Що таке фінансова грамотність - як підвищити свій рівень та навчитися планувати свої доходи та витрати. Що таке фінансова грамотність: з чого почати

Чому підвищення фінансової грамотності є найважливішою передумовою поліпшення матеріального добробуту? У чому полягають найважливіші уроки фінансової грамотності?

Сьогодні проблема фінансової грамотності є широко поширеною, причому як у країнах пострадянського простору, так і розвинених державах Західної Європи та Північної Америки. Парадокс полягає в тому, що, незважаючи на низьку фінансову грамотність населення, елементарні уроки та навички поводження з грошима навряд чи стануть окремим предметом у школі чи університеті.

Основи фінансової грамотності є найважливішою передумовою для покращення власного матеріального благополуччя, адже коли людина має навички управління своїми грошима, вона розпоряджається ними більш ефективно.

Фінансова грамотність: з чого почати

Незалежно від Вашої освіти та рівня доходів, Ви можете почати підвищувати свою фінансову грамотність сьогодні. Ми рекомендуємо Вам такі джерела.

#1 Книги про особисті фінанси.Немає сенсу читати спеціалізовані книги про грошово-кредитну політику центральних банків або структуру сучасного світового валютного ринку – це ніяк не допоможе Вам на практиці. Вам потрібні книги, орієнтовані на формування практичних навичок розпорядження грошима на кожен день:

• Бодо Шеффер "Мані, або Азбука грошей", "Шлях до фінансової свободи"
• Роберт Кійосакі «Багатий тато, бідний тато»
• Роберт Аллен «Швидше гроші за повільних часів»
• Наполеон Хілл «Думай та багаті»
• Браян Трейсі «21 незаперечний закон грошей»

#2 Відеоматеріали.Сьогодні низка експертів з особистих фінансів та самоосвіти публікує короткі відео на YouTube, в яких розповідається про основи фінансової грамотності. Зверніть увагу на наступних фахівців:

• Володимир Савенок
• Євген Дейнеко
• Роберт Кійосакі

Якщо Ви почнете вивчати вищезгадані книги та відео, Ви незабаром зрозумієте, що фінансова грамотність – це швидше про людину та її особисті якості, ніж різні складні фінансові та інвестиційні теорії.

Звичайно, якщо Ви вирішите самостійно інвестувати свої гроші, то без певного фундаменту базових знань Вам не обійтися. В цьому випадку почитайте прекрасну, написану максимально простою мовою, книгу британського автора Лео Гоха «Як реально працює фондовий ринок». Вона розрахована саме на тих, хто ніколи не стикався з інвестиціями та ринком цінних паперів.

Якщо у Вас немає часу, але є сильне бажання підвищити рівень фінансової грамотності, то скачайте аудіокниги та слухайте їх по дорозі на роботу.

Основи фінансової грамотності

В основі фінансової грамотності лежать три головні фактори:

1. Дисципліна
2. Аналіз
3. Планування

Ви можете прочитати десятки прекрасних книг з особистих фінансів, пройти тренінги у найавторитетніших і найдосвідченіших гуру, то якщо Вам не дістає власної дисципліни, то ці знання не принесуть практичної користі. Тому, осягаючи ази грошової мудрості, Ви повинні паралельно познайомитися з собою ближче і виявити свої сильні та слабкі сторони.

Для того, щоб ефективно управляти грошима і багатіти, Вам точно знадобиться така якість як дисципліна.

Другий головний чинник фінансової грамотності не такий страшний, як може здатися на перший погляд. Ніхто не вимагатиме від Вас проведення оцінки вартості підприємства чи спроб визначення справедливої ​​ціни акцій. Що тут мається на увазі? Насамперед аналіз Вашого сімейного бюджету. Для цього не потрібна вища освіта, просто записуйте всі свої витрати та витрати, щоб наприкінці місяця подивитися свої статті витрат та намітити заходи щодо їх оптимізації.

Планування – це найважливіша навичка у контексті підвищення фінансової грамотності, а й взагалі, у сфері життєдіяльності. Фінансовий план – це той компас, який спрямовуватиме Ваші зусилля та служитиме опорою при прийнятті фінансових питань.

Уроки фінансової грамотності від Роберта Кійосакі

Р. Кійосакі є відомим письменником, підприємцем та інвестором. Він пройшов шлях від бідності (провівши рік зі своєю дружиною Кім без власного житла) до фінансової незалежності та на сторінках своїх бестселерів ділиться досвідом. Отже, що радить Роберт?

#1 Візьміть контроль за своїми фінансами.Фінансова грамотність будь-якої людини починається з контролю за особистими грошовими потоками. Ведіть облік своїх доходів та витрат. Візьміть відповідальність за фінанси.

#2 Заплатіть спочатку собі.Щоразу, коли Ви приносите додому зарплату, спочатку розподіліть гроші у свої особисті фонди - "Здоров'я", "Харчування" тощо, а потім "Податки", "Комунальні платежі". Це тонкий психологічний момент: Ви показуєте Всесвіту, що любите себе та поважаєте свою працю та грошову винагороду.

#3 Витрачайте гроші на активи, а не пасиви.У своїх книгах Р. Кійосакі наполегливо радить витрачати гроші на те, що приноситиме Вам додаткові гроші – по суті, це процес інвестування. Тобто змісти акцент зі споживчої поведінки на мудрішу.

#4 Використовуйте перевагу криз.Економічний спад дає чудові можливості збагатитися. Під час кризи можна купити першокласні акції або нерухомість зі знижкою – за умови, що ви маєте достатню суму готівки.

#5 Знайте різницю між поганим і добрим боргом.Одним із найважливіших уроків фінансової грамотності Р. Кійосакі є розуміння сутності поганого та доброго боргу. Приклад першого – кредит на відпустку, побутову техніку тощо. Хороший борг, на думку Кійоаскі, – це кредит на розвиток бізнесу.

Таким чином, підвищити фінансову грамотність сьогодні не є складним завданням. В інтернеті є безліч корисних ресурсів, у тому числі іJ. K. Persy Blog) Тому дерзайте, думайте, багатійте! Бажаємо успіхів!

У чому різниця між багатим та бідним? Згідно зі статистичними даними, воно полягає зовсім не в кількості наявних коштів, а в рівні фінансової грамотності: у разі її наявності бідна людина незабаром стане багатою. З цієї статті ви дізнаєтеся, як пояснити таку закономірність, а також про способи та заходи щодо підвищення фінансової грамотності.

А якщо фінансової грамотності немає, то якою б багатою людина не була, вона змушена буде розлучитися зі своїм станом за дуже короткий період часу.

Фінансова грамотність– це розуміння того, як фінанси впливають на життя. Можна говорити про фінансові процеси в житті окремо взятої людини, а можна розглянути їх у ширшому плані, і тоді йтиметься про взаємовплив економіки та компанії, підприємства, регіону чи держави. Існує також світовий рівень, на якому можна розглядати вплив макроекономіки на стан світу в цілому. Під фінансовою грамотністю також розуміють раціональне управління доходами та видатками, планування бюджету тощо.

Найкраща стаття місяця

Маршалл Голдсміт, найкращий бізнес-тренер за версією Forbes, розкрив методику, яка допомогла топ-менеджерам Ford, Walmart і Pfizer піднятися кар'єрними сходами. Ви можете безкоштовно зберегти консультацію, яка коштує 5 тис. дол.

У статті є бонус: зразок листа-інструкції для співробітників, який має написати кожен керівник, щоби підвищити продуктивність праці.

• Як привернути багатство у своє життя: 6 секретів від одного з найбагатших людей Америки

Серед позитивних ефектів підвищення грамотностіможна назвати основні:

• зростання рівня бізнесу;
• підвищення індексу розвитку громадян;
• поліпшення фінансового становища у суспільстві;
• усунення стереотипів, що обмежують мислення людей.

Основи фінансової грамотності

• Правильний підхід до коштів.

Цей принцип передбачає абсолютно нове ставлення до грошей як інструменту, який піддається управлінню. Він включає розуміння того, що ви не залежите від грошей, а здатні направити їх потік на благо собі та своєму стану.

• Облік та ретельне планування своїх фінансових коштів.

Обов'язковою умовою для досягнення поставленої мети, пов'язаної з фінансами (наприклад, накопичення певної грошової суми), є наявність індивідуального фінплану. Його можна написати самому або скористатися кваліфікованою допомогою спеціалістів. Важливими умовами тут буде раціональне поводження з доходами та видатками, а також правильне формулювання мети.

Вміння грамотно керувати своїми грошовими потоками - основа успішного накопичення коштів для здійснення своїх цілей: придбання матеріальних благ (автомобіля, квартири, іншої нерухомості), створення капіталу (для старту в бізнесі або з метою отримання відсотків) або заощаджень для майбутнього, а також інших фінансових завдань, що мають для вас велике значення.

• Основи співробітництва із фінансовими установами.

