Ujuzi wa kifedha ni nini - jinsi ya kuboresha kiwango chako na ujifunze kupanga mapato na matumizi yako. Ujuzi wa kifedha ni nini: wapi pa kuanzia

Kwa nini kuboresha ujuzi wa kifedha ni hitaji muhimu zaidi la kuboresha ustawi wa nyenzo? Ni masomo gani muhimu zaidi katika ujuzi wa kifedha?

Leo, shida ya kusoma na kuandika ya kifedha imeenea, katika nchi za nafasi ya baada ya Soviet na katika nchi zilizoendelea za Ulaya Magharibi na Amerika Kaskazini. Kitendawili ni kwamba, licha ya ujuzi mdogo wa kifedha wa idadi ya watu, masomo ya kimsingi na ujuzi wa usimamizi wa pesa hauwezekani kuwa somo tofauti shuleni au chuo kikuu.

Misingi ya kusoma na kuandika ya kifedha ni sharti muhimu zaidi la kuboresha ustawi wa nyenzo za mtu mwenyewe, kwa sababu wakati mtu ana ujuzi wa kusimamia pesa zake, anasimamia kwa ufanisi zaidi.

Ujuzi wa kifedha: wapi pa kuanzia

Bila kujali elimu yako au kiwango cha mapato, unaweza kuanza kuboresha ujuzi wako wa kifedha leo. Tunapendekeza vyanzo vifuatavyo kwako.

Vitabu #1 kuhusu fedha za kibinafsi. Hakuna maana katika kusoma vitabu maalumu kuhusu sera ya fedha ya benki kuu au muundo wa soko la kisasa la fedha za kigeni - hii haitakusaidia katika mazoezi. Unahitaji vitabu ambavyo vinalenga kukuza ujuzi wa usimamizi wa pesa kwa kila siku:

• Bodo Schaeffer "Pesa, au ABC ya Pesa", "Njia ya Uhuru wa Kifedha"
• Robert Kiyosaki "Rich Dad Poor Dad"
• Robert Allen "Pesa ya haraka katika nyakati za polepole"
• Napoleon Hill "Fikiria na Ukue Tajiri"
• Brian Tracy "Sheria 21 Zisizobadilika za Pesa"

#2 Nyenzo za video. Leo, wataalamu kadhaa wa masuala ya fedha na elimu binafsi wanachapisha video fupi kwenye YouTube zinazofundisha misingi ya ujuzi wa kifedha. Tafadhali makini na wataalamu wafuatao:

• Vladimir Savenok
• Evgeniy Deineko
• Robert Kiyosaki

Ikiwa utaanza kusoma vitabu na video zilizo hapo juu, hivi karibuni utaelewa kuwa ujuzi wa kifedha ni zaidi juu ya mtu na sifa zake za kibinafsi kuliko nadharia nyingi za kisasa za kifedha na uwekezaji.

Bila shaka, ikiwa unaamua kuwekeza pesa zako mwenyewe, basi huwezi kufanya bila msingi fulani wa ujuzi wa msingi. Katika kesi hii, soma kitabu bora kabisa cha mwandishi wa Uingereza Leo Goh, kilichoandikwa kwa lugha rahisi iwezekanavyo, "Jinsi Soko la Hisa Linavyofanya Kazi Kweli." Imeundwa mahsusi kwa wale ambao hawajawahi kukutana na uwekezaji na soko la dhamana.

Ikiwa huna muda, lakini una hamu kubwa ya kuboresha kiwango chako cha ujuzi wa kifedha, basi pakua vitabu vya sauti na usikilize unapoenda kazini.

Misingi ya elimu ya kifedha

Ujuzi wa kifedha unategemea mambo makuu matatu:

1. Nidhamu
2. Uchambuzi
3. Kupanga

Unaweza kusoma kadhaa ya vitabu bora juu ya fedha za kibinafsi, kuchukua mafunzo kutoka kwa gurus mamlaka zaidi na ya kisasa, lakini ikiwa huna nidhamu yako mwenyewe, basi ujuzi huu hautakuwa wa matumizi ya vitendo. Kwa hiyo, unapojifunza misingi ya hekima ya pesa, lazima wakati huo huo ujijue vizuri na kutambua uwezo wako na udhaifu.

Ili kudhibiti pesa vizuri na kuwa tajiri, hakika utahitaji ubora kama nidhamu.

Sababu kuu ya pili ya ujuzi wa kifedha sio ya kutisha kama inavyoweza kuonekana mwanzoni. Hakuna mtu atakuhitaji kutathmini thamani ya biashara au kujaribu kubainisha bei nzuri ya hisa. Hii ina maana gani? Kwanza kabisa, chunguza bajeti ya familia yako. Hii haihitaji elimu ya juu, andika tu gharama na gharama zako zote ili mwisho wa mwezi uweze kuangalia vitu vyako vya gharama na ueleze hatua za kuziboresha.

Kupanga ni ujuzi muhimu sio tu katika muktadha wa kuboresha ujuzi wa kifedha, lakini kwa ujumla, katika eneo lolote la maisha. Mpango wa kifedha ni dira ambayo itaongoza juhudi zako na kutumika kama msaada wakati wa kufanya maamuzi ya kifedha.

Masomo ya elimu ya kifedha kutoka kwa Robert Kiyosaki

R. Kiyosaki ni mwandishi maarufu, mjasiriamali na mwekezaji. Alitoka kwenye umaskini (baada ya kukaa mwaka mmoja na mke wake Kim bila nyumba yao wenyewe) hadi uhuru wa kifedha na anashiriki uzoefu wake kwenye kurasa za wauzaji wake bora. Kwa hivyo Robert anashauri nini?

#1 Chukua udhibiti wa fedha zako. Ujuzi wa kifedha wa mtu yeyote huanza na udhibiti wa mtiririko wa pesa za kibinafsi. Weka kumbukumbu za mapato na matumizi yako. Chukua jukumu la fedha zako.

#2 Jilipe kwanza. Kila wakati unapoleta mshahara nyumbani, kwanza usambaze pesa kwa pesa zako za kibinafsi - "Afya", "Chakula", nk, na kisha "Ushuru", "Huduma". Huu ni wakati mwembamba wa kisaikolojia: unaonyesha Ulimwengu kuwa unajipenda na kuheshimu kazi yako na malipo ya pesa.

#3 Tumia pesa kwa mali, sio dhima. Katika vitabu vyake, R. Kiyosaki anashauri sana kutumia pesa kwa vitu ambavyo vitakuletea pesa za ziada - kimsingi, huu ni mchakato wa kuwekeza. Hiyo ni, badilisha mkazo kutoka kwa tabia ya watumiaji hadi kwa tabia ya busara.

#4 Tumia fursa ya majanga. Mdororo wa kiuchumi hutoa fursa nzuri za kupata utajiri. Wakati wa shida, unaweza kununua hisa kuu au mali isiyohamishika kwa punguzo - zinazotolewa, bila shaka, kwamba una kiasi cha kutosha cha fedha.

#5 Jua tofauti kati ya deni baya na zuri. Moja ya somo muhimu zaidi la ujuzi wa kifedha kutoka kwa R. Kiyosaki ni kuelewa kiini cha deni mbaya na nzuri. Mfano wa kwanza ni mkopo kwa ajili ya likizo, vyombo vya nyumbani, nk. Deni zuri, kulingana na Quiyoaschi, ni mkopo kwa maendeleo ya biashara.

Kwa hivyo, kuboresha ujuzi wa kifedha leo sio kazi ngumu. Kuna rasilimali nyingi muhimu zinazopatikana kwenye mtandao, ikiwa ni pamoja naJ. K. Percy Blogu) Kwa hivyo endelea, fikiria, pata utajiri! Tunakutakia mafanikio!

Kuna tofauti gani kati ya tajiri na maskini? Kulingana na takwimu, haiko katika kiasi cha pesa kinachopatikana, lakini katika kiwango cha ujuzi wa kifedha: ikiwa inapatikana, mtu maskini atakuwa tajiri hivi karibuni. Kutoka kwa makala hii utajifunza jinsi ya kuelezea muundo huu, pamoja na njia na shughuli za kuboresha ujuzi wa kifedha.

Na ikiwa hakuna elimu ya kifedha, basi haijalishi mtu ni tajiri kiasi gani, atalazimika kuachana na bahati yake kwa muda mfupi sana.

Ujuzi wa kifedha ni ufahamu wa jinsi fedha huathiri maisha. Unaweza kuzungumza juu ya michakato ya kifedha katika maisha ya mtu binafsi, au unaweza kuzizingatia kwa kiwango kikubwa, na kisha tutazungumza juu ya ushawishi wa pande zote wa uchumi na kampuni, biashara, mkoa au serikali. Pia kuna kiwango cha kimataifa ambacho athari za uchumi mkuu kwa hali ya ulimwengu kwa ujumla zinaweza kuzingatiwa. Ujuzi wa kifedha pia unamaanisha usimamizi wa busara wa mapato na matumizi, upangaji wa bajeti, n.k.

Makala bora ya mwezi

Marshall Goldsmith, kocha mkuu wa biashara kulingana na Forbes, alifichua mbinu ambayo ilisaidia wasimamizi wakuu wa Ford, Walmart na Pfizer kupanda ngazi ya kazi. Unaweza kuokoa mashauriano ya $5K bila malipo.

Nakala hiyo ina bonasi: sampuli ya barua ya maagizo kwa wafanyikazi ambayo kila meneja anapaswa kuandika ili kuongeza tija.

• Jinsi ya kuvutia utajiri katika maisha yako: Siri 6 kutoka kwa mmoja wa watu tajiri zaidi Amerika

Miongoni mwa athari chanya za uboreshaji wa kusoma na kuandika tunaweza kutaja zile kuu:

• ukuaji wa kiwango cha biashara ndogo;
• kuongeza fahirisi ya maendeleo ya wananchi;
• kuboresha hali ya kifedha katika jamii;
• kuondoa fikra potofu zinazopunguza fikra za watu.

Misingi ya elimu ya kifedha

• Njia sahihi ya pesa.

Kanuni hii inamaanisha mtazamo mpya kabisa kuelekea pesa kama chombo kinachoweza kudhibitiwa. Inajumuisha ufahamu kwamba hautegemei pesa, lakini unaweza kuelekeza mtiririko wake ili kujinufaisha mwenyewe na bahati yako.

• Uhasibu na upangaji makini wa rasilimali zako za kifedha.

Sharti la kufikia malengo yako ya kifedha (kwa mfano, kukusanya kiasi fulani cha pesa) ni uwepo wa mpango wa kifedha wa mtu binafsi. Unaweza kuandika mwenyewe au kutumia usaidizi uliohitimu wa wataalamu. Masharti muhimu hapa yatakuwa utunzaji wa busara wa mapato na gharama, pamoja na uundaji sahihi wa lengo.

Uwezo wa kusimamia vyema mtiririko wako wa pesa ndio msingi wa kukusanya pesa kwa mafanikio kufikia malengo yako: kupata bidhaa za nyenzo (gari, ghorofa, mali isiyohamishika), kuunda mtaji (kwa kuanzisha biashara au kwa kusudi la kupata riba) au akiba kwa ajili ya siku zijazo, pamoja na kazi nyingine za kifedha ambazo ni muhimu sana kwako.

• Misingi ya ushirikiano na taasisi za fedha.

Uhusiano uliojengwa vizuri na benki, kampuni za bima, madalali na washiriki wengine katika michakato ya kifedha hutumika kama msingi thabiti wa kuboresha msimamo wako. Watu matajiri wa kisasa hulipa kipaumbele maalum kwa mwingiliano mzuri na taasisi za kifedha, wakitumia fursa zote zinazotolewa.

• Uzalishaji wa mapato hai hautadumu milele.

