Finansal okuryazarlık nedir - seviyenizi nasıl geliştireceğiniz ve gelir ve giderlerinizi planlamayı nasıl öğreneceğiniz. Finansal okuryazarlık nedir: nereden başlamalı?

Finansal okuryazarlığı geliştirmek neden maddi refahı iyileştirmenin en önemli ön koşuludur? Finansal okuryazarlığın en önemli dersleri nelerdir?

Günümüzde finansal okuryazarlık sorunu hem Sovyet sonrası alanda hem de Batı Avrupa ve Kuzey Amerika'nın gelişmiş ülkelerinde yaygındır. Buradaki paradoks, nüfusun düşük finansal okuryazarlığına rağmen, temel derslerin ve para yönetimi becerilerinin okulda veya üniversitede ayrı bir ders haline gelmesinin pek mümkün olmamasıdır.

Finansal okuryazarlığın temelleri kişinin kendi maddi refahını iyileştirmenin en önemli ön koşuludur, çünkü kişi parasını yönetme becerisine sahip olduğunda onu daha etkili bir şekilde yönetir.

Finansal okuryazarlık: nereden başlamalı

Eğitiminiz veya gelir seviyeniz ne olursa olsun finansal okuryazarlığınızı geliştirmeye bugün başlayabilirsiniz. Size aşağıdaki kaynakları öneriyoruz.

#1 Kişisel finansla ilgili kitaplar. Merkez bankalarının para politikası veya modern dünya döviz piyasasının yapısı hakkında özel kitaplar okumanın bir anlamı yok - bunun pratikte size faydası olmayacak. Her gün için pratik para yönetimi becerilerini geliştirmeye odaklanan kitaplara ihtiyacınız var:

• Bodo Schaeffer “Para veya Paranın ABC'si”, “Finansal Özgürlüğe Giden Yol”
• Robert Kiyosaki "Zengin Baba Yoksul Baba"
• Robert Allen "Yavaş Zamanlarda Daha Hızlı Para"
• Napolyon Tepesi "Düşün ve Zengin Ol"
• Brian Tracy "Paranın 21 Değişmez Yasası"

#2 Video malzemeleri. Bugün, bir dizi kişisel finans ve kişisel eğitim uzmanı, YouTube'da finansal okuryazarlığın temellerini öğreten kısa videolar yayınlıyor. Lütfen aşağıdaki uzmanlara dikkat edin:

• Vladimir Savenok
• Evgeniy Deineko
• Robert Kiyosaki

Yukarıdaki kitapları ve videoları incelemeye başlarsanız, finansal okuryazarlığın çeşitli karmaşık finansal ve yatırım teorilerinden çok kişi ve onun kişisel nitelikleriyle ilgili olduğunu kısa sürede anlayacaksınız.

Elbette paranızı kendiniz yatırmaya karar verirseniz, belirli bir temel bilgi temeli olmadan yapamazsınız. Bu durumda, İngiliz yazar Leo Goh'un mümkün olan en basit dille yazılmış mükemmel kitabını okuyun: "Borsa Gerçekten Nasıl Çalışır?" Yatırımlarla ve menkul kıymetler piyasasıyla hiç karşılaşmamış olanlar için özel olarak tasarlanmıştır.

Zamanınız yoksa ancak finansal okuryazarlık seviyenizi geliştirmek konusunda güçlü bir arzunuz varsa, işe giderken sesli kitapları indirin ve dinleyin.

Finansal okuryazarlığın temelleri

Finansal okuryazarlık üç ana faktöre dayanmaktadır:

1. Disiplin
2. Analiz
3. Planlama

Kişisel finans üzerine düzinelerce mükemmel kitap okuyabilir, en yetkili ve en bilgili gurulardan eğitim alabilirsiniz, ancak kendi disiplininiz yoksa, o zaman bu bilginin pratik kullanımı olmayacaktır. Bu nedenle para bilgeliğinin temellerini öğrenirken aynı zamanda kendinizi daha iyi tanımalı, güçlü ve zayıf yönlerinizi belirlemelisiniz.

Parayı etkili bir şekilde yönetmek ve zengin olmak için kesinlikle disiplin gibi bir kaliteye ihtiyacınız olacak.

Finansal okuryazarlığın ikinci temel unsuru ilk bakışta sanıldığı kadar korkutucu değildir. Hiç kimse sizden işletmenin değerini değerlendirmenizi veya hisselerin adil fiyatını belirlemeye çalışmanızı talep etmeyecektir. Bu ne anlama gelir? Öncelikle aile bütçenizi analiz edin. Bu, yüksek öğrenim gerektirmez, sadece tüm harcamalarınızı ve giderlerinizi yazın, böylece ay sonunda gider kalemlerinize bakabilir ve bunları optimize etmek için önlemlerin ana hatlarını çizebilirsiniz.

Planlama, yalnızca finansal okuryazarlığın geliştirilmesi bağlamında değil, genel olarak yaşamın her alanında önemli bir beceridir. Finansal plan, çabalarınıza rehberlik edecek ve finansal kararlar alırken destek görevi görecek bir pusuladır.

Robert Kiyosaki'den finansal okuryazarlık dersleri

R. Kiyosaki ünlü bir yazar, girişimci ve yatırımcıdır. Yoksulluktan (karısı Kim ile kendi evi olmadan bir yıl geçirdikten sonra) mali bağımsızlığa geçti ve deneyimini en çok satan kitaplarının sayfalarında paylaşıyor. Peki Robert ne tavsiye ediyor?

#1 Mali durumunuzun kontrolünü elinize alın. Herhangi bir kişinin finansal okuryazarlığı, kişisel nakit akışları üzerindeki kontrolle başlar. Gelir ve giderlerinizin kayıtlarını tutun. Mali durumunuzun sorumluluğunu alın.

#2 Önce kendinize ödeme yapın. Eve her maaş getirdiğinizde, parayı önce kişisel fonlarınıza dağıtın - “Sağlık”, “Gıda” vb. ve ardından “Vergiler”, “Kamu Hizmetleri”. Bu incelikli bir psikolojik andır: Evrene kendinizi sevdiğinizi, işinize ve parasal ödülünüze saygı duyduğunuzu gösterirsiniz.

#3 Borçlara değil varlıklara para harcayın. R. Kiyosaki, kitaplarında size ek para getirecek şeylere para harcamanızı şiddetle tavsiye ediyor - özünde bu, yatırım sürecidir. Yani, vurguyu tüketici davranışından daha akıllı davranışa kaydırın.

#4 Krizlerden yararlanın. Ekonomik kriz zengin olmak için mükemmel fırsatlar sunar. Bir kriz sırasında, yeterli miktarda nakitiniz olması koşuluyla, indirimli olarak birinci sınıf hisse senetleri veya gayrimenkul satın alabilirsiniz.

#5 Kötü ve iyi borç arasındaki farkı bilin. R. Kiyosaki'den finansal okuryazarlığın en önemli derslerinden biri, kötü ve iyi borcun özünü anlamaktır. Birincisine bir örnek tatil, ev aletleri vb. için verilen bir kredidir. Quiyoaschi'ye göre iyi bir borç, iş geliştirmeye yönelik bir kredidir.

Dolayısıyla günümüzde finansal okuryazarlığı geliştirmek zor bir iş değil. İnternette pek çok faydalı kaynak bulunmaktadır, bunlar arasındaJ. k. Percy Blog) Öyleyse devam edin, düşünün, zengin olun! Size başarılar dileriz!

Zengin ve fakir arasındaki fark nedir? İstatistiklere göre bu, mevcut para miktarında değil, finansal okuryazarlık düzeyinde yatmaktadır: eğer mevcutsa, fakir bir kişi çok geçmeden zengin olacaktır. Bu makaleden bu modeli nasıl açıklayacağınızı ve finansal okuryazarlığı geliştirmenin yollarını ve faaliyetlerini öğreneceksiniz.

Ve eğer finansal okuryazarlık yoksa, kişi ne kadar zengin olursa olsun, çok kısa sürede servetinden vazgeçmek zorunda kalacaktır.

Finansal okuryazarlık Finansın hayatı nasıl etkilediğinin anlaşılmasıdır. Bireysel bir kişinin hayatındaki finansal süreçlerden bahsedebilir veya bunları daha geniş ölçekte ele alabilirsiniz, sonra ekonomi ile şirketin, işletmenin, bölgenin veya devletin karşılıklı etkisinden bahsedeceğiz. Makroekonominin bir bütün olarak dünyanın durumu üzerindeki etkisinin dikkate alınabileceği küresel bir düzey de vardır. Finansal okuryazarlık aynı zamanda gelir ve giderlerin rasyonel yönetimi, bütçe planlaması vb. anlamına da gelir.

Ayın en iyi makalesi

Forbes'a göre üst düzey işletme koçlarından Marshall Goldsmith, Ford, Walmart ve Pfizer'deki üst düzey yöneticilerin kariyer basamaklarını tırmanmasına yardımcı olan bir tekniği ortaya çıkardı. Ücretsiz olarak 5 bin dolarlık danışmanlıktan tasarruf edebilirsiniz.

Makalenin bir bonusu da var: Çalışanlara yönelik, her yöneticinin verimliliği artırmak için yazması gereken örnek bir talimat mektubu.

• Zenginliği hayatınıza nasıl çekersiniz: Amerika'nın en zengin insanlarından birinden 6 sır

Arasında Artan okuryazarlığın olumlu etkileri başlıcalarını şöyle sıralayabiliriz:

• küçük işletme seviyesinin büyümesi;
• vatandaş gelişim endeksinin arttırılması;
• toplumdaki mali durumun iyileştirilmesi;
• İnsanların düşünmesini sınırlayan stereotipleri ortadan kaldırmak.

Finansal okuryazarlığın temelleri

• Paraya doğru yaklaşım.

Bu ilke, paranın yönetilebilecek bir araç olarak kullanılmasına yönelik tamamen yeni bir yaklaşımı ifade etmektedir. Paraya bağımlı olmadığınızı, ancak paranın akışını kendinize ve servetinize fayda sağlayacak şekilde yönlendirebileceğiniz anlayışını içerir.

• Finansal kaynaklarınızın muhasebeleştirilmesi ve dikkatli planlanması.

Finansal hedeflerinize ulaşmanın (örneğin, belirli miktarda para biriktirmek) ön koşulu, bireysel bir finansal planın varlığıdır. Kendiniz yazabilir veya uzmanların nitelikli yardımını kullanabilirsiniz. Burada önemli olan koşul, gelir ve giderlerin akılcı bir şekilde ele alınması ve hedefin doğru formüle edilmesi olacaktır.

Nakit akışlarınızı yetkin bir şekilde yönetme yeteneği, hedeflerinize ulaşmak için başarılı bir şekilde fon biriktirmenin temelidir: maddi mallar satın almak (araba, daire, diğer gayrimenkuller), sermaye yaratmak (bir iş kurmak veya faiz kazanmak amacıyla) veya geleceğe yönelik tasarrufların yanı sıra sizin için büyük önem taşıyan diğer mali görevler.

• Finansal kurumlarla işbirliğinin temelleri.

Bankalar, sigorta şirketleri, komisyoncular ve finansal süreçlerin diğer katılımcıları ile iyi kurulmuş ilişkiler, konumunuzu iyileştirmeniz için sağlam bir temel oluşturur. Modern zengin insanlar, finansal kurumlarla etkin etkileşime özel önem vererek, sağlanan tüm fırsatlardan en iyi şekilde yararlanıyor.

