის ფინანსური წიგნიერების გაზრდა. ამან ხელი უნდა შეუწყოს საკრედიტო ბაზარზე ვითარების გაუმჯობესებას, 2020 წლისთვის შექმნას პირობები კერძო ინვესტორების მთელი კლასის გაჩენისთვის და ასწავლოს ადამიანებს, როგორ შექმნან სტრატეგია თავიანთი მომავლისთვის პენსიაზე გასვლისას.

• 15 ბრძნული ციტატა მილიონერებისა და მილიარდერების სიმდიდრის შესახებ

როგორ იქცევა მაღალი ფინანსური წიგნიერების მქონე ადამიანი?

1. ინარჩუნებს ბალანსს მოხმარებასა და ინვესტიციას შორის.

ახლა ღირსეული ცხოვრების დონის უზრუნველყოფა და ამავდროულად ფინანსური რესურსების მომავლის კაპიტალში ინვესტირება ადვილი საქმე არ არის. თუ თქვენ კონცენტრირდებით დღევანდელ ამოცანებზე და დახარჯავთ თქვენს ხელთ არსებულ რესურსებს მომავლის რეზერვის შექმნაზე ფიქრის გარეშე, არის შანსი, რომ სიღარიბეში აღმოჩნდეთ სიღარიბეში, მიიღებთ მხოლოდ პენსიას სახელმწიფოსგან, რომლის ზომა ჩვენს ქვეყანაში სასურველს ტოვებს. ცუდი მომავლის ძალიან გეშინიათ და, შესაბამისად, საკუთარ თავს უარყავით ყველაფერი, რაც შეიძლება მეტი ფულის დაზოგვა „მოგვიანებით“ სავსეა იმით, რომ მნიშვნელოვნად შეამცირებთ თქვენი ცხოვრების ხარისხს და არ დააგროვებთ კარგ მოგონებებს, რომლებიც ემოციურად გამოგამდიდრებთ. სწორედ ეს მომავალი. მნიშვნელოვანია, რომ არ გადახვიდეთ უკიდურესობაში, არამედ შეინარჩუნოთ გონივრული ბალანსი თქვენი ფინანსების მართვისა და მომავლის სტრატეგიის დაგეგმვისას.

2. ეფექტურად მართავს პირად ფინანსებს. წინასწარ გეგმავს შემოსავალსა და ხარჯებს.

დღეს არ აკლია ფინანსური წიგნიერების პროგრამები, რომლებიც გაგიადვილებთ შემოსავლისა და ხარჯების მართვას. მას შემდეგ რაც დაეუფლებით ერთ-ერთ მათგანს, შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენი ფულადი სახსრების ნაკადის ყველა მონაცემი თქვენს ტელეფონში. ამას დღეში არაუმეტეს ორი წუთი დასჭირდება. კიდევ ერთი ვარიანტი, უფრო საიმედო, მათთვის, ვინც არ ჩქარობს ასეთი ინფორმაციის ელექტრონულ პროგრამებს ენდობა, არის Excel აპლიკაცია გამოთვლების განსახორციელებლად და ცხრილების შესაქმნელად.

მიზანშეწონილია ერთი თვით ადრე შეადგინოთ მომავალი ხარჯების გეგმა და შეადაროთ ის ხარჯები, რომლებიც დაგეგმეთ გასული თვის რეალურ ხარჯებთან. ამ ყველაფერს დღეში არაუმეტეს 30 წუთი წაგართმევთ, სარგებელი კი უზარმაზარი: ნახავთ სად ხარჯავთ ყველაზე მეტ ფულს და მომავალშიც შეძლებთ თქვენი ხარჯების შესაბამისად მორგებას.

3. ადგენს მკაფიო ფინანსურ მიზნებს და წარმატებით აღწევს მათ.

რა განსხვავებაა ოცნებასა და მიზანს შორის? მიზანი არის სპეციალურად ჩამოყალიბებული ოცნება, რომელსაც აქვს მიღწევის მკაფიო ვადები და პრიორიტეტი სხვა, ნაკლებად მნიშვნელოვან სურვილებთან შედარებით. მიზანს, ოცნებისგან განსხვავებით, აქვს მრავალი პარამეტრი, რაც მას უფრო მეტ დარწმუნებულობას აძლევს. მაგალითად, სიზმარი ასე ჟღერს: "მე მინდა ვიცხოვრო ზღვაზე". მიზანი ასე ჩამოყალიბდება: „15 წელიწადში ვგეგმავ სამსართულიანი კოტეჯის შეძენას 200 კვ.მ. მეტრი მიმდებარე ბაღით და ავტოფარეხით ზღვიდან 150 მეტრში, ხორვატიის სანაპიროზე, 250 ათასი დოლარი ღირს“.

რჩება მხოლოდ რეალური ნაბიჯების გადადგმა ჩვენი ფინანსური მიზნისკენ: გამოვიმუშავოთ საკმარისი იმისათვის, რომ დაზოგოთ $598 ყოველთვიურად და ეს თანხა ჩადოთ საფონდო ბირჟაზე წლიური 10%-იანი შემოსავლით და 15 წელიწადში ჩვენ შევძლებთ ვიყიდოთ სანაპირო კოტეჯი. 250 ათას დოლარად.

4. გეგმავს თავის მომავალს 10-20-50 წლით ადრე და მისდევს პირად ფინანსურ გეგმას.

პირადი ფინანსური გეგმა (LPP) არის საიმედო ასისტენტი თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად. ვისაც აქვს და მიჰყვება, უდავოდ მიაღწევს სასურველ ფინანსურ კეთილდღეობას. არის რამდენიმე ეტაპებიმუშაობა LFP-თან:

• არსებული მდგომარეობის ანალიზის ჩატარება და შემოსავლებისა და ხარჯების, აქტივებისა და ვალდებულებების შეფასება.
• მიზნების ჩამოყალიბება და მათი მიღწევის კონკრეტული ნაბიჯების აღწერა.
• ფინანსური ინსტრუმენტების სწორი არჩევანი თითოეული მიზნისთვის.
• გეგმის განხორციელება.
• მიზნისკენ მიმავალი პროგრესის რეგულარული (მინიმუმ წელიწადში ერთხელ) ანალიზი და გეგმის მორგება საქმის რეალური მდგომარეობის შესაბამისად.

5. იყენებს სხვადასხვა ფინანსურ ინსტრუმენტებს სხვადასხვა მიზნების მისაღწევად.

დღეს თითოეულ ჩვენგანს აქვს არჩევანი ფინანსური ინსტრუმენტების უზარმაზარი მრავალფეროვნებიდან. ისინი ერთმანეთისგან განსხვავდებიან თავიანთი პარამეტრებით: მომგებიანობა, საიმედოობა, სტაბილურობა, ლიკვიდობა, რეკომენდებული საინვესტიციო პერიოდი, შესვლის ზღვრები და ა.შ.

აუცილებელია გავითვალისწინოთ ფინანსური მიზნების შესაბამისობა და მათთვის ინსტრუმენტების არჩევა: გრძელვადიანი ინსტრუმენტები არ არის შესაფერისი მოკლევადიანი პრობლემების გადასაჭრელად. ბინის ყიდვა ან კომპანიის აქციებში ფულის ჩადება არ გამოგადგებათ, თუ ფული დაგჭირდებათ მომდევნო სამი თვის განმავლობაში. ამ შემთხვევაში, ფინანსური ინსტრუმენტი, როგორიცაა საბანკო დეპოზიტი, ბევრად უფრო შესაფერისია, რადგან ის იქნება ყველაზე ლიკვიდური.

6. აქვს შემოსავლის რამდენიმე წყარო.

თუ ადამიანი სიცოცხლისთვის საჭირო ყველა რესურსს მხოლოდ ერთი წყაროდან იღებს, მაშინ ეს საკმაოდ სერიოზულ რისკს გულისხმობს, რომელიც ორმაგად ძლიერდება, თუ მთელი ოჯახი შემოსავლის ერთ წყაროზეა დამოკიდებული. როდესაც მას აქვს ფინანსური შემოდინების რამდენიმე წყარო, მისი წევრები თავს ბევრად უფრო თავდაჯერებულად გრძნობენ და მთლიანი ბიუჯეტი უფრო სტაბილური იქნება.

ფინანსურად განათლებული ადამიანები ცდილობენ ყოველწლიურად ჰქონდეთ მინიმუმ ერთი დამატებითი შემოსავლის წყარო.

გარდა ამისა, მნიშვნელოვანია, რომ შეძლოთ თქვენთვის საჭირო ინფორმაციის მოძიება და მისი მაქსიმალური სარგებლობის გამოყენება.

7. რაციონალურად არჩევს ფინანსურ მომსახურებას.

დეპოზიტების ან ინვესტიციების სახით ფულის დაკარგვის თავიდან ასაცილებლად, მნიშვნელოვანია შეამოწმოთ ფინანსური ინსტიტუტების სანდოობა.

8. მას აქვს საკუთარი სარეზერვო ფონდი - "უსაფრთხოების ბალიში" (გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში).

თუ სარეზერვო ფონდი გაქვთ დაგროვილი, მაშინ არ შეგეშინდებათ ისეთი გაუთვალისწინებელი სიტუაციების, როგორიცაა ხანგრძლივი ავადმყოფობა ან სამსახურიდან გათავისუფლება. გამოიყენე ფინანსური წიგნიერების ეს ძალიან მნიშვნელოვანი პრინციპი და მაშინ დაზღვეული იქნები ცხოვრებისეული უბედურებისგან.

9. იცის როგორ არის დაცული ფინანსური მომსახურების მომხმარებელთა უფლებები.

ეს ნიშნავს, რომ ფინანსურ ბაზარზე მისი უფლებების დარღვევის შემთხვევაში ადამიანმა იცის რა უნდა გააკეთოს და სად უნდა მიმართოს თავის დასაცავად.

• სიტყვები, რომლებიც იწვევს ავადმყოფობას და ბლოკავს ტვინის მუშაობას

ფინანსური წიგნიერების მითები

ეკონომიკურად დამოუკიდებელ ადამიანს შეუძლია:

• აკონტროლეთ თქვენი ფინანსების მოძრაობა;
• მოაწყოს საკუთარი ბიზნესი, რომელიც მისთვის შემოსავალს გამოიმუშავებს; დაქირავებით მუშაობა, ასევე სხვა სახის ფინანსური მხარდაჭერის გამოყენება;
• ობიექტურად შეაფასეთ და კომპეტენტურად დაგეგმეთ ხარჯები არა მხოლოდ ინდივიდებისთვის, არამედ მთელი თქვენი ოჯახისთვის, გაიგეთ ფინანსურ ბაზარზე არსებული ვითარება, ჩაერთეთ მის კვლევაში, დაეუფლეთ თქვენი ფინანსური რესურსების დაზოგვისა და ხარჯების განაწილების რამდენიმე სხვადასხვა ტიპს (მინიმუმ სამს);
• განახორციელოს ფინანსური ინსტიტუტებისა და პარტნიორების კომპეტენტური და ინფორმირებული არჩევანი თანამშრომლობისთვის, კრიტიკულად შეაფასოს ფინანსური სექტორის შეთავაზებები და მომსახურება;
• მიზანშეწონილია შეხვიდეთ საკრედიტო ურთიერთობებში, გამოიყენოთ ბიზნეს მოდელი თქვენი ბიზნესის ეკონომიკური ბალანსის გამოსათვლელად;
• შეინარჩუნეთ მანძილი საკუთარ და წარმოების ხარჯებს შორის;
• შეძლოს ფინანსური ინსტრუმენტების გამოყენება ინვესტიციისთვის, იზრუნა არა მხოლოდ საკუთარ ინტერესებზე, არამედ ბიზნესზე;
• ჩაერთოს საქველმოქმედო საქმიანობებში, რათა რეკლამირება მოახდინოს როგორც მდიდარ ადამიანად, ყურადღებით მიუდგეს ქველმოქმედების ფორმებისა და სახეების არჩევანს;
• გამოიყენეთ ინსტრუმენტები, რათა დააზღვიოთ თქვენი ქმედებები პირადი ფინანსური აქტივებით და თქვენი ბიზნესის ბიუჯეტთან დაკავშირებული, არ ჩაერთოთ ფინანსურ თაღლითობებში და ფულის პირამიდებში;
• მიიღოს ზომები ვირტუალური თაღლითების ტანჯვის რისკის შესამცირებლად, სწრაფად და ეფექტურად განახორციელოს ელექტრონული ფინანსური ტრანზაქციები.