Ni bora kuanza kuwa na wasiwasi juu ya kuunda vyanzo vya mapato kabla ya kustaafu.

Kujua kusoma na kuandika kifedha inajumuisha:

1. Kuwasiliana na huduma za mshauri wa kifedha. Hii itakusaidia ujuzi wa usimamizi wa mtiririko wa pesa na itakufungulia fursa na zana mpya, ambazo matumizi yake yatakusaidia kuboresha michakato yako mwenyewe ya kifedha.
2. Kujielimisha. Jitayarishe kupata maarifa kwa uhuru katika uwanja wa fedha, jizungushe na habari kutoka kwa vyanzo anuwai: vitabu, majarida, fasihi maalum ambayo itasaidia kupanua upeo wako juu ya mada hii, soma tovuti muhimu za mtandao, chagua kozi, mihadhara na madarasa ya bwana ambayo ni. kuhusiana na tatizo la elimu ya fedha, sikiliza ushauri wa wale ambao tayari wamepata utajiri na mafanikio. Utalazimika kufanya kazi kwa bidii kutenganisha maarifa muhimu na muhimu kutoka kwa habari isiyo ya lazima ambayo inapatikana kila wakati leo, lakini juhudi zako hazitalipwa: hamu inayoendelea, inayoungwa mkono na hatua za kuongeza kiwango cha elimu ya kifedha, italeta. matokeo yaliyohitajika. Hata kama ni safari ya majaribio na makosa, hatimaye utapata uhuru wa kifedha.

Uhuru wa kifedha- hali ambayo unahisi salama na huru, ukitoa maisha yako mengi kwa maisha yenyewe, na sio kupata pesa. Unapokea mapato ya kifedha mara kwa mara, ambayo hukuruhusu usiwe na wasiwasi juu ya kutafuta kila wakati fursa mpya za kupata pesa.

Inayofuata zana za elimu ya kifedha itakusaidia kufikia hali hii haraka:

• Fahamu mtu ambaye tayari amepata mafanikio na kuwa tajiri. Zingatia tabia na vitendo vya mtu kama huyo, muulize maswali ambayo yanakuvutia na uombe ushauri. Hakuna ubaya kwa kujifunza. Usiwe na aibu juu yake. Ikiwa hakuna watu kama hao katika mazingira yako, pata habari kuhusu watu kama hao, soma wasifu wao, soma vitabu vilivyoandikwa nao, fuata mapendekezo yao katika uwanja wa fedha na elimu ya kifedha.

• Jaribu kulinda rasilimali zako za kifedha, kuwa mwangalifu juu ya matumizi, ukizingatia kwa uangalifu ni nini hasa nyuma ya kila nia yako ya kutumia pesa: hamu yako ya kibinafsi au hamu ya kufanana na mtu. Sikiliza mwenyewe, usifuate mwongozo wa wengine.
• Kufikia malengo yako kunahusiana moja kwa moja na zana gani unatumia ili kuyafanikisha. Ni muhimu kuelewa kwamba moja kuu juu ya njia ya kupata uhuru wa kifedha ni mpango wa kifedha wa mtu binafsi. Usihifadhi wakati wako na umakini ili kufanya kazi nayo kwa uangalifu. Wasiliana na washauri wa kifedha kwa usaidizi. Jifunze ugumu wa kupanga kifedha peke yako. Wanasaikolojia wamegundua kuwa mafanikio na malengo yaliyotarajiwa yanapatikana kwa kasi zaidi na watu hao ambao hupanga maisha yao kwa uangalifu: kutoka kwa kazi ndogo kwa kila siku hadi malengo makubwa kwa miezi na miaka ijayo. Kukusanywa na kupangwa zaidi, jaza maisha yako na vitendo ambavyo vitakuleta karibu na kufikia ujuzi wa kifedha kila siku.
l>

Tatizo la elimu ya kifedha nchini Urusi

Kulingana na wataalamu katika uwanja wa fedha, leo kuna tatizo nchini Urusi udanganyifu wa ufahamu wa raia katika masuala ya fedha. Hii ni kutokana na kiasi kikubwa cha habari ambacho hutiririka kwa mtiririko usio na kikomo kutoka kwa redio na TV, safu za magazeti na ripoti za habari, mahojiano mengi na mijadala kuhusu mustakabali na kuyumba kwa sarafu kwa kushirikisha wataalamu. Kwa bahati mbaya, haya yote yanadhoofisha misingi ya ujuzi wa kifedha, kwa sababu watu wanaamini kwamba tayari wana habari za kutosha. Udanganyifu huu wa ufahamu katika kutatua masuala ya kifedha kwa kweli hauungwi mkono na chochote. Watu ambao eti wanajiamini katika ufahamu wao hawazingatii maelezo ya kutosha na kupuuza usaidizi unaostahili wa wataalam, ndiyo sababu wanaweza kudharau hatari za shughuli fulani, kusaini makubaliano ya mkopo usiofaa kwao wenyewe, na kuanguka mikononi mwa wadanganyifu. .

Katika hali halisi elimu ya kifedha ya idadi ya watu imebaki katika kiwango cha chini sana. Hii pia inaelezwa kihistoria: ushiriki wa serikali na matumizi ya rasilimali za utawala katika uchumi wa soko kwa muda mrefu, kufungia kwa akaunti wakati wa mageuzi, mgogoro wa 1998, kuibuka kwa piramidi za kifedha kwenye soko. Jukumu muhimu katika kesi hii linachezwa na mtazamo fulani kuelekea pesa na utajiri katika mila ya Orthodox ya Urusi: kulaani uchoyo na upataji kama dhambi kubwa, kuinua picha ya mtu mkarimu, asiye na fedha kuwa bora. Fasihi na ngano zimejaa mifano ya mtazamo usio na maana wa kufadhili: Balda, akifanya kazi kwa kubofya, Emelya mvivu, amelala kwenye jiko.

ABC za ujuzi wa kifedha hujifunza vyema zaidi katika umri wa miaka 24-35, wale wanaotumia mtandao kikamilifu na kujitahidi kupata mapato ya juu.

Robo ya Warusi wote hawajui ni maswala gani ambayo Benki Kuu inashughulikia, na kila sehemu ya kumi haitofautishi kutoka kwa Sberbank. Chini ya nusu ya raia wa Urusi (45%) wanajua mfumo wa bima ni nini. Idadi kubwa ya watu hawajui jinsi ya kuweka akiba ya kifedha na uwekezaji ipasavyo; ni sehemu ndogo tu ya watu wanaosoma fasihi kuhusu uchumi na wana nia ya kuboresha kiwango chao cha ujuzi wa kifedha. Kuna ukosefu wa uaminifu katika mfumo wa fedha wa serikali; neno "mgogoro" linatisha watu wengi kiasi kwamba watu wanafunga amana zao. Tabia hii ya wananchi inasababisha uhaba wa fedha na kusitishwa kwa benki.

Soko la kifedha linaendelea kwa kasi ya haraka, na kuunda hali ya kuibuka kwa makampuni mapya yanayotoa huduma zinazofaa na wauzaji na historia isiyothibitishwa na sifa. Kutojua kusoma na kuandika kwa watu kunaonyeshwa katika kiwango cha mapato ya kibinafsi na hali ya uchumi. Matarajio ya ujinga ya faida ya haraka, maamuzi ya haraka, deni kwa mkopo - kwa sababu ya vitendo kama hivyo vya raia ambao hawajaelimika, soko limejazwa na pesa "za ubora wa chini". Kuongezeka kwa idadi ya watumiaji hao kunapunguza utulivu wa kiuchumi na kuchangia ukuaji wa washindani wasio waaminifu. Chini ya hali kama hizi, soko huanza "homa", na kuna hatari ya kuibuka kwa hisia nyingi za kubahatisha na hofu kati ya idadi ya watu.

Serikali leo inakabiliwa na lengo muhimu - kuongeza ujuzi wa kifedha wa idadi ya watu. Hii inapaswa kusaidia kuboresha hali katika soko la mikopo, kuunda hali ya kuibuka kwa tabaka zima la wawekezaji wa kibinafsi ifikapo 2020, na kufundisha watu jinsi ya kuunda mkakati wa maisha yao ya baadaye wakati wa kustaafu.

• Nukuu 15 za busara kuhusu utajiri kutoka kwa mamilionea na mabilionea

Je, mtu aliye na elimu ya juu ya fedha anafanyaje?

1. Hudumisha usawa kati ya matumizi na uwekezaji.

Kujihakikishia kiwango bora cha maisha sasa na wakati huo huo kuwekeza rasilimali za kifedha katika mji mkuu wa siku zijazo sio kazi rahisi. Ukijishughulisha na kazi za sasa na kutumia rasilimali uliyonayo bila kuhangaika kutengeneza akiba ya siku zijazo, kuna uwezekano kwamba utaishia kwenye umasikini uzeeni, ukipokea pensheni tu kutoka kwa serikali, saizi yake ambayo katika nchi yetu inaacha kuhitajika. Kuogopa sana mustakabali mbaya na kwa hivyo kujikana kila kitu, kuokoa pesa nyingi iwezekanavyo "kwa baadaye", imejaa ukweli kwamba utapunguza sana ubora wa maisha yako na hautakusanya kumbukumbu nzuri ambazo zitakulisha kihemko. katika siku zijazo. Ni muhimu kutoenda kupita kiasi, lakini kudumisha usawaziko unaofaa wakati wa kusimamia fedha zako na kupanga mkakati wa siku zijazo.

2. Inasimamia fedha za kibinafsi kwa ufanisi. Panga mapato na matumizi mapema.

Leo, hakuna uhaba wa programu za kusoma na kuandika za kifedha ambazo hurahisisha kudhibiti mapato na matumizi yako. Ukishajua mojawapo, unaweza kuhifadhi data yako yote ya mtiririko wa pesa kwenye simu yako. Hii itachukua si zaidi ya dakika mbili kwa siku. Chaguo jingine, la kuaminika zaidi, kwa wale ambao hawana haraka ya kuamini habari kama hizo kwa programu za elektroniki ni programu ya Excel ya kufanya mahesabu na kuunda meza.

Inashauriwa kupanga mpango wa gharama zijazo mwezi mmoja mapema na kulinganisha gharama ambazo umepanga bajeti na zile halisi za mwezi uliopita. Haya yote hayatakuchukua zaidi ya dakika 30 kwa siku, na faida zitakuwa kubwa: utaona ni wapi unatumia pesa nyingi na utaweza kurekebisha gharama zako katika siku zijazo ipasavyo.

3. Huweka malengo wazi ya kifedha na kuyafikia kwa mafanikio.

Kuna tofauti gani kati ya ndoto na lengo? Lengo ni ndoto iliyoundwa mahususi ambayo ina makataa ya wazi ya kufanikiwa na kipaumbele juu ya matamanio mengine, ambayo sio muhimu sana. Lengo, tofauti na ndoto, lina vigezo vingi vinavyoipa uhakika zaidi. Kwa mfano, ndoto itasikika kama hii: "Ningependa kuishi karibu na bahari." Lengo litaundwa kama ifuatavyo: "Katika miaka 15, ninapanga kununua jumba la ghorofa tatu na eneo la mita za mraba 200. mita zilizo na bustani iliyo karibu na karakana mita 150 kutoka baharini, kwenye pwani ya Kroatia, yenye thamani ya dola elfu 250.

Kilichobaki ni kuchukua hatua za kweli kuelekea lengo letu la kifedha: pata pesa za kutosha kuokoa $ 598 kila mwezi na kuwekeza kiasi hiki kwenye soko la hisa na kurudi kwa kila mwaka kwa 10%, na katika miaka 15 tutaweza kununua nyumba ndogo ya pwani. kwa dola elfu 250.