Грамотно побудовані відносини з банками, страховими компаніями, брокерами та іншими учасниками фінансових процесів є міцною основою для поліпшення свого становища. Сучасні заможні люди звертають особливу увагу на ефективну взаємодію з фінансовими установами, максимально використовуючи всі можливості, що надаються.

• Активний спосіб отримання доходу не триватиме вічно.

Про створення джерел пасивного доходу краще починати дбати раніше, коли ви вирушите на пенсію.

Освоєння фінансової грамотностівключає в себе:

1. Звернення до послуг фінансового консультанта. Це сприяє оволодінню навичками для управління грошовими потоками, відкриє вам нові можливості та інструменти, використання яких допоможе оптимізувати власні фінансові процеси.
2. Самоосвіта. Налаштуйтеся на самостійне здобуття знань у галузі фінансів, оточіть себе інформацією з різних джерел: книг, журналів, спеціальної літератури, які допоможуть розширити ваш кругозір на цю тему, вивчайте корисні інтернет-сайти, вибирайте курси, лекції та майстер-класи, які пов'язані з проблемою фінансової грамотності, прислухайтеся до порад тих, хто вже став багатим та успішним. Вам доведеться попрацювати, щоб відокремити дійсно корисні та потрібні знання від зайвої інформації, що зустрічається сьогодні на кожному кроці, але ваші зусилля не залишаться без винагороди: завзяте прагнення, підкріплене активними кроками на шляху до підвищення рівня фінансової грамотності, принесе бажані результати. Навіть якщо це буде шлях спроб і помилок, зрештою ви здобудете фінансову незалежність.

Фінансова незалежність– такий стан, при якому ви почуваєтеся надійно та вільно, присвячуючи більшу частину свого життя самому життю, а не зароблянню грошей. Ви регулярно отримуєте фінансові надходження, що дозволяє вам не перейматися постійним пошуком нових можливостей для заробітку.

Наступні інструменти фінансової грамотностідопоможуть вам якнайшвидше досягти цього стану:

• Заведіть знайомство з тим, хто вже досяг успіху і став заможним. Зверніть увагу на поведінку і дії такої людини, задавайте їй питання, що вас цікавлять, і запитуйте порад. Немає нічого поганого в тому, щоб вчитися. Не соромтеся цього. Якщо таких людей немає у вашому оточенні, знайдіть інформацію про таких людей, вивчіть їх біографії, читайте написані ними книги, дотримуйтесь їх рекомендацій у галузі фінансів та фінансової грамотності.

• Намагайтеся берегти свої фінансові кошти, з обережністю ставтеся до витрат, ретельно продумуючи, що саме стоїть за кожним вашим наміром витратити гроші: ваше особисте прагнення чи бажання відповідати будь-кому. Прислухайтеся до себе, не йдіть на поводу в інших.
• Досягнення ваших цілей пов'язане з тим, якими інструментами ви користуєтеся при цьому. Важливо розуміти, що головний з них на шляху здобуття фінансової незалежності – це індивідуальний фінансовий план. Не шкодуйте свого часу та уваги на ретельну роботу з ним. Звертайтеся за допомогою до фінансових консультантів. Вивчайте самостійно тонкощі фінансового планування. Психологами встановлено, що успіху та бажаних цілей набагато швидше домагаються ті люди, які ретельно планують своє життя: від маленьких завдань на кожен день до серйозних цілей на місяці та роки вперед. Стати більш зібраним та організованим, наповніть своє життя діями, які щодня наближатимуть вас до набуття фінансової грамотності.
l&g t;

Проблема фінансової грамотності у Росії

На думку експертів у галузі фінансів, на сьогоднішній день у Росії існує проблема ілюзії поінформованості громадяну фінансових питаннях. Це пов'язано з величезною кількістю інформації, яка необмеженим потоком надходить з радіо та ТБ, газетних колонок та новин, численних інтерв'ю та дискусій про ф'ючерси та волатильність валюти за участю експертів. На жаль, все це підриває основи фінансової грамотності, оскільки люди вважають, що вони вже добре інформовані. Ця ілюзія обізнаності у вирішенні фінансових питань насправді нічим не підкріплена. Люди, нібито впевнені у своїх знаннях, не приділяють достатньої уваги деталям і нехтують кваліфікованою допомогою фахівців, через що можуть недооцінити ризики тих чи інших угод, підписати невигідний кредитний договір, потрапити до рук шахраїв.

Насправді фінансова грамотність населеннязалишається на вкрай низькому рівні. Це пояснюється зокрема й історично: участь держави та застосування адміністративного ресурсу в ринковій економіці протягом тривалого часу, заморожування рахунків під час проведення реформ, криза 1998 року, поява на ринку фінансових пірамід. Немаловажну роль грає в даному випадку і певне ставлення до грошей і багатства в російській православній традиції: засудження жадібності і користолюбства як тяжкого гріха, зведення в ідеал образу щедрого безсрібника. Література і фольклор рясніють прикладами нераціонального ставлення до фінансів: Балда, що працює за клацання, лінивий Ємеля, що лежить на печі.

Абетка фінансової грамотності краще засвоюється у віці 24-35 років, тими, хто активно використовує інтернет і прагне високих доходів.

Чверть усіх росіян немає уявлення у тому, якими питаннями займається Центральний банк, і кожен десятий не відрізняє його від Ощадбанку. Менш ніж половина громадян Росії (45 %) знають, що таке система страхування. Переважній більшості невідомо, як правильно здійснювати фінансові нагромадження та інвестиції; лише мала частина людей читає літературу з економіки та зацікавлена ​​у підвищенні рівня своєї фінансової грамотності. Спостерігається відсутність довіри до державної системи фінансів, слово «криза» лякає багатьох настільки, що люди закривають свої депозити. Така поведінка громадян призводить до дефіциту коштів та припинення роботи банків.

Фінансовий ринок розвивається швидкими темпами, створюючи умови для появи нових компаній, що надають відповідні послуги, та продавців з неперевіреною історією та репутацією. Безграмотність людей відбивається лише на рівні особистих доходів та стані економіки. Наївні очікування швидкого прибутку, необдумані рішення, заборгованості за кредитами – через подібні дії неосвічених громадян ринок наповнюється «неякісними» грошима. Збільшення кількості подібних споживачів знижує економічну стабільність, сприяє зростанню нечесних конкурентів. За таких умов ринок починає «лихоманити», виникає небезпека появи масових спекулятивних та панічних настроїв у населення.

Перед урядом сьогодні стоїть важлива мета – підвищення фінансової грамотності населення. Це має допомогти оздоровити ситуацію на ринку кредитів, створити умови для появи до 2020 року цілого класу приватних інвесторів, навчити людей створювати стратегію свого майбутнього на період пенсії.

• 15 мудрих цитат про багатство від мільйонерів та мільярдерів

Як поводиться людина з високою фінансовою грамотністю

1. Зберігає баланс між споживанням та інвестиціями.

Забезпечити собі гідний рівень життя вже зараз і водночас вкладати грошові ресурси в капітал майбутнього – завдання нелегке. Якщо ви сконцентруєтеся на завданнях цього дня і витрачатимете наявні у вас ресурси, не дбаючи про створення запасу на майбутнє, є шанс у старості опинитися в злиднях, отримуючи лише пенсію від держави, розміри якої в нашій країні залишають бажати кращого. Занадто боятися бідного майбутнього і тому відмовляти собі в усьому, відкладаючи якнайбільше грошей «на потім», загрожує тим, що ви суттєво знизите якість свого життя і не нагромадите хороших спогадів, які живитимуть вас емоційно в тому самому майбутньому. Важливо не пускатись у крайнощі, а зберігати розумний баланс, розпоряджаючись своїми фінансами та плануючи стратегію майбутнього.

2. Ефективно керує особистими фінансами. Планує доходи та витрати заздалегідь.

На сьогоднішній день не бракує програм з фінансової грамотності, які полегшують управління своїми доходами і витратами. Освоївши одну з них, ви зможете зберігати всі дані про рух коштів у свій телефон. Це займатиме не більше двох хвилин на день. Інший варіант, надійніший, для тих, хто не поспішає довіряти таку інформацію електронним програмам, – це програма Excel для проведення обчислювальних операцій та створення таблиць.

Доцільно складати план майбутніх витрат на місяць наперед і порівнювати витрати, які ви заклали, з фактичними за минулий місяць. Все це займе у вас не більше 30 хвилин на день, а користь буде колосальною: ви побачите, на що витрачаєте найбільшу кількість грошей і відповідно зможете коригувати свої витрати в майбутньому.

3. Ставить перед собою чіткі фінансові цілі та успішно досягає їх.

У чому різниця між мрією та метою? Ціль - це конкретно сформульована мрія, що має чіткі терміни для досягнення та пріоритет перед іншими, менш важливими бажаннями. Мета, на відміну від мрії, має багато параметрів, що надають їй більшої визначеності. Наприклад, мрія звучатиме так: «Хотілося б оселитися біля моря». Мета буде сформульована наступним чином: «Планую через 15 років придбати триповерховий котедж площею 200 кв. метрів із прилеглим до нього садом та гаражем за 150 метрів від моря, на узбережжі Хорватії, вартістю 250 тисяч доларів».

