Quali documenti sono necessari per un mutuo per la costruzione. Date un mutuo per la costruzione di una casa? Mutuo ipotecario garantito da immobili esistenti: le principali finalità dell'ottenimento

PJSC "Sberbank of Russia" è una delle poche organizzazioni di credito in cui è possibile ottenere un prestito per la costruzione di un singolo edificio residenziale e quasi l'unica che conferma le domande di prestito per la costruzione di case da un bar. In ogni caso, l'erogazione di mutui per l'edilizia è piuttosto rischiosa per la banca. Pertanto, al fine di prendere una decisione sulla disposizione del pagamento, il richiedente è rigorosamente controllato e saranno richiesti seri impegni per confermare la serietà delle sue intenzioni.

A causa dell'instabilità bancaria nell'inverno 2014-2015. molte banche hanno ridotto i loro programmi di prestito per la costruzione di alloggi privati, poiché questo tipo di prestito è il massimo rischioso per le banche per la possibilità di costruzione incompiuta.

Sberbank ha ripreso a emettere prestiti per l'edilizia individuale a maggio 2015 e prevede di continuare questa pratica nel 2017. Secondo i termini della banca:

• un mutuo ipotecario può essere concesso per un periodo da 1 a 30 anni a 12,5 ... 13,5% annuo e altro (al 30.12.2016);
• la prima rata è limitata ( non meno del 25% dell'importo richiesto) e l'età del mutuatario;
• tradizionalmente, le condizioni più favorevoli sono previste per i richiedenti che essere pagato tramite Sberbank;
• il prestito può essere parzialmente rimborsato a spese del capitale di maternità o di un certificato statale nell'ambito del programma "Young Family".

Tenendo conto della durata massima del prestito per mutuo per la costruzione di una casa da Sberbank(fino a 30 anni) e il costo contenuto dei servizi di costruzione e dei materiali da costruzione nelle regioni, un prestito del genere può essere pagato con pagamenti abbastanza facili.

Condizioni ipotecarie per la costruzione di una casa privata a Sberbank nel 2017

Il prodotto in prestito di Sberbank ha un vantaggio indiscutibile: un basso interesse annuale che il mutuatario dovrà pagare per l'utilizzo del denaro preso in prestito. Nel 2017 l'interesse minimo per l'utilizzo di un prestito è del 12,50%. Oltre a questo vantaggio, ce ne sono altri:

• Non ci sono commissioni per l'esame di una domanda, la manutenzione di un prestito.
• Non sono previste penali per il pagamento anticipato.
• Questo prestito può essere pagato in parte a spese del capitale di maternità o fondi stanziati nell'ambito del programma statale alloggi per giovani famiglie.
• Ogni domanda è considerata individualmente.
• Il prestito viene rimborsato mensilmente in rate uguali (annualità).
• Condizioni favorevoli per coloro le cui carte stipendio sono emesse da Sberbank. E anche per i mutuatari la cui azienda datore di lavoro è accreditata presso la banca.
• Per massimizzare l'importo del prestito ricevuto, puoi attirare co-mutuatari.
• È più redditizio investire il denaro preso in prestito in una casa che viene costruita da una società accreditata da Sberbank.
• Per l'importo degli interessi su un prestito nel Servizio fiscale federale, puoi emettere detrazione fiscale per un importo pari al 13% di tutti gli interessi pagati.

Una caratteristica di Sberbank è la capacità di organizzare un pagamento differito del debito principale per un periodo fino a 3 anni. Cioè, nei primi anni, il mutuatario pagherà solo gli interessi. Questo è spesso molto conveniente, perché durante il processo di costruzione sorgono costantemente spese aggiuntive e impreviste.

A quali condizioni posso stipulare un prestito per la costruzione di una casa a Sberbank

Nel 2017 puoi prendere in prestito denaro da una banca per le esigenze della costruzione di alloggi individuali solo in rubli... (per ovvi motivi non vengono più erogati prestiti in dollari ed euro). Il programma di prestito ipotecario è obbiettivo... Cioè, un mutuo a Sberbank per la costruzione di una casa privata non può essere speso per nessun altro scopo.

Il mutuatario può contare sulle seguenti condizioni:

• Importo minimo del prestito - da 300.000 rubli, condizioni di prestito - da 1 a 30 anni.
• L'importo massimo non supera il 75% del valore stimato della futura casa privata o il 75% del valore dell'oggetto garantito (a un importo inferiore).
• Dimensioni seconda parte non meno del 25% deve essere versato come acconto.
• L'età del cliente che vuole ottenere un prestito è di almeno 21 anni. Il periodo di rimborso del prestito è calcolato in base al fatto che al termine dei pagamenti pianificati era l'età del mutuatario non più di 75 anni(può essere critico quando si riceve denaro per molto tempo).
• L'esperienza lavorativa del candidato è di almeno 6 mesi. all'ultimo posto e almeno un anno di esperienza lavorativa continua negli ultimi 5 anni. Per i partecipanti al progetto salariale di Sberbank, i requisiti sono attenuati.
• Il mutuatario è richiesto assicurare la proprietà, che fungerà da pegno, per un periodo fino alla scadenza del contratto di finanziamento. Se il prestito viene rimborsato prima del previsto, i fondi per gli anni di assicurazione non utilizzati possono essere restituiti.

A differenza dell'acquisto di un appartamento a credito, quando la banca trasferisce immediatamente denaro al venditore, ciò non è possibile con la costruzione individuale. A questo proposito, il denaro viene trasferito al mutuatario in parti: molto spesso prima metà, e poi il resto. La seconda parte verrà rilasciata solo dopo la relazione e la presentazione dei documenti per la prima.

La banca non prende penali o commissioni per l'estinzione anticipata del prestito:

• Ogni volta, sotto forma di pagamento programmato, puoi effettuare un importo di qualsiasi entità, ma non inferiore a quello stabilito dal contratto.
• Il rimborso anticipato finale viene effettuato su richiesta e deve cadere in un giorno feriale.

