Які документи необхідні для іпотеки на будівництво. Чи дають іпотеку для будівництва будинку? Іпотечний кредит під заставу наявної нерухомості: основні цілі отримання

ПАТ «Сбербанк Росії» є однією з небагатьох кредитних організацій, в якій можна отримати кредит на будівництво індивідуального житлового будинку, і чи не єдиною, що підтверджує заявки на кредитування будівництва будиночків із бруса. У будь-якому разі надання кредитів на будівництво – досить ризиковане для банку. Тому для ухвалення рішення про надання виплати заявник всебічно суворо перевіряється, а для підтвердження серйозності його намірів потрібні неабиякі застави.

Через банківську нестійкість взимку 2014-2015 років. багато банків згорнули свої кредитні програми на приватне житлове будівництво, оскільки цей вид кредитування є самим ризикованим для банківчерез можливість недобудови.

Ощадбанк же відновив видачу кредитів на індивідуальне будівництво у травні 2015 року та планує продовжувати цю практику у 2017 році. Відповідно до умов банку:

• іпотечний кредит може бути наданий на строк від 1 до 30 років під 12.5…13.5% річнихта більше (станом на 30.12.2016 р.);
• лімітується перший внесок ( не менше 25%від необхідної суми) та вік позичальника;
• традиційно, найбільш вигідні умови надаються для заявників, які отримують зарплатучерез Ощадбанк;
• Кредит можна частково виплатити за рахунок материнського капіталу або державного свідоцтва за програмою «Молода сім'я».

З урахуванням максимального терміну кредитування по іпотеці на будівництво будинку від Ощадбанку(до 30 років) та помірної вартості будівельних послуг та будматеріалів у регіонах такий кредит можна виплачувати досить необтяжливими платежами.

Умови іпотеки на будівництво приватного будинку в Ощадбанку у 2017 році

Кредитний продукт Ощадбанку має незаперечну гідність - низькі річні відсотки, які доведеться заплатити позичальнику за користування позиченими грошима. У 2017 році мінімальний процент за користування кредитом становить 12,50%. Крім цієї вигоди, є й інші:

• За розгляд заявки обслуговування кредиту відсутні комісії.
• Немає штрафів за дострокову виплату.
• Цей кредит можна сплатити частково за рахунок материнського капіталуабо коштів, що належать за держпрограмою забезпечення житлом молодих сімей.
• Кожна заявка розглядається індивідуально.
• Кредит погашається щомісячно рівними (ануїтетними) платежами.
• Вигідні умови для тих, чия зарплатна картка оформлена в Ощадбанку. А також для позичальників, чия компанія-роботодавець акредитована у банку.
• Щоб максимізувати суму отриманого кредиту, можна залучити співпозичальників.
• Найбільш вигідно вкладати позичені гроші в будинок, який зводить компанія, яку кредитує Ощадбанк.
• На суму відсотків за кредитом у ФНП можна оформити податкове вирахуванняу розмірі 13% від усіх виплачених відсотків.

Особливістю Ощадбанку є можливість оформити відстрочку виплати основного боргу терміном до 3-х років. Тобто перші роки позичальник виплачуватиме лише відсотки. Найчастіше це дуже зручно, адже у процесі будівництва постійно виникають додаткові та непередбачені витрати.

На яких умовах можна взяти кредит на будівництво будинку в Ощадбанку

У 2017 році позичати у банку гроші на потреби будівництва індивідуального житла можна тільки в рублях. (із зрозумілих причин у доларах та євро кредити більше не видаються). Програма іпотечного кредитування є цільовий. Тобто іпотека в Ощадбанку на будівництво приватного будинку не може бути витрачена на будь-які інші цілі.

Позичальник може розраховувати такі умови:

• Мінімальна сума кредиту - від 300000 руб., термін кредитування - від 1 до 30 років.
• Максимальна сума – не більше 75% від передбачуваної вартості майбутнього приватного будинку або 75% вартості заставного об'єкта (за меншою величиною).
• Другу частину у розмірі не менше 25%необхідно внести як початковий внесок.
• Вік клієнта, який бажає оформити кредит - не молодше 21 року. Термін виплати кредиту розраховується виходячи з того, що на момент закінчення планових виплат вік позичальника складав не більше 75 років(Можливо критично при отриманні грошей на тривалий термін).
• Стаж роботи заявника – не менше 6 міс. на останньому місці та не менше року безперервного стажу за останні 5 років. Для учасників зарплатного проекту від Ощадбанку вимоги пом'якшуються.
• Від позичальника вимагається застрахувати майно, що виступить запорукою, терміном до закінчення дії кредитного договору. Якщо кредит буде виплачено достроково, то кошти за невикористані роки страхування можна повернути.

На відміну від купівлі квартири в кредит, коли банк відразу переказує гроші продавцю, при індивідуальному будівництві це неможливо. У зв'язку з цим гроші переказуються позичальнику по частинах: найчастіше спочатку половина, а потім інше Другу частину видадуть лише після звіту та надання документів на першу.

Банк не бере штрафи чи комісії за дострокове погашення кредиту:

• Щоразу у вигляді планового платежу можна вносити суму будь-якого розміру, але не меншу за встановлену за договором.
• Остаточне дострокове погашення провадиться за заявою і має припадати на будній день.