Залишилося здійснити реальні кроки у напрямку поставленої фінансової мети: заробляти так, щоб виходило щомісяця відкладати суму у розмірі 598 доларів, і вносити цю суму як інвестицій на фондовому ринку з річним прибутком у розмірі 10 %, і через 15 років ми будемо в стані купити прибережний котедж за 250 тисяч доларів

4. Планує своє майбутнє на 10-20-50 років вперед і слідує особистому фінансовому плану.

Особистий фінансовий план (ЛФП) – це надійний помічник у досягненні ваших фінансових цілей. Той, у кого він є і хто йому слід, безперечно досягне бажаного фінансового добробуту. Існує декілька етапівроботи з ЛФП:

• Проведення аналізу поточного стану та оцінка доходів та витрат, активів та пасивів.
• Формулювання цілей та опис конкретних кроків для їх досягнення.
• Правильний вибір фінансових інструментів для кожної мети.
• Здійснення плану.
• Регулярний (не менше одного разу на рік) аналіз руху до мети та коригування плану відповідно до реального стану справ.

5. Використовує різні фінансові інструменти для досягнення різних цілей.

Сьогодні у кожного з нас є вибір з величезної кількості фінансових інструментів. Відрізняються вони один від одного своїми параметрами: прибутковістю, надійністю, стабільністю, ліквідністю, терміном інвестування, що рекомендується, порогами входу і т.д.

Необхідно враховувати відповідність фінансових завдань та вибір інструментів до них: на вирішення короткострокових завдань не підійдуть довгострокові інструменти. Купівля квартири або інвестування грошей в акції компанії не допоможуть у випадку, якщо вам потрібні гроші в найближчі три місяці. Для цього випадку краще підійде такий фінансовий інструмент, як банківський вклад, оскільки саме він буде максимально ліквідований.

6. Має кілька джерел прибутку.

Якщо людина отримує всі необхідні життя ресурси всього з одного джерела, це передбачає досить серйозний ризик, який посилюється подвійно, якщо від єдиного джерела доходу залежить вся сім'я. Коли в ній є кілька джерел припливу фінансів, члени її почуватимуться набагато впевненіше і загальний бюджет буде стабільнішим.

Люди, які мають фінансову грамотність, прагнуть того, щоб у них з'являлося як мінімум одне додаткове джерело доходу щорічно.

Крім цього, важливо вміти знаходити потрібну вам інформацію та використовувати її максимально вигідно для себе.

7. Здійснює раціональний вибір фінансових послуг.

Щоб уникнути втрати своїх коштів як вкладів чи інвестицій, важливо перевіряти надійність фінансових організацій.

8. Має власний резервний фонд - "подушку безпеки" (на випадок непередбачених обставин).

Якщо у вас буде накопичений резервний фонд, то вам не страшні такі непередбачувані ситуації, як тривала хвороба чи скорочення на службі. Застосовуйте цей дуже важливий принцип фінансової грамотності, і тоді ви будете застраховані від неприємностей.

9. Знає, як захищено права споживача фінансових послуг.

Це означає, що у разі порушення його прав на фінансовому ринку, людина обізнана, що їй робити і куди звертатися, щоб захистити себе.

• Слова, що викликають хвороби та блокують роботу мозку

Міфи фінансової грамотності

Економічно самостійна людина здатна:

• контролювати рух своїх фінансів;
• організувати власну справу, яка приноситиме йому дохід; працювати за наймом, а також застосовувати інші види забезпечення себе грошима;
• об'єктивно оцінювати та грамотно планувати витрати не тільки індивідуальні, а й усієї своєї сім'ї, розбиратися в ситуації на фінансовому ринку, займатися його дослідженням, володіти декількома різними видами (щонайменше трьома) розподілу своїх фінансових засобів для накопичень та витрат;
• здійснювати грамотний та обґрунтований вибір фінансових установ та партнерів для співробітництва, давати критичну оцінку пропозиціям та послугам фінансового сектору;
• розумно вступати у кредитні відносини, використовувати бізнес-модель для підрахунку економічного балансу свого бізнесу;
• зберігати дистанцію між власними та виробничими витратами;
• вміти використовувати фінансові інструменти для інвестицій, виявляючи турботу не лише про власні інтереси, а й про свій бізнес;
• займатися благодійною діяльністю з метою реклами себе як заможної людини, ретельно підходити до вибору форм та видів благодійності;
• використовувати інструменти страхування своїх дій з особистими фінансовими коштами та пов'язаними з бюджетом свого бізнесу, не залучатися до фінансових афер та грошових пірамід;
• робити дії, що знижують ризик постраждати від віртуальних шахраїв, швидко та якісно проводити електронні фінансові операції.

Що відбувається насправді?На сьогоднішній день важко дати однозначну відповідь на питання, який рівень фінансової грамотності мають жителі Росії. Експертні оцінки досить сильно відрізняються. Є думка, що з фінансовою грамотністю справи в Росії не так вже й погано і росіяни в цілому здатні грамотно керувати своїми фінансами. А є й відверто песимістичні думки про переважну частину громадян Росії, які не мають мінімального рівня знань у цій галузі.

Результати статистичних досліджень щодо фінансової грамотності росіян невтішні. Лише 2% всіх росіян вважають себе фінансово грамотними і вважають, що добре знаються на цій сфері. 11 % назвали свої знання у подібних питаннях добрими, менше половини опитаних (38 %) – задовільними. 32% росіян оцінили рівень своєї фінансової грамотності як незадовільний, а 18% опитаних визнали, що зовсім не мають жодних знань і вмінь у цій галузі.

• Ефективність інвестицій: як розрахувати перемоги та невдачі

Як підвищити фінансову грамотність: 4 простих способи

1. Читайте тематичні статті.

Регулярне ознайомлення з блогами фінансово-письменних людей не займе багато часу. У своїх статтях вони діляться секретами успіху. Завдяки кільком хвилинам на день, витраченим на читання, ви зможете отримати цінні поради щодо поводження з грошима.

2. Грайте у ігри, що розвивають фінансову грамотність.

Ігрова форма є однією з найефективніших для розвитку фінансової грамотності. Сьогодні існує величезний вибір різних бізнес-ігор, що розвивають навички грамотного поводження з фінансовими коштами (від планування особистих витрат до здійснення великих інвестицій). Завдяки такій можливості ви зможете не лише познайомитися з основами фінансової грамотності, але й випробувати різні ідеї та стратегії у дії, побачити, наскільки вони є результативними. Величезний плюс гри полягає в тому, що у разі помилки ви не зазнаєте фінансових втрат, але при цьому знайдете необхідні знання та корисний досвід.

3. Відвідуйте семінари, вебінари та курси підвищення рівня фінансової грамотності.

Слід обережно ставитися до величезної кількості запрошень на заходи для підвищення фінансової грамотності. Намагайтеся вибирати з існуючих курсів та тренінгів саме ті, які принесуть максимальну користь, а не будуть орієнтовані на те, щоб зробити вас своїм клієнтом або схилити до придбання послуг, які вони пропонують. Зверніть увагу на курси, які пропонують незалежні фінансові експерти та різні ВНЗ, найчастіше саме вони дають якісну та корисну інформацію.

4. Виробіть у себе правильні фінансові звички.

Іноді лише кілька свідомо набутих навичок можуть стати початком великих змін у вашій фінансовій сфері. Запам'ятайте та візьміть на озброєння ці 4 корисні звички:

• Не вступайте у борги та кредитні відносини – живіть відповідно до своїх доходів.
• Заздалегідь складайте зразковий план витрат на наступний місяць. Записуйте всі доходи та витрати.
• Привчіть себе відкладати щоразу близько 10% суми свого доходу.
• Прислухайтеся до порад фінансового консультанта, якщо ви вирішили вкласти гроші в будь-який інвестиційний проект.

Думка експерта

Підвищити грамотність і рівень знань у сучасному світі не складе великої праці

Олександр Меренков,

генеральний директор компанії «Північна скарбниця», Єкатеринбург

Я вважаю, що хорошому керівнику необхідно вміти формулювати цілі для себе та своєї команди, планувати діяльність компанії, шукати ресурси для виконання поставлених завдань, стимулювати співробітників, стежити за результатами.

Це вимагає від вас знань у сфері роботи з персоналом, управління проектами, фінансами, витратами, логістикою, ризиками. Необхідно також бути професіоналом у сфері економіки та маркетингу, організації продажу та ведення переговорів, проведення презентацій та вирішення конфліктів.

Набути необхідні знання можна різними шляхами:

Отримати додаткову вищу освіту.Якщо враховувати перелічені мною професійні галузі, то розумно було б отримати другу вищу освіту по одному з напрямків (дані в порядку зменшення, починаючи з важливішого): фінансова, економічна, правова, психологічна.