• Aktif gelir elde etme sonsuza kadar sürmeyecek.

Emekli olmadan önce pasif gelir kaynakları yaratma konusunda endişelenmeye başlamak daha iyidir.

Finansal okuryazarlığa hakim olmakşunları içerir:

1. Bir mali müşavirin hizmetlerine başvurmak. Bu, nakit akışı yönetimi becerilerinde uzmanlaşmanıza yardımcı olacak ve kullanımı kendi finansal süreçlerinizi optimize etmenize yardımcı olacak yeni fırsatların ve araçların önünü açacaktır.
2. Kendi kendine eğitim. Finans alanında bağımsız olarak bilgi edinmeye hazır olun, kendinizi çeşitli kaynaklardan gelen bilgilerle kuşatın: kitaplar, dergiler, bu konuyla ilgili ufkunuzu genişletmeye yardımcı olacak özel literatür, faydalı İnternet sitelerini inceleyin, kurslar, dersler ve ustalık sınıfları seçin. Finansal okuryazarlık sorunuyla ilgili olarak zaten zengin ve başarılı olanların tavsiyelerini dinleyin. Bugün her fırsatta bulunan gereksiz bilgilerden gerçekten yararlı ve gerekli bilgileri ayırmak için çok çalışmanız gerekecek, ancak çabalarınız ödülsüz kalmayacak: finansal okuryazarlık düzeyini artırmaya yönelik aktif adımlarla desteklenen ısrarcı arzu, İstenilen sonuçlar. Bu bir deneme yanılma yolculuğu olsa bile, sonunda finansal bağımsızlığa ulaşacaksınız.

Finansal bağımsızlık- kendinizi güvende ve özgür hissettiğiniz, hayatınızın çoğunu para kazanmaya değil, hayatın kendisine adadığınız bir durum. Düzenli olarak finansal gelir elde edersiniz, bu da sürekli olarak para kazanmak için yeni fırsatlar arama konusunda endişelenmenize izin vermez.

Sonraki finansal okuryazarlık araçları bu duruma daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olacaktır:

• Zaten başarıya ulaşmış ve zengin olmuş biriyle tanışın. Böyle bir kişinin davranış ve eylemlerine dikkat edin, ona ilginizi çeken sorular sorun ve tavsiye isteyin. Öğrenmenin yanlış bir yanı yok. Bu konuda utangaç olmayın. Eğer çevrenizde böyle insanlar yoksa bu kişiler hakkında bilgi edinin, biyografilerini inceleyin, yazdıkları kitapları okuyun, finans ve finansal okuryazarlık alanında onların tavsiyelerini takip edin.

• Mali kaynaklarınızı korumaya çalışın, harcama konusunda dikkatli olun, her bir para harcama niyetinizin arkasında tam olarak neyin yattığını dikkatlice düşünün: kişisel arzunuz veya biriyle eşleşme arzunuz. Kendinizi dinleyin, başkalarının liderliğini takip etmeyin.
• Hedeflerinize ulaşmak, ona ulaşmak için hangi araçları kullandığınızla doğrudan ilgilidir. Finansal bağımsızlığı kazanma yolundaki asıl yolun bireysel bir mali plan olduğunu anlamak önemlidir. Onunla dikkatli bir şekilde çalışmak için zamanınızı ve dikkatinizi ayırmayın. Yardım için mali danışmanlarla iletişime geçin. Finansal planlamanın inceliklerini kendi başınıza öğrenin. Psikologlar, her gün için küçük görevlerden önümüzdeki aylar ve yıllar için ciddi hedeflere kadar, hayatlarını dikkatlice planlayan insanlar tarafından başarıya ve istenen hedeflere çok daha hızlı ulaşıldığını bulmuşlardır. Daha toparlanıp organize olun, hayatınızı her gün sizi finansal okuryazarlığa yaklaştıracak eylemlerle doldurun.
l>

Rusya'da finansal okuryazarlık sorunu

Finans alanındaki uzmanlara göre bugün Rusya'da bir sorun var Vatandaş farkındalığı yanılsamaları mali konularda. Bunun nedeni, radyo ve TV'den, gazete köşe yazılarından ve haberlerden, uzmanların katılımıyla vadeli işlemler ve döviz oynaklıkları hakkında çok sayıda röportaj ve tartışmadan sınırsız bir akış halinde akan büyük miktardaki bilgidir. Ne yazık ki tüm bunlar finansal okuryazarlığın temellerini baltalıyor çünkü insanlar zaten oldukça bilgili olduklarına inanıyorlar. Finansal sorunların çözümündeki bu farkındalık yanılsaması aslında hiçbir şey tarafından desteklenmiyor. Sözde bilgisine güvenen kişiler ayrıntılara yeterince dikkat etmezler ve uzmanların nitelikli yardımını ihmal ederler, bu nedenle bazı işlemlerin risklerini hafife alabilirler, kendileri için aleyhte bir kredi sözleşmesi imzalayabilir ve dolandırıcıların eline düşebilirler. .

Gerçekte Nüfusun finansal okuryazarlığı son derece düşük düzeyde kalmaktadır. Bu aynı zamanda tarihsel olarak da açıklanmaktadır: Piyasa ekonomisinde devletin katılımı ve idari kaynakların uzun süre kullanılması, reformlar sırasında hesapların dondurulması, 1998 krizi, piyasada finansal piramitlerin ortaya çıkması. Bu durumda önemli bir rol, Rus Ortodoks geleneğinde para ve servete yönelik belirli bir tutum tarafından oynanır: açgözlülüğün ve açgözlülüğün ağır bir günah olarak kınanması, cömert, gümüşsüz bir insan imajının ideale yükseltilmesi. Edebiyat ve folklor, finansa karşı mantıksız tutumun örnekleriyle doludur: Tıklamalar için çalışan Balda, ocakta yatan tembel Emelya.

Finansal okuryazarlığın ABC'si en iyi 24-35 yaşlarında öğrenilirİnterneti aktif olarak kullanan ve yüksek gelir elde etmek için çabalayanlar.

Rusların dörtte birinin Merkez Bankası'nın hangi konularla uğraştığı konusunda hiçbir fikri yok ve onda biri de onu Sberbank'tan ayıramıyor. Rusya vatandaşlarının yarısından azı (%45) sigorta sisteminin ne olduğunu biliyor. Büyük çoğunluk finansal tasarruf ve yatırımların nasıl doğru şekilde yapılacağını bilmiyor; insanların sadece küçük bir kısmı ekonomiyle ilgili literatürü okuyor ve finansal okuryazarlık seviyelerini geliştirmekle ilgileniyor. Devletin mali sistemine güven eksikliği var, “kriz” kelimesi pek çok insanı o kadar korkutuyor ki insanlar mevduatlarını kapatıyor. Vatandaşların bu davranışı fon sıkıntısına ve bankaların kapanmasına neden oluyor.

Finans piyasası hızlı bir şekilde gelişiyor ve doğrulanmamış bir geçmişi ve itibarı olan ilgili hizmetleri ve satıcıları sağlayan yeni şirketlerin ortaya çıkması için koşullar yaratıyor. İnsanların okuma yazma bilmemesi kişisel gelir düzeyine ve ekonominin durumuna yansıyor. Hızlı kar, aceleci kararlar, kredi borçlarına ilişkin saf beklentiler - aydınlanmamış vatandaşların bu tür eylemleri nedeniyle piyasa "düşük kaliteli" parayla doludur. Bu tür tüketicilerin sayısındaki artış ekonomik istikrarı azaltır ve dürüst olmayan rakiplerin büyümesine katkıda bulunur. Bu koşullar altında piyasa “ateşe” başlar ve halk arasında kitlesel spekülatif ve panik duyguların ortaya çıkması tehlikesi ortaya çıkar.

Hükümet bugün önemli bir hedefle karşı karşıya: Nüfusun finansal okuryazarlığının artması. Bu, kredi piyasasındaki durumun iyileştirilmesine yardımcı olacak, 2020 yılına kadar bütün bir özel yatırımcı sınıfının ortaya çıkması için koşullar yaratacak ve insanlara emeklilik sırasında gelecekleri için nasıl strateji oluşturacaklarını öğretecektir.

• Milyonerler ve milyarderlerden zenginlik hakkında 15 bilge alıntı

Finansal okuryazarlığı yüksek olan bir kişi nasıl davranır?

1. Tüketim ve yatırım arasındaki dengeyi korur.

Kendinize şimdi iyi bir yaşam standardı sağlamak ve aynı zamanda finansal kaynakları geleceğin başkentine yatırmak kolay bir iş değildir. Eğer bugünün işlerine yoğunlaşır ve elinizdeki kaynakları geleceğe rezerv yaratma kaygısı taşımadan harcarsanız, yaşlılıkta yoksulluğa düşme, devletten sadece emekli maaşı alma ihtimaliniz var. Ülkemizde büyüklüğü arzulanan çok şey bırakıyor. Kötü bir gelecekten çok korkmak ve bu nedenle kendinizi her şeyden mahrum bırakmak, "sonrası için" mümkün olduğunca fazla para biriktirmek, yaşam kalitenizi önemli ölçüde azaltacağınız ve sizi duygusal olarak besleyecek güzel anılar biriktirmeyeceğiniz gerçeğiyle doludur. tam da gelecekte. Mali durumunuzu yönetirken ve geleceğe yönelik bir strateji planlarken aşırıya kaçmamak, makul bir dengeyi korumak önemlidir.

2. Kişisel finansı etkili bir şekilde yönetir. Gelir ve giderleri önceden planlar.

Günümüzde gelirinizi ve giderlerinizi yönetmenizi kolaylaştıran finansal okuryazarlık programlarında hiçbir eksiklik yok. Bunlardan birinde uzmanlaştıktan sonra tüm nakit akışı verilerinizi telefonunuza kaydedebilirsiniz. Bu, günde iki dakikadan fazla sürmez. Bu tür bilgileri elektronik programlara güvenmek için acelesi olmayanlar için daha güvenilir olan bir başka seçenek de hesaplamalar yapmak ve tablolar oluşturmak için kullanılan Excel uygulamasıdır.

Gelecek harcamalar için bir ay önceden bir plan hazırlamanız ve bütçelediğiniz harcamaları geçen ay gerçekleşen harcamalarla karşılaştırmanız tavsiye edilir. Tüm bunlar günde 30 dakikadan fazla zamanınızı almayacaktır ve faydaları çok büyük olacaktır: En çok parayı nereye harcadığınızı görecek ve gelecekte harcamalarınızı buna göre ayarlayabileceksiniz.

3. Açık finansal hedefler belirler ve bunları başarıyla gerçekleştirir.

Bir rüya ile bir hedef arasındaki fark nedir? Hedef, başarı için net son tarihler içeren ve diğer daha az önemli arzulara göre öncelik veren, özel olarak formüle edilmiş bir rüyadır. Bir hedef, bir rüyadan farklı olarak, ona daha fazla kesinlik kazandıran birçok parametreye sahiptir. Örneğin rüya şu şekilde olacaktır: "Deniz kenarında yaşamak isterim." Hedef şu şekilde formüle edilecek: “15 yıl içinde 200 metrekare alana sahip üç katlı bir kır evi satın almayı planlıyorum. Hırvatistan kıyısında, denize 150 metre mesafede, bitişiğinde bahçe ve garaj bulunan 250 bin dolar değerinde.”