Застава – обов'язкова умова кредитування

Банк повинен переконатися в тому, що позичальник справді має намір повертати позичені гроші, тому, щоб уникнути ризиків оформляється застава нерухомості(Іпотека). Однак оскільки сам будинок, що будується, особливо на початковому етапі будівництва, запорукою виступати не може, то заявнику доведеться закласти інше житлове приміщення або майно.

Найчастіше видається кредит на будівництво будинку під заставу земельної ділянкив Ощадбанку. Якщо вартість одягу непропорційна сумі, яка потрібна клієнту банку, останній може вимагати додаткову заставу. Їм може бути гараж, машина, квартира, інше майно.

Також поширена практика залучення співпозичальників. Вони допоможуть у вирішенні одразу двох завдань:

• сприяють збільшенню суми кредиту, яку може претендувати позичальник;
• для банку стануть додатковою гарантією того, що кредит буде виплачено у повному обсязі.

Созаемщики чи поручителі можуть знадобитися над кожному разі. Вони залучаються у кількості до трьох осіб. Насправді досить складно переконати родичів чи друзів виступити гарантами безпеки кредиту. Але дружина виступає обов'язковим співзаймачемякщо вона є і незалежно від її віку.

Процентні ставки за програмою

Представлені процентні ставки актуальні у 2017 році для позичальників, які отримують зарплату на карти Ощадбанку. Вони залежать від терміну, на який видається кредит, та суми першого внеску. Можуть змінюватись за рішенням банку. Але для тих, хто вже оформив кредитний договір, зміна відсотків за кредитом неможлива відповідно до положень договору.

Відсотки за кредитною програмою Ощадбанку на індивідуальне будівництво(станом на 30.12.2016 р.)

Для заявників, які не беруть участь у зарплатних проектах Ощадбанку, процентні ставки будуть дещо більшими. Додаткові відсотки:

• + 0,5% - для тих, хто не отримує зарплати у банку;
• + 1,0% – на період реєстрації іпотеки;
• + 1,0% - якщо позичальник відмовляється страхувати власні життя та здоров'я на вимогу банку.

Послідовність отримання кредиту на будівництво будинку в Ощадбанку

Отримання грошей від банку для того, щоб вкласти їх у будівництво індивідуального житлового будинку, має на увазі певну послідовність дій. Претенденту на кредит під будівництво будинку від Ощадбанку потрібно буде зробити таке:

1. Зібрати та надати попередній пакет документів (про право власності на ділянку під забудову, проект будинку).
2. Подати до Банку або його відділення заявку та документи.
3. Дочекатись позитивного рішення (на розгляд виділяється 2-5 днів).
4. Укласти з банком кредитний договір.
5. Отримати першу частину кредиту.
6. Звітити перед банком про витрати грошей.
7. Отримати другу частину грошей. Процедура повторюється стільки разів, наскільки частин розбито кредитну лінію.
8. Оформити право власності додому після закінчення будівництва.
9. Передати в банк будинок як заставу для зменшення відсотків.

Звертатися із заявкою можна у відділення Ощадбанку по одному з місць на вибір:

• реєстрації позичальника;
• будівництва приватного будинку;
• акредитації компанії-роботодавця позичальника.

Щоб зменшити ризики, банк може наполягти на додаткових умовах, які пропишуться у договорі поряд із стандартними.

Ощадбанк практикує обмежувати термін будівництва – наприклад, трьома роками. Після закінчення цього періоду позичальник повинен буде зареєструвати будинок, застрахувати його та передати банку у вигляді застави. Це допоможе зменшити відсотки на 1 пункт.

Документи для оформлення кредиту на будівництво

Заявнику знадобиться три види документів: що засвідчують його особу, що підтверджують платоспроможність та плани на будівництво будинку. Також потрібно заповнити спеціальну анкету-заяву, яку видадуть у відділенні. Для розгляду кредитної заявки банку знадобляться:

• Паспорт заявника (і позичальників, якщо вони є).
• Довідка про доходи заявника та інші документи, що підтверджують його заробіток та платоспроможність (те ж - для співпозичальників, якщо вони є). Ці довідки не потрібні, якщо заявник отримує зарплату через Ощадбанк.
• Документи на земельну ділянку, придатну під житлове будівництво.
• Документи на додаткову нерухомість, яку планують закладати.

Після позитивного рішення за заявкою будуть потрібні:

• Проект майбутнього будинку, ескізи, кошторис та будь-яка інша документація.
• Витяг з банку, що підтверджує, що заявник має власні кошти на перший внесок.

Список документів може бути доповнений за рішенням кредитного інспектора. Для тих, хто отримує кредит на будівництво за програмою «Молода сім'я», знадобляться додаткові папери (про них див. пункт нижче).

Як проміжні документи для звіту за витрати першої частини грошей можуть виступити чеки на купівлю матеріалів, договори з будівельною компанією та постачальниками окремих конструкцій (вікон, дверей, сходів), різні розписки - але виключно з печатками юрособ.

Пільгові умови для учасників соціальних програм

Учасникам державних програм « Материнський капітал» та «Забезпечення житлом молодих сімей» (іноді називають просто "Молода сім'я") не надаються будь-які пільгові умови на оформлення чи виплату будівельного кредиту. Вони можуть розраховувати на знижені відсотки чи будь-які інші послаблення.

Однак вони мають право скористатися державними бюджетними коштами для погашення тіла кредиту та відсотків за ним. З урахуванням коштів, що виділяються державою за відповідними програмами, це може послужити великою підмогою для батьків з дітьми та молодих сімей.