Пройти підготовку за короткостроковими програмами.Думаю, навчання за такими темами було б корисним: система збалансованих показників, теорія обмежень систем, теорії роботи з різними типами особистості, управління ризиками, прийняття рішень, тайм-менеджмент, ведення переговорів та вирішення конфліктів, мистецтво проведення презентацій.

Я отримав знання з усіх перерахованих програм, у тому числі пройшов навчання і за кордоном.

Ще один хороший спосіб підвищення кваліфікації - скористатися послугами коуча серед професійних бізнесменів. Можна знайти хоча б одну досвідчену та заможну людину з бізнес-середовища, яка буде готова передати вам свої знання та досвід, дозволить брати участь у конференціях, познайомить із діловими та галузевими ЗМІ (паперовими чи електронними).

• Оптимізація інвестиційного портфеля: 5 важливих принципів управління особистим капіталом

1. Привчіть себе заробляти більше, ніж витрачати. Коли це правило міцно увійде у ваше життя і ви усвідомлюєте його цінність, це значно наблизить до здобуття фінансової незалежності. Чим раніше почнете застосовувати це правило на практиці, тим краще.
2. Розрахуйтеся за всіма своїми боргами та не вступайте в нові кредитні зобов'язання. Не варто брати гроші у борг чи кредит навіть для того, щоб їх інвестувати. Працюючи на покриття боргу, ви не зможете отримати прибуток.
3. Важливо працювати з цілями, що відповідають вашому дійсному фінансовому становищу та адекватним термінам їх досягнення. Раціональне планування з опорою на реальний стан справ набагато ефективніше спонтанного здійснення своєї мрії.
4. Намагайтеся убезпечити себе від бідності та злиднів за допомогою резервного фонду. Так вам буде легше справлятися з життєвими труднощами, не потрапляючи у складне фінансове становище. Той, хто пройшов шлях від злиднів до багатства, знає, яку величезну ціну доводиться платити задля досягнення добробуту, якось втративши його.
5. Для створення капіталу використовуйте вільні кошти, втрата яких не завдасть вам суттєвої шкоди. Особливо якщо йдеться про агресивні інвестиції.
6. Мінімізуйте ризик втрати коштів за допомогою їх диверсифікації: при створенні активних і пасивних джерел доходу намагайтеся розводити їх за різними напрямками. Якщо всі ваші джерела доходу сконцентровані в одній сфері, виникає високий рівень ризику втратити все.
7. Слідкуйте за виконанням свого фінансового плану. У разі розходження його з реальними показниками, коригуйте свою поведінку, критично розгляньте свої витрати, позбавляйтеся зайвих.
8. Використовуйте всі можливі інструменти для створення капіталу та керування своїми коштами. Комплексний підхід та застосування різноманітних способів допоможуть створити джерела пасивного доходу, що наблизить вас до фінансової незалежності.

Думка експерта

Найголовніше - чітко розуміти, чого ви хочете навчитися

Вадим Гальцов,

генеральний директор компанії «Гіком», Краснодар

Віддаю перевагу тим курсам та тренінгам, де можна отримати практичні знання. Спочатку завжди займаюся аналізом кожної програми. Прислухаюся до тих, хто викликає у мене довіру, має схожий рівень освіти та навичок, хто має приблизно ті самі критерії вибору, що я. Найважливіше – чітке усвідомлення того, що ви хочете отримати від навчання. В іншому випадку якість тренінгу та наданої вам інформації буде на висоті, проте ви не зможете ефективно використовувати це у своєму житті.

Реальний досвід показав мені, що практика набагато корисніша за будь-яку теорію. У 19 років мені довелося скласти компанію моєму батькові у діловій поїздці Росією. Мені запам'яталася вона, бо стала дуже добрим уроком для мене. Ми заїжджали до різних міст з метою вивчення підприємств та ринку, а також пошуку дистриб'юторів молочної продукції. Доводилося шукати партнерів через супермаркети, оскільки 2003 року інтернет не був розвинений настільки добре. Бувало так, що за день ми об'їжджали два великі обласні центри, проводили безліч зустрічей і переговорів. Загалом ми відвідали 12 міст та провели 50 зустрічей із партнерами, що стало для мене незамінним досвідом. Наступну свою ділову поїздку я організував вже повністю самостійно, де й стали у нагоді отримані раніше знання. Це дуже важливо: не лише здобути досвід, а й одразу ж пустити його у справу.

Раджу не концентруватись виключно на семінарах з бізнесу, тренінги особистісного зростання можуть принести не менш важливу користь. Сучасний керівник є не просто формальним начальником, а й лідером, і генератором ідей, натхненником для своєї команди. Це теж майстерність, якій потрібно вчитися.

Найкращі книги з фінансової грамотності: 10 бестселерів

• Бодо Шефер «Шлях до фінансової свободи»

Автор цієї книги впевнений, що багаті та бідні відрізняються, перш за все, способом думок, а не кількістю накопичених коштів. Бодо Шефер допоможе вам визначити, до якого психологічного типу ви ставитеся, і розповість, як навчитися мислити, як це роблять багаті. Ви дізнаєтесь, як можна збагатитися, використовуючи різні фінансові інструменти, як-от банківські депозити, акціонерні фонди, ігри на акціях. У книзі ви також знайдете безліч цікавих прикладів життя, реальні історії і навіть притчі. Бодо Шефер сам є бізнес-тренером і добре розуміється на психології успіху.

• Роберт Кійосакі, Шерон Лектер "Квадрант грошового потоку"

Автори діляться із нами таємницями розподілу світового капіталу. Ви дізнаєтеся, чим бізнесмен відрізняється від найманого співробітника, чому одні інвестори залишаються безуспішними, інші примножують свій стан, що змушує одних постійно змінювати місця роботи, тоді як інші створюють власну справу. У цій книзі можна також знайти маленькі секрети, які допоможуть не розгубитися в фінансовому середовищі, що постійно змінюється. "Квадрант грошового потоку" підійде всім, хто хоче серйозних змін і бажає знайти своє місце в сучасному суспільстві.

• Джордж Клейсон «Найбагатша людина у Вавилоні»

Книга буде особливо цікава всім молодим людям, яким необхідно навчитися розбиратися, як працюють гроші, а також розуміти їхню ціну. Дія розгортається у давній державі. Після прочитання «Найбагатшої людини у Вавилоні» ви побачите, що за останні 8 тисяч років фінансові відносини людей зазнали не так уже й багато змін: ті самі боргові розписки, азартні ігри, торгівля, інвестування, засновництво. Закони, згідно з якими відбувається кругообіг фінансів, не змінюються. Незважаючи на те, що сама книга була написана далекого 1926 року, система, запропонована автором, залишається дієвою. У цьому ви переконаєтеся, застосувавши на практиці поради Джорджа Клейсона.

• Дональд Трамп «Мистецтво укладати угоди»

Книга складається з оповідань Дональда Трампа про свої операції з нерухомістю, про відносини зі своїми бізнес-партнерами, про зв'язки з представниками великого капіталу та взаємодію з державою. Можливо, інформація про нерухомість буде не така корисна через те, що американський ринок занадто відрізняється від нашого. Але книга дуже цікава перш за все тим, що в ній надано рекомендації для дій на шляху до своєї мрії, підтверджені досвідом самого автора. Варто поспостерігати за ходом думок людини, яка так багато досягла.

• Лаура Ріттенхаус «Баффет – інвесторам. Путівник за матеріалами листування Уоррена Баффета з акціонерами фонду Berksh»

Цю книгу написав геній інвестицій, який заробив мільярди доларів для своїх вкладників. Уоррен Баффет є одним із наймогутніших фінансистів світу. Книга містить листи, які Баффет з початку 70-х писав своїм фінансовим радникам. Вони містили новини фондового ринку, а також багато секретів успішного інвестування та цінних порад. У посланнях фінансового генія сучасності можна розглянути безліч деталей, що дозволяють судити про риси характеру та звички мільярдера. Інвестори довіряють Баффету гроші, не відчуваючи жодних сумнівів, адже акції компаній – це його сімейний капітал. У Уоррена Баффета бездоганна репутація, що дозволяє йому укладати угоди на великі суми. Талановитий фінансист завжди дотримується свого слова, всі його договори оформлюються офіційно, інвестори не сумніваються у порядності цієї людини. Листи Баффета цікаві настільки, що захоплять навіть читача, який не має нічого спільного зі світом інвестицій та фінансів.

• Володимир Савенок «Мільйон для моєї доньки. Покроковий план накопичення. Природні закони у бізнесі»

Відмінна книга для тих, хто любить не тільки отримувати поради, але й одразу застосовувати їх на практиці. Володимир Савенок пропонує таким читачам безпосередньо під час її вивчення почати складати свій бізнес-план для майбутнього капіталу. У книзі представлені таблиці, які читач може заповнювати одразу, і дано покрокові інструкції для тих, хто всерйоз задумав нагромадити мільйон доларів: з чого почати, які інструменти використовувати, як не втратити накопичене. Основна ідея книги – створення капіталу майбутнє, задля забезпечення дітей. Такий підхід буде цікавий багатьом, але переважно, звичайно, батькам.

