Charakterystyczne znaki pieniędzy. System monetarny i jego elementy. Rodzaje pieniędzy. Pojęcie, znaki i funkcje pieniądza

Idea istoty pieniądza opiera się na trzech jego głównych właściwościach: absolutnej płynności, możliwości pomiaru wartości towarów i zachowaniu wartości.

Pojęcie płynność jest najważniejsza dla wyjaśnienia istoty pieniądza. Płynność jakiejkolwiek nieruchomości lub składnika aktywów odnosi się do łatwości ich sprzedaży. Ropa naftowa i produkty naftowe, złoto, zboże i niektóre inne towary charakteryzują się dużą płynnością. Z aktywów takich jak papiery wartościowe, obligacje rządowe i akcje odnoszących sukcesy spółek („blue chipy”) wyróżniają się dużą płynnością. Wysoka płynność oznacza możliwość łatwej i szybkiej sprzedaży aktywów bez utraty wartości.

Pieniądz ma absolutną płynność. Ta właściwość daje im bezwarunkową siłę nabywczą, tj. zdolność pełnienia roli uniwersalnego środka wymiany i płatności.

Ważną i kolejną podstawową właściwością pieniądza jest jego zdolność zmierzyć cena(wartość) towarów, usług, aktywów. W przypadku wymiany barterowej współmierzenie wartości towarów stałoby się problemem nierozwiązalnym. Pieniądz pozwala zmierzyć wartość każdego produktu wchodzącego na rynek, nadać mu miarę ilościową, zapewniając w ten sposób jego porównanie z każdym innym.

Nie mniej ważna jest trzecia właściwość - zdolność pieniądza trzymać cena(wartość) towarów. Wydają się zawierać w sobie abstrakcyjną wartość, którą w każdej chwili można zamienić na koszt konkretnego produktu lub usługi.

Przez długi czas jako pieniądz używano metali szlachetnych – złota i srebra (najpierw w postaci sztabek, a następnie monet). Metale te wyrażają te właściwości lepiej niż cokolwiek innego. Do drugiej połowy XIX w. bimetalizm został zastąpiony monometalizmem, tj. całkowita dominacja złota jako metalu monetarnego. Złoto było towarem szczególnym, który ze względu na swoje właściwości fizyczne został wyznaczony do pełnienia funkcji pieniądza i stał się towarem równoważnym, za pośrednictwem którego wymieniane były wszystkie inne dobra. Najważniejszy powód Wynikało to z faktu, że złoto jako towar ma swoją własną wartość. Przy wymianie na złoto wymieniano dwie równe wartości, dwa towary (jednym z nich był złoty pieniądz) o tej samej wartości. Zatem początkowo pieniądz miał charakter towarowy, był towarem specjalnym, towarem ekwiwalentnym. Ale w XX wieku. charakter towarowy został przez nich utracony. Współczesny pieniądz kredytowy nie ma charakteru towarowego i nie jest towarem.

W procesie przejścia od pieniądza złotego i banknotów wymiennych na złoto (zwykle nazywa się je pieniędzmi pełnoprawnymi), do banknotów (banknotów) niewymienialnych na złoto, a tym bardziej do pieniądza bezgotówkowego, pieniądz utracił swoją pierwotną cechę, która sprawiała, że podobny do świata towarowego – ma swoją własną, wewnętrzną wartość. Współczesny pieniądz kredytowy nie ma wartości wewnętrznej, lecz ma bezpośrednią, natychmiastową siłę nabywczą (dlatego możemy mówić o jego wartości), gdyż charakteryzuje się wszystkimi właściwościami niezbędnymi pieniądzowi, przede wszystkim absolutną płynnością. Pieniądz nowoczesny, utraciwszy swój towarowy charakter, wyraźnie odpowiada swojej ogólnej istocie historycznej - jest środkiem, instrumentem wymiany towarów, usług i aktywów.

Pieniądze są bardzo interesującym zjawiskiem w naszym społeczeństwie. Niektórym nigdy nie wystarczy, dla innych nie ma ich gdzie umieścić. Dla jednych są sposobem na przeżycie, dla innych źródłem najbardziej niewyobrażalnej rozrywki, jak np. inkrustowana złotem potrawa z ostryg. Kto je wymyślił i kiedy? Jakie są funkcje pieniądza i jakie są jego cechy?

Co to są pieniądze?

Pieniądz jest uniwersalnym odpowiednikiem wszelkich korzyści, dóbr i usług. A raczej równowartość ich kosztu. Historia powstania pieniądza w ludzkości sięga czasów starożytnych.

Jeśli wcześniej metale szlachetne spełniały rolę pieniądza, teraz w nowoczesne warunki banknoty wyrażają zobowiązania państwa lub banku centralnego w formie banknotów lub monet. Same w sobie takie pieniądze nie są nic warte. To obowiązki państwa nadają im wartość.

Funkcje pieniądza

To cel pieniądza i jego funkcje ukazują istotę pieniądza. Klasyfikacja standardowa identyfikuje następujące funkcje pieniądze:

Miara wartości. Jest to zdolność pieniądza do bycia standardem dla wszystkich rodzajów towarów i usług. Produkt może posiadać inna waga, tekstura, wymiary i inne cechy i właściwości fizyczne. Pieniądz to uniwersalny miernik, miara wartości, dzięki której można porównać dwa rodzaje wartości i dokonać uczciwej wymiany.

Środki obiegu. Pieniądz ma takie właściwości, jak szybkość i łatwość wymiany na dowolne towary i usługi. Działając jako pośrednik, pozwalają producentowi sprzedać towar w jednym momencie, a dzień lub tydzień później kupić surowce w zupełnie innym miejscu. Pieniądz usuwa ograniczenia wymiany w czasie i przestrzeni.

Instrument płatniczy. Za pieniądze możesz zaciągnąć dług i go spłacić. Jeśli produkt został pożyczony, a następnie jego cena uległa znacznej zmianie, kwota długu pozostanie niezmieniona - w końcu wyrażana jest w jednostkach pieniężnych.

Środek do przechowywania. Za pomocą pieniędzy możliwe jest przeniesienie siły nabywczej w przyszłość. Dzieje się tak, gdy oszczędzamy gotówka, ale nie wydajemy ich od razu. Funkcja ta jest wykonywana, gdy pieniądz nie jest obecny w obiegu.

Pieniądze świata. Pieniądz światowy pojawił się wraz z rozwojem systemu pożyczek międzynarodowych i stosunków handlu zagranicznego. Fundusze takie pełnią funkcję uniwersalnego środka płatniczego lub uniwersalnej materializacji bogactwa społeczeństwa światowego.

Charakterystyka pieniądza

Jeżeli funkcje pieniądza odzwierciedlają ich istotę, to ich cechy pozwalają na dokładniejsze zdefiniowanie pojęcia prawnego. Pieniądz ma następujące publicznoprawne cechy:

1. za pieniądze uznaje się wyłącznie monety i banknoty uznane przez państwo;

2. produkcja pieniędzy odbywa się w ścisłej zgodności ze standardami państwowymi i bezpośrednio wyspecjalizowanymi instytucjami - mennicami;

3. Państwo ustala nominał pieniądza arbitralnie, ale jest on wyrażony w krajowych jednostkach pieniężnych;

4. pieniądze są akceptowane na całym terytorium kraju, który je wyemitował, według wartości nominalnej;

5. Nielegalna produkcja pieniędzy i ich wprowadzenie do obiegu jest fałszerstwem i pociąga za sobą odpowiedzialność karną i administracyjną.

