Hiểu biết về tài chính là gì - làm thế nào để nâng cao trình độ và học cách lập kế hoạch thu nhập và chi tiêu của bạn. Kiến thức tài chính là gì: bắt đầu từ đâu

Tại sao nâng cao kiến ​​thức tài chính là điều kiện tiên quyết quan trọng nhất để cải thiện phúc lợi vật chất? Những bài học quan trọng nhất về kiến ​​thức tài chính là gì?

Ngày nay, vấn đề hiểu biết về tài chính đang lan rộng, cả ở các nước hậu Xô Viết cũng như ở các nước phát triển ở Tây Âu và Bắc Mỹ. Điều nghịch lý là, mặc dù trình độ hiểu biết về tài chính của người dân còn thấp nhưng các bài học cơ bản và kỹ năng quản lý tiền bạc khó có thể trở thành một môn học riêng biệt ở trường phổ thông hoặc đại học.

Những điều cơ bản về hiểu biết tài chính là điều kiện tiên quyết quan trọng nhất để cải thiện phúc lợi vật chất của bản thân, bởi vì khi một người có kỹ năng quản lý tiền của mình, người đó sẽ quản lý nó hiệu quả hơn.

Kiến thức tài chính: bắt đầu từ đâu

Bất kể trình độ học vấn hoặc mức thu nhập của bạn như thế nào, bạn có thể bắt đầu nâng cao hiểu biết về tài chính của mình ngay hôm nay. Chúng tôi đề xuất các nguồn sau cho bạn.

#1 Sách về tài chính cá nhân. Chẳng ích gì khi đọc những cuốn sách chuyên ngành về chính sách tiền tệ của các ngân hàng trung ương hoặc cấu trúc của thị trường ngoại hối thế giới hiện đại - điều này sẽ không giúp ích gì cho bạn trong thực tế. Bạn cần những cuốn sách tập trung vào việc phát triển các kỹ năng quản lý tiền thực tế hàng ngày:

• Bodo Schaeffer “Tiền, hay ABC của tiền”, “Con đường dẫn đến tự do tài chính”
• Robert Kiyosaki "Cha giàu cha nghèo"
• Robert Allen "Tiền nhanh hơn trong thời gian chậm"
• Napoleon Hill "Suy nghĩ và làm giàu"
• Brian Tracy "21 quy luật bất biến của tiền bạc"

#2 Tài liệu video. Ngày nay, một số chuyên gia tài chính cá nhân và chuyên gia tự học đang đăng các video ngắn lên YouTube hướng dẫn những kiến ​​thức cơ bản về tài chính. Hãy chú ý đến các chuyên gia sau:

• Vladimir Savenok
• Evgeniy Deineko
• Robert Kiyosaki

Nếu bạn bắt đầu nghiên cứu những cuốn sách và video trên, bạn sẽ sớm hiểu rằng hiểu biết về tài chính liên quan nhiều đến một con người và những phẩm chất cá nhân của họ hơn là những lý thuyết đầu tư và tài chính phức tạp khác nhau.

Tất nhiên, nếu bạn quyết định tự mình đầu tư tiền của mình thì bạn không thể làm gì nếu không có nền tảng kiến ​​​​thức cơ bản nhất định. Trong trường hợp này, hãy đọc cuốn sách xuất sắc của tác giả người Anh Leo Goh, được viết bằng ngôn ngữ đơn giản nhất có thể, “Thị trường chứng khoán thực sự hoạt động như thế nào”. Nó được thiết kế đặc biệt cho những người chưa bao giờ gặp phải đầu tư và thị trường chứng khoán.

Nếu bạn không có thời gian nhưng có mong muốn nâng cao trình độ hiểu biết về tài chính của mình thì hãy tải xuống sách nói và nghe trên đường đi làm.

Kiến thức cơ bản về tài chính

Kiến thức tài chính dựa trên ba yếu tố chính:

1. Kỷ luật
2. Phân tích
3. quy hoạch

Bạn có thể đọc hàng tá cuốn sách hay về tài chính cá nhân, được đào tạo từ những bậc thầy có thẩm quyền và tinh tế nhất, nhưng nếu bạn thiếu kỷ luật của riêng mình thì kiến ​​​​thức này sẽ không có ích trong thực tế. Vì vậy, khi học những điều cơ bản về trí tuệ tiền bạc, bạn phải đồng thời hiểu rõ hơn về bản thân và xác định điểm mạnh, điểm yếu của mình.

Để quản lý tiền bạc và làm giàu một cách hiệu quả, bạn chắc chắn sẽ cần một phẩm chất như tính kỷ luật.

Yếu tố chính thứ hai của kiến ​​thức tài chính không đáng sợ như thoạt nhìn. Không ai yêu cầu bạn đánh giá giá trị doanh nghiệp hoặc cố gắng xác định giá hợp lý của cổ phiếu. Điều này có nghĩa là gì? Trước hết, hãy phân tích ngân sách gia đình của bạn. Điều này không yêu cầu trình độ học vấn cao hơn, chỉ cần viết ra tất cả các chi phí và chi phí của bạn để cuối tháng bạn có thể xem xét các khoản mục chi phí của mình và vạch ra các biện pháp để tối ưu hóa chúng.

Lập kế hoạch là một kỹ năng thiết yếu không chỉ trong bối cảnh nâng cao hiểu biết về tài chính mà nói chung, trong bất kỳ lĩnh vực nào của cuộc sống. Kế hoạch tài chính là một chiếc la bàn sẽ hướng dẫn những nỗ lực của bạn và đóng vai trò hỗ trợ khi đưa ra các quyết định tài chính.

Bài học kiến ​​thức tài chính từ Robert Kiyosaki

R. Kiyosaki là một nhà văn, doanh nhân và nhà đầu tư nổi tiếng. Anh ấy đã đi từ cảnh nghèo khó (sau một năm chung sống với vợ là Kim mà không có nhà riêng) để trở nên độc lập về tài chính và chia sẻ kinh nghiệm của mình trên các trang sách bán chạy nhất của mình. Vậy Robert khuyên gì?

# 1 Kiểm soát tài chính của bạn. Kiến thức tài chính của bất kỳ người nào đều bắt đầu bằng việc kiểm soát dòng tiền cá nhân. Giữ hồ sơ về thu nhập và chi phí của bạn. Chịu trách nhiệm về tài chính của bạn.

# 2 Hãy trả tiền cho chính mình trước. Mỗi khi bạn mang lương về nhà, trước tiên hãy phân phối số tiền đó vào quỹ cá nhân của bạn - “Sức khỏe”, “Thực phẩm”, v.v., sau đó là “Thuế”, “Tiện ích”. Đây là một khoảnh khắc tâm lý tinh tế: bạn cho Vũ trụ thấy rằng bạn yêu bản thân và tôn trọng công việc cũng như phần thưởng bằng tiền của mình.

#3 Tiêu tiền vào tài sản chứ không phải tiêu sản. Trong sách của mình, R. Kiyosaki đặc biệt khuyên bạn nên tiêu tiền vào những thứ sẽ mang lại cho bạn thêm tiền - về bản chất, đây là quá trình đầu tư. Tức là chuyển trọng tâm từ hành vi của người tiêu dùng sang hành vi khôn ngoan hơn.

# 4 Tận dụng khủng hoảng. Suy thoái kinh tế mang đến những cơ hội tuyệt vời để làm giàu. Trong thời kỳ khủng hoảng, bạn có thể mua cổ phiếu cao cấp hoặc bất động sản với giá chiết khấu - tất nhiên với điều kiện là bạn có đủ tiền mặt.

#5 Biết sự khác biệt giữa nợ xấu và nợ tốt. Một trong những bài học quan trọng nhất về hiểu biết tài chính của R. Kiyosaki là hiểu được bản chất của nợ xấu và nợ tốt. Một ví dụ đầu tiên là khoản vay đi nghỉ, đồ gia dụng, v.v. Một khoản nợ tốt, theo Quiyoaschi, là một khoản vay để phát triển kinh doanh.

Vì vậy, việc nâng cao kiến ​​thức tài chính ngày nay không phải là một việc khó khăn. Có rất nhiều tài nguyên hữu ích có sẵn trên Internet, bao gồmJ. K. Percy Blog) Vì vậy hãy tiếp tục, suy nghĩ, làm giàu! Chúng tôi chúc bạn thành công!

Sự khác biệt giữa giàu và nghèo là gì? Theo thống kê, nó không nằm ở số tiền sẵn có mà nằm ở mức độ hiểu biết về tài chính: nếu có, một người nghèo sẽ rất sớm trở nên giàu có. Từ bài viết này, bạn sẽ học cách giải thích mô hình này cũng như các cách thức và hoạt động để nâng cao hiểu biết về tài chính.

Và nếu không có hiểu biết về tài chính thì dù một người có giàu đến đâu cũng sẽ buộc phải chia tay tài sản của mình trong một khoảng thời gian rất ngắn.

Kiến thức tài chính là sự hiểu biết về ảnh hưởng của tài chính đến cuộc sống. Bạn có thể nói về các quá trình tài chính trong cuộc sống của một cá nhân hoặc bạn có thể xem xét chúng ở quy mô rộng hơn, sau đó chúng ta sẽ nói về ảnh hưởng lẫn nhau của nền kinh tế và công ty, doanh nghiệp, khu vực hoặc tiểu bang. Ngoài ra còn có một cấp độ toàn cầu mà tại đó có thể xem xét tác động của kinh tế vĩ mô đến tình trạng của thế giới nói chung. Hiểu biết về tài chính còn có nghĩa là quản lý hợp lý các khoản thu nhập và chi phí, lập kế hoạch ngân sách, v.v.

Bài viết hay nhất trong tháng

Marshall Goldsmith, huấn luyện viên kinh doanh hàng đầu theo Forbes, đã tiết lộ một kỹ thuật giúp các nhà quản lý hàng đầu tại Ford, Walmart và Pfizer thăng tiến trong sự nghiệp. Bạn có thể tiết kiệm $5K tư vấn miễn phí.

Bài báo còn có một phần thưởng: một mẫu thư hướng dẫn nhân viên mà mọi nhà quản lý nên viết để tăng năng suất.

• Cách thu hút sự giàu có vào cuộc sống của bạn: 6 bí mật từ một trong những người giàu nhất nước Mỹ

Giữa tác động tích cực của việc cải thiện khả năng đọc viết chúng ta có thể đặt tên cho những cái chính:

• tăng trưởng mức độ doanh nghiệp nhỏ;
• tăng chỉ số phát triển công dân;
• cải thiện điều kiện tài chính trong xã hội;
• xóa bỏ những định kiến ​​hạn chế tư duy của con người.

Kiến thức cơ bản về tài chính

• Cách tiếp cận đúng đắn với tiền bạc.

Nguyên tắc này hàm ý một thái độ hoàn toàn mới đối với tiền như một công cụ có thể quản lý được. Nó bao gồm sự hiểu biết rằng bạn không phụ thuộc vào tiền bạc nhưng có thể điều khiển dòng tiền để mang lại lợi ích cho bản thân và tài sản của bạn.

• Kế toán và lập kế hoạch cẩn thận về nguồn tài chính của bạn.

Điều kiện tiên quyết để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn (ví dụ: tích lũy một số tiền nhất định) là sự hiện diện của kế hoạch tài chính cá nhân. Bạn có thể tự viết nó hoặc sử dụng sự trợ giúp có trình độ của các chuyên gia. Các điều kiện quan trọng ở đây sẽ là việc xử lý hợp lý các khoản thu nhập và chi phí, cũng như việc xây dựng mục tiêu một cách chính xác.

Khả năng quản lý dòng tiền của bạn một cách thành thạo là cơ sở để tích lũy vốn thành công nhằm đạt được mục tiêu của bạn: mua hàng hóa vật chất (ô tô, căn hộ, bất động sản khác), tạo vốn (để bắt đầu kinh doanh hoặc cho mục đích kiếm lãi) hoặc tiết kiệm cho tương lai cũng như các nhiệm vụ tài chính khác có tầm quan trọng lớn đối với bạn.

• Khái niệm cơ bản về hợp tác với các tổ chức tài chính.

Mối quan hệ được xây dựng tốt với các ngân hàng, công ty bảo hiểm, nhà môi giới và những người tham gia khác vào quy trình tài chính là cơ sở vững chắc để cải thiện vị thế của bạn. Những người giàu có hiện đại đặc biệt chú ý đến việc tương tác hiệu quả với các tổ chức tài chính, tận dụng tối đa mọi cơ hội được cung cấp.