Матерінський капітал на погашення кредиту на будівництво будинку

Сім'ям, які мають сертифікат на материнський капітал, федеральним законом дається можливість використовувати надані державою кошти на початкового внескуза кредитом, а також сплати тіла та відсотків. При цьому кошти із сертифікату не можуть бути використаніна сплату штрафів, пені та інших непередбачених платежів.

Законодавство, що регулює материнський капітал, особливо не відокремлює кредити на купівлю житла (вдома, квартири) від кредитів на його будівництво. Всі вони дозволяють поліпшити житлові умови, а отже, підходять для вкладення маткпіталу.

Щоб скористатися можливістю вкласти сертифікат за програмою материнського капіталу у будівництво приватного житлового будинку, потрібно:

1. Взяти у банку довідку про залишок за кредитною заборгованістю.
2. Звернутися до Пенсійного фонду (ПФ) із цим документом та написати заяву на розпорядження засобами материнського капіталу в рахунок часткового погашення кредиту.
3. Після того, як ПФР схвалить заявку, з банком узгоджувати нічого не доведеться – перерахована сума буде зарахована у рахунок сплати зобов'язань за договором та дозволить перерахувати графік щомісячних платежів.

Після того, як банк прийме кошти від материнського капіталу, відбувається перегляд графіка погашення кредиту: зменшуються суми щомісячних платежів, але не змінюються дати погашення та термін користування грошима (як було, наприклад, 20 років, так і залишиться).

Кредит на будівництво за програмою «Молода сім'я»

Власник державного свідоцтва за програмою «Забезпечення житлом молодих сімей» може вкласти належні йому кошти державної субсидії у розмірі до 30-35% від вартості об'єкта, що будується, в рахунок сплати взятого в Ощадбанку кредиту на будівництво.

Порядок використання свідоцтва передбачає, що спочатку його власник має:

• отримати у банку довідку про залишок за кредитом;
• звернутися до органу місцевого самоврядування із заявою на витрачання грошей.

Перерахування банку суми з держбюджету за сертифікатом «Молода сім'я» відбувається рахунок погашення боргу за кредитом і відсотків. Після внесення цього платежу виконується перегляд суми щомісячних виплат, аналогічно до використання сертифіката за програмою материнського капіталу.

Учасники програми для отримання субсидії мають надати до банку додаткові документи:

• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтва про народження дітей (якщо є актуальним);
• документи, що підтверджують спорідненість співпозичальників, якщо ними виступають батьки чи дружина.

Висновок

Будувати житло далеко від міської метушні – сучасний тренд, популярний серед росіян. Жити за межами міста – здоровіше та приємніше. А будівництво індивідуального будинку в кредит – виправдане рішення, коли переїхати до нового житла хочеться найближчим часом, але грошей на будівельні роботи не вистачає. Особливо здорово, якщо вже є ділянка під будинок.

Вітаю! Сьогодні наша тема – іпотека на будівництво приватного будинку. Тут ви дізнаєтесь, якими банками видається іпотека на будівництво будинку, умови кредитування та альтернативні варіанти. Отже…

Кожна людина рано чи пізно приходить до потреби придбання власного житла, при цьому одне з питань, яким задається людина – «вторинне житло чи новобудова», «квартира чи будинок» тощо. Для більшості переваг приватного будинку очевидні від квадратних метрів до індивідуального планування. Допустимо, ви вирішили. Тож розглянемо, як взяти іпотеку на будівництво будинку, де та на яких умовах?

Насамперед, давайте розглянемо, у чому ж відмінності іпотечного кредиту на будівництво будинку від звичайної іпотеки?

• Перша відмінність полягає в тому, що у звичайній іпотеці ви визначаєтеся спочатку з варіантами квартири і лише потім йдете в Банк. А якщо ви вирішите брати гроші на будівництво приватного будинку, то спочатку вам визначать суму, а потім плануєте витрати для будівництва в межах цієї суми.
• Друга відмінність - це підвищені відсоткові ставки на будівництво будинку, що легко можна пояснити тим, що ліквідність квартири набагато вища.
• Третє - іпотека під індивідуальне житлове будівництво вимагатиме від вас надання та затвердження проекту, а також звітних документів про закінчення будівництва, зате в результаті вас чекає побудований будинок, спланований на ваш смак і бажання.
• Четверте є певні вимоги до землі. Ви не можете будувати будь-де. Будинок, що будується, повинен бути на землі відповідного цільового призначення та категорії, яка допустима для будівництва індивідуального будинку з постійним проживанням. Докладніше прочитайте у нашому минулому пості «».
• П'яте - на період будівництва будинку банк може вимагати додаткове забезпечення у вигляді поруки або застави іншого житла.
• І шосте – можливість отримувати іпотеку траншами, залежно від виконання етапів будівництва.

На сьогоднішній день таку іпотеку видають два банки – Ощадбанк та АТБ. Давайте на прикладі цих фінансових організацій розглянемо іпотечне кредитування на будівництво.

Вимоги щодо даного напрямку, практично однакові з невеликими варіаціями, докладніше зупинимося на цьому питанні.