La garanzia è un prerequisito per il prestito

La banca deve assicurarsi che il mutuatario intenda davvero restituire il denaro preso in prestito, quindi, al fine di evitare rischi viene stipulata un'ipoteca immobiliare(mutuo). Tuttavia, poiché la stessa casa in costruzione, soprattutto nella fase iniziale della costruzione, non può fungere da pegno, il richiedente dovrà impegnare altri locali o proprietà residenziali.

Molto spesso, viene emesso un prestito per la costruzione di una casa protetto da un appezzamento di terreno a Sberbank. Qualora il valore dell'assegnazione sia sproporzionato rispetto all'importo richiesto dal cliente della banca, quest'ultimo potrebbe richiedere garanzie aggiuntive. Possono essere un garage, un'auto, un appartamento, un'altra proprietà.

È diffusa anche la pratica di attrarre co-mutuatari. Aiuteranno a risolvere due problemi contemporaneamente:

• contribuirà ad aumentare l'importo del prestito che il mutuatario può richiedere;
• per la banca diventerà un'ulteriore garanzia che il prestito sarà interamente pagato.

In ogni caso potrebbero non essere richiesti co-mutuatari o garanti. Sono coinvolti fino a 3 persone. In pratica è abbastanza difficile convincere parenti o amici a fare da garanti della sicurezza del prestito. Ma il coniuge agisce come co-mutuatario obbligatorio, se lo è e indipendentemente dalla sua età.

Tassi di interesse per il programma

I tassi di interesse presentati sono rilevanti nel 2017 per i mutuatari che ricevono stipendi con carte Sberbank. Dipendono dal periodo per il quale viene erogato il prestito e dall'importo della prima rata. Può essere modificato con decisione della banca. Ma per chi ha già stipulato un contratto di prestito, la modifica degli interessi sul prestito è impossibile secondo quanto previsto dal contratto.

Interessi sul programma di prestito Sberbank per la costruzione individuale(al 30.12.2016)

Per i candidati che non partecipano ai progetti salariali di Sberbank, i tassi di interesse saranno leggermente più alti. Interessi aggiuntivi:

• + 0,5% - per chi non percepisce stipendio dalla banca;
• + 1,0% - per il periodo di iscrizione del mutuo;
• + 1,0% - se il mutuatario rifiuta di assicurare la propria vita e salute su richiesta della banca.

La sequenza per ottenere un prestito per la costruzione di una casa a Sberbank

Ricevere denaro da una banca per investirlo nella costruzione di un singolo edificio residenziale implica una certa sequenza di azioni. Un richiedente un prestito per la costruzione di una casa da Sberbank dovrà fare quanto segue:

1. Raccogliere e fornire un pacchetto preliminare di documenti (sulla proprietà del terreno edificabile, progetto della casa).
2. Presentare domanda e documenti alla Banca o alla sua filiale.
3. Attendere una decisione positiva (sono previsti 2-5 giorni per l'esame).
4. Concludere un contratto di prestito con la banca.
5. Ottieni la prima parte del prestito.
6. Segnala alla banca di spendere soldi.
7. Ottieni la seconda parte del denaro. La procedura si ripete tante volte quante sono le parti della linea di credito spezzate.
8. Per registrare la proprietà della casa dopo il completamento della costruzione.
9. Trasferisci la casa alla banca come garanzia per ridurre gli interessi.

Puoi candidarti alla filiale Sberbank in una delle sedi tra cui scegliere:

• registrazione del mutuatario;
• costruzione di una casa privata;
• accreditamento della società datrice di lavoro del mutuatario.

Per ridurre i rischi, la banca può insistere su condizioni aggiuntive che saranno prescritte nell'accordo insieme a quelle standard.

Pratiche di Sberbank che limitano il periodo di costruzione, ad esempio tre anni. Dopo la fine di questo periodo, il mutuatario dovrà registrare la casa, assicurarla e trasferirla alla banca come garanzia. Ciò contribuirà a ridurre la percentuale di 1 punto.

Documenti per un mutuo edilizio

Il richiedente avrà bisogno di tre tipi di documenti: prova di identità, prova di solvibilità e progetto per costruire una casa. È inoltre necessario compilare un apposito modulo di domanda, che verrà rilasciato presso il dipartimento. Per prendere in considerazione una richiesta di prestito, una banca avrà bisogno di:

• Passaporto del richiedente (e co-mutuatari, se presenti).
• Dichiarazione dei redditi del richiedente e altri documenti che confermano i suoi guadagni e la sua solvibilità (lo stesso - per i co-mutuatari, se presenti). Questi certificati non sono necessari se il richiedente riceve uno stipendio tramite Sberbank.
• Documenti per un appezzamento di terreno adatto alla costruzione di alloggi.
• Documenti per ulteriori immobili che dovrebbero essere ipotecati.

Dopo una decisione positiva sulla domanda, avrai bisogno di:

• Il progetto della futura casa, schizzi, preventivi e ogni altra documentazione.
• Estratto conto bancario attestante che il richiedente dispone di fondi propri per la prima rata.

L'elenco dei documenti può essere integrato dalla decisione dell'ufficiale di prestito. Per coloro che ricevono un prestito per l'edilizia nell'ambito del programma "Young Family", saranno richiesti documenti aggiuntivi (su di essi, vedere il paragrafo corrispondente di seguito).

Ricevute per l'acquisto di materiali, appalti con un'impresa edile e fornitori di singole strutture (finestre, porte, scale), ricevute varie - ma esclusivamente con i sigilli di persone giuridiche, possono fungere da documenti intermedi per la rendicontazione della spesa della prima parte del denaro.

Condizioni preferenziali per i partecipanti ai programmi sociali

Partecipanti ai programmi statali" Capitale materno"E" Fornitura di alloggi per giovani famiglie" (a volte chiamato semplicemente "giovane famiglia") non esistono condizioni preferenziali per l'iscrizione o il pagamento di un mutuo edile. Non possono contare su tassi di interesse ridotti o altre agevolazioni.