• Việc tạo thu nhập chủ động sẽ không kéo dài mãi mãi.

Tốt hơn hết bạn nên bắt đầu lo lắng về việc tạo ra nguồn thu nhập thụ động trước khi nghỉ hưu.

Làm chủ kiến ​​thức tài chính bao gồm:

1. Liên hệ với các dịch vụ của một cố vấn tài chính. Điều này sẽ giúp bạn thành thạo các kỹ năng quản lý dòng tiền, đồng thời mở ra những cơ hội và công cụ mới cho bạn, việc sử dụng chúng sẽ giúp bạn tối ưu hóa quy trình tài chính của chính mình.
2. Tự giáo dục. Hãy sẵn sàng tiếp thu kiến ​​thức một cách độc lập trong lĩnh vực tài chính, tìm hiểu thông tin từ nhiều nguồn khác nhau: sách, tạp chí, tài liệu chuyên ngành sẽ giúp mở rộng tầm nhìn của bạn về chủ đề này, nghiên cứu các trang Internet hữu ích, chọn các khóa học, bài giảng và các lớp học thạc sĩ phù hợp. liên quan đến vấn đề hiểu biết về tài chính, hãy lắng nghe lời khuyên của những người đã trở nên giàu có và thành công. Bạn sẽ phải làm việc chăm chỉ để tách những kiến ​​thức thực sự hữu ích và cần thiết khỏi những thông tin không cần thiết được tìm thấy mỗi ngày hôm nay, nhưng những nỗ lực của bạn sẽ không được đền đáp: mong muốn bền bỉ, được hỗ trợ bởi các bước tích cực nhằm nâng cao trình độ hiểu biết về tài chính, sẽ mang lại kết quả mong muốn. Ngay cả khi đó là một hành trình thử và sai, cuối cùng bạn cũng sẽ đạt được sự độc lập về tài chính.

Độc lập tài chính- trạng thái mà bạn cảm thấy an toàn và tự do, cống hiến phần lớn cuộc đời mình cho chính cuộc sống chứ không phải để kiếm tiền. Bạn thường xuyên nhận được thu nhập tài chính, điều này cho phép bạn không phải lo lắng về việc liên tục tìm kiếm cơ hội kiếm tiền mới.

Kế tiếp công cụ kiến ​​thức tài chính sẽ giúp bạn đạt được trạng thái này nhanh hơn:

• Làm quen với một người đã đạt được thành công và trở nên giàu có. Hãy chú ý đến hành vi và hành động của một người như vậy, hỏi anh ta những câu hỏi mà bạn quan tâm và xin lời khuyên. Không có gì sai với việc học tập. Đừng ngại ngùng về điều đó. Nếu môi trường của bạn không có những người như vậy, hãy tìm thông tin về những người như vậy, nghiên cứu tiểu sử của họ, đọc sách do họ viết, làm theo khuyến nghị của họ trong lĩnh vực tài chính và hiểu biết về tài chính.

• Hãy cố gắng bảo vệ nguồn tài chính của mình, cẩn thận trong việc chi tiêu, cân nhắc kỹ xem chính xác điều gì đằng sau mỗi ý định tiêu tiền của bạn: mong muốn cá nhân hay mong muốn được sánh đôi với ai đó. Hãy lắng nghe chính mình, đừng làm theo sự dẫn dắt của người khác.
• Việc đạt được mục tiêu của bạn liên quan trực tiếp đến những công cụ bạn sử dụng để đạt được mục tiêu đó. Điều quan trọng là phải hiểu rằng con đường chính để đạt được sự độc lập về tài chính là kế hoạch tài chính cá nhân. Đừng dành thời gian và sự chú ý của bạn để làm việc cẩn thận với nó. Liên hệ với cố vấn tài chính để được giúp đỡ. Hãy tự mình tìm hiểu sự phức tạp của việc lập kế hoạch tài chính. Các nhà tâm lý học đã phát hiện ra rằng những người lập kế hoạch cuộc sống của họ một cách cẩn thận sẽ đạt được thành công và mục tiêu mong muốn nhanh hơn nhiều: từ những nhiệm vụ nhỏ hàng ngày đến những mục tiêu nghiêm túc trong nhiều tháng và nhiều năm tới. Hãy trở nên tự chủ và có tổ chức hơn, lấp đầy cuộc sống của bạn bằng những hành động sẽ đưa bạn đến gần hơn với việc đạt được hiểu biết về tài chính mỗi ngày.
l>

Vấn đề hiểu biết tài chính ở Nga

Theo các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, hiện nay nước Nga đang có vấn đề ảo tưởng về nhận thức của người dân trong vấn đề tài chính. Điều này là do lượng thông tin khổng lồ được truyền đi không giới hạn từ đài phát thanh và truyền hình, các cột báo và bản tin, nhiều cuộc phỏng vấn và thảo luận về tương lai và biến động tiền tệ với sự tham gia của các chuyên gia. Thật không may, tất cả những điều này làm suy yếu nền tảng của kiến ​​thức tài chính, bởi vì mọi người tin rằng họ đã có đủ thông tin. Ảo tưởng về nhận thức trong việc giải quyết các vấn đề tài chính này thực ra không được hỗ trợ bởi bất cứ điều gì. Những người được cho là tự tin vào kiến ​​​​thức của mình không chú ý đầy đủ đến chi tiết và bỏ qua sự hỗ trợ có trình độ của các chuyên gia, đó là lý do tại sao họ có thể đánh giá thấp rủi ro của một số giao dịch nhất định, ký một hợp đồng cho vay bất lợi cho bản thân và rơi vào tay những kẻ lừa đảo. .

Trong thực tế hiểu biết tài chính của người dân vẫn ở mức cực kỳ thấp. Điều này cũng được giải thích về mặt lịch sử: sự tham gia của nhà nước và việc sử dụng các nguồn lực hành chính trong nền kinh tế thị trường trong một thời gian dài, việc đóng băng tài khoản trong quá trình cải cách, cuộc khủng hoảng năm 1998, sự xuất hiện của kim tự tháp tài chính trên thị trường. Một vai trò quan trọng trong trường hợp này được thể hiện bởi một thái độ nhất định đối với tiền bạc và của cải trong truyền thống Chính thống Nga: lên án lòng tham lam và hám lợi là một tội lỗi nghiêm trọng, nâng cao hình ảnh một người hào phóng, không có bạc đến lý tưởng. Văn học và văn học dân gian có rất nhiều ví dụ về thái độ phi lý đối với tài chính: Balda, làm việc để kiếm tiền, Emelya lười biếng, nằm trên bếp.

ABC về kiến ​​thức tài chính được học tốt nhất ở độ tuổi 24–35, những người tích cực sử dụng Internet và phấn đấu đạt được thu nhập cao.

Một phần tư người Nga không biết Ngân hàng Trung ương đang giải quyết những vấn đề gì và cứ một phần mười thì không phân biệt được nó với Sberbank. Chưa đến một nửa công dân Nga (45%) biết hệ thống bảo hiểm là gì. Đại đa số không biết cách tiết kiệm và đầu tư tài chính đúng cách; chỉ một bộ phận nhỏ người dân đọc tài liệu về kinh tế và quan tâm đến việc nâng cao trình độ hiểu biết về tài chính của mình. Sự thiếu tin tưởng vào hệ thống tài chính nhà nước; từ “khủng hoảng” khiến nhiều người sợ hãi đến mức đóng tiền gửi. Hành vi này của người dân dẫn đến tình trạng thiếu vốn và sự đóng cửa của các ngân hàng.

Thị trường tài chính đang phát triển với tốc độ nhanh chóng, tạo điều kiện cho sự xuất hiện của các công ty mới cung cấp các dịch vụ và người bán có liên quan với lịch sử và danh tiếng chưa được xác minh. Tình trạng mù chữ của người dân được thể hiện qua mức thu nhập cá nhân và tình trạng của nền kinh tế. Những kỳ vọng ngây thơ về lợi nhuận nhanh chóng, những quyết định hấp tấp, nợ nần cho vay - do những hành động như vậy của những công dân thiếu hiểu biết, thị trường tràn ngập tiền “chất lượng thấp”. Sự gia tăng số lượng người tiêu dùng như vậy làm giảm sự ổn định kinh tế và góp phần vào sự phát triển của các đối thủ cạnh tranh không trung thực. Trong điều kiện như vậy, thị trường bắt đầu “sốt”, và có nguy cơ xuất hiện tâm lý đầu cơ và hoảng loạn hàng loạt trong dân chúng.

Chính phủ ngày nay phải đối mặt với một mục tiêu quan trọng - nâng cao kiến ​​thức tài chính của người dân. Điều này sẽ giúp cải thiện tình hình trên thị trường tín dụng, tạo điều kiện cho sự xuất hiện của cả một tầng lớp nhà đầu tư tư nhân vào năm 2020 và dạy mọi người cách lập chiến lược cho tương lai của họ khi nghỉ hưu.

• 15 câu nói khôn ngoan về sự giàu có của các triệu phú, tỷ phú

Người có kiến ​​thức tài chính cao sẽ hành xử như thế nào?

1. Duy trì sự cân bằng giữa tiêu dùng và đầu tư.

Đảm bảo cho mình một mức sống khá ở hiện tại, đồng thời đầu tư nguồn tài chính vào nguồn vốn của tương lai không phải là một việc dễ dàng. Nếu bạn tập trung vào các nhiệm vụ của ngày hôm nay và sử dụng những nguồn lực bạn có mà không lo lắng về việc tạo ra nguồn dự trữ cho tương lai, thì có khả năng bạn sẽ rơi vào cảnh nghèo khó khi về già, chỉ nhận được lương hưu từ nhà nước, quy mô của nó ở nước ta còn nhiều điều đáng mong đợi. Quá sợ hãi về một tương lai nghèo nàn và từ chối mọi thứ của bản thân, tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt “cho sau này”, sẽ dẫn đến việc bạn sẽ giảm đáng kể chất lượng cuộc sống và sẽ không tích lũy được những kỷ niệm đẹp giúp nuôi dưỡng tinh thần của bạn. trong chính tương lai đó. Điều quan trọng là không nên đi đến cực đoan mà phải duy trì sự cân bằng hợp lý khi quản lý tài chính và hoạch định chiến lược cho tương lai.

2. Quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Lên kế hoạch trước về thu nhập và chi phí.

Ngày nay, không thiếu các chương trình kiến ​​thức tài chính giúp bạn quản lý thu nhập và chi phí dễ dàng hơn. Sau khi thành thạo một trong số chúng, bạn có thể lưu tất cả dữ liệu về dòng tiền vào điện thoại của mình. Việc này sẽ mất không quá hai phút mỗi ngày. Một lựa chọn khác, đáng tin cậy hơn, dành cho những người không vội tin tưởng giao thông tin đó cho các chương trình điện tử là ứng dụng Excel để thực hiện các phép tính và tạo bảng.

Bạn nên lập kế hoạch chi tiêu trước một tháng và so sánh các khoản chi mà bạn đã lập dự toán với chi phí thực tế trong tháng trước. Tất cả những điều này sẽ khiến bạn mất không quá 30 phút mỗi ngày và lợi ích sẽ rất lớn: bạn sẽ biết mình tiêu nhiều tiền nhất vào đâu và có thể điều chỉnh chi tiêu của mình trong tương lai cho phù hợp.

3. Đặt ra các mục tiêu tài chính rõ ràng và đạt được chúng một cách thành công.

Sự khác biệt giữa một giấc mơ và một mục tiêu là gì? Mục tiêu là một giấc mơ được xây dựng cụ thể, có thời hạn rõ ràng để đạt được và được ưu tiên hơn những mong muốn khác ít quan trọng hơn. Một mục tiêu, không giống như một giấc mơ, có nhiều thông số mang lại sự chắc chắn hơn cho nó. Ví dụ, giấc mơ sẽ như thế này: “Tôi muốn sống bên bờ biển”. Mục tiêu sẽ được đặt ra như sau: “Trong 15 năm nữa, tôi dự định mua một ngôi nhà ba tầng có diện tích 200 mét vuông. mét với khu vườn liền kề và nhà để xe cách biển 150 mét, trên bờ biển Croatia, trị giá 250 nghìn đô la ”.