• Андрій Паранич «Особистий фінансовий план. Інструкція зі складання»

Фінансова грамотність передбачає вміле планування фінансових справ. Необхідно усвідомлювати, як і на що ви витрачаєте гроші, який у вас дохід, знати, як розрахувати витрачання бюджету, щоб не залишитися без коштів для існування, не потрапити в боргову яму, вміти накопичувати гроші, чітко визначити, за якої саме сумі ви почуватиметеся впевнено. Андрій Паранич розбирає проблеми, які є актуальними для кожного. Прочитавши цю книгу, ви навчитеся складати особистий фінансовий план та правильно розподіляти кошти.

• Деніель Голді, Гордон Мюррей «Інвестиційна відповідь. Як захистити своє фінансове майбутнє»

Книга Голді і Мюррея адресована інвесторам-початківцям і всім, хто прагне знань у цій сфері. Написана вона простою та доступною мовою, так що при її читанні не потрібно володіти професійною термінологією та використовувати словники, щоб проникнути в таємні знання. Автори розуміють, що найголовніше практично для кожного – це збереження та примноження своїх грошей. Але не всі здатні розібратися в багатьох варіантах вкладення, зважитися на інвестиції та пов'язані з ними ризики, придбати цінні папери та отримувати від цього прибуток. Книга допоможе зрозуміти основні закони руху грошей та навчить читача більш упевненому поводженню з фінансами.

• Дмитро Конаш «Зберегти та примножити. Як грамотно і з вигодою керувати заощадженнями»

Дмитро Конаш – регіональний керуючий корпорації Intel у СНД з 20-річним досвідом, що консультує з питань створення інвестиційного портфеля. Його шлях до фінансового успіху не був безхмарним. Проте досвід помилок та втрат також цінний. Автор ділиться своєю думкою про інвестування у сучасних умовах.

Дмитро Конаш допомагає зрозуміти, як сформувати свій інвестиційний портфель та що може допомогти зберегти та примножити вкладення. Для інвесторів-початківців книга стане корисною теорією та збіркою цінних порад, а для фахівців у галузі фінансів та досвідчених інвесторів гарною можливістю розширити свій досвід.

• Костянтин Бакшт «Смак життя. Як досягати успіху, фінансової свободи та керувати своєю долею»

За допомогою грошей стає можливою свобода, про яку ми так мріємо: коли нестрашний наступ старості та хвороб, коли ми відпочиваємо там, де мріємо, і тоді, коли цього хочемо, коли наші діти здобувають хорошу освіту. Важливо не прогаяти момент насолоди життям у гонитві за станом. Схоже, Костянтин Бакшт уже зрозумів, як за кілька років здобути фінансову незалежність. Якщо вам теж цікаво дізнатися про це – відкрийте собі «Смак життя…».

Економіка, фінанси, облік, податки – для багатьох це складні та малознайомі поняття, які потрібно вивчати багато років. З іншого боку, фінансова грамотність – це засіб контролювати особисті доходи та витрати, здатність вигідно розпоряджатися грошима та виходити на новий рівень матеріального благополуччя. Успіху досягає той, хто спіткав мистецтво не тільки заробляти, але планувати свої витрати і вкладення. Цьому цілком можна навчитися за кілька місяців і застосовувати потім все життя.

Що таке фінансова грамотність

За словами найвідомішого бізнес-тренера Роберта Кійосакі, економічна грамотність повинна включати:

• знання засад податкового законодавства;
• вміння користуватися та розуміти бухоблік;
• здатність скласти простий фінансовий план;
• мати уявлення, що таке гроші і як із нею працювати.

Не варто думати, що на навчання цьому піде багато часу, це справа кількох тижнів. Головне зрозуміти, що це потрібно для власного успіху та застосовувати основи економічної грамотності на практиці. Успішні ті, хто працює і постійно прагне реалізації нових корисних навичок.

Значення фінансової грамотності для сучасної людини

Багато хто вважає, що якщо вони не є професійними економістами та бухгалтерами, то мати знання з економіки їм не обов'язково. Така неграмотність може призвести до сумних наслідків:

• прийняття рішень, що згубно відбиваються на добробуті;
• взяття необдуманих кредитів, участь у пірамідах;
• неефективним інвестиціям, зокрема й пенсії;
• неможливість використовувати переваги ринку інвестицій та фінансів як інструмента збагачення;
• зниження особистого заробітку.

Кому потрібна абетка фінансів

Успішне населення – запорука благополуччя країни. Абетка фінансів потрібна не лише обивателям, держава лише виграє, якщо людина навчиться правильно розподіляти свої фінанси та використати всі можливості для досягнення поспіху. Високий рівень знань у галузі економіки та фінансів призводить до розширення залучення населення до споживання, що призводить до сталого зростання економіки. Підвищення матеріального благополуччя збільшує інвестиційні можливості громадян, що веде до розвитку банківських структур та загального обсягу життя в державі.

Головне, що фінансова грамотність потрібна самій людині. Розуміння процесу накопичення грошей, створення пасивного доходу, управління витратами – все це допоможе примножити ваші нагромадження. Не варто забувати про нормативну базу, економічно підкована людина завжди сплачує податки вчасно, що робить її законослухняним та успішним громадянином.

Що означає бути фінансово грамотним

Цікаво, що держструктури на основі численних досліджень уже склали узагальнений портрет економічно грамотної людини. Отже, він:

• веде письмовий чи електронний облік доходів чи витрат;
• живе за кошти, не бере необдуманих кредитів;
• знає, де шукати потрібну інформацію з економічних питань;
• перш ніж інвестувати гроші, вивчає всі варіанти та перевіряє їх на ступінь надійності;
• відкладає на «чорний день» так звана подушка безпеки на випадок хвороби, втрати роботи, форс-мажорних обставин.

Як навчитися фінансової грамотності

Не треба думати, що фінансова грамотність – просто вміння рахувати гроші та відкладати щомісяця із зарплати. Це найбільш широке поняття, яке включає знання основ макро і мікроекономіки, володіння інформацією про кредитні установи, вміння ставити стратегічні цілі і успішно їх виконувати. На користь піде вивчення біографій успішних людей, їхній особистий успішний досвід.

Навчитися цьому можна кількома способами:

• самостійне вивчення праць з економіки та фінансів;
• отримання інформації про поточну ситуацію в країні, зміни у законодавстві Росії;
• самоконтроль доходів та витрат за допомогою спеціалізованих програм;
• вивчення книг та відеокурсів з персональної економічної грамотності,
• Відвідування лекцій та занять щодо підвищення особистої економічної грамотності.

З чого почати

Починати треба завжди з початку, а в даному випадку – із зміни ставлення до грошей. Переважна більшість людей ставляться до них як до засобу для покупки їжі, одягу, автомобілів, нерухомості. Споживча психологія не призводить до успіху, виходить, що гроші заробляються, щоб їх витрачати. Потрібно розірвати це замкнене коло і вийти за межі обивательських інстинктів, змусити власні кошти працювати на ваш успіх.

Основи фінансової грамотності у школі

Держава розуміє, що її благополуччя залежить від економічної грамотності населення, і вже у 2019 році вводить предмет «Основи економічної грамотності» у федеральну шкільну програму як частину предмета «Суспільствознавство». Школярі отримають початкові знання на уроках з інвестування, взаємодії з кредитними установами, стратегічного планування та отримання пасивного доходу. Можливо, у майбутньому вже діти навчать батьків, як правильно розпоряджатися власними коштами.

Як підвищити фінансову грамотність

Вчитися, вчитися та ще раз вчитися – незалежно від ставлення до особистості автора, це твердження на 100% правдиве. Без додаткових знань не вдасться підвищити свою фінансову освіту. Різні книги, семінари, ділова преса, відеокурси, вебінари – зараз їх існують сотні, якщо не більше. Вбирайте нову інформацію, але ставте під сумнів, адже на практиці все буде проводитися з власними коштами, не забувайте про власний досвід і здоровий глузд.

Книги з економіки та фінансів

Література – ​​один із найефективніших способів вивчити нову інформацію. Деякі автори проводять докладні дослідження на тему вигідних інвестицій та підвищення особистого доходу, інші розповідають про власний досвід:

• Роберт Кійосакі «Багатий тато, бідний тато»;
• Наполеон Хілл «Думай та багаті»;
• Т. Харв Екер «Думай, як мільйонер»;
• Джордж С. Кейсон «Найбагатша людина Вавилона»;
• Бодо Шефер "Шлях до фінансової свободи";
• Вікі Робін, Джо Домінгес «Гаманець чи життя»
• Олексій Герасимов "Фінансовий щоденник";
• Рон Лібер «Нерозбещений».