Tuttavia, hanno il diritto di utilizzare i fondi del bilancio statale per rimborsare l'ente del prestito e gli interessi su di esso. Tenendo conto dei fondi stanziati dallo Stato per i programmi pertinenti, questo può essere di grande aiuto per i genitori con bambini e le giovani famiglie.

Capitale di maternità per rimborsare un prestito per la costruzione di una casa

Famiglie in possesso di un certificato per il capitale di maternità, la legge federale dà la possibilità di utilizzare i fondi forniti dallo stato per acconto anche in prestito pagamento di corpo e interessi... Allo stesso tempo, i fondi secondo il certificato non può essere usato pagare multe, sanzioni e altri pagamenti imprevisti.

La normativa che regola il capitale di maternità non separa particolarmente i prestiti per l'acquisto di alloggi (case, appartamenti) dai prestiti per la sua costruzione. Tutti ti consentono di migliorare le condizioni di vita, il che significa che sono adatti per investire in materiale.

Per sfruttare l'opportunità di investire un certificato nell'ambito del programma di capitale di maternità nella costruzione di un edificio residenziale privato, avrai bisogno di:

1. Prendi dalla banca certificato del saldo del debito di credito.
2. Rivolgiti alla Cassa pensione (PF) con questo documento e scrivi una domanda per la cessione dei fondi di maternità per il rimborso parziale del prestito.
3. Dopo che la FIU ha approvato la domanda, non è necessario concordare nulla con la banca: l'importo trasferito verrà conteggiato per il pagamento degli obblighi previsti dall'accordo e consentirà di ricalcolare il programma dei pagamenti mensili.

Dopo che la banca ha accettato i fondi dal capitale di maternità, c'è revisione del piano di rimborso del prestito: l'importo delle rate mensili diminuisce, ma non cambiano le date di scadenza e la durata di utilizzo del denaro (dato che era, ad esempio, 20 anni, rimarrà tale).

Prestito per l'edilizia nell'ambito del programma "Young Family".

Il proprietario del certificato statale nell'ambito del programma "Fornitura di alloggi per giovani famiglie" può investire i fondi del sussidio statale a lui assegnati per un importo fino al 30-35% del valore della struttura in costruzione in pagamento del prestito preso da Sberbank per la costruzione.

La procedura per l'utilizzo del certificato implica che prima il suo titolare deve:

• ottenere un certificato dalla banca sul saldo del prestito;
• presentare domanda al governo locale con richiesta di spesa.

Il trasferimento in banca dell'importo dal bilancio dello Stato secondo il certificato "Young Family" viene effettuato per rimborsare il debito sul prestito e gli interessi. Dopo aver effettuato questo pagamento, l'importo delle rate mensili viene rivisto, in modo simile all'utilizzo del certificato per il programma di capitale di maternità.

Per ricevere un sussidio, i partecipanti al programma dovranno presentare alla banca documenti aggiuntivi:

• Certificato di matrimonio;
• certificati di nascita dei figli (se applicabile);
• documenti attestanti il ​​rapporto di parentela dei co-mutuatari, se genitori o coniugi.

Conclusione

Costruire alloggi lontani dal trambusto della città è una tendenza moderna popolare tra i russi. Vivere fuori città è più sano e più piacevole. E la costruzione di una casa individuale a credito è una decisione giustificata, quando si desidera trasferirsi in una nuova casa nel prossimo futuro, ma non ci sono abbastanza soldi per i lavori di costruzione. È particolarmente bello se c'è già una trama per la casa.

Saluti! Oggi il nostro argomento è un mutuo per la costruzione di una casa privata. Qui scoprirai quali banche emettono mutui per la costruzione di una casa, condizioni di prestito e opzioni alternative. Così…

Ogni persona prima o poi arriva alla necessità di acquistare la propria casa, mentre una delle domande che viene posta a una persona - "abitazione secondaria o nuova costruzione", "appartamento o casa" e così via. Per la maggior parte, i vantaggi di una casa privata sono evidenti dai metri quadrati alla progettazione individuale. Diciamo che hai deciso. Pertanto, considereremo come ottenere un mutuo per la costruzione di una casa, dove ea quali condizioni?

Prima di tutto, diamo un'occhiata a qual è la differenza tra un mutuo per la casa e un mutuo regolare?

• La prima differenza è che in un mutuo convenzionale, prima decidi le opzioni per un appartamento e solo dopo vai in banca. E se decidi di prendere soldi per la costruzione di una casa privata, prima verrà determinato l'importo per te, quindi pianifichi i costi per la costruzione all'interno di questo importo.
• La seconda differenza è l'aumento dei tassi di interesse per la costruzione di una casa, che può essere facilmente spiegato dal fatto che la liquidità dell'appartamento è molto più alta.
• In terzo luogo, un mutuo per la costruzione di alloggi individuali richiederà di fornire e approvare un progetto, nonché di riportare i documenti sul completamento della costruzione, ma alla fine avrai una casa costruita, progettata secondo il tuo gusto e desiderio.
• In quarto luogo, ci sono alcuni requisiti per la terra. Non puoi costruire da nessuna parte. La casa in costruzione deve trovarsi su un terreno dello scopo e della categoria corrispondenti, che è consentito per la costruzione di una casa individuale con residenza permanente. Leggi di più nel nostro ultimo post "".
• In quinto luogo, per il periodo di costruzione di una casa, la banca può richiedere una garanzia aggiuntiva sotto forma di fideiussione o pegno di altre abitazioni.
• E sesto: la possibilità di ricevere un mutuo in tranche, a seconda del completamento delle fasi di costruzione.

Ad oggi, un tale mutuo è emesso da due banche: Sberbank e ATB. Diamo un'occhiata ai prestiti ipotecari per la costruzione usando l'esempio di queste organizzazioni finanziarie.

I requisiti in questo settore sono praticamente gli stessi con lievi variazioni, soffermiamoci su questo argomento in modo più dettagliato.