რა ხდება სინამდვილეში?დღეს ძნელია ცალსახა პასუხის გაცემა კითხვაზე, თუ რა დონის ფინანსური ცოდნა აქვთ რუსეთის მაცხოვრებლებს. ექსპერტების შეფასებები საკმაოდ განსხვავდება. არსებობს მოსაზრება, რომ რუსეთში საქმეები არც ისე ცუდია ფინანსური განათლებით და ზოგადად რუსებს შეუძლიათ კომპეტენტურად მართონ თავიანთი ფინანსები. და ასევე არსებობს გულწრფელად პესიმისტური მოსაზრებები რუსეთის მოქალაქეების აბსოლუტური უმრავლესობის შესახებ, რომლებსაც არ აქვთ ცოდნის მინიმალური დონე ამ სფეროში.

რუსების ფინანსური წიგნიერების თემაზე სტატისტიკური კვლევების შედეგები გულდასაწყვეტია. რუსეთის ყველა მაცხოვრებლის მხოლოდ 2% თვლის თავს ფინანსურად განათლებულად და თვლის, რომ კარგად ერკვევა ამ სფეროში. 11%-მა მსგავს საკითხებზე ცოდნას კარგი უწოდა, გამოკითხულთა ნახევარზე ნაკლებმა (38%) - დამაკმაყოფილებელი. რუსების 32%-მა ფინანსური განათლების დონე არადამაკმაყოფილებლად შეაფასა, ხოლო გამოკითხულთა 18%-მა აღიარა, რომ მათ არ გააჩნიათ რაიმე ცოდნა და უნარები ამ სფეროში.

• ინვესტიციის შესრულება: როგორ გამოვთვალოთ მოგება და წარუმატებლობა

როგორ გავაუმჯობესოთ ფინანსური ცოდნა: 4 მარტივი გზა

1. წაიკითხეთ მხატვრული სტატიები.

ფინანსურად განათლებული ადამიანების ბლოგების რეგულარულად გაცნობას დიდი დრო არ დასჭირდება. თავიანთ სტატიებში ისინი იზიარებენ წარმატების საიდუმლოებას. დღეში რამდენიმე წუთის კითხვაზე დახარჯვა შეიძლება მოგცეთ ღირებული ფულის რჩევები.

2. ითამაშეთ თამაშები, რომლებიც ავითარებს ფინანსურ ცოდნას.

თამაშის ფორმა ერთ-ერთი ყველაზე ეფექტურია ფინანსური წიგნიერების განვითარებისთვის. დღესდღეობით, არსებობს სხვადასხვა ბიზნეს თამაშების უზარმაზარი არჩევანი, რომელიც ავითარებს ფინანსურ რესურსებთან კომპეტენტური მართვის უნარებს (პირადი ხარჯების დაგეგმვიდან მსხვილი ინვესტიციების განხორციელებამდე). ამ შესაძლებლობის წყალობით, თქვენ შეგიძლიათ არა მხოლოდ გაეცნოთ ფინანსური წიგნიერების საფუძვლებს, არამედ სცადოთ სხვადასხვა იდეები და სტრატეგიები მოქმედებაში და ნახოთ რამდენად ეფექტურია ისინი. თამაშის უზარმაზარი უპირატესობა ის არის, რომ შეცდომის დაშვების შემთხვევაში, ფინანსური ზარალი არ გექნებათ, მაგრამ ამავე დროს მიიღებთ საჭირო ცოდნას და სასარგებლო გამოცდილებას.

3. დაესწარით სემინარებს, ვებინარებსა და კურსებს თქვენი ფინანსური წიგნიერების გასაუმჯობესებლად.

ფრთხილად უნდა იყოთ ფინანსური წიგნიერების ღონისძიებებზე დიდი მოწვევისგან. შეეცადეთ არსებული კურსებიდან და ტრენინგებიდან აირჩიოთ ის, რაც მაქსიმალურ სარგებელს მოუტანს და არ იქნება მიმართული თქვენს კლიენტად გახდომაზე ან დარწმუნებაზე, რომ შეიძინოთ მათ მიერ შემოთავაზებული სერვისები. ყურადღება მიაქციეთ კურსებს, რომლებსაც სთავაზობენ დამოუკიდებელი ფინანსური ექსპერტები და სხვადასხვა უნივერსიტეტები, ყველაზე ხშირად ისინი უზრუნველყოფენ მაღალხარისხიან და სასარგებლო ინფორმაციას.

4. გამოიმუშავეთ კარგი ფინანსური ჩვევები.

ზოგჯერ მხოლოდ რამდენიმე შეგნებულად შეძენილი უნარები შეიძლება იყოს დიდი ცვლილებების დასაწყისი თქვენს ფინანსურ ცხოვრებაში. დაიმახსოვრე და მიიღე ესენი 4 კარგი ჩვევა:

• ნუ შედიხართ ვალებში და საკრედიტო ურთიერთობებში - იცხოვრეთ თქვენი შემოსავლის შესაბამისად.
• წინასწარ შეადგინეთ უხეში გეგმა მომავალი თვისთვის. ჩაწერეთ ყველა შემოსავალი და ხარჯი.
• ივარჯიშეთ, რომ დაზოგოთ თქვენი შემოსავლის დაახლოებით 10% ყოველ ჯერზე.
• მოუსმინეთ ფინანსური მრჩეველის რჩევას, თუ გადაწყვეტთ ფულის ჩადებას რომელიმე საინვესტიციო პროექტში.

ექსპერტის აზრი

წიგნიერების და ცოდნის ამაღლება თანამედროვე მსოფლიოში არ არის რთული

ალექსანდრე მერენკოვი,

კომპანია "ჩრდილოეთის ხაზინის" გენერალური დირექტორი, ეკატერინბურგი

მე მჯერა, რომ კარგ ლიდერს უნდა შეეძლოს ჩამოაყალიბოს მიზნები საკუთარი თავისთვის და გუნდისთვის, დაგეგმოს კომპანიის საქმიანობა, მოიძიოს რესურსები დაკისრებული ამოცანების შესასრულებლად, თანამშრომლების მოტივირება და შედეგების მონიტორინგი.

ამისათვის საჭიროა გქონდეთ ცოდნა პერსონალთან მუშაობის, პროექტის მენეჯმენტის, ფინანსების, ხარჯების, ლოჯისტიკის და რისკების სფეროში. ასევე აუცილებელია იყოთ პროფესიონალი ეკონომიკისა და მარკეტინგის, გაყიდვების ორგანიზებისა და მოლაპარაკებების, პრეზენტაციებისა და კონფლიქტების მოგვარების სფეროში.

თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ საჭირო ცოდნა სხვადასხვა გზით:

მიიღეთ დამატებითი უმაღლესი განათლება.თუ გავითვალისწინებთ ჩემს მიერ ჩამოთვლილ პროფესიულ სფეროებს, მაშინ გონივრული იქნება მეორე უმაღლესი განათლების მიღება ერთ-ერთ მიმართულებაზე (მოცემული კლების მიხედვით, დაწყებული ყველაზე მნიშვნელოვანი): ფინანსური, ეკონომიკური, იურიდიული, ფსიქოლოგიური.

გაიარეთ ტრენინგი მოკლევადიან პროგრამებში.ვფიქრობ, სასარგებლო იქნება ტრენინგი შემდეგ თემებზე: დაბალანსებული ქულების ბარათი, სისტემური შეზღუდვების თეორია, სხვადასხვა ტიპის პიროვნებებთან მუშაობის თეორიები, რისკის მართვა, გადაწყვეტილების მიღება, დროის მენეჯმენტი, მოლაპარაკება და კონფლიქტის მოგვარება, პრეზენტაციის ხელოვნება.

ცოდნა მივიღე ყველა ჩამოთვლილ პროგრამაში, მათ შორის საზღვარგარეთ ტრენინგზე.

კიდევ ერთი კარგი გზა თქვენი კვალიფიკაციის გასაუმჯობესებლად არის პროფესიონალი ბიზნესმენების მწვრთნელის სერვისების გამოყენება. შეგიძლიათ იპოვოთ მინიმუმ ერთი გამოცდილი და მდიდარი ადამიანი ბიზნეს გარემოდან, რომელიც მზად იქნება გადმოგცეთ თავისი ცოდნა და გამოცდილება, მოგცემთ კონფერენციებში მონაწილეობის საშუალებას და გაგაცნობთ ბიზნეს და ინდუსტრიულ მედიას (ქაღალდის ან ელექტრონული).

• საინვესტიციო პორტფელის ოპტიმიზაცია: პერსონალური კაპიტალის მართვის 5 მნიშვნელოვანი პრინციპი

1. ივარჯიშეთ იმისთვის, რომ მიიღოთ მეტი, ვიდრე ხარჯავთ. როდესაც ეს წესი თქვენს ცხოვრებაში მყარად დამკვიდრდება და გააცნობიერებთ მის ღირებულებას, ეს ბევრად უფრო ახლოს მოგაახლოებთ ფინანსური დამოუკიდებლობის მიღწევას. რაც უფრო ადრე დაიწყებთ ამ წესის პრაქტიკაში გამოყენებას, მით უკეთესი.
2. გადაიხადეთ ყველა თქვენი დავალიანება და არ შეხვიდეთ ახალ საკრედიტო ვალდებულებებში. არ უნდა აიღოთ ფული ან აიღოთ სესხი მისი ინვესტიციისთვისაც კი. თუ ვალის დასაფარად იმუშავებ, მოგებას ვერ მიიღებ.
3. მნიშვნელოვანია იმუშაოთ მიზნებთან, რომლებიც შეესაბამება თქვენს რეალურ ფინანსურ მდგომარეობას და ადეკვატურ ვადებს მათ მისაღწევად. რაციონალური დაგეგმვა, რომელიც დაფუძნებულია საქმის რეალურ მდგომარეობაზე, ბევრჯერ უფრო ეფექტურია, ვიდრე თქვენი ოცნებების სპონტანური განხორციელება.
4. შეეცადეთ დაიცვათ თავი სიღარიბისა და გაჭირვებისგან საგანგებო ფონდის დახმარებით. ეს გაგიადვილებთ ცხოვრებისეულ სირთულეებს რთულ ფინანსურ სიტუაციაში მოხვედრის გარეშე. ყველამ, ვინც სიღარიბიდან სიმდიდრემდე გადავიდა, იცის, რა უზარმაზარი ფასი უნდა გადაიხადოს სიმდიდრის მისაღწევად, ერთხელ დაკარგვის შემდეგ.
5. კაპიტალის შესაქმნელად გამოიყენეთ ხელმისაწვდომი სახსრები, რომელთა დაკარგვა მნიშვნელოვან ზიანს არ მოგაყენებთ. განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება აგრესიულ ინვესტიციებს.
6. შეამცირეთ სახსრების დაკარგვის რისკი მათი დივერსიფიკაციის გზით: შემოსავლის აქტიური და პასიური წყაროების შექმნისას შეეცადეთ გაანაწილოთ ისინი სხვადასხვა მიმართულებით. თუ თქვენი შემოსავლის ყველა წყარო ერთ სფეროშია თავმოყრილი, დიდია ყველაფრის დაკარგვის რისკი.
7. თვალყური ადევნეთ თქვენს ფინანსურ გეგმას. თუ ის განსხვავდება რეალური მაჩვენებლებისაგან, შეცვალეთ თქვენი ქცევა, კრიტიკულად შეისწავლეთ თქვენი ხარჯები და მოიშორეთ არასაჭირო.
8. გამოიყენეთ ყველა შესაძლო ინსტრუმენტი კაპიტალის შესაქმნელად და თქვენი სახსრების სამართავად. ინტეგრირებული მიდგომა და სხვადასხვა მეთოდების გამოყენება ხელს შეუწყობს პასიური შემოსავლის წყაროების შექმნას, რაც მოგაახლოებთ ფინანსურ დამოუკიდებლობას.