Geriye kalan tek şey finansal hedefimize yönelik gerçek adımlar atmak: Her ay 598 $ tasarruf etmeye yetecek kadar kazanın ve bu tutarı yıllık %10 getiri ile borsaya yatırın ve 15 yıl içinde bir sahil evi satın alabileceğiz. 250 bin dolar karşılığında.

4. Geleceğini 10-20-50 yıl önceden planlar ve kişisel bir mali plan izler.

Kişisel mali plan (LPP), mali hedeflerinize ulaşmada güvenilir bir yardımcıdır. Ona sahip olan ve onu takip eden herkes şüphesiz istenen mali refahı elde edecektir. Birkaç tane var aşamalar LFP ile çalışın:

• Mevcut durumun analizinin yapılması ve gelir ve giderlerin, varlık ve yükümlülüklerin değerlendirilmesi.
• Hedeflerin formüle edilmesi ve bunlara ulaşmak için belirli adımların tanımlanması.
• Her amaç için doğru finansal araç seçimi.
• Planın uygulanması.
• Hedefe doğru ilerlemenin düzenli (en az yılda bir kez) analizi ve planın gerçek duruma göre ayarlanması.

5. Çeşitli hedeflere ulaşmak için çeşitli finansal araçlar kullanır.

Bugün her birimiz çok çeşitli finansal araçlar arasından seçim yapma şansına sahibiz. Parametreleri bakımından birbirlerinden farklılık gösterirler: karlılık, güvenilirlik, istikrar, likidite, önerilen yatırım süresi, giriş eşikleri vb.

Finansal hedeflerin uygunluğunu ve bunlara yönelik araç seçimini dikkate almak gerekir: Uzun vadeli araçlar, kısa vadeli sorunları çözmeye uygun değildir. Önümüzdeki üç ay içinde paraya ihtiyacınız varsa, bir daire satın almak veya bir şirketin hisselerine yatırım yapmak size yardımcı olmayacaktır. Bu durumda, banka mevduatı gibi bir finansal araç en likit olacağından çok daha uygundur.

6. Çeşitli gelir kaynakları var.

Bir kişi yaşam için gerekli tüm kaynakları tek bir kaynaktan alıyorsa, bu oldukça ciddi bir risk anlamına gelir ve tüm aile tek bir gelir kaynağına bağlıysa bu risk iki kat artar. Çeşitli mali giriş kaynaklarına sahip olduğunda üyeleri kendilerini daha güvende hissedecek ve genel bütçe daha istikrarlı olacaktır.

Finansal okuryazar insanlar her yıl en az bir ek gelir kaynağına sahip olmak için çabalıyorlar.

Ayrıca ihtiyacınız olan bilgiyi bulup, kendiniz için maksimum fayda sağlayacak şekilde kullanabilmeniz de önemlidir.

7. Finansal hizmetlerin rasyonel seçimini yapar.

Paranızı mevduat veya yatırım olarak kaybetmemek için finansal kurumların güvenilirliğini kontrol etmek önemlidir.

8. Kendi rezerv fonu vardır - bir “güvenlik yastığı” (öngörülemeyen durumlar durumunda).

Bir rezerv fonu biriktirdiyseniz, uzun bir hastalık veya hizmette işten çıkarılma gibi öngörülemeyen durumlardan korkmayacaksınız. Finansal okuryazarlığın bu çok önemli prensibini uygulayın, o zaman hayatın sıkıntılarına karşı sigortalı olursunuz.

9. Finansal hizmet tüketicilerinin haklarının nasıl korunduğunu bilir.

Bu, finansal piyasada haklarının ihlal edilmesi durumunda kişinin kendisini korumak için ne yapacağını, nereye gideceğini bildiği anlamına gelir.

• Hastalığa neden olan ve beyin fonksiyonlarını engelleyen kelimeler

Finansal okuryazarlığın mitleri

Ekonomik açıdan bağımsız bir kişi şunları yapabilir:

• mali durumunuzun hareketini kontrol edin;
• kendisine gelir getirecek kendi işini kurmak; kiralık olarak çalışmak ve diğer mali destek türlerinden yararlanmak;
• harcamaları yalnızca bireyler için değil, aynı zamanda tüm aileniz için objektif olarak değerlendirin ve yetkin bir şekilde planlayın, finansal piyasadaki durumu anlayın, araştırma yapın, finansal kaynaklarınızı tasarruf ve harcamalar için dağıtmanın birkaç farklı türünde (en az üç) ustalaşın;
• işbirliği için finansal kurumlar ve ortaklar arasında yetkin ve bilinçli bir seçim yapmak, finans sektörünün teklifleri ve hizmetlerine ilişkin eleştirel bir değerlendirme yapmak;
• kredi ilişkilerine girmek, işletmenizin ekonomik dengesini hesaplamak için bir iş modeli kullanmak mantıklıdır;
• kendi maliyetleri ile üretim maliyetleri arasındaki mesafeyi korumak;
• finansal araçları yatırım için kullanabilmeli, yalnızca kendi çıkarlarını değil aynı zamanda işini de gözetebilmeli;
• kendini zengin bir kişi olarak tanıtmak için hayırseverlik faaliyetlerinde bulunmak, hayırseverlik biçimlerinin ve türlerinin seçimine dikkatle yaklaşmak;
• Eylemlerinizi kişisel finansal varlıklarla ve işletmenizin bütçesiyle ilgili olanlarla sigortalamak için araçları kullanın, finansal dolandırıcılıklara ve para piramitlerine karışmayın;
• sanal dolandırıcılara maruz kalma riskini azaltmak için harekete geçin, elektronik finansal işlemleri hızlı ve verimli bir şekilde gerçekleştirin.

Gerçekten neler oluyor? Bugün Rusya'da yaşayanların ne düzeyde finansal okuryazarlığa sahip olduğu sorusuna kesin bir cevap vermek zor. Uzman tahminleri oldukça farklılık gösteriyor. Rusya'da finansal okuryazarlık konusunda işlerin o kadar da kötü olmadığı ve genel olarak Rusların mali durumlarını yetkin bir şekilde yönetebildikleri yönünde bir görüş var. Ayrıca bu alanda asgari düzeyde bilgiye sahip olmayan Rus vatandaşlarının ezici çoğunluğu hakkında da açıkçası karamsar görüşler var.

Rusların finansal okuryazarlığı konusundaki istatistiksel çalışmaların sonuçları hayal kırıklığı yaratıyor. Rusya'da yaşayanların yalnızca %2'si kendilerini finansal okuryazar olarak görüyor ve bu alanda bilgili olduklarına inanıyor. %11'i bu tür konulardaki bilgilerinin iyi olduğunu belirtirken, ankete katılanların yarısından azı (%38) tatmin edici olduğunu belirtti. Rusların %32'si finansal okuryazarlık seviyelerini yetersiz olarak değerlendirdi ve katılımcıların %18'i bu alanda herhangi bir bilgi veya beceriye sahip olmadıklarını itiraf etti.

• Yatırım Performansı: Kazançlar ve Başarısızlıklar Nasıl Hesaplanır?

Finansal okuryazarlık nasıl geliştirilir: 4 basit yol

1. Özellik makalelerini okuyun.

Finansal okuryazar kişilerin bloglarına düzenli olarak alışmak fazla zaman almayacaktır. Yazılarında başarının sırlarını paylaşıyorlar. Günde birkaç dakika kitap okumak size değerli para ipuçları verebilir.

2. Finansal okuryazarlığı geliştiren oyunlar oynayın.

Oyun formu finansal okuryazarlığın gelişimi için en etkili formlardan biridir. Bugün, finansal kaynakların yetkin bir şekilde kullanılması (kişisel harcamaların planlanmasından büyük yatırımların yapılmasına kadar) becerilerini geliştiren çok çeşitli farklı iş oyunları bulunmaktadır. Bu fırsat sayesinde sadece finansal okuryazarlığın temellerini öğrenmekle kalmayıp, aynı zamanda çeşitli fikir ve stratejileri uygulamalı olarak deneyebilir ve bunların ne kadar etkili olduğunu görebilirsiniz. Oyunun büyük bir avantajı, bir hata yaparsanız maddi kayıp yaşamayacağınız, aynı zamanda gerekli bilgi ve faydalı deneyimi kazanacağınızdır.

3. Finansal okuryazarlığınızı geliştirmek için seminerlere, web seminerlerine ve kurslara katılın.

Finansal okuryazarlık etkinliklerine yoğun davetlere karşı dikkatli olmalısınız. Mevcut kurslar ve eğitimler arasından maksimum fayda sağlayacak olanları seçmeye çalışın ve sizi onların müşterisi yapmayı veya sundukları hizmetleri satın almaya ikna etmeyi amaçlamayın. Bağımsız finans uzmanları ve çeşitli üniversiteler tarafından sunulan kurslara dikkat edin; çoğu zaman yüksek kaliteli ve faydalı bilgiler sağlarlar.

4. İyi finansal alışkanlıklar geliştirin.

Bazen bilinçli olarak edinilen birkaç beceri, finansal hayatınızda büyük değişikliklerin başlangıcı olabilir. Bunları hatırlayın ve benimseyin 4 iyi alışkanlık:

• Borç ve kredi ilişkilerine girmeyin - gelirinize göre yaşayın.
• Önümüzdeki ay için önceden kaba bir harcama planı yapın. Tüm gelir ve giderleri kaydedin.
• Her seferinde gelirinizin yaklaşık %10'unu tasarruf etmek için kendinizi eğitin.
• Herhangi bir yatırım projesine para yatırmaya karar verirseniz bir mali danışmanın tavsiyelerini dinleyin.

Uzman görüşü

Modern dünyada okuryazarlığı ve bilgiyi artırmak zor değil

Alexander Merenkov,

"Kuzey Hazinesi" şirketinin Genel Müdürü, Yekaterinburg

İyi bir liderin kendisi ve ekibi için hedefler belirleyebilmesi, şirketin faaliyetlerini planlayabilmesi, verilen görevleri yerine getirmek için kaynak bulabilmesi, çalışanları motive edebilmesi ve sonuçları izleyebilmesi gerektiğine inanıyorum.

Bu da insan kaynakları, proje yönetimi, finans, harcamalar, lojistik ve riskler alanında bilgi sahibi olmanızı gerektirir. Ekonomi ve pazarlama, satış organizasyonu ve müzakereler, sunumlar ve uyuşmazlık çözümü alanında da profesyonel olmak gerekir.

Gerekli bilgiyi farklı şekillerde edinebilirsiniz:

Ek yüksek öğrenim alın. Listelediğim mesleki alanları dikkate alırsak, o zaman (en önemlisinden başlayarak azalan sırayla verilen) alanlardan birinde ikinci bir yüksek öğrenim almak mantıklı olacaktır: finansal, ekonomik, hukuki, psikolojik.

Kısa süreli programlarda eğitim alın.Şu konularda eğitim verilmesinin faydalı olacağını düşünüyorum: dengeli puan kartı, sistem kısıtlamaları teorisi, farklı kişilik tipleriyle çalışma teorileri, risk yönetimi, karar verme, zaman yönetimi, müzakere ve çatışma çözümü, sunum sanatı.

Yurtdışı eğitimler de dahil olmak üzere listelenen programların hepsinde bilgi edindim.

Becerilerinizi geliştirmenin bir başka iyi yolu da profesyonel iş adamları arasından bir koçun hizmetlerinden yararlanmaktır. Bilgi ve deneyimlerini size aktarmaya hazır, konferanslara katılmanıza izin verecek, sizi iş ve endüstri medyasıyla (kağıt veya elektronik) tanıştıracak, iş çevresinden en az bir deneyimli ve varlıklı kişiyi bulabilirsiniz.