4. Anapanga maisha yake ya baadaye miaka 10-20-50 mapema na kufuata mpango wa kifedha wa kibinafsi.

Mpango wa kifedha wa kibinafsi (LPP) ni msaidizi wa kuaminika katika kufikia malengo yako ya kifedha. Mtu yeyote ambaye anayo na kufuata bila shaka atafikia ustawi wa kifedha unaohitajika. Kuna kadhaa hatua fanya kazi na LFP:

• Kufanya uchambuzi wa hali ya sasa na kutathmini mapato na gharama, mali na madeni.
• Uundaji wa malengo na maelezo ya hatua maalum za kuzifikia.
• Chaguo sahihi la vyombo vya kifedha kwa kila kusudi.
• Utekelezaji wa mpango.
• Uchambuzi wa mara kwa mara (angalau mara moja kwa mwaka) wa maendeleo kuelekea lengo na marekebisho ya mpango kulingana na hali halisi ya mambo.

5. Hutumia vyombo mbalimbali vya fedha kufikia malengo mbalimbali.

Leo, kila mmoja wetu ana chaguo kutoka kwa aina kubwa ya vyombo vya kifedha. Wanatofautiana kutoka kwa kila mmoja katika vigezo vyao: faida, kuegemea, utulivu, ukwasi, kipindi cha uwekezaji kilichopendekezwa, vizingiti vya kuingia, nk.

Ni muhimu kuzingatia kufaa kwa malengo ya kifedha na uchaguzi wa vyombo kwao: vyombo vya muda mrefu havifaa kwa kutatua matatizo ya muda mfupi. Kununua nyumba au kuwekeza pesa katika hisa za kampuni haitasaidia ikiwa unahitaji pesa katika miezi mitatu ijayo. Kwa kesi hii, chombo cha kifedha kama vile amana ya benki kinafaa zaidi, kwani itakuwa kioevu zaidi.

6. Ina vyanzo kadhaa vya mapato.

Ikiwa mtu hupokea rasilimali zote muhimu kwa maisha kutoka kwa chanzo kimoja tu, basi hii inamaanisha hatari kubwa, ambayo inaongezwa mara mbili ikiwa familia nzima inategemea chanzo kimoja cha mapato. Inapokuwa na vyanzo kadhaa vya uingiaji wa fedha, wanachama wake watajiamini zaidi na bajeti ya jumla itakuwa thabiti zaidi.

Watu walio na ujuzi wa kifedha hujitahidi kuwa na angalau chanzo kimoja cha mapato kila mwaka.

Kwa kuongeza, ni muhimu kuwa na uwezo wa kupata taarifa unayohitaji na kuitumia kwa manufaa ya juu kwako mwenyewe.

7. Hufanya chaguo la busara la huduma za kifedha.

Ili kuepuka kupoteza pesa zako kama amana au uwekezaji, ni muhimu kuangalia uaminifu wa taasisi za fedha.

8. Ina mfuko wake wa hifadhi - "mto wa usalama" (ikiwa ni hali zisizotarajiwa).

Ikiwa umekusanya mfuko wa hifadhi, basi hautaogopa hali zisizotarajiwa kama ugonjwa wa muda mrefu au kupunguzwa kwa huduma. Tumia kanuni hii muhimu sana ya ujuzi wa kifedha, na kisha utakuwa na bima dhidi ya shida za maisha.

9. Anajua jinsi haki za watumiaji wa huduma za kifedha zinalindwa.

Hii ina maana kwamba katika tukio la ukiukwaji wa haki zake katika soko la fedha, mtu anafahamu nini cha kufanya na wapi pa kwenda ili kujilinda.

• Maneno ambayo husababisha ugonjwa na kuzuia kazi ya ubongo

Hadithi za ujuzi wa kifedha

Mtu anayejitegemea kiuchumi anaweza:

• kudhibiti harakati za fedha zako;
• panga biashara yake ambayo itamletea mapato; fanya kazi kwa kukodisha, na pia kutumia aina zingine za usaidizi wa kifedha;
• tathmini kwa uangalifu na upange gharama kwa ustadi sio tu kwa watu binafsi, bali pia kwa familia yako yote, elewa hali kwenye soko la kifedha, jishughulishe na utafiti wake, ujue aina kadhaa tofauti (angalau tatu) za kusambaza rasilimali zako za kifedha kwa akiba na gharama;
• kufanya uchaguzi unaofaa na wenye ujuzi wa taasisi za fedha na washirika kwa ushirikiano, kutoa tathmini muhimu ya matoleo na huduma za sekta ya fedha;
• ni busara kuingia katika mahusiano ya mikopo, kutumia mtindo wa biashara ili kuhesabu usawa wa kiuchumi wa biashara yako;
• kudumisha umbali kati ya gharama yako mwenyewe na uzalishaji;
• kuwa na uwezo wa kutumia vyombo vya kifedha kwa ajili ya uwekezaji, kutunza sio tu maslahi ya mtu mwenyewe, bali pia ya biashara yake;
• shiriki katika shughuli za hisani ili kujitangaza kama mtu tajiri, karibia kwa uangalifu uchaguzi wa fomu na aina za hisani;
• tumia zana ili kuhakikisha vitendo vyako na mali ya kibinafsi ya kifedha na yale yanayohusiana na bajeti ya biashara yako, usijihusishe na kashfa za kifedha na piramidi za pesa;
• kuchukua hatua ili kupunguza hatari ya kuteseka kutoka kwa wadanganyifu wa kawaida, haraka na kwa ufanisi shughuli za kifedha za kielektroniki.

Ni nini hasa kinatokea? Leo ni vigumu kutoa jibu lisilo na utata kwa swali la kiwango gani cha ujuzi wa kifedha wakazi wa Urusi wanayo. Makadirio ya wataalam hutofautiana kidogo. Kuna maoni kwamba mambo nchini Urusi sio mabaya sana na ujuzi wa kifedha na Warusi kwa ujumla wanaweza kusimamia fedha zao kwa ufanisi. Na pia kuna maoni ya kukata tamaa juu ya idadi kubwa ya raia wa Urusi ambao hawana kiwango cha chini cha maarifa katika eneo hili.

Matokeo ya tafiti za takwimu juu ya mada ya ujuzi wa kifedha wa Warusi ni ya kukatisha tamaa. Ni 2% tu ya wakaazi wote wa Urusi wanajiona kuwa wasomi wa kifedha na wanaamini kuwa wanajua vizuri eneo hili. 11% walitaja ujuzi wao wa masuala kama hayo kuwa mzuri, chini ya nusu ya waliohojiwa (38%) - wa kuridhisha. 32% ya Warusi walikadiria kiwango chao cha ujuzi wa kifedha kuwa hauridhishi, na 18% ya waliojibu walikiri kwamba hawana maarifa au ujuzi wowote katika eneo hili.

• Utendaji wa Uwekezaji: Jinsi ya Kukokotoa Ushindi na Kufeli

Jinsi ya kuboresha ujuzi wa kifedha: njia 4 rahisi

1. Soma makala za vipengele.

Kujifahamisha mara kwa mara na blogi za watu waliosoma kifedha hakutachukua muda mwingi. Katika makala zao wanaeleza siri za mafanikio. Dakika chache kwa siku za kusoma zinaweza kukupa vidokezo muhimu vya pesa.

2. Cheza michezo inayokuza ujuzi wa kifedha.

Fomu ya mchezo ni mojawapo ya ufanisi zaidi kwa maendeleo ya ujuzi wa kifedha. Leo, kuna uteuzi mkubwa wa michezo mbalimbali ya biashara ambayo huendeleza ujuzi katika utunzaji mzuri wa rasilimali za kifedha (kutoka kupanga gharama za kibinafsi hadi kufanya uwekezaji mkubwa). Shukrani kwa fursa hii, huwezi tu kufahamiana na misingi ya ujuzi wa kifedha, lakini pia jaribu mawazo na mikakati mbalimbali katika vitendo na uone jinsi inavyofaa. Faida kubwa ya mchezo ni kwamba ikiwa utafanya makosa, huwezi kupata hasara za kifedha, lakini wakati huo huo utapata ujuzi muhimu na uzoefu muhimu.

3. Hudhuria semina, wavuti na kozi ili kuboresha ujuzi wako wa kifedha.

Unapaswa kuwa mwangalifu na mialiko mingi ya matukio ya kusoma na kuandika ya kifedha. Jaribu kuchagua kutoka kwa kozi na mafunzo yaliyopo yale ambayo yataleta manufaa ya juu zaidi, na hayatalenga kukufanya kuwa mteja wao au kukushawishi kununua huduma wanazotoa. Zingatia kozi zinazotolewa na wataalam huru wa kifedha na vyuo vikuu anuwai mara nyingi hutoa habari ya hali ya juu na muhimu.

4. Jenga tabia nzuri za kifedha.

Wakati mwingine ujuzi mdogo uliopatikana kwa uangalifu unaweza kuwa mwanzo wa mabadiliko makubwa katika maisha yako ya kifedha. Kumbuka na kupitisha haya 4 tabia nzuri:

• Usiingie katika uhusiano wa deni na mkopo - ishi kulingana na mapato yako.
• Fanya mpango mbaya wa matumizi kwa mwezi ujao mapema. Rekodi mapato na matumizi yote.
• Jifunze kuokoa karibu 10% ya mapato yako kila wakati.
• Sikiliza ushauri wa mshauri wa kifedha ikiwa unaamua kuwekeza pesa katika mradi wowote wa uwekezaji.

Maoni ya wataalam

Kuongeza ujuzi wa kusoma na kuandika katika ulimwengu wa kisasa sio ngumu

Alexander Merenkov,

Mkurugenzi Mkuu wa kampuni "Hazina ya Kaskazini", Yekaterinburg

Ninaamini kwamba kiongozi mzuri lazima awe na uwezo wa kujitengenezea malengo na timu yake, kupanga shughuli za kampuni, kutafuta rasilimali za kutimiza kazi alizopangiwa, kuwapa motisha wafanyakazi, na kufuatilia matokeo.

Hii inakuhitaji kuwa na ujuzi katika nyanja ya rasilimali watu, usimamizi wa mradi, fedha, gharama, vifaa na hatari. Inahitajika pia kuwa mtaalamu katika uwanja wa uchumi na uuzaji, shirika la uuzaji na mazungumzo, mawasilisho na utatuzi wa migogoro.

Unaweza kupata maarifa muhimu kwa njia tofauti:

Pata elimu ya ziada ya juu. Ikiwa tunazingatia maeneo ya kitaaluma ambayo nimeorodhesha, basi itakuwa busara kupata elimu ya pili ya juu katika moja ya maeneo (kutolewa kwa utaratibu wa kushuka, kuanzia na muhimu zaidi): kifedha, kiuchumi, kisheria, kisaikolojia.

Pata mafunzo katika programu za muda mfupi. Nadhani mafunzo kuhusu mada zifuatazo yangefaa: kadi ya alama iliyosawazishwa, nadharia ya vikwazo vya mifumo, nadharia za kufanya kazi na aina tofauti za watu, udhibiti wa hatari, kufanya maamuzi, usimamizi wa wakati, mazungumzo na utatuzi wa migogoro, sanaa ya uwasilishaji.

Nilipata ujuzi katika programu zote zilizoorodheshwa, ikiwa ni pamoja na mafunzo nje ya nchi.

Njia nyingine nzuri ya kuboresha ujuzi wako ni kutumia huduma za kocha kutoka miongoni mwa wafanyabiashara wataalamu. Unaweza kupata angalau mtu mmoja mwenye uzoefu na tajiri kutoka kwa mazingira ya biashara ambaye atakuwa tayari kupitisha ujuzi na uzoefu wake kwako, kuruhusu kushiriki katika mikutano, na kukujulisha kwa vyombo vya habari vya biashara na sekta (karatasi au elektroniki).