ექსპერტის აზრი

მთავარია მკაფიოდ გაიგოთ რისი სწავლა გსურთ

ვადიმ გალცოვი,

კრასნოდარის კომპანია "გიკომის" გენერალური დირექტორი

უპირატესობას ვანიჭებ იმ კურსებსა და ტრენინგებს, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ პრაქტიკული ცოდნა. პირველ რიგში, მე ყოველთვის ვაანალიზებ თითოეულ პროგრამას. ვუსმენ მათ, ვინც ჩემს ნდობას შთააგონებს, აქვთ განათლებისა და უნარების მსგავსი დონე და რომლებსაც აქვთ დაახლოებით იგივე შერჩევის კრიტერიუმები, როგორც მე. მთავარია მკაფიო გაგება იმისა, თუ რისი მიღება გსურთ ვარჯიშისგან. წინააღმდეგ შემთხვევაში ტრენინგის და თქვენთვის მოწოდებული ინფორმაციის ხარისხი მაღალი იქნება, მაგრამ თქვენ ვერ შეძლებთ მის ეფექტურად გამოყენებას თქვენს ცხოვრებაში.

რეალურმა გამოცდილებამ მაჩვენა, რომ პრაქტიკა ბევრად უფრო სასარგებლოა, ვიდრე ნებისმიერი თეორია. 19 წლის ასაკში რუსეთში მივლინებაში მამას უნდა გავყოლოდი. მახსოვს, რადგან ეს ჩემთვის ძალიან კარგი გაკვეთილი გახდა. ჩვენ ვესტუმრეთ სხვადასხვა ქალაქებს საწარმოებისა და ბაზრის შესასწავლად, ასევე რძის პროდუქტების დისტრიბუტორების მოსაძებნად. სუპერმარკეტების საშუალებით მოგვიწია პარტნიორების ძებნა, რადგან 2003 წელს ინტერნეტი არც ისე კარგად იყო განვითარებული. მოხდა ისე, რომ ერთ დღეში მოვიარეთ ორი დიდი რეგიონული ცენტრი და გავმართეთ ბევრი შეხვედრა და მოლაპარაკება. ჯამში 12 ქალაქი მოვინახულეთ და პარტნიორებთან 50 შეხვედრა გავმართეთ, რაც ჩემთვის შეუცვლელ გამოცდილებად იქცა. ჩემი შემდეგი მივლინება სრულიად დამოუკიდებლად მოვაწყე, სადაც ადრე შეძენილი ცოდნა სასარგებლო იყო. ეს ძალიან მნიშვნელოვანია: არა მხოლოდ გამოცდილების მიღება, არამედ მისი დაუყოვნებლივ ამოქმედება.

გირჩევთ, არ მოახდინოთ კონცენტრირება ექსკლუზიურად საქმიან სემინარებზე. თანამედროვე მენეჯერი არ არის მხოლოდ ფორმალური უფროსი, არამედ ლიდერი, იდეების გენერატორი, მისი გუნდის ინსპირატორი. ეს ასევე არის უნარი, რომელიც უნდა ისწავლო.

საუკეთესო წიგნები ფინანსური წიგნიერების შესახებ: 10 ბესტსელერი

• ბოდო შეფერი "გზა ფინანსური თავისუფლებისაკენ"

ამ წიგნის ავტორი დარწმუნებულია, რომ მდიდრები და ღარიბები, პირველ რიგში, აზროვნებით განსხვავდებიან და არა დაგროვილი სახსრების რაოდენობით. ბოდო შეფერი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რომელი ფსიქოლოგიური ტიპი ხართ და გეტყვით როგორ ისწავლოთ აზროვნება ისე, როგორც ამას მდიდრები აკეთებენ. თქვენ გაიგებთ, თუ როგორ შეგიძლიათ გამდიდრდეთ სხვადასხვა ფინანსური ინსტრუმენტების გამოყენებით, მაგალითად, საბანკო დეპოზიტები, სააქციო ფონდები და საფონდო თამაშები. წიგნში ასევე ნახავთ ბევრ საინტერესო მაგალითს ცხოვრებიდან, რეალურ ამბებსა და იგავებშიც კი. ბოდო შეფერი თავად არის ბიზნეს მწვრთნელი და კარგად ერკვევა წარმატების ფსიქოლოგიაში.

• რობერტ კიოსაკი, შერონ ლეხტერი "ფულადი ნაკადის კვადრატი"

ავტორები გვიზიარებენ გლობალური კაპიტალის განაწილების საიდუმლოებებს. თქვენ შეიტყობთ, თუ რით განსხვავდება ბიზნესმენი თანამშრომლისგან, რატომ რჩება ზოგიერთი ინვესტორი წარუმატებელი, ზოგი კი მატულობს სიმდიდრეს, რაც ზოგს აიძულებს მუდმივად შეცვალოს სამუშაო ადგილი, ზოგს კი საკუთარი ბიზნესი შექმნას. ამ წიგნში ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ პატარა საიდუმლოებები, რომლებიც დაგეხმარებათ არ დაიკარგოთ მუდმივად ცვალებად ფინანსურ გარემოში. ფულის ნაკადის კვადრატი შესაფერისია მათთვის, ვისაც სურს სერიოზული ცვლილებები და სურს თავისი ადგილი იპოვოს თანამედროვე საზოგადოებაში.

• ჯორჯ კლასონი "ყველაზე მდიდარი ადამიანი ბაბილონში"

წიგნი განსაკუთრებით საინტერესო იქნება ყველა ახალგაზრდისთვის, ვისაც უნდა ისწავლოს ფულის მუშაობის გაგება და მისი ღირებულების გაგება. მოქმედება ხდება უძველეს სახელმწიფოში. „ბაბილონის უმდიდრესი კაცის“ წაკითხვის შემდეგ დაინახავთ, რომ ბოლო 8 ათასი წლის განმავლობაში ადამიანების ფინანსურ ურთიერთობებს ბევრი ცვლილება არ განუცდია: ერთი და იგივე IOU, აზარტული თამაშები, ვაჭრობა, ინვესტიციები, დაარსება. კანონები, რომლის მიხედვითაც ხდება ფინანსების მიმოქცევა, არ იცვლება. მიუხედავად იმისა, რომ თავად წიგნი დაიწერა ჯერ კიდევ 1926 წელს, ავტორის მიერ შემოთავაზებული სისტემა ეფექტური რჩება. ამას დაინახავთ ჯორჯ კლასონის რჩევების პრაქტიკაში განხორციელებით.

• დონალდ ტრამპი "გარიგების ხელოვნება"

წიგნი შედგება დონალდ ტრამპის ისტორიებისგან მისი უძრავი ქონების გარიგებების, ბიზნეს პარტნიორებთან ურთიერთობის, მსხვილი ბიზნესის წარმომადგენლებთან კავშირებისა და მთავრობასთან ურთიერთობის შესახებ. შესაძლოა უძრავი ქონების შესახებ ინფორმაცია არც ისე სასარგებლო იყოს იმის გამო, რომ ამერიკული ბაზარი ძალიან განსხვავდება ჩვენისგან. მაგრამ წიგნი ძალიან საინტერესოა, პირველ რიგში, იმიტომ, რომ ის გთავაზობთ რეკომენდაციებს თქვენი ოცნების გზაზე მოქმედებისთვის, რაც დადასტურებულია თავად ავტორის გამოცდილებით. ღირს თვალყური ადევნოთ იმ ადამიანის აზროვნების მატარებელს, რომელმაც ამდენი მიაღწია.

• ლორა რიტენჰაუსი „ბაფეტი ინვესტორებისთვის. უორენ ბაფეტის მიმოწერის გზამკვლევი Berksh-ის აქციონერებთან“

ეს წიგნი დაწერილია საინვესტიციო გენიოსის მიერ, რომელმაც მილიარდობით დოლარი გამოიმუშავა თავისი ინვესტორებისთვის. უორენ ბაფეტი მსოფლიოში ერთ-ერთი ყველაზე ძლიერი ფინანსისტია. წიგნი შეიცავს წერილებს, რომლებსაც ბაფეტი 70-იანი წლების დასაწყისიდან წერდა თავის ფინანსურ მრჩევლებს. ისინი შეიცავდნენ საფონდო ბირჟის სიახლეებს, ასევე წარმატებული ინვესტიციის ბევრ საიდუმლოებას და ღირებულ რჩევებს. ჩვენი დროის ფინანსური გენიოსის გზავნილებში შეიძლება ბევრი დეტალის ამოცნობა, რაც საშუალებას გვაძლევს ვიმსჯელოთ მილიარდერის ხასიათის თვისებებისა და ჩვევების შესახებ. ინვესტორები ბაფეტს თავიანთ ფულს ოდნავი ეჭვის გარეშე ენდობიან, რადგან კომპანიის აქციები მისი ოჯახის კაპიტალია. უორენ ბაფეტს აქვს უნაკლო რეპუტაცია, რაც მას საშუალებას აძლევს დადოს გარიგებები უზარმაზარი თანხებით. ნიჭიერი ფინანსისტი ყოველთვის ასრულებს თავის სიტყვას, მისი ყველა კონტრაქტი გაფორმებულია, ინვესტორებს ეჭვი არ ეპარებათ ამ ადამიანის მთლიანობაში. ბაფეტის წერილები იმდენად საინტერესოა, რომ მკითხველსაც კი მოხიბლავს, რომელსაც საერთო არაფერი აქვს ინვესტიციების და ფინანსების სამყაროსთან.

• ვლადიმერ სავენოკი ”მილიონი ჩემი ქალიშვილისთვის. ნაბიჯ-ნაბიჯ დაზოგვის გეგმა. ბუნებრივი კანონები ბიზნესში"

შესანიშნავი წიგნი მათთვის, ვისაც უყვარს არა მხოლოდ რჩევების მიღება, არამედ მისი დაუყოვნებლივი პრაქტიკაში გამოყენება. ვლადიმირ სავენოკი იწვევს ასეთ მკითხველებს, რომ დაიწყონ მომავალი კაპიტალის საკუთარი ბიზნეს გეგმის შედგენა მისი შესწავლისას. წიგნი შეიცავს ცხრილებს, რომლებიც მკითხველს შეუძლია დაუყოვნებლივ შეავსოს და მოცემულია ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები მათთვის, ვინც სერიოზულად ფიქრობს მილიონი დოლარის დაზოგვაზე: სად უნდა დაიწყოს, რა ინსტრუმენტები გამოიყენოს, როგორ არ დაკარგოს ის, რაც უკვე დაგროვდა. წიგნის მთავარი იდეა არის მომავლის კაპიტალის შექმნა ბავშვებისთვის. ეს მიდგომა ბევრისთვის საინტერესო იქნება, მაგრამ ძირითადად, რა თქმა უნდა, მშობლებისთვის.

• ანდრეი პარანიჩი ”პერსონალური ფინანსური გეგმა. შედგენის ინსტრუქციები"

ფინანსური ცოდნა გულისხმობს ფულის საკითხების ოსტატურ დაგეგმვას. თქვენ უნდა იცოდეთ როგორ და რაში ხარჯავთ ფულს, რა შემოსავალი გაქვთ, იცოდეთ როგორ გამოთვალოთ ბიუჯეტის ხარჯი, რომ არ დარჩეთ საარსებო წყაროს გარეშე, არ ჩავარდეთ ვალში, შეძლოთ. დააგროვეთ ფული, მკაფიოდ განსაზღვრეთ რა არის ის თანხა, რომელიც გაგრძნობინებთ თავდაჯერებულობას. ანდრეი პარანიჩი იკვლევს პრობლემებს, რომლებიც ყველასთვის აქტუალურია. ამ წიგნის წაკითხვის შემდეგ გაიგებთ, თუ როგორ უნდა შექმნათ პირადი ფინანსური გეგმა და სწორად გაანაწილოთ სახსრები.