Requisiti

• Insieme alla disponibilità di un prestito per la costruzione di una casa individuale, ci sono, ad esempio, limiti di età: da 21 a 75 anni al momento del rimborso completo presso Sberbank e da 20 a 65 anni, rispettivamente, presso ATB.
• Il prossimo prerequisito in questo settore è la conferma della solvibilità. È interessante notare qui che se fai domanda a Sberbank e ricevi uno stipendio sulla sua carta, non è necessario prendere un certificato di reddito dal luogo di lavoro. Sberbank tiene conto delle entrate aggiuntive senza prove documentali obbligatorie, che consentono di aumentare significativamente l'importo del prestito.
• L'esperienza lavorativa presso l'attuale luogo di lavoro deve essere di almeno 6 mesi. Esperienza generale da un anno.
• Se desideri aumentare l'importo del prestito, puoi attirare fino a tre co-mutuatari. Dovrai confermare il loro reddito con certificati, che saranno presi in considerazione quando l'importo sarà approvato per te e l'altra metà sarà automaticamente il co-mutuatario.
• Il terreno su cui intendi costruire deve essere di tua proprietà o locato, poiché è impegnato in banca per la durata del prestito e, se locato, dovrai emettere un pegno.
• Il terreno in ATB deve essere adatto alla costruzione di alloggi individuali. Sberbank consente un prestito per la costruzione di una casa privata su un terreno agricolo ai fini dell'agricoltura sussidiaria personale.
• Bene, c'è solo un requisito per la tua futura casa: adattare la documentazione di progettazione e stima all'importo approvato e rispettare la scadenza.
• A Sberbank è consentita la costruzione indipendente In ATB, la costruzione è possibile solo da un'organizzazione appositamente accreditata presso la banca.
• Un oggetto per un mutuo deve essere costruito nel territorio di presenza della banca. Come puoi immaginare, Sberbank non ha concorrenti qui.

Passi di registrazione passo dopo passo

• Quindi, prima di tutto, sei determinato dai termini di quale istituto finanziario è più attraente per te.
• Quindi vai alla sua filiale con passaporto e documenti, non dimenticare i documenti sul pegno di altri immobili, se hai intenzione di rilasciarlo.
• Successivamente, sei in attesa dell'approvazione della tua domanda di prestito con importo pre-approvato per la costruzione di una casa.
• Dopo l'approvazione, fornisci atti di proprietà fondiaria e atti di costruzione.
• I documenti di prestito sono firmati.
• Registrazione della transazione in giustizia.
• Emissione di un mutuo per intero o in tranches.

La pratica dimostra che, in media, ci vuole un mese per ottenere un mutuo

Documentazione

Documenti da fornire:

• La domanda del mutuatario.

• Copie dei passaporti di tutti i partecipanti alla transazione;
• SNILS.
• Certificati di matrimonio e nascita di figli (se il fatto di questo evento)
• Riferimento 2НДФЛ per gli ultimi 12 mesi di tutti i partecipanti alla transazione (sono possibili informazioni sotto forma di banca).
• Una copia di tutte le pagine compilate del libretto di lavoro, certificata dal datore di lavoro.
• Per gli imprenditori: dichiarazioni dei redditi e reportistica di gestione
• Oltre ai certificati di reddito, i funzionari della sicurezza forniscono una copia autenticata del contratto e un certificato di durata.

• Documenti di pegno (se presenti)

Dopo l'approvazione della domanda:

• Documenti che confermano la presenza di un pagamento iniziale;
• Progettazione e documentazione di preventivo;
• Documenti di pegno:
• Certificato di proprietà
• Documenti sulla base dei quali è sorto il diritto
• Conclusione della valutazione
• Documenti catastali (tecnici) per i terreni
• Estratto dal Registro degli Stati Uniti;
• Consenso di tutti i comproprietari di immobili (ad esempio entrambi i coniugi);

Condizioni e caratteristiche della banca

Per facilitare il confronto dei programmi di mutuo per la costruzione di una casa privata, di seguito una tabella con le condizioni di prestito delle due banche che stiamo considerando.

Programma per giovani famiglie

Lo stato ha lanciato una serie di programmi per sostenere i mutuatari al fine di aiutare a risolvere il problema abitativo dei residenti del paese nel modo più redditizio. Ne abbiamo parlato più dettagliatamente in precedenza nel post mutuo con il sostegno statale. E ora ne discuteremo brevemente alcuni per quanto riguarda il cantiere.

Può utilizzare un nucleo familiare in cui almeno uno dei coniugi non abbia compiuto i 35 anni di età al momento della domanda di prestito o un nucleo familiare incompleto in cui il genitore non abbia compiuto 35 anni di età al momento della domanda di prestito il programma a Sberbank. Il prestito nell'ambito di questo programma è emesso all'11,25%, il pagamento iniziale è del 20%.

ATB ha un programma simile chiamato "Mutuo per i giovani", ma i suoi termini differiscono da Sberbank. Mentre in Sberbank si può usufruire delle condizioni agevolate “giovane famiglia” nell'ottenere un prestito, in ATB il programma agevolato per giovani famiglie è pensato per supportare i mutuatari con i quali è già stato stipulato un contratto di mutuo dopo la nascita o l'adozione di un bambino, consentendo durante un periodo di grazia (un anno solare) pagare le rate mensili ridotte stabilite dal contratto di prestito.

Capitale materno

E, naturalmente, nessuno ha annullato il diritto di utilizzare il capitale di maternità. implica l'utilizzo totale o parziale di questi fondi da parte tua per estinguere parte del mutuo residenziale. Le condizioni per l'utilizzo del capitale differiscono anche nelle banche che stiamo considerando, quindi:

- in Sberbank, puoi utilizzare il capitale di maternità per un contributo iniziale o parte di esso, nonché per un rimborso anticipato parziale;

E ad ATB - solo per il rimborso anticipato parziale del prestito.

E non dimenticare che la decisione di trasferire fondi tramite mat capital viene presa entro due mesi, quindi preoccupati in anticipo.

Prima di completare il nostro programma educativo su un mutuo per la costruzione di una casa, vorrei dire delle ulteriori condizioni preferenziali disponibili nelle organizzazioni finanziarie che stiamo considerando, sono certamente diverse, ma la loro presenza è piacevole, in linea di principio.