• Yatırım portföyü optimizasyonu: Kişisel sermaye yönetiminin 5 önemli ilkesi

1. Harcadığınızdan daha fazlasını kazanmak için kendinizi eğitin. Bu kural hayatınızda sağlam bir şekilde yerleştiğinde ve değerini anladığınızda, bu sizi finansal bağımsızlığa ulaşmaya çok daha fazla yaklaştıracaktır. Bu kuralı ne kadar erken uygulamaya başlarsanız o kadar iyi olur.
2. Tüm borçlarınızı ödeyin ve yeni kredi yükümlülüklerine girmeyin. Yatırım yapmak için dahi olsa borç almamalı, kredi çekmemelisiniz. Borcunuzu kapatmak için çalışırsanız kar elde edemezsiniz.
3. Gerçek mali durumunuza karşılık gelen hedeflerle ve bu hedeflere ulaşmak için yeterli bir zaman dilimiyle çalışmak önemlidir. Gerçek duruma dayalı rasyonel planlama, hayallerinizi kendiliğinden gerçekleştirmekten çok daha etkilidir.
4. Acil durum fonu yardımıyla kendinizi yoksulluk ve yoksulluktan korumaya çalışın. Bu, maddi açıdan zor duruma düşmeden hayatın zorluklarıyla baş etmenizi kolaylaştıracaktır. Yoksulluktan zenginliğe geçen herkes, zenginliğe ulaşmak için, onu kaybettikten sonra ne kadar büyük bir bedel ödemeniz gerektiğini bilir.
5. Sermaye oluşturmak için, kaybı size önemli bir zarar vermeyecek olan mevcut fonları kullanın. Özellikle agresif yatırımlar söz konusu olduğunda.
6. Fonları çeşitlendirerek kaybetme riskini en aza indirin: Aktif ve pasif gelir kaynakları oluştururken bunları farklı yönlere dağıtmaya çalışın. Tüm gelir kaynaklarınız tek bir alanda yoğunlaşmışsa, her şeyi kaybetme riski yüksektir.
7. Finansal planınızı takip edin. Gerçek göstergelerden uzaklaşıyorsa davranışınızı ayarlayın, harcamalarınızı eleştirel bir şekilde inceleyin ve gereksiz olanlardan kurtulun.
8. Sermaye oluşturmak ve fonlarınızı yönetmek için mümkün olan tüm araçları kullanın. Entegre bir yaklaşım ve çeşitli yöntemlerin kullanılması, sizi finansal bağımsızlığa yaklaştıracak pasif gelir kaynakları oluşturmaya yardımcı olacaktır.

Uzman görüşü

En önemli şey ne öğrenmek istediğinizi net bir şekilde anlamaktır.

Vadim Galtsov,

"Gikom" şirketinin Genel Müdürü, Krasnodar

Pratik bilgi edinebileceğiniz kurs ve eğitimleri tercih ediyorum. Öncelikle her programı analiz ediyorum. Bana güven veren, eğitim ve beceri düzeyi benzer olan, seçim kriterleri benimle hemen hemen aynı olan kişileri dinlerim. En önemli şey, eğitimden ne almak istediğinizi net bir şekilde anlamaktır. Aksi takdirde size verilen eğitim ve bilgilerin kalitesi yüksek olacak ancak bunları hayatınızda etkili bir şekilde kullanamayacaksınız.

Gerçek deneyim bana uygulamanın herhangi bir teoriden çok daha faydalı olduğunu gösterdi. 19 yaşındayken Rusya'ya bir iş gezisinde babama eşlik etmek zorunda kaldım. Hatırlıyorum çünkü bu benim için çok güzel bir ders oldu. İşletmeleri ve pazarı incelemek, ayrıca süt ürünleri distribütörlerini aramak için farklı şehirleri ziyaret ettik. İnternet 2003'te bu kadar gelişmediğinden dolayı süpermarketler aracılığıyla ortak aramak zorunda kaldık. Bir gün içinde iki büyük bölgesel merkezi dolaştık, birçok toplantı ve müzakere yaptık. Toplamda 12 şehri ziyaret ettik, ortaklarımızla 50 toplantı yaptık ve bu benim için vazgeçilmez bir deneyim oldu. Daha önce edindiğim bilgilerin faydalı olduğu bir sonraki iş gezimi tamamen kendi başıma organize ettim. Bu çok önemli: sadece deneyim kazanmak için değil, aynı zamanda bunu hemen eyleme geçirmek için de.

Yalnızca iş seminerlerine odaklanmamanızı tavsiye ederim; kişisel gelişim eğitimleri de aynı derecede önemli faydalar sağlayabilir. Modern bir yönetici sadece resmi bir patron değil, aynı zamanda bir lider, bir fikir üreticisi ve ekibi için bir ilham kaynağıdır. Bu aynı zamanda öğrenilmesi gereken bir beceridir.

Finansal okuryazarlık üzerine en iyi kitaplar: 10 çok satan kitap

• Bodo Schaefer "Finansal Özgürlüğe Giden Yol"

Bu kitabın yazarı, zengin ve fakirlerin, her şeyden önce, biriken fon miktarında değil, düşünme tarzlarında farklı olduğundan emin. Bodo Schaefer, hangi psikolojik tipte olduğunuzu belirlemenize yardımcı olacak ve zenginler gibi düşünmeyi nasıl öğreneceğinizi anlatacak. Banka mevduatları, anonim fonlar ve hisse senedi oyunları gibi çeşitli finansal araçları kullanarak nasıl zengin olabileceğinizi öğreneceksiniz. Kitapta ayrıca hayattan birçok ilginç örnek, gerçek hikayeler ve hatta benzetmeler bulacaksınız. Bodo Schaefer'in kendisi de bir iş koçu ve başarı psikolojisi konusunda oldukça bilgili.

• Robert Kiyosaki, Sharon Lechter "Nakit Akışı Çeyreği"

Yazarlar bizimle küresel sermayenin dağılımının sırlarını paylaşıyor. Bir iş adamının bir çalışandan nasıl farklı olduğunu, neden bazı yatırımcıların başarısız olduğunu, bazılarının servetini artırdığını, bunun da bazılarını sürekli iş değiştirmeye zorladığını, bazılarının ise kendi işini kurduğunu öğreneceksiniz. Bu kitapta ayrıca sürekli değişen finansal ortamda kaybolmamanıza yardımcı olacak küçük sırlar da bulabilirsiniz. Nakit Akışı Çeyreği, ciddi değişiklikler isteyen ve modern toplumdaki yerini bulmak isteyen herkes için uygundur.

• George Clason "Babil'in En Zengin Adamı"

Kitap, paranın nasıl çalıştığını ve değerini anlamayı öğrenmesi gereken tüm gençlerin özellikle ilgisini çekecek. Eylem eski bir durumda gerçekleşir. "Babil'in En Zengin Adamı"nı okuduktan sonra, son 8 bin yılda insanların finansal ilişkilerinin pek fazla değişime uğramadığını göreceksiniz: hepsi aynı borç senetleri, kumar, ticaret, yatırım, kuruluş. Finans dolaşımının gerçekleştiği yasalar değişmez. Kitabın kendisi 1926'da yazılmış olmasına rağmen yazarın önerdiği sistem geçerliliğini koruyor. Bunu George Clason'un tavsiyesini uygulamaya koyarak göreceksiniz.

• Donald Trump "Anlaşma Sanatı"

Kitap, Donald Trump'ın emlak işlemleri, iş ortaklarıyla olan ilişkileri, büyük şirketlerin temsilcileriyle olan bağlantıları ve hükümetle etkileşimi hakkındaki hikayelerinden oluşuyor. Belki de Amerika pazarının bizimkinden çok farklı olması nedeniyle emlak bilgileri o kadar yararlı olmayacaktır. Ancak kitap her şeyden önce çok ilginç, çünkü hayalinize giden yolda, yazarın kendi deneyimiyle de doğrulanan eylem önerileri sunuyor. Bu kadar çok şey başarmış bir adamın düşünce zincirini gözlemlemeye değer.

• Laura Rittenhouse "Yatırımcılar için Buffett. Warren Buffett'ın Berksh Hissedarlarıyla Yazışmalarına İlişkin Bir Kılavuz"

Bu kitap, yatırımcılarına milyarlarca dolar kazandıran bir yatırım dehası tarafından yazılmıştır. Warren Buffett dünyanın en güçlü finansörlerinden biridir. Kitapta Buffett'ın 70'li yılların başından itibaren mali danışmanlarına yazdığı mektuplar yer alıyor. Bunlar borsa haberlerinin yanı sıra başarılı yatırımın birçok sırrını ve değerli tavsiyeleri içeriyordu. Zamanımızın finans dehasının mesajlarında, bir milyarderin karakter özelliklerini ve alışkanlıklarını yargılamamıza olanak tanıyan birçok ayrıntıyı fark edebiliriz. Yatırımcılar paraları konusunda Buffett'a en ufak bir şüphe duymadan güveniyor çünkü şirket hisseleri onun aile sermayesi. Warren Buffett'ın kusursuz bir itibarı var ve bu da onun büyük miktarlarda anlaşmalar yapmasına olanak tanıyor. Yetenekli bir finansör her zaman sözünü tutar, tüm sözleşmeleri resmileştirilir, yatırımcılar bu kişinin dürüstlüğünden şüphe etmez. Buffett'ın mektupları o kadar ilginç ki, yatırım ve finans dünyasıyla ilgisi olmayan bir okuyucuyu bile büyüleyecek.

• Vladimir Savenok “Kızım için bir milyon. Adım adım tasarruf planı. İş dünyasında doğal yasalar"

Sadece tavsiye almayı değil, aynı zamanda bunu hemen uygulamaya koymayı sevenler için mükemmel bir kitap. Vladimir Savenok, bu tür okuyucuları, henüz çalışırken gelecekteki sermaye için kendi iş planlarını hazırlamaya davet ediyor. Kitap, okuyucunun hemen doldurabileceği tablolar içeriyor ve bir milyon dolar tasarruf etme konusunda ciddi olanlar için adım adım talimatlar sunuyor: nereden başlamalı, hangi araçları kullanmalı, halihazırda biriktirdiklerini nasıl kaybetmemeli. Kitabın ana fikri geleceğe yönelik çocuklara yönelik sermaye yaratmaktır. Bu yaklaşım pek çok kişinin ilgisini çekecek, ancak esas olarak elbette ebeveynlerin ilgisini çekecektir.

• Andrey Paranich “Kişisel mali plan. Derleme talimatları"

Finansal okuryazarlık, para konularının ustaca planlanmasını içerir. Paranızı nasıl ve neye harcadığınızı, gelirinizin ne olduğunu bilmeniz, geçimsiz kalmamak, borç batağına düşmemek için bütçenin giderlerini nasıl hesaplayacağınızı bilmeniz, borç batağına düşmemeniz, Para biriktirin, kendinizi güvende hissetmenizi sağlayacak miktarın ne olduğunu açıkça belirleyin. Andrey Paranich herkesi ilgilendiren sorunları inceliyor. Bu kitabı okuduktan sonra kişisel bir mali plan oluşturmayı ve fonları doğru şekilde tahsis etmeyi öğreneceksiniz.

• Daniel Goldie, Gordon Murray "Yatırım Yanıtı. Finansal geleceğinizi nasıl korursunuz?"