• დენიელ გოლდი, გორდონ მიურეი "საინვესტიციო პასუხი. როგორ დავიცვათ თქვენი ფინანსური მომავალი"

გოლდის და მიურეის წიგნი მიმართულია დამწყები ინვესტორებისთვის და ყველას, ვინც ეძებს ცოდნას ამ სფეროში. იგი დაწერილია მარტივი და ხელმისაწვდომი ენით, ამიტომ მისი კითხვისას არ გჭირდებათ პროფესიული ტერმინოლოგიის დაუფლება და საიდუმლო ცოდნის შესაღწევად ლექსიკონების გამოყენება. ავტორებს ესმით, რომ თითქმის ყველასთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფულის შენარჩუნება და გაზრდაა. მაგრამ ყველას არ შეუძლია გაიგოს მრავალი საინვესტიციო ვარიანტი, გადაწყვიტოს ინვესტიციები და მათთან დაკავშირებული რისკები, შეიძინოს ფასიანი ქაღალდები და მიიღოს მოგება. წიგნი დაგეხმარებათ გაიგოთ ფულის მოძრაობის ძირითადი კანონები და ასწავლოთ მკითხველს უფრო თავდაჯერებული იყოს ფინანსების მართვაში.

• დიმიტრი კონაში ”შენახვა და გაზრდა. როგორ მართოთ თქვენი დანაზოგი გონივრულად და მომგებიანად"

დიმიტრი კონაში არის Intel Corporation-ის რეგიონალური მენეჯერი დსთ-ში 20 წლიანი გამოცდილებით, კონსულტაციას უწევს საინვესტიციო პორტფელის შექმნას. მისი გზა ფინანსური წარმატებისკენ არ იყო გლუვი. თუმცა, შეცდომებისა და დანაკარგების გამოცდილებაც ღირებულია. ავტორი იზიარებს თავის მოსაზრებას თანამედროვე პირობებში ინვესტირების შესახებ.

დიმიტრი კონაში გეხმარებათ გაიგოთ, თუ როგორ უნდა შექმნათ თქვენი საინვესტიციო პორტფელი და რა დაგეხმარებათ დაზოგოთ და გაზარდოთ თქვენი ინვესტიციები. დამწყები ინვესტორებისთვის წიგნი იქნება სასარგებლო თეორია და ღირებული რჩევების კოლექცია, ხოლო ფინანსური სპეციალისტებისა და გამოცდილი ინვესტორებისთვის გამოცდილების გაფართოების კარგი შესაძლებლობა.

• კონსტანტინე ბაკშტი „სიცოცხლის გემო. როგორ მიაღწიოთ წარმატებას, ფინანსურ თავისუფლებას და აკონტროლოთ თქვენი ბედი"

ფულის დახმარებით შესაძლებელი ხდება თავისუფლება, რაზეც ასე ვოცნებობთ: როცა სიბერე და ავადმყოფობა არ არის საშინელი, როცა ვისვენებთ იქ, სადაც ვოცნებობთ და როცა გვინდა, როცა ჩვენი შვილები კარგ განათლებას მიიღებენ. მნიშვნელოვანია, რომ არ გამოტოვოთ ცხოვრებით ტკბობის მომენტი ბედის ძიებაში. როგორც ჩანს, კონსტანტინე ბაკშტმა უკვე გაარკვია, როგორ მოიპოვოს ფინანსური დამოუკიდებლობა რამდენიმე წელიწადში. თუ თქვენც გაინტერესებთ ამის შესწავლა, აღმოაჩინეთ „ცხოვრების გემო...“.

ეკონომიკა, ფინანსები, ბუღალტერია, გადასახადები – ბევრისთვის ეს რთული და უცნობი ცნებებია, რომელთა შესწავლა მრავალი წლის განმავლობაში უნდა. მეორეს მხრივ, ფინანსური წიგნიერება არის პირადი შემოსავლებისა და ხარჯების კონტროლის საშუალება, ფულის მომგებიანად მართვის და მატერიალური კეთილდღეობის ახალ დონეზე მიღწევის შესაძლებლობა. წარმატებას მიაღწევს ისინი, ვინც დაეუფლა არა მხოლოდ ფულის შოვნის ხელოვნებას, არამედ დაგეგმა თავისი ხარჯები და ინვესტიციები. ეს შეიძლება რამდენიმე თვეში ისწავლო და შემდეგ გამოიყენო მთელი ცხოვრება.

რა არის ფინანსური ცოდნა

ცნობილი ბიზნეს მწვრთნელის რობერტ კიოსაკის თქმით, ეკონომიკური წიგნიერება უნდა შეიცავდეს:

• საგადასახადო კანონმდებლობის საფუძვლების ცოდნა;
• ბუღალტრული აღრიცხვის გამოყენებისა და გაგების უნარი;
• მარტივი ფინანსური გეგმის შექმნის შესაძლებლობა;
• გქონდეთ წარმოდგენა რა არის ფული და როგორ ვიმუშაოთ მასთან.

არ იფიქროთ, რომ ამის სწავლას დიდი დრო დასჭირდება, ეს რამდენიმე კვირის საქმეა. მთავარია გააცნობიეროთ, რომ ეს აუცილებელია თქვენი საკუთარი წარმატებისთვის და პრაქტიკაში გამოიყენოთ ეკონომიკური წიგნიერების საფუძვლები, ვინც მუშაობს და მუდმივად ცდილობს ახალი სასარგებლო უნარების დანერგვას.

ფინანსური წიგნიერების მნიშვნელობა თანამედროვე ადამიანისთვის

ბევრს მიაჩნია, რომ თუ ისინი არ არიან პროფესიონალი ეკონომისტი და ბუღალტერი, მაშინ მათ არ სჭირდებათ ეკონომიკის ცოდნა. ასეთმა გაუნათლებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს საშინელი შედეგები:

• კეთილდღეობისთვის საზიანო გადაწყვეტილებების მიღება;
• გაუაზრებელი სესხების აღება, პირამიდულ სქემებში მონაწილეობა;
• არაეფექტური ინვესტიციები, მათ შორის პენსიები;
• საინვესტიციო და ფინანსური ბაზრის, როგორც გამდიდრების ინსტრუმენტად სარგებლობის შეუძლებლობა;
• პირადი შემოსავლის შემცირება.

ვის სჭირდება ფინანსების ABCs

წარმატებული მოსახლეობა ქვეყნის კეთილდღეობის გასაღებია. ფინანსების ABC არა მარტო უბრალო ადამიანებს სჭირდებათ სახელმწიფო მხოლოდ იმ შემთხვევაში მიიღებს სარგებელს, თუ ხალხი ისწავლის ფინანსების სწორად განაწილებას და წარმატების მისაღწევად ყველა შესაძლებლობის გამოყენებას. ეკონომიკისა და საფინანსო სფეროში ცოდნის მაღალი დონე იწვევს მოხმარებაში მოსახლეობის ჩართულობის გაზრდას, რაც განაპირობებს მდგრად ეკონომიკურ ზრდას. მატერიალური კეთილდღეობის ზრდა ზრდის მოქალაქეების საინვესტიციო შესაძლებლობებს, რაც განაპირობებს საბანკო სტრუქტურების განვითარებას და სახელმწიფოში ცხოვრების საერთო დონეს.

მთავარია, ფინანსური წიგნიერება თავად ადამიანს სჭირდება. ფულის დაზოგვის პროცესის გააზრება, პასიური შემოსავლის შექმნა, ხარჯების მართვა - ეს ყველაფერი დაგეხმარებათ თქვენი დანაზოგის გაზრდაში. ნუ დაივიწყებთ მარეგულირებელ ჩარჩოს, ეკონომიკურად მოაზროვნე ადამიანი ყოველთვის დროულად იხდის გადასახადებს, რაც მას კანონმორჩილ და წარმატებულ მოქალაქედ აქცევს.

რას ნიშნავს იყო ფინანსურად განათლებული?

საინტერესოა, რომ სახელმწიფო უწყებებმა, მრავალრიცხოვანი კვლევების საფუძველზე, უკვე შეადგინეს ეკონომიკურად განათლებული ადამიანის განზოგადებული პორტრეტი. ასე რომ, ის:

• აწარმოებს შემოსავლების ან ხარჯების წერილობით ან ელექტრონულ ჩანაწერებს;
• ცხოვრობს თავისი შესაძლებლობების ფარგლებში, არ იღებს არასერიოზულ სესხებს;
• იცის სად მოიძიოს საჭირო ინფორმაცია ეკონომიკურ საკითხებზე;
• ფულის ინვესტირებამდე შეისწავლის ყველა ვარიანტს და ამოწმებს მათ საიმედოობას;
• ზოგავს „წვიმიან დღეს“, ე.წ აირბალიშს ავადმყოფობის, სამუშაოს დაკარგვის, ფორსმაჟორის შემთხვევაში.

როგორ ვისწავლოთ ფინანსური ცოდნა

არ იფიქროთ, რომ ფინანსური წიგნიერება არის უბრალოდ ფულის დათვლა და ყოველთვიურად დაზოგვა თქვენი ხელფასიდან. ეს არის უფრო ფართო კონცეფცია, რომელიც მოიცავს მაკრო და მიკროეკონომიკის საფუძვლების ცოდნას, საკრედიტო ინსტიტუტების შესახებ ინფორმაციის ფლობას, სტრატეგიული მიზნების დასახვის და მათ წარმატებით განხორციელების უნარს. წარმატებული ადამიანების ბიოგრაფიების და მათი პირადი წარმატებული გამოცდილების შესწავლა სასარგებლო იქნება.

ამის სწავლის რამდენიმე გზა არსებობს:

• ეკონომიკისა და ფინანსების შესახებ სამუშაოების დამოუკიდებელი შესწავლა;
• ქვეყანაში არსებული მდგომარეობის, რუსეთის კანონმდებლობის ცვლილებების შესახებ ინფორმაციის მოპოვება;
• შემოსავლებისა და ხარჯების თვითკონტროლი სპეციალიზებული პროგრამების გამოყენებით;
• პირადი ეკონომიკური წიგნიერების შესახებ წიგნების და ვიდეო კურსების შესწავლა,
• პირადი ეკონომიკური წიგნიერების გასაუმჯობესებლად ლექციებსა და გაკვეთილებზე დასწრება.

სად უნდა დაიწყოს

ყოველთვის თავიდან უნდა დაიწყო და ამ შემთხვევაში ფულისადმი დამოკიდებულების შეცვლით. ადამიანების დიდი უმრავლესობა მათ ეპყრობა, როგორც საკვების, ტანსაცმლის, მანქანების და უძრავი ქონების შესაძენად. მომხმარებელთა ფსიქოლოგია წარმატებამდე არ მიგვიყვანს, გამოდის, რომ ფული იშოვება მის დასახარჯად. თქვენ უნდა დაარღვიოთ ეს მოჯადოებული წრე და გასცდეთ ჩვეულებრივ ინსტინქტებს, დაამუშავოთ საკუთარი სახსრები თქვენი წარმატებისთვის.

ფინანსური განათლების საფუძვლები სკოლაში

სახელმწიფოს ესმის, რომ მისი კეთილდღეობა დამოკიდებულია მოსახლეობის ეკონომიკურ წიგნიერებაზე და უკვე 2019 წელს ახორციელებს საგანს „ეკონომიკური წიგნიერების საფუძვლები“ ​​ფედერალურ სასკოლო სასწავლო გეგმაში, როგორც საგნის „სოციალური კვლევები“. სკოლის მოსწავლეები საბაზისო ცოდნას მიიღებენ გაკვეთილებზე ინვესტირების, საკრედიტო დაწესებულებებთან ურთიერთობის, სტრატეგიული დაგეგმვისა და პასიური შემოსავლის გამომუშავების შესახებ. შესაძლოა, უახლოეს მომავალში შვილებმა მშობლებს ასწავლონ საკუთარი სახსრების სწორად მართვა.