Tất cả những gì còn lại là thực hiện các bước thực sự hướng tới mục tiêu tài chính của chúng ta: kiếm đủ tiền để tiết kiệm 598 đô la mỗi tháng và đầu tư số tiền này vào thị trường chứng khoán với lợi nhuận hàng năm là 10%, và trong 15 năm nữa chúng ta sẽ có thể mua một ngôi nhà nhỏ ven biển với giá 250 nghìn đô la.

4. Lập kế hoạch cho tương lai của mình trước 10-20-50 năm và tuân theo kế hoạch tài chính cá nhân.

Kế hoạch tài chính cá nhân (LPP) là trợ thủ đáng tin cậy giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính. Bất cứ ai có nó và tuân theo nó chắc chắn sẽ đạt được tình trạng tài chính như mong muốn. Có một số giai đoạn làm việc với LFP:

• Tiến hành phân tích hiện trạng và đánh giá thu nhập và chi phí, tài sản và nợ phải trả.
• Xây dựng mục tiêu và mô tả các bước cụ thể để đạt được mục tiêu.
• Lựa chọn đúng công cụ tài chính cho từng mục đích.
• Thực hiện kế hoạch.
• Phân tích thường xuyên (ít nhất mỗi năm một lần) về tiến độ hướng tới mục tiêu và điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp với tình hình thực tế.

5. Sử dụng các công cụ tài chính khác nhau để đạt được các mục tiêu khác nhau.

Ngày nay, mỗi chúng ta có nhiều lựa chọn trong số rất nhiều công cụ tài chính. Chúng khác nhau về các thông số: lợi nhuận, độ tin cậy, tính ổn định, tính thanh khoản, thời gian đầu tư được đề xuất, ngưỡng vào, v.v.

Cần phải tính đến sự phù hợp của mục tiêu tài chính và việc lựa chọn công cụ cho chúng: các công cụ dài hạn không phù hợp để giải quyết các vấn đề ngắn hạn. Mua một căn hộ hoặc đầu tư tiền vào cổ phiếu của một công ty sẽ không giúp ích gì nếu bạn cần tiền trong ba tháng tới. Trong trường hợp này, một công cụ tài chính như tiền gửi ngân hàng sẽ phù hợp hơn nhiều vì nó có tính thanh khoản cao nhất.

6. Có nhiều nguồn thu nhập.

Nếu một người nhận được tất cả các nguồn lực cần thiết cho cuộc sống chỉ từ một nguồn, thì điều này tiềm ẩn một rủi ro khá nghiêm trọng, rủi ro này sẽ tăng gấp đôi nếu cả gia đình phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất. Khi có nhiều nguồn tài chính đổ vào, các thành viên sẽ cảm thấy tự tin hơn nhiều và tổng ngân sách sẽ ổn định hơn.

Những người hiểu biết về tài chính cố gắng có thêm ít nhất một nguồn thu nhập mỗi năm.

Ngoài ra, điều quan trọng là có thể tìm thấy thông tin bạn cần và sử dụng nó để mang lại lợi ích tối đa cho bản thân.

7. Đưa ra lựa chọn hợp lý về các dịch vụ tài chính.

Để tránh mất tiền dưới dạng tiền gửi hoặc đầu tư, điều quan trọng là phải kiểm tra độ tin cậy của các tổ chức tài chính.

8. Nó có quỹ dự trữ riêng - một “đệm an toàn” (trong trường hợp không lường trước được).

Nếu bạn đã tích lũy được một quỹ dự trữ, thì bạn sẽ không sợ những tình huống không lường trước được như ốm đau kéo dài hoặc bị sa thải trong công việc. Hãy áp dụng nguyên tắc hiểu biết tài chính rất quan trọng này và khi đó bạn sẽ được bảo hiểm trước những rắc rối trong cuộc sống.

9. Biết cách bảo vệ quyền của người tiêu dùng dịch vụ tài chính.

Điều này có nghĩa là trong trường hợp quyền lợi của mình trên thị trường tài chính bị vi phạm, một người sẽ biết phải làm gì và đi đâu để tự bảo vệ mình.

• Những từ gây bệnh và cản trở chức năng não

Huyền thoại về kiến ​​thức tài chính

Một người độc lập về kinh tế có thể:

• kiểm soát sự chuyển động tài chính của bạn;
• tổ chức công việc kinh doanh của riêng mình để tạo thu nhập cho anh ta; làm thuê cũng như sử dụng các hình thức hỗ trợ tài chính khác;
• đánh giá khách quan và lập kế hoạch chi tiêu một cách thành thạo không chỉ cho cá nhân mà còn cho cả gia đình bạn, hiểu rõ tình hình thị trường tài chính, tham gia nghiên cứu, nắm vững một số loại khác nhau (ít nhất là ba) cách phân bổ nguồn tài chính của bạn để tiết kiệm và chi tiêu;
• đưa ra lựa chọn có thẩm quyền và sáng suốt về các tổ chức tài chính và đối tác để hợp tác, đưa ra đánh giá quan trọng về các ưu đãi và dịch vụ của khu vực tài chính;
• hợp lý khi tham gia vào các mối quan hệ tín dụng, sử dụng mô hình kinh doanh để tính toán cân đối kinh tế của doanh nghiệp mình;
• duy trì khoảng cách giữa chi phí sở hữu và chi phí sản xuất;
• có thể sử dụng các công cụ tài chính để đầu tư, không chỉ quan tâm đến lợi ích của mình mà còn quan tâm đến hoạt động kinh doanh của mình;
• tham gia các hoạt động từ thiện nhằm quảng cáo mình là người giàu có, cẩn trọng trong việc lựa chọn hình thức, loại hình từ thiện;
• sử dụng các công cụ để đảm bảo hành động của bạn bằng tài sản tài chính cá nhân và những tài sản liên quan đến ngân sách của doanh nghiệp bạn, không tham gia vào các vụ lừa đảo tài chính và kim tự tháp tiền bạc;
• thực hiện các biện pháp nhằm giảm thiểu nguy cơ bị lừa đảo ảo, thực hiện các giao dịch tài chính điện tử nhanh chóng và hiệu quả.

Chuyện gì đang thực sự xảy ra vậy? Ngày nay thật khó để đưa ra câu trả lời rõ ràng cho câu hỏi mức độ hiểu biết về tài chính của người dân Nga. Ước tính của chuyên gia thay đổi khá nhiều. Có ý kiến ​​​​cho rằng kiến ​​thức tài chính ở Nga không quá tệ và người Nga nói chung có khả năng quản lý tài chính của họ một cách thành thạo. Và cũng có những ý kiến ​​bi quan thẳng thắn về đại đa số công dân Nga không có trình độ hiểu biết tối thiểu trong lĩnh vực này.

Kết quả nghiên cứu thống kê về chủ đề hiểu biết tài chính của người Nga thật đáng thất vọng. Chỉ 2% tổng số cư dân Nga tự coi mình là người hiểu biết về tài chính và tin rằng họ thành thạo trong lĩnh vực này. 11% cho rằng kiến ​​thức của họ về những vấn đề này là tốt, chưa đến một nửa số người được khảo sát (38%) là đạt yêu cầu. 32% người Nga đánh giá trình độ hiểu biết tài chính của họ ở mức không đạt yêu cầu và 18% số người được hỏi thừa nhận rằng họ không có bất kỳ kiến ​​thức hoặc kỹ năng nào trong lĩnh vực này.

• Hiệu quả đầu tư: Cách tính toán số tiền thắng và thua

Cách nâng cao kiến ​​thức tài chính: 4 cách đơn giản

1. Đọc các bài viết chuyên đề.

Việc thường xuyên làm quen với blog của những người hiểu biết về tài chính sẽ không mất nhiều thời gian. Trong các bài viết của họ, họ chia sẻ những bí quyết thành công. Một vài phút đọc sách mỗi ngày có thể mang lại cho bạn những lời khuyên quý giá về tiền bạc.

2. Chơi các trò chơi phát triển kiến ​​thức tài chính.

Hình thức trò chơi là một trong những hình thức hiệu quả nhất để phát triển kiến ​​thức tài chính. Ngày nay, có rất nhiều trò chơi kinh doanh khác nhau giúp phát triển kỹ năng xử lý hiệu quả các nguồn tài chính (từ lập kế hoạch chi tiêu cá nhân đến đầu tư lớn). Nhờ cơ hội này, bạn không chỉ có thể làm quen với những kiến ​​thức cơ bản về tài chính mà còn có thể thử nghiệm nhiều ý tưởng và chiến lược khác nhau trong thực tế và xem chúng hiệu quả như thế nào. Một lợi thế rất lớn của trò chơi là nếu mắc sai lầm, bạn sẽ không bị thiệt hại về tài chính nhưng đồng thời sẽ có được những kiến ​​thức và kinh nghiệm cần thiết.

3. Tham dự các hội thảo, hội thảo trên web và các khóa học để nâng cao hiểu biết về tài chính của bạn.

Bạn nên cảnh giác với những lời mời quá lớn đến các sự kiện kiến ​​thức tài chính. Cố gắng chọn từ các khóa học và đào tạo hiện có những khóa học sẽ mang lại lợi ích tối đa và không nhằm mục đích biến bạn thành khách hàng của họ hoặc thuyết phục bạn mua các dịch vụ mà họ cung cấp. Hãy chú ý đến các khóa học được cung cấp bởi các chuyên gia tài chính độc lập và các trường đại học khác nhau, họ thường cung cấp thông tin hữu ích và chất lượng cao.

4. Phát triển thói quen tài chính tốt.

Đôi khi chỉ cần một vài kỹ năng có được có ý thức cũng có thể là khởi đầu cho những thay đổi lớn trong đời sống tài chính của bạn. Hãy ghi nhớ và áp dụng những điều này 4 thói quen tốt:

• Đừng tham gia vào các mối quan hệ nợ nần và tín dụng - hãy sống phù hợp với thu nhập của bạn.
• Lập trước một kế hoạch chi tiêu sơ bộ cho tháng tới. Ghi lại tất cả các khoản thu nhập và chi phí.
• Hãy rèn luyện bản thân để tiết kiệm khoảng 10% thu nhập mỗi lần.
• Hãy lắng nghe lời khuyên của cố vấn tài chính nếu bạn quyết định đầu tư tiền vào bất kỳ dự án đầu tư nào.

Ý kiến ​​chuyên gia

Nâng cao trình độ văn hóa, tri thức trong thế giới hiện đại không khó

Alexander Merenkov,

Tổng giám đốc công ty "Kho bạc miền Bắc", Yekaterinburg

Tôi tin rằng một nhà lãnh đạo giỏi phải có khả năng xây dựng mục tiêu cho bản thân và nhóm của mình, lập kế hoạch hoạt động của công ty, tìm nguồn lực để hoàn thành nhiệm vụ được giao, động viên nhân viên và giám sát kết quả.

Điều này đòi hỏi bạn phải có kiến ​​thức trong lĩnh vực nhân sự, quản lý dự án, tài chính, chi phí, hậu cần và rủi ro. Cũng cần phải là một chuyên gia trong lĩnh vực kinh tế và tiếp thị, tổ chức bán hàng và đàm phán, thuyết trình và giải quyết xung đột.

Bạn có thể tiếp thu những kiến ​​thức cần thiết theo nhiều cách khác nhau:

Nhận thêm giáo dục đại học. Nếu chúng ta tính đến các lĩnh vực chuyên môn mà tôi đã liệt kê, thì sẽ hợp lý nếu bạn học cao hơn thứ hai ở một trong các lĩnh vực (xếp theo thứ tự giảm dần, bắt đầu từ lĩnh vực quan trọng nhất): tài chính, kinh tế, pháp lý, tâm lý.

Được đào tạo theo chương trình ngắn hạn. Tôi nghĩ việc đào tạo về các chủ đề sau sẽ hữu ích: thẻ điểm cân bằng, lý thuyết về các ràng buộc của hệ thống, lý thuyết làm việc với các loại tính cách khác nhau, quản lý rủi ro, ra quyết định, quản lý thời gian, đàm phán và giải quyết xung đột, nghệ thuật thuyết trình.

Tôi đã có được kiến ​​thức về tất cả các chương trình được liệt kê, bao gồm cả đào tạo ở nước ngoài.

Một cách tốt khác để cải thiện kỹ năng của bạn là sử dụng dịch vụ của huấn luyện viên từ các doanh nhân chuyên nghiệp. Bạn có thể tìm thấy ít nhất một người giàu kinh nghiệm và giàu có trong môi trường kinh doanh, những người sẵn sàng truyền đạt kiến ​​thức và kinh nghiệm của họ cho bạn, cho phép bạn tham gia các hội nghị và giới thiệu bạn với các phương tiện truyền thông kinh doanh và công nghiệp (giấy hoặc điện tử).