Goldie ve Murray'in kitabı acemi yatırımcılara ve bu alanda bilgi arayan herkese hitap ediyor. Basit ve erişilebilir bir dilde yazılmıştır, bu nedenle onu okurken profesyonel terminolojiye hakim olmanıza ve gizli bilgilere ulaşmak için sözlükleri kullanmanıza gerek yoktur. Yazarlar neredeyse herkes için en önemli şeyin parasını korumak ve artırmak olduğunun farkındalar. Ancak herkes birçok yatırım seçeneğini anlayamaz, yatırımlara ve bunlarla ilgili risklere karar veremez, menkul kıymet satın alıp bundan kar elde edemez. Kitap, para hareketinin temel yasalarını anlamanıza yardımcı olacak ve okuyucuya finansla baş etme konusunda daha özgüvenli olmayı öğretecektir.

• Dmitry Konash “Tasarruf edin ve artırın. Tasarrufları akıllıca ve karlı bir şekilde nasıl yönetebiliriz?

Dmitry Konash, BDT'deki Intel Corporation'ın bölge müdürüdür ve 20 yıllık deneyime sahiptir ve bir yatırım portföyü oluşturulması konusunda danışmanlık yapmaktadır. Finansal başarıya giden yol sorunsuz bir seyir değildi. Ancak hata ve kayıpların deneyimi de değerlidir. Yazar, modern koşullarda yatırım yapma konusundaki görüşünü paylaşıyor.

Dmitry Konash, yatırım portföyünüzü nasıl oluşturacağınızı ve tasarruf etmenize ve yatırımlarınızı artırmanıza nelerin yardımcı olabileceğini anlamanıza yardımcı olur. Kitap, acemi yatırımcılar için yararlı bir teori ve değerli tavsiyelerin bir derlemesi olacak; finansal uzmanlar ve deneyimli yatırımcılar için ise deneyimlerini genişletmek için iyi bir fırsat olacak.

• Konstantin Baksht “Hayatın tadı. Başarıya, finansal özgürlüğe nasıl ulaşılır ve kaderinizi nasıl kontrol edersiniz?

Hayalini kurduğumuz özgürlük paranın yardımıyla mümkün olur: Yaşlılığın ve hastalığın başlangıcı korkutucu olmadığında, hayal ettiğimiz yerde rahatladığımızda ve istediğimiz zaman, çocuklarımız iyi bir eğitim aldığında. Şans peşinde hayattan keyif alma anını kaçırmamak önemlidir. Görünüşe göre Konstantin Baksht, birkaç yıl içinde finansal bağımsızlığın nasıl kazanılacağını zaten çözmüş. Siz de bunu öğrenmek istiyorsanız “Hayatın Tadı...”nı keşfedin.

Ekonomi, finans, muhasebe, vergiler - çoğu kişi için bunlar, uzun yıllar üzerinde çalışılması gereken karmaşık ve alışılmadık kavramlardır. Öte yandan finansal okuryazarlık, kişisel gelir ve giderleri kontrol etmenin, parayı karlı bir şekilde yönetme yeteneğinin ve yeni bir maddi refah düzeyine ulaşmanın bir aracıdır. Başarı, sadece para kazanmak değil, harcamalarını ve yatırımlarını planlama sanatında ustalaşanlar tarafından elde edilir. Bu birkaç ayda öğrenilip hayatınızın geri kalanına uygulanabilir.

Finansal okuryazarlık nedir

Ünlü işletme koçu Robert Kiyosaki'ye göre ekonomi okuryazarlığı şunları içermelidir:

• vergi mevzuatının temelleri hakkında bilgi;
• muhasebeyi kullanma ve anlama becerisi;
• basit bir finansal plan oluşturma yeteneği;
• Paranın ne olduğu ve onunla nasıl çalışılacağı hakkında bir fikriniz var.

Bunu öğrenmenin çok zaman alacağını düşünmeyin, birkaç hafta meselesi. Önemli olan, bunun kendi başarınız için gerekli olduğunu anlamak ve ekonomi okuryazarlığının temellerini pratikte uygulamaktır. Çalışan ve sürekli olarak yeni yararlı becerileri uygulamaya çabalayanlar başarılıdır.

Modern bir insan için finansal okuryazarlığın önemi

Pek çok kişi, profesyonel ekonomist ve muhasebeci olmadıkları takdirde ekonomi bilgisine sahip olmalarına gerek olmadığına inanıyor. Böyle bir cehalet korkunç sonuçlara yol açabilir:

• refaha zarar veren kararlar almak;
• kötü düşünülmüş krediler almak, saadet zinciri planlarına katılmak;
• emekli maaşları dahil etkisiz yatırımlar;
• zenginleşme aracı olarak yatırım ve finans piyasasından yararlanamama;
• kişisel kazançlarda azalma.

Finansın ABC'sine kimin ihtiyacı var?

Başarılı bir nüfus, bir ülkenin refahının anahtarıdır. Finansın ABC'sine sadece sıradan insanlar ihtiyaç duymuyor; devlet ancak insanların maliyelerini doğru şekilde dağıtmayı öğrenmeleri ve başarıya ulaşmak için tüm fırsatları kullanmaları durumunda fayda sağlayacaktır. Ekonomi ve finans alanındaki yüksek düzeyde bilgi, nüfusun tüketime katılımının artmasına ve bu da sürdürülebilir ekonomik büyümeye yol açmaktadır. Maddi refahın artması vatandaşların yatırım fırsatlarını arttırır, bu da bankacılık yapılarının gelişmesine ve eyaletteki genel yaşam standardına yol açar.

Önemli olan finansal okuryazarlığın kişinin kendisi tarafından gerekli olmasıdır. Para biriktirme sürecini anlamak, pasif gelir yaratmak, giderleri yönetmek - tüm bunlar tasarruflarınızı artırmanıza yardımcı olacaktır. Düzenleyici çerçeveyi unutmayın; ekonomik açıdan bilgili bir kişi vergilerini her zaman zamanında öder, bu da onu yasalara saygılı ve başarılı bir vatandaş yapar.

Finansal okuryazar olmak ne anlama geliyor?

Çok sayıda araştırmaya dayanan devlet kurumlarının, ekonomik açıdan okuryazar bir kişinin genelleştirilmiş bir portresini zaten derlemiş olması ilginçtir. Yani o:

• gelir veya giderlerin yazılı veya elektronik kayıtlarını tutar;
• imkanları dahilinde yaşıyor, anlamsız krediler almıyor;
• ekonomik konularda gerekli bilgiyi nerede arayacağını bilir;
• Para yatırmadan önce tüm seçenekleri inceler ve güvenilirlik açısından kontrol eder;
• hastalık, iş kaybı, mücbir sebep durumlarında hava yastığı adı verilen “yağmurlu bir gün” için tasarruf sağlıyor.

Finansal okuryazarlık nasıl öğrenilir?

Finansal okuryazarlığın sadece para sayma ve her ay maaşınızdan tasarruf etme yeteneği olduğunu düşünmeyin. Bu, makro ve mikroekonominin temelleri hakkında bilgi sahibi olmayı, kredi kuruluşları hakkında bilgi sahibi olmayı, stratejik hedefler belirleme ve bunları başarıyla uygulama becerisini içeren daha geniş bir kavramdır. Başarılı insanların biyografilerini ve kişisel başarılı deneyimlerini incelemek faydalı olacaktır.

Bunu öğrenmenin birkaç yolu vardır:

• ekonomi ve finans alanındaki çalışmaların bağımsız olarak incelenmesi;
• ülkedeki mevcut durum, Rus mevzuatındaki değişiklikler hakkında bilgi edinmek;
• özel programlar kullanarak gelir ve giderlerin öz kontrolü;
• kişisel ekonomi okuryazarlığı üzerine kitaplar ve video kursları çalışmak,
• Kişisel ekonomi okuryazarlığını geliştirmek için derslere ve derslere katılmak.

Nereden başlamalı

Her zaman en baştan başlamanız gerekir; bu durumda paraya karşı tutumunuzu değiştirerek. İnsanların büyük çoğunluğu bunları yiyecek, giyecek, araba ve gayrimenkul satın alma aracı olarak görüyor. Tüketici psikolojisi başarıya götürmez; paranın harcanmak için kazanıldığı ortaya çıkar. Bu kısır döngüyü kırmanız ve dar görüşlü içgüdülerin ötesine geçmeniz, kendi fonlarınızı başarınız için çalıştırmanız gerekiyor.

Okulda finansal okuryazarlığın temelleri

Devlet, refahının nüfusun ekonomi okuryazarlığına bağlı olduğunu anlıyor ve 2019'da "Sosyal Bilgiler" konusunun bir parçası olarak federal okul müfredatına "Ekonomi Okuryazarlığının Temelleri" konusunu dahil ediyor. Okul çocukları yatırım, kredi kurumlarıyla etkileşim, stratejik planlama ve pasif gelir elde etme konularındaki derslerde temel bilgileri kazanacaklar. Belki yakın gelecekte çocuklar ebeveynlerine kendi fonlarını nasıl doğru şekilde yöneteceklerini öğretecekler.

Finansal okuryazarlık nasıl geliştirilir?

Tekrar çalışın, çalışın ve tekrar çalışın - yazarın kişiliğine yönelik tutum ne olursa olsun, bu ifade% 100 doğrudur. Ek bilgi olmadan finansal eğitiminizi geliştiremezsiniz. Çeşitli kitaplar, seminerler, iş basını, video kursları, web seminerleri - artık bunlardan daha fazlası olmasa da yüzlercesi var. Yeni bilgileri özümseyin, ancak her şeyi sorgulayın, çünkü pratikte her şey kendi paranızla yapılacaktır, kendi deneyiminizi ve sağduyunuzu unutmayın.

Ekonomi ve finans üzerine kitaplar

Edebiyat yeni bilgiler öğrenmenin en etkili yollarından biridir. Bazı yazarlar karlı yatırımlar ve kişisel gelirin arttırılması konusunda detaylı araştırmalar yaparken, bazıları kendi deneyimlerinden bahsediyor:

• Robert Kiyosaki "Zengin Baba Yoksul Baba";
• Napolyon Tepesi "Düşün ve Zengin Ol";
• T. Harv Eker “Milyoner Gibi Düşün”;
• George S. Cason, "Babil'in En Zengin Adamı";
• Bodo Schaefer "Finansal Özgürlüğe Giden Yol";
• Vicky Robin, Joe Dominguez "Şeker mi Şaka mı"
• Alexey Gerasimov “Finansal Günlük”;
• Ron Lieber "Bozulmamış"

Seminerler ve eğitimler

Ekonomi dünyasında kendinizi güvende hissetmenize ve yaşam kalitenizi artırmanıza yardımcı olacak yüzden fazla farklı seminer ve eğitim var:

1. Robert Kiyosaki'den çevrimiçi kurs. Eğitimin yazarın kendisi tarafından değil, sertifikalı öğrencileri, örneğin Sulev Pikker, Ilya Brusnitsky tarafından yürütüldüğü açıktır.
2. TopTrening Group Kişisel mali planından kurs. Ekonomi okuryazarlığının arttırılması.
3. Mikhail Korde'den ekonomi okuryazarlığı eğitimi. Ve sembolik bir bedel karşılığında.
4. “Hayatın Dahisi” devlet programından ekonomi okuryazarlığı eğitimi.