Walutą narodową Federacji Rosyjskiej jest rubel. Emisją pieniądza, kontrolą jego obiegu i wypłatą zajmuje się wyłącznie Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Mezentseva Wasylisa

Znajomość finansów nie jest możliwa bez zrozumienia istoty pieniądza i jego właściwości. Temat ten jest ciekawy i jednocześnie obowiązkowy dla każdej osoby, która chce dowiedzieć się, jak sobie z nimi poradzić i zrozumieć, jakimi prawami żyje. Spotykamy je codziennie, a mimo to nic o nich nie wiemy. Pieniądz można nazwać międzynarodowym językiem światowego rynku, w którym komunikują się ludzie z całej planety. Zrozumienie funkcji pieniądza jest pierwszym krokiem do wiedzy finansowej. Jeśli znasz teorię i rozumiesz podstawy, jesteś uzbrojony w narzędzie, które pomoże Ci nauczyć się, jak kompetentnie nimi zarządzać. Przyjrzyjmy się historii pojawienia się pieniądza, jego funkcjom i istocie.

Istota towaru i pieniądza

Pieniądze nie są możliwe bez towarów. Dlatego przede wszystkim należy uzyskać prostą odpowiedź na pytanie: czym jest produkt? Produktem jest każdy produkt spełniający trzy podstawowe wymagania:

• Wyprodukowano na sprzedaż
• Zaspokaja określone potrzeby
• Ma wartość

Pod tym względem istotą pieniądza jest to, że służy jako element i część integralna działalność gospodarcza społeczeństwo, relacje między uczestnikami proces produkcji. Pieniądz jest także towarem (tylko uniwersalnym) i dlatego ma takie same właściwości, jak wskazano powyżej. Ale jednocześnie mają wiele unikalnych właściwości. Czym więc są pieniądze?

Według Wielkiej Encyklopedii Rosyjskiej:

Pieniądze– jest to specyficzny produkt o maksymalnej płynności, który posiada kilka właściwości stanowiących ich istotę. Maksymalna płynność charakteryzuje się tym, że możesz łatwo wymienić swoje pieniądze na towary, podczas gdy odwrotnie jest to dla Ciebie dość problematyczny proces. Najbliższe synonimy terminu płynność to zbywalność i łatwość sprzedaży. Ponadto pieniądze:

• Jest narzędziem wymiany towarów i usług
• Jest to uniwersalny odpowiednik kosztu innych towarów i usług
• Jest to rodzaj świadectwa społecznego charakteru prywatnej pracy producenta towaru

Podstawowe funkcje pieniądza

Z każdym nowym stuleciem pieniądz zyskuje nowe specyficzne funkcje, ale niektóre z nich są uniwersalne, co rozważymy.

• Miara wartości. Pieniądz potrafi zmieniać i mierzyć wartość produktu, dlatego jest dla nich standardem. Formą manifestacji wartości produktu jest cena. Cena to koszt produktu wyrażony w pieniądzu. Ponieważ na samym początku swego istnienia pieniądz miał niezależną wartość (zawarte w nim srebro i złoto), to początkowo wartość towarów korelowano z wartością pieniądza poprzez stosunek pracy społecznej wydanej na ich wytworzenie. W dzisiejszych czasach, wraz z dostępnością pożyczek, pieniądza elektronicznego i funduszy, wiele się zmieniło.
• Narzędzie do udostępniania. Jest to pierwotna funkcja pieniądza, oznacza to, że możesz wymienić swoje towary na pieniądze, a następnie użyć ich do zakupu potrzebnych towarów. Po tysiącach lat główna funkcja dodano dziesiątki innych, całkowicie zmieniając gospodarczy obraz świata.
• Instrument płatniczy. Funkcja ta powstała w związku z rozwojem relacji kredytowych. W tym przypadku nie ma wzajemnego przepływu pieniędzy i towarów. Jeśli zaciągnąłeś towar na kredyt, będziesz musiał spłacić kwotę długu wyrażoną w pieniądzach, a nie w towarach. Funkcja ta ucieleśnia się także w płacach czy dokonywaniu wpłat do budżetu.
• Środek wymiany. W tym przypadku pieniądz pełni rolę pośrednika w obrocie towarów. I tu kluczową rolę odgrywa wskaźnik płynności. Możesz sprzedać swoje towary już dziś i kupić surowce, kiedy tylko chcesz. Człowiek może kupić potrzebne mu towary w jednym miejscu i sprzedać je w zupełnie innym – czyli pieniądz pokonuje ograniczenia przestrzenne i czasowe.
• Magazyn wartości. Nie wszystkie pieniądze można i należy od razu wprowadzać do obiegu. Osoba może zgromadzić wystarczającą ilość długi okres czasu, a potem dokonać drogiego zakupu lub zamówić usługę. Wadą jest to, że możliwa jest inflacja, co oznacza spadek wartości pieniądza.
• Pieniądze świata. Pomiędzy krajami świata nawiązują się stosunki handlowe i pożyczkowe, co doprowadziło do powstania tzw. pieniądza światowego. Funkcjonują jako uniwersalny środek płatniczy. Obecnie za pięć walut uważa się: dolar amerykański, euro, jen japoński, funt brytyjski i frank szwajcarski. Od 1 października 2016 r. taką walutą stanie się chiński juan. Jednak ludzie nauczyli się konwertować pieniądz elektroniczny na 17 walut, co znacznie upraszcza proces relacji towarowych między krajami.

Jak powiedziano, funkcje pieniądza stale się zmieniają i uzupełniają, ale powyższe są już uniwersalne długi czas. W związku z pojawieniem się nowego pieniądza elektronicznego, a także kryptowaluty, wkrótce mogą zostać wynalezione nowe funkcje, a wraz z nimi zmieni się istota samego pieniądza.

Historia pieniędzy

Przed pojawieniem się pieniądza gospodarka znacznie różniła się od współczesnej i funkcjonowała w oparciu o dług i dar.

Gospodarka prezentów to system społeczny, w którym usługi i towary są dawane bezpłatnie („Ekonomia prezentów” Davida Cheala). Niektóre zasady i elementy dawania prezentów istnieją do dziś, na przykład w formie informacji. Zgodnie z tymi zasadami istnieją narzędzia do śledzenia torrentów i, z pewnymi wyjątkami, nauka. W w tym przypadku reputację się zdobywa i status społeczny, co w świecie informacji oznacza czasami nawet więcej niż suma pieniędzy, jaką można zarobić sprzedając te informacje. Chęć gromadzenia zasobów i informacji w nowoczesny świat uważany za oznakę słabości i chciwości.