Семінари та тренінги

Існує більше сотні різних семінарів та тренінгів, які допоможуть почуватися впевнено у світі економіки та підвищити якість життя:

1. Курс онлайн від Роберта Кійосакі. Зрозуміло, що тренінг проводить не сам автор, але його сертифіковані учні, наприклад Сулев Піккер, Ілля Брусницький.
2. Курс від ГК "TopTrening" Особистий фінансовий план. Підвищення економічної грамотності.
3. Тренінги з економічної грамотності Михайла Корда. Причому за символічною вартістю.
4. Тренінг із економічної грамотності від державної програми «Геній життя».

Фінансова грамотність у житті

Застосування основ економічної грамотності практично добре тим, що необов'язково повністю змінювати для цього стиль життя, звільнятися з роботи і ставати підприємцем. Фінансова грамотність таки вчить тому, щоб заробляти на своїх активах, а також правильно розподіляти фінанси, не відриваючись від основного виду діяльності.

Взаємини з банками

Багато хто з нас забуває про те, що фінансові компанії самі зацікавлені в грамотних та економічно підкованих клієнтах. Існує думка, що банку аби обдурити і підписати на вигідний для нього кредит, але великі кредитні установи це не практикують. Їм важливі тривалі взаємовигідні та комфортні відносини з конкретними клієнтами, які не лише самі обслуговуватимуться у банку, а й порекомендують його знайомим та друзям. Принаймні підвищення економічної грамотності усвідомлюється те що, що банк – не ворог заощадженням, а партнер, з яким можна примножити капітал.

Планування особистих фінансів

Програм, що допомагають вести облік особистих доходів, дуже багато, підбирайте собі на ваш смак. Інша річ, що всі вони мають спільні принципи, які допоможуть краще розібратися у своїх засобах:

• перевірка доходів та витрат;
• відсікання непотрібних витрат;
• позначення основних витрат (квартплата, харчування, предмети першої необхідності, подарунки на день народження, якщо вони є);
• розподіл коштів;
• відкладання частини грошей на інвестиції.

Контроль доходів та витрат

Головне правила обліку витрат та доходів – регулярність. Це потрібно робити щодня, ввівши у звичку фіксувати точні суми витрат. Найзручніше це робити з мобільними додатками, ось найпопулярніші;

• "Щоденні витрати";
• "AndroMoney";
• "Money Manager";
• "Toshl Finance";
• "FinancePM";
• «Гаманець – фінанси та бюджет»
• "MoneyFy"

Як навчиться відкладати та економити

Зрозуміло, що найоптимальніший спосіб грамотно розпоряджатися своїми грошима – заробляти більше ніж витрачати. Для багатьох це непосильне завдання, людина і сама не може зрозуміти, куди відлетіли її гроші. Найдієвіший спосіб це контролювати – записувати та аналізувати всі без винятку витрати. Ще один цікавий момент – банківські картки, з яких часто гроші йдуть швидше, ніж хотілося б. Спробуйте брати із собою лише певну кількість готівки, а карта нехай лежить удома.

Фінансові активи та пасиви

Це поняття запропонував уже згадуваний вище Роберт Кійосакі. Отже, фінансовий актив – це зароблені гроші, які можна покласти в кишеню або застосувати для отримання пасивного доходу, наприклад, інвестиції в акції або банківські вклади. Пасив вимагає постійних вкладень (кредити, податки, оплата житла, шкіл, хобі тощо). Вміння правильно розподіляти зароблені гроші між пасивами та активами допомагає керувати своїми доходами та заробляти на них.

Як створити пасивний дохід

Інше визначення пасивного доходу – інвестиції, вкладення грошей у певну сферу діяльності з одержання прибутку. Він залежить від трудової діяльності, головне – знайти, куди вкласти кошти. Не варто забувати про головне правило інвестування – джерел пасивного доходу має бути кілька, не кладіть усі яйця в один кошик.

Приклади розміщення грошей для отримання пасивного доходу:

• банківський внесок – що вища сума вкладу, то вигідніше рента;
• купівля акцій, гра на біржі, не забувайте про диверсифікацію інвестиційного портфеля.
• доход від реклами на власному сайті;
• інвестиції у комерційну та житлову нерухомість;
• вкладення грошей у бізнес (власний чи партнерський);
• створення авторських програм, додатків, книг та отримання з них дивідендів.

Диверсифікація інвестицій

Термін «диверсифікація» означає отримання прибутку від інвестицій з різних джерел, для зниження ризику втратити гроші. Фахівці не рекомендують направляти грошові потоки в одну область, наприклад, на купівлю акцій або нерухомості, щоб забезпечити збереження коштів. Краще дотримуватися принципу диверсифікації – якщо купувати акції, то високоприбуткові можуть становити трохи більше половини інвестиційного портфеля, інше краще направити більш надійні ПІФи, акції з мінімальною дохідністю.

Фінансова грамотність- це вміння людини розпоряджатися власними та позиковими коштами. На вищому рівні вона також включає взаємодію з банками і кредитними організаціями, використання ефективних фінансових інструментів, тверезу оцінку економічного становища свого регіону і всієї країни.

Володіння основами фінансової грамотностідозволяє ставити реалістичні цілі та впевнено йти до їх досягнення. Поточний рівень добробуту вимагає оновлювати свої знання у сфері управління коштами, щоб просто зберегти зароблене. Для збільшення достаткунеобхідно постійно впроваджувати нові інструменти одержання доходів.

Складові управління грошима

Управління грошима відбувається на кількох рівнях. Це розпорядження фактично наявними коштами, планування майбутніх надходжень та витрат, користування позиками, запуск нових джерел доходу, інвестування. Чим більше інструментів залучається в оборот, тим більше шансів створення потужного грошового потоку.

Розпорядження власними коштами

• збережені гроші = зароблені

Ставтеся до заробітку не споживчо, а з управлінської точки зору. Їх можна перетворити на гнучкий інструмент отримання додаткового доходу. Подушка безпеки у вигляді суми, що дорівнює піврічному обсягу витрат, надає впевненості у завтрашньому дні і дозволяє сміливіше розпочати нову справу.

Планування та облік фінансів

Планування бере до уваги ваші майбутні доходи та витрати. Важливо планувати особистий або сімейний бюджет, щоб не допускати надто швидкої розтрати коштів, а також мати можливість їх накопичувати. Облік дозволяє правильно розрахувати свої сили за бажання купити щось дороге.

Використання позикових коштів

Вивчайте різницю між поняттями «поганий борг» та «хороший борг».

Фінансова грамотність розглядає взаємини з банкамияк важливий аспект особистого благополуччя. Банки пропонують низку послуг із накопичення та зберігання коштів, видачі кредитів. Чим краща ваша кредитна історія, тим зручнішими будуть умови співпраці.

• займаєш чужі гроші, віддаєш свої
• CREDIT (у перекладі з англійської) - борг

Займати гроші на стороні варто лише у разі вкладення їх у більш прибуткові підприємства. Це зручно, коли спочатку потрібні великі кошти, але прибуток від їх використання покриватиме витрати на обслуговування боргу. Якщо ви берете велику суму під високі відсотки для покупки предмета розкоші, фінансова грамотність у вас не на висоті.

Пошук джерел доходу

Для більшості людей основним джерелом доходу є їхня робота - і він найнеефективніший. Сучасні реалії пропонують велику кількість альтернативних варіантів. Крім зарплати можна отримувати пасивний дохід, або побудувати власний бізнес. Наявність кількох джерел доходу знижує ризик виникнення проблем із грошима.

• власна справа – двері у новий світ безмежних можливостей

Навички побудови прибуткового бізнесу забирають межі можливого доходу. Правильно налаштовані процеси приносять гроші будь-якої миті часу, відпочиваєте ви чи працюєте. Більше того, справа розвивається навіть без вашої безпосередньої участі.

Інвестування

Інвестування – це кровопостачання економіки будь-якої держави. Якщо резиденти та іноземні громадяни активно інвестують, держава швидко розвивається та забезпечує благополуччя своїм громадянам. Це фінансова грамотність найвищого рівня, що часто виходить за межі однієї країни.

Навички інвестування дають розуміння, як правильно використовувати свої та позикові кошти, щоб у майбутньому отримати значний прибуток. Досвідчений інвестор досягає цілей, практично не використовуючи особисті кошти, зводячи можливі ризики до мінімуму.

Світ бізнесу та інвестицій

Вирватися з хибного кола фінансових проблем допомагає освоєння навичок побудови бізнесу та інвестування. Це інша реальність, але потрапити до неї можна, якщо дотримуватися певних правил. Беручи відповідальність за своє життя на себе та керуючи ризиками, можна досягти значних успіхів в управлінні грошима.

Залишаючись у реальності життя на зарплату та пенсію, ви самі встановлюєте собі стелю особистої фінансової грамотності. Трансформація мислення у бік підприємництва болюча, але життєво необхідна поліпшення якості життя. Дитина не перестає вчитися ходити, навіть після десятка падінь. То чому ми самі зупиняємо себе у розвитку, коли розпочинаємо трудову діяльність?