Hayatta finansal okuryazarlık

Ekonomi okuryazarlığının temellerini pratikte uygulamanın iyi yanı, yaşam tarzınızı tamamen değiştirmenize, işinizi bırakıp girişimci olmanıza gerek olmamasıdır. Finansal okuryazarlık, ana faaliyetinizi kesintiye uğratmadan, varlıklarınızdan nasıl para kazanacağınızı ve finansmanı doğru şekilde nasıl dağıtacağınızı öğretir.

Bankalarla ilişkiler

Birçoğumuz finans şirketlerinin okuryazar ve ekonomik açıdan bilgili müşterilerle ilgilendiğini unutuyoruz. Bankanın sadece kandırıp kendisi için karlı olan bir krediye imza atmak istediği yönünde bir görüş var ancak büyük kredi kuruluşları bunu uygulamıyor. Onlar için önemli olan, yalnızca bankanın kendisi tarafından hizmet vermekle kalmayıp aynı zamanda bunu tanıdıklarına ve arkadaşlarına da tavsiye edecek belirli müşterilerle uzun vadeli, karşılıklı yarar sağlayan ve rahat ilişkilerdir. Ekonomi okuryazarlığı arttıkça bankanın tasarrufların düşmanı değil, sermaye artırımı yapılabilecek bir ortak olduğu gerçeği ortaya çıkıyor.

Kişisel finans planlaması

Kişisel gelirinizi takip etmenize yardımcı olacak birçok program vardır; zevkinize uygun olanı seçin. Başka bir şey de hepsinin, araçlarınızı daha iyi anlamanıza yardımcı olacak ortak ilkelere sahip olmasıdır:

• gelir ve giderlerin kontrol edilmesi;
• gereksiz harcamaların kesilmesi;
• temel harcamaların belirlenmesi (kira, yemek, temel ihtiyaçlar, varsa doğum günü hediyeleri);
• fon dağıtımı;
• yatırımlar için biraz para biriktiriyorum.

Gelir ve giderlerin kontrolü

Gider ve gelir muhasebesinin ana kuralı düzenliliktir. Bunun her gün yapılması gerekiyor, bu da harcamaların tam miktarını kaydetmeyi alışkanlık haline getiriyor. Bunu yapmanın en kolay yolu ise mobil uygulamalardır, işte en popüler olanları;

• "Günlük harcamalar";
• "AndroMoney";
• "Para Yöneticisi";
• "Toshl Finans";
• "FinansPM";
• “Cüzdan – finans ve bütçe”
• "ParaFy"

Kaydetmeyi ve kaydetmeyi öğrenme

Paranızı akıllıca yönetmenin en iyi yolunun harcadığınızdan daha fazlasını kazanmak olduğu açıktır. Çoğu kişi için bu imkansız bir iştir; kişinin kendisi parasının nereye gittiğini anlayamaz. Bunu kontrol etmenin en etkili yolu ise tüm harcamaların istisnasız kayıt altına alınması ve analiz edilmesidir. Bir diğer ilginç nokta ise paranın çoğu zaman istediğimizden daha hızlı ayrıldığı banka kartlarıdır. Yanınıza yalnızca belirli bir miktar nakit almaya çalışın ve kartı evde bırakın.

Finansal varlıklar ve yükümlülükler

Bu kavram yukarıda bahsedilen Robert Kiyosaki tarafından önerildi. Yani finansal varlık, cebinize koyabileceğiniz veya bunu hisse senetlerine veya banka mevduatlarına yatırım yapmak gibi pasif gelir elde etmek için kullanabileceğiniz kazanılmış paradır. Sorumluluk sürekli yatırımlar gerektirir (krediler, vergiler, konut ödemeleri, okullar, hobiler vb.). Kazanılan parayı borçlar ve varlıklar arasında doğru şekilde dağıtma yeteneği, gelirinizi yönetmenize ve bundan para kazanmanıza yardımcı olur.

Pasif gelir nasıl yaratılır

Pasif gelirin bir diğer tanımı yatırımdır, kâr elde etmek amacıyla belirli bir faaliyet alanına para yatırılmasıdır. İş faaliyetine bağlı değildir; asıl mesele, fonların nereye yatırılacağını bulmaktır. Yatırım yapmanın ana kuralını unutmayın; birden fazla pasif gelir kaynağı olmalı, tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymayın.

Pasif gelir elde etmek için para yatırma örnekleri:

• banka mevduatı - mevduat tutarı ne kadar yüksek olursa, yıllık gelir o kadar karlı olur;
• hisse satın almayı, borsada oynamayı, yatırım portföyünüzü çeşitlendirmeyi unutmayın.
• kendi web sitenizdeki reklamlardan elde edilen gelir;
• ticari ve konut amaçlı gayrimenkul yatırımları;
• bir işletmeye (kendi veya ortak) para yatırmak;
• telif hakkıyla korunan programlar, uygulamalar, kitaplar oluşturmak ve bunlardan kar elde etmek.

Yatırımların çeşitlendirilmesi

"Çeşitlendirme" terimi, para kaybetme riskini azaltmak için farklı kaynaklardan yapılan yatırımlardan kar elde etmek anlamına gelir. Uzmanlar, fonların güvenliğini sağlamak amacıyla nakit akışlarının hisse veya gayrimenkul alımı gibi tek bir alana yönlendirilmesini önermiyor. Çeşitlendirme ilkesine uymak daha iyidir - hisse satın alırsanız, yüksek getirili olanlar yatırım portföyünün yarısından fazlasını oluşturamaz, geri kalanı daha güvenilir yatırım fonlarına, minimum karlılığa sahip hisselere yönlendirmek daha iyidir.

Finansal okuryazarlık- bu, kişinin kendi ve ödünç aldığı fonları yönetme yeteneğidir. Daha yüksek düzeyde, bankalar ve kredi kuruluşlarıyla etkileşimi, etkili parasal araçların kullanımını ve kişinin bölgesinin ve tüm ülkenin ekonomik durumuna ilişkin ayık bir değerlendirmeyi de içerir.

Mülk finansal okuryazarlığın temelleri Gerçekçi hedefler belirlemenize ve bu hedeflere ulaşma yolunda güvenle ilerlemenize olanak tanır. Mevcut zenginlik düzeyi, kazandıklarınızı kolayca kaydedebilmek için para yönetimi alanındaki bilgilerinizi güncellemenizi gerektirir. İçin servet artışı Gelir elde etmek için sürekli olarak yeni araçların tanıtılması gerekiyor.

Para yönetiminin bileşenleri

Para yönetimi çeşitli düzeylerde gerçekleşir. Bu, fiili olarak mevcut fonların yönetimi, gelecekteki gelir ve giderlerin planlanması, kredi kullanımı, yeni gelir kaynaklarının başlatılması, yatırım yapılmasıdır. Dolaşıma ne kadar çok enstrüman dahil olursa, güçlü bir nakit akışı yaratma şansı da o kadar artar.

Öz kaynakların elden çıkarılması

• tasarruf edilen para = kazanılan para

Kazançlarınıza tüketici bakış açısıyla değil, yönetim bakış açısıyla yaklaşın. Ek gelir elde etmek için esnek bir araca dönüştürülebilirler. Altı aylık giderlere eşit miktardaki bir güvenlik ağı geleceğe güven verir ve cesurca yeni bir işe başlamanıza olanak tanır.

Finansal planlama ve muhasebe

Planlama zamanınızı alır gelecekteki gelir ve giderler. Kazandığınız fonların çok hızlı harcanmasını önlemek ve aynı zamanda biriktirebilmek için kişisel veya aile bütçesi planlamanız önemlidir. Muhasebe, pahalı bir şey satın almak istiyorsanız gücünüzü doğru bir şekilde hesaplamanıza olanak tanır.

Ödünç alınan fonların kullanımı

"Kötü borç" ile "iyi borç" arasındaki farkı öğrenin.

Finansal Okuryazarlık Göz önünde bulundurulur bankalarla ilişki kişisel refahın önemli bir yönü olarak. Bankalar, fonların biriktirilmesi, saklanması ve kredi verilmesine yönelik çeşitli hizmetler sunmaktadır. Kredi geçmişiniz ne kadar iyi olursa, işbirliği koşulları da o kadar uygun olur.

• Başkalarının parasını ödünç al, kendininkini ver
• KREDİ (İngilizce'den çevrilmiştir) - borç

Dışarıdan borç almak ancak yatırım yaparsanız faydalı olur daha karlı işletmeler. Bu, başlangıçta büyük fonlara ihtiyaç duyulduğunda uygundur, ancak bunların kullanımından elde edilen gelir, borcun ödenmesi maliyetini karşılayacaktır. Lüks bir ürün satın almak için yüksek faiz oranlarıyla büyük meblağlar öderseniz finansal okuryazarlığınız aynı seviyede olmaz.

Gelir kaynaklarını arayın

Çoğu insan için ana gelir kaynağı işidir ve en etkisiz olanıdır. Modern gerçeklikler çok sayıda alternatif seçenek sunuyor. Maaşınıza ek olarak şunları alabilirsiniz: pasif gelir veya inşa et kendi işi. Birden fazla gelir kaynağına sahip olmak para sorunu riskini azaltır.

• kendi işiniz sınırsız olasılıklarla dolu yeni bir dünyaya açılan kapıdır

Kârlı bir iş kurma becerileri olası gelir sınırlarını ortadan kaldırır. Doğru yapılandırılmış süreçler, ister dinlenin ister çalışıyor olun, istediğiniz zaman para getirir. Üstelik iş, sizin doğrudan katılımınız olmasa bile gelişiyor.

Yatırım

Yatırım, herhangi bir devletin ekonomisinin kan kaynağıdır. Yerleşiklerin ve yabancı vatandaşların aktif olarak yatırım yapması durumunda devlet hızla gelişir ve vatandaşlarının refahını sağlar. Bu, çoğu zaman tek bir ülkenin sınırlarını aşan en üst düzeydeki finansal okuryazarlıktır.

Yatırım becerileri, gelecekte önemli karlar elde etmek için kendi ve ödünç alınan fonlarınızı nasıl doğru şekilde kullanacağınıza dair bir anlayış sağlar. Bilgili bir yatırımcı hedeflerine neredeyse hiç kişisel fon kullanmadan ulaşır ve olası riskleri en aza indirir.

İş ve yatırım dünyası

İş kurma ve yatırım yapma becerilerinde uzmanlaşmak, finansal sorunların kısır döngüsünden kurtulmanıza yardımcı olur. Bu farklı bir gerçeklik ama belli kurallara uyarsanız onun içine girebilirsiniz. Hayatınızın sorumluluğunu alarak ve riskleri yöneterek paranızı yönetmede önemli başarılar elde edebilirsiniz.

Maaş ve emekli maaşıyla yaşama gerçeğinde kalarak kendi tavanınızı siz belirlersiniz kişisel finansal okuryazarlık. Zihniyetinizi girişimciliğe dönüştürmek acı vericidir ancak yaşam kalitenizi artırmak için hayati öneme sahiptir. Çocuk, bir düzine düşmeden sonra bile yürümeyi öğrenmeyi bırakmıyor. Peki çalışmaya başladığımızda neden kendimizi gelişmekten alıkoyuyoruz?