Następnie w różne regiony na całym świecie ludzie zaczęli używać różnych rzeczy jako pieniędzy:

• W wielu krajach były to futra i skóry zwierzęce, zwierzęta gospodarskie.
• Na wyspach Oceanii muszle i perły służyły jako pieniądze.
• W Nowej Zelandii jako pieniędzy używano kamieni z dziurą pośrodku. Koszt takiego kamienia ustalono na podstawie rozmiaru, materiału, a także jego historii. Niektóre kamienie osiągnęły średnicę 3,6 metra.
• W Rus Kijowska pomimo jednostki walutowej, hrywny, używano miodu, soli, zwierząt gospodarskich i futer zwierzęcych.
• Później ludzie zaczęli używać sztabek, sztabek i skrawków metalu jako pieniędzy.

W rezultacie rola pieniądza przeniosła się na metale. Funkcję pieniądza pełnił brąz, miedź, żelazo i srebro. Z biegiem czasu zaczęto stosować całe sztabki metalu, co powodowało znaczne niedogodności, gdyż trzeba było je stale ważyć i określać próbkę. Dlatego, aby uniknąć fałszerstw i nadmiernego ubierania się, metal zaczęto znakować publicznym znakiem, co doprowadziło do powstania monet bitych i Mennica.

Monety bite stały się popularne około VII wieku p.n.e. Były wygodne w przechowywaniu, ich waga była dość mała, a płacenie stało się wygodniejsze ze względu na ich dokładny koszt.

Pierwsze pieniądze papierowe pojawiły się w Chinach w 910 r. Już w 1661 roku w Sztokholmie pojawiły się pierwsze emisje banknotów. Mniej więcej w tym samym czasie banki zaczęły wydawać własne certyfikaty, które potwierdzały, że bankier przechowuje pieniądze. Z biegiem czasu te certyfikaty same stały się pieniądzem i nie trzeba było udawać się do banku, aby otrzymać określoną kwotę pieniędzy.

Jak widzimy, samo utworzenie i rozwój jednostek monetarnych było rewolucją w stosunkach rynkowych i było po prostu konieczne. Ludzie mogliby szybciej tworzyć swoje towary i kupować surowce do produkcji. Obserwujemy także ewolucję fizycznej wagi pieniędzy - od trzymetrowych kamieni do papierowych. W naszych czasach pojawiła się waluta elektroniczna, a teraz pieniądze dotarły tam, skąd przybyły – z umysłów ludzi.

Wartość pieniądza w czasie

W czasach istnienia pieniądza ludzie stworzyli na jego temat wiele koncepcji i teorii. Jedna z koncepcji została zaproponowana już w 1202 roku przez słynnego matematyka. Sformułował złota zasada biznes: " Kwota otrzymana dzisiaj jest większa niż ta sama kwota otrzymana jutro.”.

Już to wszystko wiemy. Wartość dzisiejszych pieniędzy jest wyższa niż wartość tej samej kwoty otrzymanej w przyszłości, a nawet jutro. Dlatego (choć nie tylko) banki wymagają oprocentowania swoich kredytów.

Z powyższego wynikają dwie niezwykle ważne konsekwencje, które każda osoba chcąca zdobyć większą wiedzę finansową musi zrozumieć:

1. Przy przeprowadzaniu transakcji finansowych zawsze warto uwzględnić czynnik czasu.
2. Sumowanie wartości pieniężnych odnoszących się do różnych okresów czasu jest nieprawidłowe.

Aby zrozumieć, jaka jest wartość pieniądza w czasie, należy obliczyć wartość pieniądza. Dlatego wymyślono dyskonto.

Rabaty to ocena wartości przyszłego przepływu płatności na podstawie różnych wartości pieniędzy otrzymanych w różnych momentach („Podstawy stochastycznej matematyki finansowej”, Shiryaev A.N.). Inaczej mówiąc, dyskontowanie pomoże Ci dowiedzieć się, jaka jest różnica między Twoim zyskiem wynoszącym 100 jednostek pieniężnych rocznie a obecnym zyskiem. Proszę też pamiętać, że nie chodzi tylko o inflację, ale też o to, że jeśli dzisiaj otrzymacie 100 jednostek pieniężnych, to będziecie mogli je zainwestować i zyskać dodatkowy dochód, nawet biorąc pod uwagę utratę wartości tej kwoty w czasie. Obliczanie wartości zdyskontowanej jest ważne np. dla tych, którzy chcą zrozumieć, czy ich zyski spadną na tyle, że łatwiej będzie im zainwestować pieniądze w coś bardziej dochodowego i mniej trwałego. Ubożejesz, jeśli przez miesiące lub lata otrzymujesz tę samą pensję i wydajesz ją na swoje codzienne potrzeby.

Od czego zależy wysokość rabatu? Istnieje pięć głównych czynników:

• Zwrot z inwestycji alternatywnych
• Cena fundusze kredytowe
• Inflacja
• Okres, w którym spodziewasz się otrzymywać przyszłe dochody
• Ryzyko związane z przyszłymi dochodami

Z tego powodu inwestycje są w dobry sposób oszczędzaj i zwiększaj słuszność. Lokowanie pieniędzy w banku zasadniczo pozwala jedynie na zaoszczędzenie pieniędzy. Możliwe jest także podwyższenie kapitału poprzez lokowanie pieniędzy w banku, ale staje się to możliwe jedynie w przypadku oprocentowania długoterminowego i składanego. Pamiętaj jednak, że w tym przypadku istnieje poważne ryzyko, że bank upadnie, a Ty stracisz całą kwotę. I w najlepszy scenariusz Zwrócisz tylko część. Odsetki składane to dobry sposób na zarabianie, ponieważ odsetki naliczane są również od odsetek. Znane są przypadki, gdy krewni zostali milionerami tylko dlatego, że ich przodek wpłacił na konto niewielką sumę pieniędzy, a sto lat później odkryto porozumienie. Oczywiście bank musiał zapłacić ogromną kwotę, ale rozgłos zyskał dzięki długowieczności i podejściu do klientów.

Nie będziemy tutaj podawać skomplikowanych formuł dyskontowych, ale podamy prosty przykład. Załóżmy, że w ciągu jednego roku spodziewasz się zysku w wysokości 121 jednostek pieniężnych przy stopie dyskontowej wynoszącej 10%. Wtedy wartość twoich przyszłych 121 jednostek będzie w rzeczywistości wynosić 110 jednostek -121/(1+0,1). Jeśli za dwa lata, to 100 - 121/(1+0,1) 2. To jest wartość Twoich pieniędzy w czasie.

Jak pisaliśmy powyżej, na koszt pieniądza wpływa również inflacja. Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Inflacja

Istnieje wiele różnych definicji tego terminu, dlatego staraliśmy się podać najprostszą, najtrafniejszą i zrozumiałą.

Inflacja- jest to deprecjacja pieniądza, w wyniku której ceny towarów i usług, jeśli pozostaną na tym samym poziomie, stają się mniej przystępne. Inflacji nie należy mylić ze wzrostem cen, gdyż w drugim przypadku ceny niektórych grup towarów rosną, natomiast w przypadku inflacji następuje deprecjacja pieniądza i wszystkie towary stają się droższe. Kiedy mówią, że siła nabywcza społeczeństwa spadła, zwykle mają na myśli inflację. Głównymi objawami są deprecjacja pieniądza i ogólny wzrost cen.