როგორ გავაუმჯობესოთ ფინანსური ცოდნა

ისწავლეთ, შეისწავლეთ და კვლავ შეისწავლეთ - ავტორის პიროვნებისადმი დამოკიდებულების მიუხედავად, ეს განცხადება 100% სიმართლეა. დამატებითი ცოდნის გარეშე თქვენ ვერ შეძლებთ გააუმჯობესოთ თქვენი ფინანსური განათლება. სხვადასხვა წიგნები, სემინარები, ბიზნეს პრესა, ვიდეო კურსები, ვებინარები - ახლა ასობით არის, თუ მეტი არა. შეიწოვეთ ახალი ინფორმაცია, მაგრამ ეჭვქვეშ დააყენეთ ყველაფერი, რადგან პრაქტიკაში ყველაფერი გაკეთდება საკუთარი სახსრებით, არ დაივიწყოთ საკუთარი გამოცდილება და საღი აზრი.

წიგნები ეკონომიკასა და ფინანსებზე

ლიტერატურა ახალი ინფორმაციის შესწავლის ერთ-ერთი ყველაზე ეფექტური საშუალებაა. ზოგიერთი ავტორი ატარებს დეტალურ კვლევას მომგებიანი ინვესტიციების და პირადი შემოსავლის გაზრდის თემაზე, ზოგი საუბრობს საკუთარ გამოცდილებაზე:

• რობერტ კიოსაკი "მდიდარი მამა ღარიბი მამა";
• ნაპოლეონ ჰილი "იფიქრე და გამდიდრდი";
• თ.ჰარვ ეკერი „იფიქრე მილიონერივით“;
• ჯორჯ ს. კეისონი, "ყველაზე მდიდარი ადამიანი ბაბილონში";
• ბოდო შეფერი "გზა ფინანსური თავისუფლებისაკენ";
• ვიკი რობინი, ჯო დომინგესი "შეასრულე"
• ალექსეი გერასიმოვი "ფინანსური დღიური";
• რონ ლიბერი "გაუფუჭებელი"

სემინარები და ტრენინგები

არსებობს ასზე მეტი სხვადასხვა სემინარი და ტრენინგი, რომელიც დაგეხმარებათ იგრძნოთ თავდაჯერებულობა ეკონომიკის სამყაროში და გააუმჯობესოთ თქვენი ცხოვრების ხარისხი:

1. ონლაინ კურსი რობერტ კიოსაკისგან. გასაგებია, რომ ტრენინგს ატარებს არა თავად ავტორი, არამედ მისი სერტიფიცირებული სტუდენტები, მაგალითად სულევ პიკერი, ილია ბრუსნიცკი.
2. კურსი TopTrening Group-ის პირადი ფინანსური გეგმიდან. ეკონომიკური წიგნიერების ამაღლება.
3. ეკონომიკური წიგნიერების ტრენინგი მიხაილ კორდესგან. თანაც სიმბოლურ ფასად.
4. ეკონომიკური წიგნიერების ტრენინგი სახელმწიფო პროგრამიდან „ცხოვრების გენიოსი“.

ფინანსური ცოდნა ცხოვრებაში

ეკონომიკური წიგნიერების საფუძვლების პრაქტიკაში გამოყენებაში კარგია ის, რომ არ არის აუცილებელი მთლიანად შეცვალოთ თქვენი ცხოვრების წესი, მიატოვოთ სამსახური და გახდეთ მეწარმე. ფინანსური ცოდნა გასწავლით როგორ გამოიმუშაოთ ფული თქვენი აქტივებიდან, ასევე სწორად გაანაწილოთ ფინანსები თქვენი ძირითადი საქმიანობის შეფერხების გარეშე.

ბანკებთან ურთიერთობა

ბევრ ჩვენგანს ავიწყდება, რომ ფინანსურ კომპანიებს თავადაც აინტერესებთ წიგნიერი და ეკონომიურად საზრიანი კლიენტები. არსებობს მოსაზრება, რომ ბანკს უბრალოდ სურს მოატყუოს და მოაწეროს ხელი მისთვის მომგებიან სესხს, მაგრამ მსხვილი საკრედიტო დაწესებულებები ამას არ ახორციელებენ. მათთვის მნიშვნელოვანია გრძელვადიანი, ორმხრივად მომგებიანი და კომფორტული ურთიერთობა კონკრეტულ კლიენტებთან, რომლებსაც არა მხოლოდ თავად ბანკი მოემსახურება, არამედ რეკომენდაციას გაუწევს მათ ნაცნობებსა და მეგობრებს. ეკონომიკური წიგნიერების მატებასთან ერთად ის ფაქტი ხვდება, რომ ბანკი არ არის დანაზოგის მტერი, არამედ პარტნიორი, რომელთანაც შეიძლება კაპიტალის გაზრდა.

პირადი ფინანსების დაგეგმვა

არსებობს უამრავი პროგრამა, რომელიც დაგეხმარებათ თვალყური ადევნოთ თქვენს პირად შემოსავალს, აირჩიოთ ერთი თქვენი გემოვნებით. კიდევ ერთი რამ არის ის, რომ მათ ყველას აქვთ საერთო პრინციპები, რომლებიც დაგეხმარებათ უკეთ გაიგოთ თქვენი ინსტრუმენტები:

• შემოსავლებისა და ხარჯების შემოწმება;
• არასაჭირო ხარჯების შეწყვეტა;
• ძირითადი ხარჯების აღნიშვნა (ქირა, კვება, პირველადი მოხმარების ნივთები, დაბადების დღის საჩუქრები, ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• სახსრების განაწილება;
• გარკვეული თანხის დაზოგვა ინვესტიციებისთვის.

შემოსავლებისა და ხარჯების კონტროლი

ხარჯებისა და შემოსავლების აღრიცხვის მთავარი წესი კანონზომიერებაა. ეს უნდა გაკეთდეს ყოველდღე, რაც ჩვევად აქცევს ხარჯვის ზუსტი ოდენობის აღრიცხვას. ამის გაკეთების ყველაზე მოსახერხებელი გზაა მობილური აპლიკაციები, აქ არის ყველაზე პოპულარული;

• „დღიური ხარჯები“;
• "AndroMoney";
• "ფულის მენეჯერი";
• „ტოშლ ფინანსი“;
• "FinancePM";
• "საფულე - ფინანსები და ბიუჯეტი"
• "MoneyFy"

როგორ ვისწავლოთ დაზოგვა და დაზოგვა

ნათელია, რომ თქვენი ფულის გონივრულად მართვის საუკეთესო გზა არის იმაზე მეტის გამომუშავება, ვიდრე ხარჯავთ. ბევრისთვის ეს შეუძლებელი ამოცანაა, თავად ადამიანი ვერ ხვდება, სად წავიდა მისი ფული. ამის კონტროლის ყველაზე ეფექტური გზაა ყველა ხარჯის აღრიცხვა და ანალიზი გამონაკლისის გარეშე. კიდევ ერთი საინტერესო პუნქტია საბანკო ბარათები, საიდანაც ფული ხშირად უფრო სწრაფად გადის, ვიდრე ჩვენ გვსურს. ეცადეთ თან წაიღოთ მხოლოდ გარკვეული თანხა და დატოვოთ ბარათი სახლში.

ფინანსური აქტივები და ვალდებულებები

ეს კონცეფცია შემოგვთავაზა რობერტ კიოსაკიმ, რომელიც უკვე აღვნიშნეთ. ასე რომ, ფინანსური აქტივი არის მიღებული ფული, რომელიც შეგიძლიათ ჩადოთ ჯიბეში ან გამოიყენოთ იგი პასიური შემოსავლის შესაქმნელად, მაგალითად, აქციებში ან საბანკო დეპოზიტებში ინვესტირება. ვალდებულება მოითხოვს მუდმივ ინვესტიციებს (სესხები, გადასახადები, საცხოვრებლის გადახდა, სკოლები, ჰობი და ა.შ.). მიღებული ფულის სწორად განაწილების შესაძლებლობა ვალდებულებებსა და აქტივებს შორის გეხმარებათ მართოთ თქვენი შემოსავალი და გამოიმუშაოთ ფული მასზე.

როგორ შევქმნათ პასიური შემოსავალი

პასიური შემოსავლის კიდევ ერთი განმარტება არის ინვესტიცია, ფულის ინვესტიცია საქმიანობის გარკვეულ სფეროში მოგების მიღების მიზნით. ეს არ არის დამოკიდებული სამუშაო აქტივობაზე, მთავარია იპოვოთ სახსრები სად ჩადოთ. არ დაივიწყოთ ინვესტიციის მთავარი წესი - პასიური შემოსავლის რამდენიმე წყარო უნდა იყოს, ნუ ჩადებთ ყველა კვერცხს ერთ კალათაში.

პასიური შემოსავლის შესაქმნელად ფულის განთავსების მაგალითები:

• საბანკო ანაბარი - რაც უფრო მაღალია დეპოზიტის თანხა, მით უფრო მომგებიანია ანუიტეტი;
• აქციების ყიდვა, საფონდო ბირჟაზე თამაში, არ დაივიწყოთ თქვენი საინვესტიციო პორტფელის დივერსიფიკაცია.
• შემოსავალი რეკლამიდან საკუთარ ვებსაიტზე;
• ინვესტიციები კომერციულ და საცხოვრებელ უძრავ ქონებაში;
• ფულის ინვესტირება ბიზნესში (საკუთარი ან პარტნიორი);
• საავტორო უფლებებით დაცული პროგრამების, აპლიკაციების, წიგნების შექმნა და მათგან დივიდენდების მიღება.

ინვესტიციების დივერსიფიკაცია

ტერმინი „დივერსიფიკაცია“ ნიშნავს ინვესტიციებიდან მოგების მიღებას სხვადასხვა წყაროდან ფულის დაკარგვის რისკის შესამცირებლად. ექსპერტები არ გვირჩევენ ფულადი ნაკადების მიმართვას ერთ სფეროში, მაგალითად, აქციების ან უძრავი ქონების შეძენაზე, რათა უზრუნველყოფილი იყოს სახსრების უსაფრთხოება. უმჯობესია დაიცვან დივერსიფიკაციის პრინციპი - თუ ყიდულობთ აქციებს, მაშინ მაღალშემოსავლიანებმა შეიძლება შეადგინონ საინვესტიციო პორტფელის არაუმეტეს ნახევარი, დანარჩენი უმჯობესია მიმართოთ უფრო საიმედო ურთიერთდახმარების ფონდებს, აქციებს მინიმალური მომგებიანობით.

ფინანსური ცოდნა- ეს არის ადამიანის უნარი, მართოს საკუთარი და ნასესხები სახსრები. უფრო მაღალ დონეზე, ის ასევე მოიცავს ბანკებთან და საკრედიტო ორგანიზაციებთან ურთიერთობას, ეფექტური ფულადი ინსტრუმენტების გამოყენებას და საკუთარი რეგიონის და მთელი ქვეყნის ეკონომიკური მდგომარეობის ფხიზელ შეფასებას.

ფლობა ფინანსური განათლების საფუძვლებისაშუალებას გაძლევთ დასახოთ რეალისტური მიზნები და თავდაჯერებულად იმოძრაოთ მათ მიღწევისკენ. სიმდიდრის ამჟამინდელი დონე მოითხოვს თქვენი ცოდნის განახლებას ფულის მენეჯმენტის სფეროში, რათა უბრალოდ დაზოგოთ მიღებული. ამისთვის სიმდიდრის ზრდააუცილებელია მუდმივად შემოვიდეს შემოსავლის გენერირების ახალი ინსტრუმენტები.

ფულის მართვის კომპონენტები

ფულის მართვა ხდება რამდენიმე დონეზე. ეს არის რეალურად ხელმისაწვდომი სახსრების მართვა, მომავალი შემოსავლებისა და ხარჯების დაგეგმვა, სესხების გამოყენება, შემოსავლის ახალი წყაროების გაშვება, ინვესტირება. რაც უფრო მეტი ინსტრუმენტია ჩართული მიმოქცევაში, მით მეტია ძლიერი ფულადი ნაკადის შექმნის შანსი.