Bilgi çağında para yönetimi alanındaki bilgiler kamuya açık hale gelmiştir. Finansal okuryazarlığı geliştirmek için farklı yöntemler kullanabilirsiniz:

• bağımsız eğitim
• özel kurslar
• kişisel danışman

Kendi kendine eğitim

İnternette para yönetimi konusuyla ilgili makaleler yayınlayan birçok kaynak var. Kitaplar iyi bir finansal bilgi kaynağıdır. Kendi kendine eğitim ciddi çaba ve zaman gerektirir. Kişisel deneyim en yüksek değere sahiptir, dolayısıyla yol boyunca hatalardan korkmanıza gerek yoktur. Doğru sonuçlar size daha az kayıpla yeni sonuçlara ulaşmayı öğretecektir.

Finansal okuryazarlık kursları

Ücretli seminerler, kısa sürede dar bir konunun becerilerinde uzmanlaşmanıza olanak tanır pratik sonuçlar. İyi bilgi için para ödemeniz gerektiğini anlamak önemlidir. Bir kez ödeyerek, daha sonra kendisini defalarca amorti edecek, gelir getirici bir araç elde edersiniz.

Ücretsiz kurslar da bulabilirsiniz ancak bu tür eğitimlerin değeri tartışmalıdır. Daha sık, ücretsiz kurslar Dinleyicileri kendi saflarına çekmeyi amaçlayan kuruluşlar tarafından sunulan veya müşterilerinizi yapın. Ayrıca finansal bağımsızlığın öneminden de bahsediyorlar ancak her zaman bunu kastetmiyorlar. bağımsızlığınız.

Bilgi işi - birçok iyi ve kötü görüş bu kavramla ilişkilidir. Her durumda sonucun kişisel bağlamınıza bağlı olacağına inanıyoruz. Eğer cennetten gelen kudret helvası ya da mucizelerle dolu bir alan aramıyorsanız, o zaman herhangi bir eğitimde kendinize faydalı bir şeyler bulacaksınız. En iyi eğitmen aynı zamanda başka bir alandaki en iyi iş adamı olamaz çünkü... onun işi başkalarına nasıl para kazanılacağını öğretmektir. Zamanın çoğu koçun becerilerini geliştirmeye harcanır. Eğitmen seçerken yaptığı işe değil, yetiştiği kitleye, mezunlarının başarısına bakın.

Kişisel mali danışman

Kişisel mali danışman, her zaman gerekli soruları yanıtlayacağı ve size ne yapmanız gerektiğini söyleyeceği için kendi okuryazarlığınızı geliştirmeniz için en etkili seçeneklerden biridir. Tanınmış bir uzmanın maliyeti çok yüksektir, ancak hizmetlerinin pratik faydaları her zaman maliyetlerden daha yüksektir. Tüm zengin insanlar, kaynak yönetimi alanı da dahil olmak üzere kendi alanlarında en iyi uzmanlardan oluşan bir kadroya sahiptir. Böyle bir kişiyi personel olarak işe almanıza gerek yoktur; başlamak için aylık bir defalık danışmanlık yeterli olacaktır.

İsteyenlere genel öneri finansal okuryazarlık arttı - kolay yollar ve ücretsiz tavsiye aramayın. Çoğu insanın düştüğü yem budur. Tüm öğrenmeyi mercekten görüntüleyin kişisel gelişim ve yaratım kendi sistemleri gelir elde etmek.

Nüfusun finansal okuryazarlığı

Birçok gelişmiş ülkede nüfusun finansal okuryazarlığı hedeflenen bir hükümet politikasıdır ve buna önemli miktarda fon tahsis edilmektedir. Anketler ve çalışmaların gösterdiği gibi, ABD, Japonya, İngiltere, Fransa, Almanya, İsviçre ve diğerleri gibi köklü geleneklere sahip, ekonomik açıdan gelişmiş ülkelerin nüfusu arasında bile para yönetimi becerileri oldukça düşük düzeydedir. Gelişmekte olan ülkelerde bu seviye daha da düşüktür.

Bunun canlı kanıtı Global Center'ın raporudur. finansal okuryazarlık araştırması. 35 yaşın altındaki kişiler arasında Amerikalı erkeklerin yalnızca yüzde 38'i ve Amerikalı kadınların yüzde 22'si testten mükemmel puan alabildi. 35 yaşın üzerindeki kişiler arasında rakamlar daha da düşüktü; Amerikalı erkeklerin yalnızca %26'sı ve Amerikalı kadınların %12'si en yüksek puanı aldı.

Rusya'da miktar nispeten okuryazar Nüfusun para yönetimi açısından oranı %38'dir. AB ülkeleri ve ABD'de bu rakam yüzde 50-60 seviyesinde.

Bu kadar düşük göstergelerin nedeni nedir? Her şeyden önce bu Finansal okuryazarlık derslerinin eksikliği okul masasında. Okulda bu önemli konuya ayrılmış tek bir ders yoktur. Bu alandaki hükümet programlarının zayıf performansına da dikkat çekiyoruz. Üçüncüsü, bu genel halkın isteksizliği kendi fonlarınızın yönetimiyle ilgilenin. Para hakkında konuşmak insanların üzülmesine ve konuyu hızla değiştirmek istemesine neden olur.

1. Okulda öğretilmiyor
2. Hükümet programlarının zayıf performansı
3. Nüfusun isteksizliği

Devletin vatandaşlarının bu tür eğitimine ilgisizliği gibi endişe verici bir eğilimin izini sürmek mümkün. Devlet şirketleri ticari yapılarla birlikte çabalarını giderek daha fazla yönlendiriyorlar. bir nesil tüketici yetiştirmekülkenin kendi kendine yeten sakinlerinden daha fazla. Rus okullarında sözde finansal okuryazarlık derslerinin başlatılmasından bahsediyor. Bu derslerde çocuklara diğer şeylerin yanı sıra kredilerin doğru şekilde nasıl alınacağı öğretilecek.

Seni kendinden başka kimse zengin yapamayacak. Paranın kontrolünü kendi ellerinize almak için öncelikle kendi hayatınızın ve sevdiklerinizin hayatlarının tüm sorumluluğunu üstlenmelisiniz. Müreffeh bir yaşamın ilk adımı, kişisel mali plan.

Bu, kişinin para yönetimi konusundaki hedeflerine ulaşmasına yardımcı olan bir talimattır. Gerçek ve beklenen tüm nakit akışlarını hesaba katar: artan gelir, tasarruf, harcama ve yatırım fonları.

Böyle bir plan, gelir düzeyi ne olursa olsun her insan için gereklidir. Sadece parası olanların buna ihtiyacı olduğunu düşünmek yanlıştır. Aksine doğru öğrenenlerden para çıkıyor gelir ve giderleri planlamak. Bir daire, araba ve diğer pahalı eşyaları satın almak, finansal araçların dikkatli ve düşünceli bir şekilde kullanılmasını gerektirir.

Kişisel bir mali plan aşağıdaki bileşenleri içerir:

• gerçek zamanlı maliyetler dikkate alınarak görevin adım adım gerçekleştirilmesi;
• yatırım ürünlerinin kullanımı, olası risklerin hesaplanması, zamanlaması ve elde edilen gelirin miktarı;
• riskleri, zamanlamayı ve gerekli fonları dikkate alarak sigorta yatırım planı;
• geri ödeme koşulları ve hizmet maliyetleri dikkate alınarak ödünç alınan fonların kullanımı

Belirlenen zaman diliminde, hatta beklenenden daha hızlı bir şekilde hedefe ulaşacak yatırım, sigorta, emeklilik ve kredi ürünlerinden en uygun konfigürasyonu seçmenizi sağlar. Hiçbir planlama ideal değildir; hedefe giden yolda her zaman planlananın başarılmasını engelleyen veya ona eşlik eden yeni koşullar ortaya çıkar. Bu nedenle hedeflerinizi periyodik olarak ayarlamanız gerekir.

Finansal okuryazarlığın temel kuralları

Son olarak, işte birkaçı Finansal okuryazarlığın temel kuralları Kaynaklarınızı anlamak ve etkili para yönetimi kurmak için hangi yönü izlemeniz gerektiğini size söyleyecektir.

Harcadığınızdan daha fazlasını kazanın

Herhangi bir ekonominin en önemli kurallarından biri şudur: harcadığından daha fazlasını kazanman gerekiyor. Eğer buna uymazsanız, borçlar hızla birikir ve hayat önemli ölçüde daha karmaşık hale gelir. Borçlu, mevcut fonlara yatırım yapmak yerine, hayatının zamanını kredilerin ödenmesine ilişkin yükümlülükleri ve masrafları karşılamakla geçirmek zorunda kalır.

Bu temel kural açık görünüyor, ancak herkes bunu takip edemiyor. Gelir-gider dengesini sistematik olarak maliyetlere kaydıran bir kişinin ne kadar para kazandığının hiçbir önemi yoktur. Bu, zengin insanları fakir insanlardan ayıran, alana ait temel bir zihinsel tutumdur. Finansal okuryazar bir kişi, "Daha fazla harcamak için önce gelirinizi artırmalısınız" tavrını takip eder.

Gerçekçi hedefler belirlemek

Hayaller insanlar için gereklidir; bizi duygusal olarak kendimiz üzerinde çalışmaya ve daha fazla kazanmaya motive ederler. Her rüya, sınırlı sayıda gerçekçi olarak ulaşılabilir hedeflere göre belirlenebilir ve belirlenmelidir. Yeteneklerinizi belirli bir zaman dilimi içindeki belirli eylemlerle ilişkilendirmek, neredeyse her hedefe boyun eğdirmenize ve hayalinizi gerçeğe dönüştürmenize olanak tanır.

Gerçek hedef yönü belirler eylemler. Bu, gereksiz şeyleri ayıklamanıza olanak tanıyan bir kılavuzdur. Hedefe götürmeyen şey, zaman ve para harcamaya değmez. Aksi takdirde en iyi ihtimalle zamanı işaretlersiniz, en kötü ihtimalle planladığınızdan uzaklaşırsınız. Belirsiz arzuların bir sonucu olarak spontan harcamalar, aylarca, hatta yıllarca yaşamdan silinebilir.

Hava yastığı

Sözde sahip olmak gereklidir nakit hava yastığı Temel gelir kaybı durumunda kullanılabilecek. Aylık gelirinizin yüzde 10'unu, 6 aylık harcama tutarına ulaşıncaya kadar kişisel tasarruf fonuna ayırın. Bu fonlar bir dolapta saklanabilir veya büyük bir bankaya yatırılabilir, faiz kaybı olmadan erken çekilme imkanı vardır.

Bu fonlar bir yatırım kaynağı olarak görülmemeli ve yüksek getiri sağlaması beklenmemelidir. Mevduatın faizinin enflasyonu kısmen karşılaması yeterli olacaktır. Böyle bir yastıkla borca ​​girmenize gerek kalmayacak. Sakin bir şekilde yeni bir gelir kaynağı oluşturmak ve zor zamanları minimum kayıpla atlatmak için zaman olacak.

Yeni gelir kaynakları

Risklerinizi çeşitlendirmenize olanak tanıyacağından, birden fazla gelir kaynağına sahip olmaya çalışın. En iyi gelir türü pasif gelirdir; çalışmadığınız zamanlarda bile istediğiniz zaman para getirir. Herkesin erişebileceği gelir türleri: kazanılmış, pasif ve portföy. Zengin insanlar her üç gelir türüne de sahip olma eğilimindedir.

Kişisel bir finansal plan oluşturmak

Sahip olmak kişisel mali plan en azından önümüzdeki 5-10 yıl için tasarlandı. Durum değişirse, ihtiyaç doğarsa ayarlamayı unutmayın. Bütün zenginlerin böyle bir planı vardır. Dolayısıyla bu ihtiyacı göz ardı ederek başarıya ulaşamazsınız.