• Uboreshaji wa kwingineko ya uwekezaji: Kanuni 5 muhimu za usimamizi wa mtaji wa kibinafsi

1. Jifunze kupata zaidi ya unayotumia. Wakati sheria hii inakuwa imara katika maisha yako na kutambua thamani yake, itakuleta karibu zaidi na kufikia uhuru wa kifedha. Haraka unapoanza kuweka sheria hii katika vitendo, ni bora zaidi.
2. Lipa madeni yako yote na usiingie katika majukumu mapya ya mkopo. Haupaswi kukopa pesa au kuchukua mkopo hata kuwekeza. Ukifanya kazi ili kufidia deni lako, hutaweza kupata faida.
3. Ni muhimu kufanya kazi kwa malengo yanayolingana na hali yako halisi ya kifedha na muda wa kutosha wa kuyafikia. Upangaji wa busara kulingana na hali halisi ya mambo ni bora mara nyingi kuliko kutimiza ndoto zako moja kwa moja.
4. Jaribu kujikinga na umaskini na ufukara kwa msaada wa mfuko wa dharura. Hii itafanya iwe rahisi kwako kukabiliana na shida za maisha bila kuingia katika hali ngumu ya kifedha. Mtu yeyote ambaye ametoka kwenye umaskini hadi kwenye utajiri anajua gharama kubwa ambayo mtu anapaswa kulipa ili kufikia utajiri, mara moja kuupoteza.
5. Ili kuunda mtaji, tumia fedha zilizopo, hasara ambayo haitakusababisha uharibifu mkubwa. Hasa linapokuja suala la uwekezaji mkali.
6. Punguza hatari ya upotezaji wa pesa kwa kuzibadilisha: wakati wa kuunda vyanzo hai na vya mapato, jaribu kuzisambaza kwa mwelekeo tofauti. Ikiwa vyanzo vyako vyote vya mapato vimejilimbikizia eneo moja, kuna hatari kubwa ya kupoteza kila kitu.
7. Fuatilia mpango wako wa kifedha. Ikiwa inatofautiana na viashiria halisi, rekebisha tabia yako, chunguza kwa umakini gharama zako, na uondoe zisizo za lazima.
8. Tumia zana zote zinazowezekana kuunda mtaji na kudhibiti pesa zako. Njia iliyounganishwa na matumizi ya mbinu mbalimbali itasaidia kuunda vyanzo vya mapato ya passiv, ambayo itakuleta karibu na uhuru wa kifedha.

Maoni ya wataalam

Jambo muhimu zaidi ni kuelewa wazi kile unachotaka kujifunza

Vadim Galtsov,

Mkurugenzi Mkuu wa kampuni "Gikom", Krasnodar

Ninatoa upendeleo kwa kozi na mafunzo hayo ambapo unaweza kupata maarifa ya vitendo. Kwanza mimi huchambua kila programu kila wakati. Ninasikiliza wale wanaonitia moyo imani yangu, wana kiwango sawa cha elimu na ujuzi, na ambao wana takriban vigezo sawa vya uteuzi kama mimi. Jambo muhimu zaidi ni ufahamu wazi wa kile unachotaka kupata kutoka kwa mafunzo. Vinginevyo, ubora wa mafunzo na taarifa iliyotolewa kwako itakuwa ya juu, lakini hutaweza kuitumia kwa ufanisi katika maisha yako.

Uzoefu wa kweli umenionyesha kwamba mazoezi ni muhimu zaidi kuliko nadharia yoyote. Nilipokuwa na umri wa miaka 19, nililazimika kuandamana na baba yangu katika safari ya kibiashara ya kwenda Urusi. Nalikumbuka kwa sababu likawa somo zuri sana kwangu. Tulitembelea miji tofauti kusoma biashara na soko, na pia kutafuta wasambazaji wa bidhaa za maziwa. Ilitubidi kutafuta washirika kupitia maduka makubwa, kwani mtandao haukutengenezwa vizuri mnamo 2003. Ilitokea kwamba kwa siku moja tulizunguka vituo viwili vikubwa vya mkoa na kufanya mikutano na mazungumzo mengi. Kwa jumla, tulitembelea miji 12 na kufanya mikutano 50 na washirika, ambayo ikawa uzoefu usioweza kubadilishwa kwangu. Nilipanga safari yangu ya biashara iliyofuata kabisa peke yangu, ambapo ujuzi niliopata hapo awali ulikuwa wa manufaa. Hii ni muhimu sana: si tu kupata uzoefu, lakini pia mara moja kuiweka katika vitendo.

Ninakushauri usizingatie semina za biashara pekee zinaweza kuleta faida muhimu. Meneja wa kisasa sio tu bosi rasmi, lakini pia kiongozi, jenereta ya mawazo, msukumo kwa timu yake. Huu pia ni ujuzi ambao unahitaji kujifunza.

Vitabu bora zaidi juu ya ujuzi wa kifedha: 10 zinazouzwa zaidi

• Bodo Schaefer "Njia ya Uhuru wa Kifedha"

Mwandishi wa kitabu hiki ana hakika kwamba matajiri na maskini hutofautiana, kwanza kabisa, katika njia yao ya kufikiri, na si kwa kiasi cha fedha zilizokusanywa. Bodo Schaefer itakusaidia kuamua wewe ni aina gani ya kisaikolojia na kukuambia jinsi ya kujifunza kufikiria kama matajiri. Utajifunza jinsi unavyoweza kupata utajiri kwa kutumia vyombo mbalimbali vya kifedha, kwa mfano, amana za benki, fedha za hisa za pamoja, na michezo ya hisa. Katika kitabu hicho pia utapata mifano mingi ya kuvutia kutoka kwa maisha, hadithi za kweli na hata mifano. Bodo Schaefer ni mkufunzi wa biashara mwenyewe na anafahamu vizuri saikolojia ya mafanikio.

• Robert Kiyosaki, Sharon Lechter "Quadrant ya Mtiririko wa Fedha"

Waandishi wanashiriki nasi siri za usambazaji wa mtaji wa kimataifa. Utajifunza jinsi mfanyabiashara anavyotofautiana na mfanyakazi, kwa nini wawekezaji wengine hubakia bila mafanikio, wakati wengine huongeza utajiri wao, ambayo inawalazimu wengine kubadilisha kazi mara kwa mara, wakati wengine kuunda biashara zao wenyewe. Katika kitabu hiki unaweza pia kupata siri ndogo ambazo zitakusaidia usipotee katika mazingira ya kifedha yanayobadilika kila wakati. Quadrant ya Mtiririko wa Pesa inafaa kwa mtu yeyote ambaye anataka mabadiliko makubwa na anataka kupata nafasi yake katika jamii ya kisasa.

• George Clason "Mtu Tajiri Zaidi Babeli"

Kitabu hicho kitakuwa na riba hasa kwa vijana wote wanaohitaji kujifunza kuelewa jinsi pesa inavyofanya kazi, na pia kuelewa thamani yake. Kitendo hufanyika katika hali ya zamani. Baada ya kusoma "Mtu Tajiri Zaidi katika Babeli," utaona kwamba katika kipindi cha miaka elfu 8 iliyopita, mahusiano ya kifedha ya watu hayajapata mabadiliko mengi: IOUs sawa, kamari, biashara, kuwekeza, kuanzisha. Sheria kulingana na ambayo mzunguko wa fedha hutokea hazibadilika. Licha ya ukweli kwamba kitabu chenyewe kiliandikwa nyuma mnamo 1926, mfumo uliopendekezwa na mwandishi unabaki kuwa mzuri. Utaona hili kwa kuweka ushauri wa George Clason katika vitendo.

• Donald Trump "Sanaa ya Mpango"

Kitabu hiki kina hadithi za Donald Trump kuhusu miamala yake ya mali isiyohamishika, uhusiano na washirika wake wa biashara, uhusiano na wawakilishi wa wafanyabiashara wakubwa na mwingiliano na serikali. Labda habari ya mali isiyohamishika haitakuwa muhimu kwa sababu ya ukweli kwamba soko la Amerika ni tofauti sana na letu. Lakini kitabu hicho kinavutia sana, kwanza kabisa, kwa sababu hutoa mapendekezo ya hatua kwenye njia ya ndoto yako, iliyothibitishwa na uzoefu wa mwandishi mwenyewe. Inafaa kutazama treni ya mawazo ya mtu ambaye amepata mengi.

• Laura Rittenhouse "Buffett kwa wawekezaji. Mwongozo wa Mawasiliano ya Warren Buffett na Wanahisa wa Berksh"

Kitabu hiki kiliandikwa na gwiji wa uwekezaji ambaye ametengeneza mabilioni ya dola kwa wawekezaji wake. Warren Buffett ni mmoja wa wafadhili wenye nguvu zaidi ulimwenguni. Kitabu hiki kina barua ambazo Buffett aliandika kwa washauri wake wa kifedha kutoka mapema miaka ya 70. Zilikuwa na habari za soko la hisa, pamoja na siri nyingi za mafanikio ya uwekezaji na ushauri muhimu. Katika jumbe za fikra za kifedha za wakati wetu, mtu anaweza kutambua maelezo mengi ambayo yanatuwezesha kuhukumu tabia na tabia za bilionea. Wawekezaji wanamwamini Buffett na pesa zao bila shaka hata kidogo, kwa sababu hisa za kampuni ni mtaji wa familia yake. Warren Buffett ana sifa nzuri, ambayo inamruhusu kufanya mikataba kwa kiasi kikubwa. Mfadhili mwenye talanta daima huweka neno lake, mikataba yake yote ni rasmi, wawekezaji hawana shaka uadilifu wa mtu huyu. Barua za Buffett zinavutia sana kwamba zitavutia hata msomaji ambaye hana uhusiano wowote na ulimwengu wa uwekezaji na fedha.

• Vladimir Savenok "Milioni kwa binti yangu. Mpango wa hatua kwa hatua wa kuokoa. Sheria za asili katika biashara"

Kitabu bora kwa wale ambao hawapendi tu kupokea ushauri, lakini pia kuuweka katika vitendo mara moja. Vladimir Savenok anawaalika wasomaji kama hao kuanza kuandaa mpango wao wa biashara wa mtaji wa siku zijazo wakati wa kuusoma. Kitabu kina meza ambazo msomaji anaweza kujaza mara moja, na hutoa maagizo ya hatua kwa hatua kwa wale ambao wana nia ya kuokoa dola milioni: wapi kuanza, ni zana gani za kutumia, jinsi ya kupoteza kile ambacho tayari wamekusanya. Wazo kuu la kitabu ni kuunda mtaji kwa siku zijazo ili kutoa watoto. Njia hii itakuwa ya manufaa kwa wengi, lakini hasa, bila shaka, kwa wazazi.

• Andrey Paranich "Mpango wa kibinafsi wa kifedha. Maelekezo ya mkusanyiko"

Ujuzi wa kifedha unahusisha kupanga kwa ustadi mambo ya pesa. Unahitaji kuwa na ufahamu wa jinsi na nini unatumia pesa, mapato yako ni nini, kujua jinsi ya kuhesabu matumizi ya bajeti ili usiachwe bila riziki, usiingie kwenye shimo la deni, uweze kukusanya pesa, amua wazi ni kiasi gani kitakachokufanya ujiamini. Andrey Paranich anachunguza shida ambazo zinafaa kwa kila mtu. Baada ya kusoma kitabu hiki, utajifunza jinsi ya kuunda mpango wa kifedha wa kibinafsi na kutenga fedha kwa usahihi.