საკუთარი სახსრების განკარგვა

• დაზოგილი ფული = მიღებული ფული

მოეპყარით თქვენს შემოსავალს არა მომხმარებლის პერსპექტივიდან, არამედ მენეჯმენტის თვალსაზრისით. ისინი შეიძლება გადაიქცეს მოქნილ ინსტრუმენტად დამატებითი შემოსავლის გენერირებისთვის. უსაფრთხოების ბადე ექვსი თვის ხარჯის ტოლი თანხის სახით იძლევა მომავლის ნდობას და საშუალებას გაძლევთ თამამად დაიწყოთ ახალი ბიზნესი.

ფინანსური დაგეგმვა და აღრიცხვა

დაგეგმვა იღებს თქვენს მომავალი შემოსავალი და ხარჯები. მნიშვნელოვანია დაგეგმოთ პირადი ან ოჯახური ბიუჯეტი, რათა თავიდან აიცილოთ მიღებული თანხების ძალიან სწრაფად დახარჯვა და ასევე მათი დაგროვება. ბუღალტერია საშუალებას გაძლევთ სწორად გამოთვალოთ თქვენი ძალა, თუ გსურთ შეიძინოთ რაიმე ძვირი.

ნასესხები სახსრების გამოყენება

ისწავლეთ განსხვავება "ცუდ ვალსა" და "კარგ ვალს" შორის.

ფინანსური ცოდნა განიხილავს ბანკებთან ურთიერთობა, როგორც პირადი კეთილდღეობის მნიშვნელოვანი ასპექტი. ბანკები გთავაზობთ უამრავ მომსახურებას სახსრების დაგროვებისა და შენახვისთვის და სესხების გაცემისთვის. რაც უფრო კარგი იქნება თქვენი საკრედიტო ისტორია, მით უფრო მოსახერხებელი იქნება თანამშრომლობის პირობები.

• ისესხე სხვისი ფული, მიეცი შენი
• კრედიტი (ინგლისურიდან თარგმნა) - დავალიანება

გარედან ფულის სესხება მხოლოდ იმ შემთხვევაში ღირს, თუ მასში ჩადებ უფრო მომგებიანი საწარმოები. ეს მოსახერხებელია, როდესაც თავიდან დიდი თანხებია საჭირო, მაგრამ მათი სარგებლობის შემოსავალი დაფარავს ვალის მომსახურების ღირებულებას. თუ ძვირადღირებული ნივთის შესაძენად მაღალ საპროცენტო განაკვეთს აიღებთ დიდ თანხას, თქვენი ფინანსური ცოდნა არ არის მაღალი.

მოძებნეთ შემოსავლის წყაროები

ადამიანების უმეტესობისთვის მათი შემოსავლის მთავარი წყარო სამუშაოა – და ის ყველაზე არაეფექტურია. თანამედროვე რეალობა გთავაზობთ უამრავ ალტერნატიულ ვარიანტს. ხელფასის გარდა, შეგიძლიათ მიიღოთ პასიური შემოსავალი, ან აშენება საკუთარი ბიზნესი. შემოსავლის მრავალი წყაროს არსებობა ამცირებს ფულის პრობლემების რისკს.

• საკუთარი ბიზნესი არის უსაზღვრო შესაძლებლობების ახალი სამყაროს კარი

მომგებიანი ბიზნესის აშენების უნარები ხსნის შესაძლო შემოსავლის საზღვრებს. სწორად კონფიგურირებული პროცესები ფულს მოაქვს ნებისმიერ დროს, ისვენებთ თუ მუშაობთ. უფრო მეტიც, ბიზნესი ვითარდება თქვენი უშუალო მონაწილეობის გარეშეც.

ინვესტიცია

ინვესტიცია არის ნებისმიერი სახელმწიფოს ეკონომიკის სისხლით მომარაგება. თუ რეზიდენტები და უცხოელი მოქალაქეები აქტიურად ინვესტირებას განახორციელებენ, სახელმწიფო სწრაფად ვითარდება და უზრუნველყოფს თავისი მოქალაქეების კეთილდღეობას. ეს არის უმაღლესი დონის ფინანსური წიგნიერება, რომელიც ხშირად სცილდება ერთი ქვეყნის საზღვრებს.

საინვესტიციო უნარები იძლევა იმის გაგებას, თუ როგორ სწორად გამოიყენოთ საკუთარი და ნასესხები სახსრები მომავალში მნიშვნელოვანი მოგების მისაღებად. დახვეწილი ინვესტორი აღწევს თავის მიზნებს პრაქტიკულად პირადი სახსრების გარეშე, რაც ამცირებს შესაძლო რისკებს.

ბიზნესისა და ინვესტიციების სამყარო

ბიზნესის აგების და ინვესტიციის უნარების დაუფლება გეხმარებათ ფინანსური პრობლემების მოჯადოებული წრიდან გამოსვლაში. ეს სხვა რეალობაა, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ მასში, თუ დაიცავთ გარკვეულ წესებს. თქვენს ცხოვრებაზე პასუხისმგებლობის აღებითა და რისკების მართვით, შეგიძლიათ მიაღწიოთ მნიშვნელოვან წარმატებას თქვენი ფულის მართვაში.

ხელფასზე და პენსიაზე ცხოვრების რეალობაში დარჩენით თქვენ საკუთარ ჭერს ადგენთ პირადი ფინანსური ცოდნა. თქვენი აზროვნების ტრანსფორმაცია მეწარმეობის მიმართ მტკივნეულია, მაგრამ სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია თქვენი ცხოვრების ხარისხის გასაუმჯობესებლად. ბავშვი არ წყვეტს სიარულის სწავლას, თუნდაც ათეული დაცემის შემდეგ. მაშ, რატომ ვწყვეტთ საკუთარ თავს განვითარებას, როდესაც ვიწყებთ მუშაობას?

ინფორმაციის ეპოქაში ფულის მართვის სფეროში ცოდნა საჯარო გახდა. ფინანსური წიგნიერების გასაუმჯობესებლად შეგიძლიათ გამოიყენოთ სხვადასხვა მეთოდი:

• დამოუკიდებელი განათლება
• სპეციალური კურსები
• პირადი კონსულტანტი

თვითგანათლება

ინტერნეტში ბევრი რესურსია, რომელიც აქვეყნებს სტატიებს ფულის მართვის თემაზე. წიგნები ფინანსური ცოდნის კარგი წყაროა. თვითგანათლება მოითხოვს სერიოზულ ძალისხმევას და დროს. პირადი გამოცდილებააქვს უმაღლესი ღირებულება, ამიტომ არ არის საჭირო შეგეშინდეთ შეცდომების გზაზე. სწორი დასკვნები გასწავლით მიაღწიოთ ახალ შედეგებს ნაკლები დანაკარგებით.

ფინანსური განათლების კურსები

ფასიანი სემინარები საშუალებას გაძლევთ აითვისოთ ვიწრო თემის უნარები მიღწევისთვის მოკლე დროში პრაქტიკული შედეგები. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ კარგი ცოდნისთვის უნდა გადაიხადოთ. ერთხელ გადახდით, თქვენ იძენთ შემოსავლის მომტან ინსტრუმენტს, რომელიც შემდგომში ბევრჯერ გადაიხდის თავის თავს.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ უფასო კურსები, მაგრამ ასეთი ტრენინგის ღირებულება საეჭვოა. უფრო ხშირად, უფასო კურსებისთავაზობენ იმ ორგანიზაციებს, რომლებიც მიზნად ისახავს მსმენელთა მოზიდვას მათ რიგებში ან გახადეთ თქვენი კლიენტები. ისინი ასევე საუბრობენ ფინანსური დამოუკიდებლობის მნიშვნელობაზე, მაგრამ ისინი ყოველთვის არ გულისხმობენ შენი დამოუკიდებლობა.

საინფორმაციო ბიზნესი - ბევრი კარგი და ცუდი მოსაზრება ასოცირდება ამ კონცეფციასთან. ჩვენ გვჯერა, რომ თითოეულ შემთხვევაში შედეგი დამოკიდებული იქნება თქვენს პირად კონტექსტზე. თუ არ ეძებთ მანანას ზეციდან ან სასწაულების ველს, მაშინ ნებისმიერ ვარჯიშში იპოვით თქვენთვის სასარგებლო რამეს. საუკეთესო ტრენერი არ შეიძლება ერთდროულად იყოს საუკეთესო ბიზნესმენი სხვა სფეროში, რადგან... მისი ბიზნესი ასწავლის სხვა ადამიანებს როგორ გამოიმუშაონ ფული. უმეტესი დრო იხარჯება მწვრთნელის უნარების გაუმჯობესებაზე. ტრენერის არჩევისას შეხედეთ არა მის ბიზნესს, არამედ ტრენინგზე მყოფ აუდიტორიას, მისი კურსდამთავრებულების წარმატებას.

პირადი ფინანსური მრჩეველი

პირადი ფინანსური კონსულტანტი არის ერთ-ერთი ყველაზე ეფექტური ვარიანტი საკუთარი წიგნიერების გასაუმჯობესებლად, რადგან ის ყოველთვის უპასუხებს საჭირო კითხვებს და გეტყვით რა უნდა გააკეთოთ. აღიარებული სპეციალისტი დიდ ფულს ხარჯავს, მაგრამ მისი სერვისების პრაქტიკული სარგებელი ყოველთვის უფრო მაღალია ვიდრე ხარჯები. ყველა მდიდარ ადამიანს ჰყავს თავისი დარგის საუკეთესო სპეციალისტების პერსონალი, მათ შორის რესურსების მართვის სფეროში. თქვენ არ გჭირდებათ ასეთი ადამიანის დაქირავება პერსონალში, ყოველთვიური ერთჯერადი კონსულტაცია საკმარისი იქნება დასაწყებად.

ზოგადი რეკომენდაცია მსურველებისთვის ფინანსური ცოდნაგაიზარდა - ნუ ეძებთ მარტივ გზებს და უფასო რჩევას. ეს არის სატყუარა, რომელსაც ადამიანების უმეტესობა ეცემა. იხილეთ ყველა სწავლა ობიექტივიდან პიროვნული ზრდადა შექმნა საკუთარი სისტემებიშემოსავლის მიღება.

მოსახლეობის ფინანსური განათლება

ბევრ განვითარებულ ქვეყანაში მოსახლეობის ფინანსური განათლება არის მიზნობრივი სამთავრობო პოლიტიკა, რისთვისაც მნიშვნელოვანი თანხებია გამოყოფილი. როგორც გამოკითხვები და კვლევები აჩვენებს, ეკონომიკურად განვითარებული ქვეყნების მოსახლეობაშიც კი, დიდი ტრადიციებით, როგორიცაა აშშ, იაპონია, დიდი ბრიტანეთი, საფრანგეთი, გერმანია, შვეიცარია და სხვა, ფულის მართვის უნარები საკმაოდ დაბალ დონეზეა. განვითარებად ქვეყნებში ეს დონე კიდევ უფრო დაბალია.

ნათელი დასტურია გლობალური ცენტრის ანგარიში ფინანსური წიგნიერების კვლევა. 35 წლამდე ასაკის ადამიანებს შორის, ამერიკელი მამაკაცების მხოლოდ 38%-მა და ამერიკელი ქალების 22%-მა შეძლო ტესტის სრულყოფილი ქულის მიღება. 35 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებში ეს რიცხვი კიდევ უფრო დაბალი იყო, ამერიკელი მამაკაცების მხოლოდ 26% და ამერიკელი ქალების 12% მიიღო უმაღლესი ქულა.

რუსეთში რაოდენობა შედარებით წიგნიერიმოსახლეობის ფულის მართვის კუთხით არის 38%. ევროკავშირის ქვეყნებში და აშშ-ში ეს მაჩვენებელი 50-60%-ს აღწევს.

რა არის ასეთი დაბალი მაჩვენებლების მიზეზი? პირველ რიგში ეს ფინანსური წიგნიერების გაკვეთილების ნაკლებობასკოლის მერხზე. სკოლაში არ არის არც ერთი საგანი, რომელიც ამ მნიშვნელოვან თემას ეთმობა. ჩვენ ასევე აღვნიშნავთ ამ მიმართულებით სამთავრობო პროგრამების სუსტ შესრულებას. მესამე, ეს არის ზოგადი მოსახლეობის უხალისობაგაუმკლავდეთ საკუთარი სახსრების მართვას. ფულზე საუბარი ადამიანებს სევდიანად აგრძნობინებს და სურთ თემის სწრაფად შეცვლა.