Вимоги

• Одночасно з доступністю кредиту на будівництво індивідуального будинку, існують, наприклад, вікові обмеження – від 21 року до 75 років до моменту повного погашення в Ощадбанку та від 20 до 65 років відповідно до АТБ.
• Наступна обов'язкова умова у цьому напрямі – це підтвердження платоспроможності. Тут цікаво відзначити, що якщо ви звертаєтеся до Ощадбанку та отримує зарплату на його картку, то брати довідку про доходи з місця роботи не потрібно. Ощадбанк враховує додаткові доходи без обов'язкового документального підтвердження, що дозволяє значно збільшити суму кредиту.
• Стаж на поточному місці роботи має бути не менше ніж 6 місяців. Загальний стаж від року.
• Якщо ви захочете збільшити суму кредиту, то можете залучити до трьох позичальників. Вам необхідно буде довідками підтвердити їхній дохід, який врахується при схваленні вам суми, причому ваша друга половина буде Созаемщиком автоматично.
• Ділянка, на якій ви плануєте будуватися, має бути у вас у власності або в оренді, тому що вона переходить у заставу Банку на час кредиту, а якщо вона в оренді, то доведеться оформити заставу права.
• Земельна ділянка в АТБ обов'язково має підходити під ІЖС. Ощадбанк допускає кредит для будівництва приватного будинку на землях сільгосппризначення з метою особистого підсобного господарства.
• Ну, а до вашого майбутнього будинку вимога одна - вписатися проектно-кошторисною документацією на схвалену суму і вкластися вчасно.
• В Ощадбанку допускається самостійне будівництво В АТБ будівництво можливе лише спеціально акредитованою в банку організацією.
• Об'єкт в іпотеку має бути побудований на території присутності банку. Як ви розумієте, Ощадбанк тут не має конкурентів.

Етапи оформлення покроково

• Отже, перш за все ви визначаєте умови якої фінансової організації для вас найбільш привабливі.
• Потім йдете до його філії з паспортом та документами, не забудьте документи щодо застави іншої нерухомості, якщо ви зібралися його оформляти.
• Далі чекаєте на схвалення вашої заявки на кредит з попередньо затвердженою сумою на будівництво будинку.
• Після схвалення ви надаєте документи на землю та документи на будівництво.
• Відбувається підписання кредитної документації.
• Реєстрація угоди у юстиції.
• Видача іпотеки повністю або траншами.

Практика показує, що в середньому на оформлення іпотеки йде місяць

Документи

Документи, які необхідно надати:

• Заява позичальника.

• Копії паспортів усіх учасників правочину;
• СНІЛС.
• Свідоцтва про шлюб та народження дітей (при факті цієї події)
• Довідка 2ПДФО за останні 12 місяців усіх учасників угоди (можлива довідка за формою Банку).
• Копія всіх заповнених сторінок трудової книжки, засвідченої роботодавцем.
• Для власників бізнесу – податкові декларації та управлінська звітність
• Силовики надають крім довідок про доходи – засвідчену копію договору та довідку про термін служби.

• Документи по заставі (якщо є такою)

Після схвалення заявки:

• Документи, що підтверджують наявність первинного внеску;
• Проектно-кошторисна документація;
• Документи із застави:
• Свідоцтво про право власності
• Документи, на підставі яких виникло право
• Висновок про оцінку
• Кадастрові (технічні) документи на землю
• Витяг з ЄДРП;
• Згоди всіх співвласників нерухомості (наприклад, подружжя);

Умови банків та особливості

Для того щоб вам зручніше було порівняти іпотечні програми на будівництво приватного будинку, нижче представлена ​​таблиця з умовами кредитування двох банків, що розглядаються нами.

Програма «Молода сім'я»

Держава запустила низку програм підтримки іпотечних позичальників, щоб допомогти максимально вигідно вирішити житлову проблему мешканців країни. Докладніше про них ми говорили раніше у пості іпотека з держпідтримкою. А зараз коротко обговоримо ряд із них щодо будівництва.

Скористатися програмою в Ощадбанку може сім'я, в якій хоча б один із подружжя не досяг 35-річного віку на момент подання заявки на кредит або неповна сім'я, в якій батько не досяг 35-річного віку на момент подання заявки на кредит. Кредит за цією програмою видається під 11,25%, початковий внесок від 20%.

В АТБ існує подібна програма під назвою "Іпотека молодим", але її умови відрізняються від Ощадбанківської. Якщо в Ощадбанку пільговими умовами «молода сім'я» ви можете скористатися при отриманні кредиту, то в АТБ пільгова програма для молодих сімей призначена для підтримки позичальників, з якими вже укладено іпотечний договір після народження або усиновлення дитини, дозволяючи протягом пільгового періоду (один календарний рік) ) оплачувати встановлені кредитним договором щомісячні платежі у зменшеному розмірі.

Материнський капітал

Ну і, звичайно, ніхто не скасовував право використання материнського капіталу. передбачає повне чи часткове використання вами даних коштів на погашення частини житлової іпотеки. Умови використання капіталу також різняться в банках, що розглядаються нами, отже:

— у Ощадбанку ви можете використовувати материнський капітал для початкового внеску або його частини, а також для часткового дострокового погашення;

На АТБ – лише часткове дострокове погашення кредиту.

І не забувайте, що рішення про переказ коштів по мат капіталу приймається протягом двох місяців, тому заздалегідь про це подбайте.

Перш, ніж закінчити наш лікнеп з іпотеки на будівництво будинку, хочеться сказати про додаткові пільгові умови, які є в фінансових організаціях, що розглядаються нами, вони звичайно різні, але їх наявність приємна, в принципі.