• Daniel Goldie, Gordon Murray "Majibu ya Uwekezaji. Jinsi ya kulinda mustakabali wako wa kifedha"

Kitabu cha Goldie na Murray kinaelekezwa kwa wawekezaji wapya na kila mtu anayetafuta maarifa katika eneo hili. Imeandikwa kwa lugha rahisi na inayoweza kufikiwa, kwa hivyo wakati wa kuisoma hauitaji kujua istilahi za kitaalamu na kutumia kamusi kupenya maarifa ya siri. Waandishi wanaelewa kuwa jambo muhimu zaidi kwa karibu kila mtu ni kuhifadhi na kuongeza pesa zao. Lakini sio kila mtu anayeweza kuelewa chaguzi nyingi za uwekezaji, kuamua juu ya uwekezaji na hatari zinazohusiana nao, kununua dhamana na kupata faida kutoka kwake. Kitabu kitakusaidia kuelewa sheria za msingi za harakati za pesa na kufundisha msomaji kuwa na ujasiri zaidi katika kushughulikia fedha.

• Dmitry Konash "Hifadhi na uongeze. Jinsi ya kudhibiti akiba kwa busara na kwa faida"

Dmitry Konash ni meneja wa eneo wa Intel Corporation katika CIS mwenye uzoefu wa miaka 20, akishauri kuhusu uundaji wa jalada la uwekezaji. Njia yake ya mafanikio ya kifedha haikuwa rahisi. Hata hivyo, uzoefu wa makosa na hasara pia ni muhimu. Mwandishi anashiriki maoni yake juu ya uwekezaji katika hali ya kisasa.

Dmitry Konash hukusaidia kuelewa jinsi ya kuunda jalada lako la uwekezaji na nini kinaweza kukusaidia kuokoa na kuongeza uwekezaji wako. Kwa wawekezaji wa novice, kitabu kitakuwa nadharia muhimu na mkusanyiko wa ushauri muhimu, na kwa wataalam wa kifedha na wawekezaji wenye ujuzi fursa nzuri ya kupanua uzoefu wao.

• Konstantin Baksht "Ladha ya maisha. Jinsi ya kufikia mafanikio, uhuru wa kifedha na kudhibiti hatima yako"

Kwa msaada wa pesa, uhuru ambao tunaota juu yake unawezekana: wakati mwanzo wa uzee na ugonjwa hauogopi, tunapopumzika mahali tunapoota, na tunapotaka, wakati watoto wetu wanapata elimu nzuri. Ni muhimu usikose wakati wa kufurahia maisha katika kutafuta bahati. Inaonekana kwamba Konstantin Baksht tayari amefikiria jinsi ya kupata uhuru wa kifedha katika miaka michache. Ikiwa pia una nia ya kujifunza kuhusu hili, gundua "Ladha ya Maisha ...".

Uchumi, fedha, uhasibu, kodi - kwa wengi, hizi ni dhana ngumu na zisizojulikana ambazo zinahitaji kujifunza kwa miaka mingi. Kwa upande mwingine, elimu ya kifedha ni njia ya kudhibiti mapato na matumizi ya kibinafsi, uwezo wa kusimamia pesa kwa faida na kufikia kiwango kipya cha ustawi wa nyenzo. Mafanikio yanapatikana kwa wale ambao wamejua sanaa ya sio tu kupata pesa, lakini kupanga gharama zao na uwekezaji. Hii inaweza kujifunza katika miezi michache na kisha kutumika kwa maisha yako yote.

Ujuzi wa kifedha ni nini

Kulingana na mkufunzi maarufu wa biashara Robert Kiyosaki, ujuzi wa kiuchumi unapaswa kujumuisha:

• ujuzi wa misingi ya sheria ya kodi;
• uwezo wa kutumia na kuelewa uhasibu;
• uwezo wa kuunda mpango rahisi wa kifedha;
• kuwa na wazo la pesa ni nini na jinsi ya kufanya kazi nayo.

Usifikiri kwamba itachukua muda mwingi kujifunza hili, ni suala la wiki kadhaa. Jambo kuu ni kuelewa kuwa hii ni muhimu kwa mafanikio yako mwenyewe na kutumia misingi ya kusoma na kuandika ya kiuchumi katika mazoezi.

Umuhimu wa elimu ya kifedha kwa mtu wa kisasa

Watu wengi wanaamini kwamba ikiwa sio wachumi wa kitaalamu na wahasibu, basi hawana haja ya kuwa na ujuzi wa uchumi. Kutokujua kusoma na kuandika kunaweza kusababisha matokeo mabaya:

• kufanya maamuzi ambayo ni hatari kwa ustawi;
• kuchukua mikopo isiyofikiriwa vibaya, kushiriki katika miradi ya piramidi;
• uwekezaji usio na ufanisi, ikiwa ni pamoja na pensheni;
• kutokuwa na uwezo wa kuchukua fursa ya uwekezaji na soko la fedha kama chombo cha kuimarisha;
• kupunguzwa kwa mapato ya kibinafsi.

Nani anahitaji ABCs za fedha

Idadi ya watu wenye mafanikio ndio ufunguo wa ustawi wa nchi. ABC ya fedha inahitajika sio tu na watu wa kawaida tu serikali itafaidika ikiwa watu watajifunza kusambaza fedha zao vizuri na kutumia fursa zote kufikia mafanikio. Kiwango cha juu cha maarifa katika uwanja wa uchumi na fedha husababisha kuongezeka kwa ushiriki wa idadi ya watu katika matumizi, ambayo husababisha ukuaji endelevu wa uchumi. Kuongezeka kwa ustawi wa nyenzo huongeza fursa za uwekezaji wa wananchi, ambayo inaongoza kwa maendeleo ya miundo ya benki na hali ya jumla ya maisha katika serikali.

Jambo kuu ni kwamba ujuzi wa kifedha unahitajika na mtu mwenyewe. Kuelewa mchakato wa kuokoa pesa, kuunda mapato ya kupita, kusimamia gharama - yote haya yatasaidia kuongeza akiba yako. Usisahau kuhusu mfumo wa udhibiti; mtu mwenye ujuzi wa kiuchumi daima hulipa kodi kwa wakati, ambayo inamfanya kuwa raia wa kufuata sheria na mafanikio.

Inamaanisha nini kuwa na ujuzi wa kifedha?

Inafurahisha kwamba mashirika ya serikali, kulingana na tafiti nyingi, tayari yamekusanya picha ya jumla ya mtu anayejua kusoma na kuandika kiuchumi. Kwa hivyo yeye:

• ina kumbukumbu za maandishi au za elektroniki za mapato au gharama;
• anaishi ndani ya uwezo wake, haichukui mikopo ya kijinga;
• anajua wapi kutafuta taarifa muhimu kuhusu masuala ya kiuchumi;
• kabla ya kuwekeza pesa, soma chaguzi zote na uangalie kwa kuegemea;
• huokoa kwa "siku ya mvua", kinachojulikana kama airbag katika kesi ya ugonjwa, kupoteza kazi, nguvu majeure.

Jinsi ya kujifunza ujuzi wa kifedha

Usifikiri kwamba ujuzi wa kifedha ni uwezo tu wa kuhesabu pesa na kuokoa kila mwezi kutoka kwa mshahara wako. Hii ni dhana pana ambayo inajumuisha ujuzi wa misingi ya uchumi mkuu na microeconomics, umiliki wa taarifa kuhusu taasisi za mikopo, uwezo wa kuweka malengo ya kimkakati na kuyatekeleza kwa mafanikio. Kusoma wasifu wa watu waliofaulu na uzoefu wao wa kibinafsi uliofanikiwa itakuwa na faida.

Kuna njia kadhaa za kujifunza hii:

• utafiti wa kujitegemea wa kazi juu ya uchumi na fedha;
• kupata habari kuhusu hali ya sasa nchini, mabadiliko katika sheria ya Urusi;
• udhibiti wa mapato na matumizi kwa kutumia programu maalum;
• kusoma vitabu na kozi za video juu ya elimu ya kibinafsi ya kiuchumi,
• Kuhudhuria mihadhara na madarasa ya kuboresha elimu ya kibinafsi ya kiuchumi.

Wapi kuanza

Daima unahitaji kuanza tangu mwanzo, na katika kesi hii, kwa kubadilisha mtazamo wako kuelekea pesa. Idadi kubwa ya watu huwachukulia kama njia ya kununua chakula, mavazi, magari, na mali isiyohamishika. Saikolojia ya watumiaji haileti mafanikio; inageuka kuwa pesa hupatikana ili kuitumia. Unahitaji kuvunja mduara huu mbaya na kwenda zaidi ya silika za wafilisti, fanya pesa zako mwenyewe zifanye kazi kwa mafanikio yako.

Misingi ya elimu ya kifedha shuleni

Jimbo linaelewa kuwa ustawi wake unategemea ujuzi wa kiuchumi wa idadi ya watu, na tayari mnamo 2019 inatanguliza mada "Misingi ya Kusoma Kiuchumi" katika mtaala wa shule ya shirikisho, kama sehemu ya somo "Masomo ya Jamii." Watoto wa shule watapata maarifa ya kimsingi katika masomo ya kuwekeza, mwingiliano na taasisi za mikopo, kupanga mikakati na kuzalisha mapato tulivu. Labda katika siku za usoni, watoto watafundisha wazazi wao jinsi ya kusimamia vizuri pesa zao wenyewe.

Jinsi ya kuboresha ujuzi wa kifedha

Soma, soma na soma tena - bila kujali mtazamo kuelekea utu wa mwandishi, taarifa hii ni kweli 100%. Bila maarifa ya ziada, hutaweza kuboresha elimu yako ya kifedha. Vitabu mbalimbali, semina, vyombo vya habari vya biashara, kozi za video, webinars - sasa kuna mamia yao, ikiwa sio zaidi. Pata habari mpya, lakini uulize kila kitu, kwa sababu katika mazoezi kila kitu kitafanyika kwa fedha zako mwenyewe, usisahau kuhusu uzoefu wako mwenyewe na akili ya kawaida.

Vitabu vya uchumi na fedha

Fasihi ni mojawapo ya njia bora zaidi za kujifunza habari mpya. Waandishi wengine hufanya utafiti wa kina juu ya mada ya uwekezaji wenye faida na kuongeza mapato ya kibinafsi, wengine huzungumza juu ya uzoefu wao wenyewe:

• Robert Kiyosaki "Baba Tajiri Maskini";
• Napoleon Hill "Fikiria na Ukue Tajiri";
• T. Harv Eker "Fikiria Kama Milionea";
• George S. Cason, "Mtu Tajiri Zaidi Babeli";
• Bodo Schaefer "Njia ya Uhuru wa Kifedha";
• Vicky Robin, Joe Dominguez "Trick or Treat"
• Alexey Gerasimov "Shajara ya Fedha";
• Ron Lieber "Hajaharibiwa"

Semina na mafunzo

Kuna zaidi ya semina mia moja tofauti na mafunzo ambayo yatakusaidia kujisikia ujasiri katika ulimwengu wa uchumi na kuboresha ubora wa maisha yako:

1. Kozi ya mtandaoni kutoka kwa Robert Kiyosaki. Ni wazi kwamba mafunzo hayafanyiki na mwandishi mwenyewe, lakini kwa wanafunzi wake kuthibitishwa, kwa mfano, Sulev Pikker, Ilya Brusnitsky.
2. Kozi kutoka kwa Mpango wa kifedha wa Kibinafsi wa TopTrening Group. Kuongeza elimu ya kiuchumi.
3. Mafunzo ya kusoma na kuandika kiuchumi kutoka kwa Mikhail Korde. Na kwa gharama ya mfano.
4. Mafunzo ya kusoma na kuandika ya kiuchumi kutoka kwa mpango wa serikali "Genius of Life".

Ujuzi wa kifedha katika maisha

Jambo jema la kutumia misingi ya elimu ya uchumi kwa vitendo ni kwamba sio lazima kubadili kabisa mtindo wako wa maisha, kuacha kazi yako na kuwa mjasiriamali. Ujuzi wa kifedha hukufundisha jinsi ya kupata pesa kutoka kwa mali yako, na pia kusambaza pesa kwa usahihi, bila kukatiza shughuli yako kuu.