• Tối ưu hóa danh mục đầu tư: 5 nguyên tắc quan trọng trong quản lý vốn cá nhân

1. Hãy rèn luyện bản thân để kiếm được nhiều hơn số tiền bạn chi tiêu. Khi quy tắc này trở nên vững chắc trong cuộc sống của bạn và bạn nhận ra giá trị của nó, nó sẽ đưa bạn đến gần hơn với việc đạt được sự độc lập về tài chính. Bạn bắt đầu áp dụng quy tắc này vào thực tế càng sớm thì càng tốt.
2. Trả hết các khoản nợ của bạn và không thực hiện các nghĩa vụ tín dụng mới. Bạn không nên vay tiền hoặc vay tiền ngay cả để đầu tư. Nếu bạn làm việc để trang trải khoản nợ của mình, bạn sẽ không thể kiếm được lợi nhuận.
3. Điều quan trọng là phải làm việc với các mục tiêu tương ứng với tình hình tài chính thực tế của bạn và khung thời gian thích hợp để đạt được chúng. Việc lập kế hoạch hợp lý dựa trên tình hình thực tế sẽ hiệu quả hơn nhiều lần so với việc tự mình thực hiện ước mơ của mình.
4. Cố gắng bảo vệ bản thân khỏi nghèo đói và cơ cực với sự trợ giúp của quỹ khẩn cấp. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng đương đầu với những khó khăn trong cuộc sống mà không rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính. Bất cứ ai đã từ nghèo trở nên giàu có đều biết người ta phải trả giá đắt thế nào để đạt được sự giàu có nếu đánh mất nó.
5. Để tạo vốn, hãy sử dụng số tiền sẵn có, việc mất vốn sẽ không gây thiệt hại đáng kể cho bạn. Đặc biệt là khi nói đến đầu tư tích cực.
6. Giảm thiểu rủi ro mất tiền bằng cách đa dạng hóa chúng: khi tạo nguồn thu nhập chủ động và thụ động, hãy cố gắng phân phối chúng theo các hướng khác nhau. Nếu tất cả các nguồn thu nhập của bạn đều tập trung vào một khu vực thì nguy cơ mất tất cả là rất cao.
7. Theo dõi kế hoạch tài chính của bạn. Nếu nó khác với các chỉ số thực tế, hãy điều chỉnh hành vi của bạn, xem xét kỹ lưỡng các khoản chi tiêu của bạn và loại bỏ những khoản không cần thiết.
8. Sử dụng tất cả các công cụ có thể để tạo vốn và quản lý tiền của bạn. Một cách tiếp cận tổng hợp và sử dụng nhiều phương pháp khác nhau sẽ giúp tạo ra nguồn thu nhập thụ động, đưa bạn đến gần hơn với sự độc lập về tài chính.

Ý kiến ​​chuyên gia

Điều quan trọng nhất là phải hiểu rõ bạn muốn học gì

Vadim Galtsov,

Tổng giám đốc công ty "Gikom", Krasnodar

Tôi ưu tiên những khóa học và đào tạo mà bạn có thể có được kiến ​​thức thực tế. Đầu tiên tôi luôn phân tích từng chương trình. Tôi lắng nghe những người truyền cảm hứng cho sự tin tưởng của tôi, có trình độ học vấn và kỹ năng tương tự cũng như những người có tiêu chí lựa chọn gần giống tôi. Điều quan trọng nhất là bạn phải hiểu rõ ràng những gì bạn muốn nhận được từ việc đào tạo. Nếu không, chất lượng đào tạo và thông tin cung cấp cho bạn sẽ cao nhưng bạn sẽ không thể sử dụng nó một cách hiệu quả trong cuộc sống của mình.

Kinh nghiệm thực tế đã cho tôi thấy rằng thực hành hữu ích hơn bất kỳ lý thuyết nào rất nhiều. Năm 19 tuổi, tôi phải theo bố đi công tác ở Nga. Tôi nhớ nó vì nó đã trở thành một bài học rất hay đối với tôi. Chúng tôi đã đến thăm nhiều thành phố khác nhau để nghiên cứu doanh nghiệp và thị trường cũng như tìm kiếm nhà phân phối các sản phẩm sữa. Chúng tôi phải tìm kiếm đối tác thông qua các siêu thị vì Internet chưa phát triển lắm vào năm 2003. Tình cờ là trong một ngày, chúng tôi đã đi vòng quanh hai trung tâm khu vực lớn và tổ chức nhiều cuộc gặp gỡ và đàm phán. Tổng cộng, chúng tôi đã đến thăm 12 thành phố và tổ chức 50 cuộc gặp gỡ với các đối tác, đây đã trở thành một trải nghiệm không thể thay thế đối với tôi. Tôi hoàn toàn tự mình tổ chức chuyến công tác tiếp theo, nơi những kiến ​​thức tôi có được trước đó rất hữu ích. Điều này rất quan trọng: không chỉ để tích lũy kinh nghiệm mà còn phải áp dụng ngay vào hành động.

Tôi khuyên bạn không nên tập trung hoàn toàn vào các cuộc hội thảo kinh doanh; các khóa đào tạo phát triển cá nhân có thể mang lại những lợi ích quan trọng không kém. Một người quản lý hiện đại không chỉ là một ông chủ chính thức mà còn là một nhà lãnh đạo, người đưa ra ý tưởng, người truyền cảm hứng cho nhóm của mình. Đây cũng là một kỹ năng cần phải học.

Những cuốn sách hay nhất về kiến ​​thức tài chính: 10 cuốn sách bán chạy nhất

• Bodo Schaefer "Con đường dẫn đến tự do tài chính"

Tác giả của cuốn sách này chắc chắn rằng người giàu và người nghèo khác nhau trước hết ở cách suy nghĩ của họ chứ không phải ở số tiền tích lũy được. Bodo Schaefer sẽ giúp bạn xác định bạn thuộc loại tâm lý nào và cho bạn biết cách học cách suy nghĩ như người giàu. Bạn sẽ học cách làm giàu bằng cách sử dụng nhiều công cụ tài chính khác nhau, chẳng hạn như tiền gửi ngân hàng, quỹ cổ phần và trò chơi chứng khoán. Trong cuốn sách, bạn cũng sẽ tìm thấy nhiều ví dụ thú vị từ cuộc sống, những câu chuyện có thật và thậm chí cả truyện ngụ ngôn. Bản thân Bodo Schaefer là một huấn luyện viên kinh doanh và rất thông thạo tâm lý học thành công.

• Robert Kiyosaki, Sharon Lechter "Phần tư dòng tiền"

Các tác giả chia sẻ với chúng ta những bí mật về sự phân bổ vốn toàn cầu. Bạn sẽ tìm hiểu xem một doanh nhân khác với một nhân viên như thế nào, tại sao một số nhà đầu tư vẫn không thành công, trong khi những người khác lại gia tăng tài sản, điều này buộc một số người phải liên tục thay đổi công việc, trong khi những người khác lại tạo dựng công việc kinh doanh của riêng họ. Trong cuốn sách này, bạn cũng có thể tìm thấy những bí mật nhỏ giúp bạn không bị lạc lối trong môi trường tài chính luôn thay đổi. Góc phần tư Dòng tiền phù hợp với bất kỳ ai mong muốn có những thay đổi nghiêm túc và muốn tìm được vị trí của mình trong xã hội hiện đại.

• George Clason "Người giàu nhất thành Babylon"

Cuốn sách sẽ được tất cả các bạn trẻ quan tâm đặc biệt, những người cần học cách hiểu cách thức hoạt động của tiền cũng như hiểu giá trị của nó. Hành động diễn ra trong một trạng thái cổ xưa. Sau khi đọc “Người giàu nhất thành Babylon”, bạn sẽ thấy rằng trong 8 nghìn năm qua, các mối quan hệ tài chính của con người không trải qua nhiều thay đổi: vẫn như cũ các IOU, cờ bạc, giao dịch, đầu tư, sáng lập. Các quy luật tuân theo sự lưu thông tài chính không thay đổi. Mặc dù thực tế là cuốn sách đã được viết vào năm 1926 nhưng hệ thống do tác giả đề xuất vẫn có hiệu quả. Bạn sẽ thấy điều này khi áp dụng lời khuyên của George Clason vào thực tế.

• Donald Trump "Nghệ thuật đàm phán"

Cuốn sách bao gồm những câu chuyện của Donald Trump về các giao dịch bất động sản, mối quan hệ với các đối tác kinh doanh, mối quan hệ với đại diện các doanh nghiệp lớn và sự tương tác với chính phủ. Có lẽ thông tin bất động sản sẽ không còn hữu ích do thị trường Mỹ quá khác biệt với chúng ta. Nhưng cuốn sách rất thú vị, trước hết, vì nó đưa ra những khuyến nghị hành động trên con đường hướng tới ước mơ của bạn, được khẳng định bằng kinh nghiệm của chính tác giả. Thật đáng để quan sát dòng suy nghĩ của một người đã đạt được rất nhiều thành tựu.

• Laura Rittenhouse "Buffett dành cho các nhà đầu tư. Hướng dẫn về thư từ của Warren Buffett với các cổ đông Berksh"

Cuốn sách này được viết bởi một thiên tài đầu tư, người đã kiếm được hàng tỷ đô la cho các nhà đầu tư của mình. Warren Buffett là một trong những nhà tài chính quyền lực nhất thế giới. Cuốn sách bao gồm những bức thư Buffett viết cho các cố vấn tài chính của mình từ đầu những năm 70. Chúng chứa đựng những tin tức về thị trường chứng khoán cũng như nhiều bí quyết đầu tư thành công và những lời khuyên có giá trị. Trong những thông điệp của thiên tài tài chính của thời đại chúng ta, người ta có thể nhận ra nhiều chi tiết cho phép chúng ta đánh giá tính cách và thói quen của tỷ phú. Các nhà đầu tư tin tưởng giao tiền của Buffett mà không chút nghi ngờ gì, vì cổ phiếu công ty là vốn của gia đình ông. Warren Buffett có danh tiếng hoàn hảo, điều này cho phép ông thực hiện các giao dịch với số tiền khổng lồ. Một nhà tài chính tài năng luôn giữ lời, mọi hợp đồng đều được chính thức hóa, các nhà đầu tư không nghi ngờ gì về tính chính trực của người này. Những lá thư của Buffett thú vị đến mức chúng sẽ làm say lòng cả những độc giả không liên quan gì đến thế giới đầu tư và tài chính.

• Vladimir Savenok “Một triệu cho con gái tôi. Kế hoạch tiết kiệm từng bước. Quy luật tự nhiên trong kinh doanh”

Một cuốn sách tuyệt vời dành cho những ai không chỉ muốn nhận lời khuyên mà còn muốn áp dụng ngay vào thực tế. Vladimir Savenok mời những độc giả như vậy bắt đầu vạch ra kế hoạch kinh doanh của riêng họ để có nguồn vốn trong tương lai ngay khi nghiên cứu nó. Cuốn sách bao gồm các bảng mà người đọc có thể điền ngay lập tức và cung cấp hướng dẫn từng bước cho những người nghiêm túc trong việc tiết kiệm một triệu đô la: bắt đầu từ đâu, sử dụng công cụ nào, làm thế nào để không bị mất những gì họ đã tích lũy được. Ý tưởng chính của cuốn sách là tạo nguồn vốn cho tương lai để chu cấp cho trẻ em. Cách tiếp cận này sẽ được nhiều người quan tâm, nhưng tất nhiên chủ yếu là các bậc cha mẹ.

• Andrey Paranich “Kế hoạch tài chính cá nhân. Hướng dẫn biên soạn"

Kiến thức tài chính liên quan đến việc lập kế hoạch khéo léo cho các vấn đề tiền bạc. Bạn cần phải nhận thức được mình tiêu tiền như thế nào và vào việc gì, thu nhập của mình là bao nhiêu, biết tính toán các khoản chi tiêu của ngân sách để không bị mất kế sinh nhai, không rơi vào cảnh nợ nần, mới có thể tích lũy tiền, hãy xác định rõ ràng số tiền sẽ khiến bạn cảm thấy tự tin. Andrey Paranich xem xét các vấn đề có liên quan đến mọi người. Sau khi đọc cuốn sách này, bạn sẽ học cách lập kế hoạch tài chính cá nhân và phân bổ vốn một cách chính xác.