W historii świata są dwa wyjątkowe przypadki gwałtownego wzrostu cen i inflacji. Wyjątkowość polega na tym, że teoretycznie bezpieczeństwo finansowe obywateli powinno było wzrosnąć:

• W kraje europejskie po odkryciu Ameryki zaczęto napływać dużo złota i srebra z Peru i Meksyku. Doprowadziło to do wzrostu cen o 2,5-4 razy.
• W latach czterdziestych XIX wieku rozpoczął się rozwój kopalń złota w Kalifornii, a także w Australii. Produkcja złota wzrosła sześciokrotnie, ale ceny na całym świecie wzrosły o 25-50%.

Powodem jest to, że duży wzrost ilości pieniądza w gospodarce powoduje wzrost cen. Jak więcej pieniędzy w gospodarce, tym bardziej produkt traci na wartości. W związku z tym wzrost produkcji mógłby pomóc w ograniczeniu inflacji w tych dwóch przypadkach, ale w pierwszym przypadku, przy braku industrializacji i przemysłu, nie można było tego zrobić, podczas gdy w drugim przypadku stało się mniej katastrofalne właśnie ze względu na wzrost produkcji.

Nieznaczny wzrost inflacji na świecie uważa się za normalny. Jego poziom zwykle nieznacznie wzrasta pod koniec roku, kiedy wzrasta ilość konsumowanych towarów i tym samym poziom wydatków przedsiębiorstw.

Jakie są przyczyny inflacji? Jest sześć głównych powodów, ale poza nimi istnieją dziesiątki, a nawet setki innych, o które ekonomiści wciąż się spierają.

1. Kwestia pieniędzy. Zwiększają się wydatki rządowe, co skutkuje decyzją o wydrukowaniu większej ilości pieniędzy. Emisja - uwolnienie nowych pieniędzy.
2. Pożyczki masowe. W tym przypadku finanse pochodzą nawet nie z oszczędności, ale z emisji waluty niezabezpieczonej towarami. Oznacza to, że drugi powód często sąsiaduje z pierwszym.
3. Nadmierne opodatkowanie. W tym przypadku nie tylko produkuje się mniej towarów, ale sam podatek spada na barki zwykłego konsumenta.
4. Monopolizacja rynków i monopol cenowy. Duże firmy ustalają cenę i własne koszty produkcji.
5. Spadek produkcji krajowej. Oznacza to, że poprzednia wielkość podaży pieniądza odpowiada mniejszej liczbie towarów.
6. Monopol związków zawodowych. W takim przypadku wynagrodzenia pracowników ulegają podwyższeniu niezależnie od względów ekonomicznych.

Jak widzimy, przy właściwym zarządzaniu rządem można uniknąć wysokiej inflacji. Obecnie jest tylko jeden kraj na świecie, który okresowo doświadcza wzrostu wartości pieniądza. Jest to tak zwana deflacja i tak właśnie jest ostatnie lata charakterystyczne dla Japonii.

Rodzaje inflacji

Inflacja ma charakter otwarty i ukryty. Przy otwarciu wszystko jest proste – jest to wzrost cen i spadek siły nabywczej. To widać i nie trzeba być ekonomistą, żeby to zauważyć. Ukryta inflacja jest znacznie bardziej złożona i interesująca. Na przykład w ZSRR od pewnego czasu nastąpił wzrost wynagrodzenie i obniżki cen żywności. Jednak naturalną konsekwencją tak stłumionej inflacji był niedobór towarów i ogromne kolejki.

Istnieją również następujące rodzaje inflacji:

• Inflacja popytowa- w tym przypadku jest mniej dóbr, niż ludzie potrzebują.
• Inflacja kosztów- wzrost cen w związku ze wzrostem kosztów produkcji w warunkach niewykorzystanych zasobów. W ten sposób surowce i zasoby gromadzone są w magazynach, co podnosi cenę jednostkową produkcji.
• Prognozowana inflacja— można to przewidzieć, ponieważ wiele podmiotów gospodarczych często zachowuje się w ten sam sposób. Jak wspomniano powyżej, pod koniec roku poziom konsumpcji zwykle wzrasta, przedsiębiorstwa zwiększają produkcję i dlatego właśnie w tym okresie wzrasta inflacja.
• Nieprzewidywalna inflacja— w tym przypadku wzrost inflacji jest zaskoczeniem dla społeczeństwa i rządu ze względu na złożoność systemu gospodarczego.
• Zrównoważona inflacja— ceny wszystkich towarów rosną niemal równomiernie. Jeśli inflacja jest nieunikniona, to jest to bardziej korzystne dla gospodarki kraju, gospodarka nie ulega niespodziankom.
• Niezrównoważona inflacja- w tym przypadku ceny niektórych towarów rosną bardziej niż innych. Prowadzi to do wielu smutnych konsekwencji.
• Dostosowane oczekiwania konsumentów— w społeczeństwie rozpowszechnia się informacja o przyszłej inflacji, zmienia to psychikę konsumentów, wzrasta popyt na towary, co prowadzi do wyższych cen.

Interwencja rządu mająca na celu stłumienie inflacji nie zawsze pomaga. Kiedy państwo zabrania podwyższania cen konkretnego produktu, prowadzi to do zmniejszenia produkcji tego produktu ze wszystkimi tego konsekwencjami - na przykład niższymi kosztami produkcji i pojawieniem się podróbek.

Wyróżnia się rodzaje inflacji w zależności od tempa wzrostu:

• Pełzająca inflacja charakteryzuje się wzrostem cen mniejszym niż 10% rocznie. Niektórzy zachodni ekonomiści uważają to za całkowicie normalny proces. Na przykład, jeśli taka inflacja jest spowodowana wzrostem podaży pieniądza, to ostatecznie pieniądze te zostaną wykorzystane, a tempo produkcji również wzrośnie. Ale oczywiście tak jest w teorii, w praktyce wszystko zależy całkowicie od adekwatności przywódców kraju. W tym przypadku taka inflacja wymyka się spod kontroli i przekształca się w dwa inne typy opisane poniżej.
• Galopująca inflacja charakteryzuje się wzrostem cen od 10 do 50%. Gospodarka wymknęła się spod kontroli i wymaga pilnych, być może nawet niepopularnych działań. Interwencja państwa jest akceptowalna.
• Hiperinflacja charakteryzują się wzrostem cen o 60% lub więcej, który może osiągnąć liczby astronomiczne. Wszyscy znamy przykład Zimbabwe i fakt, że mają one banknot o wartości stu bilionów dolarów Zimbabwe. Aby pokryć deficyt budżetowy, rząd ten zaczął emitować niesamowite ilości pieniędzy, co doprowadziło do hiperinflacji. W rezultacie Zimbabwe powróciło do wymiany barterowej. Podobne doświadczenia mają miejsce także podczas wojny.

Główny wniosek, który każdy powinien wyciągnąć dla siebie, jest taki, że niewielka inflacja jest procesem normalnym, a w niektórych przypadkach oznacza nawet wzrost gospodarczy. Jeśli do gospodarki kraju wleje się nowa podaż pieniądza, początkowo prowadzi to właśnie do inflacji, a następnie te pieniądze zaczynają popychać gospodarkę do przodu i obserwuje się wzrost produkcji. Wszystko to jest możliwe tylko przy właściwym zarządzaniu, w przeciwnym razie proces w końcu wymknie się spod kontroli.