Mahusiano na benki

Wengi wetu tunasahau kwamba makampuni ya kifedha yenyewe yanavutiwa na wateja wanaojua kusoma na kuandika na kiuchumi. Kuna maoni kwamba benki inataka tu kudanganya na kusaini kwa mkopo ambao ni faida kwa hiyo, lakini taasisi kubwa za mikopo hazifanyi hivyo. Kilicho muhimu kwao ni uhusiano wa muda mrefu, wenye manufaa na starehe na wateja maalum, ambao hawatahudumiwa tu na benki wenyewe, lakini pia wataipendekeza kwa marafiki na marafiki zao. Kadiri ujuzi wa kiuchumi unavyoongezeka, ukweli unafahamika kwamba benki si adui wa kuweka akiba, bali ni mshirika ambaye mtu anaweza kuongeza mtaji naye.

Upangaji wa fedha za kibinafsi

Kuna programu nyingi zinazokusaidia kufuatilia mapato yako ya kibinafsi; Jambo lingine ni kwamba zote zina kanuni za kawaida ambazo zitakusaidia kuelewa vyema zana zako:

• kuangalia mapato na matumizi;
• kukata matumizi yasiyo ya lazima;
• uteuzi wa gharama za kimsingi (kodi, chakula, mahitaji ya kimsingi, zawadi za siku ya kuzaliwa, ikiwa ipo);
• usambazaji wa fedha;
• kuokoa baadhi ya fedha kwa ajili ya uwekezaji.

Udhibiti wa mapato na matumizi

Kanuni kuu ya uhasibu kwa gharama na mapato ni utaratibu. Hii inahitaji kufanywa kila siku, na kuifanya kuwa na mazoea ya kurekodi kiasi halisi cha matumizi. Njia rahisi zaidi ya kufanya hivyo ni kwa maombi ya simu, hapa ndio maarufu zaidi;

• "Gharama za kila siku";
• "AndroMoney";
• "Meneja wa Fedha";
• "Fedha ya Toshl";
• "FinancePM";
• "Mkoba - fedha na bajeti"
• "Pesa"

Jinsi ya kujifunza kuweka na kuweka akiba

Ni wazi kwamba njia bora ya kusimamia pesa zako kwa busara ni kupata zaidi ya unayotumia. Kwa wengi, hii ni kazi isiyowezekana; mtu mwenyewe hawezi kuelewa pesa zake zilikwenda wapi. Njia bora zaidi ya kudhibiti hii ni kurekodi na kuchambua gharama zote bila ubaguzi. Jambo lingine la kuvutia ni kadi za benki, ambazo fedha mara nyingi huondoka kwa kasi zaidi kuliko tungependa. Jaribu kuchukua kiasi fulani tu cha fedha na wewe, na kuacha kadi nyumbani.

Mali za kifedha na madeni

Dhana hii ilipendekezwa na Robert Kiyosaki, tayari kutajwa hapo juu. Kwa hivyo, mali ya kifedha hupatikana pesa ambayo unaweza kuiweka kwenye mfuko wako au kuitumia kuzalisha mapato ya passive, kwa mfano, kuwekeza katika hisa au amana za benki. Dhima inahitaji uwekezaji wa mara kwa mara (mikopo, ushuru, malipo ya nyumba, shule, vitu vya kupumzika, nk). Uwezo wa kusambaza kwa usahihi pesa zilizopatikana kati ya dhima na mali hukusaidia kudhibiti mapato yako na kupata pesa kwayo.

Jinsi ya kutengeneza mapato ya kupita kiasi

Ufafanuzi mwingine wa mapato ya passiv ni uwekezaji, kuwekeza pesa katika uwanja fulani wa shughuli kwa lengo la kupata faida. Haitegemei shughuli za kazi; jambo kuu ni kupata wapi kuwekeza fedha. Usisahau kuhusu kanuni kuu ya uwekezaji - inapaswa kuwa na vyanzo kadhaa vya mapato ya passive, usiweke mayai yako yote kwenye kikapu kimoja.

Mifano ya kuweka pesa ili kupata mapato ya kawaida:

• amana ya benki - juu ya kiasi cha amana, faida zaidi ya annuity;
• kununua hisa, kucheza kwenye soko la hisa, usisahau kuhusu kubadilisha kwingineko yako ya uwekezaji.
• mapato kutoka kwa matangazo kwenye wavuti yako mwenyewe;
• uwekezaji katika mali isiyohamishika ya biashara na makazi;
• kuwekeza pesa katika biashara (mwenyewe au mshirika);
• kuunda programu zilizo na hakimiliki, programu, vitabu na kupokea gawio kutoka kwao.

Mseto wa uwekezaji

Neno "Mseto" linamaanisha kuchukua faida kutoka kwa uwekezaji kutoka kwa vyanzo tofauti ili kupunguza hatari ya kupoteza pesa. Wataalamu hawapendekeza kuelekeza mtiririko wa fedha kwa eneo moja, kwa mfano, ununuzi wa hisa au mali isiyohamishika, ili kuhakikisha usalama wa fedha. Ni bora kuambatana na kanuni ya mseto - ikiwa unununua hisa, basi zenye mavuno mengi zinaweza kutengeneza si zaidi ya nusu ya kwingineko ya uwekezaji, iliyobaki ni bora kuelekeza kwa fedha za kuheshimiana zinazoaminika zaidi, hisa zilizo na faida ndogo.

Ujuzi wa kifedha- huu ni uwezo wa mtu kusimamia fedha zake mwenyewe na zilizokopwa. Katika ngazi ya juu, pia inajumuisha mwingiliano na benki na mashirika ya mikopo, matumizi ya vyombo vya fedha vinavyofaa, na tathmini ya kina ya hali ya kiuchumi ya eneo la mtu na nchi nzima.

Kumiliki misingi ya elimu ya kifedha hukuruhusu kuweka malengo ya kweli na kusonga mbele kwa ujasiri kuelekea kuyafikia. Kiwango cha sasa cha utajiri kinahitaji kusasisha maarifa yako katika uwanja wa usimamizi wa pesa ili kuokoa tu kile umepata. Kwa kuongezeka kwa mali Inahitajika kila wakati kuanzisha zana mpya za kutengeneza mapato.

Vipengele vya usimamizi wa pesa

Usimamizi wa pesa hufanyika katika viwango kadhaa. Huu ni usimamizi wa fedha zinazopatikana, kupanga mapato na matumizi ya siku zijazo, kutumia mikopo, kuzindua vyanzo vipya vya mapato, kuwekeza. Vyombo vingi vinavyohusika katika mzunguko, ndivyo uwezekano mkubwa wa kuunda mtiririko wa fedha wenye nguvu.

Utupaji wa fedha mwenyewe

• pesa iliyohifadhiwa = pesa iliyopatikana

Usishughulikie mapato yako kutoka kwa mtazamo wa watumiaji, lakini kutoka kwa mtazamo wa usimamizi. Wanaweza kugeuzwa kuwa chombo rahisi cha kuzalisha mapato ya ziada. Wavu wa usalama katika mfumo wa kiasi sawa na miezi sita ya gharama hutoa ujasiri katika siku zijazo na hukuruhusu kuanza biashara mpya kwa ujasiri.

Mipango ya fedha na uhasibu

Kupanga huchukua yako mapato na matumizi ya baadaye. Ni muhimu kupanga bajeti ya kibinafsi au ya familia ili kuzuia pesa unazopata zisitumike haraka sana, na pia kuweza kuzikusanya. Uhasibu hukuruhusu kuhesabu kwa usahihi nguvu zako ikiwa unataka kununua kitu ghali.

Matumizi ya fedha zilizokopwa

Jifunze tofauti kati ya "deni mbaya" na "deni nzuri."

Elimu ya Kifedha Inazingatia uhusiano na benki, kama kipengele muhimu cha ustawi wa kibinafsi. Benki hutoa huduma mbalimbali kwa ajili ya kukusanya na kuhifadhi fedha na utoaji wa mikopo. Kadiri historia yako ya mkopo inavyokuwa bora, ndivyo masharti ya ushirikiano yatakavyokuwa rahisi zaidi.

• kukopa pesa za watu wengine, toa zako
• CREDIT (iliyotafsiriwa kutoka Kiingereza) - deni

Inafaa kukopa pesa kutoka nje ikiwa tu utaiwekeza makampuni yenye faida zaidi. Hii ni rahisi wakati fedha kubwa zinahitajika mwanzoni, lakini mapato kutoka kwa matumizi yao yatafikia gharama ya kutumikia deni. Ukichukua kiasi kikubwa kwa viwango vya juu vya riba ili kununua bidhaa ya kifahari, ujuzi wako wa kifedha hauko sawa.

Tafuta vyanzo vya mapato

Kwa watu wengi, chanzo chao kikuu cha mapato ni kazi yao - na ndio isiyofaa zaidi. Ukweli wa kisasa hutoa idadi kubwa ya chaguzi mbadala. Mbali na mshahara wako, unaweza kupokea mapato passiv, au kujenga biashara mwenyewe. Kuwa na vyanzo vingi vya mapato hupunguza hatari ya matatizo ya pesa.

• biashara yako mwenyewe ndio mlango wa ulimwengu mpya wa uwezekano usio na kikomo

Ujuzi wa kujenga biashara yenye faida huondoa mipaka ya mapato iwezekanavyo. Michakato iliyosanidiwa kwa usahihi huleta pesa wakati wowote, iwe unapumzika au unafanya kazi. Zaidi ya hayo, biashara inakua hata bila ushiriki wako wa moja kwa moja.

Uwekezaji

Uwekezaji ni usambazaji wa damu kwa uchumi wa nchi yoyote. Ikiwa wakaazi na raia wa kigeni wanawekeza kikamilifu, serikali inakua haraka na inahakikisha ustawi wa raia wake. Huu ni ujuzi wa masuala ya fedha wa kiwango cha juu, mara nyingi ukivuka mipaka ya nchi moja.

Ujuzi wa uwekezaji hukupa uelewa wa jinsi ya kutumia vizuri pesa zako mwenyewe na zilizokopwa ili kupokea faida kubwa katika siku zijazo. Mwekezaji wa hali ya juu hufikia malengo yake bila kutumia pesa za kibinafsi, na hivyo kupunguza hatari zinazowezekana.

Ulimwengu wa biashara na uwekezaji

Kujua ustadi wa kujenga biashara na kuwekeza hukusaidia kujiondoa kwenye mduara mbaya wa matatizo ya kifedha. Huu ni ukweli tofauti, lakini unaweza kuingia ndani yake ikiwa unafuata sheria fulani. Kwa kuchukua jukumu la maisha yako na kudhibiti hatari, unaweza kupata mafanikio makubwa katika kudhibiti pesa zako.

Kwa kubaki katika ukweli wa kuishi kwa mshahara na pensheni, unaweka dari yako mwenyewe elimu ya kibinafsi ya kifedha. Kubadilisha mawazo yako kuelekea ujasiriamali ni chungu, lakini ni muhimu katika kuboresha ubora wa maisha yako. Mtoto haachi kujifunza kutembea, hata baada ya dazeni kuanguka. Kwa hivyo kwa nini tunajizuia kujiendeleza tunapoanza kufanya kazi?

Katika enzi ya habari, maarifa katika uwanja wa usimamizi wa pesa yamepatikana kwa umma. Ili kuboresha ujuzi wa kifedha, unaweza kutumia njia tofauti:

• elimu ya kujitegemea
• kozi maalum
• mshauri wa kibinafsi

Kujielimisha

Kuna rasilimali nyingi kwenye mtandao ambazo huchapisha makala juu ya mada ya usimamizi wa pesa. Vitabu ni chanzo kizuri cha maarifa ya kifedha. Elimu ya kibinafsi inahitaji bidii na wakati. Uzoefu wa kibinafsi ina thamani ya juu zaidi, kwa hivyo hakuna haja ya kuogopa makosa njiani. Hitimisho sahihi litakufundisha kufikia matokeo mapya na hasara ndogo.