• Daniel Goldie, Gordon Murray "Phản hồi đầu tư. Làm thế nào để bảo vệ tương lai tài chính của bạn"

Cuốn sách của Goldie và Murray hướng tới những nhà đầu tư mới vào nghề và tất cả những ai đang tìm kiếm kiến ​​thức trong lĩnh vực này. Nó được viết bằng ngôn ngữ đơn giản, dễ tiếp cận nên khi đọc bạn không cần phải nắm vững các thuật ngữ chuyên môn và sử dụng từ điển để thâm nhập những kiến ​​thức bí mật. Các tác giả hiểu rằng điều quan trọng nhất đối với hầu hết mọi người là bảo toàn và gia tăng số tiền của mình. Nhưng không phải ai cũng có thể hiểu được nhiều lựa chọn đầu tư, quyết định đầu tư và rủi ro liên quan đến chúng, mua chứng khoán và kiếm lợi nhuận từ nó. Cuốn sách sẽ giúp bạn hiểu các quy luật cơ bản về chuyển động của tiền và giúp người đọc tự tin hơn trong việc xử lý tài chính.

• Dmitry Konash “Tiết kiệm và tăng lên. Làm thế nào để quản lý tiết kiệm một cách khôn ngoan và có lãi"

Dmitry Konash là giám đốc khu vực của Tập đoàn Intel tại CIS với 20 năm kinh nghiệm, tư vấn về việc tạo danh mục đầu tư. Con đường dẫn đến thành công tài chính của ông không hề thuận buồm xuôi gió. Tuy nhiên, kinh nghiệm về những sai lầm, mất mát cũng rất quý giá. Tác giả chia sẻ quan điểm của mình về việc đầu tư trong điều kiện hiện đại.

Dmitry Konash giúp bạn hiểu cách xây dựng danh mục đầu tư của mình và những gì có thể giúp bạn tiết kiệm và tăng cường đầu tư. Đối với những nhà đầu tư mới làm quen, cuốn sách sẽ là một lý thuyết hữu ích và tập hợp những lời khuyên có giá trị, đồng thời đối với các chuyên gia tài chính và nhà đầu tư giàu kinh nghiệm, đây sẽ là cơ hội tốt để mở rộng kinh nghiệm của họ.

• Konstantin Baksht “Hương vị cuộc sống. Làm thế nào để đạt được thành công, tự do tài chính và làm chủ vận mệnh của mình"

Với sự giúp đỡ của tiền, sự tự do mà chúng ta hằng mơ ước sẽ trở thành hiện thực: khi tuổi già và bệnh tật không còn đáng sợ, khi chúng ta thư giãn ở nơi chúng ta mơ ước và khi chúng ta muốn, khi con cái chúng ta được giáo dục tốt. Điều quan trọng là không bỏ lỡ khoảnh khắc tận hưởng cuộc sống để theo đuổi vận may. Có vẻ như Konstantin Baksht đã tìm ra cách giành được độc lập tài chính trong vài năm tới. Nếu bạn cũng muốn tìm hiểu về điều này, hãy khám phá “Hương vị cuộc sống…”.

Kinh tế, tài chính, kế toán, thuế - đối với nhiều người, đây là những khái niệm phức tạp và xa lạ cần phải nghiên cứu trong nhiều năm. Mặt khác, hiểu biết về tài chính là một phương tiện kiểm soát thu nhập và chi phí cá nhân, khả năng quản lý tiền một cách có lợi và đạt đến mức độ sung túc vật chất mới. Thành công đạt được bởi những người nắm vững nghệ thuật không chỉ kiếm tiền mà còn lập kế hoạch chi tiêu và đầu tư. Điều này có thể được học trong một vài tháng và sau đó áp dụng cho đến hết cuộc đời bạn.

kiến thức tài chính là gì

Theo huấn luyện viên kinh doanh nổi tiếng Robert Kiyosaki, hiểu biết về kinh tế nên bao gồm:

• kiến thức cơ bản về pháp luật thuế;
• khả năng sử dụng và hiểu biết về kế toán;
• khả năng tạo ra một kế hoạch tài chính đơn giản;
• có ý tưởng về tiền là gì và cách sử dụng nó.

Đừng nghĩ rằng sẽ mất nhiều thời gian để học cái này, chỉ mất vài tuần thôi. Điều quan trọng là phải hiểu rằng điều này là cần thiết cho sự thành công của chính bạn và áp dụng những kiến ​​thức cơ bản về kinh tế vào thực tế. Những người làm việc và không ngừng nỗ lực để thực hiện các kỹ năng hữu ích mới sẽ thành công.

Tầm quan trọng của hiểu biết tài chính đối với con người hiện đại

Nhiều người cho rằng nếu không phải là chuyên gia kinh tế, kế toán chuyên nghiệp thì không cần phải có kiến ​​thức về kinh tế. Tình trạng mù chữ như vậy có thể dẫn đến những hậu quả thảm khốc:

• đưa ra những quyết định có hại cho hạnh phúc;
• nhận các khoản vay thiếu cân nhắc, tham gia vào các kế hoạch kim tự tháp;
• đầu tư không hiệu quả, bao gồm cả lương hưu;
• không có khả năng tận dụng thị trường đầu tư và tài chính làm công cụ làm giàu;
• giảm thu nhập cá nhân.

Ai cần ABC về tài chính

Dân số thành công là chìa khóa cho sự thịnh vượng của một quốc gia. ABC về tài chính không chỉ cần thiết đối với người dân bình thường; nhà nước sẽ chỉ được hưởng lợi nếu mọi người học cách phân bổ tài chính hợp lý và tận dụng mọi cơ hội để đạt được thành công. Trình độ kiến ​​thức cao trong lĩnh vực kinh tế và tài chính dẫn đến sự tham gia ngày càng tăng của người dân vào tiêu dùng, dẫn đến tăng trưởng kinh tế bền vững. Phúc lợi vật chất ngày càng tăng sẽ làm tăng cơ hội đầu tư của người dân, dẫn đến sự phát triển của cấu trúc ngân hàng và mức sống chung trong bang.

Điều chính là bản thân người đó cần có hiểu biết về tài chính. Hiểu được quy trình tiết kiệm tiền, tạo thu nhập thụ động, quản lý chi tiêu - tất cả những điều này sẽ giúp tăng số tiền tiết kiệm của bạn. Đừng quên khuôn khổ pháp lý; một người hiểu biết về kinh tế luôn nộp thuế đúng hạn, điều này khiến anh ta trở thành một công dân thành đạt và tuân thủ pháp luật.

Hiểu biết về tài chính có nghĩa là gì?

Điều thú vị là các cơ quan chính phủ, dựa trên nhiều nghiên cứu, đã biên soạn ra một bức chân dung khái quát về một người có hiểu biết về kinh tế. Vì vậy anh ấy:

• duy trì hồ sơ bằng văn bản hoặc điện tử về thu nhập hoặc chi phí;
• sống trong khả năng của mình, không vay mượn phù phiếm;
• biết tìm kiếm những thông tin cần thiết về các vấn đề kinh tế ở đâu;
• trước khi đầu tư tiền, hãy nghiên cứu tất cả các lựa chọn và kiểm tra độ tin cậy của chúng;
• dành dụm cho “ngày mưa”, cái gọi là túi khí khi ốm đau, mất việc, bất khả kháng.

Làm thế nào để học kiến ​​thức tài chính

Đừng nghĩ rằng kiến ​​thức tài chính chỉ là khả năng đếm tiền và tiết kiệm hàng tháng từ tiền lương của bạn. Đây là một khái niệm rộng hơn bao gồm kiến ​​thức cơ bản về kinh tế vĩ mô và vi mô, sở hữu thông tin về các tổ chức tín dụng, khả năng đặt ra các mục tiêu chiến lược và thực hiện thành công chúng. Nghiên cứu tiểu sử của những người thành công và kinh nghiệm thành công của cá nhân họ sẽ có ích.

Có một số cách để học điều này:

• nghiên cứu độc lập các công trình về kinh tế và tài chính;
• thu thập thông tin về tình hình hiện tại trong nước, những thay đổi trong luật pháp Nga;
• tự chủ thu chi bằng các chương trình chuyên biệt;
• nghiên cứu sách và các khóa học video về kiến ​​thức kinh tế cá nhân,
• Tham dự các bài giảng và lớp học để nâng cao kiến ​​thức kinh tế cá nhân.

Bắt đầu từ đâu

Bạn luôn cần phải bắt đầu lại từ đầu, và trong trường hợp này là bằng cách thay đổi thái độ của bạn đối với tiền bạc. Đại đa số mọi người coi chúng như một phương tiện để mua thực phẩm, quần áo, ô tô và bất động sản. Tâm lý người tiêu dùng không dẫn đến thành công; hóa ra tiền kiếm được là để tiêu. Bạn cần phải phá vỡ vòng luẩn quẩn này và vượt ra ngoài bản năng phàm tục, sử dụng quỹ của chính mình để mang lại thành công cho bạn.

Kiến thức cơ bản về tài chính ở trường học

Tiểu bang hiểu rằng sự thịnh vượng của mình phụ thuộc vào trình độ hiểu biết về kinh tế của người dân, và vào năm 2019, tiểu bang đã đưa môn học “Các nguyên tắc cơ bản của kiến ​​thức kinh tế” vào chương trình giảng dạy của trường liên bang, như một phần của môn học “Nghiên cứu xã hội”. Học sinh sẽ được tiếp thu những kiến ​​thức cơ bản trong các bài học về đầu tư, tương tác với các tổ chức tín dụng, hoạch định chiến lược và tạo thu nhập thụ động. Có lẽ trong tương lai gần, con cái sẽ dạy cha mẹ cách quản lý quỹ của mình một cách hợp lý.

Làm thế nào để cải thiện kiến ​​thức tài chính

Học, học và học nữa - bất kể thái độ đối với nhân cách tác giả như thế nào thì câu nói này đúng 100%. Nếu không có kiến ​​​​thức bổ sung, bạn sẽ không thể cải thiện trình độ học vấn tài chính của mình. Nhiều loại sách, hội thảo, báo chí kinh doanh, khóa học video, hội thảo trên web - hiện có hàng trăm loại, nếu không muốn nói là nhiều hơn. Tiếp thu thông tin mới, nhưng hãy đặt câu hỏi về mọi thứ, bởi vì trên thực tế, mọi thứ sẽ được thực hiện bằng tiền của chính bạn, đừng quên kinh nghiệm và ý thức chung của bản thân.

Sách về kinh tế và tài chính

Văn học là một trong những cách hiệu quả nhất để tìm hiểu thông tin mới. Một số tác giả tiến hành nghiên cứu chi tiết về chủ đề đầu tư sinh lời và tăng thu nhập cá nhân, những tác giả khác nói về kinh nghiệm của chính họ:

• Robert Kiyosaki “Cha giàu cha nghèo”;
• Napoleon Hill "Suy nghĩ và làm giàu";
• T. Harv Eker “Suy nghĩ như một triệu phú”;
• George S. Cason, "Người giàu nhất thành Babylon";
• Bodo Schaefer "Con đường dẫn đến tự do tài chính";
• Vicky Robin, Joe Dominguez "Trick or Treat"
• Alexey Gerasimov “Nhật ký tài chính”;
• Ron Lieber "Không bị hư hỏng"

Hội thảo và đào tạo

Có hơn một trăm buổi hội thảo và đào tạo khác nhau sẽ giúp bạn cảm thấy tự tin trong thế giới kinh tế và cải thiện chất lượng cuộc sống của mình:

1. Khóa học trực tuyến từ Robert Kiyosaki. Rõ ràng là việc đào tạo không phải do chính tác giả thực hiện mà do các học trò đã được chứng nhận của ông, chẳng hạn như Sulev Pikker, Ilya Brusnitsky.
2. Khóa học về kế hoạch tài chính cá nhân của TopTrening Group. Nâng cao hiểu biết về kinh tế.
3. Đào tạo kiến ​​thức kinh tế từ Mikhail Korde. Và với một chi phí tượng trưng.
4. Đào tạo kiến ​​thức kinh tế từ chương trình nhà nước “Thiên tài cuộc sống”.