В інформаційну епоху знання у сфері управління грошима стали загальнодоступними. Щоб фінансова грамотність стала вищою, можна використовувати різні способи:

• самостійна освіта
• спеціальні курси
• особистий консультант

Самоосвіта

В інтернеті багато ресурсів, які оприлюднюють статті на тему управління грошима. Добрим джерелом фінансових знань є книги. Самоосвіта потребує серйозних витрат зусиль та часу. Особистий досвідмає найвищу цінність, тому не треба боятися помилок на цьому шляху. Правильні висновки навчать вас досягати нових результатів із меншими втратами.

Курси підвищення фінансової грамотності

Платні семінари дозволяють у стислий термін освоїти навички вузької тематики для досягнення практичних результатів. Важливо зрозуміти, що за добрі знання треба платити. Заплативши одного разу, ви купуєте інструмент отримання доходу, який згодом окупиться багаторазово.

Можна знайти і безкоштовні курси, але цінність такого навчання є сумнівною. Найчастіше, безкоштовні курсипропонують ті організації, які ставлять за мету залучити слухачів до своїх лав або зробити своїми клієнтами. Там теж говорять про важливість фінансової незалежності, але не завжди мають на увазі вашу самостійність.

Інфобізнес - багато добрих і поганих думок пов'язане з цим поняттям. Ми вважаємо, що у кожному випадку результат залежатиме від вашого особистого контексту. Якщо ви не шукаєте манни небесної або поля чудес, то будь-якому навчанні знайдете для себе щось корисне. Кращий тренер може бути одночасно кращим бізнесменом у сфері, т.к. його бізнес – це навчання інших людей заробляти гроші. На вдосконалення навичок тренера йде більшість часу. Вибираючи тренера, дивіться не на його бізнес, а на аудиторію, що навчається, на успіхи його випускників.

Особистий фінансовий консультант

Особистий фінансовий консультант це один із найефективніших варіантів підвищення власної грамотності, оскільки він завжди відповість на необхідні питання та підкаже, що робити. Визнаний фахівець коштує чималих грошей, але практична користь від його послуг завжди вища за витрати. Усі заможні люди мають штат найкращих фахівців у своїй галузі, у тому числі й у галузі управління ресурсами. Вам необов'язково наймати таку людину в штат, для початку буде достатньо щомісячної разової консультації.

Загальна рекомендація для бажаючих, щоб фінансова грамотністьзросла - не шукайте легких шляхів та безкоштовних порад. Саме на цю вудку трапляється більшість людей. Розглядайте будь-яке навчання через призму особистісного зростаннята створення власних системодержання доходу.

Фінансова грамотність населення

У багатьох розвинених країнах фінансова грамотність населення є цілеспрямованою державною політикою, яку виділяються чималі кошти. Як показують опитування та дослідження, навіть серед населення економічно розвинених країн із давніми традиціями, таких як США, Японія, Великобританія, Франція, Німеччина, Швейцарія та інші, навички в управлінні грошима знаходяться на досить низькому рівні. У країнах, що розвиваються, цей рівень ще нижчий.

Яскравим доказом є доповідь Глобального центру дослідження фінансової грамотності. Серед молодших 35 років лише 38% американських чоловіків і 22% американських жінок змогли отримати найвищий бал при проходженні відповідного тесту. У людей старше 35 років ці цифри виявилися ще нижчими, серед них лише 26% американських чоловіків та 12% американських жінок отримали найвищий бал.

У Росії кількість щодо грамотногощодо управління грошима населення становить 38%. У країнах Євросоюзу та США ця цифра становить 50-60%.

У чому причина таких невисоких показників? Насамперед, це відсутність уроків фінансової грамотностіза шкільною партою. У школі немає жодного предмета, який був би присвячений цій важливій темі. Також наголосимо на слабкій роботі державних програм у цій галузі. По-третє, це спільне небажання населеннярозібратися з розпорядженням власними коштами. Розмови про гроші наводять на людей тугу і бажання якнайшвидше змінити тему.

1. Не навчають у школі
2. Слабка робота держпрограм
3. Небажання населення

Можна простежити таку тривожну тенденцію, як незацікавленість держави у подібній освіті своїх громадян. Держкорпорації у зв'язку з комерційними структурами більшою мірою спрямовують свої зусилля на виховання покоління споживачів, ніж самодостатніх громадян країни. розповідає про запровадження про уроків фінансової грамотності у російських школах. На цих уроках, окрім іншого, дітей навчатимуть правильно брати кредити.

Ніхто не зробить вас багатими, окрім вас самих. Щоб взяти управління грошима у свої руки, треба перш за все прийняти повну відповідальність за своє життя та життя рідних на себе. Першим кроком до забезпеченого життя стане складання особистого фінансового плану.

Це інструкція, яка допомагає людині досягти поставленої мети в управлінні грошима. У ньому враховуються всі грошові потоки, фактичні та передбачувані: збільшення доходу, заощадження, витрати та інвестування коштів.

Такий план необхідний кожній людині незалежно від рівня доходу. Помилково вважати, що він потрібний лише тим, хто має гроші. Навпаки, гроші з'являються у тих, хто навчився правильно планувати доходи та витрати. Купівля квартири, автомобіля та інших дорогих предметів потребує ґрунтовного та вдумливого використання грошових інструментів.

Особистий фінансовий план включає такі складові:

• покрокове досягнення поставленої задачі з урахуванням реальних витрат часу;
• використання інвестиційних товарів, розрахунок можливих ризиків, термінів, і обсягу одержуваного доходу;
• план із страхових вкладень, з урахуванням ризиків, термінів та необхідних коштів;
• використання позикових коштів, з урахуванням термінів їх погашення та вартості обслуговування

Дозволяє підібрати найбільш відповідну конфігурацію інвестиційних, страхових, пенсійних та кредитних продуктів, яка призведе до мети у встановлені терміни або навіть швидше, ніж очікувалося. Будь-яке планування не ідеальне, на шляху до мети завжди виникають нові обставини, що несуть перешкоди або супроводжують досягнення наміченого. Тому необхідно періодично коригувати цілі.

Основні правила фінансової грамотності

Наостанок наведемо кілька основних правил фінансової грамотності, які підкажуть, у якому напрямку варто слідувати, щоб розібратися у своїх ресурсах та налагодити ефективне управління грошима.

Заробляти більше, ніж витрачати

Одне з найважливіших правил будь-якої економіки говорить про те, що заробляти потрібно більше, ніж витрачати. Якщо йому не слідувати, досить швидко утворюються борги і життя значно ускладнюється. Замість інвестування вільних коштів, боржник змушений витрачати час свого життя на покриття зобов'язань та витрат на обслуговування позик.

Це базове правило здається очевидним, але не кожен здатен йому слідувати. Не має значення, скільки людина заробляє грошей, якщо вона систематично порушує баланс «доходи-витрати» у бік витрат. Це важлива ментальна установка з області, яка відрізняє заможних людей від незаможних. Фінансово грамотна людина слід установці «щоб більше витратити, треба спочатку збільшити свої доходи».

Постановка реальних цілей

Мрії необхідні людям, вони емоційно спонукають нас працювати над собою та більше заробляти. Кожна мрія може бути специфікована на кінцеве число реально досяжних цілей. Співвідношення своїх можливостей з конкретними діями у встановлених часових рамках дозволяє підкорити практично будь-яку мету і зробити мрію реальністю.

Реальна мета задає напрямокдій. Це орієнтир, що дозволяє відсіювати непотрібні відносини. Що не веде до мети, на те не варто витрачати час та гроші. Інакше ви в кращому випадку тупцюватиметеся на місці, в гіршому - віддалятиметеся від наміченого. Спонтанні витрати, як наслідок нечітких устремлінь, здатні звести нанівець місяці і роки життя.

Подушка безпеки

Необхідно мати так звану грошову подушку безпеки, Якою можна буде скористатися у разі втрати основного доходу. Відкладайте 10% від свого щомісячного доходу до особистого ощадного фонду, доки цифра не досягне суми 6-ти місячних витрат. Ці кошти можна зберігати у шафі або зробити внесок у великому банку з можливістю дострокового зняття без втрати відсотків.

Ці кошти не варто розглядати як джерело для інвестицій та чекати від них високого доходу. Достатньо буде того, що відсотки за вкладом частково перекриватимуть інфляцію. Маючи таку подушку, вам не доведеться залазити у борги. Буде час спокійно налагодити нове джерело доходу та пережити складний час із мінімальними втратами.

Нові джерела доходу

Намагайтеся мати кілька джерел доходу, оскільки це дозволить диверсифікувати ризики. Найкращим видом доходу є пасивний - він приносить гроші у будь-який момент часу, навіть коли ви не працюєте. Види доходів, які доступні всім: зароблений, пасивний та портфельний. Заможні люди, як правило, мають усі три види доходів.

Побудова особистого фінансового плану

Майте особистий фінансовий план, розрахований хоча б на найближчі 5-10 років Не забувайте його коригувати у разі зміни ситуації, якщо виникне така потреба. Усі заможні люди мають такий план. Відповідно, ви просто не зможете досягти успіху, ігноруючи цю необхідність.