A Sberbank, puoi usufruire di un pagamento differito del debito principale entro due anni o prolungare la durata del prestito. Per fare ciò, è necessario presentare documenti attestanti che il costo del tuo edificio residenziale in costruzione è aumentato durante il periodo di costruzione.

A sua volta, su ATB puoi ridurre i pagamenti mensili nell'ambito del programma "Imposta la tua tariffa". L'idea è che tu effettui un pagamento forfettario che soddisfi i requisiti e di conseguenza il tuo tasso di interesse viene ridotto. Ci sono tre opzioni:

"Leggero" - un pagamento una tantum è l'1% dell'importo del prestito, il tasso è ridotto dello 0,5%;

"Classic": pagamento una tantum - 2,5% dell'importo del prestito, il tasso è ridotto dell'1,0%;

"Premium": pagamento una tantum - 4% dell'importo del prestito, il tasso è ridotto dell'1,5%.

Detrazioni fiscali

Ebbene, non si può non citare le detrazioni fiscali. Le detrazioni fiscali si applicano all'importo degli interessi pagati sull'ipoteca mirata. L'importo della detrazione è del 13%, il massimo è di 260.000 rubli. La detrazione viene erogata dopo aver ricevuto tra le mani il Certificato di proprietà dell'immobile residenziale.

Opzioni alternative

Dovresti capire che prendere un mutuo per la costruzione di una casa privata è un'opzione abbastanza abbordabile, sebbene non sia l'opzione più redditizia per diversi ovvi motivi.

In primo luogo, questo è un processo piuttosto lungo.

In secondo luogo, è costoso, dal momento che la preparazione della documentazione di progettazione e stima ti costerà un bel soldo, a meno che ovviamente tu non sia un designer.

Un'alternativa in questo caso sono i prestiti al consumo, dove non è necessario fornire progetti per la costruzione di una casa e relazioni sui lavori, questi sono:

• prestito al consumo inappropriato, che può essere ottenuto il prima possibile. In questo caso, avrai un tasso di interesse maggiorato rispetto al mutuo ipotecario, una durata del prestito breve - 5 anni, un importo massimo limitato, ma non è necessario emettere una transazione su pegno,
• o un prestito al consumo o, qui una durata del prestito abbastanza decente - fino a 20 anni, anche un importo massimo limitato, sebbene superiore a un prestito al consumo senza garanzie, ma non dovrebbe superare il 60% del valore stimato e tassi di interesse elevati.

Pro e contro dei mutui per l'edilizia

Se parliamo dei vantaggi e degli svantaggi dei mutui per la costruzione di una casa, i vantaggi sono evidenti, in generale, come i contro, diamo un'occhiata più da vicino. Cominciamo con i contro per finire con i pro

Gli svantaggi qui includono:

• predisposizione della documentazione progettuale e di preventivo, che deve ancora essere approvata dalla Banca;
• Una certa scadenza per il completamento dei lavori, che è anche approvata dalla documentazione.
• Rispetto rigoroso del progetto approvato e della documentazione di stima;
• I terreni edificabili devono essere già di proprietà o affittati per l'intero periodo del prestito, ad es. se non possiedi un terreno non puoi richiedere questo tipo di mutuo;
• Alcuni requisiti di terra.

Ma, nonostante tutti questi svantaggi, è facile trovare dei pro:

• Migliorerai significativamente la qualità della vita a parità di denaro;
• Se non hai alcun immobile in garanzia oltre a terreni edificabili, sei solvibile e puoi confermarlo, se hai bisogno di un importo per la costruzione di oltre 3.000.000 di rubli, allora un mutuo per la costruzione di una casa è sicuramente un enorme vantaggio per te.

Riassumendo tutto quanto sopra, vediamo che è impossibile dare una valutazione oggettiva e univoca di ogni prodotto, compreso il nostro attuale mutuo, perché ognuno di voi ha una propria visione degli aspetti positivi e negativi dei prodotti di prestito che le Banche ci offrono oggi. In definitiva, ognuno ha le sue priorità e necessità, quindi armatevi di informazioni e prendete l'unica decisione giusta per voi.

E affinché questa soluzione sia il più efficace possibile, dai un'occhiata ai nostri post precedenti: "Compra casa con mutuo" e "Mutuo cottage".

E stiamo aspettando le vostre domande nei commenti, a cui saremo felici di rispondere.

Se un mutuo per la costruzione di un edificio residenziale è per te troppo difficile o hai bisogno di valutare la forza giuridica di atti su terreni e proprietà, oltre al solo supporto di un avvocato professionista, allora iscriviti per una consulenza gratuita con direttamente sul nostro sito web in un apposito modulo nell'angolo dello schermo.

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Un prestito per la costruzione di una casa privata è un prodotto popolare nelle banche. Volendo diventare proprietari di immobili, i clienti preferiscono investire nella creazione di una "casa dei sogni", piuttosto che nell'incarnazione dell'ingegneria. Le condizioni di prestito dipendono da dove ottenere un prestito per la costruzione di una casa o di un cottage estivo: in una grande banca statale o da una banca regionale locale.

Prendendo un prestito a basso tasso di interesse da un prestatore non verificato, i clienti corrono il rischio di perdere l'acconto o di pagare interessi gonfiati.

Qual è il modo migliore per stipulare un prestito per la costruzione di una casa o di un cottage estivo

Il modo migliore per ottenere un prestito per la costruzione di una casa è lasciare una domanda via Internet e ottenere decisioni preliminari. Inoltre, in caso di decisione positiva, devi presentarti all'ufficio della banca. Il gestore del prestito spiegherà le sfumature e parlerà dei possibili costi. Se tutto sta crescendo, il denaro può essere ricevuto immediatamente o lo stesso giorno.

L'applicazione online oggi è un modo conveniente e veloce per una persona moderna che apprezza il suo tempo. Inoltre, senza uscire di casa, puoi inviare candidature a più banche contemporaneamente.