Kiến thức tài chính trong cuộc sống

Điểm hay của việc áp dụng những kiến ​​thức cơ bản về kinh tế vào thực tế là không cần thiết phải thay đổi hoàn toàn lối sống, bỏ việc và trở thành doanh nhân. Kiến thức tài chính dạy bạn cách kiếm tiền từ tài sản của mình, cũng như phân phối tài chính một cách hợp lý mà không làm gián đoạn hoạt động chính của bạn.

Mối quan hệ với ngân hàng

Nhiều người trong chúng ta quên rằng bản thân các công ty tài chính cũng quan tâm đến những khách hàng có hiểu biết và hiểu biết về kinh tế. Có ý kiến ​​cho rằng ngân hàng chỉ muốn lừa dối, ký vay để có lãi nhưng các tổ chức tín dụng lớn lại không làm điều này. Điều quan trọng đối với họ là mối quan hệ lâu dài, cùng có lợi và thoải mái với những khách hàng cụ thể, những người không chỉ được ngân hàng phục vụ mà còn giới thiệu nó cho người quen và bạn bè của họ. Khi trình độ hiểu biết về kinh tế tăng lên, người ta nhận ra rằng ngân hàng không phải là kẻ thù của tiết kiệm mà là đối tác mà người ta có thể tăng vốn.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân

Có rất nhiều chương trình giúp bạn theo dõi thu nhập cá nhân của mình; hãy chọn một chương trình phù hợp với sở thích của bạn. Một điều nữa là chúng đều có những nguyên tắc chung sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về công cụ của mình:

• kiểm tra thu nhập và chi phí;
• cắt giảm chi tiêu không cần thiết;
• chỉ định các chi phí cơ bản (tiền thuê nhà, thức ăn, nhu yếu phẩm cơ bản, quà tặng sinh nhật, nếu có);
• phân phối vốn;
• tiết kiệm một số tiền để đầu tư.

Kiểm soát thu nhập và chi phí

Nguyên tắc chính để hạch toán chi phí và thu nhập là tính đều đặn. Việc này cần phải được thực hiện hàng ngày, tạo thói quen ghi lại số tiền chi tiêu chính xác. Cách thuận tiện nhất để thực hiện việc này là sử dụng các ứng dụng di động, đây là những ứng dụng phổ biến nhất;

• “Chi phí hàng ngày”;
• "AndroMoney";
• "Người quản lý tiền";
• "Tài chính Toshl";
• "PM tài chính";
• “Ví – tài chính và ngân sách”
• "TiềnFy"

Cách học cách tiết kiệm và tiết kiệm

Rõ ràng là cách tốt nhất để quản lý tiền của bạn một cách khôn ngoan là kiếm được nhiều hơn số tiền bạn chi tiêu. Đối với nhiều người, đây là một nhiệm vụ bất khả thi; bản thân người đó cũng không thể hiểu được tiền của mình đã đi đâu. Cách hiệu quả nhất để kiểm soát điều này là ghi lại và phân tích tất cả các khoản chi phí mà không có ngoại lệ. Một điểm thú vị khác là thẻ ngân hàng, từ đó tiền thường ra đi nhanh hơn chúng ta mong muốn. Cố gắng chỉ mang theo một lượng tiền mặt nhất định và để thẻ ở nhà.

Tài sản và nợ tài chính

Khái niệm này được đề xuất bởi Robert Kiyosaki, người đã được đề cập ở trên. Vì vậy, tài sản tài chính là tiền kiếm được mà bạn có thể bỏ vào túi hoặc sử dụng nó để tạo thu nhập thụ động, chẳng hạn như đầu tư vào cổ phiếu hoặc tiền gửi ngân hàng. Trách nhiệm pháp lý đòi hỏi phải đầu tư liên tục (các khoản vay, thuế, thanh toán nhà ở, trường học, sở thích, v.v.). Khả năng phân phối chính xác số tiền kiếm được giữa nợ và tài sản giúp bạn quản lý thu nhập của mình và kiếm tiền từ đó.

Cách tạo thu nhập thụ động

Một định nghĩa khác về thu nhập thụ động là đầu tư, đầu tư tiền vào một lĩnh vực hoạt động nhất định nhằm mục đích kiếm lợi nhuận. Nó không phụ thuộc vào hoạt động công việc; điều chính là tìm nơi đầu tư vốn. Đừng quên nguyên tắc chính của đầu tư – cần có nhiều nguồn thu nhập thụ động, đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ.

Ví dụ về việc bỏ tiền để tạo thu nhập thụ động:

• tiền gửi ngân hàng - số tiền gửi càng cao thì niên kim càng sinh lời;
• mua cổ phiếu, chơi trên sàn chứng khoán, đừng quên đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.
• thu nhập từ quảng cáo trên trang web của riêng bạn;
• đầu tư vào bất động sản thương mại và nhà ở;
• đầu tư tiền vào một doanh nghiệp (sở hữu hoặc đối tác);
• tạo ra các chương trình, ứng dụng, sách có bản quyền và nhận cổ tức từ chúng.

Đa dạng hóa đầu tư

Thuật ngữ "Đa dạng hóa" có nghĩa là thu lợi nhuận từ các khoản đầu tư từ nhiều nguồn khác nhau để giảm nguy cơ mất tiền. Các chuyên gia không khuyến nghị hướng dòng tiền vào một lĩnh vực, chẳng hạn như mua cổ phiếu hoặc bất động sản, để đảm bảo an toàn cho quỹ. Tốt hơn là nên tuân thủ nguyên tắc đa dạng hóa - nếu bạn mua cổ phiếu, thì những cổ phiếu có lợi suất cao có thể chiếm không quá một nửa danh mục đầu tư, phần còn lại tốt hơn nên hướng đến các quỹ tương hỗ đáng tin cậy hơn, những cổ phiếu có khả năng sinh lời tối thiểu.

Kiến thức tài chính- đây là khả năng của một người trong việc quản lý tiền của chính mình và tiền vay. Ở cấp độ cao hơn, nó còn bao gồm sự tương tác với các ngân hàng và tổ chức tín dụng, sử dụng các công cụ tiền tệ hiệu quả và đánh giá tỉnh táo về tình hình kinh tế của khu vực và của cả nước.

Chiếm hữu kiến thức cơ bản về tài chính cho phép bạn đặt ra các mục tiêu thực tế và tự tin tiến tới đạt được chúng. Mức độ giàu có hiện tại đòi hỏi bạn phải cập nhật kiến ​​​​thức trong lĩnh vực quản lý tiền bạc để tiết kiệm những gì bạn kiếm được. Vì sự giàu có tăng lên Cần phải liên tục giới thiệu các công cụ mới để tạo thu nhập.

Các thành phần của quản lý tiền

Quản lý tiền xảy ra ở nhiều cấp độ. Đây là việc quản lý nguồn vốn thực tế hiện có, lập kế hoạch thu nhập và chi phí trong tương lai, sử dụng các khoản vay, tung ra các nguồn thu nhập mới, đầu tư. Càng có nhiều công cụ tham gia vào lưu thông thì cơ hội tạo ra dòng tiền mạnh mẽ càng lớn.

Xử lý quỹ riêng

• số tiền tiết kiệm được = số tiền kiếm được

Hãy đối xử với thu nhập của bạn không phải từ góc độ người tiêu dùng mà từ quan điểm quản lý. Chúng có thể được biến thành một công cụ linh hoạt để tạo thêm thu nhập. Mạng lưới an toàn dưới dạng số tiền tương đương với sáu tháng chi phí sẽ mang lại niềm tin vào tương lai và cho phép bạn mạnh dạn bắt đầu một công việc kinh doanh mới.

Lập kế hoạch tài chính và kế toán

Việc lập kế hoạch mất của bạn thu nhập và chi phí trong tương lai. Điều quan trọng là lập kế hoạch ngân sách cá nhân hoặc gia đình để ngăn số tiền bạn kiếm được tiêu quá nhanh và cũng để có thể tích lũy chúng. Kế toán cho phép bạn tính toán chính xác sức lực của mình nếu bạn muốn mua thứ gì đó đắt tiền.

Sử dụng vốn vay

Tìm hiểu sự khác biệt giữa “nợ xấu” và “nợ tốt”.

Kiến thức tài chính xem xét mối quan hệ với ngân hàng, như một khía cạnh quan trọng của hạnh phúc cá nhân. Các ngân hàng cung cấp một loạt các dịch vụ để tích lũy và lưu trữ tiền cũng như phát hành các khoản vay. Lịch sử tín dụng của bạn càng tốt thì các điều khoản hợp tác sẽ càng thuận tiện.

• mượn tiền của người khác, cho của bạn
• TÍN DỤNG (dịch từ tiếng Anh) - nợ

Việc vay tiền từ bên ngoài chỉ đáng giá nếu bạn đầu tư vào doanh nghiệp có lợi nhuận cao hơn. Điều này thuận tiện khi ban đầu cần số tiền lớn, nhưng thu nhập từ việc sử dụng chúng sẽ trang trải chi phí trả nợ. Nếu bạn bỏ ra một số tiền lớn với lãi suất cao để mua một món đồ xa xỉ, khả năng hiểu biết về tài chính của bạn sẽ không cao.

Tìm kiếm nguồn thu nhập

Đối với hầu hết mọi người, nguồn thu nhập chính của họ là công việc - và đó là công việc kém hiệu quả nhất. Thực tế hiện đại cung cấp một số lượng lớn các lựa chọn thay thế. Ngoài tiền lương, bạn có thể nhận được thu nhập thụ động, hoặc xây dựng kinh doanh riêng. Có nhiều nguồn thu nhập làm giảm nguy cơ gặp vấn đề về tiền bạc.

• việc kinh doanh riêng là cánh cửa dẫn đến một thế giới mới với những khả năng vô hạn

Các kỹ năng xây dựng một doanh nghiệp có lợi nhuận sẽ loại bỏ các giới hạn về thu nhập có thể có. Các quy trình được cấu hình chính xác sẽ mang lại tiền bất cứ lúc nào, cho dù bạn đang nghỉ ngơi hay đang làm việc. Hơn nữa, doanh nghiệp vẫn phát triển ngay cả khi không có sự tham gia trực tiếp của bạn.

Sự đầu tư

Đầu tư là nguồn cung cấp máu cho nền kinh tế của bất kỳ quốc gia nào. Nếu người dân và công dân nước ngoài tích cực đầu tư, nhà nước sẽ phát triển nhanh chóng và đảm bảo phúc lợi cho người dân. Đây là kiến ​​thức tài chính ở mức cao nhất, thường vượt ra ngoài biên giới của một quốc gia.

Kỹ năng đầu tư cung cấp sự hiểu biết về cách sử dụng hợp lý tiền của bạn và vốn vay để nhận được lợi nhuận đáng kể trong tương lai. Một nhà đầu tư tinh vi đạt được mục tiêu của mình mà hầu như không cần sử dụng vốn cá nhân, giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra.

Thế giới kinh doanh và đầu tư

Nắm vững các kỹ năng xây dựng doanh nghiệp và đầu tư sẽ giúp bạn thoát ra khỏi vòng luẩn quẩn của các vấn đề tài chính. Đây là một thực tế khác, nhưng bạn có thể tham gia nếu bạn tuân theo các quy tắc nhất định. Bằng cách chịu trách nhiệm về cuộc sống của mình và quản lý rủi ro, bạn có thể đạt được thành công đáng kể trong việc quản lý tiền bạc của mình.

Bằng cách duy trì thực tế sống bằng tiền lương và lương hưu, bạn tự đặt ra mức trần cho mình. kiến thức tài chính cá nhân. Thay đổi tư duy của bạn theo hướng khởi nghiệp là điều khó khăn nhưng lại rất quan trọng để cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn. Đứa trẻ không ngừng tập đi, thậm chí sau hàng chục lần ngã. Vậy tại sao chúng ta lại ngăn cản mình phát triển khi bắt đầu làm việc?

Trong thời đại thông tin, kiến ​​thức trong lĩnh vực quản lý tiền bạc đã được phổ biến rộng rãi. Để nâng cao hiểu biết về tài chính, bạn có thể sử dụng các phương pháp khác nhau:

• giáo dục độc lập
• các khóa học đặc biệt
• tư vấn cá nhân

Tự học

Có rất nhiều tài nguyên trên Internet đăng các bài viết về chủ đề quản lý tiền bạc. Sách là nguồn kiến ​​thức tài chính tốt. Tự học đòi hỏi nỗ lực và thời gian nghiêm túc. Kinh nghiệm cá nhân có giá trị cao nhất nên không cần phải sợ sai sót trong quá trình thực hiện. Kết luận đúng sẽ dạy bạn đạt được kết quả mới với ít tổn thất hơn.