Rodzaje pieniędzy

W swojej długiej historii ludzkość używała duża liczba różne rodzaje pieniędzy. Początkowo bardzo ważny był materiał, z którego robiono pieniądze. Musiały posiadać następujące typy właściwości:

• Podzielność i całkowalność. Muszą mieć właściwość wymiany, a także nie zmieniać swojej wartości po połączeniu.
• Jednolitość jakościowa. Nie należy tworzyć oddzielnych egzemplarzy tego samego nominału większa wartość.
• Ruchliwość. Niska waga i objętość, a jednocześnie wysoki koszt. Oznacza to, że nie powinny to być trzymetrowe kamienie z dziurą pośrodku. Świat dąży do kart kredytowych i pieniądza elektronicznego ze wszystkimi ich zaletami i wadami.
• Możliwość przechowywania. Pieniądz przechowywany przez dłuższy czas nie powinien fizycznie ulec zniszczeniu ani zmienić swoich właściwości chemicznych.
• Uznanie. Pieniądze można było łatwo zidentyfikować i zrozumieć ich nominał.
• Bezpieczeństwo. Musi istnieć ochrona przed podrabianiem i kradzieżą.

W związku z powyższym rodzaj pieniądza znacząco się zmienił i został udoskonalony, gdyż w idealnym przypadku pieniądz powinien posiadać wszystkie te właściwości.

Pieniądze towarowe

Jest to produkt o ogólnie przyjętej wartości i użyteczności. Główną cechą takich pieniędzy jest to, że można nimi płacić nie tylko za towary. Na przykład złota moneta jest cenna sama w sobie, można ją przetopić i zrobić z niej biżuterię.

Dlatego u zarania rozwoju gospodarczego rolę pieniądza pełniły niezależne towary, które w każdym przypadku byłyby przydatne każdemu - futra, perły, zwierzęta gospodarskie, zboże, muszle Cowrie, a także brąz, miedź, platyna, złoto i srebrne monety. Kiedyś w Szkocji robotnikom płacono gwoździami, a w Sudanie grotami włóczni i łopatami. W więzieniach papierosy są pieniędzmi.

Pieniądz towarowy nie zakorzenił się, ponieważ nie spełniał tych samych właściwości, co pieniądz idealny – nie był przenośny, niszczał podczas przechowywania, był trudny do dzielenia i tworzenia. Dlatego z biegiem czasu ludzie zaczęli wymyślać pieniądze, które można było łatwo, szybko i tanio zarobić.

Zabezpieczone pieniądze

W swej istocie są oni przedstawicielami pieniądza towarowego. Można było otrzymać znaki lub certyfikaty i używać ich do wymiany na określoną ilość towarów lub pieniędzy towarowych. Na przykład w Starożytny Sumer można było ofiarować figurki owiec i kóz z pieczonej gliny oraz zdobyć dla nich żywe kozy i owce. Początkowo uważano, że zabezpieczeniem pieniężnym są nawet banknoty, ale potem ta funkcja zniknęła.

Fiat money

To są te same pieniądze, z których korzystamy obecnie. Nie mają one niezależnej wartości, ale działają jak pieniądz, ponieważ państwo ma prawa uznające je za takie. Obecnie istnieją trzy formy takiego pieniądza – banknoty, pieniądz bezgotówkowy w banku i pieniądz elektroniczny. Płatności bezgotówkowych nie należy mylić z płatnościami elektronicznymi, choć ostatecznie można je zdeponować na rachunku bankowym. Banknoty są stopniowo wycofywane z obiegu.

Pieniądz elektroniczny

Służą do płacenia za towary i usługi w Internecie i mają taką samą wartość jak prawdziwe pieniądze. Rozwój tego rodzaju pieniądza stał się możliwy z wielu powodów, ale dwa główne to zarobek w Internecie przez osobę fizyczną oraz transakcje finansowe pomiędzy firmami.

Pieniądz elektroniczny posiada wszystkie podane wcześniej właściwości. Oprócz tego mają też dodatkowe – można je szybko policzyć, przetłumaczyć i podzielić. Możesz także płacić rachunki automatycznie i nie musisz nawet poświęcać dodatkowego czasu. A ponieważ ich nie ma w forma fizyczna, nie mogą się zepsuć i nie tracą swoich właściwości z biegiem czasu. Wadą jest to, że można śledzić prawie wszystkie transakcje pieniężne i znanych jest wiele przypadków kradzieży. Jest taki żart, który udaje, że jest prawdziwy: jeśli wcześniej do kradzieży pieniędzy potrzeba było dziesięciu uzbrojonych ludzi, teraz wystarczy jeden kujon z laptopem.

Kryptowaluta

Najbardziej kontrowersyjna waluta, wokół której wciąż trwają kontrowersje. Mało kto też rozumie, jak to działa i czy takie pieniądze mają przyszłość. Porozmawiajmy konkretnie o Bitcoinie, który jest najpopularniejszą kryptowalutą.

Osoba nie płaci prowizji za transfer Bitcoinów, czyli w zasadzie nie ma pośredników. Gwarantowana jest niemal całkowita anonimowość, która oczywiście może stać się (i już stała się) polem działania dla najróżniejszych transakcji przestępczych. W systemie Bitcoin nie ma osoby, która nim zarządza, wszyscy uczestnicy procesu są równi.

Wadą, oprócz tego, że kryptowaluta może stać się bronią w rękach różnych organizacji, jest to, że planowane jest wypuszczenie ograniczonej liczby bitcoinów. Przynajmniej dlatego, że nie jest to już zasada rynkowa i może prowadzić do wielu problemów.

Bitcoin jest także z natury wskaźnikiem poziomu zaufania do teorii spiskowych. Kryptowaluty w swoich reklamach skupiają się na Duży brat, która nieustannie nas obserwuje i jeśli nie wymkniemy się spod jej kontroli, wówczas ludzkość czeka niewolnictwo finansowe. Mówiąc najprościej, wraz z masową adopcją Bitcoina prawdopodobne jest, że światowy system bankowy upadnie lub przynajmniej zaakceptuje zasady gry i znacznie się zmieni. Nikt nie jest w stanie powiedzieć, co stanie się ze światową gospodarką, jeśli wygra kryptowaluta. Dlatego kryptowaluta budzi tak duże kontrowersje, a debaty na ten temat wciąż trwają.

Na tej lekcji szczegółowo zbadaliśmy pojęcie pieniądza, jego właściwości i amortyzację. Przyjrzeliśmy się historii pojawiania się pieniędzy i dowiedzieliśmy się, dlaczego pieniądze mają taki wygląd, jaki mają teraz. Każda osoba posiadająca wiedzę finansową powinna zrozumieć te podstawy, ponieważ ma to miejsce w przypadku każdej historii tego przedmiotu bardzo ważne w zrozumieniu teraźniejszości i przyszłości.

Na następnej lekcji przejdziemy bezpośrednio do tematu, który pozwoli Ci nauczyć się odnosić do swoich finansów, czyli ich planowania i rozliczania. Jest to podstawa i fundament, na którym opiera się każdy dobrobyt finansowy.