В Ощадбанку ви можете протягом двох років скористатись відстрочкою зі сплати основного боргу або збільшити термін кредитування. Для цього вам потрібно представити документи про те, що вартість вашого житлового будинку, що будується, збільшилася на період будівництва.

У свою чергу, в АТБ ви можете зменшити щомісячні платежі за програмою «Признач свою ставку». Сенс у тому, що ви вносите одноразовий платіж, відповідний вимогам, відповідно ваша відсоткову ставку зменшується. Варіанти три:

"Лайт" - одноразовий платіж складає 1% від суми кредиту, ставка знижується на 0,5%;

"Класик": одноразовий платіж - 2,5% від суми кредиту, ставка знижується на 1,0%;

"Преміум": одноразовий платіж - 4% від суми кредиту, ставка знижується на 1,5%.

Податкові відрахування

Ну, і не можна не згадати про податкові відрахування. Податкові відрахування поширюються у сумі відсотків, сплачених за цільовим іпотечним кредитом. Розмір відрахування - 13%, максимум - 260 000 рублів. Вирахування надається після отримання на руки Свідоцтва про право власності на житловий будинок.

Альтернативні варіанти

Ви повинні розуміти, що взяти іпотеку на будівництво приватного будинку - це цілком доступний, хоч і не найвигідніший варіант з кількох очевидних причин.

По-перше, це досить тривалий процес.

По-друге, витратний, тому що підготовка проектно-кошторисної документації вилетить вам у копієчку, якщо звичайно ви не проектувальник.

Альтернативою в даному випадку може бути споживчі кредити, де вам не потрібно надавати проекти на будівництво будинку та звіти з будівництва, це:

• нецільовий споживчий кредит, отримати який можна в найкоротші терміни. У цьому випадку на вас чекає підвищена відсоткова ставка порівняно з іпотечним кредитуванням, невеликий термін кредиту – 5 років, обмежена максимальна сума, зате не потрібно оформлювати угоду застави,
• або споживчий кредит або , тут досить пристойний термін кредитування – до 20 років, також обмежена максимальна сума, хоч і більше, ніж споживчий кредит без застави, але не повинна перевищувати 60% оцінної вартості та високі відсоткові ставки.

Плюси та мінуси іпотеки на будівництво

Якщо говорити про переваги та недоліки іпотеки на будівництво будинку, то плюси очевидні, загалом, як і мінуси, давайте їх докладніше розглянемо. Почнемо з мінусів, щоб закінчити все ж таки плюсами

До мінусів тут можна віднести:

• підготовка проектно-кошторисної документації, яку ще має затвердити Банк;
• Визначений термін закінчення будівництва, що також затверджується документацією.
• Суворе дотримання затвердженої проектно-кошторисної документації;
• Земля під будівництво має бути вже у власності чи оренді весь термін кредитування, тобто. якщо у вас немає землі, оформити цей вид іпотеки вам не можна;
• Певні вимоги до землі.

Але на всі ці мінуси легко знайти і плюси:

• Ви значно покращите якість життя за ті самі гроші;
• Якщо у вас крім землі для забудови немає ніякої нерухомості під заставу, ви платоспроможні і можете це підтвердити, якщо вам потрібна сума для будівництва більше 3 000 000 рублів, то іпотека під будівництво будинку, це величезний плюс для вас.

Підсумовуючи все сказане вище, ми бачимо, що однозначну об'єктивну оцінку кожному продукту, в тому числі і сьогоднішній нашій іпотеці дати неможливо, тому що у кожного з вас своє бачення позитивних і негативних моментів у кредитних продуктах, які нам пропонують сьогодні Банки. Зрештою, у кожних своїх пріоритетів та свої потреби, тому озброюйтеся інформацією та приймайте єдине правильне рішення для вас.

А щоб це рішення було максимально ефективним, ознайомтеся з нашими минулими постами: «Купити в іпотеку будинок» та «Котедж іпотека».

А ми чекаємо на ваші запитання в коментарях, на які із задоволенням відповімо.

Якщо іпотека на будівництво житлового будинку надто складна для вас або вам потрібно оцінити юридичну силу документів по землі та власності, а також просто підтримка професійного юриста, прохання записатися на безкоштовну консультацію до нього прямо у нас на сайті у спеціальній формі в кутку екрана.

Підписуйтесь на оновлення проекту та натисніть кнопки соціальних мереж!

Кредит на будівництво приватного будинку – найпопулярніший продукт у банках. Бажаючи стати власником нерухомості, клієнти воліють вкладати кошти у створення «будинку мрії», а не втілення інженерної думки. Умови кредитування залежать від того, де взяти кредит на будівництво будинку чи дачі: у великому державному банку або у місцевого регіонального банку.

Оформивши кредит під низький відсоток у неперевіреного позичальника, клієнти ризикують втратити початковий внесок чи сплачувати завищені відсотки.

Як краще взяти кредит на будівництво будинку чи дачі

Оптимальний спосіб оформлення кредиту на будівництво будинку – залишити заявку через інтернет та отримати попередні рішення. Далі, у разі позитивного рішення, необхідно прийти в офіс банку. Менеджер з кредитування роз'яснить нюанси та розповість про можливі витрати. Якщо все будує, то гроші можна отримати одразу або того ж дня.