Quando si sceglie una banca per un mutuo edile, è necessario prestare attenzione ai seguenti parametri:

• recensioni dei mutuatari
• condizioni di prestito
• modalità di rimborso
• reputazione sul mercato.

Gli istituti di credito, di norma, non cercano di "incasso" sui clienti e di valorizzare la loro reputazione. La popolarità del prodotto parla della sua convenienza: se viene scelto un prestito per la costruzione di una casa di campagna (dacia, appartamento), significa che la banca ispira fiducia.

La durata del prestito dipende dalla solvibilità del mutuatario e dalle condizioni del prodotto. È rischioso fissare condizioni minime senza tener conto di costi assicurativi aggiuntivi, commissioni e imprevisti. Ma è anche irrazionale fissare limiti massimi, potendo depositare prima del previsto: l'importo del pagamento in eccesso sarà maggiore.

È ottimale finanziare la costruzione di uno stabilimento balneare o di strutture aggiuntive utilizzando il prestito al consumo: l'interesse sarà più alto, ma senza garanzie e garanti.

Per i grandi prestiti è consigliabile l'iscrizione di un immobile esistente a garanzia: come garanzia di rimborso del prestito, questa è l'opzione migliore, garantendo prestiti agevolati per l'edilizia.

Le migliori banche per il mutuo per la costruzione di case

Di seguito è riportata una valutazione delle TOP-5 migliori banche russe che offrono le condizioni più favorevoli per i prestiti per la costruzione di case e cottage estivi. Il rating è stato compilato da esperti nel campo del credito e si raccomanda di prestare attenzione a queste banche e lasciare le domande.

Prestito in contanti per la costruzione di una casa privata e cottage estivo da Alfa-Bank

Una delle più grandi banche private in Russia offre prestiti in contanti a tutti i clienti di età compresa tra 20 e 64 anni, senza raccogliere vari certificati e fornire garanzie.

I tassi di interesse attirano l'attenzione dei mutuatari: dall'11,99% ai clienti “stipendiati” e dal 13% a tutti gli altri. L'importo del prestito varia dai desideri del mutuatario, ma non più di 3 milioni di rubli per un periodo fino a 7 anni. Questo importo e il termine saranno sufficienti per scegliere un pagamento comodo per te.

Il denaro ricevuto può essere utilizzato per qualsiasi scopo, compresa la costruzione, la ristrutturazione di una casa privata e un cottage estivo.

Interessi favorevoli su prestito per la costruzione di una casa di campagna da "OTP Bank"

La controllata della banca ungherese in Russia, OTP Bank, non divide la linea di prodotti di credito in base alle esigenze dei clienti, proponendosi di erogare un prestito a qualsiasi titolo a potenziali mutuatari di età compresa tra 21 e 65 anni per 5 anni.

È facile prendere un prestito senza garanzie e garanti presso OTP Bank: interessi - dall'11,5% a 750 mila rubli.

Il mutuatario ha il diritto di ricevere i fondi del prestito e di smaltirli a propria discrezione: i termini del prestito non obbligano a riferire alla società per il prestito speso.

Il tasso dell'11,5% è alto per mutui e mutui casa, ma i richiedenti hanno un vantaggio notevole: la possibilità di spostare la data di pagamento (per il servizio viene addebitata una commissione in base alle tariffe dell'azienda).

I prestiti di OTP Bank possono essere facilmente rimborsati: nei terminali, sul sito Web, tramite trasferimento di denaro in altri organismi di pagamento o banche.

Prestito agevolato per i pensionati per la costruzione di una casa da Sovcombank

Sei un pensionato e hai bisogno di un prestito per la costruzione? Guadagnando popolarità tra i pensionati, la banca si offre di ottenere un prestito a basso tasso di interesse per l'attuazione degli obiettivi prefissati: costruire una casa, una casa estiva, uno stabilimento balneare o migliorare le condizioni di vita.

Puoi ottenere un prestito senza inutili seccature e "burocrazia". Basta lasciare una domanda sul sito della banca e ottenere in pochi minuti un calcolo preliminare e una decisione sul prestito.

Prestito espresso per la costruzione di una casa senza certificati e garanti da Renaissance Credit

Un'ampia rete di canali di rimborso (M.Video, terminali bancari, Euroset, QIWI) semplifica le rate mensili e riduce il rischio di insolvenza dei prestiti.

Prestito al consumo a Sberbank per costruzioni e riparazioni

La banca statale e principale del paese - Sberbank si offre di emettere un prestito al consumo per qualsiasi scopo, anche per la costruzione di una casa privata o di campagna senza garanzie e garanti. Questo programma è perfetto per coloro che hanno urgente bisogno di soldi per riparare o costruire la propria casa.

Direttamente sul sito, puoi fare un calcolo e lasciare una domanda per un prestito. Riceverai una risposta dalla banca quasi immediatamente. Per la registrazione, è necessario disporre di una "Sberbank-Online" collegata.

Se stai considerando le banche statali Sberbank, VTB o Rosselkhozbank per prendere un prestito per la costruzione di una casa, allora Sberbank sarà sicuramente la preferita di queste banche. Ma non dimentichiamo che è un po' più difficile richiedere un prestito nelle banche statali che in una banca commerciale, che sono elencate nella nostra recensione.

La costruzione di case private personali, come processo, richiede un certo investimento di capitale. Se utilizzi denaro contante in questo processo, puoi accelerare notevolmente il processo di costruzione. Se organizzi un mutuo ipotecario per la costruzione di una casa, avrai l'opportunità di celebrare un'inaugurazione della casa molto più velocemente. Se hai bisogno di ottenere un prestito per tali scopi, dovresti fare domanda e richiedere un mutuo per la costruzione di una casa. La Rosselkhozbank è la banca più affidabile sotto tutti gli aspetti, molte persone si fidano di essa, poiché le azioni della maggior parte sono a disposizione dello stato.