Sprawdź swoją wiedzę

Jeśli chcesz sprawdzić swoją wiedzę na dany temat ta lekcja możesz przystąpić do krótkiego testu składającego się z kilku pytań. W każdym pytaniu tylko 1 opcja może być prawidłowa. Po wybraniu jednej z opcji system automatycznie przechodzi do kolejnego pytania. Na liczbę punktów, które otrzymasz, wpływa poprawność Twoich odpowiedzi i czas poświęcony na ich wypełnienie. Należy pamiętać, że pytania są za każdym razem inne, a opcje są mieszane.

Stanowią one pojedynczy instrument, za pomocą którego relacje gospodarcze są realizowane w społeczeństwie. Aby jednak pieniądz mógł działać jako prawdziwy instrument gospodarczy, stawia się mu cały szereg wymagań, które w istocie zależą od poziomu rozwoju stosunków społeczno-gospodarczych w społeczeństwie i im wyższy, tym bardziej złożone, wymagania stawiane są pieniądzowi, co ostatecznie stwarza warunki wstępne ich ewolucji. Aby spełnić te wymagania, pieniądz musi posiadać szereg specyficznych właściwości. W tej chwili najbardziej aktualne są: właściwości pieniądza:

• dopuszczalność;
• stabilność kosztów;
• efektywność;
• czas użytkowania;
• jednolitość;
• podzielność;
• ruchliwość.

Uprawnienia

Uświadomiwszy sobie potrzebę pieniędzy, społeczeństwo musiało zdecydować, który przedmiot powinien zostać wykorzystany w tym charakterze. Oczywiście na początku taka decyzja nie jest podejmowana w drodze referendum ani przyjęcia (zatwierdzenia) odpowiedniego dokumentu regulacyjnego przez państwo - z praktyki wynika: ludzie zaczynają używać określonego przedmiotu jako pieniądza, a przedmiot ten de facto staje się , tj. przejmuje funkcję pieniądza. W Inne czasy i były w tym celu wykorzystywane w różnych miejscach na świecie. różne przedmioty. Zwierzęta gospodarskie (np. krowy, owce, wielbłądy) wykorzystywano jako pieniądze; popularne towary, takie jak papierosy, haczyki wędkarskie, ziarna kakaowego; przedmioty cenione ze względu na urodę (diamenty, muszle kauri), a także fantazyjne rzeczy, takie jak zęby dzika itp.

Dopuszczalność dowolnego przedmiotu jako pieniądza jest pierwszym warunkiem jego wykorzystania w tej funkcji. W związku z tym nasza decyzja o tym, czego chcielibyśmy używać jako pieniędzy, nie ma znaczenia. Jeśli nie uda się przekonać większości ludzi do przyjęcia danego przedmiotu, wówczas nie spełni on swojego celu.

Większość przedmiotów używanych jako wczesne formy pieniądza wartość wewnętrzna, determinowana albo możliwością ich wykorzystania do innych celów, albo popytem na nie ze względu na ich rzadkość. Na przykład niektóre rodzaje muszli kauri używanych jako pieniądze miały wartość samą w sobie nie dlatego, że można je było wykorzystać w jakimś celu, ale dlatego, że ludzie po prostu chcieli je mieć dla siebie.

Gdy ludzie przyzwyczają się do idei używania pieniędzy, zazwyczaj są skłonni używać przedmiotów, które mają jedynie wartość wymienną zależną wyłącznie od przekonania, że ​​przedmiot ten będzie nadal akceptowany przez całe społeczeństwo. Jednak nawet w nowoczesne społeczeństwo uciekać się do wykorzystywania wartościowych dóbr jako pieniądza, jeśli krucha równowaga systemu gospodarczego zostanie zakłócona lub coś zakłóca jego skoordynowaną pracę. Na przykład w Europie bezpośrednio po drugiej wojnie światowej wielu, straciwszy wiarę w „papierowe pieniądze”, odmówiło ich przyjęcia. Wkrótce papierosy, nylonowe pończochy i czekolada zaczęły pojawiać się jako substytuty pieniędzy (między innymi). Dobra te stały się pieniędzmi.

Stabilność kosztów

Stabilność wartości jest podstawową właściwością pieniądza, która pozwala pewnemu przedmiotowi pełnić funkcje pieniądza. Stabilność wartości wybranej formy pieniądza jest ważnym czynnikiem jego akceptowalności. Jakakolwiek forma pieniądza, jeśli ulegnie deprecjacji, nie będzie mogła efektywnie działać. Oczekiwana strata może na przykład zniechęcić tych, którzy chcieliby gromadzić środki i albo od razu po ich otrzymaniu zdecydują się je wydać, albo zdecydują się je zainwestować w inny sposób.

Stabilność pieniądza, który ma jedynie wartość wymienną, zależy w dużej mierze od zaufania społecznego co do stałości jego siły nabywczej. Jeśli to zaufanie zostanie złamane, wartość pieniądza może zostać zniszczona. Pieniądz, który ma wartość samą w sobie, jest chroniony przed ekstremalnymi skutkami inflacji, ale jest podatny na wahania podaży i popytu na towar, który stanowi jego podstawę. Jeśli cena tego produktu spadnie, siła nabywcza pieniądza również spadnie.

Ogromne znaczenie dla stabilności jego wartości ma ilość pieniędzy oferowana w określonej formie. Aby jakiś przedmiot mógł pełnić funkcję pieniądza, przedmioty te muszą być na tyle rzadkie, ale nie na tyle rzadkie, aby w obiegu zabrakło ich, co nie pozwoliłoby na „obrót gospodarczy”. Dlatego nie możemy używać liści drzew jako pieniędzy: zbyt łatwo byłoby zwiększyć ich wartość, po prostu zrywając je z drzew.

Na podaż pieniądza może mieć również wpływ działalność fałszerzy. Jeśli uda się wyprodukować fałszywe pieniądze, których nie da się odróżnić od prawdziwych, wówczas będą one krążyć jak prawdziwe pieniądze i w tym sensie praktycznie zamienią się w prawdziwe pieniądze. Jeśli masa fałszywe pieniądze sięga wystarczająco duże rozmiary, wówczas zwiększa to podaż pieniądza, co prowadzi do deprecjacji pieniądza.

W miarę rozwoju potrzeby akumulacji wartości i relacji płatniczych społeczeństwo zostało zmuszone porzucić wszelkie formy pieniężne o niestabilnej wartości i uznać za pieniądz tylko te, które w tamtym czasie miały stabilną wartość. Kraje, które wprowadziły złoty pieniądz, osiągnęły XIX wiek. ogromne sukcesy gospodarcze.

Jednak w miarę rozwoju gospodarki i kształtowania się rynku światowego stabilność wartości złota okazała się niewystarczająca, aby zapewnić pieniądzowi tę właściwość. Spowodowane wahaniami podaży i popytu na złoto znaczące zmiany wartość pełnego pieniądza. Był to jeden z powodów przejścia do, którego stabilność kosztów można utrzymać na wymaganym poziomie dzięki wysiłkom organów państwowych i międzypaństwowych. Głównym mechanizmem rozwiązania tego problemu było zarządzanie, które państwo realizuje z reguły w ścisłej współpracy z działaniami parlamentu. Tym samym w naszych czasach utrzymanie stabilności wartości pieniądza stało się jednym z kluczowych zadań współczesnych państw.