Розумна економія

Яким би не був ваш рівень достатку, завжди доречна розумна економія під час здійснення покупок. Звичайно, треба уникати крайнощів - можна витратити багато часу, прагнучи купувати всі речі зі знижкою. Чи не краще цей самий час вкласти в те, щоб заробити ще більше? Грамотна економія вказує на те, що людина дійсно знає ціну грошам.

Бідні люди та середній клас перебувають у полоні у маркетологів. Їм здається, що наявність дорогих речей якось наближає їх до вищого світу. Насправді, вміння знайти хорошу річ за прийнятною ціною – важлива навичка для здобуття фінансової незалежності. Вміння торгуватися та отримувати знижкузовсім не принижує людину, а вказує на її високі лідерські риси. По-справжньому багаті люди купують предмети розкоші в останню чергу, коли рівень доходу з лишком покриває ці витрати.

Підвищення цінності часу

З повагою ставтеся до свого часу. Ви завжди можете порахувати, скільки коштує година вашої роботи. Намагайтеся робити так, щоб ця вартість постійно зростала. Тримаючи в думці цей параметр, вже не захочеться витрачати своє життя на порожні заняття. Зароблений дохід має межі. Залучення найманих працівників може збільшувати вартість вашого часу безкінечно.

Зміна оточення

Порахуйте середній дохід 10-ти осіб, з якими ви найбільше спілкуєтеся - це і буде ваша фінансова стеля. Не змінюючи оточення, ви практично не маєте шансів збільшити цю цифру. Вам потрібно стати тим свіжим огірком, який помістить себе в банку солоних огірків, щоб згодом стати таким самим. Якщо ви продовжите лежати у чистій воді, то неодмінно згаснете.

Постарайтеся познайомитися з багатою людиною, яка змогла побудувати бізнес. Для цього доведеться докласти зусиль, щоб такій людині було цікаво з вами поговорити. Його поради, поведінка, ставлення до грошей може значно просунути вас на шляху до фінансової незалежності. У цьому контексті можна безкоштовно взяти участь в одному з його проектів. Набутий досвід буде дорожчим за можливу зарплату в багато разів.

Розвиток фінансового інтелекту

Ніколи не зупиняйтесь у розвитку фінансового інтелекту. Чим більше часу ви присвячуватимете оволодіння цим питанням, тим вище буде дохід і більше вільного часу на себе та сім'ю. Завзяті працівники за зарплату - ліниві люди в поганому розумінні цього слова. Замість роботи головою, вони воліють витрачати всі сили на повторення тих самих помилок протягом усього життя. Станьте лінивим у хорошому сенсі - зробіть свій дохід таким, щоб не довелося старанно працювати до пенсії, а потім ледве зводити кінці з кінцями.

Екологія споживання. Бізнес: Як правило, до фінансової грамотності приходять через величезну кількість помилок та проб, поступово набираючи досвіду.

Грамотно розпоряджаючись своїми фінансами – можна не лише суттєво знизити витрати, а й значно збільшити товщину свого гаманця. Як правило, до фінансової грамотності приходять через величезну кількість помилок та проб, поступово набираючи досвід та ігноруючи мудрі поради фінансистів.

Представляємо кілька основних моментів, на які варто звернути увагу на шляху до фінансової грамотності.

1. «Подушка безпеки»

Переважна більшість людей вважає, що якісь накопичення абсолютно ні до чого: все одно все втратиш, то навіщо збирати, якщо можна все витратити вже зараз і купити якусь потрібну річ?

Можливо, на конкретну мить життя це рішення може здатися і вірним, але вже через деякий час вам може знадобитися деяка сума на непередбачені витрати: дрібний ремонт в офісі, підвищення цін у постачальників і т.д.

Як сплатити ці витрати, якщо накопичень немає зовсім? Кредит можуть не видати, і на його отримання часто потрібно кілька днів і навіть тижнів, а у вас може не бути цього часу.

Саме тому важливо пам'ятати про перше правило: необхідно мати накопичення у вигляді 3-6 щомісячних витрат на непередбачений випадок.

2. Накопичення «під матрацом» замість банку

У Росії менше 50% населення користується банківськими депозитами і до 5% є інвесторами на фондовому ринку. І все тому, що мало хто довіряє якимось фінансовим інструментам, воліючи зберігати накопичення будинку під подушкою/матрацом/в тумбочці та ін.

Насправді подібний вид «інвестицій» дає гарантований дохід мінус 10-13% річних! Причина проста – інфляція. Так, ваші сьогоднішні 500 тис. руб., Покладені в тумбочку, через 5 років перетворяться вже на 310 тис. руб. за інфляції 10% на рік.

Тому правило друге: не варто зберігати накопичення в тумбочці – краще їх розмістити хоча б на банківському депозиті, щоб урятувати від інфляції. Ви боїтеся банкрутства банку? Вчіть, що з розміщення одному банку до 700 тис. крб. при відкликанні у нього ліцензії ви гарантовано повернете свій внесок у цілості та безпеці завдяки системі страхування вкладів.

3. Неправильні параметри кредиту

Вирішивши взяти кредит у банкуважливо пам'ятати про те, що він повинен бути у тій валюті, в якій ви отримуєте ваш прибуток. Найчастіше це карбованці. Якщо піддатися спокусі взяти кредит у валюті за нижчою ставкою, можна потім отримати зростання ваших щомісячних платежів за кредитом на 30-50% через падіння курсу рубля.

Бути не надто великим:беріть кредит не «із запасом» про всяк випадок, саме на ту суму, яка вам потрібна. Врахуйте, що, взявши зайві 50 тис. руб. в кредит, ви повинні повернути банку вже 75 тис. і більше.

Тому кредит краще брати в рублях, на необхідну суму і на мінімальний термін, щоб платіж за кредитом становив до 20-30% вашого доходу.

4. Інвестиції без терміну

Неможливо грамотно інвестувати, якщо не знати, заради якоїсь конкретної мети це робиться. При цьому «заробити» – не є метою. Мета повинна мати термін, вартість та пріоритет.Тільки чітко визначивши її, можна грамотно підібрати відповідні саме вам інструменти для інвестицій.

Так, якщо ви інвестуєте з метою накопичити на якусь важливу мету через 1-3 роки, то краще віддати перевагу банківським депозитам і високонадійним облігаціям або фондам облігацій.

Якщо ж йдеться про мету через 3-10 років, то, крім депозитів та облігацій, ви можете додати у свій портфель до 50% акцій чи фондів акцій. А якщо ви інвестуєте на 10 і більше років, то можна збільшити частку акцій до 70-80%.

5. Ризикуйте з розумом

Якщо ваш колега чи сусід інвестує в акції та радіє прибутковості 20% річних і більше, це не означає, що і вам потрібно терміново купувати їх. Справа в тому, що кожна людина має свій рівень схильності до ризику. І якщо ваш сусід часом готовий терпіти падіння вартості своїх акцій до 50%, то ви можете виявитися до цього не готові, продасте акції якраз у невідповідний момент, отримаєте збитки і розчаруєтеся в інвестиціях.

Тому дуже важливо правильно визначити свою схильність до ризику: якщо ви не готові до значних падінь вартості ваших інвестицій, розміщуйте більшу частину коштів у депозитах та надійних облігаціях. Якщо ви готові до різких коливань розміру ваших заощаджень – можна їх значну частину розмістити в акції.

6. Фінансовий план

Якщо людина думає лише про купівлю автомобіля через рік, купівлю квартири через 3 роки та оплату освіти сина через 10 років не планує, то вона накупить потрібну суму на автомобіль, але залишиться без початкового внеску. Через великі кредитні виплати він не зможе накопичити суму, необхідну на навчання сина, і той вступатиме не до найкращого ВНЗ, щоб потрапити на безкоштовне відділення. Про вихід на пенсію й казати не доводиться. Весь цей несприятливий сценарій був реалізований тому, що людина мала перед собою одну мету, а не повноцінний фінансовий план.

7. Нехтування страхуванням

У Росії її страхування квартир, машин і більше життя непопулярне, т.к. більшість вважає, що з ними точно нічого не може статися. Витрати на ремонт квартири, на компенсацію затопленим сусідам знизу, на відновлення власного здоров'я здебільшого несподівані та вимагають суттєвих витрат, до яких далеко не всі готові. Тому страхування майна, відповідальності та життя є запорукою впевненості у завтрашньому дні кожної людини.

8. Початок накопичень на пенсію кілька років до виходу неї.

Про пенсію треба думати щонайменше за 10 років до неї.

9. Нехтування податковими пільгами

Не так багато людей знають та користуються всіма видами податкових відрахувань. А тим часом будь-хто може щорічно отримати на рахунок до 15 600 руб., Якщо він оплачував навчання, лікування, інвестував у своє пенсійне забезпечення або займався благодійністю. Якщо ж ви купували квартиру чи будинок, ви можете отримати на рахунок до 260 тис. руб. плюс додаткова компенсація за відсотки за кредитом купівлю нерухомості.опубліковано