Các khóa học kiến ​​thức tài chính

Hội thảo trả phí cho phép bạn thành thạo các kỹ năng của một chủ đề hẹp trong thời gian ngắn để đạt được kết quả thực tế. Điều quan trọng là phải hiểu rằng bạn phải trả tiền cho kiến ​​thức tốt. Bằng cách trả tiền một lần, bạn có được một công cụ tạo thu nhập mà sau đó sẽ tự trả tiền gấp nhiều lần.

Bạn cũng có thể tìm thấy các khóa học miễn phí, nhưng giá trị của việc đào tạo như vậy vẫn còn nhiều nghi vấn. Thường xuyên hơn, các khóa học miễn phíđược cung cấp bởi những tổ chức nhằm mục đích thu hút người nghe vào cấp bậc của họ hoặc làm cho khách hàng của bạn. Họ cũng nói về tầm quan trọng của sự độc lập về tài chính, nhưng không phải lúc nào họ cũng có ý sự độc lập của bạn.

Kinh doanh thông tin - nhiều ý kiến ​​​​tốt và xấu đều gắn liền với khái niệm này. Chúng tôi tin rằng trong mỗi trường hợp, kết quả sẽ phụ thuộc vào bối cảnh cá nhân của bạn. Nếu bạn không tìm kiếm manna từ thiên đường hay cánh đồng kỳ diệu, thì bạn sẽ tìm thấy thứ gì đó hữu ích cho bản thân trong bất kỳ khóa đào tạo nào. Người huấn luyện giỏi nhất không thể đồng thời là doanh nhân giỏi nhất ở lĩnh vực khác, bởi vì... công việc kinh doanh của anh ấy là dạy người khác cách kiếm tiền. Phần lớn thời gian được dành để cải thiện kỹ năng của huấn luyện viên. Khi chọn một huấn luyện viên, đừng nhìn vào công việc kinh doanh của anh ta mà hãy nhìn vào khán giả đang được đào tạo, vào sự thành công của những sinh viên tốt nghiệp của anh ta.

Cố vấn tài chính cá nhân

Nhà tư vấn tài chính cá nhân là một trong những lựa chọn hiệu quả nhất để nâng cao khả năng đọc viết của bạn, vì anh ta sẽ luôn trả lời các câu hỏi cần thiết và cho bạn biết phải làm gì. Một chuyên gia được công nhận tốn rất nhiều tiền, nhưng lợi ích thiết thực từ dịch vụ của anh ta luôn cao hơn chi phí. Tất cả những người giàu có đều có đội ngũ nhân viên gồm những chuyên gia giỏi nhất trong lĩnh vực của họ, bao gồm cả lĩnh vực quản lý tài nguyên. Bạn không cần phải thuê một người như vậy vào đội ngũ nhân viên; chỉ cần tư vấn một lần hàng tháng là đủ để bắt đầu.

Khuyến nghị chung cho những ai muốn kiến thức tài chínhđã tăng lên - đừng tìm kiếm những cách dễ dàng và lời khuyên miễn phí. Đây là loại mồi được nhiều người mê nhất. Xem tất cả việc học qua ống kính phát triển cá nhân và sáng tạo hệ thống riêng nhận thu nhập.

Kiến thức tài chính của người dân

Ở nhiều nước phát triển, hiểu biết về tài chính của người dân là một chính sách có mục tiêu của chính phủ và được phân bổ nguồn vốn đáng kể. Như các cuộc khảo sát và nghiên cứu cho thấy, ngay cả trong dân số của các quốc gia phát triển kinh tế có truyền thống lâu đời như Hoa Kỳ, Nhật Bản, Anh, Pháp, Đức, Thụy Sĩ và các quốc gia khác, kỹ năng quản lý tiền bạc vẫn ở mức khá thấp. Ở các nước đang phát triển, mức này thậm chí còn thấp hơn.

Bằng chứng sinh động là báo cáo của Trung tâm Toàn cầu nghiên cứu kiến ​​thức tài chính. Trong số những người dưới 35 tuổi, chỉ có 38% đàn ông Mỹ và 22% phụ nữ Mỹ có thể đạt điểm tuyệt đối trong bài kiểm tra. Trong số những người trên 35 tuổi, con số này thậm chí còn thấp hơn, chỉ có 26% đàn ông Mỹ và 12% phụ nữ Mỹ nhận được điểm cao nhất.

Ở Nga số lượng tương đối biết chữ về mặt quản lý tiền của người dân là 38%. Ở các nước EU và Mỹ con số này ở mức 50-60%.

Lý do cho các chỉ số thấp như vậy là gì? Trước hết, điều này thiếu bài học kiến ​​thức tài chính tại bàn học. Không có một môn học nào ở trường dành riêng cho chủ đề quan trọng này. Chúng tôi cũng lưu ý đến hiệu quả yếu kém của các chương trình của chính phủ trong lĩnh vực này. Thứ ba, đây là điều chung sự miễn cưỡng của người dân giải quyết việc quản lý quỹ của riêng bạn. Nói về tiền bạc khiến người ta cảm thấy buồn bã và muốn nhanh chóng chuyển chủ đề.

1. Không được dạy ở trường
2. Hiệu suất yếu kém của các chương trình của chính phủ
3. Sự miễn cưỡng của dân chúng

Người ta có thể theo dõi một xu hướng đáng báo động như việc nhà nước không quan tâm đến việc giáo dục công dân như vậy. Các tập đoàn nhà nước kết hợp với các cơ cấu thương mại đang ngày càng hướng nỗ lực của mình vào nuôi dưỡng một thế hệ người tiêu dùng hơn những cư dân tự cung tự cấp của đất nước. nói về việc đưa cái gọi là bài học kiến ​​thức tài chính vào các trường học ở Nga. Trong những bài học này, cùng với những bài học khác, trẻ em sẽ được dạy cách vay vốn một cách chính xác.

Không ai có thể làm cho bạn giàu có ngoại trừ chính bạn. Để tự mình kiểm soát đồng tiền, trước hết bạn phải chịu trách nhiệm hoàn toàn về cuộc sống của mình và cuộc sống của những người thân yêu. Bước đầu tiên để có một cuộc sống thịnh vượng là vẽ lên kế hoạch tài chính cá nhân.

Đây là hướng dẫn giúp một người đạt được mục tiêu của mình trong việc quản lý tiền bạc. Nó tính đến tất cả các dòng tiền, thực tế và dự kiến: tăng thu nhập, tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư.

Một kế hoạch như vậy là cần thiết cho mỗi người, bất kể mức thu nhập. Thật sai lầm khi nghĩ rằng chỉ những người có tiền mới cần đến nó. Ngược lại, tiền xuất hiện từ những người học đúng lập kế hoạch thu nhập và chi phí. Mua một căn hộ, ô tô và những món đồ đắt tiền khác đòi hỏi phải sử dụng các công cụ tài chính một cách kỹ lưỡng và chu đáo.

Kế hoạch tài chính cá nhân bao gồm các thành phần sau:

• hoàn thành nhiệm vụ từng bước, có tính đến chi phí thời gian thực;
• việc sử dụng các sản phẩm đầu tư, tính toán rủi ro có thể xảy ra, thời gian và số thu nhập nhận được;
• kế hoạch đầu tư bảo hiểm, có tính đến rủi ro, thời gian và nguồn vốn cần thiết;
• sử dụng vốn vay, có tính đến các điều khoản trả nợ và chi phí phục vụ

Cho phép bạn chọn cấu hình phù hợp nhất của các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm, lương hưu và tín dụng, điều này sẽ dẫn đến mục tiêu trong khung thời gian xác định hoặc thậm chí nhanh hơn dự kiến. Bất kỳ kế hoạch nào cũng không phải là lý tưởng; trên đường đến mục tiêu, những hoàn cảnh mới luôn nảy sinh cản trở hoặc đi kèm với việc đạt được những gì đã hoạch định. Vì vậy, cần phải định kỳ điều chỉnh mục tiêu của mình.

Những nguyên tắc cơ bản của kiến ​​thức tài chính

Cuối cùng, đây là một số quy tắc cơ bản của kiến ​​thức tài chính, điều này sẽ cho bạn biết nên đi theo hướng nào để hiểu được nguồn lực của mình và thiết lập cách quản lý tiền hiệu quả.

Kiếm nhiều hơn số tiền bạn chi tiêu

Một trong những quy luật quan trọng nhất của bất kỳ nền kinh tế nào là bạn cần kiếm được nhiều hơn số tiền bạn chi tiêu. Nếu bạn không tuân theo, các khoản nợ sẽ nhanh chóng tích lũy và cuộc sống trở nên phức tạp hơn đáng kể. Thay vì đầu tư số tiền sẵn có, con nợ buộc phải dành thời gian của cuộc đời mình để trang trải các nghĩa vụ và chi phí trả nợ.

Quy tắc cơ bản này có vẻ hiển nhiên nhưng không phải ai cũng có thể làm theo được. Một người kiếm được bao nhiêu tiền không quan trọng nếu anh ta làm đảo lộn sự cân bằng giữa thu nhập và chi phí một cách có hệ thống. Đây là một thái độ tinh thần cơ bản trong lĩnh vực phân biệt người giàu với người nghèo. Người hiểu biết về tài chính có quan điểm “để chi tiêu nhiều hơn, trước tiên bạn phải tăng thu nhập của mình”.

Đặt mục tiêu thực tế

Ước mơ là cần thiết đối với con người; chúng thúc đẩy chúng ta về mặt cảm xúc để nỗ lực hết mình và kiếm được nhiều tiền hơn. Mỗi ước mơ có thể và nên được xác định cụ thể cho một số lượng hữu hạn các mục tiêu có thể đạt được trên thực tế. Tương quan khả năng của bạn với các hành động cụ thể trong khung thời gian đã định cho phép bạn chinh phục hầu hết mọi mục tiêu và biến ước mơ của mình thành hiện thực.

Thực tế mục tiêu đặt ra hướng đi hành động. Đây là một hướng dẫn cho phép bạn loại bỏ những thứ không cần thiết. Những gì không dẫn đến mục tiêu thì không đáng để lãng phí thời gian và tiền bạc. Nếu không, tốt nhất là bạn sẽ đánh dấu thời gian, tệ nhất là bạn sẽ rời xa những gì bạn đã dự định. Việc chi tiêu tùy tiện, do nguyện vọng không rõ ràng, có thể tiêu tan nhiều tháng, thậm chí nhiều năm cuộc đời.

Túi khí

Cần phải có cái gọi là túi khí tiền mặt, có thể được sử dụng trong trường hợp mất thu nhập cơ bản. Hãy dành 10% thu nhập hàng tháng của bạn vào quỹ tiết kiệm cá nhân cho đến khi con số này đạt đủ 6 tháng chi tiêu. Những khoản tiền này có thể được giữ trong tủ hoặc gửi vào ngân hàng lớn, với khả năng rút tiền sớm mà không bị mất lãi.

Những quỹ này không nên được coi là một nguồn đầu tư và không được kỳ vọng sẽ mang lại lợi nhuận cao. Chỉ cần lãi suất tiền gửi sẽ bù đắp một phần lạm phát là đủ. Với chiếc đệm như vậy, bạn sẽ không phải mắc nợ. Sẽ có thời gian để bình tĩnh thiết lập một nguồn thu nhập mới và sống sót qua thời kỳ khó khăn với tổn thất tối thiểu.

Nguồn thu nhập mới

Cố gắng có nhiều nguồn thu nhập vì điều này sẽ cho phép bạn đa dạng hóa rủi ro của mình. Loại thu nhập tốt nhất là thụ động - nó mang lại tiền bất cứ lúc nào, ngay cả khi bạn không làm việc. Các loại thu nhập có sẵn cho tất cả mọi người: kiếm được, thụ động và danh mục đầu tư. Những người giàu có xu hướng có cả ba loại thu nhập.

Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân

Có kế hoạch tài chính cá nhân, được thiết kế trong ít nhất 5-10 năm tới. Đừng quên điều chỉnh nó nếu tình hình thay đổi, nếu có nhu cầu. Tất cả những người giàu có đều có kế hoạch như vậy. Theo đó, bạn không thể đạt được thành công nếu bỏ qua nhu cầu này.