Заявка онлайн – сьогодні це зручний та швидкий спосіб для сучасної людини, яка цінує свій час. Тим більше, не виходячи з дому, можна надіслати заявки одразу до кількох банків.

При виборі банку за кредитом на будівництво необхідно звертати увагу на такі параметри:

• відгуки позичальників
• умови надання кредиту
• способи погашення
• репутацію над ринком.

Кредитні установи, як правило, не прагнуть «нажитися» на клієнтах і цінують свою репутацію. Популярність продукту говорить про його зручність - якщо кредит на будівництво заміського будинку (дачі, апартаментів) вибирають, значить, банк викликає довіру.

Термін кредитування залежить від платоспроможності позичальника та умов товару. Ставити мінімальні умови, не враховуючи додаткових витрат на страхування, комісійні збори та непередбачені ситуації, ризиковано. Але й встановлювати максимальні кордони, маючи можливість вносити достроково, нераціонально – сума переплат буде більшою.

Будівництво лазні або додаткових споруд оптимально профінансувати, використовуючи споживче кредитування: відсотки будуть вищими, але без застави та поручителів.

Оформлення наявної в заставу доцільно при великих позиках: як забезпечення повернення кредиту це найкращий варіант, що гарантує пільгові кредити на будівництво.

Найкращі банки для кредиту на будівництво будинку

Нижче представлений рейтинг ТОП-5 найкращих російських банків, що пропонують найвигідніші умови щодо кредитів на будівництво будинку та дачі. Рейтинг складено фахівцями у сфері кредитування та рекомендується звернути увагу на ці банки та залишити заявки.

Кредит готівкою на будівництво приватного будинку та дачі від Альфа-Банку

Один з найбільших приватних банків Росії пропонує оформити кредит готівкою всім клієнтам 20-64 років, без збору різних довідок і надання застави.

Відсоткові ставки привертають увагу позичальників: від 11,99% «зарплатним» клієнтам та від 13% – усім іншим. Сума кредитування варіюється від побажань позичальника – але трохи більше 3 млн. рублів терміном до 7 років. Цієї суми та терміну буде достатньо, щоб підібрати для себе комфортний платіж.

Отримані гроші можна направити на будь-які цілі, в тому числі і на будівництво, ремонт приватного будинку і дачі.

Вигідні відсотки за кредитом на будівництво заміського будинку від «ОТП Банку»

Дочка угорського банку Росії «ОТП Банк» не поділяє лінійку кредитних товарів за потребами клієнтів, пропонуючи оформити позику будь-які мети потенційним позичальникам у віці 21-65 на 5 років.

Взяти кредит без застави та поручителів у «ОТП Банку» легко: відсотки - від 11,5%, до 750 тис. рублів.

Позичальник має право отримати кредитні кошти та розпорядитися ними на свій розсуд: умови кредитування не зобов'язують звітувати перед компанією за витрачену позику.

Ставка 11,5% — висока для іпотеки та житлового кредитування, але ті, хто подав заявку, мають вагому перевагу: можливість зрушити дату платежу (за послугу стягується комісія згідно з тарифами компанії).

Кредити «ОТП Банку» легко погашати: у терміналах, на сайті, грошовим переказом в інших платіжних організаціях чи банках.

Пільговий кредит для пенсіонерів на будівництво будинку від Радкомбанку

Ви пенсіонер, і Вам потрібний кредит на будівництво? Набираючий популярності у пенсіонерів, банк пропонує отримати кредит під низький відсоток на здійснення задуманих цілей: побудувати будинок, дачу, лазню або покращити житлові умови.

Оформити кредит можна без зайвого клопоту та «бюрократії». Достатньо залишити заявку на сайті банку та отримати попередній розрахунок та рішення по кредиту протягом декількох хвилин.

Експрес-кредит на будівництво будинку без довідок та поручителів від Ренесанс Кредиту

Широка мережа каналів погашення («М.Відео», термінали банку, «Евросеть», «QIWI») спрощує внесення щомісячних платежів та знижує ризик виникнення прострочок за кредитом.

Споживчий кредит у Ощадбанку на будівництво та ремонт

Державний та головний банк країни — Ощадбанк пропонує оформити споживчий кредит на будь-які цілі, у тому числі на будівництво приватного чи дачного будинку без застав та поручителів. Дана програма відмінно підійде тим, кому терміново необхідні гроші на ремонт або будівництво власного будинку.

Безпосередньо на сайті можна зробити розрахунок та залишити заявку на кредит. Майже відразу Ви отримаєте відповідь від банку. Для оформлення необхідно мати підключений Ощадбанк-Онлайн.

Якщо Ви розглядаєте державні банки Ощадбанк, ВТБ або Россільгоспбанк для того, щоб взяти кредит на будівництво будинку, то з цих банків фаворитом буде саме Ощадбанк. Але не забувайте, що оформити кредит у державних банках, трохи складніше ніж оформлення у комерційних банках, які перераховані в нашому огляді.

Будівництво приватних будинків, як процес, вимагає певних вкладень капіталу. Якщо задіяти у цьому готівку, можна значно прискорити будівельний процес. Якщо провести оформлення іпотечного кредиту на зведення будинку, можна буде швидше відсвяткувати новосілля. Якщо потрібно отримати позику на такі цілі, варто звернутися та оформити іпотеку на будівництво будинку. Россільгоспбанк – це найнадійніший за всіма параметрами банк, йому багато хто довіряє, оскільки акції в основному присутні у розпорядженні держави.