Kozi za elimu ya kifedha

Semina zilizolipwa hukuruhusu kujua ustadi wa mada nyembamba kwa muda mfupi kufikia matokeo ya vitendo. Ni muhimu kuelewa kwamba unapaswa kulipa ujuzi mzuri. Kwa kulipa mara moja, unapata zana ya kuzalisha mapato ambayo itajilipia mara nyingi.

Unaweza pia kupata kozi za bure, lakini thamani ya mafunzo kama haya ni ya shaka. Mara nyingi zaidi, kozi za bure inayotolewa na mashirika hayo ambayo yanalenga kuvutia wasikilizaji kwenye safu zao au fanya wateja wako. Pia wanazungumza juu ya umuhimu wa uhuru wa kifedha, lakini sio maana kila wakati uhuru wako.

Biashara ya habari - maoni mengi mazuri na mabaya yanahusishwa na dhana hii. Tunaamini kuwa katika kila kesi matokeo yatategemea muktadha wako wa kibinafsi. Ikiwa hutafuta mana kutoka mbinguni au shamba la miujiza, basi utapata kitu muhimu kwako mwenyewe katika mafunzo yoyote. Mkufunzi bora hawezi kuwa mfanyabiashara bora wakati huo huo katika nyanja nyingine, kwa sababu... biashara yake ni kufundisha watu wengine jinsi ya kupata pesa. Muda mwingi unatumika kuboresha ujuzi wa kocha. Wakati wa kuchagua mkufunzi, usiangalie biashara yake, lakini watazamaji wanaofunzwa, mafanikio ya wahitimu wake.

Mshauri wa kifedha wa kibinafsi

Mshauri wa kifedha wa kibinafsi ni mojawapo ya chaguo bora zaidi za kuboresha kusoma kwako mwenyewe, kwani atajibu maswali muhimu kila wakati na kukuambia nini cha kufanya. Mtaalam anayetambuliwa hugharimu pesa nyingi, lakini faida za vitendo vya huduma zake huwa juu kuliko gharama. Watu wote matajiri wana wafanyikazi wa wataalam bora katika uwanja wao, pamoja na katika uwanja wa usimamizi wa rasilimali. Sio lazima kuajiri mtu kama huyo kwa wafanyikazi; mashauriano ya kila mwezi ya mara moja yatatosha kuanza.

Mapendekezo ya jumla kwa wale wanaotaka ujuzi wa kifedha imeongezeka - usitafute njia rahisi na ushauri wa bure. Hiki ndicho chambo ambacho watu wengi huangukia. Tazama mafunzo yote kupitia lenzi ukuaji wa kibinafsi na uumbaji mifumo mwenyewe kupokea mapato.

Ujuzi wa kifedha wa idadi ya watu

Katika nchi nyingi zilizoendelea, ujuzi wa kifedha wa idadi ya watu ni sera inayolengwa ya serikali, ambayo fedha nyingi hutengwa. Kama tafiti na tafiti zinavyoonyesha, hata miongoni mwa wakazi wa nchi zilizoendelea kiuchumi zenye mila ndefu, kama vile Marekani, Japan, Uingereza, Ufaransa, Ujerumani, Uswizi na nyinginezo, ujuzi wa usimamizi wa fedha uko katika kiwango cha chini kabisa. Katika nchi zinazoendelea kiwango hiki ni cha chini zaidi.

Ushahidi wa wazi ni ripoti ya Global Center utafiti wa elimu ya fedha. Miongoni mwa watu walio chini ya miaka 35, ni 38% tu ya wanaume wa Marekani na 22% ya wanawake wa Marekani waliweza kupata alama kamili kwenye mtihani. Miongoni mwa watu wenye umri wa zaidi ya miaka 35, idadi hiyo ilikuwa chini zaidi, huku 26% tu ya wanaume wa Marekani na 12% ya wanawake wa Marekani wakipata alama za juu zaidi.

Katika Urusi kiasi mwenye kujua kusoma na kuandika kwa upande wa usimamizi wa fedha za watu ni 38%. Katika nchi za EU na USA takwimu hii iko katika kiwango cha 50-60%.

Ni nini sababu ya viashiria vya chini kama hivyo? Kwanza kabisa, hii ukosefu wa masomo ya elimu ya kifedha kwenye dawati la shule. Hakuna somo moja shuleni ambalo limejitolea kwa mada hii muhimu. Pia tunaona utendaji dhaifu wa programu za serikali katika eneo hili. Tatu, hii ni ya jumla kusitasita kwa idadi ya watu shughulika na usimamizi wa fedha zako mwenyewe. Kuzungumza juu ya pesa huwafanya watu wahisi huzuni na kutaka kubadilisha mada haraka.

1. Hajafundishwa shuleni
2. Utendaji dhaifu wa programu za serikali
3. Kusitasita kwa idadi ya watu

Mtu anaweza kufuatilia hali ya kutisha kama vile hali ya kutopendezwa na elimu kama hiyo ya raia wake. Mashirika ya serikali kwa kushirikiana na miundo ya kibiashara yanazidi kuelekeza juhudi zao kwa kuinua kizazi cha watumiaji kuliko wakazi wanaojitosheleza wa nchi. inazungumza juu ya kuanzishwa kwa kile kinachoitwa masomo ya kusoma na kuandika ya kifedha katika shule za Kirusi. Katika masomo haya, pamoja na mambo mengine, watoto watafundishwa jinsi ya kuchukua mikopo kwa usahihi.

Hakuna mtu atakufanya uwe tajiri isipokuwa wewe mwenyewe. Ili kuchukua udhibiti wa pesa kwa mikono yako mwenyewe, lazima kwanza uchukue jukumu kamili kwa maisha yako na maisha ya wapendwa wako. Hatua ya kwanza ya maisha yenye mafanikio ni kuchora mpango wa kifedha wa kibinafsi.

Haya ni maagizo ambayo humsaidia mtu kufikia malengo yake katika usimamizi wa pesa. Inazingatia mtiririko wote wa fedha, halisi na unaotarajiwa: kuongeza mapato, kuokoa, matumizi na fedha za kuwekeza.

Mpango kama huo ni muhimu kwa kila mtu, bila kujali kiwango cha mapato. Ni makosa kufikiria kwamba ni wale tu wenye pesa wanaohitaji. Kinyume chake, pesa inaonekana kutoka kwa wale ambao wamejifunza kwa usahihi panga mapato na matumizi. Kununua ghorofa, gari na vitu vingine vya gharama kubwa huhitaji matumizi kamili na ya kufikiria ya vyombo vya kifedha.

Mpango wa kifedha wa kibinafsi unajumuisha vipengele vifuatavyo:

• mafanikio ya hatua kwa hatua ya kazi, kwa kuzingatia gharama za muda halisi;
• matumizi ya bidhaa za uwekezaji, hesabu ya hatari zinazowezekana, muda, na kiasi cha mapato yaliyopokelewa;
• mpango wa uwekezaji wa bima, kwa kuzingatia hatari, muda na fedha muhimu;
• matumizi ya fedha zilizokopwa, kwa kuzingatia masharti yao ya ulipaji na gharama ya huduma

Inakuruhusu kuchagua usanidi unaofaa zaidi wa uwekezaji, bima, pensheni na bidhaa za mkopo, ambayo itasababisha lengo ndani ya muda uliowekwa au hata haraka kuliko inavyotarajiwa. Upangaji wowote sio mzuri; kwenye njia ya kufikia lengo, hali mpya huibuka kila wakati ambayo inazuia au kuambatana na kufanikiwa kwa kile kilichopangwa. Kwa hiyo, ni muhimu mara kwa mara kurekebisha malengo yako.

Kanuni za msingi za elimu ya kifedha

Hatimaye, hapa ni wachache kanuni za msingi za elimu ya kifedha, ambayo itakuambia ni mwelekeo gani wa kufuata ili kuelewa rasilimali zako na kuanzisha usimamizi mzuri wa pesa.

Pata zaidi ya unavyotumia

Moja ya sheria muhimu zaidi za uchumi wowote ni kwamba unahitaji kupata zaidi ya unayotumia. Usipoifuata, deni hujilimbikiza haraka na maisha yanakuwa magumu zaidi. Badala ya kuwekeza fedha zinazopatikana, mdaiwa analazimika kutumia muda wa maisha yake kufunika wajibu na gharama za kuhudumia mikopo.

Sheria hii ya msingi inaonekana wazi, lakini si kila mtu anayeweza kuifuata. Haijalishi ni pesa ngapi mtu anapata ikiwa atavuruga kwa utaratibu usawa wa gharama za mapato kuelekea gharama. Huu ni mtazamo wa kimsingi wa kiakili kutoka kwa uwanja unaowatofautisha matajiri na watu masikini. Mtu anayejua mambo ya kifedha hufuata mtazamo “ili utumie zaidi, ni lazima kwanza uongeze mapato yako.”

Kuweka malengo ya kweli

Ndoto ni muhimu kwa watu; hutuhamasisha kihisia kufanya kazi juu yetu wenyewe na kupata zaidi. Kila ndoto inaweza na inapaswa kubainishwa kwa idadi maalum ya malengo yanayoweza kufikiwa kihalisi. Kuunganisha uwezo wako na vitendo mahususi ndani ya muda uliowekwa hukuruhusu kutii karibu lengo lolote na kufanya ndoto yako kuwa kweli.

Kweli lengo huweka mwelekeo vitendo. Huu ni mwongozo unaokuwezesha kupalilia mambo yasiyo ya lazima. Kile kisichoongoza kwenye lengo haifai kupoteza wakati na pesa. Vinginevyo, bora, utaweka alama wakati, mbaya zaidi, utaondoka kutoka kwa yale uliyopanga. Matumizi ya hiari, kama matokeo ya matarajio yasiyoeleweka, yanaweza kufuta miezi na hata miaka ya maisha.

Airbag

Ni muhimu kuwa na kinachojulikana airbag ya fedha, ambayo inaweza kutumika katika tukio la kupoteza mapato ya msingi. Tenga 10% ya mapato yako ya kila mwezi katika hazina ya akiba ya kibinafsi hadi idadi ifikie miezi 6 ya gharama. Fedha hizi zinaweza kuwekwa kwenye chumbani au kuweka amana katika benki kubwa, na uwezekano wa kujiondoa mapema bila kupoteza riba.

Fedha hizi hazipaswi kuchukuliwa kama chanzo cha uwekezaji na hazipaswi kutarajiwa kuleta faida kubwa. Itatosha kwamba riba kwenye amana itashughulikia mfumuko wa bei kwa sehemu. Kwa mto kama huo, hautalazimika kuingia kwenye deni. Kutakuwa na wakati wa kuanzisha kwa utulivu chanzo kipya cha mapato na kuishi nyakati ngumu na hasara ndogo.

Vyanzo vipya vya mapato

Jaribu kuwa na vyanzo kadhaa vya mapato, kwani hii itakuruhusu kubadilisha hatari zako. Aina bora ya mapato ni passive - huleta pesa wakati wowote, hata wakati haufanyi kazi. Aina za mapato zinazopatikana kwa kila mtu: chuma, passiv na kwingineko. Matajiri huwa na aina zote tatu za mapato.

Kuunda mpango wa kifedha wa kibinafsi

Kuwa na mpango wa kifedha wa kibinafsi, iliyoundwa kwa angalau miaka 5-10 ijayo. Usisahau kurekebisha ikiwa hali inabadilika, ikiwa ni lazima. Watu wote matajiri wana mpango kama huo. Ipasavyo, huwezi kupata mafanikio kwa kupuuza hitaji hili.