Assolutamente qualsiasi persona, la cui età varia dai 21 ai 65 anni, ha l'opportunità di ottenere un prestito del genere. Viene emesso un mutuo edile in presenza di un appezzamento di terreno precedentemente acquisito e di un luogo di lavoro ufficiale. Questo programma prevede l'attrazione di uno o più co-mutuatari, ma non più di tre. Devono avere una ricchezza materiale ottimale.

Fornire alla banca co-mutuatari seri fornirà i seguenti vantaggi:

1. Ridurre il tasso di interesse, in quanto la banca riceve una garanzia di risarcimento per eventuali danni.
2. Un aumento significativo dell'importo totale del contratto di mutuo.
3. Ripartizione della responsabilità finanziaria per responsabilità.
4. La durata del mutuo può arrivare fino a 25 anni.

Se i termini del contratto di prestito ufficiale vengono modificati dal mutuatario stesso, l'organizzazione adotterà immediatamente misure per garantire una protezione di alta qualità contro possibili rischi e aumentare automaticamente il livello di responsabilità del cliente che ha ricevuto il prestito. Se il co-mutuatario per qualche motivo rifiuta di partecipare al contratto di mutuo, la banca inizia automaticamente a rilanciare le condizioni precedentemente accettate stipulando un accordo formale con il cliente.

Mutuo per la costruzione di una casa privata nella Banca agricola russa: condizioni nel 2020

Per ottenere un esito positivo nel processo di richiesta e ottenimento di un mutuo ipotecario, il richiedente dovrà monitorare il rispetto di determinate condizioni. Oltre a una storia creditizia positiva, è molto importante garantire che siano soddisfatte le seguenti condizioni:

• Registrazione permanente in Russia;
• L'esperienza lavorativa ufficiale è di almeno 1 anno e negli ultimi cinque anni una persona deve lavorare per almeno sei mesi;
• Il fatto di impiego ufficiale è confermato dalla fornitura di un libretto di lavoro, preventivamente certificato dal datore di lavoro;
• Reddito che garantisca la tempestività dell'integrale rimborso del prestito;
• L'importo del reddito percepito deve essere indicato in un apposito certificato dell'imposta sul reddito delle persone fisiche 2 o sotto forma di un documento, la cui forma è sviluppata dalla banca stessa.

Privilegi speciali sono goduti dalle persone che sono impegnate in attività legate al mantenimento dell'agricoltura. Nell'ottenere un mutuo finalizzato alla realizzazione di locali residenziali, possono usufruire dei vantaggi i clienti della RSHB, così come coloro che hanno a disposizione le carte di pagamento o i prodotti del progetto previdenziale e salariale.

Quando richiede un prestito, il cliente della banca ha l'opportunità di migliorare notevolmente i termini del contratto di prestito ufficiale. L'assicurazione in questo caso riguarda la perdita della capacità lavorativa e della salute. Se si dispone di un'assicurazione ufficiale, è possibile ridurre il tasso di prestito complessivo. Il rifiuto della polizza ridurrà il tasso di interesse precedentemente impostato. Il rifiuto formale dell'assicurazione comporta una revisione completa del contratto precedentemente concluso. L'assicurazione viene effettuata contemporaneamente ai co-mutuatari.

Mutuo per la costruzione di una casa privata nella Banca agricola russa: calcolatore di calcolo

RSHB offre ai suoi clienti un'assicurazione ipotecaria abbastanza redditizia con i tassi di interesse più bassi. La loro gestione competente è subordinata alle eventuali garanzie di rimborso integrale che sono state fornite al cliente. Un altro vantaggio importante è la possibilità di estinguere anticipatamente i fondi ipotecari. Se si è deciso di rimborsare il prestito prima del previsto, questa non sarà la base per il calcolo di multe e commissioni.

Un altro vantaggio è la possibilità per il cliente di utilizzare il calcolatore sul sito ufficiale prima di firmare il contratto. Questa è un'opportunità ideale per calcolare i tuoi punti di forza e potenziali tassi di interesse, che dipendono direttamente dalla durata del prestito, dal livello di reddito e dall'entità dell'anticipo. Per ottenere indicatori approssimativi, devi solo compilare tutte le colonne necessarie della calcolatrice.

Da notare che il mutuo per la costruzione di un edificio residenziale da parte della Rosselkhozbank è emesso con un tasso di interesse più elevato, di circa lo 0,5%. È rilevante fino al ricevimento di un certificato attestante la proprietà di un oggetto già completamente completato del processo di costruzione.

Una caratteristica di questa forma di prestito è che ogni fase di costruzione è caratterizzata dall'obbligo di budgeting. Il mutuo stesso, come prestito, viene formalizzato sotto forma di apertura di una linea di credito, dove viene effettuata una selezione delle parti principali del progetto e dei preventivi. Il mutuatario ha diritto di avvalersi dell'assistenza di appaltatori selezionati, ha la capacità di svolgere in proprio le principali lavorazioni.

Un invito a lavorare per professionisti deve riflettersi nel piano di stima. RSHB è in grado di fornire un importo non superiore all'80% di quello indicato nello schema di calcolo preventivo. Per ottenere le condizioni più favorevoli per un mutuo per la costruzione di una casa privata suburbana, il mutuatario dovrebbe effettuare un pagamento iniziale del 15% del costo totale stimato.

Riassumendo

Il prelievo di fondi viene effettuato ai clienti della banca esclusivamente in forma non in contanti. Per quanto riguarda il rimborso, qui i mutuatari hanno l'opportunità di agire da soli una delle opzioni più convenienti.

Rosselkhozbank nel 2020 offre condizioni abbastanza favorevoli per i prestiti ipotecari. Per la costruzione di una casa privata, le proposte di questo istituto finanziario sono molto redditizie e leali. Viene fornito un servizio di alto livello, puoi utilizzare la calcolatrice e ottenere risposte alle tue domande tramite il supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7 in qualsiasi momento.