Ekonomiczny

Ważną właściwością pieniądza jest jego ekonomia, która pozwala społeczeństwu minimalizować koszty produkcji pieniądza i zaspokajać nim potrzeby obiegu. Dopóki istniał pieniądz, nie można było rozwiązać tego problemu, gdyż ograniczenie kosztów zapewnienia obiegu pieniądza miało obiektywną granicę, którą wyznaczała wewnętrzna wartość kruszcu, z którego były wykonane. Okoliczność ta posłużyła jako impuls do postępowania i pojawienia się gorszego pieniądza. Ale nawet po tym wymóg oszczędzania pieniędzy pozostaje aktualny. Produkcja wadliwych wymaga dość znacznych nakładów ze strony państwa, dlatego też gotówka będąca w obiegu jest stopniowo zastępowana. Ale zapewnienie obiegu takich pieniędzy wymaga również pewnych wydatków (na prowadzenie rachunków, dokonywanie płatności, organizowanie itp.). Aby obniżyć te koszty, zaczęto przesyłać pieniądze depozytowe z wykorzystaniem technologii elektronicznych.

Pomimo intensywnego poszerzania zakresu wykorzystania pieniądza depozytowego (w tym) pieniądza depozytowego, żaden z krajów nie jest w stanie całkowicie zrezygnować z gotówki.

Czas użytkowania

Ważnym sposobem zapewnienia efektywności gotówki jest jej długotrwałe użytkowanie, co można uznać za kolejną właściwość pieniądza. Pełnoprawne pieniądze miały tę własność, a teraz jest to gotówka. Nie ma powodu mówić o tej nieruchomości w przypadku depozytu (elektronicznego) pieniądza, ponieważ nie zużywają się podczas obiegu.

Aby zapewnić długotrwałe użytkowanie pieniędzy, wykonuje się je z wytrzymałego, odpornego na zużycie papieru, a niektóre (zwłaszcza o małych nominałach) wykonuje się nie tylko z papieru, ale także z metalu (w postaci monet).

Najważniejszym wymogiem stawianym pieniądzowi papierowemu jest trwałość, tj. ich odporność na pękanie i rozdzieranie. Pieniądz papierowy znajdujący się w obiegu jest wielokrotnie zginany (składany) i rozginany. Dlatego próbki papieru używanego do zarabiania pieniędzy muszą wytrzymać (nie rozerwać) kilka tysięcy podwójnych fałd (zwykły papier zadrukowany może wytrzymać do dwudziestu podwójnych fałd). Musi także występować wysoka wytrzymałość na rozciąganie. Oprócz tych ważnych wskaźników odporność papieru na zużycie charakteryzuje się również odpornością na rozrywanie krawędzi. Aby zapewnić wysoką jakość i trwałość drukowanego wzoru, papier pieniężny musi posiadać wymagany stopień białości, nieprzezroczystości, gładkości, odporności na działanie światła (nie powinien zmieniać swojej barwy (białości) i zmniejszać wytrzymałości mechanicznej pod wpływem światła, promienie słoneczne). Największą odporność na „starzenie” mają papiery z włókien lnianych i bawełnianych. Warstwa farby na papierze powinna dobrze przylegać i być wystarczająco odporna na ścieranie.

Jednolitość

Jednorodność pieniądza jest cechą wymaganą od wszystkich form pieniądza, lecz nie wszystkie ją zapewniają. Kwestia jednorodności była szczególnie dotkliwa, gdy nosicielem pieniędzy były zwykłe towary (bydło, futra, biżuteria itp.), Ponieważ każdy przypadek takiego pieniądza znacznie różnił się od pozostałych. Ten brak pieniądza naturalnego został osłabiony przez przejście na pieniądz złoty. Złote monety stały się jednorodne i wymienne. Ilościowo ta sama ich ilość we wszystkich przypadkach reprezentowała tę samą wartość. Jednakże jednolitość złotego pieniądza mogłaby zostać naruszona, gdyby obok złotej monety w obiegu znajdowała się srebrna moneta lub złote monety miały nierówne proporcje zanieczyszczeń metalami nieszlachetnymi lub miały różny stopień zużycia.

Kiedy pieniądz jest w obiegu inna jakość każdy w naturalny sposób będzie starał się zatrzymać jak najwięcej pieniędzy „dobrej jakości” i pozbyć się pieniędzy „niskiej jakości”. Na przykład, jeśli niektóre monety byłyby wykonane ze złota, a inne ze stopu, wówczas wszyscy staraliby się wydawać wyłącznie monety ze stopów i oszczędzać złote monety. Kupcy oczywiście staraliby się nie przyjmować płatności monetami stopowymi, a wszystko dlatego, że rzeczywista wartość złotej monety byłaby wyższa niż monet stopowych.

Zawsze pozostaną różnice w wewnętrznej wartości heterogenicznych form pieniądza. Thomas Gresham, angielski kanclerz skarbu w czasach królowej Elżbiety I, jako pierwszy zwrócił uwagę na trudności związane z posługiwaniem się pieniędzmi nierównej jakości i wyraził swoją myśl w powiedzeniu zatytułowanym , które brzmi: „ Zły pieniądz wypiera dobry pieniądz z obiegu».

Wraz z przejściem na pieniądz gorszej jakości nie zniknął całkowicie problem ich jednorodności, chociaż na pozór wszystkie takie pieniądze wyglądają tak samo. W rzeczywistości poszczególne gatunki pieniądz okazuje się niejednorodny ze względu na różny stopień zaufania do swoich emitentów, a co za tym idzie, różny stopień ich wiarygodności. Jeśli zaufanie do banku centralnego będzie większe niż do banku komercyjnego, wówczas podmioty gospodarcze będą preferować gotówkę zamiast depozytu, jako bardziej wiarygodną.

Wiarygodność depozytów pieniężnych również nie jest taka sama, ponieważ każdy bank ma swój własny poziom i. Ta heterogeniczność była szczególnie dotkliwa w kontekście kryzysu gospodarczego i finansowego, jakiego okresowo doświadcza nasz kraj.

Podzielność

Pieniądz musi mieć także tę cechę, że jest podzielny. Aby dokonywać zakupów za pomocą drobnych zmian, niewygodne jest używanie dużych, niepodzielnych jednostek pieniężnych. Problem z używaniem wielu przedmiotów mających wartość samą w sobie jako pieniędzy polegał na tym, że dzieląc je na mniejsze części, wartość poszczególnych części była często znacznie niższa niż ich wartość jako całości. Istnieje teoria, że ​​w epoce żelaza główki siekiery służyły jako pieniądze. Część wartości takiego pieniądza determinowała możliwość jego wykorzystania jako instrumentu; ale gdyby je podzielić na mniejsze części, to tak przydatna właściwość naturalnie zniknęło. Podobnie trudno jest podzielić żywe bydło na części.