Akiba ya kuridhisha

Bila kujali kiwango chako cha mapato, akiba inayofaa inafaa kila wakati unaponunua. Bila shaka, ni lazima tuepuke kupita kiasi - unaweza kutumia muda mwingi kujaribu kununua kila kitu kwa punguzo. Je, si bora kuwekeza wakati huu katika kupata mapato zaidi? Uchumi mzuri unaonyesha kuwa mtu kweli anajua thamani ya pesa.

Watu masikini na watu wa tabaka la kati wanashikiliwa na wachuuzi. Inaonekana kwao kwamba kuwa na vitu vya gharama kubwa kwa namna fulani huwaleta karibu na jamii ya juu. Kwa kweli, uwezo wa kupata kitu kizuri kwa bei nzuri ni ujuzi muhimu wa kupata uhuru wa kifedha. Uwezo wa kufanya biashara na kupata punguzo haimdhalilishi mtu hata kidogo, lakini inaonyesha sifa zake za juu za uongozi. Watu matajiri kweli hununua bidhaa za anasa mwisho, wakati kiwango chao cha mapato ni zaidi ya gharama hizi.

Kuongeza thamani ya muda

Kuwa na heshima kwa wakati wako mwenyewe. Unaweza kuhesabu kila saa ni kiasi gani cha gharama ya kazi yako. Jaribu kuweka thamani hii kukua daima. Kuzingatia parameter hii, hutataka tena kupoteza maisha yako kwenye shughuli tupu. Mapato yanayopatikana yana mipaka yake. Kuajiri wafanyikazi kunaweza kuongeza gharama ya wakati wako bila mwisho.

Kubadilisha mazingira

Kuhesabu mapato ya wastani ya watu 10 ambao unawasiliana nao zaidi - hii itakuwa dari yako ya kifedha. Bila kubadilisha mazingira yako, huna nafasi ya kuongeza idadi hii. Unahitaji kuwa tango mbichi ambalo hujiweka kwenye jar ya kachumbari ili baada ya muda uweze kuwa sawa. Ikiwa utaendelea kulala kwenye maji safi, hakika utazimia.

Jaribu kukutana na mtu tajiri ambaye aliweza kujenga biashara. Ili kufanya hivyo, itabidi ufanye bidii kumfanya mtu kama huyo apendezwe kuzungumza nawe. Ushauri wake, tabia, mtazamo kuelekea pesa unaweza kukuendeleza sana kwenye njia ya kwenda uhuru wa kifedha. Katika muktadha huu, unaweza kushiriki katika moja ya miradi yake bila malipo. Uzoefu uliopatikana utakuwa ghali mara nyingi zaidi kuliko mshahara unaowezekana.

Maendeleo ya akili ya kifedha

Usisimame kamwe maendeleo ya akili ya kifedha. Kadiri unavyotumia wakati mwingi kushughulikia suala hili, ndivyo mapato yako yatakuwa ya juu na wakati wa bure utakuwa na wewe mwenyewe na familia yako. Wanaofanya kazi kwa bidii kwa ajili ya mshahara ni watu wavivu kwa maana mbaya ya neno. Badala ya kufanya kazi na vichwa vyao, wanapendelea kutumia nguvu zao zote kurudia makosa sawa katika maisha yao yote. Kuwa mvivu kwa njia nzuri - tengeneza mapato yako ili usilazimike kufanya kazi kwa bidii hadi ustaafu, na kisha usipate riziki.

Ikolojia ya matumizi. Biashara: Kama sheria, mtu huja kwenye ujuzi wa kifedha kupitia idadi kubwa ya makosa na majaribio, hatua kwa hatua kupata uzoefu ...

Kwa kusimamia fedha zako kwa busara, huwezi tu kupunguza gharama kwa kiasi kikubwa, lakini pia kuongeza kwa kiasi kikubwa unene wa mkoba wako. Kama sheria, mtu huja kwa ujuzi wa kifedha kupitia idadi kubwa ya makosa na majaribio, hatua kwa hatua kupata uzoefu na kupuuza ushauri wa busara wa wafadhili.

Hapa kuna mambo machache muhimu ya kuzingatia kwenye njia yako ya ujuzi wa kifedha.

1. "Mkoba wa ndege"

Idadi kubwa ya watu wanaamini kuwa akiba yoyote haina maana kabisa: utapoteza kila kitu hata hivyo, kwa nini uhifadhi ikiwa unaweza kutumia kila kitu sasa na kununua kitu muhimu?

Pengine, kwa muda fulani katika maisha, uamuzi huu unaweza kuonekana kuwa sahihi, lakini baada ya muda unaweza kuhitaji kiasi fulani kwa gharama zisizotarajiwa: matengenezo madogo katika ofisi, kuongezeka kwa bei kutoka kwa wauzaji, nk.

Jinsi ya kulipa gharama hizi ikiwa hakuna akiba kabisa? Huenda mkopo usitolewe, na mara nyingi huchukua siku kadhaa au hata wiki kuupokea, na huenda usiwe na wakati huu.

Ndiyo maana ni muhimu kukumbuka sheria ya kwanza: Unapaswa kuwa na akiba ya gharama za kila mwezi 3-6 kwa dharura.

2. Akiba "chini ya godoro" badala ya benki

Nchini Urusi, chini ya 50% ya idadi ya watu hutumia amana za benki na hadi 5% ni wawekezaji katika soko la hisa. Na wote kwa sababu watu wachache wanaamini vyombo vyovyote vya kifedha, wakipendelea kuweka akiba zao nyumbani chini ya mto / godoro / meza ya kitanda, nk.

Kwa kweli, aina hii ya "uwekezaji" hutoa mapato ya uhakika ya minus 10-13% kwa mwaka! Sababu ni rahisi - mfumuko wa bei. Kwa hivyo, rubles elfu 500 za leo, zilizowekwa kwenye meza ya usiku, katika miaka 5 zitageuka kuwa rubles 310,000. mfumuko wa bei wa 10% kwa mwaka.

Kwa hiyo, sheria ya pili: hupaswi kuhifadhi akiba yako kwenye kitanda cha usiku - ni bora kuziweka angalau kwenye amana ya benki ili kuwaokoa kutokana na mfumuko wa bei. Unaogopa kufilisika? Tafadhali kumbuka kuwa wakati wa kuweka katika benki moja hadi rubles 700,000. ikiwa leseni yake itafutwa, umehakikishiwa kurejesha amana yako salama na shukrani kwa mfumo wa bima ya amana.

3. Vigezo vya mkopo visivyo sahihi

Baada ya kuamua kuchukua mkopo wa benki, ni muhimu kukumbuka hilo lazima iwe katika sarafu ambayo unapokea faida yako. Mara nyingi hizi ni rubles. Ikiwa unashindwa na jaribu la kuchukua mkopo kwa fedha za kigeni kwa kiwango cha chini, basi unaweza kuona ongezeko la malipo yako ya kila mwezi ya mkopo kwa 30-50% kutokana na kuanguka kwa kiwango cha ubadilishaji wa ruble.

Haipaswi kuwa kubwa sana: chukua mkopo sio "na akiba" ikiwa tu, lakini haswa kwa kiasi unachohitaji. Tafadhali kumbuka kuwa ikiwa unachukua ziada ya rubles elfu 50. kwa mkopo, utalazimika kulipa benki elfu 75 au zaidi.

Kwa hiyo, ni bora kuchukua mkopo kwa rubles, kwa kiasi muhimu zaidi na kwa kipindi cha chini, ili malipo ya mkopo ni hadi 20-30% ya mapato yako.

4. Uwekezaji bila tarehe ya mwisho

Haiwezekani kuwekeza kwa busara ikiwa hujui ni kwa madhumuni gani maalum inafanywa. Wakati huo huo, "kupata pesa" sio lengo. Lengo lazima liwe na tarehe ya mwisho, gharama, na kipaumbele. Ni kwa kuifafanua kwa uwazi tu ndipo unaweza kuchagua kwa ustadi zana zinazofaa za uwekezaji.

Kwa hiyo, ikiwa unawekeza kwa lengo la kuokoa kwa lengo fulani muhimu katika miaka 1-3, basi ni bora kupendelea amana za benki na vifungo vya kuaminika sana au fedha za dhamana.

Ikiwa tunazungumzia kuhusu lengo katika miaka 3-10, basi, pamoja na amana na vifungo, unaweza kuongeza hadi 50% ya hifadhi au fedha za usawa kwenye kwingineko yako. Naam, ikiwa unawekeza kwa miaka 10 au zaidi, basi unaweza kuongeza sehemu ya hisa hadi 70-80%.

5. Chukua hatari za busara

Ikiwa mwenzako au jirani yako anawekeza katika hisa na anafurahia faida ya 20% kwa mwaka au zaidi, hii haimaanishi kwamba unahitaji kununua haraka. Ukweli ni kwamba kila mtu ana kiwango chake cha hamu ya hatari. Na ikiwa jirani yako wakati mwingine yuko tayari kuvumilia kushuka kwa thamani ya hisa zake hadi 50%, basi unaweza kuwa hauko tayari kwa hili, utauza hisa kwa wakati usiofaa zaidi, kupokea hasara na kukata tamaa katika biashara yako. uwekezaji.

Ndiyo maana Ni muhimu sana kuamua kwa usahihi hamu yako ya hatari: Iwapo hujajiandaa kwa kushuka kwa kiasi kikubwa kwa thamani ya uwekezaji wako, weka fedha zako nyingi kwenye amana na dhamana salama. Ikiwa uko tayari kwa mabadiliko makali katika saizi ya akiba yako, unaweza kuweka sehemu kubwa yao kwenye hisa.

6. Mpango wa kifedha

Ikiwa mtu anafikiria tu juu ya kununua gari kwa mwaka, kununua ghorofa katika miaka 3 na hana mpango wa kulipa elimu ya mtoto wake katika miaka 10, basi atanunua kiasi kinachohitajika kwa gari, lakini ataachwa bila malipo ya chini. Kwa sababu ya malipo makubwa ya mkopo, hataweza kuokoa kiasi kinachohitajika kwa elimu ya mtoto wake, na hataingia chuo kikuu bora ili kuingia katika idara ya bure. Hakuna haja ya kuzungumza juu ya kustaafu. Hali hii yote isiyofaa iligunduliwa kwa sababu mtu huyo alikuwa na lengo moja mbele yake, na sio mpango kamili wa kifedha.

7. Kupuuza bima

Huko Urusi, bima ya vyumba, magari, na haswa maisha, haipendi, kwa sababu ... wengi wanaamini kwamba hakuna kitu kinachoweza kutokea kwao. Gharama za ukarabati wa ghorofa, kulipa fidia kwa majirani waliofurika chini, na kurejesha afya ya mtu mwenyewe ni katika hali nyingi zisizotarajiwa na zinahitaji gharama kubwa, ambazo si kila mtu ameandaliwa. Kwa hiyo, mali, dhima na bima ya maisha ni ufunguo wa kujiamini katika siku zijazo za kila mtu.

8. Anza kuweka akiba kwa ajili ya kustaafu miaka michache kabla ya kustaafu.

Unahitaji kufikiria juu ya kustaafu angalau miaka 10 mapema.

9. Kupuuzwa kwa faida za kodi

Sio watu wengi wanaojua na kutumia aina zote za makato ya ushuru. Wakati huo huo, mtu yeyote anaweza kupokea hadi rubles 15,600 kila mwaka kwenye akaunti yake ikiwa alilipa elimu, matibabu, aliwekeza katika pensheni zao au alifanya kazi ya hisani. Ikiwa ulinunua ghorofa au nyumba, unaweza kupokea hadi rubles elfu 260 kwenye akaunti yako. pamoja na fidia ya ziada kwa riba kwa mkopo kwa ununuzi wa mali isiyohamishika. iliyochapishwa