1. სკოლაში არ ისწავლება
2. სამთავრობო პროგრამების სუსტი შესრულება
3. მოსახლეობის უხალისობა

შეიძლება მივაკვლიოთ ისეთ საგანგაშო ტენდენციას, როგორიცაა სახელმწიფოს უინტერესობა თავისი მოქალაქეების ასეთი განათლების მიმართ. სახელმწიფო კორპორაციები კომერციულ სტრუქტურებთან ერთად სულ უფრო მეტად მიმართავენ თავიანთ ძალისხმევას მომხმარებელთა თაობის გაზრდავიდრე ქვეყნის თვითკმარი მოსახლეობა. საუბრობს ე.წ ფინანსური წიგნიერების გაკვეთილების დანერგვაზე რუსულ სკოლებში. ამ გაკვეთილებზე, სხვა საკითხებთან ერთად, ბავშვებს ასწავლიან სესხის სწორად აღებას.

არავინ გაამდიდრებს შენს გარდა. იმისათვის, რომ ფული საკუთარ ხელში აიღოთ, უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა აიღოთ სრული პასუხისმგებლობა თქვენს და თქვენი საყვარელი ადამიანების ცხოვრებაზე. პირველი ნაბიჯი წარმატებული ცხოვრებისკენ არის შედგენა პირადი ფინანსური გეგმა.

ეს არის ინსტრუქცია, რომელიც ეხმარება ადამიანს ფულის მართვის მიზნების მიღწევაში. იგი ითვალისწინებს ფულადი სახსრების ყველა ნაკადს, რეალურ და მოსალოდნელს: შემოსავლის ზრდას, დაზოგვას, ხარჯვას და სახსრების ინვესტირებას.

ასეთი გეგმა აუცილებელია ყველა ადამიანისთვის, განურჩევლად შემოსავლის დონისა. მცდარია ფიქრი, რომ ის მხოლოდ მას სჭირდება, ვისაც ფული აქვს. პირიქით, ფული ჩნდება მათგან, ვინც სწორად ისწავლა დაგეგმეთ შემოსავალი და ხარჯები. ბინის, მანქანის და სხვა ძვირადღირებული ნივთების ყიდვა მოითხოვს ფინანსური ინსტრუმენტების საფუძვლიან და გააზრებულ გამოყენებას.

პირადი ფინანსური გეგმა მოიცავს შემდეგ კომპონენტებს:

• ამოცანის ეტაპობრივი მიღწევა რეალურ დროში ხარჯების გათვალისწინებით;
• საინვესტიციო პროდუქტების გამოყენება, სავარაუდო რისკების გამოთვლა, ვადები და მიღებული შემოსავლის ოდენობა;
• სადაზღვევო საინვესტიციო გეგმა რისკების, ვადების და საჭირო სახსრების გათვალისწინებით;
• ნასესხები სახსრების გამოყენება მათი დაფარვის პირობებისა და მომსახურების ღირებულების გათვალისწინებით

საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ საინვესტიციო, სადაზღვევო, საპენსიო და საკრედიტო პროდუქტების ყველაზე შესაფერისი კონფიგურაცია, რომელიც მიგვიყვანს მიზნამდე მითითებულ ვადაში ან მოსალოდნელზე უფრო სწრაფად. ნებისმიერი დაგეგმვა არ არის იდეალური მიზნისკენ მიმავალ გზაზე, ყოველთვის ჩნდება ახალი გარემოებები, რომლებიც ხელს უშლის ან თან ახლავს დაგეგმილის მიღწევას. ამიტომ, აუცილებელია პერიოდულად შეცვალოთ თქვენი მიზნები.

ფინანსური წიგნიერების ძირითადი წესები

და ბოლოს, აქ არის რამდენიმე ფინანსური წიგნიერების ძირითადი წესები, რომელიც გეტყვით, რომელი მიმართულება უნდა მიჰყვეთ, რათა გაიგოთ თქვენი რესურსები და დაამყაროთ ფულის ეფექტური მენეჯმენტი.

იშოვე იმაზე მეტი, ვიდრე ხარჯავ

ნებისმიერი ეკონომიკის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი წესი ისაა თქვენ უნდა მიიღოთ მეტი, ვიდრე ხარჯავთ. თუ ამას არ მიჰყვებით, ვალები სწრაფად გროვდება და ცხოვრება საგრძნობლად რთულდება. არსებული სახსრების ინვესტიციის ნაცვლად, მოვალე იძულებულია სიცოცხლის დრო დახარჯოს სესხების მომსახურების ვალდებულებებისა და ხარჯების დასაფარად.

ეს ძირითადი წესი აშკარად ჩანს, მაგრამ ყველას არ შეუძლია მისი დაცვა. არ აქვს მნიშვნელობა რამდენ ფულს გამოიმუშავებს ადამიანი, თუ ის სისტემატურად არღვევს შემოსავალ-დანახარჯების ბალანსს ხარჯებთან მიმართებაში. ეს არის ფუნდამენტური მენტალური დამოკიდებულება სფეროდან, რომელიც განასხვავებს მდიდარ ადამიანებს ღარიბი ხალხისგან. ფინანსურად განათლებული ადამიანი მიჰყვება მიდგომას „იმისთვის, რომ მეტი დახარჯო, ჯერ შემოსავალი უნდა გაზარდო“.

რეალისტური მიზნების დასახვა

სიზმრები აუცილებელია ადამიანებისთვის, ისინი ემოციურად გვაძლევენ მოტივაციას, ვიმუშაოთ საკუთარ თავზე და ვიშოვოთ მეტი. თითოეული ოცნება შეიძლება და უნდა იყოს მითითებული სასრული რაოდენობის რეალისტურად მისაღწევ მიზნებზე. თქვენი შესაძლებლობების კორელაცია კონკრეტულ ქმედებებთან დადგენილ ვადაში საშუალებას გაძლევთ დაიმორჩილოთ თითქმის ნებისმიერი მიზანი და თქვენი ოცნება რეალობად აქციოთ.

რეალური მიზანი ადგენს მიმართულებასმოქმედებები. ეს არის გზამკვლევი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გაასუფთავოთ არასაჭირო ნივთები. რასაც მიზნამდე არ მივყავართ, არ ღირს დროისა და ფულის დახარჯვა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, საუკეთესო შემთხვევაში, თქვენ მონიშნავთ დროს, უარეს შემთხვევაში, შორდებით იმას, რაც დაგეგმეთ. სპონტანურმა ხარჯებმა, გაურკვეველი მისწრაფებების შედეგად, შეიძლება გააქროს სიცოცხლის თვეები და წლებიც კი.

აირბაგი

აუცილებელია ე.წ ნაღდი აირბაგი, რომლის გამოყენება შესაძლებელია ძირითადი შემოსავლის დაკარგვის შემთხვევაში. განათავსეთ თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის 10% პირად შემნახველ ფონდში, სანამ ეს მაჩვენებელი არ მიაღწევს ხარჯების 6 თვეს. ეს თანხები შეიძლება ინახებოდეს კარადაში ან შეიტანოთ დეპოზიტი დიდ ბანკში, ადრეული გატანის შესაძლებლობით პროცენტის დაკარგვის გარეშე.

ეს სახსრები არ უნდა განიხილებოდეს, როგორც ინვესტიციის წყარო და არ უნდა იყოს მოსალოდნელი, რომ მოიტანს მაღალ შემოსავალს. საკმარისი იქნება, რომ ანაბრის პროცენტმა ინფლაციას ნაწილობრივ დაფაროს. ასეთი ბალიშით არ მოგიწევთ დავალიანება. დადგება დრო, რომ მშვიდად დაამყაროთ შემოსავლის ახალი წყარო და გადაიტანოთ რთული პერიოდი მინიმალური დანაკარგებით.

შემოსავლის ახალი წყაროები

შეეცადეთ გქონდეთ შემოსავლის რამდენიმე წყარო, რადგან ეს საშუალებას მოგცემთ განასხვავოთ თქვენი რისკები. შემოსავლის საუკეთესო ტიპი პასიურია - მას მოაქვს ფული ნებისმიერ დროს, მაშინაც კი, როცა არ მუშაობ. ყველასთვის ხელმისაწვდომი შემოსავლის სახეები: მიღებული, პასიური და პორტფელი. მდიდარ ადამიანებს სამივე ტიპის შემოსავალი აქვთ.

პირადი ფინანსური გეგმის შედგენა

აქვს პირადი ფინანსური გეგმა, განკუთვნილია მინიმუმ მომდევნო 5-10 წლის განმავლობაში. არ დაგავიწყდეთ მისი მორგება, თუ სიტუაცია შეიცვლება, თუ საჭიროება გაჩნდება. ყველა მდიდარ ადამიანს აქვს ასეთი გეგმა. შესაბამისად, თქვენ უბრალოდ ვერ მიაღწევთ წარმატებას ამ საჭიროების უგულებელყოფით.

გონივრული დანაზოგი

როგორიც არ უნდა იყოს თქვენი შემოსავლის დონე, გონივრული დანაზოგი ყოველთვის შესაფერისია საყიდლების დროს. რა თქმა უნდა, ჩვენ უნდა ავიცილოთ უკიდურესობები - შეგიძლიათ დიდი დრო დაუთმოთ ყველაფრის ფასდაკლებით ყიდვას. არ ჯობია ამ დროის ინვესტიცია კიდევ უფრო მეტის გამომუშავებაში? ჭკვიანი ეკონომიკა მიუთითებს იმაზე, რომ ადამიანი ნამდვილად იცის ფულის ღირებულება.

ღარიბი ხალხი და საშუალო კლასი მარკეტოლოგების ტყვეობაში არიან. მათ ეჩვენებათ, რომ ძვირადღირებული ნივთების ქონა გარკვეულწილად აახლოებს მაღალ საზოგადოებასთან. სინამდვილეში, კარგი ნივთის პოვნის შესაძლებლობა გონივრულ ფასად არის მნიშვნელოვანი უნარი ფინანსური დამოუკიდებლობის მოსაპოვებლად. ვაჭრობის და ფასდაკლების მიღების შესაძლებლობასაერთოდ არ ამცირებს ადამიანს, არამედ მიუთითებს მის მაღალ ლიდერულ თვისებებზე. ჭეშმარიტად მდიდარი ადამიანები ფუფუნების საქონელს ბოლოს ყიდულობენ, როცა მათი შემოსავლის დონე აღემატება ამ ხარჯებს.

დროის ღირებულების გაზრდა

პატივი ეცით საკუთარ დროს. თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ გამოთვალოთ რამდენი ღირს თქვენი მუშაობის ერთი საათი. შეეცადეთ შეინარჩუნოთ ეს ღირებულება მუდმივად მზარდი. ამ პარამეტრის გათვალისწინებით, აღარ მოგინდებათ თქვენი ცხოვრება ცარიელ აქტივობებზე დახარჯოთ. მიღებულ შემოსავალს აქვს თავისი საზღვრები. თანამშრომლების დაქირავებამ შეიძლება უსასრულოდ გაზარდოს თქვენი დროის ღირებულება.

გარემოს შეცვლა

გამოთვალეთ 10 ადამიანის საშუალო შემოსავალი, ვისთანაც ყველაზე მეტად ურთიერთობთ - ეს იქნება თქვენი ფინანსური ზღვარი. თქვენი გარემოს შეცვლის გარეშე, თქვენ პრაქტიკულად არ გაქვთ ამ რიცხვის გაზრდის შანსი. თქვენ უნდა გახდეთ ის ახალი კიტრი, რომელიც თავს დებს მწნილის ქილაში, რათა დროთა განმავლობაში თქვენც იგივე გახდეთ. თუ გააგრძელებთ სუფთა წყალში წოლას, აუცილებლად დაღლილი იქნებით.