Tiết kiệm hợp lý

Dù mức thu nhập của bạn là bao nhiêu thì việc tiết kiệm hợp lý luôn phù hợp khi mua sắm. Tất nhiên, chúng ta phải tránh cực đoan - bạn có thể dành nhiều thời gian để cố gắng mua mọi thứ với giá ưu đãi. Không phải tốt hơn là đầu tư vào thời điểm này để kiếm được nhiều tiền hơn sao? Nền kinh tế thông minh chỉ ra rằng một người thực sự biết giá trị của đồng tiền.

Người nghèo và tầng lớp trung lưu đang bị các nhà tiếp thị giam giữ. Đối với họ, dường như việc sở hữu những thứ đắt tiền bằng cách nào đó sẽ đưa họ đến gần hơn với xã hội thượng lưu. Trên thực tế, khả năng tìm được thứ tốt ở mức giá hợp lý là một kỹ năng quan trọng để đạt được sự độc lập về tài chính. Khả năng mặc cả và được giảm giá hoàn toàn không làm bẽ mặt một người mà chỉ ra phẩm chất lãnh đạo cao độ của người đó. Những người thực sự giàu có mua hàng xa xỉ cuối cùng khi mức thu nhập của họ vượt quá mức chi tiêu.

Tăng giá trị của thời gian

Hãy tôn trọng thời gian của riêng bạn. Bạn luôn có thể tính toán chi phí một giờ làm việc của mình là bao nhiêu. Cố gắng giữ giá trị này không ngừng tăng lên. Hãy ghi nhớ thông số này, bạn sẽ không còn muốn lãng phí cuộc đời mình vào những hoạt động trống rỗng nữa. Thu nhập kiếm được có giới hạn của nó. Thuê nhân viên có thể làm tăng chi phí thời gian của bạn vô tận.

Thay đổi môi trường

Tính thu nhập trung bình của 10 người mà bạn giao tiếp nhiều nhất - đây sẽ là mức trần tài chính của bạn. Nếu không thay đổi môi trường, bạn hầu như không có cơ hội tăng con số này. Bạn cần phải trở thành quả dưa chuột tươi ngon tự đặt mình vào lọ dưa chua để theo thời gian bạn có thể trở thành như vậy. Nếu tiếp tục nằm trong nước sạch, chắc chắn bạn sẽ ngất xỉu.

Hãy thử gặp một người giàu có có khả năng xây dựng doanh nghiệp. Để làm được điều này, bạn sẽ phải nỗ lực để khiến một người như vậy thích nói chuyện với bạn. Lời khuyên, hành vi, thái độ của anh ấy đối với tiền bạc có thể giúp bạn thăng tiến đáng kể trên con đường hướng tới sự thành công. độc lập tài chính. Trong bối cảnh này, bạn có thể tham gia miễn phí vào một trong những dự án của anh ấy. Kinh nghiệm có được sẽ đắt hơn gấp nhiều lần so với mức lương có thể nhận được.

Phát triển trí tuệ tài chính

Không bao giờ dừng lại ở phát triển trí tuệ tài chính. Bạn càng dành nhiều thời gian để nắm vững vấn đề này thì thu nhập của bạn sẽ càng cao và bạn càng có nhiều thời gian rảnh rỗi cho bản thân và gia đình. Những người làm việc chăm chỉ để kiếm tiền là những người lười biếng theo nghĩa xấu của từ này. Thay vì làm việc bằng cái đầu, họ thích dành toàn bộ sức lực để lặp lại những sai lầm tương tự trong suốt cuộc đời. Hãy trở nên lười biếng theo cách tốt - hãy kiếm thu nhập sao cho bạn không phải làm việc chăm chỉ cho đến khi nghỉ hưu và sau đó hầu như không đủ sống.

Sinh thái tiêu dùng. Kinh doanh: Theo quy luật, người ta đạt đến hiểu biết về tài chính thông qua vô số sai lầm và thử nghiệm, dần dần tích lũy được kinh nghiệm...

Bằng cách quản lý tài chính của mình một cách khôn ngoan, bạn không chỉ có thể giảm đáng kể chi phí mà còn tăng đáng kể độ dày của ví của mình. Theo quy luật, người ta đến với kiến ​​thức tài chính thông qua vô số sai lầm và thử thách, dần dần tích lũy kinh nghiệm và bỏ qua những lời khuyên khôn ngoan của các nhà tài chính.

Dưới đây là một số điểm chính cần xem xét trên con đường đạt đến hiểu biết về tài chính của bạn.

1. “Túi khí”

Đại đa số mọi người tin rằng mọi khoản tiết kiệm đều hoàn toàn vô dụng: dù sao thì bạn cũng sẽ mất tất cả, vậy tại sao phải tiết kiệm nếu bạn có thể chi tiêu mọi thứ ngay bây giờ và mua một số thứ cần thiết?

Có lẽ, tại một thời điểm cụ thể nào đó trong cuộc sống, quyết định này có vẻ đúng, nhưng sau một thời gian, bạn có thể cần một khoản tiền nhất định cho những chi phí không lường trước được: sửa chữa nhỏ trong văn phòng, tăng giá từ nhà cung cấp, v.v.

Làm thế nào để thanh toán các chi phí này nếu không có khoản tiết kiệm nào cả? Khoản vay có thể không được cấp và thường phải mất vài ngày, thậm chí vài tuần mới nhận được và bạn có thể không có thời gian này.

Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải nhớ quy tắc đầu tiên: Bạn nên luôn tiết kiệm từ 3-6 khoản chi phí hàng tháng cho những trường hợp khẩn cấp.

2. Tiết kiệm “dưới nệm” thay vì gửi ngân hàng

Ở Nga, chưa đến 50% dân số sử dụng tiền gửi ngân hàng và có tới 5% là nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán. Và tất cả là vì lý do mà ít người tin tưởng vào bất kỳ công cụ tài chính nào, họ thích giữ tiền tiết kiệm ở nhà dưới gối/nệm/bàn cạnh giường ngủ, v.v.

Trên thực tế, loại hình “đầu tư” này mang lại thu nhập đảm bảo âm 10-13% mỗi năm! Lý do rất đơn giản - lạm phát. Vì vậy, 500 nghìn rúp ngày nay của bạn đặt trên tủ đầu giường, sau 5 năm nữa sẽ biến thành 310 nghìn rúp. với lạm phát 10%/năm.

Do đó, quy tắc thứ hai: bạn không nên cất tiền tiết kiệm của mình trong tủ đầu giường - tốt hơn hết là nên đặt chúng ít nhất là vào tiền gửi ngân hàng để cứu chúng khỏi lạm phát. Bạn có sợ ngân hàng phá sản? Xin lưu ý rằng khi gửi vào một ngân hàng lên tới 700 nghìn rúp. nếu giấy phép của anh ta bị thu hồi, bạn được đảm bảo trả lại tiền gửi của mình một cách an toàn nhờ hệ thống bảo hiểm tiền gửi.

3. Thông số khoản vay không chính xác

Đã quyết định lấy vay ngân hàng, điều quan trọng cần nhớ là nó phải bằng loại tiền tệ mà bạn nhận được lợi nhuận. Thông thường đây là những đồng rúp. Nếu bạn không chịu nổi sự cám dỗ vay bằng ngoại tệ với lãi suất thấp hơn, thì bạn có thể thấy khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của mình tăng 30-50% do tỷ giá đồng rúp giảm.

Không được quá lớn: vay tiền không phải “với một khoản dự trữ” để đề phòng mà chính xác với số tiền bạn cần. Xin lưu ý rằng nếu bạn lấy thêm 50 nghìn rúp. về tín dụng, bạn sẽ phải hoàn trả ngân hàng 75 nghìn trở lên.

Vì vậy, tốt hơn hết bạn nên vay bằng đồng rúp, với số tiền cần thiết nhất và trong thời gian tối thiểu, để khoản thanh toán khoản vay lên tới 20-30% thu nhập của bạn.

4. Đầu tư không có thời hạn

Không thể đầu tư khôn ngoan nếu bạn không biết mục đích cụ thể của việc đầu tư là gì. Đồng thời, “kiếm tiền” không phải là mục tiêu. Mục tiêu phải có thời hạn, chi phí và mức độ ưu tiên. Chỉ bằng cách xác định rõ ràng, bạn mới có thể lựa chọn thành thạo các công cụ đầu tư phù hợp với mình.

Vì vậy, nếu bạn đang đầu tư với mục tiêu tiết kiệm cho một số mục tiêu quan trọng trong 1-3 năm, thì tốt hơn là bạn nên ưu tiên tiền gửi ngân hàng và trái phiếu hoặc quỹ trái phiếu có độ tin cậy cao.

Nếu chúng ta đang nói về mục tiêu trong 3-10 năm, thì ngoài tiền gửi và trái phiếu, bạn có thể thêm tối đa 50% cổ phiếu hoặc quỹ cổ phần vào danh mục đầu tư của mình. Chà, nếu bạn đầu tư từ 10 năm trở lên thì bạn có thể tăng tỷ lệ cổ phần lên 70-80%.

5. Chấp nhận rủi ro thông minh

Nếu đồng nghiệp hoặc hàng xóm của bạn đầu tư vào cổ phiếu và hưởng lợi nhuận từ 20% mỗi năm trở lên, điều này không có nghĩa là bạn cần phải mua chúng gấp. Thực tế là mỗi người có mức độ chấp nhận rủi ro riêng. Và nếu hàng xóm của bạn đôi khi sẵn sàng chấp nhận việc giá cổ phiếu của họ giảm tới 50%, thì bạn có thể chưa sẵn sàng cho điều này, bạn sẽ bán cổ phiếu vào thời điểm không thích hợp nhất, nhận lỗ và thất vọng về mình. sự đầu tư.

Đó là lý do tại sao Điều rất quan trọng là xác định chính xác mức độ chấp nhận rủi ro của bạn: Nếu bạn chưa chuẩn bị cho việc giá trị khoản đầu tư của mình giảm đáng kể, hãy đặt phần lớn số tiền của bạn vào tiền gửi và trái phiếu an toàn. Nếu bạn đã sẵn sàng cho những biến động mạnh về quy mô tiết kiệm của mình, bạn có thể đặt một phần đáng kể trong số đó vào cổ phiếu.

6. Kế hoạch tài chính

Nếu một người chỉ nghĩ đến việc mua một chiếc ô tô trong một năm, mua một căn hộ trong 3 năm và không có ý định trả tiền học cho con trai mình trong 10 năm, thì anh ta sẽ mua số tiền cần thiết cho một chiếc ô tô, nhưng sẽ không có tiền. trả trước. Do phải trả khoản vay lớn, anh ta sẽ không thể tiết kiệm số tiền cần thiết cho việc học của con trai mình và anh ta sẽ không vào được trường đại học tốt nhất để vào khoa miễn phí. Không cần phải nói về việc nghỉ hưu. Toàn bộ kịch bản bất lợi này đã được hiện thực hóa bởi vì người đó có một mục tiêu trước mắt chứ không phải một kế hoạch tài chính đầy đủ.

7. Bỏ bê bảo hiểm

Ở Nga, bảo hiểm căn hộ, ô tô và đặc biệt là nhân thọ không được ưa chuộng, bởi vì... hầu hết tin rằng không có gì có thể xảy ra với họ. Chi phí cải tạo một căn hộ, đền bù cho những người hàng xóm bị ngập ở tầng dưới và phục hồi sức khỏe của chính mình trong hầu hết các trường hợp đều nằm ngoài dự kiến ​​và đòi hỏi những khoản chi phí đáng kể mà không phải ai cũng chuẩn bị sẵn sàng. Vì vậy, bảo hiểm tài sản, trách nhiệm và nhân thọ là chìa khóa cho niềm tin vào tương lai của mỗi người.

8. Bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu vài năm trước khi nghỉ hưu.

Bạn cần nghĩ đến việc nghỉ hưu trước ít nhất 10 năm.

9. Bỏ bê lợi ích về thuế

Không có nhiều người biết và sử dụng được tất cả các hình thức khấu trừ thuế. Trong khi đó, bất kỳ ai cũng có thể nhận được tới 15.600 rúp hàng năm vào tài khoản của mình nếu họ trả tiền cho giáo dục, điều trị, đầu tư vào lương hưu hoặc làm công việc từ thiện. Nếu bạn mua một căn hộ hoặc một ngôi nhà, bạn có thể nhận được tới 260 nghìn rúp vào tài khoản của mình. cộng với khoản bồi thường bổ sung cho lãi suất của khoản vay mua bất động sản.được xuất bản