Makul tasarruf

Gelir düzeyiniz ne olursa olsun, alışveriş yaparken makul tasarruflar her zaman uygundur. Elbette aşırılıklardan kaçınmalıyız; her şeyi indirimli olarak satın almaya çalışırken çok zaman harcayabilirsiniz. Aynı zamanı daha fazla kazanmak için yatırım yapmak daha iyi değil mi? Akıllı ekonomi, bir kişinin gerçekten paranın değerini biliyor.

Yoksul insanlar ve orta sınıf pazarlamacılar tarafından esir tutuluyor. Onlara öyle geliyor ki pahalı şeylere sahip olmak onları bir şekilde yüksek sosyeteye yaklaştırıyor. Aslında iyi bir şeyi makul bir fiyata bulma yeteneği, finansal bağımsızlığı kazanmak için önemli bir beceridir. Pazarlık yapma ve indirim alma yeteneği kişiyi hiç aşağılamaz, ancak onun yüksek liderlik niteliklerini gösterir. Gerçekten zengin insanlar, gelir düzeyleri bu harcamaları karşılayabildiğinden daha fazla olduğunda lüks ürünleri en son satın alırlar.

Zamanın değerini arttırmak

Kendi zamanınıza saygılı olun. Bir saatlik çalışmanızın ne kadara mal olduğunu her zaman hesaplayabilirsiniz. Bu değerin sürekli büyümesini sağlamaya çalışın. Bu parametreyi aklınızda tutarak artık hayatınızı boş faaliyetlerle harcamak istemeyeceksiniz. Kazanılan gelirin de sınırları vardır. Çalışanları işe almak, zamanınızın maliyetini sonsuza kadar artırabilir.

Çevreyi değiştirmek

En çok iletişim kurduğunuz 10 kişinin ortalama gelirini hesaplayın; bu sizin mali tavanınız olacaktır. Ortamınızı değiştirmeden bu sayıyı artırma şansınız neredeyse yok. Kendini turşu kavanozuna koyan o taze salatalık olmalısın ki, zamanla aynı olabilesin. Temiz suda yatmaya devam ederseniz mutlaka bayılacaksınız.

İş kurabilecek zengin biriyle tanışmaya çalışın. Bunu yapmak için böyle bir kişinin sizinle konuşmaya ilgi duymasını sağlamak için çaba sarf etmeniz gerekecektir. Onun tavsiyeleri, davranışları ve paraya karşı tutumu sizi yolda önemli ölçüde ilerletebilir. mali bağımsızlık. Bu bağlamda projelerinden birine ücretsiz olarak katılabilirsiniz. Kazanılan deneyim, olası maaştan kat kat daha pahalı olacaktır.

Finansal zekanın gelişimi

Asla durma finansal zekanın gelişimi. Bu konuya hakim olmaya ne kadar çok zaman ayırırsanız, geliriniz o kadar yüksek olacak ve kendinize ve ailenize o kadar fazla boş zaman ayıracaksınız. Maaş için çok çalışanlar, kelimenin kötü anlamıyla tembel insanlardır. Kafalarıyla çalışmak yerine tüm enerjilerini hayatları boyunca aynı hataları tekrarlayarak harcamayı tercih ederler. İyi bir şekilde tembel olun - gelirinizi, emekli olana kadar çok çalışmanıza gerek kalmayacak ve daha sonra zar zor geçiminizi sağlayacak şekilde yapın.

Tüketim ekolojisi. İş dünyası: Kural olarak, finansal okuryazarlığa çok sayıda hata ve denemeyle ulaşılır, yavaş yavaş deneyim kazanılır...

Mali durumunuzu akıllıca yöneterek, yalnızca masrafları önemli ölçüde azaltmakla kalmaz, aynı zamanda cüzdanınızın kalınlığını da önemli ölçüde artırabilirsiniz. Kural olarak, finansal okuryazarlığa çok sayıda hata ve deneme yoluyla ulaşılır, yavaş yavaş deneyim kazanılır ve finansçıların akıllıca tavsiyeleri göz ardı edilir.

Finansal okuryazarlığa giden yolda dikkate almanız gereken birkaç önemli noktayı burada bulabilirsiniz.

1. "Hava Yastığı"

İnsanların ezici çoğunluğu herhangi bir tasarrufun tamamen işe yaramaz olduğuna inanıyor: Her halükarda her şeyi kaybedeceksiniz, o halde her şeyi şimdi harcayıp gerekli bir şeyi satın alabiliyorsanız neden tasarruf edesiniz?

Belki hayatın belirli bir anı için bu karar doğru görünebilir, ancak bir süre sonra öngörülemeyen harcamalar için belirli bir miktara ihtiyacınız olabilir: ofiste küçük onarımlar, tedarikçilerden artan fiyatlar vb.

Hiç tasarruf yoksa bu masraflar nasıl ödenir? Kredi verilmeyebilir ve kredinin alınması genellikle birkaç gün, hatta haftalar alır ve bu süreye sahip olmayabilirsiniz.

Bu nedenle ilk kuralı hatırlamak önemlidir: Acil durumlar için her zaman 3-6 aylık harcamalarınızı biriktirmelisiniz.

2. Banka yerine “yastık altında” tasarruf

Rusya'da nüfusun %50'den azı banka mevduatı kullanıyor ve %5'e kadarı borsada yatırımcıdır. Ve bunların hepsi, çok az insanın herhangi bir finansal araca güvenmesi ve birikimlerini evde yastık/şilte/komodin vb. altında tutmayı tercih etmesinden kaynaklanmaktadır.

Aslında bu tür bir “yatırım” yılda eksi% 10-13 oranında garantili bir gelir sağlar! Nedeni basit; enflasyon. Yani komodiye koyduğunuz bugünkü 500 bin ruble, 5 yıl içinde 310 bin rubleye dönüşecek. Yıllık %10 enflasyonla.

Bu nedenle ikinci kural: Tasarruflarınızı komodinde saklamamalısınız - onları enflasyondan kurtarmak için en azından banka mevduatına koymak daha iyidir. Banka iflasından mı korkuyorsunuz? Bir bankaya 700 bin ruble'ye kadar para yatırırken lütfen unutmayın. Lisansınızın iptal edilmesi durumunda mevduat sigortası sistemi sayesinde depozitonuzu güvenli bir şekilde iade etmeniz garanti altına alınır.

3. Yanlış kredi parametreleri

Almaya karar verdikten sonra banka kredisi bunu hatırlamak önemlidir kârınızı aldığınız para biriminde olmalıdır. Çoğu zaman bunlar rubledir. Daha düşük faizle döviz kredisi alma isteğine yenik düşerseniz, ruble kurundaki düşüş nedeniyle aylık kredi ödemelerinizde %30-50 oranında artış görebilirsiniz.

Çok büyük olmamak kaydıyla: her ihtimale karşı “rezervli” değil, tam olarak ihtiyacınız olan miktarda kredi alın. Fazladan 50 bin ruble alırsanız lütfen unutmayın. krediyle bankaya 75 bin veya daha fazla geri ödeme yapmanız gerekecek.

Bu nedenle, kredi ödemesinin gelirinizin% 20-30'una kadar çıkması için en gerekli miktarda ve minimum süre için ruble cinsinden kredi almak daha iyidir.

4. Son teslim tarihi olmayan yatırımlar

Hangi özel amaçla yapıldığını bilmiyorsanız akıllıca yatırım yapmak imkansızdır. Aynı zamanda “para kazanmak” da amaç değildir. Hedefin bir son tarihi, maliyeti ve önceliği olmalıdır. Ancak bunu açıkça tanımlayarak sizin için doğru yatırım araçlarını yetkin bir şekilde seçebilirsiniz.

Dolayısıyla, 1-3 yıl içinde önemli bir hedef için birikim yapma hedefiyle yatırım yapıyorsanız, banka mevduatlarını ve son derece güvenilir tahvil veya tahvil fonlarını tercih etmek daha iyidir.

Eğer 3-10 yıllık bir hedeften bahsediyorsak o zaman mevduat ve tahvillerin yanı sıra %50'ye varan hisse senedi veya hisse senedi fonlarını da portföyünüze ekleyebilirsiniz. Peki, 10 yıl veya daha uzun vadeli yatırım yaparsanız hisse payını %70-80'e çıkarabilirsiniz.

5. Akıllı riskler alın

Meslektaşınız veya komşunuz hisse senetlerine yatırım yapıyorsa ve yılda %20 veya daha fazla getiri elde ediyorsa, bu onları acilen satın almanız gerektiği anlamına gelmez. Gerçek şu ki, her insanın kendine özgü bir risk iştahı düzeyi vardır. Ve eğer komşunuz bazen hisselerinin değerinde %50'ye varan bir düşüşe tahammül etmeye hazırsa, o zaman siz buna hazır olmayabilirsiniz, hisseleri en uygunsuz anda satarsınız, kayıplar yaşarsınız ve hayal kırıklığına uğrarsınız. yatırım.

Bu yüzden Risk iştahınızı doğru belirlemek çok önemli: Yatırımlarınızın değerinde önemli düşüşlere hazırlıklı değilseniz, paranızın çoğunu mevduata ve güvenli tahvillere yatırın. Tasarruflarınızın büyüklüğünde keskin dalgalanmalara hazırsanız önemli bir kısmını hisse senetlerine yatırabilirsiniz.

6. Mali plan

Bir kişi sadece bir yılda araba almayı, 3 yılda bir daire almayı düşünüyorsa ve 10 yılda oğlunun eğitim masraflarını ödemeyi planlamıyorsa, o zaman gerekli miktarda araba satın alacak, ancak parasız kalacaktır. peşinat. Büyük kredi ödemeleri nedeniyle oğlunun eğitimi için gerekli olan tutarı biriktiremeyecek ve serbest bölüme girebilmek için en iyi üniversiteye giremeyecektir. Emekliliği konuşmaya gerek yok. Tüm bu olumsuz senaryo gerçekleşti çünkü kişinin önünde tam teşekküllü bir mali plan değil, tek bir hedef vardı.

7. Sigortayı ihmal etmek

Rusya'da apartman, araba ve özellikle hayat sigortası pek popüler değil, çünkü... çoğu başlarına hiçbir şey gelmeyeceğine inanıyor. Bir daireyi yenilemenin, su altında kalan alt kattaki komşulara tazminat ödemenin ve kişinin kendi sağlığını iyileştirmenin maliyetleri çoğu durumda beklenmediktir ve herkesin hazırlıklı olmadığı önemli harcamalar gerektirir. Bu nedenle mülkiyet, sorumluluk ve hayat sigortası her insanın geleceğine olan güvenin anahtarıdır.

8. Emeklilikten birkaç yıl önce emeklilik için birikim yapmaya başlayın.

Emekliliği en az 10 yıl önceden düşünmeniz gerekiyor.

9. Vergi avantajlarının ihmal edilmesi

Pek çok kişi her türlü vergi indirimini bilmiyor ve kullanmıyor. Bu arada, eğitim, tedavi için ödeme yapan, emekli maaşlarına yatırım yapan veya hayır işi yapan herkes, hesabına yılda 15.600 rubleye kadar para alabilecek. Bir daire veya ev satın aldıysanız hesabınıza 260 bin ruble'ye kadar para çekebilirsiniz. artı gayrimenkul alımına yönelik bir kredinin faizi için ek tazminat. yayınlandı