На руки отримати подібну позику може абсолютно будь-яка людина, вік якої коливається від 21 до 65 років. Позика під будівництво видається за наявності раніше придбаної земельної ділянки та офіційного місця роботи. Ця програма передбачає залучення одного чи кількох співзаймальників, але не більше трьох. Вони мають бути оптимальний матеріальний достаток.

Надання банку серйозних співпозичальників дозволить отримати такі переваги:

1. Зниження відсоткової ставки, оскільки банк отримує гарантію відшкодування ймовірних збитків.
2. Значне збільшення загальної суми договору з іпотеки.
3. Розподіл фінансової відповідальності за обов'язками.
4. Термін іпотеки може досягати 25 років.

Якщо буде змінено умови кредитного офіційного договору самим позичальником, організація одразу вживе заходів щодо забезпечення якісного захисту від можливого ризику та автоматичного збільшення рівня відповідальності клієнта, який отримав позику. Якщо співпозичальник з якоїсь причини відмовляється від участі в іпотечному договорі, банк автоматично запускає переоформлення раніше прийнятих умов укладанням офіційної угоди з клієнтом.

Іпотека на будівництво приватного будинку в Россільгоспбанку: умови у 2020 році

Для отримання позитивного результату в процесі оформлення та отримання кредиту за іпотекою заявнику потрібно простежити за своєю відповідністю певним умовам. Одночасно з позитивною кредитною історією дуже важливо простежити, щоб були дотримані такі умови:

• Наявність постійної реєстрації у Росії;
• Стаж офіційного працевлаштування не менше 1 року, а протягом останніх п'яти років людина має працювати не менше ніж півроку;
• Факт офіційного працевлаштування підтверджується наданням трудової книжки, заздалегідь засвідченої роботодавцем;
• Доходи, що забезпечують своєчасність повного погашення кредиту;
• Сума отриманих доходів має бути позначена у спеціальній 2 ПДФО довідці або у вигляді документа, форма якого розроблена самим банком.

Особливими привілеями користуються особи, що займаються діяльністю, пов'язаною з підтримкою сільського господарства. При отриманні іпотеки, спрямованої на будівництво житлових приміщень, пільгами можуть скористатися клієнти РСГБ, а також ті, хто має розрахункові картки або продукти пенсійного та зарплатного проекту.

При оформленні позики клієнт банку може значно поліпшити умови офіційного кредитного договору. Страхування у разі стосується втрати працездатності і здоров'я. За наявності офіційного страхування є можливість знизити загальну ставку з кредитування. Відмова ж від полісу дозволить знизити поставлену раніше відсоткову ставку. Офіційна відмова від страхування призводить до повного перегляду попередньо укладеного договору. Страхування здійснюється одночасно із співпозичальниками.

Іпотека на будівництво приватного будинку в Россільгоспбанку: калькулятор розрахунку

РСГБ забезпечує своїм клієнтам досить вигідне іпотечне страхування з максимально низькими відсотковими ставками. Грамотне управління ними залежить від можливих гарантій повного повернення, надані клієнту. Ще однією важливою перевагою є можливість раннього погашення іпотечних коштів. Якщо було прийнято рішення достроково погасити позику, це не буде підставою для нарахування штрафів та комісій.

Ще однією перевагою є можливість клієнту перед підписанням договору користуватися калькулятором на офіційному веб-сайті. Це ідеальна можливість розрахувати свої сили та потенційні відсоткові ставки, що прямо залежать від терміну кредитування, від рівня доходу та від розміру початкового внеску. Для отримання зразкових показників потрібно просто заповнити всі необхідні графи калькулятора.

Варто зазначити, що іпотека на будівництво житлового будинку Россільгоспбанк видається з більш підвищеною ставкою за відсотками приблизно на 0,5%. Вона є актуальною до часу отримання свідоцтва, що підтверджує право власності на повністю закінчений об'єкт будівельного процесу.

Особливістю такої форми кредитування і те, кожен будівельний етап характеризується обов'язковим складанням кошторису. Сама іпотека, як позика оформляється як відкриття кредитної лінії, де здійснюється вибірка основних елементів проекту та кошторису. Іпотечник має право використовувати допомогу обраних підрядних організацій, має можливість виробляти основні робочі процеси самотужки.

Запрошення до робіт професіоналів обов'язково має бути відображено у кошторисному плані. РСХБ може надати суму в обсязі не більше 80% від зазначено в кошторисній розрахунковій схемі. Для отримання максимально вигідних умов іпотеки на будівництво заміського приватного будинку позичальнику варто внести первинний внесок, розміром 15% від суми загальної кошторисної вартості.

Підбиваючи підсумки

Видача коштів здійснюється клієнтам банку виключно у безготівковому вигляді. Що стосується погашення, то тут позичальникам надається можливість діяти одним із зручних для себе варіантів.

Россільгоспбанк у 2020 році надає досить вигідні умови з іпотечного кредитування. Для будівництва приватного будинку пропозиції цієї фінансової установи є дуже вигідними та лояльними. Надається високий рівень сервісного обслуговування, можна використовувати калькулятор та у будь-який час отримати відповіді на запитання через цілодобову підтримку.