Aby dokonać płatności szybko i bez dodatkowych kosztów, pieniądze należy łatwo podzielić na dowolne części. Dzięki temu podziałowi możesz łatwo zapłacić dowolną kwotę, otrzymać resztę i tym podobne. Aby zapewnić tę właściwość, wytwarza się pieniądze o różnych nominałach - od małych do dużych, a jednostkę monetarną dzieli się również na kilka identycznych części, zwykle po 100. Na tej podstawie emitowane są drobne monety o różnych nominałach, co umożliwia podzielić jednostkę monetarną na dowolne części.

Ruchliwość

Kolejną właściwością pieniądza jest jego przenośność. Powinny być takie, aby były łatwe w noszeniu i wygodne w użytkowaniu Życie codzienne. Z każdym Nowa forma, który został przy tym nabyty za pieniądze rozwój historyczny, wzrosła ich przenośność. Współczesna gotówka – banknoty i monety – jest wysoce przenośna. Nie zakończyło to jednak procesu poprawy przenośności pieniędzy. , który zapewnia przepływ pieniędzy depozytowych, jest znacznie bardziej przenośny niż gotówka. A, które służą do przesyłania pieniędzy za pośrednictwem elektronicznych kanałów komunikacji, są jeszcze bardziej przenośne niż książeczki czekowe.

§ „Produkt jest produktem” – gdyż każdy produkt w procesie sprzedaży manifestuje swoją wartość pieniężną.

§ Pieniądz to specyficzny produkt, który pełni funkcję jego ekwiwalentu.

§ To jest najważniejsze aktor w gospodarce rynkowej.

§ „Język rynku”.

Główne etapy rozwoju pieniądza:

1. pojawienie się pieniądza i pełnienie jego funkcji przez zwykłe towary.

2. nadanie roli ogólnego odpowiednika metalom szlachetnym.

3. przejście na pieniądz papierowy i kredytowy.

4. przejście na depozyt i pieniądz elektroniczny.

Funkcje pieniądza:

1. Miarą wartości jest funkcja, w której pieniądz wyraża i mierzy wartość produktu, nadając mu formę ceny.

2. Środek wymiany to funkcja, w której pieniądz pośredniczy w wymianie dóbr i zapewnia ich obieg.

3. Środek płatniczy to funkcja, w której pieniądz służy spłacie różnych zobowiązań dłużnych pomiędzy podmiotami stosunków gospodarczych.

4. Magazyn wartości to funkcja, w której pieniądz służy akumulacji wartości w formie ogólnej i abstrakcyjnej.

5. Pieniądz światowy to funkcja, w której pieniądz zapewnia przepływ wartości w międzynarodowym obrocie gospodarczym i zapewnia realizację stosunków między krajami.

Obrót pieniężny- przepływ pieniędzy w gotówce i formy bezgotówkowe podczas wykonywania swoich funkcji.

Prawo obiegu pieniądza sformułował K. Marks. Podał naukowe wyjaśnienie związku między takimi wskaźniki ekonomiczne jak podaż pieniądza, suma cen towarów i usług, kredyty, płatności gotówkowe i bezgotówkowe, prędkość obiegu pieniądza.

M = sumPQ-sumaK+sumaP-sumaVP

M jest masą pieniądza w obiegu

sumPQ – suma cen sprzedanych towarów i usług w danym okresie

kwotaK – kwota sprzedaży towarów i usług, kredyt

kwotaP – całkowita kwota wymagalnych płatności

sumVP - kwota płatności, które są spłacane w drodze wzajemnego uznawania długów

V – prędkość obiegu pieniądza

Podstawowa zasada obiegu pieniężnego wynika z prawa obiegu pieniężnego – jest to ograniczenie podaży pieniądza potrzebami obrotu handlowego.

System walutowy jest formą organizacji obiegu pieniężnego w kraju, ustaloną w prawie krajowym.

Elementy systemu monetarnego:

· Nazwa jednostki monetarnej jest ustalana przez prawo, biorąc pod uwagę społeczno-gospodarcze i historyczne wzorce jej rozwoju i służy do pomiaru cen towarów i usług.

· Skala cen – prawne ustalenie ilości wagowej kruszcu monetarnego (złota i srebra), która jest przypisana przez państwo do określonej jednostki monetarnej.

· Regulacja płatności bezgotówkowych – obrót bezgotówkowy realizowany w systemie bankowym i regulowany jest instrukcjami Zarządu Banku Centralnego oraz ustawami o bankach i działalności bankowej.

· Regulacja obrotu gotówkowego – regulowana powyższymi instrukcjami i przepisami prawa. Celem regulacji jest ograniczenie liczby transakcji niezamiennych i odejście od fałszowania banknotów.

· Regulacja obrotu dewizowego – związek pomiędzy jednostkami monetarnymi różnych krajów, stosowanymi przy wymianie walut podczas transakcji walutowych. Pełni funkcję ceny waluty danego kraju wyrażonej w walucie innego kraju.

· Regulacja reżimu procesu bankowego – zapewnia regulację ceny pieniądza na rynku pieniężnym.

· Organy państwowe regulujące i kontrolujące obieg pieniądza – Bank Centralny, rząd.

Ewolucja pieniądza nastąpiła od pełnowartościowego do gorszego.

Pieniądz pełnoprawny to pieniądz, który ma wewnętrzną wartość realną, odpowiedni koszt towaru.

Pieniądz wadliwy to pieniądz, który zyskuje na wartości jedynie w drodze obiegu.

Pełne pieniądze:

Pieniądze towarowe (artykuły codziennego użytku, biżuteria).

Pieniądze metalowe (złoto, srebro)

Złe pieniądze:

Pieniądze kredytowe:

*gotówka:

1.banknot

Moneta 2-miliardowa

3.rachunek

*bezgotówkowe:

1.tradycyjne depozyty

2.depozyty elektroniczne

Moneta to banknot wyemitowany przez państwo i wykonany z metalu.

Banknot jest wykonany z papieru i reprezentuje wyemitowane banknoty. Bank Centralny państwa.

Pieniądze depozytowe to rodzaj pieniądza bankowego, który nie ma fizycznego wyrazu i istnieje w postaci określonych kwot na rachunkach bankowych i służy do płatności bezgotówkowych.

Pieniądz elektroniczny to rodzaj pieniądza depozytowego, który istnieje w pamięci komputera i wykonuje swój ruch automatycznie na bezpośrednie polecenie właściciela rachunku przepływowego.

Moneta miliardowa to moneta drobnej monety bita z nie- metale szlachetne i jest używany w obrocie gotówkowym.

Quasi-pieniądz to forma monetarna, w której istota monetarna jest znacznie osłabiona i odbiega od ogólnie przyjętych standardów.

Obejmuje to rachunek i czek:

Weksel to pisemny weksel własny, dający właścicielowi weksla prawo żądania od dłużnika określonej w nim kwoty zapłaty po upływie określonego terminu.

Czek jest pisemnym poleceniem właściciela rachunku bieżącego banku zapłaty określonej osobie określonej w nim kwoty pieniędzy.

10.Rynek, jego istota, funkcje, rodzaje i struktura. Mechanizm rynkowy i jego elementy. Cechy mechanizmu rynkowego we współczesnych modelach gospodarczych. Ewolucja i współczesne modele gospodarki rynkowej w krajach rozwijających się. Infrastruktura rynkowa, її główne zagrożenia.