შეეცადეთ შეხვდეთ მდიდარ ადამიანს, რომელმაც შეძლო ბიზნესის აგება. ამისათვის თქვენ მოგიწევთ ძალისხმევა, რომ ასეთი ადამიანი დაინტერესდეს თქვენთან საუბრით. მისმა რჩევებმა, ქცევამ, ფულისადმი დამოკიდებულებამ შეიძლება მნიშვნელოვნად გაგიწიოთ გზაზე ფინანსური დამოუკიდებლობა. ამ კონტექსტში შეგიძლიათ უფასოდ მიიღოთ მონაწილეობა მის ერთ-ერთ პროექტში. მიღებული გამოცდილება ბევრჯერ ძვირი იქნება, ვიდრე შესაძლო ხელფასი.

ფინანსური ინტელექტის განვითარება

არასოდეს გაჩერდე ფინანსური ინტელექტის განვითარება. რაც უფრო მეტ დროს დაუთმობთ ამ საკითხის დაუფლებას, მით მეტი იქნება თქვენი შემოსავალი და მეტი თავისუფალი დრო გექნებათ საკუთარი თავისთვის და ოჯახისთვის. ვინც ხელფასზე შრომობს, ზარმაცი ხალხია ამ სიტყვის ცუდი გაგებით. იმის მაგივრად, რომ თავით იმუშაონ, ურჩევნიათ მთელი თავისი ენერგია დახარჯონ ერთი და იგივე შეცდომების გამეორებაზე მთელი ცხოვრების მანძილზე. გახდი ზარმაცი კარგი თვალსაზრისით - გააკეთე შენი შემოსავალი, რომ არ მოგიწიო შრომა პენსიაზე გასვლამდე და შემდეგ ძლივს იკვებებ.

მოხმარების ეკოლოგია. ბიზნესი: როგორც წესი, ფინანსური წიგნიერებამდე მიდის უამრავი შეცდომით და გამოცდილებით, თანდათან იძენს გამოცდილებას...

ფინანსების გონივრულად მართვით, თქვენ შეგიძლიათ არა მხოლოდ მნიშვნელოვნად შეამციროთ ხარჯები, არამედ მნიშვნელოვნად გაზარდოთ თქვენი საფულის სისქე. როგორც წესი, ფინანსური წიგნიერებამდე ადამიანი მიდის უამრავი შეცდომით და გამოცდილებით, თანდათანობით იძენს გამოცდილებას და უგულებელყოფს ფინანსისტების ბრძნულ რჩევებს.

აქ მოცემულია რამდენიმე ძირითადი პუნქტი, რომელიც გასათვალისწინებელია ფინანსური წიგნიერებისკენ მიმავალ გზაზე.

1. "აირბაგი"

ადამიანთა აბსოლუტური უმრავლესობა თვლის, რომ ნებისმიერი დანაზოგი სრულიად უსარგებლოა: მაინც დაკარგავ ყველაფერს, მაშ, რატომ დაზოგავ, თუ ახლა შეგიძლია დახარჯო ყველაფერი და იყიდო საჭირო ნივთი?

შესაძლოა, ცხოვრების კონკრეტული მომენტისთვის ეს გადაწყვეტილება სწორი ჩანდეს, მაგრამ გარკვეული პერიოდის შემდეგ შეიძლება დაგჭირდეთ გარკვეული თანხა გაუთვალისწინებელი ხარჯებისთვის: მცირე რემონტი ოფისში, გაზრდილი ფასები მომწოდებლებისგან და ა.შ.

როგორ გადაიხადოთ ეს ხარჯები, თუ საერთოდ არ არის დანაზოგი? სესხი შეიძლება არ გაიცეს და მის მიღებას ხშირად რამდენიმე დღე ან კვირაც კი სჭირდება და ეს დრო არ გქონდეთ.

ამიტომ მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ პირველი წესი: ყოველთვის უნდა გქონდეთ დაზოგვა 3-6 თვეში გადაუდებელი შემთხვევებისთვის.

2. დანაზოგი „მატრასის ქვეშ“ ბანკის ნაცვლად

რუსეთში მოსახლეობის 50%-ზე ნაკლები სარგებლობს საბანკო დეპოზიტებით, ხოლო 5%-მდე ინვესტორია საფონდო ბირჟაზე. და ეს ყველაფერი იმ მიზეზით, რომ ცოტა ადამიანი ენდობა რაიმე ფინანსურ ინსტრუმენტს, ურჩევნია შეინახოს თავისი დანაზოგი სახლში ბალიშის/მატრასის/საწოლის მაგიდის ქვეშ და ა.შ.

ფაქტობრივად, ამ ტიპის „ინვესტიცია“ უზრუნველყოფს გარანტირებულ შემოსავალს მინუს 10-13% წელიწადში! მიზეზი მარტივია: ინფლაცია. ასე რომ, თქვენი დღევანდელი 500 ათასი რუბლი, ჩადებული ღამის გასათევად, 5 წელიწადში გადაიქცევა 310 ათას რუბლად. წლიური 10%-იანი ინფლაციის პირობებში.

მაშასადამე, წესი მეორე: არ უნდა შეინახოთ თქვენი დანაზოგი ღამისთევაში - უმჯობესია განათავსოთ ისინი საბანკო ანაბარზე მაინც, რათა დაიხსნათ ინფლაციისგან. ბანკროტის გაკოტრების გეშინია? გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ერთ ბანკში 700 ათას რუბლამდე განთავსებისას. თუ მას ლიცენზია გაუქმდება, თქვენ გარანტირებული გაქვთ თქვენი დეპოზიტის უსაფრთხოდ დაბრუნება დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წყალობით.

3. არასწორი სესხის პარამეტრები

მიღების გადაწყვეტილება მიიღო ბანკის სესხი, მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს ეს ის უნდა იყოს იმ ვალუტაში, რომლითაც იღებთ თქვენს მოგებას. ყველაზე ხშირად ეს არის რუბლი. თუ თქვენ დაემორჩილებით ცდუნებას, აიღოთ სესხი უცხოურ ვალუტაში უფრო დაბალი კურსით, მაშინ შეგიძლიათ იხილოთ თქვენი სესხის ყოველთვიური გადახდების ზრდა 30-50%-ით რუბლის კურსის დაცემის გამო.

არ იყოს ძალიან დიდი:აიღეთ სესხი არა "რეზერვით" ყოველი შემთხვევისთვის, არამედ ზუსტად იმ თანხით, რაც გჭირდებათ. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ თუ დამატებით 50 ათას რუბლს იღებთ. კრედიტით მოგიწევთ ბანკს გადაიხადოთ 75 ათასი და მეტი.

ამიტომ უმჯობესია აიღოთ სესხი რუბლებში, ყველაზე საჭირო თანხით და მინიმალური ვადით, რათა სესხის გადახდა თქვენი შემოსავლის 20-30%-მდე იყოს.

4. ინვესტიციები ვადის გარეშე

შეუძლებელია გონივრული ინვესტიცია, თუ არ იცი, რა კონკრეტული მიზნით კეთდება. ამავე დროს, "ფულის შოვნა" არ არის მიზანი. მიზანს უნდა ჰქონდეს ვადა, ღირებულება და პრიორიტეტი.მხოლოდ მისი მკაფიოდ განსაზღვრით შეგიძლიათ კომპეტენტურად შეარჩიოთ თქვენთვის სწორი საინვესტიციო ინსტრუმენტები.

ასე რომ, თუ ინვესტიციას აკეთებთ იმ მიზნით, რომ დაზოგოთ რაიმე მნიშვნელოვანი მიზნისთვის 1-3 წელიწადში, მაშინ უმჯობესია უპირატესობა მიანიჭოთ საბანკო დეპოზიტებს და მაღალ საიმედო ობლიგაციებს ან ობლიგაციების ფონდებს.

თუ ვსაუბრობთ მიზანზე 3-10 წელიწადში, მაშინ, დეპოზიტებისა და ობლიგაციების გარდა, შეგიძლიათ თქვენს პორტფელში აქციების ან სააქციო ფონდების 50%-მდე დამატება. ისე, თუ ინვესტიციას ჩადებთ 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, მაშინ შეგიძლიათ აქციების წილი 70-80%-მდე გაზარდოთ.

5. ჭკვიანურად გარისკე

თუ თქვენი კოლეგა ან მეზობელი ინვესტიციას ახორციელებს აქციებში და სარგებლობს წლიური 20% ან მეტი ანაზღაურებით, ეს არ ნიშნავს, რომ თქვენ სასწრაფოდ გჭირდებათ მათი ყიდვა. ფაქტია, რომ თითოეულ ადამიანს აქვს რისკის მადის საკუთარი დონე. და თუ თქვენი მეზობელი ზოგჯერ მზად არის მოითმინოს თავისი აქციების ღირებულების 50%-მდე ვარდნა, მაშინ შეიძლება არ იყოთ მზად ამისთვის, გაყიდით აქციებს ყველაზე არახელსაყრელ მომენტში, მიიღებთ ზარალს და იმედგაცრუებული იქნებით თქვენით. ინვესტიცია.

ამიტომაც ძალიან მნიშვნელოვანია თქვენი რისკის მადის სწორად განსაზღვრა: თუ არ ხართ მზად თქვენი ინვესტიციების ღირებულების მნიშვნელოვანი ვარდნისთვის, განათავსეთ თქვენი სახსრების უმეტესი ნაწილი დეპოზიტებში და უსაფრთხო ობლიგაციებში. თუ მზად ხართ თქვენი დანაზოგის ზომის მკვეთრი რყევებისთვის, შეგიძლიათ მათი მნიშვნელოვანი ნაწილი განათავსოთ აქციებში.

6. ფინანსური გეგმა

თუ ადამიანი ფიქრობს მხოლოდ მანქანის ყიდვაზე წელიწადში, ბინის ყიდვაზე 3 წელიწადში და არ აპირებს შვილის სწავლის გადახდას 10 წელიწადში, მაშინ ის იყიდის საჭირო თანხას მანქანისთვის, მაგრამ დარჩება გარეშე. განვადებით. სესხის დიდი გადახდების გამო, შვილის სწავლისთვის საჭირო თანხას ვერ დაზოგავს და თავისუფალ განყოფილებაში მოსახვედრად საუკეთესო უნივერსიტეტში ვერ შევა. პენსიაზე საუბარი არ არის საჭირო. მთელი ეს არახელსაყრელი სცენარი განხორციელდა იმიტომ ადამიანს ერთი მიზანი ჰქონდა და არა სრულფასოვანი ფინანსური გეგმა.

7. დაზღვევის უგულებელყოფა

რუსეთში ბინების, მანქანების და განსაკუთრებით სიცოცხლის დაზღვევა არაპოპულარულია, რადგან... უმეტესობას სჯერა, რომ მათ არაფერი შეიძლება დაემართოს. ბინის განახლების, დატბორილი მეზობლების კომპენსაციის და საკუთარი ჯანმრთელობის აღდგენის ხარჯები უმეტეს შემთხვევაში მოულოდნელია და მოითხოვს მნიშვნელოვან ხარჯებს, რისთვისაც ყველა არ არის მზად. ამიტომ, ქონების, პასუხისმგებლობისა და სიცოცხლის დაზღვევა არის თითოეული ადამიანის მომავლის ნდობის გასაღები.

8. დაიწყეთ პენსიაზე დაზოგვა პენსიაზე გასვლამდე რამდენიმე წლით ადრე.

თქვენ უნდა იფიქროთ პენსიაზე მინიმუმ 10 წლით ადრე.

9. საგადასახადო შეღავათების უგულებელყოფა

ბევრმა არ იცის და იყენებს ყველა სახის საგადასახადო გამოქვითვას. იმავდროულად, ნებისმიერს შეუძლია ყოველწლიურად მიიღოს 15,600 რუბლი თავის ანგარიშზე, თუ გადაიხადა განათლება, მკურნალობა, ინვესტიცია ჩადო პენსიაში ან ეწეოდა საქველმოქმედო საქმიანობას. თუ იყიდეთ ბინა ან სახლი, შეგიძლიათ მიიღოთ 260 ათას რუბლამდე თქვენს ანგარიშზე. პლუს დამატებითი კომპენსაცია უძრავი ქონების შესაძენად სესხის პროცენტისთვის.გამოქვეყნდა