Il prestito ipotecario è un modo molto popolare per acquistare una casa. E se un mutuo per un appartamento è un fenomeno abbastanza comune che non suscita molte domande, allora un contratto di mutuo per l'acquisto di una casa di campagna o privata ha le sue caratteristiche. Argomento dell'articolo di oggi: mutuo su casa privata. Considera come e dove è più redditizio organizzare, quali fasi e in quale sequenza dovranno essere eseguite per ottenere il tuo alloggio privato.

Caratteristiche distintive di un mutuo per una casa privata

Non tutte le organizzazioni bancarie sono pronte a fornire prestiti per l'acquisto di una casa privata. Ciò è associato agli elevati rischi di tale transazione. I rischi sono dovuti al fatto che le case private e di campagna hanno una bassa liquidità.

Se un appartamento, in particolare un edificio nuovo, si vende rapidamente e bene secondo gli standard immobiliari, sarà un po' più difficile per una banca vendere una casa privata. Al riguardo, esistono condizioni particolari per l'esecuzione di tali operazioni. Bene, i tassi di interesse sono di conseguenza più alti. Ma puoi ancora prendere un mutuo su case private. Se c'è una tale necessità, le banche formulano le loro proposte.

Va notato subito che non tutte le banche formulano tali offerte. Prenderemo in considerazione quali banche concedono ipoteche su una casa privata un po 'più tardi. Ora è importante definire le condizioni di base. E uno dei requisiti principali è la disponibilità di immobili a garanzia.

Le banche sono molto riluttanti a emettere terreni come garanzia. È molto più redditizio per una società bancaria se i clienti forniscono un appartamento in garanzia, commisurato al costo del contratto di prestito. Naturalmente, questo non è un prerequisito, è possibile registrare la proprietà acquisita come garanzia. Ma la percentuale dei prestiti approvati, dove un appartamento in città viene utilizzato come garanzia, è molto più alta.

La seconda caratteristica distintiva è che si può acquistare un terreno o una casa privata già pronta con un mutuo. In entrambi i casi, il terreno dovrebbe essere di proprietà del mutuatario. E anche un appezzamento di terreno può essere attaccato alla casa. Tutte queste sfumature si riflettono nei termini del contratto. Consideriamo questi casi separatamente.

In termini di interessi su un contratto di prestito, una casa già pronta è un'opzione più interessante. Inoltre, spesso si applicano condizioni di prestazioni sociali, ad esempio mutui per giovani famiglie, personale militare e altri tipi di sconti.

Il rischio è che se la proprietà acquisita è l'unica proprietà del mutuatario e sarà impegnata in banca, in caso di perdita di solvibilità, si può rimanere senza alloggio.

Date un mutuo per un appezzamento di terreno senza casa? Sì, puoi prendere la trama stessa per costruire immobili. Il limite è che l'immobile in costruzione deve essere residenziale e non utilizzato a fini commerciali. Le condizioni per il tasso di interesse qui saranno un po 'più rigide, ma in questo modo puoi risparmiare sul costo degli alloggi, poiché l'intero processo di costruzione può essere controllato in modo indipendente.

Darà mutuo e per la ricostruzione di immobili di proprietà. Questo tipo di finanziamento è giustificato se la casa è parzialmente usurata e richiede la sostituzione della struttura usurata. Inoltre, questo tipo di contratto implica ulteriori edifici o sovrastrutture e una riqualificazione completa.

Quindi dovremmo aspettarci la decisione della società bancaria sulla possibilità di emettere un prestito. Questa decisione può richiedere fino a 10 giorni lavorativi. In caso di mancata risposta, puoi contattare nuovamente la banca.

Se la decisione è positiva e un certo importo del prestito è stato approvato in anticipo, allora dovresti selezionare tu stesso l'alloggio necessario entro questi limiti. Per questo è previsto un periodo di sei mesi. Dopo aver selezionato l'opzione che ti piace, dovresti ordinare un perito e fornire gradualmente il pacchetto di documenti richiesto alla banca.

Successivamente, la banca prenderà una decisione finale sull'importo del mutuo disponibile e offrirà opzioni per l'assicurazione contro i rischi. Va tenuto presente che l'assicurazione immobiliare è un prerequisito, i contratti sulla vita e la salute, nonché l'assicurazione del titolo non sono richiesti. Ma grazie a loro, puoi risparmiare sul tasso di interesse.

Di conseguenza, verrà fissata la data di registrazione del contratto. Il finanziamento dell'operazione avverrà. E entreranno in vigore i diritti e gli obblighi delle parti. Da questo momento sarà possibile iniziare ad estinguere il debito e utilizzare il vostro nuovo immobile.

Cosa offrono le banche?

Consideriamo le proposte sull'esempio di due organizzazioni bancarie su larga scala: Sberbank e VTB 24. Il resto delle proposte sul mercato sarà approssimativamente lo stesso, ma consigliamo di non soffermarci su diverse opzioni, ma di considerare quante più banche il più possibile.

Sberbank

Sberbank è pronta a fornire da 300.000 a 20 milioni di rubli al 14-18%. Una persona la cui età va dai 21 ai 65 anni. In questo caso, vale la pena preparare un pagamento iniziale di almeno il 30%. E la durata del contratto non sarà superiore a 30 anni. Un mutuo per una casa privata a Sberbank è adatto anche a varie categorie sociali, come una giovane famiglia, il personale militare.

La diminuzione del tasso di interesse può essere utilizzata dai clienti della banca, nonché da quei mutuatari che stipulano inoltre un'assicurazione ipotecaria completa. Secondo l'accordo di pegno, redatto in Sberbank, in caso di mancato pagamento del prestito, l'organizzazione bancaria ha il diritto di utilizzare la proprietà data in pegno a sua discrezione.

VTB 24

VTB 24 fornirà da 500.000 a 75 milioni al 14-16%. L'età del mutuatario e la durata del contratto sono identiche alla proposta di Sberbank. L'acconto può essere del 20% del costo dell'alloggio. Sono previsti sconti sui tassi di interesse anche per i progetti salariali e per l'assicurazione completa.

Fondamentalmente, le condizioni sono simili per altre grandi aziende. Pertanto, vale la pena scegliere l'opzione che sarà più accettabile per te.

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