Іпотечне кредитування – дуже популярний спосіб придбання житла. І якщо іпотека на квартиру - досить поширене явище, що не викликає безліч питань, то іпотечний договір на покупку заміського або приватного будинку має свої характерні риси. Тема сьогодення: іпотека на приватний будинок. Розглянемо, як і де вигідніше оформити, які етапи та у якій послідовності необхідно буде виконати, щоб отримати власне приватне житло.

Відмінні риси іпотеки на приватний будинок

Не кожна банківська організація готова надати кредитні кошти для придбання приватного будинку. Це з великими ризиками такої угоди. Ризики обумовлені тим, що приватні та заміські будинки мають низьку ліквідність.

Якщо квартира, зокрема новобудова, досить швидко і добре продається за мірками нерухомості, то реалізувати приватний будинок банку буде складніше. У зв'язку із цим є особливі умови для оформлення таких угод. Ну, і відсоткові ставки, відповідно, вищі. Але взяти іпотеку на приватні будинки таки можна. Якщо є така потреба, то банки формують свої пропозиції.

Варто одразу зазначити, що формують такі пропозиції далеко не всі банки. Які саме банки дають іпотеку на приватний будинок, розглянемо трохи згодом. Нині важливо визначитись із основними умовами. А однією з головних вимог є наявність нерухомості у заставу.

Банки дуже неохоче оформлюють як заставу землю. Набагато вигідніше для банківської компанії, якщо клієнти надають під заставу квартиру, порівнянну з вартістю кредитного договору. Звичайно, це не є обов'язковою умовою, можливо як заставу оформити і нерухомість, що купується. Але відсоток схвалення кредитів, де як застава міська квартира, набагато вищий.

Друга відмінна риса полягає в тому, що можна придбати землю або приватний готовий будинок в іпотеку. І в тому, і в іншому випадку земля повинна бути у власності позичальника. А також до будинку може бути додана земельна ділянка. Усі ці нюанси відбиваються на умовах договору. Розглянемо ці випадки окремо.

У плані відсотків за кредитним договором готовий будинок – привабливіший варіант. Крім того, часто діють умови соціальних пільг, наприклад, іпотека молодій сім'ї, військовослужбовцям та інші види знижок.

Ризиками є те, що якщо нерухомість, що купується, - єдина власність позичальника, і вона перебуватиме в заставі в банку, то у випадку втрати платоспроможності, можна залишитися без житла зовсім.

Чи дають іпотеку на земельну ділянку без дому? Так, можна взяти і саму ділянку для будівництва нерухомості. Обмеженням є, що нерухомість, що зводиться, повинна бути житловою і не використовуватися в комерційних цілях. Умови за процентною ставкою тут будуть дещо жорсткішими, але таким чином можна заощадити на собівартості житла, тому що весь процес будівництва можна самостійно контролювати.

Дадуть іпотеку і під реконструкцію нерухомості, яка перебуває у власності. Такий вид фінансування виправданий, якщо будинок частково зношений та потребує заміни зношеної конструкції. Також даний вид договору має на увазі під собою додаткові споруди або надбудови та повне перепланування.

Потім варто очікувати на рішення банківської компанії про можливість видачі кредиту. Таке рішення може тривати до 10 робочих днів. У разі відсутності відповіді можна повторно звернутися до банку.

Якщо ж рішення позитивне, і попередньо схвалено певну суму кредиту, слід у цих межах підбирати собі необхідне житло. На це відведено термін у півроку. Після підбору варіанта, що сподобався, слід замовити оцінювача і поступово надавати необхідний пакет документів у банк.

Після цього банк винесе остаточне рішення про доступну суму за іпотекою та запропонує варіанти зі страхування ризиків. Варто враховувати, що страхування нерухомості є обов'язковою умовою, договори життя та здоров'я, а також титульного страхування не є обов'язковими. Але завдяки їм можна заощадити на процентній ставці.

У результаті буде призначено дату оформлення договору. Відбудеться фінансування угоди. І набудуть чинності права та обов'язки сторін. З цього моменту можна буде починати погашати заборгованість та користуватися своїм новим майном.

Що пропонують банки?

Розглянемо пропозиції з прикладу двох масштабних банківських організацій: Ощадбанк і ВТБ 24. Інші пропозиції над ринком будуть приблизно аналогічні, але рекомендуємо не зупинятися кількох варіантах, а розглянути якнайбільше банків.

Ощадбанк

Ощадбанк готовий надати від 300 000 до 20 млн. рублів під 14-18%. Людині, чий вік від 21 до 65 років. При цьому варто підготувати початковий внесок не менше ніж 30%. А термін договору становитиме не більше 30 років. Іпотека для приватного будинку в Ощадбанку підійде для різних соціальних категорій, таких як молода сім'я, військовослужбовці.

Зниженням процентної ставки можуть скористатися клієнти банку, і навіть ті позичальники, хто додатково оформить комплексне страхування по іпотеці. Відповідно до договору застави, що оформляється в Ощадбанку, у разі невиплати кредиту банківська організація має право скористатися заставним майном на власний розсуд.

ВТБ 24

ВТБ 24 надасть від 500 000 до 75 млн. під 14-16%. Вік позичальника та термін договору ідентичні ощадбанківській пропозиції. Початковий платіж може становити 20% вартості житла. Також надаються знижки відсоткової ставки для зарплатних проектів та при комплексному страхуванні.

Здебільшого умови аналогічні й інших великих компаній. Тому варто підібрати той варіант, який буде вам найбільш прийнятним.

4.6 / 5 ( 7 голосів)